Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 1 февраля 2021 года №12

Об утверждении Положения о применении Национальным банком Украины мер воздействия в сфере государственного регулирования деятельности на рынках небанковских финансовых услуг

Согласно статьям 7, 15, 55-1, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статьям 21, 22, 28, 29, 38-1 - 42 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", статьям 2, 37 Закона Украины "О страховании", статьям 26, 27 Закона Украины "О кредитных союзах", статье 26 Закона Украины "О рекламе", с целью урегулирования порядка и условий применения мер воздействия (санкций) в сфере государственного регулирования деятельности на рынках небанковских финансовых услуг Правление Национального банка Украины ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Положение о применении Национальным банком Украины мер воздействия в сфере государственного регулирования деятельности на рынках небанковских финансовых услуг (далее - Положение), которое прилагается.

2. Пункт 4 приложения к постановлению Правления Национального банка Украины от 25 июня 2020 года №87 "Об обеспечении осуществления полномочий и выполнения функций по государственному регулированию и надзору в сфере рынков финансовых услуг по вопросам применения мер воздействия" исключить.

3. Признать утратившими силу нормативно-правовые акты Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины и Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, согласно перечню, который прилагается.

3-1. Участник рынка небанковских финансовых услуг, если до окончания срока, установленного в решении о применении меры воздействия, принятого в соответствии с положением, нормативно-правовой акт Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины или Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, норма которого была нарушена, утратил силу, в срок, определенный в таком решении, обеспечивает приведение своей деятельности в соответствие с требованиями нормативно-правового акта Национального банка, который содержит аналогичную норму.

4. Постановление вступает в силу со дня, следующего за днем его официального опубликования, кроме абзаца третьего подпункта 3 пункта 9 раздела III Положения, который вступает в силу 1 марта 2021 года.

Утверждено Постановлением Правления Национального банка Украины от 1 февраля 2021 года №12

Положение о применении Национальным банком Украины мер воздействия в сфере государственного регулирования деятельности на рынках небанковских финансовых услуг

I. Общие положения

1. Это Положение разработано в соответствии с Законами Украины "О Национальном банке Украины", "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" (далее - Закон о финансовых услугах), "О страховании", "О кредитных союзах", "О рекламе", "О потребительском кредитовании" (далее - Закон о потребительском кредитовании), “О финансовых механизмах стимулирования экспортной деятельности” (далее - Закон о ЕКА), другими законодательными актами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

2. Это Положение определяет порядок и условия применения Национальным банком Украины (далее - Национальный банк) мер воздействия (санкций) в сфере государственного регулирования деятельности на рынках небанковских финансовых услуг и мероприятий, предусмотренных пунктами 1-7 части восьмой статьи 9 Закона о ЕКА (далее - меры воздействия) за нарушение законов и других нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность по предоставлению небанковских финансовых услуг, включая требования в части соблюдения законодательства Украины о рекламе в сфере финансовых услуг (в отношении рекламы, которая считается недобросовестной рекламой) и требования Закона о ЕКА (далее - законодательство о финансовых услугах), нарушения законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг, включая требования по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требования относительно этического поведения) (далее - законодательство о защите прав потребителей), нарушение требований относительно структуры собственности поставщика финансовых услуг, условий осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг, осуществление которых требует соответствующей лицензии (лицензионных условий), совершенные:

1) участниками рынка небанковских финансовых услуг, надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк (далее - участники рынка небанковских финансовых услуг):

небанковскими финансовыми учреждениями, включая Экспортно-кредитное агентство (далее - ЭКА);

юридическими лицами, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги (далее - лица, которые не являются финансовыми учреждениями);

лицами, оказывающими посреднические услуги на рынках финансовых услуг;

физическими лицами-предпринимателями, которые в случаях, прямо предусмотренных законами Украины предоставляют финансовые услуги;

постоянными представительствами в форме филиалов иностранных страховых компаний, которые получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности (далее - филиалы страховщиков-нерезидентов);

2) небанковскими финансовыми группами, надзор на консолидированной основе за которыми осуществляет Национальный банк.

3. Требования настоящего Положения не применяются к правоотношениям, связанным с:

1) применение Национальным банком мер воздействия за нарушение участниками рынка небанковских финансовых услуг валютного законодательства, законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке, законодательства о защите прав потребителей на платежном рынке, а также законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

2) производством по делам об административных правонарушениях и наложением административных взысканий на должностных лиц небанковских финансовых учреждений, должностных лиц филиалов страховщиков-нерезидентов, должностных лиц и юридических лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, должностных лиц и юридических лиц, оказывающих посреднические услуги на рынках финансовых услуг, физических лиц-предпринимателей, которые предоставляют финансовые и посреднические услуги на рынках небанковских финансовых услуг.

