Действует

О вступлении в силу отдельных частей документа смотри Справку

Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ЗАКОН УКРАИНЫ

от 14 декабря 2021 года №1953-IX

О финансовых услугах и финансовых компаниях

(В редакции Законов Украины от 16.08.2022 г. №2524-IX, 11.04.2023 г. №3050-IX, 30.05.2023 г. №3136-IX, 22.11.2023 г. №3498-IX (см. сроки вступления в силу))

Раздел I. Общие положения о финансовых услугах

Статья 1. Определение терминов

1. В этом Законе термины употребляются в таком значении:

1) авторизация - определенная этим Законом и/или специальными законами процедура предоставления права на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг и/или деятельности по оказанию сопутствующих услуг путем внесения записи в Реестр;

2) аннулирование лицензии - прекращение права поставщика финансовых услуг на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг на основании соответствующего решения Регулятора и внесения соответствующей записи в Реестр;

3) ассоциированная компания - юридическое лицо, в котором другое юридическое лицо владеет прямо и/или косвенно 20 и более процентами уставного капитала и/или голосов;

4) аутсорсинг - передача поставщиком финансовых услуг на основании соответствующего договора в части его функций и/или отдельных процессов другому лицу;

5) аффилированное лицо - юридическое лицо, в уставном (складочном, паевом) капитале которого поставщик финансовых услуг имеет существенное участие или юридическое лицо, которое имеет существенное участие в уставном (складочном, паевом) капитале финансового учреждения;

6) выдача лицензии - предоставление права на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг (определенного вида финансовых услуг) на основании соответствующего решения Регулятора и внесения соответствующей записи о поставщике финансовых услуг в Реестр;

7) обособленное подразделение поставщика финансовых услуг и/или посредника (далее - обособленное подразделение) - филиал, представительство, иное подразделение поставщика финансовых и/или сопроводительных услуг, который расположен вне местонахождения такого поставщика финансовых услуг и/или посредника;

8) владелец существенного участия - юридическое или физическое лицо, которое приобрело существенное участие в поставщике финансовых услуг;

9) государственное регулирование деятельности по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг (далее - государственное регулирование) - осуществление государством с целью защиты прав и законных интересов клиентов мероприятий по созданию и совершенствованию системы норм, которыми определяются общие принципы деятельности по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг, регулирующих деятельность поставщиков финансовых и сопроводительных услуг, устанавливающих порядок осуществления надзора за осуществлением деятельности по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг, устанавливают ответственность за нарушения законодательства, регулирующего отношения между участниками рынка финансовых услуг;

10) государственный надзор за осуществлением деятельности по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг (далее - надзор) - система контроля и активных упорядоченных действий Регулятора, которая предполагает получение объективной и достоверной информации о деятельности и финансовом положении лиц, в отношении которых Регулятор осуществляет государственное регулирование в соответствии с настоящим Законом и специальными законами, и направлена на обеспечение соблюдения такими лицами требований законодательства, регулирующего отношения на рынке финансовых услуг;

11) деловая репутация - совокупность собранной Регулятором документально подтвержденной информации о физическом или юридическом лице, которая дает возможность сделать вывод о соответствии его деятельности требованиям законодательства, деловой практике и профессиональной этике, а также сведения о профессиональных и управленческих способностях физического лица;

12) вспомогательные услуги - услуги, связанные с финансовыми услугами и/или с осуществлением деятельности по предоставлению финансовых услуг, которые не относятся к посредническим услугам, а именно:

а) услуги по урегулированию просроченной задолженности потребителей, которые предоставляются коллекторской компанией;

б) услуги по сбору, обработке, хранению, защите и использованию информации о выполнении лицами денежных обязательств, предоставляемых бюро кредитных историй;

в) услуги, которые предоставляются на основании лицензии на осуществление операций с наличными согласно Закону Украины "О Национальном банке Украины";

г) информационные услуги на рынках капитала и организованных товарных рынках, а также другие услуги, предоставление которых требует авторизации согласно Закону Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках";

г) актуарные услуги, предоставление которых требует авторизации согласно Закону Украины "О страховании";

д) услуги, являющиеся вспомогательными к платежным услугам в соответствии с Законом Украины "О платежных услугах";

е) услуги, определенные как вспомогательные специальными законами.

Порядок авторизации и особенности предоставления вспомогательных услуг устанавливаются специальными законами и нормативно-правовыми актами Регулятора;

13) дочерняя компания - юридическое лицо, в отношении которого осуществляется контроль другим юридическим лицом (материнской компанией);

14) привлечение средств и банковских металлов, подлежащих возврату, - финансовая услуга, которая предполагает привлечение финансовым учреждением денежных средств и/или банковских металлов на основании письменного договора с клиентом с обязательством такого финансового учреждения относительно последующего возврата таких денежных средств и/или банковских металлов через определенный в договоре срок с выплатой клиенту процентов (или дохода в иной форме);

15) меры раннего вмешательства - обязательные для исполнения, определенные настоящим Законом и специальными законами меры, применяемые Регулятором во время осуществления им надзора в отношении поставщика финансовых услуг в случае наличия определенных специальными законами и/или нормативно-правовыми актами Регулятора качественных и/или количественных индикаторов, которые указывают на наличие рисков, определенных специальными законами и/или нормативно-правовыми актами Регулятора, в деятельности такого поставщика финансовых услуг, для обеспечения соблюдения им установленных законодательством требований;

