Неофициальный перевод

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 22 июня 2023 года №160

О гарантировании депозитов в банках

Парламент принимает настоящий органический закон.

Настоящий закон частично перелагает в национальное законодательство Директиву 2014/49/ЕС Европейского парламента и Совета от 16 апреля 2014 года о схемах гарантирования депозитов (новая редакция) (текст касается ЕЭП), опубликованную в Официальном журнале Европейского Союза L 173/149 от 12 июня 2014 года.

Глава I Общие положения

Статья 1. Объект и сфера применения закона

(1) Настоящий закон регулирует функционирование схемы гарантирования депозитов для банков, осуществляющих свою деятельность в Республике Молдова.

(2) Целью схемы гарантирования депозитов является гарантирование размещенных в банках депозитов, защита интересов вкладчиков и содействие стабильности финансовой системы.

(3) Схема гарантирования депозитов включает Фонд покрытия банковских депозитов.

(4) Настоящий закон распространяется на все банки, осуществляющие свою деятельность в Республике Молдова.

(5) Все банки, осуществляющие деятельность в Республике Молдова, являются учреждениями-участниками схемы гарантирования депозитов в соответствии с положениями настоящего закона.

Статья 2. Основные понятия

В целях настоящего закона определяются следующие понятия:

активы с низкой степенью риска:

a) для Фонда покрытия банковских депозитов - инструменты, перечисленные в части (2) статьи 48, в которые могут инвестироваться финансовые средства Фонда покрытия банковских депозитов;

b) для Фонда банковской резолюции - инструменты, перечисленные в части (4) статьи 48, а также активы, в которые могут инвестироваться имеющиеся финансовые ресурсы Фонда банковской резолюции в соответствии с положениями статьи 299 Закона об оздоровлении банков и банковской резолюции №232/2016;

платежный агент - субъект, назначенный Фондом гарантирования депозитов в банковской системе для выплаты компенсации вкладчикам учреждения-участника в случаях, если их депозиты становятся недоступными;

иностранные надзорные органы - надзорные и резолюционные органы государств-членов Европейского Союза или любого другого государства, уполномоченные согласно соответствующему законодательству осуществлять надзор за деятельностью и/или принимать меры резолюции в учреждениях, аналогичных учреждениям-участникам схемы гарантирования депозитов;

банк - юридическое лицо, как это определено в статье 3 Закона о деятельности банков №202/2017, а также отделения банков других государств, осуществляющих свою деятельность в Республике Молдова;

компенсация - возмещение вкладчикам гарантированных депозитов в соответствии с положениями настоящего закона;

Административный совет - Административный совет и высший руководящий орган Фонда гарантирования депозитов в банковской системе;

совместный счет - счет, открытый на имя двух или более лиц, или по которому двое или более лиц осуществляют права на основании подписи одного или нескольких из этих лиц;

взнос - взнос учреждений-участников, подлежащий уплате в Фонд покрытия банковских депозитов в соответствии с положениями настоящего закона;

дата недоступности депозита - дата, на которую депозит становится недоступным;

вкладчик - держатель депозита или, в случае совместного счета, каждый из держателей депозита;

депозит - кредитовый остаток, образованный из существующих на счете денежных средств или в результате временных ситуаций, возникающих при обычных банковских операциях, и который банк обязан вернуть в соответствии с применимыми правовыми и договорными условиями, включая срочные депозиты и сберегательные депозиты, за исключением кредитового остатка, который соответствует одному из следующих условий:

a) его существование может быть доказано только посредством финансовых инструментов, предусмотренных в части (1) статьи 4 Закона о рынке капитала №171/2012;

b) основная сумма не подлежит возврату по номинальной стоимости;

c) возврат основной суммы по номинальной стоимости возможен только на основании гарантии или определенного соглашения, предоставленного банком или третьим лицом, в том числе на основании соглашений о субординации (соглашений, предусматривающих, что в случае банкротства кредитовый остаток удовлетворяется только после удовлетворения необеспеченных кредиторов);

приемлемый депозит - депозит, не исключенный из гарантии в соответствии с частью (2) статьи 23;

исключенные депозиты - депозиты, перечисленные в части (2) статьи 23;

гарантированный депозит - часть приемлемого депозита, включая накопленные на дату недоступности депозита проценты, которая не превышает предусмотренный настоящим законом уровень покрытия и обеспечивается схемой гарантирования депозитов;

