Неофициальный перевод (с) ООО СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 27 ноября 2023 года №152

Об утверждении Изменений в Положение об осуществлении Национальным банком Украины надзора за соблюдением объектами надзора законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг и ограниченных платежных услуг, требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности

Согласно статьям 7, 15, 19, 55, 55-1, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статей 4, 54-56, 66, 67, 73 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", статей 6-8, 21-23, 25, 46 Закона Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", статей 5, 26 Закона Украины "О потребительском кредитовании", статей 77, 78, 81 Закона Украины "О платежных услугах", статей 24, 26 Закона Украины "О рекламе", статей 85-88, 114 Закона Украины "О страховании", статей 37, 43 Закона Украины "О кредитных союзах", с целью приведения в соответствие с законодательством Украины нормативно-правового акта Национального банка Украины по вопросам осуществления надзора за соблюдением требований законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых и ограниченных платежных услуг, требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности Правление Национального банка Украины ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Изменения в Положение об осуществлении Национальным банком Украины надзора за соблюдением объектами надзора законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг и ограниченных платежных услуг, требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 02 сентября 2022 года №198 (в редакции постановления Правления Национального банка Украины от 28 сентября 2023 года №118), которые прилагаются.

2. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на Главу Национального банка Украины Андрея Пышного.

3. Постановление вступает в силу с 1 января 2024 года.

Утверждены Постановлением Правления Национального банка Украины от 27 ноября 2023 года №152

Изменения в Положение об осуществлении Национальным банком Украины надзора за соблюдением объектами надзора законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг и ограниченных платежных услуг, требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности

1. В разделе I:

1) в пункте 1 слова "О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг" заменить словами "О финансовых услугах и финансовых компаниях";

2) подпункт 2 пункта 2 изложить в следующей редакции:

"2) справка о результатах осуществления безвыездного надзора за соблюдением законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых платежных услуг/ограниченных платежных услуг/за соблюдением требований по этическому поведению - документ, состоящий по результатам безвыездного надзора в случае выявления нарушений законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых/платежных услуг/ограниченных платежных услуг, признаков осуществления рисковой деятельности поставщиком небанковских финансовых услуг или в случае выявления в деятельности кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании нарушений законодательства Украины относительно взаимодействия с потребителями и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности(требований по этическому поведению), нарушений объектами надзора требований Закона о финуслугах, Закона о потребительском кредитовании, Законов Украины "О страховании", "О кредитных союзах" и другого законодательства Украины в части обязательства предоставления информации, документов и их копий (в бумажной или электронной форме), письменных объяснений Национальному банку, включая на письменный запрос/требование (далее - Справка);";

3) абзац второй пункта 8 изложить в следующей редакции:

"Национальный банк за нарушение законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых/платежных услуг, о защите прав потребителей ограниченных платежных услуг и законодательства Украины относительно взаимодействия с потребителями и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований по этическому поведению)/осуществление рисковой деятельности налагает административные взыскания, применяет к объектам надзора штрафные санкции, а также имеет право применять к объектам надзора корректирующие меры и/или меры воздействия в порядке, определенном законодательством Украины.".

2. В разделе II:

1) в пункте 9:

подпункт 2 изложить в следующей редакции:

"2) обеспечение своевременного предоставления потребителям необходимой, полной, доступной и достоверной информации о финансовых услугах(включая финансовые платежные услуги), посреднические услуги, продукты, включая информацию о стоимости таких услуг и продуктов, условия и порядок деятельности поставщика финансовых, сопроводительных услуг, договоры о предоставлении финансовых услуг (включая финансовые платежные услуги), другой информации/документов (их копий), предоставление которых определено законодательством Украины (включая в части требований по взаимодействию с потребителями и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности), размещенных на собственных вебсайтах, включая их мобильную версию, в программных приложениях (мобильных приложениях, платежных и мобильных приложениях), платежных устройствах поставщика финансовых, сопроводительных услуг, в местах предоставления услуг, распространенной путем размещения поставщиком финансовых, сопроводительных услуг рекламы о финансовых услугах и на платежном рынке, которые ими предоставляются, условия получения таких услуг в любой форме, или размещенных любым другим способом, а также о рисках, связанных с получением такой финансовой и/или посреднической услуги, для принятия потребителями сознательных решений;";

пункт после подпункта 4 дополнить новым подпунктом 4-1 следующего содержания:

"4-1) предотвращение распространения на рынке финансовых/платежных услуг информации, вводящей в заблуждение;";

подпункт 6 изложить в следующей редакции:

"6) содействие просветительской работе для обеспечения осведомленности потребителей, получения ими навыков, знаний и уверенности в понимании рисков, ответственности и возможностей, связанных с получением финансовых услуг;";

