Поиск в тексте: CTRL+F

Статус документа: * Действует

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 21 июля 1995 года №550-XIII

О финансовых учреждениях

(В редакции Законов Республики Молдова от 24.04.1996 г. №815-XIII, 22.10.1996 г. №1009-XIII, 09.04.1997 г. №1143-XIII, 04.02.1998 г. №1476-XIII, 25.02.1998 г. №1554-XIII, 26.05.2000 г. №1007-XIV, 20.07.2001 г. №390-XV, 09.11.2001 г. №623-XV, 20.06.2002 г. №1146-XV, 27.06.2002 г. №1163-XV, 29.05.2003 г. №206-XV, 29.05.2003 г. №206-XV, 22.07.2004 г. №290-XV, 21.10.2005 г. №249-XVI, 30.03.2006 г. №64-XVI, 16.11.2007 г. №243-XVI, 16.05.2008 г. №109-XVI, 12.06.2008 г. №130-XVI, 15.06.2009 г. №27-XVII, 04.06.2010 г. №108, 15.07.2010 г. №195, 24.09.2010 г. №241, 27.08.2011 г. №184, 15.01.2012 г. №5, 25.05.2012 г. №120 (вступил в силу 01.10.2012 г.), 11.07.2012 г. №164 (вступил в силу 14.03.2013 г.), 11.07.2012 г. №178, 07.03.2013 г. №31, 23.12.2013 г. №324, 27.03.2014 г. №43, 25.07.2014 г. №180, 28.09.2014 г. №187, 24.03.2015 г. №40, 12.04.2015 г. №71, 20.11.2015 г. №202, 29.12.2015 г. №241, 29.12.2015 г. №242, 17.06.2016 г. №134, 22.07.2016 г. №182, 22.07.2016 г. №185 (вступил в силу 16.03.2017 г.), 03.10.2016 г. №233, 06.04.2017 г. №58)

(По всему тексту Закона слова "Центр по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией" заменены словами "Национальный центр по борьбе с коррупцией" в соответствии с Законом Республики Молдова от 25.05.2012 г. №120)

(см. предыдущую редакцию)

Парламент принимает настоящий закон.

Глава I Общие положения

Статья 1. Цель настоящего закона

Настоящий закон направлен на защиту интересов вкладчиков и сохранение тайны вкладов, недопущение повышенного риска в финансовой системе, развитие сильного и конкурентоспособного финансового сектора и призван способствовать воздействию рыночных механизмов на оказание финансовых услуг.

Статья 2. Действие настоящего закона

(1) Настоящий закон распространяется на финансовые учреждения, за исключением тех, которые в силу своей специфики, небольшого оборота или источника получения средств по решению Национального банка частично или полностью не подпадают под его действие.

(2) Национальный банк вправе дополнительно распространить положения настоящего закона в отношении банков и на финансовые учреждения, не являющиеся банками.

Статья 3. Основные понятия

В настоящем законе используются следующие понятия:

потенциальный приобретатель - любое лицо, которое в последующем приобретет индивидуально или в составе группы согласованно действующих лиц, любым способом, прямо или косвенно, существенную долю в капитале банка или увеличит свою существенную долю таким образом, чтобы пропорция его прав голоса или доли в уставном капитале соответствовала или превысила 5, 10, 20, 33 или 50 процентов, либо таким образом, чтобы банк стал его отделением;

предполагаемое приобретение - любой правовой акт или любое законное действие, следствием которого является обретение статуса потенциального приобретателя;

руководитель - член совета, исполнительного органа, ревизионной комиссии, главный бухгалтер, руководитель филиала лица, руководитель филиала иностранного лица и его заместители и главный бухгалтер филиала иностранного лица, заместитель руководителя филиала или заместитель главного бухгалтера лица, в том числе филиала иностранного лица, если данные лица будут выполнять функциональные обязанности руководителя филиала или главного бухгалтера лица, в том числе филиала иностранного лица;

аффилированными другого лица считаются следующие лица:

a) руководители лица, а в случае банка и члены кредитного комитета;

b) юридические лица и/или физические лица, которые прямо или косвенно, индивидуально или в составе группы согласованно действующих лиц владеют или контролируют 1% и более капитала банка, в том числе выгодоприобретающие собственники, а именно сеть взаимосвязанных сторон, посредством которых последний является собственником или контролирует первого (предыдущего). Если муж (жена) такого лица или родственник первой степени владеет или контролирует долю в уставном капитале банка, независимо от ее размера, то считается, что соответствующая доля принадлежит и управляется этим лицом;

c) любое лицо, которое контролирует лицо или находится под контролем лица либо вместе с лицом находится под контролем другого лица;

d) любой ассоциированный субъект лица или любого субъекта, участник совместных предприятий, любого ассоциированного субъекта или любого субъекта, участника совместного предприятия, члена группы лиц, связанных с лицом или субъектами и лицом, участником совместных предприятий другого лица;

e) лица, аффилированные лицам, указанным в подпунктах а) -d);

f) аффилированное лицо физического лица – супруги, родственники и свойственники первой и второй степени родства физического лица, супруги указанных родственников и свойственников, а также юридическое лицо, в котором физическое лицо и/или его аффилированные лица осуществляют контроль или владеют долей в совместном предприятии либо оказывают существенное влияние или являются руководителями;

g) лицо, посредством которого сделка с банком осуществляется в интересах лица, указанного в пунктах а)-f), и которое считается находящимся под влиянием лицa, указанного в пунктах а) - f), в данной сделке из-за наличия трудовых, гражданских или иных отношений между этими лицами, определенных в соответствии с регламентами Национального банка;

h) иные лица, определенные нормативными актами Национального банка;

банк - финансовое учреждение, принимающее от физических или юридических лиц депозиты или их эквиваленты, которые могут быть переведены посредством различных платежных инструментов, и использующее эти средства полностью или частично для предоставления кредитов или для инвестирования за свой счет и на свой риск;

выгодоприобретающий собственник - физическое лицо, которое в конечном счете владеет или контролирует потенциального приобретателя либо прямого или косвенного владельца доли участия в уставном капитале банка;

капитал - нетто-стоимость фондов, которыми располагает финансовое учреждение, выражающая разницу между активами и обязательствами (долгами);

регламентированный капитал - собственные фонды, которые финансовое учреждение обязано держать в соответствии с регламентами Национального банка, которыми устанавливаются составные части регламентированного капитала и минимальная сумма, которую учреждение обязано держать по отношению к активам, взвешенным по степени риска, или к общим активам;

контроль - отношения между материнским обществом и его отделением согласно понятиям настоящей статьи либо подобные отношения между двумя лицами de jure или de facto, как определено Национальным банком;

доля участия в капитале - право собственности или право голоса в капитале хозяйствующего субъекта;

существенная доля - прямое или косвенное право собственности, соответствующее 1 и более процентам капитала хозяйствующего субъекта или права голоса либо существенно влияющее на менеджмент или деятельность данного субъекта;

долговое обязательство - любой негоциируемый долговой или равнозначный ему инструмент, а также любой другой негоциируемый инструмент, который дает право получить другое негоциируемое долговое обязательство путем подписки или обмена. Негоциируемые долговые обязательства могут быть в виде сертификата или записи в бухгалтерском регистре;

кредит - любое обязательство дать взаймы денежные средства с условием его погашения, выплаты процентов и других связанных с ним выплат; любое продление срока погашения долга; любая гарантия, а также любое обязательство приобрести долговое обязательство или другие права на осуществление выплаты;

субординированный долг - вложенная денежная сумма, которая соответствует следующим критериям:

- не обеспечена;

- срок погашения составляет не менее 5 лет. Если срок погашения не определен, возвращается по требованию держателя в срок не менее 5 лет с даты вложения и при условии предварительного получения разрешения Национального банка, выданного на условиях, предусмотренных в части (2) статьи 7;

- не погашается раньше срока, за исключением случая ликвидации банка;

- в случае ликвидации банка погашается после удовлетворения требований всех кредиторов банка, но до удовлетворения требований акционеров;

- может быть определена как составная регламентированного капитала на условиях, установленных Национальным банком;

депозит (вклад) - вложенные денежные средства, которые:

- подлежат возврату в срок либо до востребования с процентами или без них либо в любой другой форме или на условиях, установленных совместно депонентом (вкладчиком) либо уполномоченным им лицом и банком, принимающим денежные средства;

- не относятся к субординированным долгам, к праву собственности или к оказанию услуг, включая страховые;

- подтверждаются или не подтверждаются любой записью, любой квитанцией, любой справкой или другим документом банка, принимающего денежные средства;

личные депозиты - вклады физических лиц;

распределение капитала - распределение финансовым учреждением денежных средств или других ценностей между акционерами, полученных на основе их собственности, за исключением:

- дивидендов, состоящих только из акций учреждения или прав на приобретение таких акций;

- любой суммы, выплаченной по депозитам в кооперативном банке, которая по определению Национального банка не является распределением в соответствии с частью (4) статьи 28;

косвенное приобретение/владение - приобретение доли/владение долей участия в уставном капитале банка посредством лица, над которым приобретатель/владелец, в том числе его выгодоприобретающий собственник, осуществляет контроль;

кредитная документация - документация, лежащая в основе соглашения между банком и другим лицом при предоставлении кредита и содержащая по меньшей мере:

- текущее финансовое состояние заявителя кредита и любого лица, которое предоставляет персональную гарантию;

- описание способов гарантирования полной оплаты долга и, при необходимости, оценку имущества, являющегося предметом гарантии;

- описание условий кредита, в том числе сумму кредита, процентную ставку, схему возврата, цели дебитора и предназначение кредита;

- документ с подписями лиц, разрешивших выдачу кредита от имени банка;

- иные документы, определенные банком;

филиал - обособленное подразделение, юридически зависящее от банка и осуществляющее все виды финансовой деятельности или их часть;

финансовое учреждение - юридическое лицо, принимающее депозиты или их эквиваленты, которые не могут быть переведены посредством различных платежных инструментов, и использующее эти средства полностью или частично для предоставления кредитов или для инвестирования за свой счет и на свой риск;

материнское общество - лицо, которое находится в одной из следующих ситуаций:

a) обладает большинством прав голоса в другом лице (отделении);

b) имеет право назначать или сменять большинство членов органов управления другого лица (отделения) и одновременно является акционером/участником или членом соответствующего лица (отделения);

c) имеет право осуществлять определяющее влияние на лицо (отделение), являясь или не являясь его акционером/участником или членом, в силу договора, заключенного с этим лицом (отделением), или положений учредительного акта лица (отделения), в случае, когда законодательство, применимое к лицу (отделению), позволяет ему подпадать под такие договоры или положения;

d) является акционером/участником или членом лица (отделения), и большинство членов органов управления этого лица (отделения), исполняющих свои обязанности в текущем финансовом году, в предыдущем финансовом году и до дня составления годовых консолидированных финансовых отчетов, назначены только в результате осуществления своих прав голоса; данное положение не применяется в ситуации, когда иное лицо имеет в отношении отделения права, предусмотренные пунктами а), b) или c);

e) является акционером/участником или членом лица (отделения) и контролирует самостоятельно, на основании соглашения, заключенного с другими акционерами/участниками или членами данного лица (отделения), большинство прав голоса в этом отделении;

f) осуществляет определяющее влияние на другое лицо (отделение) согласно критериям, предусмотренным нормативными актами Национального банка;

исправительные меры - меры по исправлению нарушений, указанных в статье 38, которые включают:

- составление плана увеличения регламентированного капитала;

- создание комиссий совета банка по контролю за кредитами, управлению активами и пассивами, проведению внутреннего аудита и контроля;

- замена руководителей структурных подразделений;

- создание и использование более эффективной системы внутреннего контроля;

- иные меры;

распоряжение - обязательная норма, изданная Национальным банком в целях исполнения настоящего закона, в отношении одного или нескольких финансовых учреждений, составляющих менее одной категории финансовых учреждений;

лицо - физическое или юридическое лицо, ассоциация или группа лиц, находящихся в связи, зарегистрированные или незарегистрированные;

регламент - обязательная норма, изданная Национальным банком в целях исполнения настоящего закона, в отношении одной или нескольких категорий финансовых учреждений и других юридических и физических лиц;

представительство - обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения банка, юридически зависимое от банка, представляющее и защищающее его интересы;

отделение - лицо, находящееся в отношении с материнским обществом в одной из ситуаций, предусмотренных в понятии "материнское общество". Все отделения материнского общества, которое в свою очередь является отделением другого материнского общества, считаются отделениями последнего.

ассоциированный субъект – субъект, на которое лицо оказывает существенное влияние;

существенное влияние – способность лица участвовать в принятии решений по финансовым политикам и по управлению бизнесом субъекта, в котором это лицо владеет прямо или косвенно 20% или более прав голоса без осуществления контроля или общего контроля над этими политиками;

совместные предприятия – договорные или другие аналогичные обязательства, согласно которым два лица или более осуществляют экономическую деятельность, подлежащую совместному контролю;

лица, действующие согласованно – лица, находящиеся в ситуации, когда каждое из них решает выполнять свои права, связанные с приобретенной долей участия или долей, которую следует приобрести в соответствии с подразумевающимся или четким соглашением, заключенным между данными лицами.

Пока не доказано обратное считается, что следующие лица действуют совместно:

a) лица, которые приобрели акции банка в обстоятельствах, которые указывают на скоординированное приобретение или совместные намерения данных лиц по приобретению акций банка;

b) вовлеченные лица:

лица, контролирующие или контролируемые другими лицами либо находящиеся под совместным контролем;

лица, являющиеся прямой или косвенной стороной соглашений с целью получения или совместного осуществления права голоса, если акции, предмет соглашения предоставляют позицию контроля;

физические лица из состава лица, имеющего руководящие или контрольные функции;

лица, назначающие большинство членов руководящих органов в рамках одного лица;

любое лицо, которое согласно гражданскому законодательству связано с вышеуказанным физическим лицом первой и второй степенью родства, супруги лица и родственников лица, свойственники лица и супруги свойственников, а также предприятия, находящиеся под их контролем;

c) материнская компания совместно со своими отделениями, а также любое отделение той же материнской компании между ними;

d) лицо с членами руководящих органов и с вовлеченными лицами, а также эти лица между собой;

e) лицо со своими пенсионными фондами и с лицом, администрирующим эти фонды;

f) лица, которые в проведении определенных экономических операций используют финансовые ресурсы, имеющие тот же источник или происходящие от различных организаций, являющиеся вовлеченными лицами;

g) лица, которые в проведении определенных экономических операций направляют полученную таким образом прямую выгоду к тому же получателю или получателям, являющимся вовлеченными лицами;

h) юридические лица, чьи структуры собственности или органы управления имеют, в основном, тот же состав;

i) лица, которые приняли или принимают аналогичную инвестиционную политику, связанную с покупкой финансовых инструментов, выпущенных одним и тем же эмитентом, или лица, вовлеченные одним и тем же эмитентом и/или связанные с продажей финансовых инструментов, выпущенных одним и тем же эмитентом или лицами, вовлеченными одним и тем же эмитентом;

j) лица, идентичное осуществление которыми прав, предоставляемых ценными бумагами, выпущенными банком, указывает на совместную долгосрочную политику по отношению к банку;

k) лица, которые в проведении определенных экономических операций, представительных интересов или для осуществления прав голоса, предоставляемых финансовыми инструментами, которыми они владеют, назначили или назначают в качестве доверительного управляющего, соответственно доверительных управляющих, одно и то же лицо, соответственно лиц, являющихся вовлеченными лицами;

l) лица, которые были ассоциированы в любой правовой форме, признанной законом, а целью или предметом ассоциации является проведение операций, связанных с банком;

m) лица, которые владели или владеют в одно и то же время долями участия в одном или нескольких юридических лицах, осуществляя контроль над ними и проводя общую политику;

n) лица, которые проводили или проводят совместные экономические операции;

о) другие лица, определенные Национальным банком, согласно критериям, установленным в нормативных актах.

(В статью 3 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31, 25.07.2014 г. №180, 03.10.2016 г. №233, 06.04.2017 г. №58)

(см. предыдущую редакцию)

Глава II Лицензирование банков

Статья 4. Право выдачи лицензии

Национальный банк имеет исключительное право на выдачу лицензий банкам и филиалам иностранных банков.

(В статью 4 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 5. Первоначальный (уставный) капитал

(1) Минимальная сумма, подписываемая и вносимая в капитал банка, устанавливается в размере 100 миллионов леев.

(2) Стоимость акций оплачивается только денежными средствами или государственными ценными бумагами, в случае первоначального капитала промежуточного банка.

(В статью 5 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 6. Заявление на получение лицензии

(1) Для получения лицензии на осуществление финансовой деятельности в соответствии со статьей 26 Национальному банку представляется письменное заявление в порядке, установленном им, к которому прилагаются:

а) документы, подтверждающие наличие или отсутствие судимости, а также сведения о квалификации, опыте работы и профессиональной деятельности руководителей будущего банка за последние десять лет;

b) данные о размере капитала будущего банка, который предполагается внести;

с) бизнес-план будущего банка, в который входят организационная структура, виды предполагаемой финансовой деятельности, прогнозирование финансовых результатов на предстоящие три года и др.;

d) документы, подтверждающие наличие или отсутствие судимости, а также сведения об имени (наименовании), местожительстве (местонахождении), коммерческой или профессиональной деятельности за последние десять лет и доле участия каждого лица, намеревающегося приобрести один и более процентов акций банка, дающих право голоса;

е) иные сведения, предусмотренные Национальным банком.

(2) Если Национальный банк считает, что основные сведения являются не полными, он может потребовать от заявителя представления дополнительных сведений для получения лицензии.

(3) Заявление на получение лицензии для отделений иностранного банка подается им в порядке, установленном регламентами Национального банка.

(В статью 6 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31, 25.07.2014 г. №180, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 7. Решение о выдаче лицензии

(1) В трехмесячный срок со дня получения заявления в соответствии с условиями, предусмотренными в статье 6, Национальный банк дает предварительное согласие или отклоняет заявление и в письменном виде уведомляет заявителя о своем решении. Отказ в выдаче лицензии должен быть обоснованным. Причиной отклонения заявления может быть и представление неполных сведений для определения соответствия заявителя требованиям части (2).

(2) Национальный банк выдает лицензию только в случае, если есть уверенность, что:

а) банк будет осуществлять свою деятельность в соответствии с настоящим законом;

b) квалификация, опыт работы и моральные качества руководителей, держателей существенных долей и потенциальных приобретателей являются надлежащими с точки зрения необходимости обеспечения предусмотрительного и разумного управления и соответствуют бизнес-плану и видам финансовой деятельности, на которые банку будет выдана лицензия. При оценке потенциальных приобретателей учитываются положения статей 15-15-3;

с) финансовое положение банка будет удовлетворительным.

(3) После дачи предварительного согласия Национальный банк устанавливает следующие требования для получения лицензии:

а) внесение первоначального капитала в размере не ниже предусмотренного статьей 5 капитала;

b) прием на работу специалистов;

с) заключение договора с аудиторским обществом в соответствии со статьей 34;

d) взятие в аренду или приобретение оборудования для осуществления банковских операций и зданий для банка.

(4) Если в течение года банк не выполнил указанных требований, предварительное согласие на выдачу лицензии аннулируется.

(5) Если указанные требования выполнены, Национальный банк в месячный срок выдает лицензию.

(6) Иностранному банку выдаются лицензии для отделений, если:

а) данному банку в стране местонахождения его центрального офиса разрешен прием депозитов или других возвратных фондов;

b) компетентные органы иностранного государства, осуществляющие надзор за финансовой деятельностью центрального офиса иностранного банка, в письменном виде дали согласие на выдачу такой лицензии;

с) Национальный банк устанавливает, что надзор за деятельностью иностранного банка осуществляется надлежащим образом компетентными органами иностранного государства на консолидированной основе, в том числе в целях предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

(7) Финансовые учреждения, выполняющие отдельные виды финансовой деятельности, но в соответствии с настоящим законом не являющиеся банками, получают лицензии в порядке, установленном Национальным банком.

(8) Национальный банк не выдает лицензию в случае, если капитал создаваемого банка не соответствует размеру регламентированного капитала и расходов, требуемых для создания банка. Расходы, связанные с созданием банка, осуществляются в пределах, предусмотренных бизнес-планом, разработанным в соответствии с требованиями пункта с) части (1) статьи 6.

(В статью 7 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31, 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 8. Срок лицензии. Заверенные копии лицензии. Лицензионные сборы

(1) Лицензия выдается на неопределенный срок без права передачи.

(2) Для каждого филиала или иного обособленного подразделения банка, в котором будет осуществляться деятельность на основании лицензии, банку выдаются заверенные копии лицензии.

(3) Сбор за выдачу лицензии устанавливается в размере 50 000 леев.

(4) Сбор за выдачу заверенной копии лицензии, за переоформление лицензии/заверенной копии лицензии, а также за выдачу дубликата лицензии/заверенной копии лицензии устанавливается в размере 450 леев.

(5) Суммы сборов, указанных в частях (3) и (4), зачисляются в государственный бюджет и не подлежат возврату, если банк/филиал или иное обособленное подразделение банка не начнет либо прекратит свою деятельность.

Статья 9. Регистр банков

(1) Национальный банк ведет регистр банков и филиалов иностранных банков, в который вносятся наименование и местонахождение центрального офиса банка и его филиалов и представительств и к которому прилагаются копии документов, указанных в части (3) статьи 17. Данный регистр предоставляется общественности для ознакомления.

