Действует

О вступлении в силу отдельных частей документа смотри Справку

Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ЗАКОН УКРАИНЫ

от 18 ноября 2021 года №1909-IX

О страховании

(В редакции Законов Украины от 06.09.2022 г. №2571-IX, 06.10.2022 г. №2655-IX, 11.04.2023 г. №3050-IX, 22.11.2023 г. №3498-IX (см. сроки вступления в силу))

Этот Закон регулирует отношения в сфере страхования, определяет общие правовые основы осуществления деятельности по страхованию, предоставления посреднических услуг и направлен на усиление защиты прав и законных интересов клиентов, в том числе потребителей, путем установления требований к системе управления, платежеспособности страховщиков, филиалов страховщиков-нерезидентов на территории Украины и раскрытия ими информации, устанавливает требования к порядку заключения, обслуживания и выполнения договоров страхования и перестрахования, регулирует вопросы информационного обеспечения договоров страхования и перестрахования и действий, предшествующих их заключению, а также государственное регулирование и надзор в области страхования.

Раздел I. Общие положения

Статья 1. Определение терминов

1. В этом Законе термины употребляются в таком значении:

1) актуарная деятельность в сфере страхования (перестрахования) - деятельность в сфере страхования по анализу и оценке рисков и/или связанных с ними финансовых обязательств, а также разработка и оценка методов управления финансовыми последствиями будущих случайных событий с целью обеспечения реализации актуарной функции страховщика;

2) андеррайтинговый риск - риск возникновения убытков или дополнительных потерь или недополучения запланированных доходов или возникновения неблагоприятного изменения стоимости страховых обязательств вследствие неадекватных предположений, осуществленных во время ценообразования и резервирования;

3) аннуитет - определенные в договоре страхования регулярные последовательные страховые выплаты;

4) выгодоприобретатель - лицо, которое имеет право на получение страховой выплаты в соответствии с условиями договора страхования и/или в соответствии с законодательством;

5) выкупная сумма - сумма денежных средств, выплачиваемая страховщиком страхователю (иному лицу, определенному договором страхования или законодательством) в случае досрочного прекращения действия договора страхования, отнесенного к классам страхования жизни;

6) вознаграждение за реализацию страховых и/или перестраховочных продуктов (далее - вознаграждение за реализацию) - любая комиссия, оплата услуги, комиссионное вознаграждение, или другой платеж, включая любую экономическую выгоду или любые другие финансовые или нефинансовые выгоды или поощрения, предлагаемые или предоставляемые за реализацию страховых и/или перестраховочных продуктов;

7) исходящее перестрахование - правоотношения по передаче перестрахователем (цедентом, ретроцедентом) перестраховщику (цесссионеру, ретроцессионеру) в перестрахование полностью или частично риска;

8) ответственный актуарий - лицо, ответственное за выполнение актуарной функции;

9) внутригрупповой договор - любой договор, по которому страховщик прямо или косвенно приобретает прав и обязанностей в отношении другого юридического лица, которое является членом этой группы, страховой холдинговой компании или холдинговой компании со смешанной деятельностью, или в отношении лица, которое является связанным с юридическим лицом, принадлежащим к этой группе, страховой холдинговой компании или холдинговой компании со смешанной деятельностью, по выполнению договорных или недоговорных обязательств, с оплатой или без оплаты;

10) входящее перестрахование - правоотношения с принятием перестраховщиком (цессионером, ретроцессионером) полностью или частично риска, переданного в перестрахование перестрахователем (цедентом, ретроцедентом);

11) главный внутренний аудитор - лицо, ответственное за выполнение функции внутреннего аудита, - руководитель подразделения внутреннего аудита или лицо, на которое возложена функция осуществления внутреннего аудита;

12) главный комплаенс-менеджер - лицо, ответственное за выполнение функции комплаенс, - руководитель подразделения по контролю за соблюдением норм (комплаенс) или лицо, на которое возложена функция осуществления такого контроля;

13) главный риск-менеджер - лицо, ответственное за выполнение функции риск-менеджмента, - руководитель подразделения по управлению рисками или лицо, на которое возложена функция осуществления управления рисками;

14) дополнительный страховой агент - физическое лицо-предприниматель или юридическое лицо, которое включено в Реестр посредников и осуществляет деятельность от имени и в интересах страховщика за вознаграждение за реализацию страховых продуктов на основании договора со страховщиком, если одновременно выполняются все следующие условия:

а) основным видом деятельности такого лица является осуществление иной хозяйственной деятельности, чем реализация страховых продуктов;

б) такое лицо реализует страховые продукты как дополнение к товару (услуге), реализуемому (оказываемой) им в рамках осуществления основного вида его хозяйственной деятельности;

в) страховые продукты, реализуемые таким лицом, не предусматривают страхование по классам страхования 10 - 13, 19 - 23, кроме случаев, если такие страховые продукты являются дополнением к товарам или услугам, реализуемым таким лицом в рамках осуществления основного вида его хозяйственной деятельности;

15) застрахованное лицо - физическое лицо, определенное страхователем в договоре страхования жизни, здоровья, работоспособность и/или пенсионное обеспечение которого являются объектом страхования по договору страхования;

16) значимый страховщик - страховщик, который соответствует критериям значимости, установленным нормативно-правовыми актами Регулятора;

17) значительная сделка страховщика - сделка (кроме сделки по размещению акционерным обществом собственных акций), совершенная страховщиком, если рыночная стоимость имущества (работ, услуг), являющегося ее предметом, составляет 10 и более процентов стоимости активов страховщика по данным последней годовой финансовой отчетности;

18) иностранный филиал - филиал страховщика (перестраховщика) резидента, расположенный на территории иностранного государства;

19) инструменты снижения риска страхования - методы, которые предоставляют возможность страховщикам (перестраховщикам) передать часть или все свои риски страхования другой стороне;

20) руководители по реализации страховых и/или перестраховочных продуктов (далее - руководители по реализации) - члены исполнительного органа страховщика, в сферу ответственности которых входит реализация страховых и/или перестраховочных продуктов, и/или руководители соответствующих структурных или обособленных подразделений страховщика, страхового агента, страхового брокера, субагента, перестраховочного брокера, лицо, ответственное за деятельность по реализации страховых продуктов дополнительного страхового агента, которые имеют необходимые знания и навыки и выполняют трудовые обязанности по управлению реализацией страховых и/или перестраховочных продуктов;

21) клиент - лицо, обратившееся за получением или пользуется страховой или перестраховочной услугой;

22) ключевые функции - функции, предусматривающие осуществление деятельности по управлению рисками, соблюдения норм (комплаенс), актуарной функции и функции внутреннего аудита;

23) коллективная пригодность - наличие у членов наблюдательного совета или исполнительного органа страховщика совместных/совокупных знаний, навыков, профессионального и управленческого опыта в объеме, необходимом (достаточном) для понимания всех аспектов деятельности страховщика, адекватной оценки рисков, которым страховщик может подвергаться, принятия взвешенных решений, а также для обеспечения эффективного управления и контроля за деятельностью страховщика в целом с учетом функций, возложенных на этот орган законом, уставом страховщика и его внутренними документами;

24) кредитный риск - риск возникновения убытков или дополнительных потерь или недополучения запланированных доходов или возникновения неблагоприятных изменений в финансовом состоянии в результате невыполнения должником/контрагентом взятых на себя обязательств в соответствии с условиями договора;

25) независимый член наблюдательного совета (далее - независимый директор) - физическое лицо, избранное членом наблюдательного совета страховщика, которое соответствует требованиям, установленным к независимым директорам настоящим Законом, и на которое отсутствует какое-либо влияние со стороны других лиц в процессе принятия решений во время исполнения обязанностей независимого директора;