16) значительное влияние на управление или деятельность юридического лица - прямое и/или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с иными лицами голосующими акциями, долей в уставном (складочном, паевом) капитале или правом голоса по акциям, доле в уставном (складочном, паевом) капитале юридического лица в размере от 10 до 50 процентов и/или независимая от формального владения возможность осуществления равнозначного влияния на управление или деятельность юридического лица;

17) существенное участие - прямое и/или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами 10 и более процентами уставного (складочного, паевого) капитала и/или права голоса, долей, акций, паев юридического лица или независимая от формального владения возможность значительного влияния и/или контроля (решающего влияния) на управление или деятельность юридического лица. Лицо признается владельцем опосредованного существенного участия независимо от того, осуществляет ли такое лицо контроль прямого собственника участия в юридическом лице или контроль какого-либо иного лица в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица;

18) приписной капитал - сумма денежных средств в иностранной валюте, предоставленная иностранной компанией, для которой предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, филиала такой компании для ее аккредитации на территории Украины;

19) руководитель - единоличный исполнительный орган или члены коллегиального исполнительного органа, члены совета (наблюдательного совета), главный бухгалтер поставщика финансовых услуг, а также иное лицо, отнесенное к руководителям специальными законами;

20) клиент - любое лицо, которое обращается за получением финансовых услуг к поставщику финансовых услуг и/или посреднику или пользуется услугами поставщика финансовых услуг и/или посредника;

21) ключевой участник юридического лица, в том числе ключевой участник в структуре собственности поставщика финансовых услуг (далее - ключевой участник юридического лица), - любое:

а) физическое лицо, которое владеет долей в уставном (складочном, паевом) капитале (акциями) такого юридического лица, при этом:

если юридическое лицо имеет более 20 участников - физических лиц, ключевыми участниками юридического лица считаются 20 участников - физических лиц, доли которых являются крупнейшими, но не менее 2 процентов;

если одинаковые по размеру доли (пакеты акций) в уставном (складочном, паевом) капитале юридического лица принадлежат более чем 20 участникам - физическим лицам, ключевыми участниками юридического лица считаются все физические лица, которые владеют долями (пакетом акций) в размере двух и более процентов в уставном (складочном, паевом) капитале такого юридического лица;

б) юридическое лицо, которое владеет долей (пакетом акций) в размере 2 и более процентов в уставном (складочном, паевом) капитале такого юридического лица.

Считается, что публичная компания, кредитный союз не имеет ключевых участников юридического лица;

22) комплаенс - регламентированный внутренними документами поставщика финансовых услуг, а если это предусмотрено специальным законом - поставщика сопроводительных услуг, постоянный процесс, который осуществляется с целью выявления и предотвращения рисков, которые могут возникать во время осуществления указанным лицом деятельности, предусмотренной законом, вследствие несоответствия такой деятельности требованиям законодательства и/или иным требованиям (правилам, стандартам, принципам) относительно осуществления такой деятельности, который представляет собой:

а) наблюдение и контроль за соответствием внутренних документов, описывающих все внутренние процессы, связанные с деятельностью лица, указанной в абзаце первом настоящего пункта, требованиям законодательства и/или иным требованиям (правилам, стандартам, принципам), предусмотренным документами объединения участников рынка финансовых услуг, членом которого является поставщик финансовых услуг, а также, если это предусмотрено специальным законом, за соответствием внутренних документов и бизнес-плана (бизнес-стратегии), принятого (принятых) наблюдательным советом или иным органом управления такого лица, ответственным за осуществление надзора за его деятельностью;

б) контроль за соблюдением и исполнением работниками лица, указанного в абзаце первом настоящего пункта, внутренних документов такого лица, требований законодательства и других требований, предусмотренных подпунктом "а" настоящего пункта;

23) контролер - юридическое лицо, относительно которого не существует контролеров - физических лиц, или физическое лицо, осуществляющее контроль в отношении юридического лица;

24) контроль (решающее влияние) - прямое и/или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами акциями или правами голоса по акциям, долям в уставном (складочном) капитале юридического лица в размере 50 и более процентов и/или независимая от формального владения возможность осуществления такого влияния на управление или деятельность юридического лица;

25) конфликт интересов - имеющиеся и/или потенциальные противоречия между частными интересами и должностными обязанностями лица, которые могут повлиять на добросовестное исполнение им своих полномочий, объективность и беспристрастность принятия решений и/или на совершение или несовершение действий таким лицом во время исполнения им своих обязанностей;

26) корпоративное управление - система отношений между участниками, органами управления юридического лица и другими заинтересованными лицами, которая обеспечивает существование и функционирование организационной структуры и механизмов, через которые определяются цели поставщика финансовых услуг, способы их достижения, а также осуществляется выполнение и мониторинг выполнения таких целей. Корпоративное управление поставщика финансовых услуг определяет способ распределения полномочий и ответственности между органами управления такого поставщика, а также порядок и способы принятия ими решений;

