Неофициальный перевод (с) ООО СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 31 декабря 2024 года №193

Об утверждении Изменений в Положение о применении Национальным банком Украины мер воздействия за нарушение коллекторскими компаниями законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг

В соответствии со статьями 7, 15, 17, 55-1, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статьи 28 Закона Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", статей 5, 26, 28 Закона Украины "О потребительском кредитовании", Закона Украины "Об административной процедуре", с целью приведения нормативно-правового акта Национального банка Украины в соответствие с требованиями законодательства Украины правление Национального банка Украины постановляет:

1. Утвердить Изменения в Положение о применении Национальным банком Украины мер воздействия за нарушение коллекторскими компаниями законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 27 декабря 2023 года №193, которые прилагаются.

2. Административные производства по применению мер воздействия к коллекторской компании, начатые до дня вступления в силу настоящего постановления, в соответствии с Положением о применении Национальным банком Украины мер воздействия за нарушение коллекторскими компаниями законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 25 декабря 2023 года №193, завершаются с учетом требований Закона Украины "Об административной процедуре".

3. Департаменту методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений (Сергей Савчук) после официального опубликования довести до сведения коллекторских компаний информацию о принятии настоящего постановления.

4. Постановление вступает в силу с 1 января 2025 года.

Утверждены Постановлением Правления Национального банка Украины от 31 декабря 2024 года №193

Изменения в Положение о применении Национальным банком Украины мер воздействия за нарушение коллекторскими компаниями законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг

1. В разделе I:

1) пункт 1 после слов "(далее-Закон о потребительском кредитовании)" дополнить словами ", Закона Украины "Об административной процедуре" (далее - Закон об административной процедуре);

2) абзац шестой пункта 2 заменить тремя новыми абзацами следующего содержания:

"Термин "административное производство" употребляется в настоящем Положении в значении, приведенном в Законе об административной процедуре.

Термин "потребитель" употребляется в значении, приведенном в Законе о потребительском кредитовании.

Другие термины, используемые в настоящем Положении, употребляются в значениях, определенных в Законе Украины "О Национальном банке Украины", Законе о финансовых услугах, Законе о потребительском кредитовании, Законе об административной процедуре.";

пункт 3 дополнить словами "(далее - меры воздействия)".

2. В пункте 4 раздела II слова "решение о" заменить словами "решение относительно".

3. В разделе III:

1) пункты 6, 8, 9 изложить в следующей редакции:

"6. Национальный банк применяет меры воздействия на основании результатов надзора за соблюдением коллекторской компанией законодательства по урегулированию просроченной задолженности, материалов внеплановых инспекционных проверок коллекторских компаний.

Национальный банк при применении мер воздействия имеет право применять профессиональное суждение, сформированное при осуществлении надзора за соблюдением коллекторской компанией требований законодательства Украины по урегулированию просроченной задолженности.";

"8. Решение о применении к коллекторской компании мер воздействия (далее - решение о применении меры воздействия) принимает Правление/Комитет по вопросам надзора.

9. Решение по применению меры воздействия должно обязательно содержать:

1) сведения об установленных обстоятельствах (фактах);

2) сведения о результатах рассмотрения объяснений/возражений коллекторской компании, ее должностных лиц, в отношении которой принято решение (при наличии);

3) содержание (название) меры воздействия, применяемой к коллекторской компании (если применяется мера воздействия);

4) сведения о коллекторской компании-полное наименование , местонахождение, идентификационный код юридического лица в Едином государственном реестре предприятий и организаций Украины, другие контактные данные (при наличии);

5) реквизиты документа, в котором зафиксированы нарушения;

6) срок вступления решения в силу и способ определения такого срока в соответствии с частью шестой статьи 56 Закона о Национальном банке (далее-дата вступления в силу) (если применяется мера воздействия);

7) сведения, предусмотренные частью пятой статьи 56 Закона о Национальном банке (если применяется мера воздействия).";

2) пункт 12 дополнить новым абзацем следующего содержания:

"Национальный банк не обнародует информации и не направляет решение коллекторской компании, если Правление/Комитет по вопросам надзора приняло/принял решение о неприменении меры воздействия.";

3) пункт 13 изложить в следующей редакции:

"13. Факт доказательства решения о применении меры воздействия с соблюдением Национальным банком соответствующих действий, определенных в пункте 12 раздела III настоящего Положения, фиксируется в материалах дела по применению соответствующей меры с указанием:

1) дня и времени получения коллекторской компанией решения о применении меры воздействия, направленного в форме электронного документа (при наличии подтверждения получения);

2) дня получения коллекторской компанией решения о применении меры воздействия, указанного в уведомлении о вручении решения о применении меры воздействия, направленного в бумажной форме.";

4) раздел после пункта 13 дополнить новым пунктом 13-1 следующего содержания:

"13-1. Решение о применении меры воздействия, если нет подтверждения получения/в случае невозможности получения такого подтверждения, считается доведенным до сведения коллекторской компании на пятый календарный день со дня выполнения Национальным банком соответствующих действий, определенных в пункте 12 раздела III настоящего Положения.";

5) в пункте 14:

в абзаце третьем слова "семь календарных дней" заменить словами "два рабочих дня";

абзацы четвертый, пятый исключить;

8) раздел после пункта 14 дополнить четырьмя новыми пунктами 14-1-14-4 следующего содержания:

"14-1. Коллекторская компания не позднее следующего рабочего дня со дня получения приглашения письменно уведомляет Национальный банк о:

1) дату и время получения приглашения и подтверждения участия;

2) информацию (идентификационные данные) о приглашенном лице в порядке и объеме, указанных в приглашении Национального банка. Приглашенное лицо лично предоставляет информацию о своем представителе (далее-представитель) в случае невозможности участия приглашенного лица в заседании Правления/Комитета по вопросам надзора;

3) потребность в участии в режиме видеоконференции с обоснованием такой потребности, если заседание проводится по местонахождению Национального банка;

4) потребность в услугах переводчика (включая переводчика жестового языка);

5) причины невозможности прибытия/взятия участия дистанционно по приглашению Национального банка (при их наличии).

14-2. Коллекторская компания предоставляет информацию о представителе в случае невозможности участия руководителя коллекторской компании в заседании Правления/Комитета по вопросам надзора.

14-3. Факт получения коллекторской компанией приглашения фиксируется в материалах административного дела по применению меры воздействия с указанием:

1) дня и времени получения приглашения лицом, зафиксированные по электронной почте (при наличии подтверждения получения);

2) дня получения приглашения лицом, указанного в уведомлении о вручении, в случае отправки приглашения по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

14-4. Приглашенное лицо/представитель, который/который не предъявил/не предъявил документ, удостоверяющий личность, и/или не подтвердил/не подтвердил свои полномочия, не допускается к участию в заседании Правления/Комитета по вопросам надзора.";

4. Положение дополнить новым разделом VIII следующего содержания:

"VIII. Отдельные процедурные вопросы осуществления административного производства

49. Отношения по принятию, вступлению в силу и прекращению действия административных актов, принятых в соответствии с настоящим Положением, регулируются Законом об административной процедуре с учетом особенностей, установленных Законом о финансовых услугах, Законом о потребительском кредитовании и другими законами, регулирующими деятельность на рынке финансовых услуг.

50. Национальный банк осуществляет административное производство по вопросам применения мер воздействия к коллекторским компаниям в порядке, определенном настоящим Положением с учетом Закона об административной процедуре.

Административное производство по применению мер воздействия по инициативе Национального банка начинается со дня составления документа, в котором зафиксированы нарушения в деятельности коллекторской компании.

51. Национальный банк уведомляет коллекторскую компанию о начале административного производства безотлагательно, но не позднее следующего рабочего дня после его начала, а при наличии обоснованных причин - не позднее трех рабочих дней после его начала.

Уведомление о начале административного производства должно содержать права и обязанности участника административного производства, информацию о возможности и порядке ознакомления с материалами административного дела, а также способы представления им своих объяснений и замечаний по делу и срок, в течение которого участник административного производства имеет право их подать.

52. Коллекторская компания имеет право подавать в Национальный банк письменные ходатайства, определенные в статье 28 Закона об административной процедуре (далее - ходатайства), в форме, установленной в пункте 30 раздела V Положения об осуществлении Национальным банком Украины надзора за соблюдением объектами надзора законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг и ограниченных платежных услуг, требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 02 сентября 2022 года №198 (в редакции постановления Правления Национального банка Украины от 28 сентября 2023 года №118) (с изменениями) (далее - Положение №198).

53. Национальный банк осуществляет рассмотрение ходатайств, поданных коллекторской компанией, безотлагательно, но не позднее дня его поступления, а при наличии обоснованных причин - не позднее трех рабочих дней со дня их поступления в порядке, определенном в статье 50 Закона об административной процедуре.

54. Национальный банк уведомляет коллекторскую компанию в письме о результатах рассмотрения ходатайства с указанием об удовлетворении ходатайства/отказе в удовлетворении ходатайства.

55. Коллекторская компания для ознакомления с материалами административного дела должна подать письменный запрос о доступе к материалам административного дела.

56. Национальный банк рассматривает письменный запрос коллекторской компании о доступе к материалам административного дела безотлагательно, а при наличии обоснованных причин - не позднее трех рабочих дней со дня его получения.

57. Национальный банк предоставляет коллекторской компании возможность ознакомиться с материалами административного дела в разумный срок (в кратчайший срок, достаточный для осуществления административного производства), но не позднее предельных сроков, определенных Законом об административном производстве.

58. Национальный банк в случае удовлетворения полностью или частично запроса о доступе к материалам административного дела уведомляет коллекторскую компанию об этом с указанием в письме места, времени, фамилии, собственного имени должностного лица Национального банка, в присутствии которого лицо может ознакомиться с материалами административного дела.