(2) Копии регистра лицензированных банков должны находиться во всех обособленных подразделениях Национального банка для постоянного ознакомления общественности.

(3) Банки и филиалы иностранных банков, лицензии которых были отозваны, исключаются из регистра, в котором производится соответствующая запись.

(В статью 9 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 10. Отзыв лицензии

(1) Национальный банк может отозвать лицензию банка в следующих случаях:

а) отзыва лицензии по заявлению банка;

b) совершения нарушений, указанных в статье 38;

с) обнаружения недостоверных сведений, представленных заявителем, или о заявителе, на основе которых выдана лицензия;

d) задержки начала деятельности банка более чем на год со дня получения лицензии или неспособности более шести месяцев осуществлять операции по привлечению депозитов или других возвратных фондов;

е) отзыва лицензии другого банка, который обладает существенной долей в данном банке;

f) реорганизации банков или продажи 25 и более процентов части активов банка;

g) Утратил силу в соответствии с Законом Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31

h) ликвидации банка по решению его акционеров или прекращения существования банка как независимой юридической единицы;

i) выполнения банком в течение первых трех лет видов финансовой деятельности, существенно отличающихся от перечисленных в заявлении на получение лицензии, если Национальный банк считает, что данное отклонение не оправдано новыми экономическими условиями.

j) несоблюдения прямыми и косвенными владельцами акций банка положений, предусмотренных законом для обеспечения предусмотрительного и разумного управления банком, или недопущения ими осуществления эффективного надзора;

k) не были устранены обстоятельства, послужившие основанием для назначения временного руководителя или, по мнению Национального банка, они не могут быть устранены в период применения данной меры;

l) применения к акционерам, владеющим всем уставным капиталом банка, меры по приостановлению права голоса;

m) нарушения требований законодательства по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

n) банк больше не отвечает требованиям, на основе которых ему была выдана лицензия.

(1-1) Национальный банк отзывает лицензию банка в случае его несостоятельности, если не выполняются условия возбуждения процедуры резолюции, предусмотренной в статье 58 Закона об оздоровлении банков и банковской резолюции.

(2) Если банк или его акционеры на основании принятого решения обращаются с заявлением к Национальному банку об отзыве лицензии, отзыв лицензии и ликвидация банка осуществляются в соответствии с главой VI-2.

(3) Национальный банк может отозвать лицензию, выданную отделению иностранного банка, в порядке, предусмотренном в частях (1) и (1-1).

(4) Решение Национального банка об отзыве лицензии должно содержать основания ее отзыва, день и точное время принятия решения. Отзыв лицензии незамедлительно в письменном виде доводится до сведения соответствующего банка, Фонда гарантирования депозитов в банковской системе и Главной государственной налоговой инспекции.

(В статью 10 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31, 25.07.2014 г. №180, 22.07.2016 г. №182, 22.07.2016 г. №185, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 11. Публикование и вступление в силу решения об отзыве лицензии

(1) Решение об отзыве лицензии в семидневный срок после принятия публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова. Объявление об отзыве лицензии публикуется в указанный срок в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, в которых у банка есть обособленные подразделения.

(2) Решение об отзыве лицензии вступает в силу в день и точное время принятия решения, указанные в нем.

(3) Со дня вступления в силу решения об отзыве лицензии банк обязан прекратить любые финансовые операции, ликвидировать свои активы в наиболее короткие сроки, прекратить прием депозитов и выполнить свои обязательства. В процессе ликвидации банк остается субъектом настоящего закона как и при наличии лицензии в пределах, необходимых для получения и взыскания активов банка, сохранения и ликвидации имущества, в том числе выполнения обязательств, и принятия иных мер в целях ликвидации банка.

(4) Национальный банк осуществляет надзор за процессом ликвидации банка до завершения этого процесса и исключения банка из Государственного регистра юридических лиц. Банк по требованию Национального банка обеспечивает доступ его уполномоченных работников в помещения и к регистрам банка, представляет документы, сведения и отчеты, связанные с ликвидацией банка.

(В статью 11 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 22.07.2016 г. №185)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 12. Ограничения

(1) Ни одно лицо не может осуществлять финансовую деятельность, включающую прием депозитов или их эквивалентов, без лицензии Национального банка.

(2) Ни одно лицо, за исключением банков, не имеет права принимать личные депозиты или их эквиваленты.

(3) Ни одно лицо не может использовать без лицензии Национального банка слово "банк" и его производные в отношении своей деятельности, кроме случаев, когда их использование признано законом или международным соглашением либо когда из контекста вытекает, что это слово и его производные не относятся к финансовой деятельности.

(4) Ни один иностранный банк не может непосредственно осуществлять финансовую деятельность в Республике Молдова иначе как через свои филиалы и отделения на основании лицензии Национального банка. Иностранный банк может открывать представительства в Республике Молдова только после письменного уведомления об этом Национального банка в соответствии с принятыми им нормативными актами. Деятельность представительств иностранных банков ограничивается предоставлением информации, установлением связей и выполнением представительских функций. Представительства не осуществляют ни один из видов деятельности, предусмотренных статьей 26.

(5) Ни одно лицо не может привлекать депозиты путем представления не достоверных сведений, создания видимости деятельности, введения в заблуждение или манипулирования иным способом.

Глава III Создание банков и управление ими

Статья 13. Создание и независимость банков

(1) Банки создаются в виде акционерных обществ в соответствии с законодательством об акционерных обществах.

(2) Банк обладает юридической, операционной, финансовой, административной независимостью по отношению к любому лицу, в том числе к Национальному банку, Правительству и иным органам публичного управления, если законодательством не предусмотрено иное. Ни одно лицо не имеет права ограничивать независимость банка, оказывать воздействие на его руководителей при выполнении ими своих функций или вмешиваться в деятельность банка, за исключением выполнения определенных обязанностей и полномочий, предусмотренных законодательством.

(3) Банк вправе свободно заключать договоры, владеть и распоряжаться движимым и недвижимым имуществом, быть истцом и ответчиком в суде.

(4) Банки могут открывать филиалы и представительства на территории Республики Молдова и других государств только с предварительного разрешения Национального банка, на условиях, установленных принятыми им нормативными актами.

Статья 13-1. Филиал и представительство банка

(1) Филиал банка осуществляет от имени банка все или некоторые виды финансовой деятельности, предусмотренные в выданной банку лицензии, и действует в рамках предоставленных банком полномочий.

(2) Представительство не вправе осуществлять виды финансовой и иной деятельности, за исключением предоставления информации, представления и защиты интересов банка.

(3) Наименование филиала, представительства должно содержать указание на то, что он (оно) является филиалом и соответственно представительством открывшего его банка.

(4) Филиал, представительство открываются/закрываются по решению органа управления банка, которому это право предоставлено в соответствии с уставом банка.

(5) Регистрация филиала, представительства в органе государственной регистрации осуществляется по представлении заключения Национального банка относительно разрешения открытия филиала, представительства.

(6) Филиал банка может иметь внутренние структурные подразделения (агентства, обменные валютные пункты), расположенные вне его местонахождения, которые не имеют отдельного баланса (далее - дополнительные офисы). Наименование дополнительного офиса должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретному филиалу, в составе которого он был открыт.

(7) Агентство вправе осуществлять виды деятельности (в том числе осуществляемые обменным валютным пунктом), определенные банком в соответствии с перечнем разрешенных ему видов деятельности, установленных в нормативных актах Национального банка. Обменный валютный пункт осуществляет деятельность в соответствии с Законом о валютном регулировании №62-XVI от 21 марта 2008 года.

(8) Дополнительный офис открывается/закрывается по решению органа управления банка, которому это право предоставлено уставом банка. Дополнительный офис указывается в положении о филиале.

(9) В случае принятия решения о закрытии филиала (дополнительного офиса) банк (филиал) должен в десятидневный срок известить клиентов, обслуживающихся в соответствующем филиале (дополнительном офисе), и принять меры по исполнению обязательств перед ними.

(10) О закрытии филиала, представительства, открытии и закрытии дополнительного офиса банк уведомляет Национальный банк в соответствии с условиями, установленными нормативными актами последнего.

Статья 14. Регламентированный капитал

(1) Минимальная сумма, которую банк должен поддерживать в качестве регламентированного капитала, не может быть меньше размера первоначального капитала, установленного в части (1) статьи 5.

(2) Стоимость акций оплачивается только денежными средствами.

(3) Акции могут быть оплачены полностью или частично государственными ценными бумагами, выпущенными для этой цели Правительством, в лице Министерства финансов, в случае системного финансового кризиса, определенного как таковой национальным органом, созданным для управления системными финансовыми кризисами, а также в случаях, предусмотренных статьей 111 и статьей 217 Закона об оздоровлении банков и банковской резолюции.

(В статью 14 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 28.09.2014 г. №187, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 15. Ограничения относительно долей участия в уставном капитале банка

(1) Без предварительного письменного разрешения Национального банка:

а) ни один потенциальный приобретатель не может приобрести каким-либо способом существенную долю в уставном капитале банка или увеличить свою существенную долю таким образом, чтобы пропорция его прав голоса или доли участия в уставном капитале соответствовала или превысила 5, 10, 20, 33 или 50 процентов, либо таким образом, чтобы банк стал его отделением;

b) ни одно лицо индивидуально или в составе группы согласованно действующих лиц не может приобрести каким-либо способом долю в уставном капитале банка, на которых распространяются положения части (2);

c) ни одно лицо не может принимать акции банка в качестве вклада в свой уставный капитал;

d) ни одно лицо индивидуально или в составе группы согласованно действующих лиц не может приобрести акции или подписаться на акции банка, выпущенные в соответствии с положениями части (3) статьи 15-6.

(1-1) Утратила силу в соответствии с Законом Республики Молдова от 20.11.2015 г. №202

(2) Осуществление права голоса, права созыва и проведения общего собрания акционеров, права внесения вопросов в повестку дня, права выдвижения кандидатов в члены совета общества, исполнительного органа и ревизионной комиссии, права на получение дивидендов приостанавливается по праву со дня приобретения, осуществленного с нарушением положений части (1). Акции, по которым осуществление права голоса приостановлено, не учитываются при принятии решений по вопросам, включенным в повестку дня общего собрания акционеров, не принимаются в расчет при определении итогов голосования и соответственно не включаются в голоса, представленные на собрании. В течение пяти дней с момента, когда Национальному банку стало известно о приобретении, осуществленном с нарушением положений части (1), Национальный банк извещает приобретателя и банк о действии положений о приостановлении осуществления прав, предусмотренных настоящей частью.

(3) Акции, соответствующие существенной доли, приобретенные с нарушением положений части (1), подлежат отчуждению в течение трех месяцев с момента приобретения. Если по истечении данного срока акции не были отчуждены, применяются положения части (3) статьи 15-6.

(4) Лица, уполномоченные согласно закону регистрировать передачу прав собственности на акции банка, осуществляют эту регистрацию только при наличии предварительного разрешения Национального банка в предусмотренных настоящим законом случаях. Процедура регистрации передачи права собственности на акции банков осуществляется в соответствии с нормативными актами Национального банка, согласованными с Национальной комиссией по финансовому рынку.

(5) При применении положений настоящей статьи и статей 15-1-15-6 подсчет прав голоса осуществляется в соответствии с нормативными актами Национального банка, согласованными с Национальной комиссией по финансовому рынку.

(6) Лицо, являющееся резидентом юрисдикции, не отвечающей международным стандартам прозрачности, не имеет права прямо или косвенно владеть долей участия в уставном капитале банка. Перечень юрисдикций, не отвечающих международным стандартам прозрачности, устанавливается нормативными актами Национального банка.

(В статью 15 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31, 25.07.2014 г. №180, 12.04.2015 г. №71, 20.11.2015 г. №202, 22.07.2016 г. №182)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 15-1. Освобождение от обязанности получать предварительное разрешение

(1) Положения части (1) статьи 15 не применяются при наличии объективных обстоятельств, предусмотренных нормативными актами Национального банка. В этом случае осуществление права голоса, права созыва и проведения общего собрания акционеров, права внесения вопросов в повестку дня, права выдвижения кандидатов в члены совета общества, исполнительного органа и ревизионной комиссии, права на получение дивидендов приостанавливается по праву со дня приобретения до даты выдачи Национальным банком разрешения в соответствии с настоящим законом. В течение пяти дней с момента, когда Национальному банку стало известно о приобретении, осуществленном в соответствии с условиями настоящей части, Национальный банк извещает приобретателя о действии положений о приостановлении осуществления вышеперечисленных прав.

(2) В предусмотренном частью (1) случае акционеры должны уведомить Национальный банк в течение 15 дней со дня приобретения и подать заявление на получение разрешения Национального банка в течение 60 дней с момента приобретения.

(3) При подаче заявления на получение разрешения и при выдаче такового применяются положения статей 15-2 и 15-3.

(4) Если акционеры не запрашивают разрешение Национального банка в течение срока, указанного в части (2), или Национальный банк отказывает в выдаче разрешения после осуществленной оценки, акции, соответствующие существенной доле, приобретенной таким образом, подлежат отчуждению в течение трех месяцев с момента приобретения или с момента получения отказа в приобретении. Если по истечении данного срока акции не были отчуждены, применяются положения части (3) статьи 15-6.

(В статью 15-1 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 15-2. Заявление на получение предварительного разрешения

(1) Любой потенциальный приобретатель должен подать заявление на получение предварительного письменного разрешения Национального банка для приобретения или увеличения существенной доли в уставном капитале банка до размера, предусмотренного частью (1) статьи 15, с указанием размера доли участия, являющейся предметом приобретения, и предоставить надлежащие сведения и документы, указанные в части (5) статьи 15-3.

(1-1) Для получения разрешения, предусмотренного в пунктах b), c) и d) части (1) статьи 15, лицо, за исключением потенциального приобретателя, предоставляет соответствующие документы и информацию согласно нормативным актам Национального банка, которые подлежат рассмотрению в сроки, указанные в частях (3)-(9). В случае приобретения доли в уставном капитале банка ниже основной, при оценке лица Национальный банк принимает во внимание положения пунктов a), e), f) и g) части (1) cтатьи 15-3.

(2) Считается, пока не доказано обратное, что несколько лиц действуют согласованно в качестве потенциальных приобретателей согласно констатациям Национального банка.

(3) Национальный банк не позднее двух рабочих дней письменно подтверждает получение заявления потенциального приобретателя.

(4) Национальный банк проводит предусмотренную частью (1) статьи 15-3 оценку в течение не более 60 рабочих дней после письменного подтверждения получения всех документов, представленных ему в соответствии с нормативными актами, указанными в части (5) статьи 15-3. Если к заявлению не приложены все необходимые документы, течение срока проведения оценки начинается со дня подтверждения Национальным банком получения всех соответствующих документов. При передаче подтверждения о получении документов Национальный банк сообщает потенциальному приобретателю дату истечения срока проведения оценки.

(5) Национальный банк вправе потребовать в письменной форме любые дополнительные сведения, необходимые для завершения оценки, но не позднее 50 рабочих дней со дня начала течения срока проведения оценки, указанного в части (4).

(6) Потенциальный приобретатель должен представить запрашиваемые Национальным банком дополнительные сведения в течение не более 30 рабочих дней со дня направления требования Национальным банком. В случае невыполнения данного обязательства применяются положения части (3) статьи 15-3. На данный период срок проведения оценки, предусмотренный частью (4) настоящей статьи, приостанавливается. Любой иной запрос Национального банка о дополнении или уточнении полученных сведений не влечет приостановления срока проведения оценки.

(7) В случае принятия решения об отказе в выдаче предварительного разрешения Национальный банк письменно уведомляет об этом потенциального приобретателя в течение двух рабочих дней со дня принятия решения и в пределах срока проведения оценки с указанием причин отказа. Национальный банк вправе обнародовать свое решение. Национальный банк может отказать в выдаче предварительного разрешения до начала оценки, если располагает документами, информацией, подтверждающими несоответствие потенциального приобретателя по меньшей мере одному из критериев, установленных в статье 15-3.

(8) В случае выдачи предварительного разрешения Национальный банк вправе установить максимальный срок для завершения предполагаемого приобретения, который не может быть менее трех месяцев, и при необходимости вправе продлить этот срок.

(9) Национальный банк направляет заявителю предварительное разрешение в течение двух рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.

(В статью 15-2 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 25.07.2014 г. №180, 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 15-3. Оценка потенциального приобретателя

(1) При рассмотрении заявления, предусмотренного статьей 15-2, Национальный банк, в целях обеспечения предусмотрительного и разумного управления банком и принимая во внимание возможное влияние потенциального приобретателя на банк, определяет, является ли качество потенциального приобретателя подходящим и надлежащим, в том числе является ли его финансовая устойчивость надежной с точки зрения предполагаемого приобретения, на основании совокупного изучения следующих критериев:

а) репутация потенциального приобретателя;

b) квалификация, репутация и опыт лица, которое будет действовать в качестве руководителя банка в результате предполагаемого приобретения;

c) финансовая устойчивость потенциального приобретателя, в частности в отношении вида деятельности банка, осуществляемой в настоящем и планируемой в будущем в связи с предполагаемым приобретением;

d) способность банка соблюдать пруденциальные требования, предъявляемые к банку в соответствии с положениями действующего законодательства, в частности требование о том, чтобы финансовая группа, частью которой станет банк, обладала структурой, позволяющей осуществлять эффективный надзор, эффективный обмен информацией между компетентными органами и определять разграничение полномочий между ними;

e) наличие разумных оснований подозревать, что относительно предполагаемого приобретения совершается или совершено преступление или покушение на преступление по отмыванию денег или финансированию терроризма в соответствии с положениями законодательства в данной области либо что в связи с предполагаемым приобретением такой риск может увеличиться;

g) существование чрезмерного дробления акционерных владельцев (от потенциального приобретателя до выгодоприобретающего собственника существуют более трех уровней), которое может создавать препятствия Национальному банку в исполнении надзорных функций;

f) наличие разумных оснований подозревать, что выгодоприобретающим собственником предполагаемого приобретения является лицо, отличное от заявленного Национальному банку.

(2) Национальный банк вправе принять любые меры для проверки сведений/документов, представленных потенциальным приобретателем, в том числе в рамках сотрудничества с национальными и зарубежными компетентными органами. Национальные компетентные органы предоставляют запрашиваемые Национальным банком сведения. Запрашиваемая информация должна быть соразмерной и адаптированной к потенциальному покупателю и предполагаемому приобретению, а также актуальной с точки зрения пруденциальной оценки.

(3) Национальный банк выдает предварительное разрешение потенциальному приобретателю, только если есть полная уверенность в том, что его качество, а также его финансовая устойчивость по сравнению с предложенным приобретением являются подходящими и надлежащими вследствие кумулятивной экспертизы критериев, предусмотренных в части (1). В случае если сведения и документы, представленные потенциальным приобретателем, являются неполными и/или содержат недостоверные данные, Национальный банк не выдает предварительное разрешение.

(4) Национальный банк не вправе устанавливать какие-либо предварительные условия относительно размера доли участия, которая должна быть приобретена, и не вправе оценивать предполагаемое приобретение с точки зрения его целесообразности.

(5) Критерии, изложенные в части (1), перечень сведений и документов, необходимых для проведения оценки, определяются нормативными актами Национального банка.

(6) Национальный банк вправе принять решение о проведении оценки, предусмотренной настоящей статьей, только в отношении лица, которое будет непосредственно владеть долей участия в уставном капитале банка, и его выгодоприобретающего собственника.

(7) Если предварительное разрешение Национального банка истребовано для двух или более намерений по предполагаемому приобретению долей участия в капитале того же банка, Национальный банк обеспечивает недискриминационный подход ко всем потенциальным приобретателям.

(В статью 15-3 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 15-4. Уведомление об отчуждении и уменьшении доли участия в уставном капитале банка

Каждый прямой или косвенный владелец существенной доли в уставном капитале банка, принявший решение об отчуждении этой доли или ее уменьшении таким образом, что пропорция его прав голоса или доля участия в уставном капитале станет ниже 1, 5, 10, 20, 33 или 50 процентов, либо таким образом, что данный банк перестанет быть отделением данного лица, обязан предварительно письменно уведомить Национальный банк и банк об этом решении в соответствии с нормативными актами Национального банка.

(В статью 15-4 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 25.07.2014 г. №180, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 15-5. Последующие уведомления

(1) Банк обязан определить и уведомить Национальный банк о факте прямого или косвенного приобретения или отчуждения доли участия в его уставном капитале, превышающей 1, 5, 10, 20, 33, 50 процентов, или в результате которого банк становится отделением, соответственно оказываясь ниже указанных уровней, а также о любых фактах или обстоятельствах, вызывающих подозрение в том, что такое приобретение или отчуждение осуществлялось без соблюдения требований настоящего закона и нормативных актов Национального банка, в течение трех рабочих дней со дня, когда об этом стало известно.

(2) По требованию Национального банка в порядке и на условиях, предусмотренных его нормативными актами, банк обязан уведомить Национальный банк о личности прямых и косвенных владельцев существенных долей и размерах таковых в соответствии с информацией, которой он располагает.

(3) Каждый прямой или косвенный владелец доли в уставном капитале какого-либо банка представляет Национальному банку по его требованию в порядке и на условиях, предусмотренных нормативными актами Национального банка, сведения о своей деятельности, включая годовые финансовые отчеты, декларации о доходах, а также иные сведения, необходимые для выполнения пруденциальной оценки. Любой прямой и косвенный владелец доли в уставном капитале банка представляет информацию о своей личности и о личностях его аффилированных лиц.