26) объекты надзора - страховщики, перестраховщики, поставщики сопутствующих услуг на рынке страхования, объединения участников рынка страхования, которые являются саморегулируемыми организациями, владельцы существенного участия в страховщиках, участники финансовых групп (страховых групп, страховых подгрупп), страховые группы страховые подгруппы, руководители страховщиков и лица, на которых возложено выполнение ключевых функций, надзор за которыми осуществляет Регулятор;

27) операционный риск - риск возникновения убытков или дополнительных потерь или недополучения запланированных доходов вследствие допущения недостатков или ошибок в организации внутренних процессов, умышленных или неумышленных действий работников или иных лиц, сбоев в работе информационных систем либо вследствие влияния внешних факторов;

28) передача страхового портфеля - переход всех прав и обязанностей по страховым портфелям от одного страховщика к другому страховщику, который признается правопреемником по таким страховым портфелям (страховщик-правопреемник);

29) перестраховочная выплата - денежные средства, выплачиваемые страховщиком (перестраховщиком) в соответствии с условиями договора перестрахования, прямо или косвенно связанные с наступлением обязанности страховщика по договору (договорам) страхования в отношении осуществления страховой выплаты;

30) перестраховочная услуга - услуга, предоставляемая перестраховщиком для обеспечения потребности потенциального перестраховщика в перестраховании на основании договора перестрахования (ковер-ноты, сертификата, полиса, свидетельства и тому подобное);

31) перестраховочная премия (перестраховочный платеж, перестраховочный взнос) - плата, которую перестрахователь (цедент, ретроцедент) обязан уплатить в пользу перестраховщика (цесссионера, ретроцессионера) в соответствии с условиями договора перестрахования;

32) перестраховочный брокер - юридическое лицо или представительство перестраховочного брокера - нерезидента, включенные в Реестр посредников, действующих от своего имени и в интересах клиента и за вознаграждение за реализацию осуществляют деятельность по предоставлению посреднических услуг по перестрахованию на основании договора;

33) перестраховочная продукт - условия перестрахования, удовлетворяющие определенные потребности и интересы клиентов в получении перестраховочной услуги;

34) перестрахователь (цессионер, ретроцессионер) - страховщик и страховщик-нерезидент, который принимает риск по договору перестрахования;

35) перестрахователь (цедент, ретроцедент) - страховщик (перестраховщик), передающий риск по договору перестрахования;

36) перестрахование (цессия, ретроцессия) - правоотношения по передаче перестрахователем (цедентом, ретроцедентом) и перестраховщиком (цессионером, ретроцессионером) за плату риска относительно выполнения перестрахователем (цедентом, ретроцедентом) части своих обязанностей перед страхователем и возмещения затрат (осуществления выплат) на условиях, определенных договором перестрахования;

37) работники по реализации страховых и/или перестраховочных продуктов (далее - работники по реализации) - физические лица, с которыми в соответствии с законодательством оформлены трудовые отношения страховщиком, страховым агентом, страховым брокером, субагентом, перестраховочным брокером, которые выполняют трудовые обязанности по реализации страховых и/или перестраховочных продуктов;

38) приписной капитал филиала страховщика-нерезидента - денежные средства в национальной валюте Украины, которые страховщик-нерезидент размещает на депозитном счете в банке, который имеет действующую лицензию, выданную Национальным банком Украины, и на дату размещения такого депозита не отнесен к категории неплатежеспособных, для обеспечения защиты от риска невыполнения обязательств по договорам страхования (перестрахования), заключенным во время деятельности филиала страховщика-нерезидента на территории Украины;

39) прямое страхование - правоотношения по передаче риска от страхователя страховщику за плату на условиях, определенных договором страхования или законодательством, с целью защиты страхового интереса физических и юридических лиц;

40) Регулятор - Национальный банк Украины;

41) Реестр страховщиков (далее - Реестр) - реестр, который ведется Регулятором в определенном им порядке и содержит сведения о страховщиках, их обособленных подразделениях;

42) Реестр страховых посредников (далее - Реестр посредников) - электронная автоматизированная система сбора, накопления и обработки данных о страховых посредников;

43) ретроактивная дата - дата, которая предшествует дате начала действия договора страхования и включается в срок страхового покрытия;

44) риск концентрации - риски, связанные с концентрацией активов и обязательств, которые могут привести к возникновению убытков или дополнительных потерь или недополучению запланированных доходов;

45) риск ликвидности - риск возникновения убытков или дополнительных потерь или недополучения запланированных доходов вследствие неспособности обеспечивать выполнение своих обязательств в надлежащие сроки;

46) рыночный риск - риск возникновения убытков или дополнительных потерь или недополучения запланированных доходов или возникновения неблагоприятных изменений в финансовом состоянии, прямо или косвенно обусловленный изменением стоимости активов и обязательств;

47) потребитель - физическое лицо, обратившееся за получением или получает страховую услугу для удовлетворения личных потребностей, не связанных с предпринимательской или независимой профессиональной деятельностью, а также иные лица, определенные договором страхования как застрахованные лица и/или выгодоприобретатели, являющиеся физическими лицами, или другие физические лица, которые имеют право на получение страховой выплаты;

48) стандартный страховой продукт - страховой продукт с обычными (типовыми) условиями, которые являются неизменными и одинаковыми для неопределенного круга клиентов;

49) страховая стоимость - стоимость страхового интереса, определенная договором страхования или законодательством;

50) страховая выплата (страховое возмещение) - денежные средства, выплачиваемые страховщиком в случае наступления страхового случая в соответствии с условиями договора страхования и/или законодательством;

51) страховая группа - небанковская финансовая группа, в которой страховщики осуществляют преимущественную деятельность, состоящая из:

страховщика, который является контролером одного или нескольких резидентов и/или иностранных дочерних страховщиков, дочерних и/или ассоциированных юридических лиц, которые являются финансовыми учреждениями, или

двух или более страховщиков-резидентов, других финансовых учреждений, имеющих общего контролера, их украинских и/или иностранных дочерних и/или ассоциированных юридических лиц, являющихся финансовыми учреждениями.

Преимущественная деятельность в группе осуществляется страховщиками, если среднеарифметическое значение активов страховщиков за последние четыре отчетных квартала составляет 50 и более процентов совокупного размера среднеарифметических значений активов всех финансовых учреждений, входящих в состав этой группы, за этот период.

Страховая холдинговая компания, а также юридическое лицо, для которых предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, и юридическое лицо по предоставлению вспомогательных услуг, которые имеют общего контролера с участниками страховой группы, входят в состав страховой группы.