59. Национальный банк в случае отказа в удовлетворении запроса о доступе к материалам административного дела обязан безотлагательно, но не позднее следующего рабочего дня со дня принятия решения проинформировать об этом коллекторскую компанию с обязательным указанием мотивов такого отказа.

60. Национальный банк в случае удовлетворения запроса коллекторской компании о доступе к материалам административного дела во время осуществления и после завершения административного производства предоставляет ей возможность знакомиться с материалами административного дела (кроме сведений, которые в соответствии с законом отнесены к информации с ограниченным доступом и коллекторская компания не является владельцем или распорядителем такой информации), делать из них извлечения, снимать копии, включая с использованием технических средств.

61. Национальный банк может ограничить право ознакомиться с материалами административного дела, получать копии документов и сведений при условии и в течение срока действия ограничения доступа к таким документам и сведениям согласно законодательству о защите информации (кроме случаев, при которых коллекторская компания является владельцем или распорядителем такой информации).

Национальный банк предоставляет документы, содержащие персональные данные, коммерческую или профессиональную тайну, только в объеме, который объективно необходим для рассмотрения административного дела или защиты прав его участников.

62. Коллекторская компания имеет право знакомиться с материалами административного дела в помещении Национального банка в присутствии служащего Национального банка.

63. Национальный банк может остановить административное производство, включая по ходатайству коллекторской компании, в случае возникновения обстоятельства, препятствующего решению дела.

64. Национальный банк останавливает административное производство, включая по ходатайству коллекторской компании, по основаниям, определенным в части первой статьи 64 Закона об административной процедуре.

65. Национальный банк возобновляет административное производство по собственной инициативе или по ходатайству коллекторской компании, после прекращения обстоятельства, повлекшего приостановление административного производства.

66. Течение срока административного производства продолжается с момента, предшествовавшего такой остановке, со дня, когда обстоятельство, повлекшее остановку административного производства, перестало существовать.

67. Течение срока производства в случае остановки административного производства по ходатайству коллекторской компании останавливается и продолжается со дня получения Национальным банком ходатайства о возобновлении административного производства, когда обстоятельство, повлекшее остановку административного производства, перестало существовать.

68. Национальный банк может отказать с обязательным указанием мотивов такого отказа в удовлетворении ходатайства коллекторской компании о:

1) привлечение переводчика (лица, способствующего рассмотрению дела);

2) привлечение к участию в административном производстве другого участника и/или лица, способствующего рассмотрению дела, кроме переводчика;

3) истребование документов или сведений, необходимых для рассмотрения и решения дела;

4) назначение экспертизы, получение консультации и/или заключения;

5) совершение другого действия, не противоречащего закону и способствующего рассмотрению дела.

69. Национальный банк закрывает административное производство, если вопрос, по которому оно было открыто, или его цель стали невозможными.

70. Процедурными решениями, которые принимаются во время административного производства, являются решения о:

1) начало административного производства;

2) удовлетворение или отказ в удовлетворении ходатайства;

3) удовлетворение или отказ в удовлетворении запроса о доступе к материалам административного дела;

4) приостановление административного производства;

5) закрытие административного производства.

71. Уведомление о начале административного производства является процедурным действием.

72. Уполномоченное должностное лицо Национального банка осуществляет процедурные действия и принимает процедурные решения, инициированные в соответствии с Законом об административной процедуре до начала рассмотрения Правлением/Комитетом по вопросам надзора вопроса о применении мер воздействия, а также после принятия решения о применении меры воздействия Правлением/Комитетом по вопросам надзора. Процедурные решения оформляются в форме письма за подписью уполномоченного должностного лица Национального банка.

73. Правление/Комитет по надзору осуществляет процедурные действия и принимает процедурные решения, инициированные в соответствии с Законом об административной процедуре, при непосредственном рассмотрении Правлением/Комитетом по надзору вопроса о применении мер воздействия.

74. Уведомления о процедурных действиях и процедурных решениях, осуществленных/принятых в процессе осуществления административного производства, определенного настоящим Положением, осуществляются с соблюдением требований, определенных в статье 32 Закона об административной процедуре с учетом особенностей, определенных специальными законами, в порядке, определенном настоящим Положением и Положением №198.

75. Представление ходатайств, заявлений, определенных настоящим Положением, с нарушением срока, определенного настоящим Положением, является основанием для отказа в удовлетворении требований, изложенных в таком ходатайстве/таком заявлении, о чем уполномоченное должностное лицо Национального банка принимает процедурное решение и в письме уведомляет коллекторскую компанию в течение трех рабочих дней со дня поступления соответствующего ходатайства/такого заявления способом, определенным в пункте 12 раздела III настоящего Положения.

76. Коллекторская компания обязана уведомить Национальный банк о любых изменениях в представленных в Национальный банк документах, произошедших в течение срока их рассмотрения, не позднее трех рабочих дней со дня возникновения таких изменений.".