(4) Каждый прямой или косвенный владелец в уставном капитале банка обязан уведомить Национальный банк и банк о смене выгодоприобретающего собственника в 10-дневный срок со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

(5) Национальный банк должен быть уведомлен о любом соглашении, независимо от формы его заключения, предметом или следствием которого станет: согласованное осуществление права голоса на общих собраниях акционеров банка или на общих собраниях лиц, осуществляющих контроль над банком; согласованная деятельность по управлению банком либо согласованная деятельность лиц, осуществляющих контроль над ним; осуществление права назначать большинство членов совета или исполнительного органа банка либо лиц, осуществляющих контроль над ним. Данная обязанность возлагается на участников соглашения и руководящие органы банка или лиц, к которым это соглашение относится, и должна быть исполнена в течение пяти рабочих дней со дня подписания соглашения либо со дня, когда стали известны обстоятельства, свидетельствующие о его наличии, если соглашение не было заключено в письменной форме.

(6) Национальный банк осуществляет постоянный контроль за соблюдением требований, указанных в статье 15-3, и вправе потребовать с этой целью от банка и любого прямого или косвенного владельца доли участия в уставном капитале банка любые сведения, которые сочтет необходимыми. В случае несоблюдения данных требований Национальный банк вправе применить к банку и прямым и косвенным владельцам долей участия в уставном капитале банка исправительные меры и санкции согласно настоящему закону.

(7) Национальный банк вправе проверить согласно части (2) статьи 15-3 сведения, представленные в соответствии с настоящей статьей.

(В статью 15-5 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 25.07.2014 г. №180, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 15-6. Несоблюдение требований, предъявляемых к качеству акционеров

(1) Если прямой или косвенный владелец существенной доли более не отвечает требованиям, предъявляемым к качеству акционеров банка, предусмотренным законом и принятыми в целях его исполнения нормативными актами Национального банка, либо осуществляет на банк влияние, которое может поставить под угрозу предусмотрительное и разумное управление банком, а также если прямой или косвенный владелец либо его выгодоприобретающий собственник не представил Национальному банку сведения, ясно раскрывающие личность выгодоприобретающего собственника, Национальный банк применяет надлежащие меры по прекращению такой ситуации. В связи с этим независимо от иных мер или санкций, которые могут быть применены к банку, его руководителям, прямому или косвенному владельцу существенной доли в уставном капитале банка и его выгодоприобретающему собственнику, Национальный банк имеет право отозвать предварительное разрешение, выданное на основании статьи 15, приостановить осуществление права голоса по этим акциям, права созыва и проведения общего собрания акционеров, права внесения вопросов в повестку дня, права выдвижения кандидатов в члены совета общества, исполнительного органа и ревизионной комиссии, права на получение дивидендов, обязать лицо, чье право голоса было приостановлено, к отчуждению своих акций и/или принять меры по раннему предупреждению, предусмотренные в Законе об оздоровлении банков и банковской резолюции в случае отзыва Национальным банком предварительного разрешения, выданного владельцам существенных долей в уставном капитале банка, превышающих в совокупности 50 процентов уставного капитала банка, и/или в случае, когда Национальный банк констатирует согласованное действие акционеров, владеющих существенной долей, превышающей 50 процентов уставного капитала банка, без предварительного письменного разрешения Национального банка.

(2) В трехмесячный срок со дня отзыва предварительного разрешения акции соответствующих владельцев существенной доли подлежат отчуждению.

(3) Если по истечении срока, предусмотренного частью (2), акции не были отчуждены, в отступление от положений Закона об акционерных обществах №1134-XIII от 2 апреля 1997 года и законодательства о рынке капитала в 15-дневный срок исполнительный орган банка принимает решение об аннулировании соответствующих акций, эмиссии новых акций и выставлении их для продажи на регулируемом рынке и/или в многосторонней торговой системе с последующей передачей вырученной от продажи суммы первоначальному владельцу после удержания всех связанных с продажей расходов и сумм штрафных санкций, наложенных на последнего. Если выставленные на продажу акции не были проданы или были проданы частично, в отступление от положений Закона об акционерных обществах и законодательства о рынке капитала исполнительный орган банка принимает решение о приобретении соответствующей доли акций в целях уменьшения уставного капитала.

(4) Лица, к которым применялись меры, предусмотренные частью (2) статьи 15 и частью (1) настоящей статьи, в дальнейшем не имеют права владеть прямо или косвенно новыми акциями данного банка и других банков.

(5) К бывшему владельцу доли участия в уставном капитале банка, акции которого были аннулированы согласно положениям части (3) и который не исполнил обязательство, вытекающее из соответствующего аннулирования, а также к его аффилированным лицам в процессе банковской резолюции и в процессе принудительной ликвидации банка будет применяться режим, аналогичный применяемому к акционерам банка и их аффилированным лицам.

(В статью 15-6 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233, 06.04.2017 г. №58)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 15-7. Отчуждение доли участия в уставном капитале банка лицом, являющимся резидентом юрисдикции, не отвечающей международным стандартам прозрачности

(1) Лицо, являющееся резидентом юрисдикции, не отвечающей международным стандартам прозрачности, владеющее прямо или косвенно долей участия в уставном капитале банка, обязано произвести ее отчуждение в течение одного года со дня отнесения этой юрисдикции в соответствии с нормативными актами Национального банка к юрисдикциям, не отвечающим международным стандартам прозрачности.

(2) В случае неисполнения обязанности, предусмотренной частью (1) настоящей статьи, применяются положения части (3) статьи 15-6.

(Статья 15-7 введена в соответствии с Законом Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31)

Cтатья 15-8. Список акционеров, имеющих право участия в общем собрании акционеров

(1) Не менее чем за семь дней до проведения общего собрания акционеров банк или лица, которые созывают внеочередное общее собрание акционеров, представляют Национальному банку список акционеров, имеющих право участия в общем собрании акционеров.

(2) Не позднее чем за три дня до проведения общего собрания акционеров независимый регистратор, ведущий реестр владельцев ценных бумаг банка, и номинальные владельцы обязаны проинформировать банк и лиц, которые созывают внеочередное общее собрание акционеров, о любой передаче права собственности на акции банка, осуществленной после составления списка акционеров.

(3) Данные, полученные согласно части (2), представляются банком или лицами, которые созывают внеочередное общее собрание акционеров, Национальному банку не позднее чем за два дня до проведения собрания.

(4) Национальный банк рассматривает документы, представленные согласно частям (1) и (3), и направляет Комиссии по регистрации участников общего собрания акционеров банка, а также банку или лицам, которые созывают общее собрание акционеров, письменное заключение по списку акционеров.

(5) Список акционеров, имеющих право участия в общем собрании акционеров, недействителен без письменного заключения Национального банка.

(6) В отступление от положений пункта с) части (5) статьи 54 Закона об акционерных обществах №1134-ХIII от 2 апреля 1997 года список акционеров банка не может быть изменен в течение трех дней, предшествующих дате проведения общего собрания акционеров банка.

(Статья 15-8 введена в соответствии с Законом Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31)

Статья 16. Реорганизация банков

Для реорганизации банков или продажи 25 и более процентов части активов банка необходимо письменное разрешение Национального банка. Решение принимается в соответствии с частью (2) статьи 7. Банк или банки, созданные в результате слияния или дробления, начинают свою деятельность только после получения лицензии Национального банка. Разрешения на реорганизацию банков, противоречащее статье 27, не выдаются.

(В статью 16 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 25.07.2014 г. №180)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 17. Устав и положения

(1) Банк должен иметь устав, содержащий его наименование, местонахождение, цель деятельности, функции совета банка, размер капитала, виды, количество и номинальную стоимость акций и связанное с ними право голоса, обязательство прямых и косвенных владельцев и выгодоприобретающих собственников предоставлять информацию, запрошенную банком для обеспечения его соответствия настоящему закону. Изменения в устав могут быть внесены только с письменного согласия Национального банка. Филиал иностранного банка должен иметь регламент, который определяет по меньшей мере наименование, адрес, размер дотационного капитала, обязанности руководителей, вид деятельности, который может быть изменен только с письменного согласия Национального банка.

(2) В своей деятельности банк обязан руководствоваться уставом и внутренними положениями, утвержденными его советом, которые в соответствии с уставом банка устанавливают:

а) организационную структуру и функции банка, порядок образования и компетенцию его руководящих и контрольных органов;

b) функции структурных подразделений банка, их руководителей и служащих;

с) пределы полномочий руководителей и служащих банка при осуществлении финансовой деятельности от имени банка и в его интересах;

d) функции ревизионной комиссии и других постоянных комиссий.

(3) Банки и филиалы иностранных банков представляют Национальному банку заверенные копии устава или, при необходимости, авторизированную копию положения филиала иностранного банка, список должностных лиц, которые вправе действовать от имени банка, документ, устанавливающий пределы их полномочий, и образцы их подписей.

(4) Банки представляют Национальному банку в электронном формате, согласно требованиям, установленным Национальным банком, устав и внутренние положения банка. В случае внесения изменений в устав банка, зарегистрированных Государственной регистрационной палатой, и/или в положения банка указанные документы представляются в электронном формате с включенными в них изменениями.

(В статью 17 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233, 06.04.2017 г. №58)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 18. Органы управления и контроля

(1) Руководящими органами банка являются общее собрание акционеров, совет, исполнительный орган и ревизионная комиссия. Совет является органом управления банка, который выполняет функции надзора, разрабатывает и обеспечивает осуществление политики банка, а также обеспечивает соответствующую организационную структуру и прозрачность банка. Функции совета определяются уставом банка и его внутренними регламентами.

(2) Органом контроля банка является ревизионная комиссия, осуществляющая контроль за его деятельностью.

(3) Совет банка, исполнительный комитет банка, члены совета и исполнительного органа банка, руководители филиала иностранного банка несут ответственность за выполнение требований, предусмотренных настоящим законом и нормативными актами, изданными на его основании, и не могут передавать свои обязанности другим лицам.

(В статью 18 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 19. Совет банка

(1) Совет банка создается в составе нечетного числа членов, но не менее трех человек. Члены совета избираются общим собранием акционеров банка на срок до четырех лет. Члены совета могут назначаться на новый срок. Общее собрание акционеров банка может устанавливать оплату труда членов совета. Большинство членов совета должны составлять лица, не состоящие в положении аффилированности по отношению к банку, за исключением аффилированности, определенной качеством члена совета банка.

(2) Членом совета банка не может быть избрано или по решению общего собрания акционеров банка может быть освобождено от обязанностей члена совета лицо, которое:

а) является или может стать членом совета двух и более банков Республики Молдова;

b) лишено права быть членом совета банка;

с) является членом органов управления Национального банка или занимало эту должность в течение двенадцати предыдущих месяцев;

d) являлось субъектом по делу о неплатежеспособности и не было освобождено от уплаты долгов.

(3) Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(4) Для утверждения Национальным банком лиц, избранных или назначенных руководителями в качестве члена совета, банк должен подать заявление с пакетом документов согласно действующим нормативным актам в течение не более 60 рабочих дней после их избрания или назначения, с возможностью продления данного срока Национальным банком на 30 дней в случае наличия объективных причин, не зависящих от лица, избранного или назначенного руководителем. В противном случае состав совета считается уменьшенным на число лиц, документы в отношении которых не представлены в указанные сроки Национальному банку.

(В статью 19 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 20. Ревизионная комиссия

(1) Ревизионная комиссия состоит из нечетного числа, но не менее трех членов, избранных общим собранием акционеров банка на срок до четырех лет. Члены совета банка не могут быть одновременно членами ревизионной комиссии. Большинство членов ревизионной комиссии должны составлять лица, не являющиеся работниками банка.

(2) Ревизионная комиссия:

а) устанавливает процедуры бухгалтерского учета и контроля для банка в соответствии с регламентами Национального банка, осуществляет надзор за соблюдением этих процедур, проверяет счета и иные документы банка;

b) осуществляет контроль за исполнением законов и регламентов, применяемых к банку, и представляет совету банка соответствующие доклады;

с) представляет заключения по запросам совета банка и по другим необходимым, по ее мнению, вопросам.

(3) Ревизионная комиссия проводит очередные заседания один раз в квартал и созывается на внеочередные заседания советом банка или двумя его членами. Решения принимаются большинством голосов членов комиссии, которые не имеют права воздерживаться при голосовании.

Статья 21. Требования к руководителям

(1) Лица, избираемые или назначаемые на должности руководителей банка или филиала иностранного банка, должны соответствовать требованиям, установленным Национальным банком в отношении квалификации и опыта работы, репутации в деловых кругах, отсутствия судимости, отсутствия доказательств ответственности за возникновение финансовых или административных проблем на прошлых местах работы, отсутствия свидетельств финансового мошенничества, уклонения от уплаты налогов и т.п. Руководителями банков могут быть только физические лица, за исключением членов ревизионной комиссии, полномочия которых могут быть переданы аудиторской организации, если она не осуществляет аудиторский контроль банка. Эти лица должны быть утверждены Национальным банком до начала выполнения ими своих должностных обязанностей. Решение о таком утверждении принимается в соответствии с частью (2) статьи 7.

(2) Отзыв Национальным банком утверждения, выданного руководителям банка, влечет прекращение трудового договора, заключенного между соответствующим лицом и банком, без выплаты дополнительной заработной платы и других стимулирующих и компенсационных выплат.

(3) Лица, в отношении которых отозвано утверждение Национального банка или другого органа надзора в должности руководителя, не вправе исполнять любую должность в рамках финансового сектора Республики Молдова, банковского и небанковского, в течение 10 лет со дня отзыва утверждения.

(В статью 21 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 22. Банковская тайна и трастовые обязательства

(1) Банковской тайной является любая информация, касающаяся личности, имущества, деятельности, дела, личных или деловых отношений клиентов банка, их счетов (остатки, обороты, выполняемые операции), сделок, заключенных клиентами, а также другая ставшая известной банку информация о его клиентах.

(2) В целях настоящей статьи клиентом банка считается любое лицо, которое пользуется или пользовалось услугами банка, или лицо, с которым банк вел переговоры по сделке, даже если сделка не была завершена.

(3) Руководители и служащие банка, лица, действующие от имени банка, другие лица, получившие в силу своих служебных обязанностей доступ к информации, предусмотренной частью (1), обязаны хранить банковскую тайну, не использовать указанную информацию в иных, кроме служебных, целях. Данная обязанность сохраняется и после прекращения деятельности вышеупомянутых лиц или в период приостановления их деятельности.

(4) Предоставление информации, составляющей банковскую тайну, в том числе органам публичной власти, уполномоченным специальными законами запрашивать информацию у физических и юридических лиц, осуществляется в строгом соответствии с настоящей статьей.

(5) Информация, составляющая банковскую тайну, должна предоставляться банком в той мере, в какой это оправдано целью, для которой она запрашивается, в следующих случаях:

a) по запросу клиента банка или его представителя;

b) в случае смерти клиента банка - по запросу его наследника, с приложением свидетельства о праве на наследство, а также по запросу нотариуса, открывшего процедуру наследства, с приложением копии свидетельства о смерти клиента банка;

c) по запросу органа уголовного преследования, с разрешения судьи по уголовному преследованию, - по конкретному уголовному делу;

d) по запросу судебной инстанции - в целях разрешения дела, находящегося на рассмотрении;

e) по запросу налогового органа - в целях осуществления полномочий, определенных налоговым законодательством;

f) по запросу таможенного органа - в отношении лица, подвергнутого таможенному надзору, в соответствии с положениями Таможенного кодекса;

g) по запросу Счетной палаты - в отношении заслушиваемого лица, в соответствии со специальным законом, регулирующим деятельность Счетной палаты;

g-1) предоставление Национальному органу по неподкупности информации, необходимой для исполнения его полномочий;

h) по запросу Службы информации и безопасности - в целях осуществления полномочий, связанных с обеспечением государственной безопасности;

i) по запросу Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией - в отношении лица, подпадающего под действие законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

i-1) по запросу Национального органа по неподкупности – в отношении лица, подлежащего контролю;

j) по запросу Национальной комиссии по финансовому рынку - в целях осуществления полномочий, связанных с небанковским финансовым рынком;

j-1) по запросу Министерства финансов - согласно части (10-1) статьи 32 или в целях осуществления полномочий по счетам, открытым в банках публичными учреждениями, финансируемыми из национального публичного бюджета;

k) по запросу исполнительного органа - на основании и в пределах, предусмотренных исполнительным документом;

l) если банком оправдан законный интерес.

(6) Запрос о предоставлении информации, составляющей банковскую тайну, направленный органами, указанными в части (5), должен содержать: законные основания запроса, идентификационные данные лица, к которому относится запрошенная конфиденциальная информация, категория запрошенной информации и цель, для которой она запрашивается. Представленный запрос должен быть подписан уполномоченным должностным лицом с проставлением печати данного органа. Запрос о предоставлении информации, представленный указанным в пункте е) части (5) учреждением, может не содержать идентификационные данные лица (лиц), к которому (которым) относится запрошенная информация, в случаях и/или в рамках Соглашения о сотрудничестве между Правительством Республики Молдова и Правительством Соединенных Штатов Америки для содействия реализации положений Закона о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA).

(7) Не считается нарушением обязанности хранить банковскую тайну:

a) предоставление Национальному банку информации, необходимой для осуществления его полномочий;

b) предоставление информации и сведений, составленных таким образом, что личность каждого клиента банка и информация о его деятельности не могут быть идентифицированы;

c) обязательное предоставление налоговым органам информации об открытии, изменении и закрытии банковских счетов в предусмотренных законом случаях и со ссылкой на предусмотренные законом категории налогоплательщиков;

d) предоставление информации аудиторской организации банка в пределах, необходимых для осуществления ею аудиторской деятельности;

e) предоставление информации Фонду гарантирования депозитов в банковской системе в пределах, необходимых для осуществления его полномочий;

f) предоставление информации бюро кредитных историй о предоставленных кредитах, в соответствии с законом;

g) предоставление Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией информации о любой подозрительной деятельности или сделке, в соответствии с законодательством о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

h) ежемесячное предоставление Министерству финансов информации о поступлениях, платежах и остатках денежных средств на счетах, открытых в банках публичными учреждениями, финансируемыми из национального публичного бюджета;

i) предоставление информации в соответствии с положениями и в рамках Соглашения о сотрудничестве между Правительством Республики Молдова и Правительством Соединенных Штатов Америки для содействия реализации положений Закона о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA).

(8) Лица и органы, уполномоченные запрашивать и получать информацию, составляющую банковскую тайну, обязаны сохранять ее конфиденциальность и могут использовать ее только в целях, для которых она была запрошена или была предоставлена в соответствии с законом, а также обязаны не предоставлять ее или не разглашать третьим лицам, за исключением случаев исполнения предусмотренных законом обязанностей.

(9) Запрещается предоставление банком информации, касающейся клиентов другого банка, даже если их имена/наименования указаны в документах, договорах или фигурируют в рамках осуществляемых клиентом операций.

(10) Банк организует свою деятельность таким образом, чтобы руководители, служащие банка и лица, действующие от его имени, не могли быть поставлены в ситуацию, когда их обязанности по отношению к одному клиенту входят в противоречие с обязанностями по отношению к другому клиенту или когда их собственные интересы входят в противоречие с обязанностями по отношению к клиенту.

(В статью 22 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 11.07.2012 г. №178, 23.12.2013 г. №324, 29.12.2015 г. №241, 29.12.2015 г. №242, 17.06.2016 г. №134)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 23. Предупреждение и борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма

(1) Банк не имеет права утаивать, конвертировать или переводить деньги либо иные ценности, если ему известно, что они получены в результате преступной деятельности, для сокрытия их незаконного происхождения и оказывать помощь лицу, участвующему в такой деятельности, для избежания законных последствий его деяний.

(2) Считается, что банк знает о незаконном происхождении денег или иных ценностей, если это вытекает из объективных обстоятельств, подтвержденных фактами.

(3) Банк применяет меры по идентификации клиентов и иных лиц, с которыми устанавливает деловые отношения, включая акционеров и выгодоприобретающих собственников, меры предосторожности, меры по хранению связанных с указанными мерами данных, а также информирует уполномоченный орган о сомнительных деятельности или сделках (операциях) и о иных сведениях, подлежащих передаче в соответствии с Законом о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма №190-XVI от 26 июля 2007 года и принятыми во исполнение этого закона нормативными актами.

(4) Банк требует, а клиенты и иные лица, с которыми банк устанавливает деловые отношения, обязаны представить документы и сведения, необходимые для их идентификации. В случае непредставления или представления неподтвержденных (недостоверных) документов и сведений банк отказывает в открытии счета, совершении сделки (операции) или установлении деловых отношений. При наличии разумных подозрений об умышленном представлении неподтвержденных (недостоверных) документов и сведений с целью введения в заблуждение банк информирует об этом компетентный орган.

(5) Для идентификации клиента и иного лица, c которым банк устанавливает деловые отношения, а также для обеспечения соблюдения процедур внутреннего контроля, в том числе выявления сомнительных деятельности и сделок (операций) банк вправе на основании обоснованного заявления истребовать необходимые сведения от органов публичной власти, банков, иных юридических лиц, а также вправе принять иные меры для получения таких сведений из иных источников. Органы публичной власти, банки, иные юридические лица обязаны представить истребуемые сведения в самый короткий срок. Представление указанных сведений не признается нарушением положений о банковской, коммерческой или иной охраняемой законом тайне.

