ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 29 декабря 2023 года №206

Об утверждении Положения об особенностях деятельности объединенных кредитных союзов

В соответствии со статьями 7, 15, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статьи 23 Закона Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", статей 37, 38, 61, 63, 64, пункта 16 раздела XI Закона Украины "О кредитных союзах", с целью урегулирования особенностей деятельности объединенных кредитных союзов и осуществления контроля за соблюдением законодательства кредитными союзами, которые являются членами объединенного кредитного союза, Правление Национального банка Украины постановляет:

1. Утвердить Положение об особенностях деятельности объединенных кредитных союзов (далее - Положение), которое прилагается.

2. Объединенным кредитным союзам разработать и привести свои внутренние документы, деятельность в соответствие с требованиями Положения до 1 июля 2024 года.

3. Департаменту методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений (Сергей Савчук) после официального опубликования довести до сведения объединенных кредитных союзов информацию о принятии настоящего постановления.

4. Постановление вступает в силу с 1 января 2024 года.

Утверждено Постановлением Правления Национального банка Украины от 29 декабря 2023 года№206

Положение об особенностях деятельности объединенных кредитных союзов

I. Общие положения

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Украины "О Национальном банке Украины", "О финансовых услугах и финансовых компаниях", Закона Украины "О кредитных союзах" (далее - Закон о кредитных союзах), с целью обеспечения финансовой устойчивости членов объединенных кредитных союзов, процесса поддержания платежеспособности и ликвидности членов объединенного кредитного союза, осуществления контроля за соблюдением законодательства кредитными союзами, которые являются членами объединенного кредитного союза (далее - члены объединенного кредитного союза).

2. Термины в настоящем Положении употребляются в следующих значениях:

1) свободные средства фонда поддержки ликвидности-средства фонда поддержки ликвидности, в отношении которых объединенный кредитный союз может принять решение о направлении своим членам в поддержку ликвидности в рамках работы системы поддержки ликвидности членов объединенного кредитного союза;

2) свободные средства фонда стабилизации-средства фонда стабилизации объединенного кредитного союза, за исключением средств, предоставленных членам объединенного кредитного союза на условиях субординированного долга, в отношении которых объединенный кредитный союз может принять решение о направлении их для восстановления платежеспособности своих членов;

3) комитет фонда стабилизации - специально созданный комитет при наблюдательном совете объединенного кредитного союза, который осуществляет управление фондом стабилизации объединенного кредитного союза и принимает решения по использованию его средств;

4) объединенный кредитный союз-кредитный союз, основанный другими кредитными союзами на кооперативной основе с целью содействия финансовой устойчивости таких кредитных союзов, осуществления деятельности в соответствии с Законом о кредитных союзах, получившим лицензию на осуществление деятельности кредитного союза в порядке, определенном Законом о кредитных союзах;

5) фонд поддержки ликвидности-созданный объединенным кредитным союзом фонд, средства которого размещены в ликвидных активах объединенного кредитного союза и/или кредитах членам объединенного кредитного союза, предоставленных исключительно для поддержания их ликвидности в рамках системы поддержки ликвидности членов объединенного кредитного союза;

6) фонд стабилизации - созданный объединенным кредитным союзом фонд, средства которого аккумулированы объединенным кредитным союзом на банковских счетах объединенного кредитного союза, для восстановления платежеспособности членов объединенного кредитного союза, и отделены от других активов объединенного кредитного союза.

Другие термины, используемые в этом положении, уживаются в значениях, определенных в законе о кредитных союзах и других законодательных актах Украины и нормативно-правовых актах Национального банка Украины (далее - Национальный банк).

3. Требования настоящего положения распространяются на объединенные кредитные союзы.