27) кредит - денежные средства, которые предоставляются поставщиком финансовых услуг (кредитодателем) лицу (заемщику) в пользование на возвратной основе на определенный срок с уплатой процентов;

28) кредитный реестр Национального банка Украины (далее - Кредитный реестр) - информационная система, обеспечивающая сбор, накопление, хранение, изменение, использование и распространение (предоставление) информации о кредитных операциях поставщиков финансовых услуг и о состоянии выполнения обязательств по таким операциям, анализ и классификацию кредитов и других финансовых обязательств;

29) лицензия - право юридического лица осуществлять деятельность по предоставлению определенных видов финансовых услуг, подтвержденное записью в Реестре;

30) ломбардный кредит - кредит, предоставляемый исключительно ломбардами исключительно физическим лицам исключительно под залог движимого имущества с учетом требований, установленных настоящим Законом к договору о предоставлении ломбардного кредита и исполнения обязательств по такому договору, а также других требований этого Закона, установленных к деятельности ломбардов;

31) материнская компания - юридическое лицо, осуществляющее контроль в отношении другого юридического лица (дочерней компании);

32) поставщик сопроводительных услуг - юридическое лицо, постоянное представительство юридического лица - нерезидента, а в случаях, прямо определенных законодательством Украины, - физическое лицо или физическое лицо-предприниматель, которое вправе предоставлять сопроводительные услуги;

33) поставщик финансовых услуг - финансовая организация, а в случаях, прямо определенных специальными законами, - иное юридическое лицо или филиал иностранного юридического лица, которое имеет право предоставлять финансовые услуги в соответствии с настоящим Законом и специальными законами;

34) небанковская финансовая группа - группа юридических лиц, имеющих общего контролера (кроме банка), состоящая из двух или более финансовых учреждений, в которой финансовые учреждения иные, чем банк, осуществляют преобладающую деятельность;

35) нормативно-правовые акты Регулятора - нормативно-правовые акты, издаваемые Регулятором в пределах его полномочий во исполнение настоящего Закона и других законов Украины;

36) операция - отдельное действие или комплекс взаимосвязанных действий поставщика финансовых услуг, которые он осуществляет в отношении финансового инструмента и/или клиента;

37) связанное лицо - лицо, которое отвечает хотя бы одному из следующих критериев:

а) руководитель поставщика финансовых услуг, руководитель подразделения внутреннего аудита;

б) руководитель юридического лица, которое имеет существенное участие в поставщике финансовых услуг;

в) родственное лицо поставщика финансовых услуг;

г) аффилированное лицо поставщика финансовых услуг;

г) руководитель, контролер родственного лица поставщика финансовых услуг;

д) руководитель, контролер аффилированного лица поставщика финансовых услуг;

е) члены семьи физического лица, указанного в подпунктах "а", "б", "ґ" и "д" настоящего пункта;

є) юридическое лицо, в котором члены семьи физического лица, указанного в подпунктах "а", "б", "ґ" и "д" настоящего пункта, являются руководителями или контролерами.

Для целей настоящего Закона членами семьи физического лица, указанного в подпунктах "а", "б", "ґ" і "д" настоящего пункта, считаются его муж (жена), дети или родители такого физического лица, его супруга (супруги), а также муж (жена) кого-либо из детей или родителей физического лица;

38) посредник - физическое лицо, физическое лицо-предприниматель, юридическое лицо или постоянное представительство юридического лица - нерезидента, которое имеет право оказывать посреднические услуги;

39) посреднические услуги - одна или несколько услуг, направленных на получение клиентом финансовой услуги (кроме услуг, предоставляемых в рамках профессиональной деятельности на рынках капитала, предусмотренных частью второй статьи 41 Закона Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках"), связанные с информированием, консультированием, предложением, подготовкой, заключением и исполнением (сопровождением) договоров о предоставлении финансовых услуг, получением платежей в рамках этих договоров, включая осуществление на основании договора с субъектом первичного финансового мониторинга, идентификации и верификации клиентов, а также другие услуги, определенные специальными законами;

40) продукт - стандартизированное в пределах отдельного вида финансовых услуг по соответствующим признакам (условиям) предложение (оферта) об оказании финансовой услуги, которая предлагается неопределенному кругу лиц;

41) профессиональная пригодность - совокупность знаний, профессионального и управленческого опыта лица, необходимых для надлежащего исполнения должностных обязанностей руководителя или физического лица, которое выполняет ключевые функции в финансовом учреждении, с учетом стратегии финансового учреждения, сферы ответственности конкретного руководителя или лица, которое выполняет ключевые функции финансового учреждения.