Юридическое лицо считается таким, для которых предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, если доля доходов от реализации финансовых услуг по результатам предыдущего отчетного года составляет 50 и более процентов общего объема чистого дохода (выручки) от реализации продукции (товаров, работ, услуг);

52) страховая услуга - вид финансовой услуги, предоставляемой страховщиком для обеспечения потребности потенциального страхователя в страховой защите на основании договора страхования;

53) страховая премия (страховой платеж, страховой взнос) - плата в денежной форме за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с договором страхования;

54) страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик согласно условиям договора страхования и/или законодательством обязан произвести страховую выплату в случае наступления страхового случая;

55) страховая холдинговая компания - материнская компания, которая является финансовой холдинговой компанией, основная деятельность которой заключается в приобретении и владении участием в дочерних компаниях, при условии, что эти дочерние компании преимущественно являются страховщиками и, по крайней мере, одна из таких дочерних компаний является страховщиком;

56) страховое покрытие - совокупность срочных, территориальных и стоимостных составляющих страховой защиты, предоставляемой в соответствии с договором или законом;

57) страховой агент - физическое лицо, физическое лицо-предприниматель или юридическое лицо, которое включено в Реестр посредников, не является дополнительным страховым агентом и осуществляет деятельность по реализации страховых продуктов от имени и в интересах страховщика за вознаграждение за реализацию страховых продуктов на основании договора со страховщиком;

58) страховой брокер - физическое лицо-предприниматель, юридическое лицо или постоянное представительство страхового брокера - нерезидента, включенные в Реестр посредников, действующих от своего имени и в интересах клиента и за вознаграждение за реализацию осуществляют деятельность по предоставлению посреднических услуг в страховании на основании договора;

59) страховой случай - событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, риск возникновения которого застрахован, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, определенному в договоре страхования или в соответствии с законодательством;

60) страховой интерес - материальная заинтересованность и/или потребность потенциального страхователя (другого лица, определенного в договоре страхования) в страховании рисков, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением, с владением, пользованием и распоряжением имуществом, с возмещением страхователем причиненного им вреда лицу или его имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу;

61) страховой портфель - совокупность прав и обязанностей страховщика по договорам страхования (действующим и прекращенным) с одним или несколькими классами (рисками) страхования и/или по всем договорам перестрахования (действующим и прекращенным), по которым такой страховщик выступает перестраховщиком и/или в пределах отдельного класса (риска) страхования;

62) страховой посредник - страховой брокер, страховой агент, субагент, перестраховочный брокер, дополнительный страховой агент;

63) страховой продукт - условия страхования, которые удовлетворяют определенные потребности и интересы клиентов в получении страховой услуги;

64) страховой риск - событие, на случай которого проводится страхование, которое имеет признаки вероятности и случайности наступления;

65) страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы за определенный срок страхового покрытия;

66) страховщик - финансовое учреждение или филиал страховщика-нерезидента, которые имеют право осуществлять деятельность по страхованию на территории Украины;

67) страховщик-нерезидент - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством иностранного государства, которое имеет право осуществлять деятельность по страхованию на территории Украины;

68) страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или является страхователем в соответствии с законодательством;

69) страхование - отношения по защите страховых интересов физических и юридических лиц (страховая защита) при страховании рисков, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением, с владением, пользованием и распоряжением имуществом, с возмещением страхователем причиненного им вреда лицу или его имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу, в случае наступления страховых случаев, определенных договором страхования, за счет средств фондов, которые формируются путем уплаты страхователями страховых премий (платежей, взносов), доходов от размещения средств таких фондов и других доходов страховщика, полученных в соответствии с законодательством;

70) срок страхового покрытия - период, в течение которого действует страховое покрытие и в случае наступления страхового случая во время которого страховщик обязан осуществить страховую выплату (возмещение) в соответствии с условиями договора или законодательства;

71) субагент - физическое лицо, физическое лицо-предприниматель, юридическое лицо, включенное в Реестр посредников и осуществляет деятельность по реализации страховых продуктов от имени, в интересах страховщика и по поручению агента за вознаграждение за реализацию на основании договора со страховым агентом;

72) субординированный долг (ссуда) - заем, финансовые ресурсы для которого привлекаются по договору, условиями которого предусмотрено, что в случае банкротства или ликвидации заемщика возврат денежных средств по такому займу осуществляется только после исполнения обязательств заемщика перед другими кредиторами, и который соответствует требованиям, установленным нормативно-правовыми актами Регулятора;

73) тайна страхования - совокупность информации о клиенте и его финансовом состоянии, которая стала известна страховщику (перестраховщику) или страховому посреднику в связи с заключением и/или исполнением договора страхования (перестрахования) и разглашение которой может причинить материальный или моральный вред такому клиенту. Тайна страхования относится к тайне финансовой услуги;

74) тантьема - комиссия с полученной прибыли перестраховщика, которую перестраховщик ежегодно выплачивает перестрахователю по результатам исполнения договоров перестрахования, или комиссия с полученной прибыли страховщика, которую страховщик ежегодно выплачивает страхователю по результатам исполнения договоров страхования;

75) участники рынка страхования - страховщики, перестраховщики и поставщики сопутствующих услуг на рынке страхования, их объединения, клиенты;

76) филиал страховщика-нерезидента - представительство в форме филиала страховщика-нерезидента, которое имеет право на осуществление деятельности по страхованию от имени страховщика-нерезидента в соответствии с требованиями настоящего Закона;

77) франшиза - часть убытков, которая не возмещается страховщиком согласно договору страхования и/или законодательству.

2. Другие термины употребляются в настоящем Законе в таких значениях:

термин "товар" - в значении, приведенном в Законе Украины "О внешнеэкономической деятельности";

термины "национальная валюта Украины", "иностранная валюта", "валютное регулирование" - в значениях, приведенных в Законе Украины "О валюте и валютных операциях";

термины "ассоциированное лицо", "банк", "депозит" - в значениях, приведенных в Законе Украины "О банках и банковской деятельности";

термины "глобальный сертификат", "депозитарное учреждение", "Центральный депозитарий ценных бумаг" - в значениях, приведенных в Законе Украины "О депозитарной системе Украины";

термины "бухгалтерский учет", "консолидированная финансовая отчетность", "учетная политика", "финансовая отчетность", "международные стандарты финансовой отчетности", "собственный капитал" - в значениях, приведенных в Законе Украины "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности в Украине";

термин "акционерное общество" - в значении, приведенном в Законе Украины "Об акционерных обществах";

термин "общество с дополнительной ответственностью" - в значении, приведенном в Законе Украины "Об обществах с ограниченной и дополнительной ответственностью";

термин "защита информации" - в значении, приведенном в Законе Украины "Об информации";

термины "субъект аудиторской деятельности", "обязательный аудит финансовой отчетности", "аудиторские услуги", "рабочие документы аудитора", "аудиторский отчет", "международные стандарты аудита", "аудиторский комитет" - в значениях, приведенных в Законе Украины "Об аудите финансовой отчетности и аудиторской деятельности";

термин "концентрация" (кроме употребления в значении риска концентрации согласно этому Закону) - в значении, приведенном в Законе Украины "О защите экономической конкуренции";

термины "информационно-телекоммуникационная система", "информационная (автоматизированная) система" - в значениях, приведенных в Законе Украины "О защите информации в информационно-телекоммуникационных системах";

термины "авторизация", "аутсорсинг", "аффилированное лицо", "деловая репутация", "вспомогательные услуги", "дочерняя компания", "меры раннего вмешательства", "значительное влияние на управление или деятельность", "существенное участие", "ключевой участник", "контроль (решающее влияние)", "комплаенс", "контролер", "конфликт интересов", "корпоративное управление", "материнская компания", "связанное лицо", "профессиональная пригодность", "профессиональное суждение", "профиль риска", "пруденциальные требования", "риск-ориентированный подход", "система внутреннего контроля", "близкое лицо", "сопутствующие услуги", "структура собственности", "финансовая группа", "финансовая услуга", "финансовое учреждение" - в значениях, приведенных в Законе Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях";

термин "безупречная деловая репутация" - в значении, приведенном в Законе Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения".

Статья 2. Сфера применения Закона

1. Этот Закон регулирует общие принципы функционирования рынка страхования и деятельности его участников, особенности государственного регулирования и надзора за деятельностью на рынке страхования, а также защиты прав и законных интересов клиентов.

