Действует

Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ЗАКОН УКРАИНЫ

от 15 ноября 2016 года №1734-VIII

О потребительском кредитовании

(В редакции Законов Украины от 20.09.2019 г. №122-IX, 17.03.2020 г. №533-IX, 30.03.2020 г. №540-IX, 13.05.2020 г. №591-IX, 15.09.2020 г. №891-IX (см. сроки вступления в силу), 19.03.2021 г. №1349-IX, 13.04.2021 г. №1381-IX, 15.03.2022 г. №2120-IX, 27.07.2022 г. №2459-IX)

(В тексте Закона слова "дополнительные и сопутствующие услуги", "дополнительные или сопутствующие услуги", "дополнительные или сопутствующие услуги" во всех падежах и числах заменены словами "сопроводительные услуги" в соответствующем падеже и числе в соответствии с Законом Украины от 19.03.2021 №1349-IX)
(см. предыдущую редакцию)

Этот Закон определяет общие правовые и организационные основы потребительского кредитования в Украине в соответствии с международно-правовыми стандартами в этой сфере.

Раздел I Общие положения

Статья 1. Определение терминов

1. В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) урегулирование просроченной задолженности - осуществляемые кредитором, новым кредитором, коллекторской компанией мероприятия, направленные на погашение во внесудебном порядке задолженности потребителя, который просрочил выполнение денежного обязательства (просроченная задолженность) по договору о потребительском кредите или иному договору, предусмотренным частью второй статьи 3 настоящего Закона. Мероприятия, осуществляемые Фондом гарантирования вкладов физических лиц в процессе выведения неплатежеспособных банков с рынка и ликвидации банков в части работы с просроченной задолженностью потребителя, не являются урегулированием просроченной задолженности;

1-1) договор о потребительском кредите - вид кредитного договора, по которому кредитодатель обязуется предоставить потребительский кредит в размере и на условиях, установленных договором, а потребитель (заемщик) обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, установленных договором;

2) общая стоимость кредита для потребителя - сумма общего размера кредита и общих расходов по потребительскому кредиту;

3) общий размер кредита - сумма средств, предоставленных и/или могут быть предоставлены потребителю по договору о потребительском кредите;

4) общие расходы по потребительскому кредиту - затраты потребителя, связанные с получением, обслуживанием и возвратом кредита, включая проценты за пользование кредитом, комиссии и иные обязательные платежи за сопроводительные услуги кредитодателя, кредитного посредника (при наличии) и третьих лиц;

4-1) коллекторская компания - юридическое лицо (в том числе небанковская финансовая организация, которая согласно закону имеет право предоставлять денежные средства в заем, в том числе на условиях финансового кредита и/или услуги по факторингу), включенное в реестр коллекторских компаний, которое в интересах кредитодателя (первоначального кредитора) и/или нового кредитора (в случае замены первоначального кредитора) в соответствии с договором с таким кредитором и/или новым кредитором имеет право осуществлять урегулирование просроченной задолженности;

5) кредитная линия - вид кредита, предоставление которого осуществляется полностью или частями в согласованные сторонами сроки в течение срока кредитования. При этом может быть предусмотрено право потребителя получить кредит в пределах установленного кредитного лимита в случае частичного или полного погашения кредита в течение срока кредитования, определенного в договоре о потребительском кредите;

6) кредитный посредник - физическое лицо, физическое лицо-предприниматель или юридическое лицо, которое не выступает кредитодателем и оказывает посреднические услуги в сфере потребительского кредитования от имени, в интересах и по поручению кредитодателя или от своего имени в интересах кредитодателя;

7) кредитор - банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право предоставлять потребительские кредиты;

7-1) новый кредитор - лицо, которое в установленном законодательством порядке приобрело по гражданско-правовому договору или по другим основаниям замены кредитора в обязательстве право требования по договору о потребительском кредите или иному договору, предусмотренным частью второй статьи 3 настоящего Закона;

8) реальная годовая процентная ставка - общие расходы по потребительскому кредиту, выраженные в процентах годовых от общего размера выданного кредита;

8-1) реестр коллекторских компаний - система получения, накопления, хранения, использования и распространения информации (данных) о коллекторских компаниях;

9) потребитель - физическое лицо, которое заключило или намеревается заключить договор о потребительском кредите;

10) потребительское кредитование - правоотношения по предоставлению, обслуживание и возврат потребительского кредита;

11) потребительский кредит (кредит) - денежные средства, предоставляемые потребителю (заемщику) на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения нужд, не связанных с предпринимательской, независимой профессиональной деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника.