К лицам, которые выполняют ключевые функции по предоставлению финансовых услуг, относятся работники, ответственные за проведение финансового мониторинга, внутреннего аудита, функций управления рисками, комплаенса, а также другие лица, отнесенные к выполняющим ключевые функции специальными законами;

42) профессиональное суждение - мотивированное, объективное, беспристрастное и обоснованное заключение и/или оценка Регулятора относительно фактов, событий, обстоятельств, лиц, основанное на знаниях и опыте служащих Регулятора, а также на комплексном и всестороннем анализе информации и документов, поданных в Регулятор в рамках предусмотренных законодательством процедур и полученных Регулятором, в том числе в результате осуществления им государственного регулирования и надзора за деятельностью на рынке финансовых услуг, а также информации из официальных источников;

43) профиль риска - оценка общего уровня уязвимости финансового учреждения к рискам, которым оно подвергается в своей деятельности, в агрегированном виде и в разрезе всех видов рисков, проведенная на определенную дату;

44) пруденциальные требования - качественные и количественные (включая пруденциальные нормативы) требования, устанавливаемые Регулятором с целью обеспечения соответствия деятельности финансового учреждения требованиям законодательства, а также для выявления потенциальных рисков в деятельности финансовых учреждений и их минимизации;

45) пруденциальные нормативы - количественные показатели, соблюдение определенного значения которых является обязательным для финансовых учреждений, которые устанавливаются нормативно-правовыми актами Регулятора с целью оценки финансового состояния и выявления потенциальных рисков в деятельности финансовых учреждений, а также минимизации таких рисков и своевременного реагирования на возможные негативные последствия в деятельности таких лиц;

46) публичная компания - юридическое лицо, созданное в форме публичного акционерного общества, которое отвечает требованиям, определенным нормативно-правовыми актами Регулятора;

47) Регулятор - Национальный банк Украины или Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку в соответствии с распределением полномочий, определенным настоящим Законом;

48) Реестр - Реестр (перечень) поставщиков финансовых или сопроводительных услуг, который ведется Регулятором, а информация с которого публикуется в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Регулятора;

49) риск-ориентированный подход - подход, применяемый Регулятором во время:

а) осуществления государственного регулирования для создания системы норм, направленных на минимизацию негативных последствий рисков, присущих деятельности поставщиков финансовых услуг в зависимости от видов финансовых услуг, предоставляемых такими поставщиками;

б) осуществления надзора за поставщиками финансовых услуг для определения и выявления, оценки и переоценки, а также понимания рисков, присущих деятельности таких поставщиков финансовых услуг, а также принятия соответствующих пропорциональных надзорных мероприятий для их минимизации с учетом профиля рисков, существенности выявленных рисков, размера, особенностей деятельности, бизнес-модели поставщика финансовых услуг;

50) рыночная поведение - соблюдение поставщиком финансовых и/или сопроводительных услуг установленных законодательством критериев и требований способом, который обеспечивает защиту прав потребителей, раскрытие и прозрачность информации, безупречную деловую репутацию владельцев, руководителей, добросовестную конкуренцию по отношению к другим поставщикам финансовых или сопутствующих услуг, а также надлежащую внутреннюю организацию, которая обеспечивает контроль за соблюдением таких стандартов деятельности;

51) рынок финансовых услуг - совокупность участников рынка финансовых услуг и отношений между ними, связанных с предоставлением и получением финансовых и сопроводительных услуг;

52) уровень владения корпоративными правами юридического лица - отношения относительно владения корпоративными правами юридического лица между таким юридическим лицом и его участниками. В случае если все участники юридического лица являются физическими лицами, такое юридическое лицо имеет только один уровень владения корпоративными правами;

53) саморегулируемая организация - некоммерческая организация поставщиков финансовых или сопроводительных услуг, созданная в соответствии с настоящим Законом или специальным законом с целью саморегулирования деятельности ее участников, представительства и защиты их прав и интересов, а также интересов других участников рынка финансовых услуг, которой был присвоен такой статус Регулятором и которой Регулятор согласно закону может делегировать свои отдельные полномочия;

54) система внутреннего контроля - совокупность мероприятий по внутреннему аудиту, управлению рисками, комплаенсу и других элементов, определенных настоящим Законом и специальными законами, а также политик, правил и мер, которые обеспечивают функционирование, взаимосвязь и поддержку таких мер и элементов и направленных на достижение определенных целей (миссии), стратегических и иных целей, задач, планов и требований к деятельности поставщика финансовых услуг;

55) специальные законы - законы, устанавливающие особенности правового статуса определенных групп поставщиков финансовых и/или сопроводительных услуг, предоставления отдельных видов финансовых и/или сопроводительных услуг, особенности осуществления отдельных видов деятельности по оказанию финансовых и/или сопроводительных услуг, особенности государственного регулирования и надзора за деятельностью по предоставлению финансовых и/или сопроводительных услуг или определяют правовой статус Регулятора;

56) потребитель финансовых услуг (далее - потребитель) - физическое лицо, обращающееся за предоставлением финансовых услуг к поставщику финансовых услуг и/или посреднику либо пользуется услугами поставщика финансовых услуг и/или посредника для удовлетворения личных нужд, не связанных с предпринимательской или независимой профессиональной деятельностью;

57) родственное лицо - юридическое лицо, имеющее общих с поставщиком финансовых услуг владельцев существенного участия;

58) структура собственности юридического лица - документально подтвержденная система взаимоотношений физических и юридических лиц, трастов, других подобных правовых образований, которая позволяет определить:

а) ключевых участников юридического лица;

б) ключевых участников каждого юридического лица в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица;

в) всех лиц, которые прямо и/или косвенно являются собственниками существенного участия в таком юридическом лице;