2. Действие настоящего Закона не распространяется на:

1) деятельность на рынке страхования в Украине международных, межправительственных и/или межгосударственных организаций;

2) общеобязательное государственное социальное страхование;

3) деятельность физических лиц, физических лиц-предпринимателей и юридических лиц по реализации страховых продуктов в случае одновременного выполнения следующих условий:

а) страхование является дополнительным к товарам (услугам), реализуемым (предоставляемым) таким лицом, если такое страхование покрывает:

риск повреждения, поломки, уничтожения, потери товара или невозможности получить услугу; или

риск повреждения, уничтожения и/или утраты багажа (грузобагажа) или другие риски, связанные с путешествием, которое организовано таким лицом;

б) общий размер страховой премии, уплачиваемой по страховым продуктам, который реализуется таким лицом, не превышает 1 процент размера прожиточного минимума для трудоспособных лиц, действующего на день заключения договора страхования, за один день срока страхового покрытия по таким страховым продуктам;

в) как исключение из положений подпункта "б" настоящего пункта, в случае, если страхование является дополнительным к услугам, которые предоставляются таким лицом, и продолжительность предоставления такой услуги не превышает трех месяцев, общий размер страховой премии, уплачиваемой по договору страхования, не превышает 150 процентов размера прожиточного минимума для трудоспособных лиц, действующего на день заключения договора страхования.

В случае осуществления деятельности по реализации страховых продуктов лицами, на которых не распространяется действие этого Закона в связи с тем, что они соответствуют требованиям пункта 3 настоящей части, страховщик обеспечивает, чтобы до заключения договора страхования:

клиент получил информацию, необходимую для идентификации такого страховщика и лица согласно статье 87 настоящего Закона, а также информацию о процедуре подачи жалоб и досудебного урегулирования споров;

интересы клиента были соблюдены путем выполнения требований статей 67 и 86 настоящего Закона;

клиент получил информационный документ о страховом продукте согласно этому Закону.

3. Страховщикам запрещается осуществлять деятельность по классу страхования 21, если это прямо не предусмотрено специальным законом регулирования страхования по этому классу.

Страховщикам запрещается осуществлять деятельность по классу страхования 22, если это прямо не предусмотрено специальным законом регулирования страхования по этому классу.

4. Деятельность обществ взаимного страхования запрещается, если такая деятельность не урегулирована специальным законом регулирование деятельности обществ взаимного страхования.

Раздел II. Деятельность на рынке страхования

Статья 3. Деятельность на рынке страхования

1. Деятельность на рынке страхования включает деятельность по страхованию и деятельность по оказанию сопутствующих услуг на рынке страхования.

2. Деятельность по предоставлению сопутствующих услуг на рынке страхования включает в себя деятельность по оказанию посреднических и вспомогательных услуг.

3. Деятельность по страхованию на территории Украины имеют право осуществлять исключительно:

1) страховщики-резиденты, получившие лицензию в соответствии с настоящим Законом;

2) филиалы страховщиков-нерезидентов, получившие лицензию в соответствии с настоящим Законом;

3) страховщики-нерезиденты с учетом положений статьи 6 настоящего Закона.

4. Действие положений настоящего Закона, регулирующих деятельность страховщиков (прямое страхование), распространяется также на филиалы страховщиков-нерезидентов и перестраховщиков (перестрахования), кроме случаев, прямо предусмотренных настоящим Законом.

5. Деятельность по страхованию включает:

1) прямое страхование по классам страхования, определенным статьей 4 настоящего Закона;

2) перестрахование по классам страхования, определенным статьей 4 настоящего Закона;

3) деятельность, связанную с управлением активами страховщика;

4) деятельность по реализации страховых продуктов страховщика в соответствии с настоящим Законом;

5) иную деятельность, связанную с осуществлением прямого страхования и/или перестрахования, определенную нормативно-правовыми актами Регулятора.

6. Исключительным видом деятельности страховщика является деятельность по страхованию, включая деятельность по предоставлению гарантий в соответствии с частью четвертой статьи 11 настоящего Закона, деятельность по предоставлению сопутствующих услуг на рынке страхования.

Страховщик также может осуществлять хозяйственную деятельность для обеспечения собственных потребностей с учетом ограничений, установленных этим Законом.

7. Деятельность по оказанию посреднических услуг на рынке страхования имеют право осуществлять страховщики и страховые посредники в порядке, предусмотренном настоящим Законом.

8. Деятельность по оказанию посреднических услуг на рынке страхования включает:

1) деятельность по реализации страховых продуктов;

2) деятельность по реализации перестраховочных продуктов;

3) деятельность по предоставлению прочих посреднических услуг, перечень которых определяется нормативно-правовыми актами Регулятора.

9. Регулятор имеет право устанавливать требования к деятельности по оказанию отдельных вспомогательных услуг на рынке страхования, в частности, к актуарной деятельности, деятельности по определению размера ущерба, оказания помощи (ассистирующих услуг), и требования к поставщикам вспомогательных услуг.

10. Регулятор имеет право создавать регуляторную платформу для тестирования инновационных услуг, технологий и/или инструментов на рынке страхования с использованием инновационных технологий в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.

Статья 4. Классы страхования

1. К классам страхования иного, чем страхование жизни, относятся:

1) класс 1 - страхование от несчастного случая (в том числе на случай производственной травмы и профессионального заболевания);

2) класс 2 - страхование на случай болезни (в том числе медицинское страхование);

3) класс 3 - страхование наземных транспортных средств (кроме железнодорожного подвижного состава);

4) класс 4 - страхование железнодорожного подвижного состава;

5) класс 5 - страхование воздушных судов;

6) класс 6 - страхование водных судов (морских судов, судов внутреннего плавания и других самоходных или несамоходных плавучих сооружений);

7) класс 7 - страхование перевозимого имущества (включая груз, багаж (грузобагаж);

8) класс 8 - страхование имущества от огня и опасного воздействия природных явлений;

9) класс 9 - страхование имущества от ущерба, причиненного градом, морозом, другими событиями (включая кражу, разбой, грабеж, умышленное повреждение/уничтожение имущества), кроме событий, определенных в классе 8;

10) класс 10 - страхование ответственности, которая возникает вследствие использования наземного транспортного средства (в том числе ответственности перевозчика);

11) класс 11 - страхование ответственности, которая возникает вследствие использования воздушного судна (в том числе ответственности перевозчика);

12) класс 12 - страхование ответственности, которая возникает вследствие использования водного судна (в том числе ответственности перевозчика);

13) класс 13 - иное страхование ответственности (кроме определенной в классах 10, 11, 12);

14) класс 14 - страхование кредитов;

15) класс 15 - страхование поручительства (гарантии);

16) класс 16 - страхование других финансовых рисков (кроме определенных классами 14, 15);

17) класс 17 - страхование судебных расходов;

18) класс 18 - страхование расходов, связанных с оказанием помощи (ассистанс) лицам, которые попали в затруднительное положение во время совершения путешествия.

2. К классам страхования жизни относятся:

1) класс 19 - страхование жизни (иное, чем предусмотрено классами 20, 21, 22, 23);

2) класс 20 - страхование жизни до брака и до рождения ребенка;

3) класс 21 - инвестиционное страхование жизни;

4) класс 22 - непрерывное страхование здоровья;

5) класс 23 - пенсионное страхование.

3. Перечень рисков в пределах классов страхования, характеристики и классификационные признаки классов страхования, рисков в пределах классов страхования, а также особенности осуществления деятельности по страхованию и заключения договоров по классам страхования определяются специальными законами по регулированию рынка страхования и нормативно-правовыми актами Регулятора.