4. Объединенный кредитный союз действует в соответствии с Законом о кредитных союзах и имеет право:

1) предоставлять финансовые услуги по привлечению средств и банковских металлов, подлежащих возврату, и предоставление средств и банковских металлов в кредит только кредитным союзам, которые являются ее членами;

2) предоставлять отдельные виды финансовых платежных услуг членам кредитных союзов, которые являются членами объединенного кредитного союза;

3) обеспечивать работу системы по поддержанию ликвидности членов объединенного кредитного союза с учетом требований, установленных настоящим Положением;

4) создать фонд стабилизации и поддерживать финансовую устойчивость членов объединенного кредитного союза с учетом требований, установленных настоящим Положением;

5) представлять интересы кредитных союзов по вопросам их регистрации и лицензирования при условии принятия соответствующего решения учредительным (общим) собранием кредитного союза;

6) предоставлять кредитным союзам и членам объединенного кредитного союза услуги по осуществлению по договору аутсорсинга ключевых функций, отдельных задач и процессов в рамках осуществления таких функций в соответствии со статьей 29 Закона о кредитных союзах.

5. Количество учредителей объединенного кредитного союза должно быть не менее 20 кредитных союзов.

6. Объединенный кредитный союз получает лицензию на деятельность кредитного союза в порядке, определенном Законом о кредитных союзах и нормативно-правовым актом Национального банка, регулирующим вопросы авторизации поставщиков финансовых услуг и условия осуществления ими деятельности.

7. Объединенный кредитный союз создается на основании решения учредительного собрания его учредителей.

8. Учредители объединенного кредитного союза приобретают статус членов объединенного кредитного союза после его государственной регистрации и полной уплаты вступительного и обязательного паевых взносов в порядке, установленном Законом о кредитных союзах и Уставом Объединенного кредитного союза.

Полномочия учредителя объединенного кредитного союза истекают после государственной регистрации объединенного кредитного союза в порядке, определенном Законом Украины "О государственной регистрации юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований".

9. Объединенный кредитный союз имеет право предоставлять финансовые услуги, которые были включены в лицензию на деятельность кредитного союза, в соответствии с нормативно-правовым актом Национального банка, регулирующим вопросы авторизации поставщиков финансовых услуг и условия осуществления ими деятельности, только кредитным союзам, которые являются его членами, а в случаях, определенных законодательством Украины, - членам кредитных союзов, которые являются членами объединенного кредитного союза.

10. Членом объединенного кредитного союза имеет право стать кредитный союз, соответствующий требованиям, установленным уставом объединенного кредитного союза, и имеющий лицензию на деятельность кредитного союза. Членство кредитных союзов в объединенных кредитных союзах является обязательным в случаях, определенных законодательством Украины.

11. Объединенные кредитные союзы осуществляют деятельность на основании устава объединенного кредитного союза в соответствии с Законом о кредитных союзах и должны соблюдать требования нормативно-правовых актов Национального банка по вопросам регулирования деятельности кредитных союзов и настоящего Положения.

II. Система поддержки ликвидности членов объединенного кредитного союза

12. Объединенный кредитный союз имеет право обеспечивать работу системы поддержки ликвидности кредитных союзов, являющихся членами объединенного кредитного союза.

13. Объединенный кредитный союз имеет право создать фонд поддержки ликвидности для обеспечения работы системы поддержки ликвидности.

Объединенный кредитный союз, который создает систему поддержки ликвидности и фонд поддержки ликвидности, должен соблюдать требования, определенные в пунктах 13-20 раздела II настоящего Положения.

Средства фонда поддержки ликвидности аккумулируются объединенным кредитным союзом на банковских счетах объединенного кредитного союза, которые отделены от других активов объединенного кредитного союза.

14. Объединенный кредитный союз в случае создания системы поддержки ликвидности кредитных союзов обязан разработать внутренний документ по созданию и функционированию системы поддержки ликвидности кредитных союзов и фонда поддержки ликвидности (далее - положение по поддержке ликвидности) до создания фонда поддержки ликвидности.

15. Положение о поддержании ликвидности должно определять:

1) порядок создания и функционирования системы поддержки ликвидности и фонда поддержки ликвидности членов объединенного кредитного союза;

2) условия и требования, при соблюдении которых член объединенного кредитного союза имеет право получить кредит из фонда поддержки ликвидности.

