Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ЗАКОН УКРАИНЫ

от 15 ноября 2016 года №1734-VIII

О потребительском кредитовании

Этот Закон определяет общие правовые и организационные основы потребительского кредитования в Украине в соответствии с международно-правовыми стандартами в этой сфере.

Раздел I Общие положения

Статья 1. Определение терминов

1. В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) договор о потребительском кредите - вид кредитного договора, по которому кредитор обязуется предоставить потребительский кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а потребитель (заемщик) обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, установленных договором;

2) общая стоимость кредита для потребителя - сумма общего размера кредита и общих расходов по потребительскому кредиту;

3) общий размер кредита - сумма средств, предоставленных и/или могут быть предоставлены потребителю по договору о потребительском кредите;

4) общие расходы по потребительскому кредиту - затраты потребителя, связанные с получением, обслуживанием и возвратом кредита, включая проценты за пользование кредитом, комиссии и иные обязательные платежи за дополнительные и сопутствующие услуги кредитодателя, кредитного посредника (при наличии) и третьих лиц;

5) кредитная линия - вид кредита, предоставление которого осуществляется полностью или частями в согласованные сторонами сроки в течение срока кредитования. При этом может быть предусмотрено право потребителя получить кредит в пределах установленного кредитного лимита в случае частичного или полного погашения кредита в течение срока кредитования, определенного в договоре о потребительском кредите;

6) кредитный посредник - физическое лицо, физическое лицо-предприниматель или юридическое лицо, которое не выступает кредитодателем и оказывает посреднические услуги в сфере потребительского кредитования от имени, в интересах и по поручению кредитодателя или от своего имени в интересах кредитодателя;

7) кредитор - банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право предоставлять потребительские кредиты;

8) реальная годовая процентная ставка - общие расходы по потребительскому кредиту, выраженные в процентах годовых от общего размера выданного кредита;

9) потребитель - физическое лицо, которое заключило или намеревается заключить договор о потребительском кредите;

10) потребительское кредитование - правоотношения по предоставлению, обслуживание и возврат потребительского кредита;

11) потребительский кредит (кредит) - денежные средства, предоставляемые потребителю (заемщику) на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения нужд, не связанных с предпринимательской, независимой профессиональной деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника.

2. Другие термины в настоящем Законе употребляются в значении, приведенном в Гражданском кодексе Украины, Законе Украины "О защите прав потребителей" и законах Украины по вопросам регулирования рынков финансовых услуг.

Статья 2. Цель Закона

1. Целью настоящего Закона является защита прав и законных интересов потребителей и кредитодателей, создание надлежащей конкурентной среды на рынках финансовых услуг и повышение доверия к нему, обеспечение благоприятных условий для развития экономики Украины, гармонизация законодательства Украины с законодательством Европейского Союза и международными стандартами.

Статья 3. Сфера действия Закона

1. Настоящий Закон регулирует отношения между Кредитодателем, кредитными посредниками и потребителями при предоставлении услуг потребительского кредитования.

2. Настоящий Закон не распространяется на:

1) договоры, содержащие условие о потребительском кредите в форме кредитования счета со сроком погашения кредита до одного месяца;

2) договоры займа, которые не предусматривают уплаты процентов или любых других платежей за пользование предоставленными по таким договорам денежными средствами;

3) кредитные договоры, целью которых является предоставление потребителю права совершать сделки с финансовыми инструментами, если такие сделки совершаются с участием или при посредничестве кредитодателя или иного профессионального участника рынка ценных бумаг;

4) кредиты, предоставляемые по договорам, заключенным в результате урегулирования спора путем заключения мирового соглашения, утвержденного судом;

5) кредиты, предоставляемые исключительно в рамках соответствующих государственных программ или программ органов местного самоуправления определенному кругу физических лиц и предусматривают отдельные, определенные такими программами, условия кредитования, в том числе выплату процентов за пользование кредитом;

6) несанкционированный овердрафт, который является превышением суммы операции, проведенной по счету, над суммой установленного кредитного лимита, который обусловлен договором между кредитодателем и потребителем и не является прогнозируемым по размеру и времени возникновения;

7) Исключен в соответствии с Законом Украины от 15.09.2020 №891-IX

8) кредиты, предоставляемые ломбардами в случае передачи предмета залога на сохранение ломбарда, если только обязательства потребителя ограничиваются стоимостью предмета залога.

3. К кредитам в форме кредитования счета со сроком погашения кредита, который составляет от одного до трех месяцев или по требованию, применяются только требования части первой, пунктов 1 и 2 части второй статьи 7, статей 8 - 10, частей первой - четвертой статьи 12, статьи 13, части шестой статьи 15, статьи 18, статьи 21 этого Закона.

4. К кредитам по договорам, общий размер кредита по которым не превышает размера одной минимальной заработной платы, установленной на день заключения кредитного договора, применяются требования этого Закона, кроме частей второй - седьмой, абзаца второго части десятой и двенадцатой статьи 9, части шестой статьи 14, статьи 19 и части второй статьи 21 настоящего Закона.

5. Предоставление (получение) потребительских кредитов в иностранной валюте на территории Украины запрещается.

Статья 4. Законодательство о потребительском кредитовании

1. Законодательство о потребительском кредитовании в Украине основывается на Конституции Украины и состоит из настоящего Закона и других нормативно-правовых актов о предоставлении услуг потребителям.

2. В случае если международным договором, согласие на обязательность которого предоставлено Верховной Радой Украины, установлены иные правила, чем законодательством Украины, применяются правила международного договора.

Статья 5. Государственное регулирование и надзор в сфере потребительского кредитования

1. Государственное регулирование и надзор в сфере потребительского кредитования осуществляются органами, осуществляющими государственное регулирование рынков финансовых услуг в соответствии с законодательством.

2. Органы, осуществляющие государственное регулирование рынков финансовых услуг, в пределах своей компетенции в сфере потребительского кредитования:

1) утверждают методику расчета общей стоимости кредита для потребителя, реальной годовой процентной ставки по договору о потребительском кредите;

2) устанавливают требования к кредитным посредникам и их деятельности;

3) осуществляют другие полномочия, предусмотренные законом.

3. Органы, осуществляющие государственное регулирование рынков финансовых услуг, координируют свою деятельность по государственному регулированию и надзору в сфере потребительского кредитования в порядке и формах, определенных законодательством о финансовых услугах и о государственном регулировании в сфере рынков финансовых услуг.

4. Другие государственные органы осуществляют контроль за деятельностью участников рынка потребительского кредитования и получают от них информацию в пределах полномочий, определенных законом.

Статья 6. Кредитный посредник

1. Потребительские кредиты могут предоставляться с участием кредитных посредников. Кредитными посредниками могут выступать кредитные брокеры или кредитные агенты.