Статья 5. Обособленные подразделения страховщика

1. Страховщик имеет право открывать обособленные подразделения (филиалы, представительства) на территории Украины в порядке и в соответствии с требованиями настоящего Закона и нормативно-правовых актов Регулятора.

2. Страховщик имеет право осуществлять деятельность по страхованию на территории иностранных государств через свои обособленные подразделения, созданные в порядке, установленном законодательством государства регистрации таких обособленных подразделений, с соблюдением требований, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора.

3. Страховщики-нерезиденты осуществляют деятельность по страхованию на территории Украины в форме и порядке, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора.

4. Страховщик обязан обеспечить соответствие деятельности своих обособленных подразделений требованиям закона и нормативно-правовых актов Регулятора.

5. Сведения об обособленных подразделениях страховщиков включаются в Реестр. Страховщик может осуществлять деятельность через обособленное подразделение только после включения сведений о таком обособленном подразделении в Реестр.

6. Страховщик обязан сообщать Регулятору об открытии, изменениях в деятельности или местонахождении (месте) или прекращении деятельности обособленного подразделения в порядке и сроки, установленные нормативно-правовыми актами Регулятора.

Статья 6. Деятельность страховщика-нерезидента

1. Страховщик-нерезидент имеет право без получения лицензии Регулятора на осуществление деятельности по страхованию согласно настоящему Закону осуществлять на территории Украины такую деятельность по страхованию:

1) страхование по классам страхования 5, 6, 7, 11, 12;

2) перестрахование.

2. Страховщик-нерезидент имеет право осуществлять деятельность по страхованию на территории Украины при следующих условиях:

1) государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, является членом Мировой организации торговли. Это требование не применяется к страховщикам-нерезидентам, осуществляющим перестрахование на территории Украины;

2) к государству, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, не предъявлено оговорок международных органов относительно выполнения им международных стандартов в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

3) законодательство государства регистрации страховщика-нерезидента предполагает осуществление государственного регулирования и надзора за деятельностью по страхованию;

4) между Украиной и государством, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, заключен международный договор о предотвращении налоговых уклонений и избежании двойного налогообложения;

5) государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, не включено в перечень оффшорных зон, определенный в соответствии с законодательством Украины;

6) страховщик-нерезидент имеет соответствующее разрешение на осуществление страхования (перестрахования) в соответствии с законодательством государства, в котором он зарегистрирован;

7) рейтинг финансовой надежности (устойчивости) страховщика-нерезидента, установленный международным рейтинговым агентством, соответствует требованиям, установленным нормативно-правовыми актами Регулятора;

8) государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, не относится к числу государств, которые осуществляют вооруженную агрессию против Украины в значении, приведенном в статье 1 Закона Украины "Об обороне Украины";

9) страховщик-нерезидент отвечает другим требованиям, установленным нормативно-правовыми актами Регулятора.

3. При условии соответствия требованиям, предусмотренным частью второй настоящей статьи, страховщик-нерезидент без открытия своего представительства на территории Украины, без получения лицензии Регулятора на осуществление деятельности по страхованию согласно этому Закону и независимо от территории наступлении страхового случая имеет право осуществлять на территории Украины такую внешнеэкономическую деятельность:

1) заключение и исполнения договоров страхования с резидентами относительно объекта страхования, с которым связаны страховые интересы страхователя или другого лица, определенного в договоре страхования, при страховании рисков по классам страхования, указанным в пункте 1 части первой настоящей статьи;

2) заключение и исполнение договоров перестрахования со страховщиками-резидентами.

Статья 7. Деятельность филиала страховщика-нерезидента

1. Страховщик-нерезидент имеет право открыть филиал в Украине при таких условиях:

1) страховщик-нерезидент отвечает требованиям части второй статьи 6 настоящего Закона;

2) законодательство государства, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, по оценке Регулятора, проведенной в установленном им порядке, не содержит положений, которые могут препятствовать/ограничивать взаимодействие Регулятора и надзорных/контролирующих органов такого государства и/или препятствовать Регулятору в осуществлении им надзорных полномочий в отношении такого филиала страховщика-нерезидента;

3) размер приписного капитала филиала страховщика-нерезидента на момент выдачи ему лицензии на осуществление деятельности по страхованию не менее размера минимального капитала страховщика, определенного в соответствии с частью третьей статьи 40 настоящего Закона;

4) наличие письменного безотзывного обязательства страховщика-нерезидента о безусловном выполнении им обязательств, которые возникли в связи с деятельностью его филиала на территории Украины;

5) государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, не относится к числу государств, которые осуществляют вооруженную агрессию против Украины в значении, приведенном в статье 1 Закона Украины "Об обороне Украины".

2. Требования к приписному капиталу и условия деятельности на территории Украины филиалов страховщиков-нерезидентов устанавливаются настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора.

Раздел III. Начало деятельности по страхованию

Статья 8. Организационно-правовая форма страховщика

1. Страховщики в Украине создаются в форме акционерного общества или общества с дополнительной ответственностью (кроме филиалов страховщиков-нерезидентов).

2. Законодательство об акционерных обществах и об обществах с дополнительной ответственностью применяется к страховщикам с учетом особенностей, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора.

3. В случае если положения других законов противоречат положениям настоящего Закона, применяются положения этого Закона.

Статья 9. Наименование страховщика

1. Страховщик имеет обязанность и исключительное право использовать в своем полном наименовании любое из слов "страховщик", "страховая", "страховая компания", "страховая организация" и производные от них, а также имеет право использовать сокращение "СК".

Наименование страховщика, который получил лицензию на осуществление деятельности по страхованию, которая предоставляет право осуществлять деятельность по страхованию по классам страхования жизни, или намерен получить такую лицензию, должно содержать слово "жизнь" или производные от него.

Слова "страховщик", "страховая", "страховая компания", "страховая организация" и производные от них разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые имеют лицензию на осуществление деятельности по страхованию или намерены получить такую лицензию, а также объединениям таких юридических лиц.

2. Не разрешается использовать для наименования страховщика название, которое повторяет существующее название другого страховщика или является сходным до такой степени, что может привести к ошибке в восприятии, или вводит в заблуждение относительно деятельности, которую осуществляет страховщик.

3. Использовать в своем наименовании слова "национальный", "государственный" или производные от них имеет право только страховщик, 100 процентов уставного капитала которого принадлежит государству.

4. Регулятор имеет право отказать в рассмотрении вопроса о выдаче лицензии или изменении наименования страховщика, имеющего лицензию, в случае несоблюдения предусмотренных настоящей статьей требований к наименование страховщика.

Статья 10. Участники страховщика

1. Участниками страховщика не могут быть юридические лица, в которых страховщик имеет существенное участие, общественные объединения, политические партии, религиозные и благотворительные организации.

2. Государство Украина может быть участником страховщика в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов.

3. Основатели и владельцы существенного участия страховщика обязаны иметь безупречную деловую репутацию и удовлетворительное финансовое/имущественное состояние.

Требования к деловой репутации, финансовому/имущественному состоянию учредителей страховщика и владельцев существенного участия в страховщике, порядок их оценки устанавливаются нормативно-правовыми актами Регулятора.

Статья 11. Лицензирование деятельности по страхованию

1. Юридическое лицо приобретает статус страховщика и право на осуществление деятельности по страхованию исключительно после получения лицензии на осуществление деятельности по страхованию (далее - лицензия), выдаваемой Регулятором.