г) взаимоотношения между всеми лицами, указанными в подпунктах "а" -"в" настоящего пункта, а также между такими лицами и поставщиком финансовых услуг;

59) субординированный долг - средства, привлеченные в форме займа, которая является необеспеченной и которая в случае ликвидации заемщика, в том числе путем банкротства, возвращается ссудодателю после исполнения заемщиком обязательств перед всеми другими кредиторами;

60) сопроводительные услуги - вспомогательные услуги и посреднические услуги;

61) тайна финансовой услуги - любая определенная законом информация (кроме информации, составляющей банковскую тайну и профессиональную тайну на рынках капитала и организованных товарных рынках) относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна поставщику финансовых или сопутствующих услуг в процессе его обслуживания (в том числе при предоставлении финансовой или сопроводительной услуги), и/или информация относительно взаимоотношений поставщика финансовых или сопроводительных услуг с клиентом или третьими лицами при предоставлении финансовых или сопроводительных услуг, а также информация о деятельности поставщика финансовых или сопутствующих услуг и/или о клиенте поставщика финансовых или сопроводительных услуг, полученная Регулятором во время осуществления надзора;

62) участники рынка финансовых услуг - поставщики финансовых и сопроводительных услуг и их объединения (в том числе саморегулируемые организации), клиенты;

63) финансовая группа - банковская группа, небанковская финансовая группа;

64) финансовая услуга - операция или несколько операций, связанных одной правовой целью, с финансовыми средствами, которые осуществляются в интересах иных лиц, чем поставщик такой финансовой услуги, а также услуги, прямо определенные специальными законами как финансовые услуги;

65) финансовое учреждение - юридическое лицо, целью создания которого является осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, которое согласно закону предоставляет одну или несколько финансовых услуг на основании соответствующей лицензии, выданной Регулятором. Не являются финансовыми учреждениями поставщики сопутствующих услуг, которые одновременно оказывают также финансовые услуги, а также другие лица, которые получили лицензию на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг без получения статуса финансового учреждения;

66) финансовая холдинговая компания - юридическое лицо, основным видом деятельности которого является участие в уставном капитале юридических лиц, деятельность финансовых учреждений, являющихся его дочерними и/или ассоциированными компаниями, является основной;

67) финансовые средства - средства, банковские металлы, финансовые инструменты, долговые обязательства и права требования долга, не отнесенные к финансовым инструментам.

2. Другие термины употребляются в настоящем Законе в таких значениях:

термин "рынки капитала" - в значении, приведенном в Законе Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках";

термины "банковская группа", "цепь владения корпоративными правами юридического лица" - в значениях, приведенных в Законе Украины "О банках и банковской деятельности";

термин "платежная услуга" - в значении, приведенном в Законе Украины "О платежных услугах";

термины "субъект аудиторской деятельности", "обязательный аудит финансовой отчетности", "аудиторские услуги", "рабочие документы аудитора", "аудиторский отчет", "международные стандарты аудита" - в значениях, приведенных в Законе Украины "Об аудите финансовой отчетности и аудиторской деятельности";

термины "бухгалтерский учет", "консолидированная финансовая отчетность", "учетная политика", "финансовая отчетность", "международные стандарты финансовой отчетности", "собственный капитал", "микропредприятие", "малое предприятие" - в значениях, приведенных в Законе Украины "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности в Украине";

термины "коллекторская компания", "урегулирование просроченной задолженности" - в значениях, приведенных в Законе Украины "О потребительском кредитовании".

Статья 2. Сфера действия Закона

1. Этот Закон:

1) устанавливает общие принципы функционирования рынка финансовых услуг, деятельности поставщиков финансовых и/или сопроводительных услуг, государственного регулирования и надзора за такой деятельностью, а также защиты прав клиентов;

2) определяет правовой статус финансовых компаний и ломбардов, организационно-правовые основы их создания, деятельности, реорганизации и прекращения деятельности по предоставлению финансовых услуг, а также полномочия Регулятора относительно государственного регулирования и надзора за такими учреждениями.

2. Действие настоящего Закона не распространяется на деятельность международных, межправительственных и/или межгосударственных организаций по оказанию финансовых и сопроводительных услуг в Украине.

3. Если иное не предусмотрено специальными законами, действие настоящего Закона не распространяется на деятельность по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг в Украине юридическими лицами публичного права, а также юридическими лицами частного права, единственным участником которых является государство, при условии что соответствующие юридические лица предоставляют финансовые и сопроводительные услуги только в рамках соответствующих государственных программ или программ органов местного самоуправления определенному кругу лиц, и такими программами определены отдельные условия предоставления финансовых и сопроводительных услуг, а их лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг аннулированы в соответствии с настоящим Законом.

4. Деятельность банков регулируется настоящим Законом с учетом Закона Украины "О банках и банковской деятельности".

5. Профессиональная деятельность на рынках капитала регулируется этим Законом с учетом Закона Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках" и других специальных законов в сфере рынков капитала.

6. В случае противоречия норм настоящего Закона нормам специальных законов, регулирующих деятельность поставщиков финансовых и/или сопроводительных услуг, нормы специальных законов имеют преимущество.