2. Термин "близкие лица" употребляется в данном Законе в значении, приведенном в Законе Украины "О предотвращении коррупции".

Другие термины в настоящем Законе употребляются в значении, приведенном в Гражданском кодексе Украины, Законе Украины "О защите прав потребителей" и законах Украины по вопросам регулирования рынков финансовых услуг.

(В статью 1 внесены изменения в соответствии с Законом Украины от 19.03.2021 №1349-IX)
(см. предыдущую редакцию)

Статья 2. Цель Закона

1. Целью настоящего Закона является защита прав и законных интересов потребителей и кредитодателей, создание надлежащей конкурентной среды на рынках финансовых услуг и повышение доверия к нему, обеспечение благоприятных условий для развития экономики Украины, гармонизация законодательства Украины с законодательством Европейского Союза и международными стандартами.

Статья 3. Сфера действия Закона

1. Этот Закон регулирует отношения между кредитодателями, кредитными посредниками и потребителями при предоставлении услуг потребительского кредитования, а также отношения, возникающие в связи с урегулированием просроченной задолженности по договорам о потребительском кредите и другим договорам, предусмотренным частью второй настоящей статьи.

2. Этот Закон, кроме положений по урегулированию просроченной задолженности, пункта 9 части третьей статьи 9, пункта 15 части первой и части второй статьи 12 настоящего Закона, не распространяется на:

1) договоры, содержащие условие о потребительском кредите в форме кредитования счета со сроком погашения кредита до одного месяца;

2) договоры займа, которые не предусматривают уплаты процентов или любых других платежей за пользование предоставленными по таким договорам денежными средствами;

3) кредитные договоры, целью которых является предоставление потребителю права совершать сделки с финансовыми инструментами, если такие сделки совершаются с участием или при посредничестве кредитодателя или иного профессионального участника рынка ценных бумаг;

4) кредиты, предоставляемые по договорам, заключенным в результате урегулирования спора путем заключения мирового соглашения, утвержденного судом;

5) кредиты, предоставляемые исключительно в рамках соответствующих государственных программ или программ органов местного самоуправления определенному кругу физических лиц и предусматривают отдельные, определенные такими программами, условия кредитования, в том числе выплату процентов за пользование кредитом;

6) несанкционированный овердрафт, который является превышением суммы операции, проведенной по счету, над суммой установленного кредитного лимита, который обусловлен договором между кредитодателем и потребителем и не является прогнозируемым по размеру и времени возникновения;

7) Исключен в соответствии с Законом Украины от 15.09.2020 №891-IX

8) кредиты, предоставляемые ломбардами в случае передачи предмета залога на сохранение ломбарда, если только обязательства потребителя ограничиваются стоимостью предмета залога.

3. К кредитам в форме кредитования счета со сроком погашения кредита, который составляет от одного до трех месяцев или по требованию, применяются только требования части первой, пунктов 1 и 2 части второй статьи 7, статей 8 - 10, частей первой - четвертой статьи 12, статьи 13, части шестой статьи 15, статьи 18, статьи 21 настоящего Закона, а также положения относительно урегулирования просроченной задолженности.

4. К кредитам по договорам, общий размер кредита по которым не превышает размера одной минимальной заработной платы, установленной на день заключения кредитного договора, применяются требования настоящего Закона, кроме частей второй - седьмой, абзаца второго части десятой и части двенадцатой статьи 9, части шестой статьи 14, статьи 19 и части второй статьи 21 настоящего Закона, а также положения по урегулированию просроченной задолженности.

5. Предоставление (получение) потребительских кредитов в иностранной валюте на территории Украины запрещается.

(В статью 3 внесены изменения в соответствии с Законом Украины от 19.03.2021 №1349-IX)
(см. предыдущую редакцию)

Статья 4. Законодательство о потребительском кредитовании

1. Законодательство о потребительском кредитовании в Украине основывается на Конституции Украины и состоит из настоящего Закона и других нормативно-правовых актов о предоставлении услуг потребителям.

2. В случае если международным договором, согласие на обязательность которого предоставлено Верховной Радой Украины, установлены иные правила, чем законодательством Украины, применяются правила международного договора.

Статья 5. Государственное регулирование и надзор в сфере потребительского кредитования

1. Государственное регулирование и надзор в сфере потребительского кредитования осуществляет Национальный банк Украины.