в подпункте 8 слова "в части рекламы в сфере финансовых услуг (включая финансовые платежные услуги), кроме фондового рынка" заменить словами"в части рекламы в сфере финансовых услуг (кроме фондового рынка) и на платежном рынке";

абзац второй подпункта 9 исключить;

2) в пункте 10:

в подпункте 3 слова "вебсайтов, программных приложений (мобильных приложений, платежных приложений)" заменить словами "вебсайтов, включая их мобильную версию, программных приложений (мобильных приложений, платежных и мобильных приложений)";

подпункт 5 дополнить словами ", по распространению информации о финансовых/платежных услугах и сопроводительных услугах, информационных материалов и методов предложения, продажи финансовых и сопроводительных услуг, привлечения к предоставлению финансовых услуг посредников";

подпункт 8 изложить в следующей редакции:

"8) предоставление рекомендаций по защите прав и законных интересов потребителей, в том числе по вопросам повышения финансовой осведомленности потребителей об условиях финансовых и/или сопроводительных услуг;";

в подпункте 9 слова "проведенного надзора за соблюдением законодательства" заменить словами "проведенных безвыездного надзора и инспекционных проверок в части соблюдения законодательства";

подпункт 10 изложить в следующей редакции:

"10) сотрудничества с другими органами в пределах своей компетенции по обеспечению защиты прав потребителей, в том числе обмена информацией относительно жалоб потребителей, правонарушений на рынке финансовых услуг, лиц, привлеченных к ответственности;";

пункт дополнить новым подпунктом следующего содержания:

"15) анализа информации, полученной при осуществлении надзора за соблюдением законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых/платежных услуг других поставщиков финансовых/платежных, сопроводительных услуг.";

3) подпункт 2 пункта 13 изложить в следующей редакции:

"2) направление письменного запроса/требования предоставителю финансовых, сопроводительных услуг (включая финансовые платежные услуги) и получение от него дополнительной информации/документов (и их копий)/письменных объяснений (при необходимости);";

4) в пункте 14:

в подпункте 1:

подпункт после слов "о финансовых услугах (включая финансовые платежные услуги)," дополнить словом "продукты;";

слова "на собственных вебсайтах, в программных приложениях (мобильных приложениях, платежных приложениях)" заменить словами "на собственных вебсайтах, включая их мобильную версию, в программных приложениях (мобильных приложениях, платежных и мобильных приложениях)";

пункт после подпункта 1 дополнить новым подпунктом 1-1 следующего содержания:

"1-1) информации о финансовых/платежных услугах и сопроводительных услугах, информационных материалов и методов предложения, продажи финансовых и сопроводительных услуг, информации о привлечении к предоставлению финансовых услуг посредников;";

подпункт 4 изложить в следующей редакции:

"4) информации, документов (их копий), письменных объяснений, имеющихся у Национального банка в связи с выполнением им своих функций и полномочий;";

5) пункт 18 изложить в следующей редакции:

"18. Результаты проведенного безвыездного надзора в случае выявления в деятельности поставщика финансовых, сопроводительных услуг нарушений законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых/платежных услуг, включая нарушений требований Закона о финуслугах, Закона о потребительском кредитовании, Законов Украины "О страховании", "О кредитных союзах" и другого законодательства Украины в части обязательства предоставления информации, документов и их копий(в бумажной или электронной форме), письменных объяснений Национальному банку, включая на письменный запрос/требование, или признаков осуществления предоставителем небанковских финансовых услуг рисковой деятельности оформляются в форме справки согласно разделу V настоящего Положения.".

3. В пункте 24 раздела IV:

1) в подпункте 4 слова "размещенных на вебсайтах, в программных приложениях (мобильных приложениях)" заменить словами "размещенных на вебсайтах, включая их мобильную версию, в программных приложениях (мобильных приложениях и приложениях)";

2) в подпункте 6 слова "на собственном вебсайте, в программном приложении (мобильном приложении)" заменить словами "на собственном вебсайте, включая его мобильную версию, в программном приложении (мобильном приложении и приложении)".

4. В разделе V:

1) пункт 27 после слова "запрос" дополнить словом "/требование";

2) пункт 28 изложить в следующей редакции:

"28. Письменный запрос/требование на получение объяснений, информации и документов оформляется как письмо Национального банка за подписью уполномоченного должностного лица Национального банка и направляется с учетом требований по пересылке документов, содержащих информацию с ограниченным доступом, установленных Национальным банком, в:

1) электронной форме (далее-электронный документ), подписанный квалифицированной электронной подписью (далее - КЭП), на электронный адрес поставщика финансовых услуг (включая финансовые платежные услуги), поставщика ограниченных платежных услуг, нового кредитора, коллекторской компании;

2) бумажной форме - средствами почтовой связи на почтовый адрес поставщика финансовых услуг (включая финансовые платежные услуги), поставщика ограниченных платежных услуг, нового кредитора, коллекторской компании.