16. Внутренние документы, регулирующие порядок создания и функционирования фонда поддержки ликвидности членов объединенного кредитного союза, решения по созданию фонда поддержки ликвидности, источников наполнения такого фонда, общих условий его использования принимаются общим собранием членов объединенного кредитного союза.

17. Управление фондом поддержки ликвидности осуществляется исполнительным органом объединенного кредитного союза в соответствии с определенными полномочиями, который регулярно, но не реже одного раза в год, подает на рассмотрение и утверждение общего собрания членов объединенного кредитного союза отчет об использовании средств фонда поддержки ликвидности.

18. Свободные средства фонда поддержки ликвидности могут размещаться в таких ликвидных активах:

1) на текущих счетах в банках (за исключением сумм, касающихся средств, использование которых ограничено, и/или за исключением средств на счетах в банках, отнесенных к категории неплатежеспособных);

2) на вкладных (депозитных) счетах в банках, которые могут быть свободно реализованы в течение трех месяцев;

3) в ценных бумагах, эмитированных центральными органами исполнительной власти Украины или гарантированных Кабинетом Министров Украины, и облигациях международных финансовых организаций, размещаемых на территории Украины, которые не имеют обременения.

Доля активов, размещенных в соответствии с подпунктами 1 и 2 пункта 18 раздела II настоящего Положения в одном банке, не должна превышать 35% от общей суммы свободных средств фонда поддержки ликвидности, размещенной в банках.

Концентрация свободных средств фонда поддержки ликвидности членов объединенного кредитного союза в одном из активов, указанных в подпункте 3 пункта 18 раздела II настоящего Положения, не должна превышать 50% от всей суммы фонда поддержки ликвидности.

Требования по размещению активов, указанных в пункте 18 раздела II настоящего Положения, применяются, если общая сумма фонда поддержки ликвидности составляет не менее двух миллионов гривен.

19. Объединенный кредитный союз при определении условий предоставления членам объединенного кредитного союза кредитов из фонда поддержки ликвидности должен соблюдать следующие требования:

1) срок действия договора кредита, предоставленного за счет средств фонда поддержки ликвидности, не должен превышать шесть месяцев;

2) пролонгация договора кредита, предоставленного за счет средств фонда поддержки ликвидности, может осуществляться в пределах срока, определенного в подпункте 1 пункта 19 раздела II настоящего Положения;

3) размер кредита на поддержку ликвидности не может превышать трехкратного размера взноса, внесенного кредитным союзом-заемщиком в фонд поддержки ликвидности.

20. Объединенный кредитный союз при определении требований к своим членам, которые могут получить кредит из фонда поддержки ликвидности членов объединенного кредитного союза, должен соблюдать хотя бы одно из следующих требований:

1) средства из фонда поддержки ликвидности членов объединенного кредитного союза могут предоставляться членам объединенного кредитного союза, которые имеют значение норматива ликвидности ниже 120% от минимального уровня, установленного Национальным банком;

2) средства из фонда поддержки ликвидности членов объединенного кредитного союза могут предоставляться членам объединенного кредитного союза, которые имеют снижение или нарушение показателя ликвидности, установленного объединенным кредитным союзом для членов объединенного кредитного союза.

Средства из фонда системы поддержки ликвидности должны предоставляться при условии предоставления членом объединенного кредитного союза расчета их возвратности в сроки, определенные в заявке на кредит.

III. Фонд стабилизации объединенного кредитного союза

21. Объединенный кредитный союз может создать фонд стабилизации для поддержания платежеспособности членов объединенного кредитного союза.

22. Особенности деятельности и управления фондом стабилизации и использования его активов устанавливаются Законом о кредитных союзах, настоящим Положением и внутренними документами объединенного кредитного союза.

23. Объединенный кредитный союз, который создает фонд стабилизации, должен соблюдать требования, определенные в пунктах 24-32 раздела III настоящего Положения.

24. Фонд стабилизации создается по решению общего собрания объединенного кредитного союза.