2. Национальный банк Украины в сфере потребительского кредитования:

1) утверждает методику расчета общей стоимости кредита для потребителя и реальной годовой процентной ставки по договору о потребительском кредите;

2) устанавливает требования к кредитным посредникам и их деятельности;

3) устанавливает требования к кредитодателям, новым кредиторам, коллекторским компаниям и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности;

4) осуществляет надзор за соблюдением кредитодателями, новыми кредиторами, коллекторскими компаниями законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения);

5) осуществляет контроль за соблюдением законодательства о рекламе;

6) принимает решение об отнесении мер, направленных на погашение во внесудебном порядке задолженности потребителя, который просрочил выполнение денежного обязательства по договору о потребительском кредите или иному договору, предусмотренным частью второй статьи 3 настоящего Закона, к осуществлению деятельности по урегулированию просроченной задолженности (коллекторской деятельности);

7) рассматривает обращения потребителей финансовых услуг, в пределах компетенции проверяет изложенные потребителями факты нарушения их прав и в соответствии с законодательством принимает решения по результатам рассмотрения обращений;

8) в пределах компетенции принимает меры, направленные на пресечение выявленных нарушений прав потребителей, восстановление нарушенных прав потребителей, установление и устранение причин таких нарушений, установление должностных лиц, ответственных за выявленные нарушения;

9) принимает решение о внесении в реестр коллекторских компаний или об отказе в таком включении;

10) ведет реестр коллекторских компаний и устанавливает порядок его ведения;

11) осуществляет другие полномочия, предусмотренные законом.

3. Национальный банк Украины осуществляет надзор в сфере потребительского кредитования в формах инспекционных проверок и безвыездного надзора.

4. Другие государственные органы осуществляют контроль за деятельностью участников рынка потребительского кредитования и получают от них информацию в пределах полномочий, определенных законом.

(В статью 5 внесены изменения в соответствии с Законом Украины от 19.03.2021 №1349-IX)
(см. предыдущую редакцию)

Статья 6. Кредитный посредник

1. Потребительские кредиты могут предоставляться с участием кредитных посредников. Кредитными посредниками могут выступать кредитные брокеры или кредитные агенты.

Деятельность кредитных посредников не относится к финансовым услугам и может включать сбор и обработку документов потребителя для получения потребительского кредита, идентификацию и верификацию потребителя, подготовку и подписание от имени кредитодателя договора о потребительском кредите, консультирование, предоставление информационных и иных посреднических услуг в потребительском кредитовании.

Кредитные посредники могут действовать за пределами зарегистрированного местонахождения финансовых учреждений, интересы которых они представляют.

2. Кредитный брокер - это юридическое лицо или физическое лицо предприниматель, которое от своего имени в интересах кредитодателя осуществляет за вознаграждение посредническую деятельность в сфере потребительского кредитования.

Кредитный брокер несет перед кредитодателем ответственность за полноту и достоверность данных, собранных им о потребителе.

3. Кредитный агент - это физическое лицо, физическое лицо-предприниматель или юридическое лицо, действующее от имени и в интересах кредитодателя и выполняет часть его обязанностей по договору о потребительском кредите. Кредитный агент действует на основании договора поручения с кредитодателем.

4. Перед заключением договора о потребительском кредите кредитный посредник должен предоставить потребителю в письменной форме информацию относительно:

1) своего наименования (фамилия, имя, отчество) и местонахождение;

2) государственной регистрации (для физических лиц-предпринимателей и юридических лиц);

3) того, является ли кредитный посредник кредитным брокером или кредитным агентом, сферу собственных полномочий;

4) наименования кредитодателя (кредитодателей), в интересах которого (которых) действует кредитный посредник;

5) перечня услуг, которые предлагает кредитный посредник;

6) размера вознаграждения (комиссионного сбора) или иной платы за услуги кредитного посредника.

В случае если кредитный посредник представляет интересы нескольких кредитодателей одновременно, он должен проинформировать об этом потребителя и предоставить ему одинаковый объем информации о предложениях всех кредитодателей, а также обязан не допускать дискриминации отдельных кредитодателей.

5. Информация о комиссионном сборе или другой плате, выплачиваемой потребителем кредитному посреднику за его услуги, предоставляется кредитным посредником кредитодателю для расчета общих затрат по потребительскому кредиту и реальной годовой процентной ставки.