недоступный депозит - подлежащий уплате и исполнению требований, но не выплаченный учреждением-участником в соответствии с применимыми правовыми или договорными условиями депозит в случае, если Национальный банк Молдовы распорядился о принудительной ликвидации соответствующего учреждения-участника;

Фонд покрытия банковских депозитов - фонд, созданный в соответствии с положениями настоящего закона для гарантирования депозитов в банках, в пределах и в соответствии с условиями, установленными настоящим законом;

управляемые фонды - два фонда, управляемых Фондом гарантирования депозитов в банковской системе, а именно: Фонд покрытия банковских депозитов и Фонд банковской резолюции;

учреждение-участник - банк, зарегистрированный в качестве члена Фонда покрытия банковских депозитов;

иностранные учреждения по страхованию депозитов - учреждения по гарантированию депозитов из государств-членов Европейского Союза или любого другого государства, уполномоченные согласно соответствующему законодательству гарантировать депозиты в учреждениях, аналогичных учреждениям-участникам схемы гарантирования депозитов;

уровень покрытия - максимальная сумма, гарантированная Фондом покрытия банковских депозитов каждому вкладчику и каждому учреждению-участнику;

целевой уровень - сумма наличных денежных средств, депозитов и активов с низкой степенью риска, которые могут быть ликвидированы в течение семи рабочих дней, выраженная в процентах от общей суммы гарантированных депозитов в учреждениях-участниках, который должен достичь Фонд покрытия банковских депозитов в соответствии с положениями статьи 25;

принцип консолидированной клиентской визуализации - способ представления учреждением-участником консолидированной суммы гарантированных депозитов по каждому вкладчику в порядке и формате, установленных Фондом гарантирования депозитов в банковской системе;

схема гарантирования депозитов - схема, установленная в Республике Молдова для компенсации вкладчикам в случае, если их депозиты становятся недоступными.

Глава II Фонд гарантирования депозитов в банковской системе

Статья 3. Правовой статус Фонда гарантирования депозитов в банковской системе и Фонда покрытия банковских депозитов

(1) Фонд гарантирования депозитов в банковской системе (далее - ФГДБС) является автономным юридическим лицом публичного права, независимым от других органов публичной власти, физических или юридических лиц, который осуществляет функции, находящиеся в его компетенции, в соответствии с положениями настоящего закона.

(2) Для обеспечения учреждения и функционирования схемы гарантирования депозитов создается Фонд покрытия банковских депозитов в качестве независимого фонда финансовых ресурсов, без статуса юридического лица и под управлением ФГДБС.

(3) Финансовые ресурсы Фонда покрытия банковских депозитов и Фонда банковской резолюции хранятся отдельно друг от друга и от ресурсов ФГДБС. Бухгалтерский учет этих финансовых ресурсов ведется ФГДБС отдельно.

(4) Национальный банк Молдовы (далее - Национальный банк) открывает отдельные счета для финансовых средств, необходимых для операционной деятельности ФГДБС и для каждого из управляемых фондов.

(5) Запрещается принудительное исполнение или применение мер обеспечения либо других запретов в отношении финансовых средств и активов управляемых фондов в целях погашения или обеспечения обязательств ФГДБС или одного из управляемых фондов.

Статья 4. Миссия ФГДБС

(1) Миссия ФГДБС заключается в управлении Фондом покрытия банковских депозитов согласно положениям настоящего закона и использовании его ресурсов для компенсации вкладчикам до уровня покрытия в случае, если депозиты в учреждении-участнике становятся недоступными, а также в управлении Фондом банковской резолюции в соответствии с положениями Закона об оздоровлении банков и банковской резолюции №232/2016.

(2) ФГДБС использует финансовые ресурсы Фонда покрытия банковских депозитов для финансирования инструментов банковской резолюции в соответствии с положениями статьи 30.

(3) Фонд банковской резолюции управляется и используется в соответствии с положениями Закона об оздоровлении банков и банковской резолюции №232/2016.

Статья 5. Автономия и ответственность ФГДБС

(1) ФГДБС является независимым, в том числе с функциональной и финансовой точки зрения, по отношению к любому публичному или частному субъекту в соответствии с положениями настоящего закона.