25. Общее собрание членов объединенного кредитного союза, создающего фонд стабилизации:

1) избирают из числа членов наблюдательного совета объединенного кредитного союза комитет фонда стабилизации для управления фондом стабилизации;

2) определяют возможные источники формирования фонда стабилизации;

3) определяют общие условия его использования.

26. Комитет фонда стабилизации:

1) осуществляет рассмотрение заявок членов объединенного кредитного союза о получении средств из фонда стабилизации;

2) имеет право обращаться к риск-или комплаенс-менеджерам для получения заключений и исполнительного органа объединенного кредитного союза для получения предварительного решения по рассмотрению заявки члена объединенного кредитного союза;

3) принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении средств из фонда стабилизации по результатам обработки работниками объединенного кредитного союза заявок членов объединенного кредитного союза и выводов риск-или комплаенс-менеджеров, предварительного решения исполнительного органа объединенного кредитного союза( при наличии);

4) определяет условия, при которых будут предоставляться средства членам объединенного кредитного союза из фонда стабилизации;

5) определяет направления инвестирования свободных средств фонда стабилизации, соблюдая ограничения, установленные в пункте 28 раздела III настоящего Положения;

6) на регулярной основе, но не реже одного раза в год подает на рассмотрение и утверждение общего собрания членов объединенного кредитного союза отчет об использовании средств фонда стабилизации.

27. Комитет фонда стабилизации принимает решения, определенные в подпунктах 3-5 пункта 26 раздела III настоящего Положения, если за него проголосовали не менее 2/3 членов комитета от его персонального состава.

Член комитета фонда стабилизации не имеет права участвовать в принятии решения комитетом в случае возникновения у него реального или потенциального конфликта интересов.

28. Свободные средства фонда стабилизации могут размещаться:

1) на депозитных и других счетах в банках при условии, что максимальная сумма размещенных таким образом средств не превышает 80% от общей суммы средств фонда стабилизации. В то же время доля в одном банке не может превышать 35% от общей суммы средств фонда стабилизации, размещенных в банках;

2) в ценные бумаги, эмитированные центральными органами исполнительной власти Украины или гарантированные Кабинетом Министров Украины, и облигациях международных финансовых организаций, размещаемых на территории Украины, которые не имеют обременения, максимальный размер которых не превышает 40% от общей суммы средств фонда стабилизации.

Требования по размещению активов, указанных в пункте 28 раздела III настоящего Положения, применяются, если общая сумма фонда стабилизации составляет не менее двух млн. гривен.

29. Средства за счет фонда стабилизации могут предоставляться члену объединенного кредитного союза на условиях субординированного долга и/или в форме безвозвратных взносов в капитал кредитного союза.

30. Объединенный кредитный союз должен определить порядок предоставления средств за счет фонда стабилизации во внутренних положениях.

31. Средства за счет фонда стабилизации могут предоставляться члену объединенного кредитного союза при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

1) уменьшение норматива достаточности регулятивного капитала (H1) или капитала первого уровня (H2) до минимального или ниже минимального уровня, установленного нормативно-правовым актом Национального банка, регулирующего вопросы регулирования деятельности кредитных союзов для такого норматива;

2) уменьшение у члена объединенного кредитного союза, обратившегося относительно получения средств из фонда стабилизации, показателя размера достаточности капитала ниже минимального уровня, установленного объединенным кредитным союзом для своих членов;

3) необходимости проведения мероприятий по увеличению капитала члена объединенного кредитного союза, определенных планом возобновления деятельности кредитного союза, утвержденным решением Национального банка.

32. Объединенному кредитному союзу предоставлять средства членам объединенного кредитного союза из фонда стабилизации при условиях, иных чем определенные в пункте 31 раздела III настоящего Положения, запрещается.

33. Средства фонда стабилизации учитываются отдельно от других активов объединенного кредитного союза (на отдельном банковском счете и отдельных учетных счетах объединенного кредитного союза) и не могут использоваться для выполнения других обязательств объединенного кредитного союза.

34. Доход от использования средств фонда стабилизации увеличивает фонд стабилизации.