7. Действие этого Закона распространяется на деятельность по предоставлению вспомогательных услуг исключительно в случаях и в пределах, предусмотренных специальными законами для таких вспомогательных услуг.

(В статью 2 внесены изменения в соответствии с Законом Украины от 22.11.2023 г. №3498-IX)
(см. предыдущую редакцию)

Статья 3. Законодательство о деятельности и регулировании деятельности на рынке финансовых услуг

1. Отношения, возникающие на рынке финансовых услуг, регулируются Конституцией Украины, Гражданским кодексом Украины, Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", настоящим Законом, специальными законами и нормативно-правовыми актами Регулятора.

2. Защита прав потребителей осуществляется в соответствии с законодательством о защите прав потребителей с учетом особенностей, установленных настоящим Законом и специальными законами.

Статья 4. Виды финансовых услуг

1. Видами финансовых услуг являются:

1) страхование;

2) предоставление средств и банковских металлов в кредит;

3) привлечение средств и банковских металлов, подлежащих возврату;

4) финансовый лизинг;

5) факторинг;

6) предоставление гарантий;

7) торговля валютными ценностями;

8) финансовые платежные услуги;

9) финансовые услуги, предоставляемые в рамках профессиональной деятельности на рынках капитала, предусмотренной частью второй статьи 41 Закона Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках".

К финансовой услуге по привлечению денежных средств и банковских металлов, подлежащих возврату, от неограниченного круга лиц, не относится привлечение средств путем эмиссии/выдачи/заключения финансовых инструментов (кроме сберегательных сертификатов банка) в порядке, установленном Законом Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках".

2. Виды финансовых услуг и их признаки устанавливаются исключительно настоящим Законом, специальным законом и не могут устанавливаться, изменяться, дополняться другими законами. Предоставление финансовых услуг, не включенных в указанный перечень, запрещается.

3. Регулятор в рамках распределения полномочий, определенных настоящим Законом, в порядке, установленном его нормативными правовыми актами, вправе принимать решения о:

1) принадлежности или непринадлежности определенных услуг или операций, которые по своей сути содержат признаки одного или нескольких видов финансовых услуг в соответствии с настоящим Законом и/или специальными законами, к определенному виду финансовых услуг, определенных частью первой настоящей статьи;

2) запрет на предоставление определенных услуг, которые не предусмотрены частью первой этой статьи, но по своей сути содержат признаки одного или нескольких видов финансовых услуг в соответствии с настоящим Законом и/или специальными законами.

В решении указываются обоснованные основания, согласно которым соответствующая услуга отнесена Регулятором к определенному виду финансовых услуг со ссылкой на нормы настоящего Закона. О таком решении Регулятор не позднее следующего рабочего дня уведомляет лицо, предоставляющее соответствующую услугу и которого касается это решение, и обнародует его на странице своего официального интернет-представительства (официальный вебсайт). Такое лицо обязано со дня получения уведомления Регулятора остановить предоставление услуг, отнесенных к определенному виду финансовых услуг, до приведения своей деятельности в соответствие с требованиями настоящего Закона и/или специальных законов. В случае несоблюдения требований этой части, лицо несет ответственность по закону.

Раздел II. Отношения поставщика финансовых и/или сопроводительных услуг с клиентами и защита прав клиентов. Договор о предоставлении финансовой услуги

Статья 5. Принципы оказания финансовых и сопроводительных услуг и осуществления деятельности по предоставлению таких услуг

1. Деятельность по предоставлению финансовых и/или сопроводительных услуг поставщиками финансовых и/или сопроводительных услуг осуществляется с соблюдением следующих принципов:

1) ведения деятельности с учетом присущих ей рисков и взвешенное управление ими;

2) наличия у руководителей и работников поставщика финансовых и/или сопроводительных услуг квалификации, образовательно-квалификационного уровня, достаточных для эффективного и прозрачного ведения деятельности, соблюдения стандартов оказания финансовых и/или сопроводительных услуг, работы с клиентами, в том числе стандартов делового поведения и профессиональной этики;

3) наличия у поставщика финансовых услуг систем корпоративного управления и внутреннего контроля, которые отвечают установленным законодательством Украины требованиям, с целью обеспечения финансовой устойчивости такого поставщика и соблюдения им требований законодательства Украины;

4) отсутствия недобросовестной конкуренции и/или антиконкурентных согласованных действий на рынке финансовых услуг;

5) своевременного предоставления клиенту необходимой, полной, доступной и достоверной информации о финансовой и/или посреднической услуге, достаточной для принятия им сознательных решений, в частности, о стоимости такой услуги, поставщике финансовой услуги и/или посреднике, а также о рисках, связанных с получением такой финансовой и/или посреднической услуги;

6) добровольности получения услуги клиентом и избежания любых форм введения клиентов в заблуждение, злоупотреблений, манипуляций, давления и принуждения;

7) защиты финансовых средств клиентов от мошенничества и злоупотреблений;

8) защиты и сохранения информации, которая составляет тайну финансовой услуги в соответствии с законом;

9) недопущения каких-либо форм необоснованной дискриминации потребителей;

10) эффективного контроля за качеством предоставления финансовых и сопроводительных услуг, недопущения конфликта интересов;

11) содействия просветительской работе с целью обеспечения осведомленности потребителей, получения ими навыков, знаний и уверенности относительно понимания рисков, ответственности и возможностей, связанных с пользованием финансовыми услугами;

12) внедрения лучших международных практик с целью постоянного совершенствования деятельности и условий предоставления финансовых и/или сопутствующих услуг;

13) предотвращения использования финансовых услуг для осуществления деятельности, противоречащей требованиям законодательства;

14) рассмотрения обращений клиентов в сроки, установленные законодательством или договором, и урегулирования споров, в том числе во внесудебном порядке;

15) открытости и прозрачности отношений с Регулятором в рамках законодательства Украины, в том числе своевременного взаимного обмена необходимой информацией.