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

Раздел I Общие положения Статья 1. Определение терминов Статья 2. Цель Закона Статья 3. Сфера действия Закона Статья 4. Законодательство о потребительском кредитовании Статья 5. Государственное регулирование и надзор в сфере потребительского кредитования Статья 6. Кредитный посредник Раздел II Информационное обеспечение договора о потребительском кредите и действия, предшествующие его заключения Статья 7. Реклама потребительского кредита Статья 8. Реальная годовая процентная ставка и общая стоимость кредита для потребителя Статья 9. Информация, предоставляемая потребителю до заключения договора о потребительском кредите Статья 10. Оценка кредитоспособности потребителя Статья 11. Предоставление информации в течение срока действия договора о потребительском кредите Раздел III Договор о потребительском кредите Статья 12. Условия договора о потребительском кредите Статья 13. Форма договора о потребительском кредите Статья 14. Заключение договора о потребительском кредите Статья 15. Право потребителя на отказ от договора о потребительском кредите Статья 16. Досрочный возврат кредита Статья 17. Реструктуризация обязательств по договору о потребительском кредите Статья 18. Уступка права требования по договору о потребительском кредите Статья 19. Очередность погашения требований по договору о потребительском кредите Статья 20. Договоры о предоставлении сопроводительных услуг Статья 21. Особенности ответственности потребителя по договору о потребительском кредите Раздел III-1 Урегулирование просроченной задолженности Статья 22. Приобретение статуса коллекторской компании Статья 23. Права и обязанности кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании при урегулировании просроченной задолженности Статья 24. Реестр коллекторских компаний Статья 25. Требования по взаимодействию с потребителями и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требования относительно этического поведения) Статья 26. Надзор за соблюдением требований законодательства по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) Статья 27. Контроль за деятельностью коллекторской компании Статья 28. Ответственность за нарушение требований относительно этического поведения Раздел IV Заключительные и переходные положения Приложение 1 Приложение 2

Закон Украины от 15 ноября 2016 года №1734-VIII
"О потребительском кредитовании"

О документе

Номер документа:1734-VIII
Дата принятия: 15.11.2016
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:10.06.2017
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

"Голос Украины" от 10 декабря 2016 года №236;

Официальный вестник Украины от 20 декабря 2016 года №98, стр. 10 статья 3180, код акта 84117/2016;

"Правительственный курьер" от 4 января 2017 года №1;

Сведения Верховной Рады Украины от 6 января 2017 года №1, стр. 6, статья 2

Примечание к документу

В соответствии с пунктом 1 Раздела IV настоящий Закон вступает в силу через шесть месяцев со дня его опубликования - с 10 июня 2017 года

Редакции документа

Текущая редакция принята: 27.07.2022  документом  Закон Украины О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно урегулирования просроченной задолженности в период действия военного положения в Украине № 2459-IX от 27.07.2022
Вступила в силу с: 19.08.2022


Редакция от 15.03.2022, принята документом Закон Украины О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно действия норм на период действия военного положения № 2120-IX от 15.03.2022
Вступила в силу с: 17.03.2022


Редакция от 19.03.2021, принята документом Закон Украины О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно защиты потребителей при урегулировании просроченной задолженности № 1349-IX от 19/03/2021
Вступила в силу с: 14.07.2021


Редакция от 13.04.2021, принята документом Закон Украины О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно потребительских кредитов, предоставленных в иностранной... № 1381-IX от 13/04/2021
Вступила в силу с: 23.04.2021


Редакция от 15.09.2020, принята документом Закон Украины О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных... № 891-IX от 15/09/2020
Вступила в силу с: 01.01.2021


Редакция от 13.05.2020, принята документом Закон Украины О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законы Украины относительно дополнительной поддержки налогоплательщиков... № 591-IX от 13/05/2020
Вступила в силу с: 29.05.2020


Редакция от 30.03.2020, принята документом Закон Украины О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины, направленных на обеспечение дополнительных социальных и... № 540-IX от 30/03/2020
Вступила в силу с: 02.04.2020


Редакция от 17.03.2020, принята документом Закон Украины О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законы Украины относительно поддержки налогоплательщиков на период... № 533-IX от 17/03/2020
Вступила в силу с: 18.03.2020


Редакция от 20.09.2019, принята документом Закон Украины О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно защиты прав потребителей финансовых услуг № 122-IX от 20/09/2019
Вступила в силу с: 19.01.2020


Первоначальная редакция от 15.11.2016

Приложения к документу

2459-22 (ПРИЛОЖЕНИЕ 2)