Статья 24. Конфликт интересов

(1) Любой руководитель банка, являющийся стороной заключенного или предложенного банку договора, затрагивающего его материальные интересы, или являющийся руководителем лица, представляющего одну из сторон заключенного или предложенного банку договора, или имеющий материальные интересы по отношению к такому лицу, обязан письменно заявить банку о своей материальной заинтересованности, когда он узнает или должен узнать о таком договоре.

(2) Любой руководитель обязан не реже одного раза в год представлять совету банка письменное заявление, содержащее сведения, достаточные для выявления конфликта интересов. Признается достаточным для выявления конфликта интересов указание имен и адресов компаньонов руководителя, существенные сведения о его деятельности, об интересах его семьи, которые подтверждают, что у него есть материальные интересы, связанные с заключением договоров с каким-либо лицом, указанным в заявлении.

(3) Руководитель, материальные интересы которого затрагиваются каким либо договором, должен покинуть любое заседание, на котором обсуждается данный договор. В то же время его присутствие на заседании учитывается при установлении кворума, а при голосовании он считается воздержавшимся. При разделении голосов поровну голос председателя на заседании является решающим.

(4) В целях применения частей (1) и (2) материальными признаются интересы, если они связаны с имущественными, коммерческими или семейными интересами (родственники первой и второй очереди) заинтересованного лица. Заинтересованным признается лицо, имеющее материальный интерес в компании, в которой оно обладает прямо или косвенно 5 и более процентов или является ее руководителем, а также в полном либо коммандитном товариществе, членом которого является.

(5) Если руководитель не заявил о конфликте интересов:

а) суд по требованию банка, одного или нескольких его акционеров или Национального банка может приостановить действие договора на установленный им срок;

b) Национальный банк на основании распоряжения может отстранить руководителя от должности на срок не более одного года или освободить его от занимаемой должности.

(6) Помимо трастовых обязательств, предусмотренных частью (10) статьи 22, руководитель банка выполняет трастовые обязательства по отношению к банку, в котором работает, и к клиентам банка, ставя интересы банка и его клиентов выше своих собственных интересов.

(В статью 24 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 25.07.2014 г. №180)

(см. предыдущую редакцию)

Глава III-1. Режим филиалов иностранных банков

Статья 24-1. Условия осуществления деятельности филиалов иностранных банков на территории Республики Молдова

(1) Иностранные банки могут осуществлять деятельность на территории Республики Молдова путем создания филиала на основании части (4) статьи 12, если выполняются в совокупности следующие условия:

a) филиал лицензирован Национальным банком Молдовы;

b) компетентный орган страны происхождения не препятствует созданию филиала в Республике Молдова;

c) существующая законодательная база страны происхождения и/или способ ее применения не препятствует Национальному банку выполнять свои надзорные функции;

d) соблюдаются положения настоящего закона и других нормативных актов, изданных для его применения.

(2) Деятельность филиала иностранного банка подвергается пруденциальному надзору Национального банка в соответствии с настоящим законом, аналогично банкам, лицензированным Национальным банком, включая применение мер по оздоровлению и санкций, предусмотренных статьей 38 настоящего закона.

(3) Деятельность, которая может осуществляться посредством филиала иностранного банка и предусмотрена в лицензии, выданной Национальным банком, не может выходить за пределы видов деятельности иностранного банка, лицензированного компетентным органом страны происхождения.

(4) В отступление от части (2) статьи 19 Закона об инвестициях в предпринимательскую деятельность №81-XV от 18 марта 2004 года и части (5) статьи 21 Закона о предпринимательстве и предприятиях №845-XII от 3 января 1992 года, филиалы иностранных банков не являются юридическими лицами и их регистрация осуществляется согласно процедуре, установленной статьей 12 Закона о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей №220-XVI от 19 октября 2007 года.

(5) Филиал иностранного банка, созданного на территории Республики Молдова, участвует в создании средств Фонда гарантирования депозитов физических лиц в банковской системе согласно Закону о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе.

(6) Пруденциальные требования, изложенные в настоящем законе, применяются соответствующим образом, как это предусмотрено нормативными актами, изданными Национальным банком, и к филиалам иностранных банков, которые осуществляют свою деятельность на территории Республики Молдова.

(7) С целью выполнения пруденциального надзора Национальным банком все филиалы, созданные иностранным банком на территории Республики Молдова, считаются одним филиалом.

Статья 24-2. Наименование филиала иностранного банка

Филиал, созданный на территории Республики Молдова, может использовать наименование иностранного банка, используемое в стране происхождения. Если существует опасение создания путаницы, для обеспечения соответствующего разъяснения Национальный банк может потребовать, чтобы данное наименование сопровождалось пояснительным указанием.

Статья 24-3. Требования по лицензированию филиала иностранного банка

(1) Иностранному банку выдается лицензия для филиала, если только:

a) Национальный банк заключил с надзорным органом страны происхождения соглашение о сотрудничестве относительно надзора филиала иностранного банка, основанное на принципе взаимности, что предполагает равноценное отношение к филиалам банков Республики Молдова, созданных на территории данной страны;

b) Национальный банк полностью уверен, что иностранный банк может обеспечить осуществление деятельности на территории Республики Молдова в условиях безопасности и с соблюдением требований о предусмотрительном и разумном управлении, а также обеспечены условия для выполнения надзора;

c) связи между аффилированными лицами, в случае их наличия, иностранным банком, ходатайствующим о создании филиала, и другими физическими или юридическими лицами, а также способ создания, управления и функционирования иностранного банка не препятствуют эффективному выполнению функций надзора Национального банка;

d) обеспечивается надлежащий надзор на консолидированной основе иностранного банка, в том числе в целях предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

(2) На основании соглашений о сотрудничестве, предусмотренных в пункте а) части (1), Национальный банк может сделать исключение в части применения некоторых пруденциальных требований к филиалам иностранных банков, если установлено, что в стране происхождения существует пруденциальная нормативная база, равнозначная установленной соответствующим законом и нормативным актам, изданным для ее применения, и надзорный орган этой страны выполняет адекватный надзор иностранного банка, а также деятельности его филиала в Республике Молдова.

(3) Национальный банк через свои нормативные акты устанавливает порядок выдачи лицензии филиалу иностранного банка. Для выдачи лицензии на осуществление финансовой деятельности в соответствии со статьей 26 в Национальный банк представляется письменная заявка в порядке, установленном нормативными актами, к которой прилагаются:

a) документы, подтверждающие наличие или отсутствие судимости, а также сведения о квалификации, опыте работы и профессиональной деятельности руководителей будущего филиала банка за последние десять лет;

b) данные о размере капитала будущего филиала иностранного банка, который предполагается внести;

c) бизнес-план будущего филиала иностранного банка, который включает организационную структуру, виды предполагаемой финансовой деятельности, прогнозирование финансовых результатов на предстоящие три года и др.;

d) информация об иностранном банке, в том числе о владельцах доли в размере 10% и более в уставном капитале иностранного банка;

e) иные сведения, предусмотренные нормативными актами Национального банка.

(3-1) В случае, если представленных в соответствии с частью (3) материалов недостаточно для выдачи лицензии, Национальный банк может запросить дополнительные данные и сведения.

(4) Национальный банк выдает лицензию, только если есть уверенность, что:

а) филиал иностранного банка будет осуществлять свою деятельность в соответствии с настоящим законом;

b) квалификация, опыт работы и моральные качества лиц, которые будут осуществлять руководство филиалом, адекватны с точки зрения необходимости обеспечения предусмотрительного и разумного управления и соответствуют бизнес-плану и видам финансовой деятельности, на которые филиалу иностранного банка будет выдана лицензия;

с) финансовое положение филиала иностранного банка будет удовлетворительным.

(В статью 24-3 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 06.04.2017 г. №58)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 24-4. Дотационный капитал филиала иностранного банка

(1) Филиал иностранного банка располагает дотационным капиталом, который не может быть меньше размера, установленного в части (1) статьи 5 и поддерживается в соответствии с требованиями части (1) статьи 14.

(2) В контексте настоящего раздела дотационный капитал филиала представляет собой денежные средства, предоставленные филиалу, созданному на территории Республики Молдова, иностранным банком.

(3) Национальный банк не выдает лицензию филиалу иностранного банка, если дотационный капитал не предоставлен филиалу в денежных средствах, внесенных иностранным банком на временный счет, открытый в Национальном банке.

Статья 24-5. Руководство филиала иностранного банка

(1) Иностранный банк должен назначить не менее двух лиц, обеспечивающих руководство деятельностью филиала, созданного в Республике Молдова, которые уполномочены на законной основе нанимать и представлять в Республике Молдова соответствующий иностранный банк. Данные лица должны иметь надлежащую репутацию и опыт работы для выполнения возложенных обязательств. Положения статьи 21, касающиеся требований к руководителям, применяются соответствующим образом.

(2) Руководство филиала иностранного банка и документы, необходимые для выполнения надзора, должны находиться на территории Республики Молдова по зарегистрированному адресу местонахождения филиала.

Статья 24-6. Оценка качества иностранного банка, ходатайствующего о создании филиала

(1) При оценке качества иностранного банка, ходатайствующего о создании филиала, будут учитываться как минимум следующие критерии:

a) уровень регламентированного капитала и ликвидность иностранного банка;

b) результаты оценки, осуществляемой компетентным органом страны происхождения в отношении прямых и/или косвенных акционеров, в том числе их выгодоприобретающих собственников, которые владеют не менее 10% уставного капитала иностранного банка или которые осуществляют существенное влияние на управление этого банка.

(2) Любые значительные изменения на уровне акционеров иностранного банка, ходатайствующего о создании филиала, или аффилированных ему лиц, включая изменения, вытекающие из процесса реорганизации, в который вовлечен иностранный банк, должны быть представлены банком Национальному банку. Национальный банк может отозвать лицензию, выданную филиалу иностранного банка в Республике Молдова, если не выполняются условия, на основании которых он был лицензирован.

Статья 24-7. Отзыв лицензии филиала иностранного банка

(1) Национальный банк может отозвать лицензию, выданную филиалу иностранного банка, согласно положениям, предусмотренным в частях (1) и (1-1) статьи 10.

(2) Дополнительно к требованиям части (1) лицензия филиала иностранного банка отзывается в следующих случаях:

a) данный иностранный банк принимает решение о роспуске или ликвидации соответствующего филиала;

b) учреждение, возникшее в результате процесса реорганизации, после чего иностранный банк прекращает свое существование, принимает решение о роспуске и ликвидации соответствующего филиала;

c) в результате процессов реорганизации на уровне данного иностранного банка или группы, в которой он состоит, деятельность филиала из Республики Молдова перенимается другим иностранным банком или другим филиалом иностранного банка, созданного в Республике Молдова;

d) лицензия, выданная данному иностранному банку, отозвана компетентным органом страны происхождения или прекращает свое действие любым способом;

e) было вынесено решение о ликвидации данного иностранного банка.

(3) В случаях, предусмотренных пунктами a) и b) части (2), данный иностранный банк представляет в течение не более 10 рабочих дней Национальному банку свое решение о реорганизации и ликвидации филиала в Республике Молдова, с передачей плана ликвидации активов и погашения задолженностей, который обеспечивает полную выплату долговых обязательств вкладчикам и другим кредиторам.

(4) Решение о реорганизации и ликвидации вступает в силу только после подтверждения отзыва лицензии Национальным банком, о чем уведомляется соответствующий иностранный банк в течение не более 3 рабочих дней.

(5) В случае отзыва лицензии, выданной филиалу иностранного банка, в срок не более 15 дней Национальный банк принимает необходимые меры, препятствующие соответствующему иностранному банку инициировать новые сделки на территории Республики Молдова, а также для защиты интересов вкладчиков.

(6) Решение Национального банка об отзыве лицензии филиала иностранного банка будет содержать причины отзыва лицензии. Об отзыве лицензии письменно сообщается данному филиалу иностранного банка, Фонду гарантирования депозитов в банковской системе, Главной государственной налоговой инспекции и компетентным органам государства указанного иностранного государства в течение 3 рабочих дней.

(7) Положения статьи 11 применяются соответствующим образом.

Статья 24-8. Опубликование информации филиалом иностранного банка

(1) Филиалы публикуют на румынском языке следующие документы иностранного банка: годовые финансовые отчеты, консолидированные годовые финансовые отчеты, отчет, составленный руководящими органами и, при необходимости, консолидированный отчет, составленный руководящими органами, аудиторское заключение по годовым финансовым отчетам и консолидированным годовым финансовым отчетам, составленным и обнародованным в соответствии с законодательством страны происхождения банка.

(2) Филиал иностранного банка, созданного в Республике Молдова, публикует годовые финансовые отчеты относительно собственной деятельности, а также публикует информацию об осуществляемой деятельности в соответствии с положениями статьи 30 настоящего закона и нормативными актами, изданными для его выполнения.

(3) Филиал иностранного банка, созданного в Республике Молдова, применяет при составлении счетов и финансовых отчетов положения статей 33 и 34.

(Глава III-1 введена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233)

Глава IV Осуществление операций

Статья 25. Требования предосторожности

(1) Управление финансовыми учреждениями и их операции должны осуществляться в строгом соответствии с основами управления деятельностью, с положениями настоящего закона и нормативных актов Национального банка.

(2) Финансовые учреждения ответственны за постоянное поддержание основ управления деятельностью как существенного компонента корпоративного управления, концентрирующегося на внутренней структуре и организации финансового учреждения и включающего по меньшей мере следующие аспекты:

a) организационная структура и организация деятельности;

b) руководящие органы банка, включая полномочия и ответственность, состав и функционирование, общие основы осуществления деятельности;

c) политика назначения руководителей;

d) управление рисками;

e) механизм внутреннего контроля, включая организацию функций контроля: соответствие, внутренний аудит и управление рисками;

f) стресс-тестирования (методы управления рисками);

g) информационные системы и непрерывность деятельности;

h) политика оплаты труда.

(3) Финансовые учреждения должны постоянно поддерживать достаточные ликвидные ресурсы, адекватный уровень регламентированного капитала для покрытия рисков, которым подвергается учреждение, и обеспечивать разнообразие активов с целью минимизации рисков.

(В статью 25 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182, 06.04.2017 г. №58)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 26. Финансовая деятельность, разрешенная банкам

(1) Банки могут осуществлять, в пределах полученной лицензии, следующую деятельность:

а) прием процентных и беспроцентных депозитов (на предъявителя, срочных и др.);

b) предоставление кредитов (потребительских и ипотечных, факторинг с правом регресса или без него, финансирование коммерческих сделок, выдача гарантий и поручительств и т. п.);

с) заем средств, купля-продажа за счет банка или за счет клиентов (за исключением андеррайтинга):

- инструментов финансового рынка (чеков, векселей, депозитных сертификатов и т. п.);

- финансовых фьючерсов и опционов по негоциируемым ценным бумагам и процентным ставкам;

- инструментов, связанных с процентной ставкой;

- негоциируемых ценных бумаг;

d) расчетно-кассовое обслуживание, предоставление платежных услуг и выпуск электронных денег в соответствии с Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114 от 18 мая 2012 года;

e) выпуск и управление платежными инструментами, кроме включенных в пункт d);

f) купля-продажа денежных средств (в том числе иностранной валюты);

g) финансовый лизинг;

h) оказание услуг в отношении кредитования;

i) оказание услуг в качестве финансового агента или консультанта, за исключением указанных в пунктах а) и b);

j) операции в иностранной валюте, в том числе фьючерсные договоры о ее продаже;

k) оказание трастовых услуг (инвестирование и управление трастовыми фондами, хранение ценных бумаг и других ценностей и управление ими и др.);

l) оказание услуг по управлению портфелем инвестиций и предоставление консультаций по инвестициям;

m) андеррайтинг и размещение негоциируемых ценных бумаг и акций и операции с акциями;

n) иные виды деятельности или услуги при условии, что они относятся к финансовой сфере и разрешены Национальным банком.

(1-1) Положения части (1) толкуются и применяются таким образом, чтобы виды деятельности, перечисленные в части (1), включали любые операции, сделки, продукты и услуги, которые вписываются в сферу данных видов деятельности или могут быть приравнены к ним, включая вспомогательные услуги.

(2) Исключена

(3) Банк не вправе осуществлять виды финансовой деятельности, не предусмотренные лицензией.

(В статью 26 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31, 27.03.2014 г. №43)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 27. Запрещение операций и действий по ограничению конкуренции

(1) Финансовым учреждениям запрещается:

а) осуществлять сделки и операции, которые создали бы одному или нескольким из них доминирующее положение на денежном, финансовом и валютном рынке;

b) вводить в заблуждение с целью получения недобросовестным путем преимуществ в своих интересах и интересах третьих лиц.

(2) Финансовое учреждение не вправе требовать ни у одного лица заключения договора об оказании финансовых и иных услуг или приобретения имущества его аффилированного лица в качестве условия заключения с ним договора об оказании финансовых услуг.

(3) Банк и его аффилированное финансовое учреждение не могут:

а) предоставлять одному лицу кредиты выше установленных Национальным банком пределов или осуществлять андеррайтинг или размещение ценных бумаг, или способствовать финансированию третьими лицами данного лица в целях выполнения им своих обязательств по отношению к аффилированному лицу;

b) осуществлять андеррайтинг или размещение ценных бумаг определенного лица и одновременно предоставлять ему кредиты для погашения им задолженности, выплаты процентов или дивидендов по этим ценным бумагам;

с) осуществлять андеррайтинг, размещение или распределение ценных бумаг (за исключением государственных ценных бумаг) и в течение шестидесяти дней после их продажи покупать или рекомендовать другим в качестве менеджера активов или консультанта по инвестициям приобретать их.

(4) Банк не вправе покупать у своего аффилированного лица:

а) его активы;

b) ценные бумаги, на которые его аффилированное лицо осуществит андеррайтинг, разместит или распределит, либо ценные бумаги, на которые в предыдущем году данное лицо осуществило андеррайтинг, разместило или распределило.

(5) Банкам запрещается предоставление кредитов любому лицу для погашения обязательств аффилированного лица банка, для приобретения активов от аффилированного лица банка (за исключением выданных кредитов для изготовления/производства товаров аффилированным лицом банка), для приобретения аффилированным лицом банка подписанных и размещенных ценных бумаг.

(В статью 27 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 28. Меры предосторожности

(1) Банки обязаны соблюдать следующие максимальные пределы, установленные Национальным банком в отношении:

а) максимальных показателей и открытых позиций, которые банк обязан соблюдать по отношению к своим активам, активам, взвешенным по степени риска, внебалансовым средствам и разным категориям капитала и резервов;

b) максимальной суммы предоставленных и обусловленных договором кредитов, соотнесенной с регламентированным капиталом, которую банк имеет право предоставить одному лицу или группе лиц, аффилированных банку;

с) максимальной суммы предоставленных и обусловленных договором кредитов, соотнесенной с общей суммой кредитов, которую банк вправе предоставить десяти наиболее крупным заемщикам (включая группу лиц, аффилированных банку);

d) максимальный размер выданных и полученных кредитов, отнесенных к регламентированному капиталу, который могут получить акционеры, не являющиеся аффилированными банку лицами, прямо или косвенно владеющие или контролирующие менее одного процента капитала банка, включая их аффилированных лиц.

(2) В соответствии с регламентами Национального банка банки должны соблюдать требования в отношении:

а) минимальной суммы ликвидных средств или определенных их категорий, соотнесенной со стоимостью или изменением стоимости активов (включая полученные гарантии и залоги) или с определенными категориями активов либо со стоимостью или изменением стоимости пассивов или с определенными категориями пассивов;

b) предельной общей суммы инвестиций в недвижимость или по отдельным их категориям;

c) классификации и оценки активов/условных обязательств, скидок на потери по соответствующим активам/условным обязательствам;

d) предоставления определенных видов и форм кредитов и инвестиций;

е) приведения в соответствие сроков и процентов по активам и пассивам;

f) необеспеченных позиций в иностранной валюте, ценных металлах или драгоценных камнях, превышающих установленный предел;

g) прозрачности структуры собственности и контроля над банком путем получения, сбора, владения и обновления сведений об акционерах (выгодоприобретающих собственниках);

h) передачи на аутсорсинг материально значимых видов деятельности;

i) основ управления деятельностью;

j) активов, переданных во владение/приобретенных в счет погашения долга.

(3) Несоблюдение требований, указанных в частях (1) и (2), влечет применение санкций, предусмотренных статьей 38, с уменьшением, при необходимости, регламентированного капитала на сумму, превышающую лимиты, установленные в пунктах a)-d) части (1).

(4) Банк не может распределять капитал, если Национальный банк считает, что это приведет к несоблюдению банком требований, предусмотренных пунктами а) и с) части (2) статьи 7.

(5) Банк не может предоставлять кредиты, гарантируемые выпущенными им акциями.

(6) Ни одно финансовое учреждение не может непосредственно заниматься предпринимательской деятельностью или оказывать услуги, за исключением финансовых.

(7) Без письменного разрешения Национального банка ни один банк самостоятельно либо в составе группы согласованно действующих лиц не вправе:

a) владеть в капитале юридического лица, за исключением банков, приобретение доли (владение долей) в капитале которых осуществляется в соответствии со статьей 15, долей участия, равной 20 и более процентам, либо долей, балансовая стоимость которой превышает 5 процентов размера регламентированного капитала банка;

b) владеть долями, указанными в пункте a), общей балансовой стоимостью более 50 процентов размера регламентированного капитала банка.