ІV. Контроль за деятельностью членов объединенного кредитного союза и отчетности в Национальный банк

35. Объединенный кредитный союз по решению ее коллегиальных органов может устанавливать дополнительные требования к членам объединенного кредитного союза, включая, но не ограничиваясь требованиями относительно организационной структуры, корпоративного управления, достаточности капитала, представления финансовой отчетности.

36. Объединенный кредитный союз проводит оценку деятельности членов объединенного кредитного союза и соблюдение ими дополнительных требований, установленных объединенным кредитным союзом (в случае их установления).

37. Объединенный кредитный союз в случае выявления при осуществлении оценки деятельности членов объединенного кредитного союза существенных нарушений, определенных в пункте 38 раздела IV настоящего Положения, в течение пяти рабочих дней должен уведомить Национальный банк о выявленных нарушениях.

38. Существенными нарушениями в деятельности члена объединенного кредитного союза являются:

1) нарушение пруденциальных нормативов, определенных в нормативно-правовом акте Национального банка, регулирующего вопросы регулирования деятельности кредитных союзов;

2) Нарушение требований, установленных для ограничения рисков кредитных союзов по операциям с финансовыми инструментами, определенных в Положении о регулировании деятельности кредитных союзов;

3) другие нарушения, которые объединенный кредитный союз считает существенными.

39. Уведомление о выявленных существенных нарушениях членов объединенного кредитного союза составляется в произвольной форме и должно содержать информацию о:

1) существенное нарушение, выявленное объединенным кредитным союзом, и причины, которые привели к совершению такого нарушения;

2) рекомендации, предоставленные объединенным кредитным союзом соответствующему члену объединенного кредитного союза (при наличии);

3) принятые членом объединенного кредитного союза меры по устранению нарушения до момента направления Национальному банку соответствующего уведомления об обнаружении существенного нарушения.

40. Объединенный кредитный союз направляет Национальному банку отчет о соблюдении членами объединенного кредитного союза дополнительных требований, установленных объединенным кредитным союзом (далее - отчет о требованиях объединенного кредитного союза), по форме, приведенной в приложении к настоящему Положению, и в сроки, определенные в пункте 42 раздела IV настоящего Положения.

41. Отчет о требованиях объединенного кредитного союза должен содержать:

1) перечень дополнительных требований, установленных для членов объединенного кредитного союза;

2) наименование членов объединенного кредитного союза;

3) информацию о соблюдении членами объединенного кредитного союза требований, указанных в соответствии с подпунктом 1 пункта 41 раздела IV настоящего Положения;

4) информацию о рекомендациях, предоставленных членам объединенного кредитного союза, которые нарушали установленные объединенными кредитными союзами требования.

42. Отчет объединенного кредитного союза направляется Национальному банку:

1) за первое полугодие - до 25 июля отчетного года;

2) за второе полугодие - до 25 января года, следующего за отчетным.

Приложение

к Положению об особенностях деятельности объединенного кредитного союза (пункт 40 раздела IV)

Отчет о соблюдении членами объединенного кредитного союза дополнительных требований

По состоянию на _____________

Таблица

№ п/п	Наименование кредитного союза	Требование №1		Требование №2		Рекомендации, выдаваемые членам объединенного кредитного союза (в случае нарушения требования)
		Допустимое значение	Фактическое значение	Допустимое значение	Фактическое значение
1	2	3	4	5	6	7

Объяснение заполнения приложения

1. Объединенный кредитный союз заполняет в таблице приложения информацию о каждом члене объединенного кредитного союза относительно приемлемого и фактического значения для каждого требования, которое установлено для членов объединенного кредитного союза.

2. Объединенный кредитный союз дополняет таблицу новыми столбцами (после столбца 6) в зависимости от количества требований, установленных для членов объединенного кредитного союза.

3. В колонке 7 таблицы указываются рекомендации, которые предоставлялись членам объединенного кредитного союза (в случае нарушения указанных требований).

4. Таблица при необходимости дополняется новыми строками в зависимости от количества членов объединенного кредитного союза.