Статья 6. Права и обязанности клиента

1. Клиент перед и во время получения финансовой и/или посреднической услуги имеет право на:

1) своевременное получение необходимой, полной, доступной и достоверной информации о финансовой и/или посреднической услуге и о ее поставщике в определенном законодательством объеме, достаточном для принятия клиентом сознательного решения о получении такой услуги или об отказе от ее получения;

2) надлежащее качество получаемой финансовой и/или посреднической услуги и обслуживание;

3) конфиденциальность получения финансовой услуги и информации о предоставлении финансовой услуги, кроме случаев, установленных законом;

4) защиту своих прав, в том числе путем возмещения вреда, причиненного вследствие нарушения его прав и законных интересов, досудебное решение споров по предоставлению финансовых услуг, обращение в суд и другие уполномоченные органы;

5) принятие добровольного решения о получении финансовой и/или посреднической услуги или об отказе от получения такой услуги перед ее получением.

2. Клиент с целью получения финансовой и/или посреднической услуги обязан:

1) ответственно выбирать такую услугу и знакомиться с информацией об условиях и порядке ее предоставления;

2) учитывать собственные возможности по выполнению взятых на себя обязательств в связи с получением такой услуги;

3) обращаться в случае необходимости к поставщику такой услуги по разъяснению условий предоставления услуги перед ее получением;

4) предоставлять по требованию поставщика такой услуги достоверную и актуальную информацию (в частности документы, которые ее подтверждают), необходимую для получения услуги и при исполнении договора, заключенного с поставщиком финансовых услуг, в том числе с целью соблюдения поставщиком такой услуги требований законодательства.

3. Клиент имеет также другие права и обязанности, установленные законом и/или договором.

Статья 7. Право клиента на информацию

1. При обращении клиента к поставщику финансовых услуг или посреднику с целью получения финансовой услуги поставщик финансовых услуг или посредник обязан предоставить информацию в соответствии с требованиями подпункта 1 части первой статьи 6 настоящего Закона относительно продуктов, которые предлагаются в рамках такого вида финансовых услуг.

2. Поставщик финансовых услуг обязан раскрывать клиентам определенную законодательством Украины актуальную и достоверную информацию о деятельности поставщика финансовых услуг, которая размещается в месте предоставления услуг клиентам и/или на собственном вебсайте (веб-странице), включая его мобильную версию, и в мобильном приложении (при наличии). Такая информация должна, в частности, включать:

1) информацию о поставщике финансовых услуг:

а) наименование, местонахождение, контактный номер телефона, адрес электронной почты поставщика финансовых услуг и адрес, по которому принимаются жалобы клиентов;

б) сведения об обособленных подразделениях, местах оказания финансовых услуг;

в) сведения о составе органов управления;