Письменный запрос/требование Национального банка, направленный/направленная предоставителю финансовых услуг (включая финансовые платежные услуги), предоставителю ограниченных платежных услуг, коллекторской компании в форме электронного документа, является надлежащим образом отправленным при условии получения на электронную почту/электронный почтовый ящик Национального банка подтверждения доставки этого письменного запроса/требования на электронный адрес поставщика финансовых услуг (включая финансовые платежные услуги), предоставителя ограниченных платежных услуг, коллекторской компании. Национальный банк в случае неполучения такого подтверждения в течение трех рабочих дней со дня направления письменного запроса/требования в форме электронного документа объекту надзора на электронный адрес направляет заверенную в порядке, установленном законодательством Украины, копию письменного запроса/требования в бумажной форме заказным письмом с уведомлением о вручении на почтовый адрес поставщика финансовых услуг (включая финансовые платежные услуги), поставщика ограниченных платежных услуг, коллекторской компании.

Срок, в который требуется представление письменных объяснений, информации и документов от объектов надзора, устанавливается с учетом объемов запрашиваемой информации и не может быть меньше, чем срок, установленный законодательством Украины.";

3) пункт 29 изложить в следующей редакции:

"29. Руководитель (уполномоченное лицо) поставщика финансовых услуг (включая финансовые платежные услуги), поставщика ограниченных платежных услуг, коллекторской компании обязан обеспечить предоставление Национальному банку письменных объяснений, достоверной информации и документов (их копий/сканированных копий, извлечений из них) в определенных в письменном запросе/требовании Национального банка структуре, объемах и в установленный в этом запросе/настоящем требовании срок.";

4) в пункте 30:

в абзаце четвертом слова"на запрос Национального банка" заменить словами "на письменный запрос/требование Национального банка";

абзацы пятый, шестой после слова "запрос" дополнить словом "/требование";

5) третье предложение пункта 33 изложить в следующей редакции:

"Национальный банк в случае неполучения такого уведомления в течение трех рабочих дней со дня направления сопроводительного письма со Справкой в электронной форме объекта надзора на его электронный адрес направляет заверенную в порядке, установленном законодательством Украины, копию Справки в бумажной форме или передает ее нарочно.";

6) пункт 34 изложить в следующей редакции:

"34. Национальный банк направляет объекту надзора копию Справки в бумажной форме с сопроводительным письмом заказным письмом с уведомлением о вручении на почтовый адрес объекта надзора. Национальный банк подает одну копию Справки в бумажной форме объекту надзора (в случае передачи нарочным) с указанием даты передачи и подписи о получении на второй копии Справки в бумажной форме, остающейся в Национальном банке.";

7) в пункте 35 слова "имеет право прислать Справку в бумажной форме" заменить словами "имеет право прислать копию Справки в бумажной форме";

8) в пункте 36 слова "Справка в бумажной форме" заменить словами "Копия справки в бумажной форме";

9) пункт 41 дополнить словами "и инспекционной проверки в части защиты прав потребителей финансовых/платежных услуг".

5. Раздел VI исключить.

6. В приложениях к Положению:

1) в Приложении 1:

в отметке к приложению слово и цифру "Приложение 1" заменить словом"Приложение";

пункт 1 изложить в следующей редакции:

"1. Эта Справка составлена Национальным банком Украины в соответствии с Положением об осуществлении Национальным банком Украины надзора за соблюдением объектами надзора законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг и ограниченных платежных услуг, требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от _____ ____________ 20_______ года №__________, по результатам осуществления безвыездного надзора

_____________________________________________________________________________

(по соблюдению законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых/платежных

услуг/ограниченных платежных услуг/по соблюдению требований по этическому поведению)

в связи с выявлением нарушений законодательства Украины, включая нормативно-правовых актов Национального банка Украины, регулирующих

____________________________________________________________________________,

(предмет регулирования нормативно-правовых актов, нарушение которых выявлено)

или в связи с выявлением нарушений Закона Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях"/Закона Украины "О потребительском кредитовании"/Закона Украины "О страховании"/Закона Украины "О кредитных союзах" и другого законодательства Украины в части обязательства предоставления информации, документов и их копий( в бумажной или электронной форме), письменных объяснений Национальному банку Украины, включая по письменному запросу/требованию, совершенных

____________________________________________________________________________.

(указываются полное наименование, код по Единому государственному реестру предприятий

и организаций Украины объекта надзора"";

2) приложение 2 исключить.

7. В тексте Положения ссылки на приложение 1 заменить ссылкой на приложение.