2. Запрещается осуществлять деятельность по страхованию без лицензии, кроме случаев, определенных этим Законом.

3. Лицензия может быть выдана на осуществление деятельности по:

1) прямому страхованию жизни по выбранным классам страхования (рискам в пределах соответствующего класса), определенным частью второй статьи 4 настоящего Закона, с учетом особенностей, предусмотренных частью третьей статьи 4 настоящего Закона;

2) прямому страхованию иному, чем страхование жизни, по выбранным классам страхования (рискам в пределах соответствующего класса), определенным частью первой статьи 4 настоящего Закона, с учетом особенностей, предусмотренных частью третьей статьи 4 настоящего Закона;

3) входящему перестрахованию по выбранным классам страхования (рискам в пределах соответствующего класса).

4. Страховщик при наличии лицензии на осуществление деятельности по страхованию и в случаях, определенных законом, имеет право предоставлять финансовую услугу по предоставлению гарантий в порядке, определенном нормативно-правовыми актами Регулятора.

5. Лицензия на осуществление деятельности по прямому страхованию по избранным классам страхования (рискам в пределах соответствующего класса) предоставляет право заключать договоры страхования и/или сострахования, осуществлять исходящее перестрахование по указанным в лицензии классам страхования (рискам в пределах соответствующего класса), а также осуществлять входящее перестрахование по следующим классам страхования (рискам в пределах соответствующего класса), при условии, что в течение календарного года сумма валовых премий по договорам входящего перестрахования не превышает 10 процентов общей суммы валовых страховых премий, но в любом случае составляет не более 7 миллионов гривен.

Право на осуществление входящего перестрахования без соблюдения ограничений, указанных в абзаце первом настоящей части, по выбранным классам страхования (рискам в пределах соответствующего класса) предоставляется страховщику в случае получения лицензии на осуществление деятельности по входящему перестрахованию с учетом части шестой настоящей статьи и в порядке, определенном статьей 14 этого Закона. Страховщик, который намерен осуществлять деятельность по исходящему перестрахованию, в случае превышения объема валовых премий по договорам входящего перестрахования, предусмотренного абзацем первым настоящей части, обязан получить лицензию на осуществление деятельности по входящему перестрахованию в порядке, определенном статьей 14 этого Закона.

6. Лицензия на осуществление деятельности по входящему перестрахованию по выбранным классам страхования (рискам в пределах соответствующего класса) предоставляет право принимать риски в перестрахование по классам страхования (рискам в пределах соответствующего класса), указанные в такой лицензии, и передавать риски в перестрахование по классам страхования (рискам в пределах соответствующего класса), которые указаны в лицензии (выходная ретроцессия).

7. Страховщик не может одновременно иметь лицензию на осуществление деятельности по прямому страхованию и/или входящему перестрахованию по классам страхования иного, чем страхование жизни, и по классам страхования жизни, кроме следующих случаев (далее - страхование здоровья):

1) страховщик, получивший лицензию на осуществление деятельности по прямому страхованию и/или входящему перестрахованию исключительно по классам страхования 1 и/или 2, может получить лицензию на осуществление деятельности по прямому страхованию и/или входящему перестрахованию по классам страхования жизни;

2) страховщик, получивший лицензию на осуществление деятельности по прямому страхованию и/или входящему перестрахованию по классам страхования жизни, может получить лицензию на осуществление деятельности по прямому страхованию и/или входящему перестрахованию по классам страхования 1 и/или 2.

8. Страховщик, получивший лицензию на осуществление деятельности по прямому страхованию и/или входящему перестрахованию по классам страхования жизни (основных рисков), может без получения лицензии на осуществление страхования рисков, включенных в классы страхования 1 и/или 2, осуществлять страхование этих вспомогательных рисков при выполнении следующих условий:

1) такие вспомогательные риски касаются объекта страхования, застрахованного по основным рискам;

2) такие вспомогательные риски связаны с основным риском, который относится к классу страхования, по которому страховщик имеет лицензию;

3) вспомогательные риски страхуются по тому же договору страхования, по которому страхуется основной риск;

4) осуществление страхования вспомогательных рисков предусмотрено планом деятельности страховщика, поданным Регулятору для получения лицензии на осуществление деятельности по страхованию.

9. Лицензия выдается с учетом особенностей и/или ограничений к соответствующему классу страхования, определенных законодательством, и требований, установленных этим Законом.

10. Юридическое лицо, которое намерено осуществлять деятельность по страхованию (далее - заявитель), обращается к Регулятору за получением лицензии в течение 12 месяцев с даты его государственной регистрации как юридического лица.

11. Учредителям заявителя запрещается отчуждать и обременять обязательствами принадлежащие им акции (доли), а владельцам опосредованного существенного участия запрещается отчуждать и обременять обязательствами причитающееся им участие в таком юридическом лице с даты государственной регистрации юридического лица до дня выдачи лицензии.

Сделка, совершенная с нарушением запрета, предусмотренного абзацем первым этой части, является ничтожной. Регулятор информирует заявителя, стороны по таким сделкам, а в случае создания страховщика в форме акционерного общества - депозитарные учреждения, которые обслуживают счета в ценных бумагах сторон по такой сделке, и Центральный депозитарий ценных бумаг о ничтожности такой сделки и размещает соответствующую информацию на страницах официального интернет-представительства Регулятора не позднее следующего рабочего дня после того, как ему стало известно о совершении такой сделки.

12. Заявитель обязан принять меры по государственной регистрации прекращения юридического лица или изменить свое наименование, исключив из него слова "страховщик", "страховая", "страховая компания", "страховая организация" и производные от них в соответствии с положениями статьи 9 настоящего Закона, и внести изменения в виды экономической деятельности, исключив из них те, которые касаются деятельности по страхованию, если:

1) по результатам рассмотрения пакета документов, представленных заявителем для получения лицензии, Регулятор принял решение об:

а) отказе в выдаче лицензии, если заявитель не устранил основания для отказа в выдаче лицензии и повторно не подал в течение шести месяцев с даты такого решения новый пакет документов для выдачи лицензии или такой новый пакет документов был подан в течение указанного срока, но по результатам его рассмотрения Регулятор повторно принял решение об отказе в выдаче лицензии;

б) оставлении документов без рассмотрения и возвращении его заявителю, и заявитель не устранил основания для оставления документов без рассмотрения и не подал в течение шести месяцев с даты такого решения новый пакет документов для выдачи лицензии или такой новый пакет документов был подан в течение указанного срока, но по результатам его рассмотрения Регулятор повторно принял решение об оставлении документов без рассмотрения;

2) заявитель не обратился к Регулятору в срок, определенный частью десятой настоящей статьи, за получением лицензии.

Заявитель обязан совершить действия, предусмотренные абзацем первым настоящей части, в срок не более одного месяца с даты:

принятия Регулятором решения о повторном отказе в выдаче лицензии или повторного оставления пакета документов без рассмотрения;

истечения предусмотренного пунктом 1 настоящей части срока для повторного представления пакета документов после принятия решения об отказе в выдаче лицензии/решения об оставлении документов без рассмотрения;

истечения срока, предусмотренного частью десятой настоящей статьи.

В случае если заявитель не совершил действия, предусмотренные настоящей частью, Регулятор имеет право обратиться в суд с иском о прекращении государственной регистрации такого юридического лица.

13. Страховщик не имеет права передавать лицензию третьим лицам. Не является передачей лицензии аутсорсинг ключевых функций страховщика, который осуществляется согласно этому Закону, Закону Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", другим специальным законам и нормативно-правовым актам Регулятора.