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

Раздел I. Общие положения о финансовых услугах Статья 1. Определение терминов Статья 2. Сфера действия Закона Статья 3. Законодательство о деятельности и регулировании деятельности на рынке финансовых услуг Статья 4. Виды финансовых услуг Раздел II. Отношения поставщика финансовых и/или сопроводительных услуг с клиентами и защита прав клиентов. Договор о предоставлении финансовой услуги Статья 5. Принципы оказания финансовых и сопроводительных услуг и осуществления деятельности по предоставлению таких услуг Статья 6. Права и обязанности клиента Статья 7. Право клиента на информацию Статья 8. Предотвращение распространения на рынке финансовых услуг информации, которая вводит в заблуждение Статья 9. Договор о предоставлении финансовой услуги Раздел III. Тайна финансовой услуги и конфиденциальность информации Статья 10. Тайна финансовой услуги Статья 11. Обеспечение сохранения тайны финансовой услуги Статья 12. Порядок раскрытия Регулятором тайны финансовой услуги Раздел IV. Основные принципы деятельности по предоставлению финансовых услуг Статья 13. Деятельность по предоставлению финансовых услуг Статья 14. Привлечение средств финансовыми учреждениями Статья 15. Регуляторная платформа для тестирования услуг, технологий и инструментов на рынках финансовых услуг, основанных на инновационных технологиях Статья 16. Отчетность поставщика финансовых услуг Статья 17. Внешний аудит Статья 18. Аутсорсинг Статья 19. Объединение участников рынка финансовых услуг Статья 20. Саморегулируемые организации участников рынка финансовых услуг Раздел V. Государственное регулирование и надзор за деятельностью по оказанию финансовых и сопроводительных услуг Статья 21. Общие принципы государственного регулирования и надзора за деятельностью по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг Статья 22. Регуляторы, их сотрудничество и координация деятельности Статья 23. Государственный надзор за деятельностью по оказанию финансовых и сопроводительных услуг Статья 24. Пруденциальный надзор Статья 25. Наблюдение за рыночным поведением Статья 26. Надзор на консолидированной основе Статья 27. Кредитный реестр Национального банка Украины Статья 28. Ответственность за нарушение прав потребителей Раздел VI. Деятельность финансовых компаний и ломбардов. государственное регулирование и надзор за деятельностью финансовых компаний и ломбардов Статья 29. Деятельность финансовой компании Статья 30. Деятельность ломбарда Статья 31. Создание финансовыми компаниями и ломбардами обособленных подразделений Статья 32. Порядок открытия финансовых компаний и ломбардов - филиалов иностранных учреждений на территории Украины Статья 33. Требования к капиталу финансовой компании и ломбарда Статья 34. Порядок создания и требования к наименованию финансовых компаний и ломбардов Статья 35. Лицензирование деятельности финансовой компании и ломбарда Статья 36. Документы для выдачи лицензии на деятельность финансовой компании или ломбарда Статья 37. Порядок рассмотрения пакета документов, выдачи лицензии и основания для отказа в выдаче лицензии финансовой компании и ломбарду Статья 38. Изменение объема лицензии финансовой компании и ломбарда Статья 39. Требования к финансовым компаниям и ломбардам Статья 40. Требования к структуре собственности, владельцам существенного участия и уведомления о смене владельцев существенного участия в финансовой компании и ломбарде Статья 41. Организация систем корпоративного управления и внутреннего контроля финансовой компании и ломбарда Статья 42. Требования к руководителям финансовой компании и ломбарда Статья 43. Отчетность и обязанности относительно информирования Регулятора финансовыми компаниями, ломбардами и финансовыми группами Статья 44. Аутсорсинг в финансовых компаниях и ломбардах Статья 45. Использование Кредитного реестра финансовыми компаниями Статья 46. Порядок осуществления надзора за деятельностью финансовых компаний и ломбардов Статья 47. Инспектирование финансовых компаний и ломбардов Статья 48. Корректирующие меры и меры воздействия, которые применяются к финансовым компаниям и ломбардам Статья 49. Реорганизация и выделение финансовых компаний и ломбардов Статья 50. Аннулирование лицензии и исключение из лицензии отдельных видов финансовых услуг Раздел VII. Заключительные и переходные положения

Закон Украины от 14 декабря 2021 года №1953-IX
"О финансовых услугах и финансовых компаниях"

О документе

Номер документа:1953-IX
Дата принятия: 14.12.2021
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:11.02.2022
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

"Голос Украины" от 10 февраля 2022 года №26

"Правительственный курьер" от 14 февраля 2022 года №30

Примечание к документу

В соответствии с пунктом 1 раздела VII настоящий Закон вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования - с 11 февраля 2022 года и вводится в действие с 1 января 2024 года, кроме:

- статей 27 и 45 настоящего Закона, подпунктов "г" и "г"" подпункта 7 пункта 3 настоящего раздела, которые вводятся в действие с 1 июля 2024 года

- подпункта 2; абзаца второго подпункта "а" подпункта 3; абзаца второго подпункта "а" подпункта 4; подпункта 6; подпункта "а" подпункта 16; подпункта "а", абзацев первого - четвертого подпункта "б", подпунктов "в", "д", "е", абзацев первого, четвертого и пятого подпункта "є", подпунктов "і", "ї" подпункта 27 пункта 3; пунктов 8, 9, 11, 14, 17, 28, 29, подпункта 1 пункта 30 и пункта 33 раздела VII, которые вступают в силу и вводятся в действие со дня, следующего за днем опубликования этого Закона - c 1 января 2024 года;

- подпункта 8 пункта 3 раздела VII, который вводится в действие с 1 января 2022 года;

- подпункта "в" подпункта 3; абзацев десятого и одиннадцатого подпункта "б" подпункта 4; подпункта "б" подпункта 9; подпункта "а" подпункта 28 пункта 3, которые вводятся в действие с 1 августа 2022 года

- пункта 9-1 этого раздела, который вводится в действие одновременно со вступлением в силу Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно усовершенствования государственного регулирования рынков финансовых услуг" - с 24 декабря 2023 года.

Редакции документа

Текущая редакция принята: 22.11.2023  документом  Закон Украины О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно усовершенствования государственного регулирования рынков финансовых услуг № 3498-IX от 22.11.2023
Вступила в силу с: 24.12.2023


Редакция от 30.05.2023, принята документом Закон Украины О внесении изменений в Закон Украины О рекламе и другие законы Украины относительно имплементации норм европейского законодательства в национальное законодательство Украины путем имплеме
Вступила в силу с: 02.10.2023


Редакция от 11.04.2023, принята документом Закон Украины О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно освобождения от уплаты экологического налога, платы за землю и налога на недвижимое иму
Вступила в силу с: 06.05.2023


Редакция от 16.08.2022, принята документом Закон Украины Об официальной статистике № 2524-IX от 16.08.2022
Вступила в силу с: 01.01.2023


Первоначальная редакция от 14.12.2021