(8) Не требуется разрешение Национального банка для долей участия в капитале юридических лиц, в случае:

a) если они передаются во владение/приобретаются в счет погашения долгов;

b) временного владения банком долями участия от имени собственника, но за счет других лиц.

(9) Национальный банк может предъявить к банку повышенные пруденциальные требования, по сравнению с требованиями, содержащимися в регламентах Национального банка, предусмотренных в частях (1) и (2) настоящей статьи, если банк, по мнению Национального банка, подвержен рискам, которые оправдывают данную меру, а также если банк является системно значимым. Осуществление компетенции, предусмотренной настоящей частью, не подвергается процедурным требованиям, предусмотренным в статье 75-1 Закона 548-XIII от 21 июля 1995 года о Национальном банке Молдовы.

(В статью 28 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31, 25.07.2014 г. №180, 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233, 06.04.2017 г. №58)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 28-1. Аутсорсинг

(1) Аутсорсинг представляет собой привлечение на основании договора юридического лица (далее - поставщик) с целью осуществления им некоторых видов деятельности/операций, которые обычно осуществлялись бы банком.

(2) Банк вправе передать на аутсорсинг материально значимые виды деятельности после получения письменного разрешения Национального банка. Материально значимыми видами деятельности признаются виды деятельности, подлежащие лицензированию или разрешению, любые иные виды деятельности или операции, представляющие такую значимость, что любое затруднение или сбой в их осуществлении может привести к неспособности банка продолжать осуществление финансовой деятельности и/или соблюдение положений законов и иных нормативных актов.

(3) Материально значимые виды деятельности, предусмотренные статьей 26, а также виды деятельности, для осуществления которых требуется лицензия, могут передаваться на аутсорсинг только в пользу банка/филиала иностранного банка из Республики Молдова или иного юридического лица-резидента, обладающего действительной для соответствующего вида деятельности лицензией.

(4) Субподряд материально значимых видов деятельности (цепной аутсорсинг) не допускается.

(5) Ответственность за надлежащее управление рисками, связанными с видами деятельности/операциями, переданными на аутсорсинг, лежит на банке.

(6) При передаче на аутсорсинг банк должен соблюдать следующие минимальные условия:

a) иметь адекватные внутренние правила и процедуры по оценке, управлению и контролю переданных на аутсорсинг видов деятельности/операций, а система внутреннего контроля, система внутренней отчетности и функции внутреннего аудита должны быть адаптированы к специфике этих видов деятельности/операций;

b) чтобы аутсорсинг не повлек:

- передачу поставщику ответственности органов управления банка;

- снижение способности банка исполнять свои обязательства или ущемление иным образом законных интересов клиентов, способности выполнять задачи, предусмотренные уставом, положениями или долгосрочными и среднесрочными стратегиями развития банка;

- ограничение, препятствование или невозможность осуществления функций Национального банка по лицензированию, надзору и регулированию, а также функций уполномоченных контролирующих органов;

с) принять меры по обеспечению непрерывности осуществления материально значимых видов деятельности в случае чрезвычайных ситуаций, а также по соблюдению настоящего закона в отношениях с поставщиком;

d) обеспечивать ежегодно или по требованию Национального банка осуществление внешнего аудита переданных на аутсорсинг видов деятельности/операций международным аудиторским обществом, одобренным Национальным банком, согласно установленным последним требованиям к соответствующему аудиту;

e) представлять незамедлительно Национальному банку отчеты о любых инцидентах или изменениях риска, в том числе о смене поставщика, которые могли бы существенно повлиять на способность эффективного управления банком, его стабильность, результаты и непрерывность деятельности.

(7) Заявление о получении предусмотренного частью (2) разрешения подается не менее чем за 60 дней до дня предполагаемого заключения договора об аутсорсинге.

(8) Национальный банк дает предусмотренное частью (2) разрешение, если соблюдены требования, установленные настоящей статьей и принятыми во исполнение закона нормативными актами, и/или, в зависимости от обстоятельств, есть уверенность в наличии возможностей банка обеспечить соблюдение требований, относящихся к аутсорсингу. В случае необходимости Национальный банк консультируется с органами публичной власти и иными компетентными лицами.

(9) В случае передачи на аутсорсинг материально значимых видов деятельности Национальный банк вправе установить определенные условия с учетом таких факторов, как размер банка, характер и сложность деятельности, предполагаемой быть переданной на аутсорсинг, характеристики и положение на рынке поставщика, срок договора, конфликты интересов, которые могут быть порождены аутсорсингом.

(10) Национальный банк вправе предписать расторжение договора об аутсорсинге в случае, если установлено, что:

a) банк не осуществляет постоянный контроль за видами деятельности/операциями, переданными на аутсорсинг, или управление связанными с ними рисками либо управление рисками осуществляется нерегулярно и ненадлежащим образом;

b) в деятельности поставщика видов деятельности/операций, переданных на аутсорсинг, имеются существенные недостатки, угрожающие или могущие создать угрозу способности банка исполнять свои обязанности.

(В статью 28-1 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 06.04.2017 г. №58)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 29. Документы финансовых учреждений

(1) Финансовое учреждение должно хранить в месте своего нахождения и/или обеспечивать доступ из своего местонахождения к следующим регистрам и документам в электронной форме или на бумажном носителе:

а) устав, положения и изменения к ним;

b) реестр акционеров, включающий количество акций, зарегистрированных на имя каждого акционера, согласно законодательству о рынке капитала;

с) протоколы заседаний и решения совета;

d) протоколы и решения общих собраний акционеров;

е) бухгалтерские регистры, в которых достоверно отражена деятельность данного учреждения, все производимые им операции и финансовое положение;

f) ежедневный подробный учет операций данного учреждения с каждым клиентом и остаток по его счетам;

g) иные документы, предусмотренные настоящим законом и нормативными актами Национального банка.

(2) В случае ведения регистра или документа в электронной форме финансовое учреждение обязано по требованию уполномоченного лица воспроизвести регистр или документ на бумажном носителе.

(В статью 29 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 30. Требования к раскрытию информации банком

(1) Банк раскрывает информацию о своей деятельности в соответствии с нормативными актами, изданными Национальным банком во исполнение настоящего закона, а также публикует на своей веб-странице положения банка, не составляющие коммерческой или иной охраняемой законом тайны.

(2) Банк принимает официальные политики соблюдения прозрачности и публичности, устанавливает нормы оценки уровня соответствия опубликованной информации, включая возможность проверки ее достоверности и периодичности выхода. Банк устанавливает правила оценки того, насколько опубликованная информация предоставляет участникам рынка полную картину рисков; в противном случае банк публикует необходимые сведения в дополнение к обязательной информации, раскрываемой в соответствии с частью (1), однако это положение относится только к важной информации, не являющейся собственностью банка или конфиденциальной информацией, в соответствии с нормативными актами, предусмотренными частью (1).

(3) Банк раскрывает информацию, предусмотренную частями (1) и (2), по меньшей мере ежегодно, незамедлительно после того, как она становится доступной. В соответствии с нормативными актами, предусмотренными частью (1), банк решает, необходимо ли раскрытие информации чаще, чем ежегодно.

(4) Способы раскрытия необходимой информации, место, где с ней можно будет ознакомиться, и средства проверки соблюдения требований по раскрытию информации устанавливаются каждым банком отдельно. Насколько это возможно, банк должен обеспечивать использование одних и тех же средств и мест публикации всей информации.

(5) Эквивалентное представление банком информации рынку в соответствии с требованиями других нормативных актов может рассматриваться как обеспечение соблюдения требований к раскрытию информации, соответствующих настоящему закону.

(6) Национальный банк может предписать банку принятие особых мер, касающихся:

a) содержания информации, которую следует опубликовать;

b) периодичности публикации определенной информации и установления сроков публикации;

c) методов и форм публикации, иных чем финансовые отчеты;

d) использования определенных средств проверки опубликованной информации, не охваченной финансовым аудитом.

(В статью 30 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31, 22.07.2016 г. №182)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 31. Сделки со служащими банка и аффилированными лицами банка

(1) Банк не может предоставлять кредиты или осуществлять сделки с аффилированными банку лицами, определенными в статье 3, если такие кредиты предоставляются или такие сделки осуществляются на условиях более выгодных, чем условия, предусмотренные для лиц, не аффилированных банку.

(2) Банк обязан представить Национальному банку в порядке, установленном в его нормативных актах, информацию об аффилированных лицах банка, предоставленных им кредитах и заключенных с ними банковских сделках.

(3) Банковским сделкам с аффилированными лицами подлежат применению к ним условий, лимитов и ограничений, установленных Национальным банком, которые могут включать требования к формированию дополнительных резервов на покрытие возможных убытков по кредитам и прочим активам, связанным со сделками аффилированных лиц. В целях применения данного положения, лицом считается любое лицо или группа связанных лиц, которые определены таковыми в соответствии с регламентами Национального банка.

(4) Банк не может предоставлять кредиты ни одному своему работнику иначе как в пределах и на условиях, установленных Национальным банком в соответствии со своими нормативными актами.

(5) Любая сделка с аффилированным лицом банка, превышающая сумму 1 миллион леев, должна быть одобрена до ее заключения большинством голосов членов Совета банка, за исключением случаев, предусмотренных регламентами Национального банка.

(6) В рамках деятельности по осуществлению надзора Национальный банк может считать аффилированными лицами банка лиц, соответствующих одному или нескольким из признаков, предусмотренных нормативными актами Национального банка, а также с учетом характера отношений, сделок и существования других отношений с банком. Национальный банк уведомляет банк о таком решении не позднее следующего рабочего дня.

(7) До тех пор, пока не будет доказано обратное, о чем будут представлены доказательства Национальному банку в течение 15 рабочих дней после получения уведомления, указанного в части (6), лица, определенные Национальным банком в соответствии с частью (6), считаются аффилированными лицами банку с момента сделки.

(8) В целях настоящей статьи следующие условия считаются более благоприятными, чем условия, предусмотренные для лиц, не являющихся аффилированными банку:

a) принятие в залог по рыночной стоимости ниже аналогичного залога, запрашиваемого у других клиентов банка;

b) приобретение недвижимого имущества более низкого качества или по более высокой цене, чем рыночная цена аналогичной недвижимости;

c) осуществление инвестиций в ценные бумаги аффилированных лиц, которые банк не осуществил бы в случае сделок с другими лицами;

d) оплата товаров или услуг, приобретенных у аффилированного лица по более высокой цене, чем цена аналогичных товаров и услуг на рынке или в ситуациях, когда те же товары или услуги не были бы закуплены у другого лица;

e) продажа аффилированному банку лицу актива по более низкой цене, чем цена, которая могла бы быть получена от продажи актива другому лицу;

f) установление более низкой процентной ставки/комиссионного сбора за оказанные услуги, чем цена за услугу, которая была бы оказана другому лицу;

g) установление более высокой процентной ставки по принятому депозиту, чем если бы депозит был принят от другого лица;

h) другие условия, предусмотренные регламентациями Национального банка.

(Статья 31 изложена в новой редакции в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 32. Предоставление кредитов

(1) Предоставление кредитов осуществляется в соответствии с внутренними положениями банка, не противоречащими закону и содержащими как минимум условия предоставления кредитов заявителям (клиентам, руководителям и работникам банка), полномочия, обязанности и структуру внутреннего подразделения банка, в функции которого входит управление операциями, связанными с предоставлением кредитов (кредитный комитет), порядок принятия решений о предоставлении кредитов, лимиты кредитования, порядок обеспечения кредитов.

(2) В деятельности по предоставлению кредитов банк обязан соблюдать ограничения и требования относительно концентрации рисков (подверженность риску) и иные меры предосторожности, установленные настоящим законом и нормативными актами Национального банка.

(3) Банк бесплатно предоставляет заявителю информацию об условиях предоставления кредитов, которая должна содержать как минимум:

a) процентную ставку, порядок начисления и выплаты процентов, а также условия, при которых может быть изменена процентная ставка до полного возврата кредита;

b) платежи и иные расходы, связанные с кредитом (комиссионные платежи, сборы, иные вознаграждения и неустойки (пени), непосредственно связанные с кредитным договором), а также объективные критерии, на основании которых они могут быть изменены;

с) число, сумму частей кредита и иные обязанности, связанные с возвратом кредита;

d) условия и расходы в случае досрочного возврата кредита;

е) в случае обеспечения кредита ипотекой - информацию о праве сторон требовать у нотариуса наделение договора ипотеки исполнительной надписью/силой с прямым указанием права банка на принудительное осуществление ипотечного права в соответствии с Законом об ипотеке №142-XVI от 26 июня 2008 года, без обращения в суд (во внесудебном порядке) на основании договора ипотеки, на котором совершена исполнительная надпись, если стороны с общего согласия условились об этом праве и если предложенный банком договор ипотеки предусматривает данное право;

f) другие сведения, которые банк обязан предоставлять в соответствии с законодательством.

(4) Проценты и связанные с кредитом расходы прямо устанавливаются в кредитном договоре, в том числе на случай досрочного возврата кредита.

(5) Для осуществления совместного финансирования банки вправе заключать соглашения о консорциальных кредитах. В рамках такого соглашения банки-участники устанавливают условия предоставления кредита и назначают банк, ответственный за исполнение соглашения. Банки-участники несут риск, связанный с предоставленным кредитом, пропорционально вложенным в консорциум средствам.

(6) Банк проверяет заявителя на получение кредита на предмет доверия относительно возврата кредита. Возврат кредита может быть обеспечен залогом движимого и недвижимого (ипотека) имущества, банковской гарантией, поручительством и иными способами, предусмотренными законом или договором. Банк вправе предоставить необеспеченный кредит (бланковый кредит) только в случае высокой платежеспособности и кредитоспособности заявителя на получение кредита.

(7) Банк имеет право требовать представления отчетов, иных документов и сведений, относящихся к финансовому состоянию и деятельности заявителя на получение кредита, лица, предоставляющего личную гарантию, необходимых для оценки их платежеспособности и кредитоспособности, предпринимать в рамках закона иные меры с целью проверки достоверности представленных сведений, а также осуществлять контроль целевого использования предоставленного кредита.

(8) Кредит может быть предоставлен путем зачисления суммы кредита на текущий счет должника, перечисления для исполнения платежных документов, представленных должником или по его указанию/с его согласия третьим лицом, перечисления третьему лицу в соответствии с указаниями должника, выдачи наличными, если законодательством не предусмотрено иное.

(9) По каждой кредитной сделке банк хранит заявление на получение кредита, копию решения лица, разрешившего предоставление кредита, об утверждении сделки или копию протокола заседания в случае, если решение было принято советом банка, договорные документы, иную кредитную документацию.

(10) Банк представляет в порядке, установленном Законом о бюро кредитных историй №122-XVI от 29 мая 2008 года, не менее чем одному бюро кредитных историй все имеющиеся сведения, необходимые для формирования кредитных историй, в отношении всех должников, давших свое согласие на их представление.

(10-1) Банк представляет Министерству финансов в соответствии с Законом о долге публичного сектора, государственных гарантиях и государственном рекредитовании №419-XVI от 22 декабря 2006 года информацию по кредитам, предоставленным государственным/муниципальным предприятиям, коммерческим обществам с полностью или преимущественно публичным капиталом и административно-территориальным единицам, необходимую для мониторинга долга публичного сектора.

(В статью 32 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 11.07.2012 г. №164, 29.12.2015 г. №242)

(см. предыдущую редакцию)

Глава V Счета, отчеты, аудит, доклады и проверки

Статья 33. Счета и финансовые отчеты

(1) Финансовые учреждения должны постоянно вести счета и регистры, составлять финансовые отчеты в соответствии с законодательством о бухгалтерском учете.

(2) Счета и финансовые отчеты должны соответствовать Закону о бухгалтерском учете №113-XVI от 27 апреля 2007 года и стандартам бухгалтерского учета. Вместе с тем финансовые учреждения обязаны соблюдать требования Национального банка по подготовке финансовой отчетности FINREP и составлению отчетов в пруденциальных целях. Руководитель исполнительного органа и члены совета несут ответственность за точность и достоверность отчетов, представленных Национальному банку согласно указанным требованиям.

(3) Счета, регистры и отчеты финансовых учреждений должны быть составлены как отдельно для каждого филиала и отделения, так и для всех вместе и отражать их операции и финансовое положение.

(В статью 33 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 23.12.2013 г. №324, 25.07.2014 г. №180)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 34. Внешний аудит

(1) Банк должен заключить договор с независимым аудиторским обществом, одобренным Национальным банком, которое:

а) оказывает банку помощь в ведении бухгалтерского учета в соответствии с принципами, установленными Национальным банком;

b) выдает аудиторское заключение;

с) проверяет правильность методов и процедур внутреннего аудита и контроля банка и дает рекомендации по устранению нарушений;

d) информирует Национальный банк о любых противоправных действиях работников банка или его филиалов, а также о любых ошибочных действиях, связанных с управлением и выполнением операций, которые могут нанести материальный ущерб банку или его филиалу и/или могут повлиять на способность банка функционировать далее;

e) информирует Национальный банк о действиях и/или деяниях, которые могут повлечь отказ аудиторского общества от выражения мнения о финансовых отчетах или выражение мнения с оговоркой.

(2) Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(3) Национальный банк может своими нормативными актами устанавливать осуществление аудиторской деятельности в банках в целях надзора.

(4) По запросу Национального банка аудиторское общество обязано предоставлять любые связанные с аудируемым банком детали, разъяснения, объяснения.

(5) Предусмотренные в пункте d) части (1) и части (4) обязанности возлагаются на аудиторское общество и в случае, когда оно выполняет конкретные задачи в субъекте, который состоит с банком в отношениях контроля.

(6) Добросовестное выполнение аудиторским обществом обязанности информирования Национального банка согласно пунктам d) и e) части (1), частям (4) и (5) не является нарушением обязательства о соблюдении конфиденциальности информации о деятельности аудируемого субъекта, возлагаемого на аудиторское общество законодательством или условиями договора, и не может повлечь какую-либо ответственность аудиторского общества.

(7) Национальный банк может отозвать данное аудиторскому обществу одобрение, если общество не выполняет условия, на которых было получено одобрение, и/или не соблюдает положения настоящей статьи и изданных во ее исполнение нормативных актов.

(В статью 34 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 35. Опубликование баланса, аудиторского заключения, выданного аудиторским обществом и годового отчета

Банк в четырехмесячный срок по окончании финансового года публикует в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, в которых у банка есть обособленные подразделения, баланс и аудиторское заключение, выданное аудиторским обществом, а также издает годовой отчет, копии которого предоставляет общественности бесплатно.

(В статью 35 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 36. Проверки филиалов

(1) Положения статей 34 и 35 согласно нормативным актам Национального банка могут применяться и к филиалам банков как к их отделениям. Требования уставов и положений банков в отношении составления отчетов также могут применяться к этим филиалам.

(2) Функции ревизионной комиссии филиала иностранного банка может осуществлять аудиторский комитет или иной представительный орган данного банка.

Статья 37. Отчеты и проверки

(1) Банк составляет и представляет Национальному банку согласно его регламентам отчеты об управлении, операциях, состоянии ликвидности, платежеспособности и доходности, а также о его отделениях как каждого отдельно, так и всех вместе для определения финансового положения банка и его отделений.

(2) Банк, его филиалы, отделения, в том числе зарубежные, подлежат проверкам, которые проводятся инспекторами Национального банка или уполномоченными в этих целях лицами. С согласия Национального банка компетентные органы страны происхождения иностранного банка, имеющего филиал или отделение на территории Республики Молдова, могут осуществлять проверки в местонахождении филиала или отделения, в том числе посредством уполномоченных для этого лиц.

(3) Банк и его отделения должны допускать к проверкам банка уполномоченных для этого лиц и оказывать им всестороннюю помощь.

(4) В ходе проверок банков и их отделений уполномоченные для этого лица, имеют право:

а) проверять счета, регистры и любые другие документы;

b) требовать от руководителей, работников и агентов банка и его отделений представления любой информации в отношении осуществленной деятельности и операций;

с) иметь доступ к информационным системам и запрашивать информацию из баз данных банка.

(5) Допуск налоговых и других органов, Службе информации и безопасности Республики Молдова, а также органов Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, наделенных функциями контроля, к проведению проверок в финансовых учреждениях и предоставление этим органам сведений и документов или копий с них, необходимых для осуществления возложенных на них функций в пределах их компетенции, разрешаются и осуществляются в соответствии с законодательством, регламентирующим деятельность указанных органов, и положениями настоящего закона.

(В статью 37 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 25.07.2014 г. №180, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Глава V-1. Меры оздоровления

(Название главы V-1 изложено в новой редакции в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-1.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-2.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-3.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Глава V-2. Специальное управление

Статья 37-4.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-5.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-6.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-7.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-8.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-9. Меры финансового оздоровления

(1) В целях исправления финансового положения банка могут осуществляться одна или более из следующих мер:

a) изменение структуры активов и пассивов банка;

b) изменение организационной структуры банка;

c) дополнительное финансирование акционерами банка и иными лицами;

d) увеличение капитала банка;

e) иные меры, позволяющие исправить финансовое положение банка и являющиеся приемлемыми для Национального банка.

(2) Изменение структуры активов может предусматривать:

a) улучшение кредитного портфеля, включая замену неликвидных активов ликвидными;

b) изменение сроков активов с целью обеспечения исполнения обязательств банка;

c) сокращение расходов, включая расходы на управление;

d) продажа определенных активов.