Статья 12. Документы, которые подаются для получения лицензии

1. Заявитель для получения лицензии представляет в Регулятор в соответствии с требованиями, в порядке и по форме, которые установлены нормативно-правовыми актами Регулятора, такие документы и информацию:

1) заявление о выдаче лицензии;

2) стратегию и план деятельности заявителя на следующие три года;

3) документы и информацию для идентификации и оценки деловой репутации учредителей (для учредителя - юридического лица - также членов исполнительного органа и/или наблюдательного совета) и всех лиц, которые осуществляют косвенное владение существенным участием в заявителе;

4) документы и информацию для:

идентификации и оценки соответствия квалификационным требованиям руководителей заявителя, главного риск-менеджера, главного комплаенс-менеджера, главного внутреннего аудитора, ответственного актуария;

оценки соответствия наблюдательного совета и исполнительного органа заявителя требованиям коллективной годности, установленным нормативно-правовыми актами Регулятора;

5) документы и информацию для оценки:

финансового состояния учредителей - юридических лиц, имущественного состояния учредителей - физических лиц, а также финансового/имущественного состояния всех лиц, которые осуществляют косвенное владение существенным участием в заявителе;

источников происхождения средств для формирования уставного капитала заявителя;

6) информацию относительно:

ассоциированных лиц учредителя - физического лица;

юридических лиц, в которых учредитель - физическое лицо является руководителем;

юридических лиц, в которых заявитель владеет существенным участием;

7) информацию о связанных лицах заявителя;

8) информацию о структуре собственности заявителя;

9) информацию о системе управления заявителем, в том числе о системе корпоративного управления, системе внутреннего контроля, организационную структуру заявителя;

10) копии политик и внутренних положений заявителя, определенных законом и нормативно-правовыми актами Регулятора;

11) информацию и документы, подтверждающие соответствие заявителя условиям осуществления деятельности по страхованию, установленным нормативно-правовыми актами Регулятора;

12) заключение (предварительное заключение) Антимонопольного комитета Украины относительно концентрации и/или разрешение Антимонопольного комитета Украины на концентрацию в случаях, предусмотренных законодательством;

13) копию свидетельства о регистрации выпуска акций (если страховщик создается в форме акционерного общества) либо справку банковского учреждения о формировании уставного капитала (если страховщик создается в форме общества с дополнительной ответственностью);

14) копию документа, который в соответствии с законодательством подтверждает внесение платы за рассмотрение пакета документов для выдачи лицензии, размер которой устанавливается нормативно-правовым актом Регулятора.

2. Заявитель обязан подтвердить Регулятору свое соответствие требованиям, установленным настоящим Законом, другими законами Украины и нормативно-правовыми актами Регулятора для осуществления деятельности по страхованию.

Учредители заявителя и владельцы существенного участия в заявителе обязаны подтвердить Регулятору соответствие своего финансового/имущественного состояния и деловой репутации требованиям, установленным законодательством Украины.

Руководители заявителя, главный риск-менеджер, главный комплаенс-менеджер, главный внутренний аудитор, ответственный актуарий обязаны подтвердить Регулятору свое соответствие квалификационным требованиям, установленным нормативно-правовыми актами Регулятора.

3. Заявитель на день обращения за получением лицензии и в течение всего времени осуществления деятельности по страхованию должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Законом, другими законами Украины и принятыми соответственно них нормативно-правовыми актами Регулятора.

Регулятор имеет право проводить консультации с другими органами государственной власти, органами государственной власти иностранных государств, а также с соблюдением установленных законом требований обмениваться информацией относительно подтверждения соответствия заявителя установленным требованиям.

4. Для получения лицензии заявитель подает Регулятору одновременно все документы и информацию, определенные настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора.

В случае непредставления заявителем дополнительной информации, документов и/или пояснений и/или неустранения недостатков в срок, определенный Регулятором, пакет документов считается неполным и/или содержащим неполную информацию.

Статья 13. Порядок рассмотрения пакета документов и основания для отказа в выдаче лицензии

1. Регулятор в порядке, установленном этим Законом и его нормативно-правовыми актами, рассматривает пакет документов для получения лицензии, представленный заявителем, и принимает решение по результатам его рассмотрения в течение трех месяцев с даты получения полного пакета документов.

2. В течение 10 рабочих дней с даты получения пакета документов от заявителя Регулятор имеет право принять решение об оставлении заявления о выдаче лицензии без рассмотрения и возвратить пакет документов для получения лицензии заявителю в случае, если:

1) заявителем представлен неполный пакет документов;

2) документы оформлены с нарушением требований, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора.

В случае принятия решения об оставлении заявления о выдаче лицензии без рассмотрения Регулятор направляет заявителю уведомление об этом в электронной форме с указанием основания принятия такого решения.

После устранения причин, послуживших основанием для принятия решения об оставлении заявления о выдаче лицензии без рассмотрения, заявитель вправе повторно подать пакет документов для получения лицензии, которое рассматривается в порядке, установленном настоящим Законом.