4. Особенности применения Национальным банком меры воздействия в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации регулируются Законом о финансовых услугах и нормативно-правовым актом Национального банка.

5. Термины, используемые в настоящем Положении, употребляются в таких значениях:

1) документ, в котором зафиксированы нарушения или указанные признаки осуществления рисковой деятельности, - документ, составленный по результатам инспекционной проверки, безвыездного надзора/рассмотрения дел о нарушении прав потребителей финансовых услуг, надзора за соблюдением законодательства Украины О защите прав потребителей финансовых услуг и контроля за соблюдением законодательства Украины О рекламе финансовых услуг или по результатам контроля за соблюдением требований относительно структуры собственности поставщика финансовых услуг, условий осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг, включая деятельность ЭКА, осуществление которых требует соответствующей лицензии (лицензионных условий) (далее - документ, в котором зафиксированы нарушения);

2) лицензия - лицензия на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, включая лицензию на деятельность ЭКА/лицензия на торговлю валютными ценностями, выданная Национальным банком (кроме банковской лицензии), или лицензия на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг), выданная Национальным банком, Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины или Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг;

3) план мероприятий для устранения нарушения - документ, который составляется участником рынка небанковских финансовых услуг и содержит сроки выполнения и перечень мер, которые должен принять такой участник для устранения нарушений и/или устранения причин, способствовавших совершению нарушений законодательства Украины;

4) систематическое нарушение законодательства Украины - совершение участником рынка небанковских финансовых услуг/небанковской финансовой группой двух или более нарушений одной и той же нормы законодательства о финансовых услугах/законодательства о защите прав потребителей (далее - аналогичное нарушение), в течение года после применения к такому участнику (группе) меры воздействия за аналогичное нарушение;

5) продолжающееся нарушение - нарушение, при котором участник рынка небанковских финансовых услуг/небанковская финансовая группа после совершения нарушения не прекращает его осуществлять или не принял(ла) мер для устранения нарушения;

6) уполномоченное должностное лицо Национального банка - Председатель Национального банка, заместители Председателя Национального банка, руководители структурных подразделений Национального банка, к функциям которых относится осуществление надзора за деятельностью на рынках небанковских финансовых услуг (далее - структурные подразделения надзора), руководитель структурного подразделения Национального банка, к функциям которого относится осуществление лицензирования небанковских финансовых учреждений и других лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги (далее - структурное подразделение по лицензированию), руководитель структурного подразделения Национального банка, к функциям которого относится надзор за соблюдением законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг и о рекламе в сфере финансовых услуг (далее - структурное подразделение по защите прав потребителей), заместители руководителей структурных подразделений по надзору, заместитель руководителя структурного подразделения по лицензированию, заместитель руководителя структурного подразделения по защите прав потребителей, руководители управлений в составе структурных подразделений по надзору, руководители управлений в составе структурных подразделений по лицензированию или лица, исполняющие их обязанности;

7) учреждение - коллекторская компания - небанковская финансовая организация, которая в соответствии с законами Украины имеет право предоставлять средства в заем, в том числе на условиях финансового кредита и/или услуги факторинга, включенная в реестр коллекторских компаний, которая в интересах кредитодателя (первоначального кредитора) и/или нового кредитора (в случае замены первоначального кредитора) в соответствии с договором с таким кредитором и/или новым кредитором имеет право осуществлять урегулирование просроченной задолженности;

8) учреждение-кредитодатель - небанковская финансовая организация, которая в соответствии с законами Украины имеет право предоставлять потребительские кредиты;

9) учреждение - новый кредитор - небанковское финансовое учреждение, которое в установленном законодательством Украины порядке приобрела по гражданско-правовому договору или по другим основаниям замены кредитора в обязательстве право требования по договору о потребительском кредите или иным договорам, предусмотренным частью второй статьи 3 Закона о потребительском кредитовании.

Другие термины, используемые в настоящем Положении, употребляются в значениях, определенных в Законах Украины "О Национальном банке Украины", "О страховании", "О кредитных союзах", Законе о ЭКА, Законе о финансовых услугах,  Законе о потребительском кредитовании и других нормативно-правовых актах.

II. Меры воздействия, применяемые Национальным банком

6. Национальный банк во время принятия решений о применении мер воздействия в случае нарушения законодательства о финансовых услугах/законодательства о защите прав потребителей в пределах своих полномочий применяет к:

1) страховщикам (кроме ЭКА) - меры воздействия, предусмотренные пунктами 1 - 7-1 части первой статьи 40 Закона о финансовых услугах, включая штрафные санкции, установленные частью первой статьи 41 Закона о финансовых услугах, а также штрафные санкции, установленные частью второй статьи 41-1 Закона о финансовых услугах;