(3) Изменение структуры пассивов может предусматривать:

a) увеличение собственного капитала;

b) снижение доли расходов в общей структуре пассивов;

c) увеличение среднесрочных и долгосрочных пассивов в общей структуре пассивов.

(4) Изменение организационной структуры банка может осуществляться путем:

a) сокращения состава или численности работников;

b) изменения структуры, сокращения или ликвидации обособленных и иных структурных подразделений.

(5) Дополнительное финансирование акционерами банка и иными лицами может осуществляться в следующих формах:

a) дополнительные взносы;

b) отказ от распределения прибыли среди акционеров;

c) отсрочка или рассрочка платежа по долгам банка;

d) предоставление обеспечения по кредитам, полученным банком;

e) открытие в банке депозитов с низкой процентной ставкой и достаточно длительным сроком (не менее года);

f) новация, принятие, прощение долгов банка.

(6) Банк и его акционеры обязаны своевременно принять меры финансового оздоровления.

Статья 37-10.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-11.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-12.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-13.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-14.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-15.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-16.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-17.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Статья 37-18.

Исключена в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(см. предыдущую редакцию)

Глава VI. Нарушения, исправительные меры и санкции

Статья 38. Нарушения, исправительные меры и санкции

(1) В случае, если установлено, что банк (финансовое учреждение), его акционеры или руководители нарушили настоящий закон, нормативные акты Национального банка, условия лицензии или требования разрешения, утверждения (далее - разрешение), трастовые обязательства, обязанности, предусмотренные законодательством о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, проверка исполнения которых входит в компетенцию Национального банка, ставят под угрозу интересы вкладчиков или приняли участие в рискованных или сомнительных операциях, не представили отчеты, представили отчеты с опозданием, с недостоверными данными пруденциальных банковских показателей или нарушили другие требования, предусмотренные нормативными актами Национального банка, не выполнили исправительные меры, установленные Национальным банком, или, учитывая специфику настоящего или прошлого финансового положения банка (финансового учреждения), были поставлены сознательно под угрозу целостность данных, касающихся информационных систем, Национальный банк может применить следующие санкции:

а) вынести письменное предупреждение;

b) Утратил силу

с) Утратил силу

d) наложить и взыскать в бесспорном порядке с банка (финансового учреждения) штраф в размере до 5 процентов капитала банка (финансового учреждения), и/или с прямых и косвенных владельцев долей участия в уставном капитале банка в размере до 100 процентов номинальной стоимости доли участия в уставном капитале, и/или с руководителей в размере от 1 до 100 средних заработных плат наказанного руководителя за последние 12 месяцев, включающих все доходы (дополнительные выплаты, премии и другие надбавки к должностному окладу), в том числе за невыполнение решения о приостановлении операции, принятого органом, наделенным функциями по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

e) отозвать утверждение, выданное руководителям банка (финансового учреждения);

f) ограничить или приостановить деятельность банка (финансового учреждения);

g) Исключен

h) отозвать лицензию, разрешение.

(1-1) При определении категории и размера штрафа принимаются во внимание все имеющие значение обстоятельства, в том числе:

a) тяжесть и длительность нарушения;

b) степень вины ответственного лица;

c) финансовые возможности ответственного лица, определяемые исходя из общего годового оборота - в случае юридического лица и годового дохода - в случае физического лица; финансовые возможности могут быть определены и исходя из доли участия в уставном капитале банка, которой владеет ответственное лицо;

d) размер прибыли, полученной, или убытков, избегнутых ответственным лицом, в той мере, в какой они могут быть определены количественно;

e) ущерб, причиненный нарушением третьему лицу, в той мере, в какой он может быть определен количественно;

f) степень сотрудничества ответственного лица с Национальным банком с целью исправления нарушений;

g) предыдущие нарушения, совершенные ответственным лицом.

(2) При установлении случаев, предусмотренных в части (1), Национальный банк может обязать банк, не ограничиваясь этим, к следующим исправительным мерам:

1) предписать банку прекращение и устранение допущенных нарушений;

2) заключить с банком соглашение, предусматривающее исправительные меры;

3) предписать банку одну или несколько из следующих мер:

а) чтобы средний размер его активов в течение каждого квартала не превышал среднего размера активов предыдущего квартала;

b) не приобретать капитал других юридических лиц, не открывать и не приобретать новые филиалы, не заниматься новыми видами деятельности;

с) не предоставлять ни один кредит своему аффилированному лицу, за исключением случаев, когда кредит гарантируется ценными бумагами, выпущенными или гарантированными Правительством, рыночная стоимость которых постоянно превышает на 125 процентов размер кредита;

d) чтобы процентная ставка, которую данное учреждение платит по депозитам, не превышала преобладающую процентную ставку по депозитам в сопоставимых суммах и сроках в той зоне, где расположено учреждение;

e) ограничить, приостановить любую деятельность; ограничить, приостановить или запретить определенные сделки или операции;

f) заменить одного или нескольких руководителей, которые действовали более ста восьмидесяти дней до того момента, когда банком (финансовым учреждением) зарегистрированы потери капитала, или ограничить их полномочия;

g) произвести отчуждение или ликвидировать отделение, если Национальный банк установил, что это отделение может стать несостоятельным и подвергнуть существенному риску данное учреждение либо может привести к значительным потерям его активов или доходов;

h) чтобы ни один из работников не получал доходы (дополнительные выплаты, премии и другие надбавки к должностному окладу), выплаты (компенсации), за исключением предусмотренных трудовым законодательством, и заработную плату, превышающую средний размер заработной платы (за вычетом доходов, выплат и доходов от акционерных опционов и распределения прибыли) за последние двенадцать месяцев, предшествующих месяцу, в течение которого банком зарегистрированы потери капитала;

i) увеличить резервы покрытия возможных потерь по кредитам и иным активам;

i-1) снизить риски непрерывности и/или риски информационной безопасности;

j) запретить выплату дивидендов или иное распределение капитала;

k) осуществить меры финансового оздоровления, предусмотренные статьей 37-9;

4) исключен в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233

(2-1) В целях исправления финансового положения банка, независимо от исправительных мер, применяемых согласно части (2), Национальный банк вправе обязать прямых и косвенных владельцев существенных долей в уставном капитале банка разработать и осуществить меры финансового оздоровления, которые могут включать меры, предусмотренные пунктом b) части (2), пунктом a) части (3) и частью (5) статьи 37-9. В случае неисполнения требований к разработке и осуществлению указанных мер применяются положения части (1) статьи 15-6.

(2-2) В случаях, предусмотренных Законом об оздоровлении банков и банковской резолюции, Национальный банк принимает меры по раннему вмешательству, меры резолюции и выполняет другие полномочия по оздоровлению и резолюции банков.

(3) Национальный банк отзывает лицензию и возбуждает процесс принудительной ликвидации банка, если устанавливается, что банк находится в одном из состояний неплатежеспособности, предусмотренных пунктами a) – c) настоящей части, и условия возбуждения процедуры резолюции, предусмотренные статьей 58 Закона об оздоровлении банков и банковской резолюции, не соблюдены. В целях настоящей части состояниями неплатежеспособности являются следующие:

a) банк не в состоянии исполнить требования кредиторов по оплате денежных обязательств с наступившим сроком платежа (неплатежеспособность);

b) активы банка больше не покрывают его обязательства (чрезмерная задолженность);

c) величина регламентированного капитала банка составляет менее одной трети размера минимального регламентированного капитала, установленного в нормативных актах Национального банка.

(Часть (3) статьи 38 вступила в силу с 1 января 1996 года)

(3-1) В случае, если банк находится в состоянии неплатежеспособности или чрезмерной задолженности либо если существует угроза того, что он станет неплатежеспособным, руководитель исполнительного органа банка обязан незамедлительно уведомить об этом Национальный банк.

(4) Меры и санкции, предусмотренные настоящей статьей, не исключают применение иных мер и санкций в соответствии с законодательством.

(Часть (4) статьи 38 вступила в силу с 1 января 1996 года)

(5) Штрафы, налагаемые в соответствии с настоящей статьей, перечисляются в государственный бюджет.

(5-1) Установление нарушений, применение санкций и иных мер осуществляются в соответствии с Законом о Национальном банке Молдовы №548-XIII от 21 июля 1995 года, если иное не предусмотрено настоящим законом.

(5-2) Санкции и иные меры применяются Исполнительным комитетом Национального банка. Санкции и меры, предусмотренные пунктом a) части (1), пунктами 1) и 2) части (2), могут применяться президентом, первым вице-президентом или вице-президентами, а предусмотренные пунктом d) части (1), пунктом 3) части (2) - президентом Национального банка.

(5-3) Если иное не предусмотрено законом, применение санкций и иных мер осуществляется с соблюдением положений о профессиональной и банковской тайне.

(5-4) Национальный банк является единственным органом, компетентным высказываться относительно мотивов целесообразности, качественных оценок и анализа, положенных в основу принимаемых им актов о применении санкций и иных мер.

(6) В отступление от положений законодательства об административном суде, только акционеры банка, владеющие не менее чем 25 процентами акций с правом голоса, вкладчики, обладающие не менее чем одной четвертой частью от общей суммы депозитов, или другие кредиторы, обладающие не менее чем одной четвертой частью от общей стоимости всех требований (кроме депозитов), в 30-дневный срок со дня отзыва лицензии могут обжаловать решение об отзыве лицензии в компетентную судебную инстанцию с указанием обоснованных причин только на основе положений части (3).

(7) Меры и санкции, применяемые Национальным банком, могут быть обжалованы в компетентную судебную инстанцию. В судебном процессе, возбужденном против Национального банка в связи с применением положений настоящего закона, выполняются следующие условия:

а) в случае, если судебная инстанция признает действия Национального банка по отношению к банку и/или к лицам/акционерам незаконными, она обязывает его возместить банку причиненный материальный ущерб и сохраняются все имеющиеся последствия на основании отмененного акта Национального банка, который был издан для применения статей 15, 15-1 и 15-6 Закона о финансовых учреждениях, и любого акта и любой последующей операции по применению данного отмененного акта включительно, при этом отозванная лицензия не восстанавливается;

b) обжалование или судебные иски не окажут воздействия на процесс ликвидации и не приостановят исполнение обязательных актов Национального банка;

с) судебная инстанция устанавливает законность действий, совершенных в целях выполнения настоящего закона, и принимает решение лишь в отношении того, являются эти действия преднамеренными или нет;

d) работники Национального банка, специальный управляющий, ликвидатор и лица, привлеченные для оказания им помощи, не несут ответственности за ущерб, действия или упущения, которые имели место в период исполнения ими своих обязанностей, кроме случаев, когда доказано, что таковые являются преднамеренными и противозаконными.

(В статью 38 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31, 28.09.2014 г. №187, 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233, 06.04.2017 г. №58)

(см. предыдущую редакцию)

Глава VI-1 Принудительная ликвидация банка

Статья 38-1. Общие положения о принудительной ликвидации банка

(1) В случае отзыва лицензии банка в результате установления хотя бы одного из состояний несостоятельности, предусмотренных частью (3) статьи 38, либо по одному из оснований, предусмотренных статьей 10, за исключением пунктов a), f), h) части (1) и части (2) указанной статьи, Национальный банк по собственной инициативе принимает решение о возбуждении процесса принудительной ликвидации банка.

(2) Ликвидация банка по иным, чем несостоятельность, основаниям не является препятствием для возбуждения процесса принудительной ликвидации банка по основанию несостоятельности, если в процессе ликвидации устанавливается, что банк стал несостоятельным.

(3) Одновременно с отзывом лицензии и возбуждением процесса принудительной ликвидации банка Национальный банк назначает ликвидатора. По обоснованным причинам Национальный банк вправе заменить ликвидатора.

(4) Распоряжение Национального банка о назначении (замене) ликвидатора в семидневный срок после его принятия публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова.

(5) Со дня отзыва лицензии банка:

а) Национальный банк закрывает счета в леях соответствующего банка и открывает новый счет с пометкой "банк в процессе ликвидации", на который перечисляются имеющиеся на счетах банка на этот день денежные суммы и посредством которого ликвидатором будут осуществляться все операции в леях, связанные с ликвидируемым банком;

b) ликвидатор закрывает счета в иностранной валюте, открытые в других банках (включая Национальный банк), а имеющаяся на счетах банка на этот день иностранная валюта по распоряжению ликвидатора зачисляется в зависимости от вида иностранной валюты на один или несколько счетов с указанной в пункте a) пометкой, открытых в банке/банках Республики Молдова, посредством которых ликвидатором будут осуществляться операции в иностранной валюте, связанные с ликвидируемым банком.

(6) Принудительная ликвидация банка производится во внесудебном порядке.

(7) Процесс ликвидации банка не может превышать пяти лет со дня отзыва лицензии. Указанный срок может быть продлен Национальным банком на срок до двух лет на основании обоснованного ходатайства ликвидатора банка.

(В статью 38-1 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 38-2. Условия назначения ликвидатора

(1) Ликвидатором назначается физическое лицо, соответствующее требованиям, предъявляемым к руководителю банка и установленным соответствующим регламентом Национального банка.

(2) Ни одно лицо не может быть ликвидатором, если оно:

а) имеет судимость;

b) в течение последних пяти лет привлекалось к гражданской ответственности за мнимые или притворные сделки, сделки, совершенные под влиянием заблуждения, путем обмана, насилия, в результате злонамеренного соглашения, или за нарушение доверительных (трастовых) обязательств;

с) является обвиняемым в уголовном деле или ответчиком в гражданском процессе;

d) не выполнило обязательств по уплате долга или процентов по отношению к какому-либо банку.

(3) Для определения наличия/отсутствия конфликта интересов ликвидатор до назначения обязан представить Национальному банку информацию о своих личных и деловых интересах, а также о финансовых отношениях - своих, своей супруги и детей, в том числе:

а) о долге ликвидируемому банку, работе в нем или правах собственности в нем;

b) об отношениях за последние пять лет с любым банком в качестве его работника, руководителя или акционера с существенной долей;

с) о финансовых, деловых или личных отношениях с любым лицом, имеющим определенные интересы в ликвидируемом банке или его активах, включая информацию относительно последующего устройства на работу к данному лицу;

d) о невыполнении имущественных обязательств по отношению к банку в процессе ликвидации или любому банку за последние пять лет;

е) о владении собственностью, составляющей конкуренцию недвижимому имуществу банка, если при ликвидации банка предполагается оценка, распоряжение и управление этим имуществом;

f) об иных финансовых и деловых интересах, которые могут помешать ему беспристрастно выполнять функции ликвидатора;

g) иную информацию, затребованную Национальным банком.

(4) Одновременно с информацией, предусмотренной в части (3), лицо обязано представить сведения, свидетельствующие об отсутствии конфликта интересов в результате его личных интересов и отношений с Национальным банком, а в случае наличия такого конфликта - представить информацию об этом конфликте и обратиться к Национальному банку с просьбой о даче разрешения на осуществление функций ликвидатора несмотря на это.

(5) До назначения лица ликвидатором Национальный банк должен удостовериться в отсутствии конфликта интересов, а в случае наличия такого конфликта - убедиться, что лицо способно действовать беспристрастно в силу нематериального характера конфликта, и назначить его в виде исключения.

(6) В случае возникновения конфликта интересов после своего назначения ликвидатор незамедлительно после того, как узнал о его возникновении, должен сообщить Национальному банку об этом, а также о мерах, которые он предпринял или собирается предпринять для устранения конфликта, и обратиться к Национальному банку с просьбой разрешить ему продолжить работу.

(7) Если Национальный банк полагает такой конфликт интересов недопустимым, ликвидатор должен разрешить его так, чтобы это удовлетворило Национальный банк, или подать в отставку.

(8) Ликвидатор обязан беспристрастно исполнять свои обязанности. В связи с этим он не вправе:

а) осуществлять деятельность при возникновении конфликта интересов, за исключением случая, когда об этом конфликте сообщено Национальному банку, который разрешает ему продолжить работу;

b) просить или принимать прямо или косвенно любые услуги, подарки, иные ценности и выгоды от любого лица, о котором ликвидатору известно, что оно преследует цель получения определенных преимуществ в связи с ликвидацией банка, или интересы которого будут существенно ущемлены в связи с выполнением или невыполнением ликвидатором некоторых полномочий;

с) использовать или позволять использовать имущество Национального банка или имущество, которым ликвидатор вправе управлять, в своих интересах или в интересах третьих лиц, за исключением интересов Национального банка и ликвидируемого банка;

d) давать обещания или принимать обязательства от имени Национального банка без его разрешения.

(9) Ликвидатор не вправе разглашать информацию, составляющую банковскую, коммерческую или иную охраняемую законом тайну, иначе как в необходимых для осуществления полномочий пределах.

Статья 38-3. Сообщение о ликвидации

Ликвидатор:

а) в трехдневный срок после своего назначения вывешивает в каждом обособленном подразделении банка объявление об отзыве лицензии банка и начале его ликвидации с указанием фамилии и имени ликвидатора, даты и места, в котором он приступает к управлению банком;

b) публикует указанное в пункте а) объявление в Официальном мониторе Республики Молдова, в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, где у банка имеются обособленные подразделения;

с) в трехдневный срок после опубликования объявлений передает Национальному банку их копии.

Статья 38-4. Основные полномочия и права ликвидатора

(1) Ликвидатор осуществляет полные и исключительные полномочия по руководству, управлению банком и контролю за ним (далее - управление банком) и принятию любых мер в целях эффективной ликвидации банка и получения максимальной суммы от продажи активов, включающие право:

а) продолжать или прекращать любые операции банка;

b) производить заем денежных средств под гарантию активов банка или без таковой;

с) приостанавливать или ограничивать погашение обязательств, предусмотренных в четвертом подабзаце пункта g);

d) привлекать специалистов, экспертов, профессиональных консультантов;

е) управлять счетом банка;

f) осуществлять взыскание задолженностей перед банком и истребовать его имущество, находящееся во владении третьих лиц, возбуждать судебные иски;

g) выполнять любые операции от имени банка, учитывая при этом необходимость получения им предварительного разрешения Национального банка на осуществление следующих операций:

- продажа или иная форма ликвидации любого актива банка, стоимость которого превышает 1 миллион леев;

- предоставление на основе активов банка гарантий кредитору, предоставляющему банку новый кредит, превышающий 500 тысяч леев;

- уменьшение или отмена любого требования к банку, превышающего 200 тысяч леев, действительность которого сомнительна;

- погашение любых требований к банку (за исключением требований, вытекающих из взятых ликвидатором обязательств при выполнении им своих функций) до завершения процедур, предусмотренных статьями 38-9 и 38-10, в том числе расчеты с вкладчиками и иными кредиторами в размере сумм, которые, по мнению Национального банка, могут быть использованы для этих целей, но с учетом при этом необходимости равного отношения ко всем вкладчикам и иным кредиторам, находящимся в аналогичных условиях;

h) получать от органов управления, работников банка и от любого другого лица регистры, документы и сведения банка;

i) заявлять возражения по предъявленным к банку требованиям кредиторов, договариваться относительно новации обязательств банка, уменьшения, рассрочки, принятия другим лицом или прощении долгов, расторгать договоры банка в соответствии с законодательством.

(1-1) Незамедлительно после вступления в управление банком ликвидатор принимает меры по обеспечению сохранности активов, регистров, документов и сведений банка, извещает обособленные подразделения банка, банки-корреспонденты, орган государственной регистрации, держателей публичных регистров, центрального депозитария, регистратора, ведущего реестр владельцев ценных бумаг банка, и при необходимости иных лиц об отзыве лицензии, возбуждении процесса принудительной ликвидации банка, а также сообщает сведения о себе.

(1-2) По требованию ликвидатора правоохранительные органы обязаны оказывать ему содействие в получении доступа к помещениям и иным активам банка, в принятии контроля над активами, регистрами, документами и сведениями банка и обеспечении их сохранности.

(2) Ликвидатор имеет и иные полномочия и права, предусмотренные настоящей главой.

(3) При исполнении своих полномочий и прав ликвидатор подотчетен только Национальному банку.

(В статью 38-4 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 22.07.2016 г. №182, 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 38-5. Последствия возбуждения процедуры ликвидации

(1) Помимо последствий, предусмотренных частью (3) статьи 11, со дня отзыва лицензии банка:

а) начисление процентов и пени по обязательствам банка прекращается, а обязательства, срок исполнения по которым не наступил, считаются обязательствами с наступившим сроком исполнения. Банк не отвечает за нарушение своих обязательств в связи с невозможностью их исполнения по причине отзыва лицензии;

b) требования к банку погашаются в порядке, предусмотренном настоящей главой;

с) осуществление каких бы то ни было прав на активы банка, в том числе обращение взыскания на них в связи с судебными и исполнительными процедурами по взысканию требований, приостанавливается. Никакое право на активы не может осуществляться в период ликвидации банка, за исключением прав, предоставленных ликвидатору в соответствии с настоящей главой, и требований по оплате расходов, связанных с процессом ликвидации;

d) платежи или переводы активов банка, осуществленные до начала ликвидации в ущерб интересам кредиторов, могут быть признаны недействительными, за исключением платежей в размере до лимита гарантирования депозитов по каждому вкладчику в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе №575-XV от 26 декабря 2003 года;

е) все полномочия органов управления банка переходят к ликвидатору, который становится единственным законным представителем банка. Ликвидатор может делегировать другим лицам лишь те полномочия, которые сочтет необходимыми, если Национальным банком не установлено иное;

f) ранее принятые решения органов управления банка считаются неправомочными, если они не утверждены (не одобрены) ликвидатором, а также если они препятствуют осуществлению им своих полномочий и прав;

g) приостановление операций на счетах банка, принудительное взыскание активов банка прекращаются, а наложенные на них аресты и иные примененные к ним ограничения отменяются;

h) прием и осуществление по корреспондентским счетам банка платежей на счета клиентов банка прекращаются, а платежи, поступившие в их пользу после дня отзыва лицензии банка, возвращаются на счета плательщиков в банках-плательщиках, за исключением случая, когда платежи осуществлены в платежной системе, подпадающей под действие Закона об окончательности расчетов в платежных системах и системах расчетов по финансовым инструментам №183 от 22 июля 2016 года и применимы положения части (3) статьи 6 указанного закона;

i) исполнение обязательств перед банком осуществляется непосредственно в пользу банка, даже если по условиям обязательства должник вправе исполнить обязательство иному лицу;

j) погашение требований кредиторов путем зачета встречных требований не допускается, за исключением случаев, когда право сторон на зачет возникло до дня отзыва лицензии, а также в связи с наступлением срока погашения требований соответствующего класса в соответствии с порядком приоритетности установленных классов требований;

k) уступка требований кредитора, в результате которой новый кредитор (цессионарий) будет принадлежать к более приоритетному для погашения классу требований относительно класса, к которому принадлежал цедент, не допускается;

l) действие поручения (доверенности), выданного банком, прекращается, за исключением случая, когда его прекращение может нанести ущерб банку;

m) кредиторы вправе предъявлять свои требования только в рамках процесса ликвидации, за исключением требований по оплате расходов, связанных с процессом ликвидации.