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

Раздел I. Общие положения Статья 1. Определение терминов Статья 2. Сфера применения Закона Раздел II. Деятельность на рынке страхования Статья 3. Деятельность на рынке страхования Статья 4. Классы страхования Статья 5. Обособленные подразделения страховщика Статья 6. Деятельность страховщика-нерезидента Статья 7. Деятельность филиала страховщика-нерезидента Раздел III. Начало деятельности по страхованию Статья 8. Организационно-правовая форма страховщика Статья 9. Наименование страховщика Статья 10. Участники страховщика Статья 11. Лицензирование деятельности по страхованию Статья 12. Документы, которые подаются для получения лицензии Статья 13. Порядок рассмотрения пакета документов и основания для отказа в выдаче лицензии Статья 14. Изменение объема лицензии Статья 15. Лицензирование деятельности филиала страховщика-нерезидента Статья 16. Авторизация деятельности по оказанию сопутствующих услуг Раздел IV. Требования относительно осуществления деятельности по страхованию Статья 17. Уставный капитал страховщика Статья 18. Структура собственности и существенное участие в страховщике Статья 19. Порядок согласования приобретения или увеличения существенного участия в страховщике Статья 20. Последствия нарушения порядка приобретения или увеличения существенного участия в страховщике Статья 21. План деятельности страховщика Раздел V. Система управления страховщика Статья 22. Общие требования к системе управления страховщика Статья 23. Органы управления и контроля страховщика Статья 24. Общее собрание акционеров (участников) страховщика Статья 25. Совет страховщика Статья 26. Исполнительный орган страховщика Статья 27. Руководители страховщика Статья 28. Система внутреннего контроля страховщика Статья 29. Управление рисками Статья 30. Контроль за соблюдением норм (комплаенс) Статья 31. Актуарная функция Статья 32. Внутренний аудит Статья 33. Аутсорсинг Статья 34. Обеспечение непрерывной деятельности страховщика Статья 35. Обязанность страховщика по информированию Регулятора Статья 36. Связанные со страховщиком лица Раздел VI. Требования по обеспечению платежеспособности и инвестиционной деятельности страховщика Статья 37. Регулятивный капитал страховщика Статья 38. Требования к платежеспособности страховщика Статья 39. Капитал платежеспособности при оценке платежеспособности страховщика по базовому подходу Статья 40. Минимальный капитал при оценке платежеспособности страховщика по базовому подходу Статья 41. Упрощенный подход к оценке платежеспособности Статья 42. Дополнительные требования к капиталу платежеспособности Статья 43. Технические резервы Статья 44. Требования к инвестиционной деятельности страховщика Статья 45. Покрытие технических резервов активами Статья 46. Особенности осуществления капитализации (увеличения уставного капитала) страховщика по упрощенной процедуре Раздел VII. Учет, отчетность, внешний аудит, раскрытие информации Статья 47. Учет и отчетность страховщика Статья 48. Отчет о платежеспособности и финансовом состоянии страховщика и страховой группы Статья 49. Внешний аудит страховщика Статья 50. Раскрытие информации Раздел VIII. Реорганизация страховщика Статья 51. Общие условия реорганизации страховщика Статья 52. Реорганизация страховщика путем присоединения по упрощенной процедуре Раздел ІX. Передача страхового портфеля Статья 53. Условия передачи страхового портфеля Статья 54. Договор о передаче страхового портфеля Статья 55. Разрешение на передачу страхового портфеля Статья 56. Уведомление страхователей о передаче страхового портфеля Раздел X. Временная администрация Статья 57. Введение временной администрации Статья 58. Требования к временному администратору Статья 59. Права и обязанности временного администратора Статья 60. Страхование и оплата труда временного администратора Раздел XI. Выход страховщика с рынка Статья 61. Способы выхода страховщика с рынка Статья 62. Добровольный выход с рынка Статья 63. Особенности ликвидации страховщика по решению его общего собрания Статья 64. Особенности передачи страхового портфеля в рамках процедуры добровольного выхода с рынка Статья 65. Выполнение страхового портфеля Статья 66. Выход с рынка по решению Регулятора Раздел XII. Реализация страховых и перестраховочных продуктов Статья 67. Общие принципы осуществления деятельности по реализации страховых и/или перестраховочных продуктов Статья 68. Наименование страхового посредника Статья 69. Расчеты по договорам страхования и перестрахования с участием страховых посредников Статья 70. Вознаграждение за реализацию страховых и/или перестраховочных продуктов Статья 71. Реализация страховых и/или перестраховочных продуктов Статья 72. Право на деятельность по реализации страховых и/или перестраховочных продуктов Статья 73. Требования к лицам, которые осуществляют деятельность (выполняют трудовые обязанности) по реализации страховых и/или перестраховочных продуктов Статья 74. Договор страхования ответственности страховых посредников Статья 75. Исполнение трудовых обязанностей по реализации страховых и/или перестраховочных продуктов руководителями по реализации страховщика и страхового посредника Статья 76. Исполнение трудовых обязанностей по реализации страховых и/или перестраховочных продуктов работниками по реализации страховщика Статья 77. Осуществление деятельности по реализации страховых продуктов страховыми агентами и дополнительными страховыми агентами Статья 78. Осуществление деятельности по реализации страховых и/или перестраховочных продуктов страховыми и перестраховочными брокерами Статья 79. Система регистрации страховых посредников Статья 80. Информация, содержащаяся в Реестре посредников Статья 81. Регистрация страховых посредников Статья 82. Исключение записи из Реестра посредников Статья 83. Учебные программы, по которым осуществляется подготовка и повышение квалификации страховых посредников Статья 84. Обучение лиц, которые осуществляют деятельность (выполняют трудовые обязанности) по реализации страховых и/или перестраховочных продуктов Раздел XIII. Требования к заключению и исполнению договоров страхования Статья 85. Преддоговорные отношения Статья 86. Информация о страховом продукте, которая предоставляется клиенту до заключения договора страхования Статья 87. Информация о страховщике, которая предоставляется клиенту до заключения договора страхования Статья 88. Информация о страховом посреднике, которая предоставляется клиенту до заключения договора страхования Статья 89. Договор страхования Статья 90. Стороны договора страхования и другие лица, которые указываются в договоре страхования Статья 91. Обязанности страхователя Статья 92. Обязанности страховщика Статья 93. Страховой риск и страховой случай Статья 94. Страховая сумма, франшиза и страховая выплата Статья 95. Страховой тариф, страховая премия Статья 96. Валюта договора страхования Статья 97. Заключение договора страхования Статья 98. Срок и территория действия договора страхования Статья 99. Порядок действий при заключении договора страхования Статья 100. Замена сторон в договоре страхования Статья 101. Последствия признания физического лица - страхователя недееспособным или ограниченно дееспособным Статья 102. Порядок и условия осуществления страховых выплат Статья 103. Особенности получения страховщиком, объединениями страховщиков информации и сведений, связанных со страховым случаем Статья 104. Отказ в осуществлении страховых выплат Статья 105. Прекращение договора страхования Статья 106. Недействительность договора страхования Статья 107. Отказ от договора страхования Статья 108. Переход к страховщику прав страхователя относительно лица, ответственного за причиненные убытки Статья 109. Особенности договора страхования жизни Статья 110. Особенности договора пенсионного страхования Статья 111. Договор сострахования Статья 112. Порядок заключения договора перестрахования Статья 113. Тайна страхования Раздел XIV. Государственное регулирование и надзор за деятельностью на рынке страхования Статья 114. Государственное регулирование и надзор за деятельностью на рынке страхования Статья 115. Особенности надзора за страховыми группами Статья 116. Инспекционные проверки Статья 117. План возобновления деятельности страховщика Статья 118. План финансирования страховщика Статья 119. Корректирующие меры Статья 120. Меры раннего вмешательства Статья 121. Меры воздействия Статья 122. Порядок применения корректирующих мер, мер раннего вмешательства и мер воздействия Статья 123. Особенности применения меры воздействия в виде аннулирования лицензии Статья 124. Особенности применения меры воздействия в виде отнесения страховщика к категории неплатежеспособных Раздел XV. Заключительные и переходные положения

Закон Украины от 18 ноября 2021 года №1909-IX
"О страховании"

О документе

Номер документа:1909-IX
Дата принятия: 18.11.2021
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:19.12.2021
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

"Голос Украины" от 18 декабря 2021 года №243

Официальный вестник Украины от 31 декабря 2021 года №100, том 1, стр. 20, статья 6545, код акта 109106/2021

"Правительственный курьер" от 26 января 2022 года №15

Примечание к документу

В соответствии с пунктом 1 раздела XV настоящий Закон вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования - с 19 декабря 2021 года, и вводится в действие с 1 января 2024 года, кроме:

- подпункта 29 и абзацев второго - пятого и одиннадцатого - тринадцатого подпункта 36 пункта 3, пункта 21, пунктов 24 - 26 раздела XV, которые вступают в силу и вводятся в действие со дня, следующего за днем опубликования настоящего Закона - c 19 декабря 2021 года;

- раздела XII "Реализация страховых и перестраховочных продуктов", который вводится в действие с 1 января 2025 года;

- части четвертой статьи 25 в части введения независимых директоров, которая вводится в действие с 1 января 2026 года.

Редакции документа

Текущая редакция принята: 22.11.2023  документом  Закон Украины О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно усовершенствования государственного регулирования рынков финансовых услуг № 3498-IX от 22.11.2023
Вступила в силу с: 24.12.2023


Редакция от 11.04.2023, принята документом Закон Украины О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно освобождения от уплаты экологического налога, платы за землю и налога на недвижимое иму
Вступила в силу с: 06.05.2023


Редакция от 06.09.2022, принята документом Закон Украины О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно совершенствования регулирования конечной бенефициарной собственности и структуры собственности юридических лиц № 2571-IX от 0
Вступила в силу с: 29.12.2022


Редакция от 06.10.2022, принята документом Закон Украины О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно первых шагов дерегуляции бизнеса путем страхования гражданской ответственности № 2655-IX от 06.10.2022
Вступила в силу с: 29.10.2022


Первоначальная редакция от 18.11.2021