(2) Платежами или переводами активов банка, осуществленными до начала ликвидации в ущерб интересам кредиторов, предполагаются сделки:

a) по оплате или переводу, осуществленные мнимо, притворно либо c намерением всех вовлеченных сторон изъять активы банка с целью избежать обращения взыскания на них кредиторов или ущемить каким-либо иным образом их права в течение трех лет, предшествующих отзыву лицензии;

b) по безвозмездному переводу, осуществленные в течение двух лет, предшествующих отзыву лицензии, за исключением спонсорских и благотворительных сделок согласно закону;

c) по безвозмездному переводу, осуществленные с аффилированными лицами банка в течение двух лет, предшествующих отзыву лицензии;

d) по оплате или переводу, в которых исполнение банка явно превышает полученное исполнение, осуществленные в течение одного года, предшествующего отзыву лицензии;

e) по досрочной оплате долгов, осуществленные в течение шести месяцев, предшествующих отзыву лицензии, если срок их оплаты был установлен в последующий за днем отзыва лицензии период;

f) по установлению банком залога или иного вещного обеспечения относительно требования, не обеспеченного в течение шести месяцев, предшествующих отзыву лицензии. Это положение не применяется в случае платежей или переводов, осуществленных в системах, подпадающих под действие Закона об окончательности расчетов в платежных системах и системах расчетов по финансовым инструментам №183 от 22 июля 2016 года.

(3) Отзыв лицензии банка не влияет на исполнение платежных поручений/передаточных поручений по ценным бумагам, инициированных банком и введенных в платежные системы/системы расчетов по ценным бумагам до дня и точного времени принятия решения об отзыве лицензии.

(4) Поставщики общественных услуг, занимающие монопольное положение (поставки электроэнергии, природного газа, водоснабжение, услуги телефонной связи, иные подобные услуги), не вправе отказать в предоставлении таких услуг или в одностороннем порядке прекратить предоставление их банку с момента отзыва лицензии, даже если банк не оплатил ранее предоставленные услуги. Сокращение объема предоставления или прекращение предоставления указанных услуг допускается только в случае, если ликвидатор не оплачивает в соответствии с договором текущие услуги, предоставленные после отзыва лицензии.

(5) Если движимое имущество, проданное банку и не оплаченное им полностью, на день отзыва лицензии находится в процессе передачи либо если банк или другие уполномоченные лица еще не вступили во владение им, продавец вправе взять это имущество обратно. В данном случае продавец возвращает любые платежи, осуществленные банком авансом за соответствующее имущество, при этом он имеет право предъявить требование по расходам, связанным с данной сделкой.

(6) Если согласно договору с участием банка срок исполнения обязательства одной из сторон по совершению сделки с акциями наступает после дня отзыва лицензии, договор считается расторгнутым на этот день. В этом случае разница между договорной ценой и стоимостью акций на день отзыва лицензии выплачивается банку, если это кредит, либо суммируется к долгам банка, если это долг.

(7) Исполнительные органы банка не позднее дня, следующего за днем вступления ликвидатора в управление банком, обеспечивают передачу печатей и штампов банка. В установленный ликвидатором срок любое лицо, владеющее регистрами, документами, материальными и иными ценностями банка, обязано передать таковые. В случае нарушения этих обязанностей, воспрепятствования допуску ликвидатора в помещения, к активам, регистрам, документам, сведениям банка виновное лицо несет ответственность согласно закону.

(8) Приостановленные в соответствии с пунктом c) части (1) процедуры прекращаются со дня регистрации в Национальном банке перечня требований, если требование, являющееся предметом процедуры, было включено в перечень утвержденных ликвидатором требований и в отношении него не существует возражений. Указанные процедуры могут быть возобновлены по заявлению кредитора в случае, если:

a) требование не включено в перечень требований, зарегистрированный в Национальном банке;

b) требование включено в перечень требований, зарегистрированный в Национальном банке, однако кредитор выдвинул в отношении него возражения.

(9) Кредиторы банка вправе предъявить свои требования в трехмесячный срок со дня отзыва лицензии банка. Кредиторы, предъявляющие свои требования после истечения данного срока, но в любом случае до завершения распределения (ликвидации) всех активов банка, вправе требовать погашения требований только в соответствии с частью (6) статьи 38-11.

(В статью 38-5 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 22.07.2016 г. №185)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 38-6. Порядок ликвидации

(1) В трехмесячный срок со дня вступления в управление банком ликвидатор проводит инвентаризацию его активов и передает Национальному банку копию описи, доступную для широкого ознакомления на постоянной основе.

(2) Ликвидатор осуществляет предусмотренные статьей 38-7 меры с использованием прозрачной процедуры в соответствии с действующим законодательством таким образом, чтобы другие банки и иные заинтересованные лица могли представить свои предложения относительно активов, если иное не предусмотрено настоящей главой.

(3) Со дня вступления в управление банком ликвидатор может расторгнуть:

а) трудовой договор с любым работником банка;

b) договоры об оказании услуг, стороной которых является банк;

с) договоры найма движимого и недвижимого имущества при условии уведомления за 30 дней собственника об осуществлении банком своего дискреционного права расторжения договора найма. Собственник не вправе требовать возмещения платы за наем после расторжения договора. При ликвидации никакой ущерб, связанный с расторжением договора, не возмещается.

(4) В двухмесячный срок со дня вступления в управление банком ликвидатор:

а) принимает необходимые меры по прекращению доверительных (трастовых) обязательств банка, возвращает собственнику все активы и материальные ценности, находящиеся в доверительном (трастовом) управлении банка, и производит окончательные расчеты по ним;

b) направляет по указанным в регистрах адресам или вручает под роспись всем вкладчикам, иным кредиторам и клиентам, пользующимся услугами ответственного хранения ценностей, заказные уведомления о видах и суммах их требований к банку согласно регистрам и о необходимости изъятия клиентами, пользующимися услугами ответственного хранения, своих ценностей. В уведомлении указывается, что возражения могут быть представлены ликвидатору в месячный срок со дня получения уведомления.

(5) Материальные ценности, находящиеся в банке на ответственном хранении и не изъятые собственником в указанный в уведомлении срок, поступают в управление ликвидатора для последующей передачи собственнику в соответствии с действующим законодательством.

(6) Материальные ценности, находящиеся в банке на ответственном хранении вместе с описями и не изъятые собственником, считаются имуществом, на которое не могут претендовать другие кредиторы банка.

(6-1) Имущество банка, являющееся предметом залога, включается в состав (опись) активов банка, однако используется для погашения требований залогодателя в приоритетном порядке до погашения остальных требований, предусмотренных настоящим законом.

(6-2) В случае недостаточности средств, полученных от продажи заложенного имущества, для погашения требований залогодателя или его отказа от своего права на залог непогашенные требования подлежат погашению в порядке приоритетности классов требований, установленных статьей 38-11.

(7) Ликвидатор представляет Национальному банку по его требованию, а также с определенными интервалами, отчеты и данные, связанные с ликвидацией банка. Периодичность и типовая форма докладов, подлежащих представлению ликвидатором в соответствии с положениями настоящей части, устанавливаются нормативными актами Национального банка.

(8) Положения настоящей статьи, за исключением частей (2), (6-1) и (7), не применяются в случае продажи банка в соответствии с пунктом а) части (1) статьи 38-7.

(9) Ликвидатор обеспечивает публикацию на официальной веб-странице банка информации о результатах продажи или иной формы ликвидации активов банка в соответствии со статьей 38-7 стоимостью более 1 миллиона леев, в том числе о цене и личности контрагента - физического или юридического лица.

(В статью 38-6 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 38-7. Действия ликвидатора. Порядок продажи банка, передачи активов и передачи обязательств банка

(1) Ликвидатор предпринимает следующие действия:

а) с письменного разрешения Национального банка продает банк единым имущественным комплексом другому банку (банк-покупатель) с учетом положений настоящей главы;

b) организует продажу и/или передачу части активов банка и передачу части обязательств банка другим банкам;

с) ликвидирует активы банка в соответствии с настоящей главой.

(2) Для совершения сделки купли-продажи, предусмотренной пунктом а) части (1), банк-покупатель должен соответствовать следующим условиям:

a) поддерживать регламентированный капитал на уровне не ниже двойного минимального капитала, установленного в части (1) статьи 5;

b) его активы должны быть больше чистых активов банка, являющегося предметом продажи;

с) после осуществления сделки он будет соответствовать условиям, установленным в части (2) статьи 7.

(3) В отступление от положений Закона об акционерных обществах №1134-XIII от 2 апреля 1997 года решение банка-покупателя о совершении крупной сделки, связанной с покупкой банка в процессе ликвидации или его активов, принимается в соответствии с частью (1):

a) советом банка простым большинством голосов - в случае, когда стоимость сделки составляет более 25 процентов, но не более 50 процентов стоимости активов банка-покупателя по последнему до принятия соответствующего решения балансу;

b) общим собранием акционеров простым большинством голосов - в случае, когда стоимость сделки составляет более 50 процентов стоимости активов банка-покупателя по последнему до принятия соответствующего решения балансу.

(4) Национальный банк отклоняет заявление о даче разрешения на продажу банка, если:

a) считает, что финансовое состояние банка-покупателя станет неудовлетворительным;

b) полагает, что продажа банка приведет к нарушению банком-покупателем требований по осуществлению финансовой деятельности, предусмотренных настоящим законом и нормативными актами, принятыми в целях его исполнения;

с) представленные для получения разрешения документы содержат неполные, недостаточные или противоречивые данные или не представлены дополнительно истребуемые документы, необходимые для принятия решения о даче разрешения на совершение сделки.

(5) В случаях, предусмотренных пунктами а) и b) части (1), ликвидатор вправе уменьшить стоимость некоторых обязательств таким образом, чтобы ни один из вкладчиков или иных кредиторов банка не получил сумму, меньшую чем в случае погашения обязательств банка в соответствии со статьей 38-11.

(6) Из указанных в части (1) мер ликвидатор выбирает те, которые, по его мнению, позволят получить максимальную сумму от продажи банка или его активов и которые защищают интересы вкладчиков и иных кредиторов.

(7) При определении суммы, которую можно получить в результате продажи банка или его активов, ликвидатор обязан:

а) оценить различные предложения с учетом рыночной стоимости активов и использованием реальной ставки скидок;

b) обосновать эту оценку и ее критерии, включая процентную ставку, ставку восстановления активов, стоимость поддержания активов и непредвиденные расходы.

(8) Положения частей (2) - (4) применяются соответствующим образом и к сделкам, предусмотренным пунктом b) части (1), если сумма передаваемых активов или обязательств превышает 10 миллионов леев.

(9) С целью заключения сделок, предусмотренных пунктами a) и b) части (1), ликвидатор организует ознакомительное заседание с участием всех банков, которые, по его мнению, соответствуют предъявляемым в таких случаях требованиям, с целью представления условий и сроков переговоров. Перед ознакомительным заседанием ликвидатор подписывает с присутствующими на заседании банками соглашение о неразглашении, в соответствии с которым банки обязуются соблюдать согласно установленным законом условиям тайну сведений, содержащихся в запросе на представление предложений (запрос оферты), относящихся к банку в процессе ликвидации, его активам и обязательствам, которые должны стать предметом переговоров. Несоблюдение руководителями, акционерами, работниками и иными лицами, действующими от имени банка, подписавшего соглашение о неразглашении, обязанностей по соблюдению тайны влечет ответственность за правонарушение, имущественную ответственность и отстранение соответствующего банка от участия в конкурсе.

(10) В зависимости от интереса, проявленного участвующими в заседании банками, ликвидатор оформляет запрос оферты относительно соответствующих сделок, содержащий в основном категории и объем активов и обязательств, которые должны стать предметом сделки, размер премии, которая может быть установлена ликвидатором и выплачивается оферентом, срок представления оферт банков, который не может превышать 15 дней.

(11) Ликвидатор передает на условиях конфиденциальности запрос оферт относительно соответствующей сделки банкам-оферентам, участвовавшим в ознакомительном заседании и проявившим интерес к такой сделке.

(12) Ликвидатор обеспечивает доступ банков-оферентов к документам и сведениям, относящимся к банку, его активам и обязательствам, которые должны стать предметом переговоров. Жалобы заинтересованных сторон рассматриваются в соответствии с частями (5-4) и (7) статьи 38.

(13) В пределах установленного срока представления оферт банки-оференты передают ликвидатору в закрытом конверте оферты относительно предложенных сделок.

(14) В кратчайший срок ликвидатор анализирует полученные оферты и выбирает, исходя из принципа наименьших предполагаемых издержек, оферту банка/оферты банков, с которыми он заключит сделку/сделки. Ликвидатор вправе принять решение о заключении сделки и при наличии одной оферты.

(15) Ликвидатор и выигравший конкурс банк подписывают предварительный договор, в котором указываются обязанность и при необходимости срок заключения договора, обязательства сторон на период до его подписания.

(16) В случае заключения сделки, предусматривающей передачу обязательств банка, положения настоящего закона о регистрации в Национальном банке перечня требований к банку в части, относящейся к передаваемым обязательствам, не применяются.

(17) В случае, если передаваемые активы банка недостаточны для покрытия суммы всех обязательств банка, а банк, принимающий активы и обязательства (принимающий банк), не дал согласия на принятие всех обязательств банка, передаются только обязательства, принадлежащие к одному классу/одним классам требований в соответствии с порядком приоритетности классов требований, установленным статьей 38-11. В случае, если передаваемые активы недостаточны для покрытия суммы всех обязательств одного класса, может быть передана только часть обязательств перед каждым кредитором соответствующего класса требований.

(18) Обязательства перед кредиторами, являющимися аффилированными лицами банка, не могут передаваться, если обязательства перед иными кредиторами соответствующего класса требований не передаются или не погашены.

(19) В случае передачи активов и обязательств должен соблюдаться порядок приоритетности погашения требований в соответствии со статьей 38-11, и никакая передача активов и обязательств не допускается, если это изменит указанный порядок.

(20) Предусмотренные частью (1) сделки не требуют согласия органов управления, акционеров банка, вкладчиков и иных кредиторов. В случае передачи обязательств банка ликвидатор в кратчайший срок извещает об этом кредиторов в порядке, установленном частью (10) статьи 38-9.

(21) Банк-покупатель/принимающий банк отвечает только по принятым согласно условиям сделки обязательствам. Обязательства, вытекающие из акций банка, ликвидация которого осуществляется на основании несостоятельности, считаются погашенными.

(22) Сторона договора о продаже банка или договора о передаче активов и обязательств банка освобождается от любых пошлин и платежей, связанных с этими договорами, взимаемых за внесение записей в публичные регистры и за услуги, предоставляемые публичными органами.

(23) Ликвидатор представляет Национальному банку копии договоров о продаже банка, передаче его активов и обязательств незамедлительно после подписания договоров.

(24) В случае, когда до принятия обязательств банка в его пользу были осуществлены авансовые платежи банком-покупателем/принимающим банком, на эти платежи на указанный период распространяется режим кредитов, предоставленных банку после назначения ликвидатора.

(25) В случае, если в срок, установленный в запросе оферты о заключении сделок, предусмотренных пунктами a) и b) части (1), не получены оферты или полученные оферты не соответствуют требованиям по осуществлению подобных сделок либо если Национальный банк отклоняет заявление о даче разрешения в соответствии с частью (4), ликвидатор прибегает к иным способам ликвидации активов и обязательств банка.

(26) Ликвидация активов состоит в использовании их с целью получения денежных средств для погашения требований кредиторов и осуществляется путем продажи имущества, такого как здания, земельные участки, ценные бумаги, дебиторская задолженность, иными способами, как, например, уступка требования или новация, по договорной цене.

(27) Продажа активов осуществляется с учетом их рыночной стоимости и предусмотренных настоящей статьей особенностей. Рыночная стоимость определяется не ценой покупки актива или его стоимостью, предусмотренной в балансе банка, а суммой, которая может быть получена за актив от потенциального покупателя. В этом случае стоимостная база активов в целях налогообложения определяется в соответствии с положениями Налогового кодекса №1163-XIII от 24 апреля 1997 года.

(28) При продаже активов дебиторские задолженности на основании договоров кредита, финансового лизинга и факторинга могут быть выставлены на продажу единым лотом (продажа кредитного портфеля банка). Ликвидатор вправе продать другому банку или любому иному лицу дебиторскую задолженность со скидкой, если придет к выводу о невозможности получения более высокой суммы дебиторской задолженности, имея в виду издержки по получению активов и необходимое для этого время.

(29) Приемлемость представленной оферты рассматривается ликвидатором с учетом его обязанности ликвидировать активы без необоснованных задержек, а также того, что продажа активов осуществляется в ограниченные сроки и цена может оказаться ниже, чем при реализации их в более благоприятных обстоятельствах.

(30) В случае, если активы не поддаются реализации в силу отсутствия спроса или если издержки по реализации превышают их стоимость либо если активы по иным уважительным причинам не подлежат реализации, ликвидатор вправе отказаться от прав на эти активы после получения письменного разрешения Национального банка.

(В статью 38-7 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 28.09.2014 г. №187)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 38-8. Расходы, связанные с процессом ликвидации

(1) Расходы, связанные с процессом ликвидации банка, осуществляются приоритетно относительно иных требований к банку и за чет его средств. Эти расходы включают:

a) обязательства по оплате коммунальных и эксплуатационных услуг, по обеспечению сохранности имущества, оплате иных расходов, необходимых для продолжения функционирования банка, возникшие в период до и после отзыва лицензии;

b) обязательства по оплате услуг имущественного найма, оплате труда работников, выплате пособий в связи с их увольнением, оплате труда ликвидатора и привлеченных им лиц, судебные расходы, расходы по опубликованию объявлений, отправке уведомлений, инвентаризации, оценке, управлению имуществом (включая его передачу), распределению (ликвидации) активов банка, иные расходы и платежные обязательства, необходимые в ходе ликвидации банка, а также обязательства по оплате налогов, пошлин и других обязательных платежей в период после отзыва лицензии;

с) кредиты, выданные банку после назначения ликвидатора.

(2) Оплата труда ликвидатора устанавливается Национальным банком и осуществляется за счет средств ликвидируемого банка, за исключением случая, когда ликвидатор является работником Национального банка.

(3) Оплата труда лиц, привлеченных для оказания помощи ликвидатору в связи с ликвидацией банка, не должна превышать оплату труда банковских работников по оказанию аналогичных услуг.

(4) В случае недостаточности средств для покрытия связанных с ликвидацией банка расходов согласно частям (1)-(3) их вправе покрыть Национальный банк.

(5) Национальный банк вправе устанавливать условия и пределы расходов, связанных с ликвидацией банка.

(В статью 38-8 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 38-9. Меры, предшествующие погашению требований к банку

(1) В пятидневный срок со дня отзыва лицензии банка в связи с несостоятельностью ликвидатор на основании регистров и иных имеющихся в банке данных устанавливает сумму долга по каждому личному депозиту, гарантированному в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе №575-XV от 26 декабря 2003 года, составляет перечень требований по таким депозитам и передает его Фонду гарантирования депозитов в банковской системе для осуществления выплат в соответствии с указанным законом.

(2) В двухмесячный срок с последнего дня, указанного в уведомлении, предусмотренном пунктом b) части (4) статьи 38-6, ликвидатор:

а) отклоняет требования, действительность которых сомнительна;

а-1) отклоняет любые требования служащих банка, аффилированных банку лиц и поставщиков услуг до их освобождения от ответственности за ликвидацию банка, в соответствии с положениями статьи 38-15;

b) определяет сумму долга каждому вкладчику, иному кредитору и классы приоритета погашения требований;

с) составляет перечень утвержденных им требований для регистрации в Национальном банке;

d) письменно уведомляет каждое лицо, требование которого не было полностью утверждено, об этом;

е) трижды, с семидневным интервалом, публикует в Официальном мониторе Республики Молдова, в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, где у банка имеются обособленные подразделения, объявление, содержащее сведения о дне и месте, где кредиторы могут ознакомиться со сведениями относительно их утвержденных требований, а также о дне, когда ликвидатор представит Национальному банку перечень требований для регистрации, не выходящем за пределы 15 дней со дня опубликования последнего объявления;

f) Утратил силу

(3) Требования кредиторов устанавливаются на основании регистров, документов и иных имеющихся в банке данных, а в случае предъявления требований путем письменного заявления кредитора - и на основании судебных решений и иных представленных документов, подтверждающих обоснованность требований.

(4) Сумма требования вкладчика, имеющего более одного депозита в банке, устанавливается путем суммирования всех его депозитов.

(5) Сумма выраженного в иностранной валюте требования устанавливается по официальному курсу лея к соответствующей иностранной валюте, действующему на день отзыва лицензии банка, и выплачивается в леях.

(6) В перечень требований вносятся фамилия, имя, местожительство (для физического лица), наименование, местонахождение (для юридического лица) кредитора, основание, сумма требования. Обжалованные либо спорные требования указываются в обжалованной части отдельно с соответствующими пометками. Данные кредиторов, требования которых обеспечены залогом (обеспеченные кредиторы), вносятся отдельно с указанием заложенного имущества. В перечень требований могут быть внесены и иные необходимые для их погашения сведения.

(7) Требования вносятся в перечень в порядке приоритетности классов требований. Листы перечня требований должны быть пронумерованы и прошиты.

(8) На перечень требований распространяются положения о банковской тайне.

(9) Национальный банк регистрирует перечень требований в пятидневный срок со дня его надлежащего представления ликвидатором. Регистрация перечня требований не предполагает рассмотрения обоснованности, суммы каждого утвержденного требования, класса требований, в который оно внесено, а также внесения в них исправлений.

(10) До начала погашения требований согласно соответствующему классу требований ликвидатор публикует не менее чем в одной газете, распространяемой по всей территории республики, а также в газете, распространяемой в местностях, в которых у банка имелись обособленные подразделения, объявление о месте, порядке и сроках их погашения.

(11) В случае, когда до дня начала погашения требований кредиторов ликвидатору стало известно о наличии рассматриваемых в судебной инстанции споров между кредитором и ликвидатором относительно требования кредитора, не внесенного в перечень требований и предъявленного до регистрации перечня требований в Национальном банке, ликвидатор должен зарезервировать средства, необходимые для пропорционального погашения соответствующего требования, в пределах денежных средств, имеющихся для погашения класса требований, к которому принадлежит данное требование.

(В статью 38-9 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 38-10. Обжалование мер, предшествующих погашению требований к банку

(1) В двадцатидневный срок со дня регистрации перечня требований в Национальном банке любой вкладчик, иной кредитор, один или несколько акционеров банка, владеющих в совокупности не менее чем 10 процентами акций с правом голоса, могут обжаловать в Национальный банк действия ликвидатора, предусмотренные пунктами а) и b) части (2) статьи 38-9. Национальный банк разрешает жалобу в месячный срок со дня ее подачи.

(2) В случае обоснованности содержащихся в жалобе претензий Национальный банк издает распоряжение об изменении перечня требований и предложенного порядка их погашения.

(3) Изменение перечня требований, зарегистрированного в Национальном банке, по истечении указанного в части (1) срока разрешения жалобы не допускается.

Статья 38-11. Погашение требований к банку и приоритет погашения требований

(1) Погашение требований к банку в процессе ликвидации производится по истечении срока разрешения жалобы, предусмотренного статьей 38-10, при условии их утверждения и регистрации перечня требований в Национальном банке, если настоящей главой не предусмотрено иное.

(2) Требования по личным депозитам, гарантированным в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе №575-XV от 26 декабря 2003 года, погашаются Фондом гарантирования депозитов в банковской системе в соответствии с указанным законом после получения перечня требований, составленного ликвидатором согласно части (1) статьи 38-9.

(2-1) Утвержденные требования по выплате заработной платы работникам банка за период до трех месяцев, предшествующих дню отзыва лицензии банка, выплате алиментов, возмещению ущерба, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья либо смертью, погашаются перед погашением требований, предусмотренных частью (3).

(3) Утвержденные требования погашаются в порядке приоритетности установленных классов требований следующим образом:

а) кредиты, предоставленные банку Национальным банком до назначения ликвидатора;

b) требования Министерства финансов, как следствие осуществленных выплат или выплат, которые следует осуществить на основании государственных гарантий или залога государственных ценных бумаг для гарантирования экстренных кредитов, предоставляемых банкам Национальным банком в ситуациях системного кризиса или риска его возникновения, в соответствии с частью (3) статьи 18 Закона №548-XIII от 21 июля 1995 года о Национальном банке Молдовы;

c) гарантированные личные депозиты в размере до лимита гарантирования депозитов в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе №575-XV от 26 декабря 2003 года и требования Фонда гарантирования депозитов в банковской системе в размере сумм, выплаченных в качестве возмещения гарантированных личных депозитов в соответствии с данным законом;

d) невыплаченные суммы по личным депозитам, оставшиеся после осуществления выплат в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе №575-XV от 26 декабря 2003 года, в пределах, установленных Национальным банком, но не более 300 000 леев;

e) невыплаченные суммы по личным депозитам, оставшиеся после осуществления выплат в соответствии с пунктом d) и по депозитам юридических лиц и индивидуальных предприятий;

f) суммы платежей в национальный публичный бюджет, полученных от налогоплательщиков, но не переведенных на соответствующие счета бюджетной системы, а также иные требования национального публичного бюджета;

g) другие требования.

(3-1) Кредиторские требования одного класса требований погашаются после погашения всех требований предыдущего класса требований.

(3-2) В случае, если в объявленный ликвидатором срок для погашения требований кредитор не явился для получения своего требования, ликвидатор вносит причитающиеся этому кредитору средства на счет, открытый на имя кредитора в другом банке.

(3-3) Обязательства, вытекающие из применения положений части (3) статьи 15-6, выполняются в соответствии с требованиями части (8) настоящей статьи.

(4) Утвержденные на основании решений судебных инстанций требования погашаются в порядке, установленном для классов требований, перечисленных в части (3), за исключением требований, не внесенных в срок в перечень требований (незарегистрированные требования), утвержденных на основании решений, вынесенных после истечения срока разрешения жалобы согласно части (1) статьи 38-10, которые погашаются:

a) за счет зарезервированных средств - в случае, предусмотренном частью (11) статьи 38-9;

b) после погашения требований соответствующего класса (но перед погашением требований последующего класса), если выплаты по погашению этих требований были начаты до получения ликвидатором незарегистрированных требований;

c) в соответствии с частью (6), если незарегистрированные требования были получены ликвидатором после погашения всех требований.

(5) В случае, если имеющаяся сумма для погашения требований любого из классов, указанных частях (2-1) и (3), недостаточна для их полного покрытия, стоимость каждого требования данного класса пропорционально уменьшается.

(6) После погашения всех утвержденных требований оставшиеся действительные требования, не внесенные в установленный срок в перечень, указанный в пункте с) статьи 38-9, также погашаются за счет активов, оставшихся после погашения требований, внесенных в срок в соответствующий перечень.

(7) Погашение субординированных долгов осуществляется после погашения требований всех кредиторов банка и до погашения требований акционеров согласно части (8).

(8) Активы, оставшиеся после погашения всех требований к банку, распределяются между акционерами и бывшими владельцами долей участия в уставном капитале банка, к которым были применены меры, предусмотренные частью (3) статьи 15-6, в случае, если последние имеют обязательства перед банком в результате аннулирования их акций, с учетом их долей.

(9) Требования, не погашенные по причине недостаточности активов банка, а также обязательства банка, требования по которым не были предъявлены в срок, считаются погашенными.

(10) Ликвидатор вносит в перечень требований сведения о погашении требований кредиторов.

(В статью 38-11 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 28.09.2014 г. №187, 03.10.2016 г. №233, 06.04.2017 г. №58)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 38-12. Отчет. Завершение процесса ликвидации

(1) После распределения (ликвидации) всех активов ликвидируемого банка ликвидатор представляет Национальному банку отчет. Отчет должен содержать сведения о сумме и классах погашенных и непогашенных требований кредиторов, об использовании активов, о невозможных к взысканию или не имеющих ценности активах с приложением при необходимости подтверждающих документов, а также иные необходимые сведения. К отчету прилагаются ликвидационный баланс банка и иные необходимые документы.

(2) После утверждения отчета Национальный банк и ликвидатор освобождаются от каких бы то ни было обязанностей, связанных с ликвидацией банка.

(3) Ликвидатор подает в орган государственной регистрации заявление об исключении банка из Государственного регистра юридических лиц и осуществляет иные необходимые для этого действия в установленном законом порядке.

Статья 38-13. Ответственность ликвидатора

(1) В случае несоблюдения ликвидатором настоящего закона Национальный банк отстраняет его.

(2) За совершение противоправных действий в процессе осуществления полномочий ликвидатор несет ответственность за правонарушение или уголовную ответственность в соответствии с законом.

(3) Разногласия и споры между ликвидатором, Национальным банком и иными лицами в связи с ликвидацией банка рассматриваются в соответствии с частью (7) статьи 38.

Статья 38-14. Возобновление процесса ликвидации

(1) В случае, если после утверждения отчета ликвидатора или исключения банка из Государственного регистра юридических лиц были выявлены какие-либо активы банка, Национальный банк по заявлению кредиторов банка или по собственной инициативе вправе принять решение о возобновлении процесса ликвидации банка и при необходимости назначить ликвидатора.

(2) Средства, вырученные от ликвидации (использования) выявленных активов, употребляются для погашения требований правомочных кредиторов в порядке, установленном настоящим законом.

(3) Ликвидатор в случае, если таковой был назначен, представляет Национальному банку отчет о дополнительно ликвидированных (использованных) активах и дополнительно погашенных требованиях.

Статья 38-15. Ответственность за впадение банка в несостоятельность

(1) Если в процессе ликвидации банка выявлены лица, ответственные за наступление положения несостоятельности банка, по иску Национального банка, ликвидатора банка, любого кредитора или акционера банка судебная инстанция может принять решение о возложении части или всех долгов несостоятельного банка на руководителей банка, как они определены в статье 3, которые занимали соответствующие должности в предшествующие началу процесса ликвидации банка три года, а также на любое другое лицо, в том числе акционеры банка и их выгодоприобретающие собственники, которое способствовало впадению банка в несостоятельность совершением преднамеренно или по грубой небрежности одного из следующих действий:

a) использование имущества или кредитов банка в личных интересах;

b) осуществление под прикрытием банка коммерческой деятельности в личных интересах;

c) фиктивное увеличение пассивов банка и/или расхищение (утаивание) части активов банка;

d) приобретение фондов для банка по завышенным ценам;

e) ведение фиктивного бухгалтерского учета или учета, не соответствующего положениям законодательства, а также способствование исчезновению бухгалтерских документов, учредительных документов и печати;

f) распоряжение о продолжении деятельности банка, очевидно ведущей к неплатежеспособности;

g) распоряжение в месяце, предшествующем прекращению выплат денежных обязательств, о преимущественном удовлетворении одного кредитора в ущерб другим;

h) невыполнение обязательства об извещении Национального банка согласно части (3-1) статьи 38;

i) выдача кредитов с нарушением требований предосторожности, установленных действующими нормативными актами, а также несоблюдение действующих внутренних норм;

j) составление финансовой отчетности, другой бухгалтерской отчетности или отчетов с нарушением положений нормативных актов;

k) невыявление и несообщение в рамках внутренних мер по проверке, в нарушение служебных обязанностей, о действиях, которые привели к мошенничеству и дефектному управлению имуществом банка;

l) любое иное действие, которое способствовало впадению банка в несостоятельность;

m) выполнение или упущение выполнения из-за недобросовестности или халатности любого действия или поступка, связанного с исполнением обязанностей, которые были необходимы для идентификации выгодоприобретающего собственника банка, который самостоятельно или согласованно с другими лицами контролирует существенную долю в капитале банка;

n) выполнение или упущение выполнения из-за недобросовестности или халатности любого действия или поступка, связанного с исполнением обязанностей, которые были необходимы для получения от прямых, косвенных держателей, выгодоприобретающих собственников банка и от аффилированных банку лиц информации, необходимой для их идентификации;

о) утверждение любой сделки с лицами, указанными в пунктах m) и n), которая привела к уменьшению капитала банка ниже уровней, установленных нормативными актами Национального банка.

(2) Применение положений части (1) не исключает применение в отношении лиц, указанных в части (1), наказаний за правонарушение или уголовных наказаний за деяния, являющиеся правонарушениями или преступлениями. В связи с этим ликвидатор банка передает органам прокуратуры все документы для рассмотрения на предмет наличия оснований (деяний), которые могут повлечь уголовное преследование соответствующего лица.

(3) В случае множественности субъектов ответственность лиц, предусмотренных частью (1), является солидарной при условии, что наступление положения несостоятельности соответствует или предшествует сроку исполнения ими полномочий или занятия ими должностей, что могло бы привести к несостоятельности банка. Указанные лица могут отказаться от солидарной ответственности, если, находясь в составе руководящих коллегиальных органов банка, они выступали против актов или деяний, которые привели к несостоятельности, или не присутствовали при принятии решений, которые привели к несостоятельности, и после принятия решения представили свои возражения по принятым решениям.

(4) Срок давности в отношении меры, предусмотренной частью (1), составляет три года со дня, когда выявилось или должно было выявиться лицо, которое привело к наступлению положения несостоятельности, но не ранее двух лет со дня принятия решения о возбуждении процесса ликвидации банка.

(5) Во всех случаях по иску, предусмотренному частью (1), судебная инстанция выносит решение, подлежащее обжалованию в кассационном порядке лицами, которых оно касается.

(6) Наряду с иском, сформулированным согласно части (1), подавшее его лицо может запросить у судебной инстанции принятия обеспечительных мер в отношении имущества лиц, преследуемых в соответствии с частями (1)–(3). Заявление о принятии обеспечительных мер может быть сформулировано и после подачи иска, предусмотренного частью (1).

(7) Суммы, поступившие согласно положениям части (1), пополняют дебиторскую массу банка и предназначены для покрытия его пассива.

(8) Принудительное исполнение в отношении лиц, указанных в части (1), осуществляется судебным исполнителем согласно Исполнительному кодексу.

(В статью 38-15 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.10.2016 г. №233)

(см. предыдущую редакцию)

Глава VI-2. Добровольная ликвидация банка

Статья 38-16. Условия добровольной ликвидации

(1) Ликвидация банка на основании принятого акционерами решения (добровольная ликвидация) осуществляется в порядке, предусмотренном законодательными актами, регулирующими ликвидацию хозяйственных товариществ и обществ, с учетом положений настоящего закона.

(2) Решение о добровольной ликвидации банка может быть принято общим собранием акционеров только в случае, если банк не находится в состоянии несостоятельности. Решение общего собрания акционеров принимается не менее чем двумя третями общего числа голосов акционеров, представленных на собрании.

(3) В случае принятия решения о добровольной ликвидации банк обращается в Национальный банк с заявлением об отзыве лицензии и даче разрешения на добровольную ликвидацию. Заявление подается Национальному банку в пятидневный срок со дня принятия решения общим собранием акционеров. К заявлению прилагаются решение о добровольной ликвидации, план ликвидации, утвержденный общим собранием акционеров, содержащий этапы ликвидации, порядок и сроки погашения требований кредиторов, баланс, подтверждающий достаточность средств, необходимых для погашения требований, сведения о составе ликвидационной комиссии (назначенном ликвидаторе) и иные необходимые сведения.

(4) Национальный банк рассматривает заявление в двухмесячный срок со дня надлежащей подачи документов и дает разрешение на добровольную ликвидацию в случае, если устанавливает, что:

a) решение о добровольной ликвидации принято с соблюдением законодательства;

b) банк является состоятельным и может исполнить без задержки свои обязательства перед кредиторами;

c) представленные документы содержат полные и достаточные сведения;

d) предложенный план ликвидации составлен в интересах кредиторов банка;

e) банк представил в установленный срок дополнительные документы, истребованные Национальным банком, необходимые для установления соответствия условиям дачи разрешения.

(5) Одновременно с дачей разрешения на добровольную ликвидацию Национальный банк отзывает лицензию банка.

Статья 38-17. Порядок добровольной ликвидации

(1) После отзыва лицензии и дачи разрешения на добровольную ликвидацию ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает на себя все полномочия по управлению имуществом и операциями банка.

(2) Ликвидационная комиссия (ликвидатор):

a) в пятидневный срок со дня отзыва лицензии подает в орган государственной регистрации заявление о ликвидации банка с приложением необходимых документов, включая акт об отзыве лицензии и разрешение на добровольную ликвидацию банка;

b) публикует объявления о ликвидации;

c) проводит инвентаризацию имущества, оценку активов, погашает требования кредиторов, предпринимает иные необходимые для ликвидации банка меры.

(3) Требования кредиторов погашаются в соответствии со следующей приоритетностью классов требований:

a) расходы, связанные с ликвидацией;

b) заработная плата работников банка за период до трех месяцев, предшествующих дню решения о ликвидации, выплата алиментов, возмещение ущерба, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья либо смертью;

c) личные депозиты;

d) кредиты, предоставленные банку, не обеспеченные залогом;

е) вклады юридических лиц и индивидуальных предприятий;

f) требования, предусмотренные пунктами f) и g) части (3) статьи 38-11, в соответствующей очередности.

(4) Ликвидационная комиссия (ликвидатор) в пятидневный срок со дня составления ликвидационного баланса представляет его Национальному банку.

(5) Добровольная ликвидация банка не препятствует возбуждению процесса его принудительной ликвидации, если в процессе добровольной ликвидации устанавливается, что банк находится в состоянии несостоятельности.

(6) В случае, если устанавливается, что банк находится в состоянии несостоятельности, ликвидационная комиссия (ликвидатор) незамедлительно извещает об этом Национальный банк для возбуждения процесса принудительной ликвидации с приложением отчета и документов, подтверждающих финансовое положение банка.

(7) В 15-дневный срок Национальный банк рассматривает представленные в соответствии с частью (6) документы и, если выявляется одно из предусмотренных частью (3) статьи 38 оснований, принимает решение, которым устанавливает состояние несостоятельности банка, и возбуждает процесс его принудительной ликвидации.

(В статью 38-17 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 06.04.2017 г. №58)

(см. предыдущую редакцию)

Глава VII Заключительные и переходные положения

Статья 39. Переходные положения

(1) Финансовые учреждения на день вступления в силу настоящего закона действующие как банки признаются имеющими лицензию в соответствии с настоящим законом.

(2) Заявления о получении лицензии, находящиеся на рассмотрении на день вступления в силу настоящего закона, возвращаются заявителям, которые представляют новые заявления в соответствии с требованиями настоящего закона.

(3) Финансовые учреждения, у которых организационная структура, органы управления, финансовое положение и операции не соответствуют настоящему закону и нормативным актам Национального банка, изданным на его основе, должны привести их в соответствие с этим законом и актами в срок, установленный регламентом или распоряжением Национального банка, но не позднее 1 июля 1996 года.

Статья 40. Надзор и регулирование деятельности финансовых учреждений

В целях осуществления надзора и регулирования деятельности финансовых учреждений Национальный банк во исполнение настоящего закона имеет право издавать нормативные акты, проводить проверки этих учреждений, проверять бухгалтерские регистры, счета и другие документы и предпринимать любые другие действия.

Статья 41. Нормативные акты Национального банка

Нормативные акты Национального банка, изданные во исполнение настоящего закона, публикуются в Официальном мониторе Республики Молдова и вступают в силу со дня их опубликования либо с другой даты, предусмотренной в тексте соответствующего акта при условии доведения его до сведения финансовых учреждений.

Статья 42. Разрешение споров

Споры, возникшие между банками, между банками и другими лицами, между Национальным банком и банками, разрешаются компетентной судебной инстанцией в порядке, установленном законодательством.

Статья 43. Заключительные положения

(1) Настоящий закон вступает в силу со дня опубликования.

(2) В отступление от части (3) статьи 39 положения частей (3) и (4) статьи 38 вступают в силу с 1 января 1996 года.

(3) Правительству в месячный срок привести свои нормативные акты в соответствие с настоящим законом.

(4) Со дня вступления в силу настоящего закона признать утратившими силу:

- Закон о банках и банковской деятельности №601-XII от 12 июня 1991 года;

- Постановление Парламента о введении в действие Закона о банках и банковской деятельности №602-XII от 12 июня 1991 года;

- Закон о внесении дополнения в Закон о банках и банковской деятельности №810-XII от 18 декабря 1991 года;

- Постановление Парламента о введении в действие Закона о внесении дополнения в Закон о банках и банковской деятельности №811-XII от 18 декабря 1991 года;

- Закон о внесении изменений и дополнений в Закон о банках и банковской деятельности №1233-XII от 15 декабря 1992 года;

- Закон о внесении изменений и дополнений в Закон о банках и банковской деятельности №166-XIII от 1 июля 1994 года;

- Постановление Парламента о введении в действие Закона о внесении изменений и дополнений в Закон о банках и банковской деятельности №167-XIII от 1 июля 1994 года;

- Закон о внесении дополнения в статью 22 Закона о банках и банковской деятельности №419-XIII от 29 марта 1995 года.

(5) Предложить Президенту Республики Молдова отменить Указ о промульгации Закона о внесении дополнения в статью 22 Закона о банках и банковской деятельности №36-р от 25 апреля 1995 года.

Председатель Парламента

Петру Лучински