Дата обновления БД:
03.12.2024
Добавлено/обновлено документов:
455 / 1125
Всего документов в БД:
138368
ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
от 31 августа 1995 года №2444
О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан
(В редакции Указа Президента Республики Казахстана от 27.01.1996 г. №2830; Законов Республики Казахстан от 27.09.1996 г. №37-1, 07.12.1996 г. №50-1, 06.03.1997 г. №83-1, 11.07.1997 г. №154-1, 08.12.1997 г. №200-1, 29.06.1998 г. №236-1, 10.07.1998 г. №282-1, 16.07.1999 г. №436-1, 29.03.2000 г. №42-II, 18.12.2000 г. №128-II, 02.03.2001 г. №162-II, 25.04.2001 г. №179-II, 09.08.2002 г. №346-II, 28.03.2003 г. №399-II, 08.05.2003 г. №411-II, 16.05.2003 г. №416-II, 03.06.2003 г. №427-II, 09.07.2003 г. №482-II, 10.07.2003 г. №483-II, 11.06.2004 г. №562-II, 06.07.2004 г. №572-II, 07.07.2004 г. №577-II, 13.12.2004 г. №11-III, 21.04.2005 г. №46-III ЗРК, 08.07.2005 г. №69-III ЗРК, №72-III ЗРК, 23.12.2005 г. №107-III ЗРК, 31.01.2006 г. №125-III ЗРК, 20.02.2006 г. №127-III ЗРК, от 05.05.2006 г. №139-III ЗРК, 22.06.2006 г. №147-III ЗРК, 07.07.2006 г. №178-III ЗРК, 12.01.2007 г. №222-III, 19.02.2007 г. №230-III, 28.02.2007 г. №235-III ЗРК, 23.10.2008 г. №72-IV ЗРК, 20.11.2008 г. №88-IV ЗРК, 10.12.2008 г. №101-IV ЗРК, 12.02.2009 г. №133-IV ЗРК, 13.02.2009 г. №135-IV ЗРК, 20.02.2009 г. №138-IV ЗPK, 11.07.2009 г. №185-IV ЗРК, 28.08.2009 г. №192-IV ЗPK, 30.12.2009 г. №234-IV ЗРК, 19.03.2010 г. №258-IV ЗРК, 02.04.2010 г. №262-IV ЗРК, 15.07.2010 г. №337-IV ЗPK, 10.02.2011 г. №406-IV ЗРК, 01.03.2011 г. №414-IV ЗРК, 25.03.2011 г. №421-IV ЗРК, 15.07.2011 г. №461-IV ЗРК (см. вступление в силу), 21.07.2011 г. №466-IV ЗРК (см. вступление в силу), 21.07.2011 г. №467-IV ЗРК (см. вступление в силу), 28.12.2011 г. №524-IV ЗРК (см. сроки вступления в силу), 12.01.2012 г. №539-IV ЗРК, 27.04.2012 г. №15-V ЗРК, 21.06.2012 г. №19-V ЗРК, 05.07.2012 г. №30-V ЗРК, 26.11.2012 г. №57-V ЗРК, 24.12.2012 г. №60-V ЗРК (вступил в силу 08.01.2013 г.), 26.12.2012 г. №61-V ЗРК, 21.06.2013 г. №106-V ЗРК, 03.07.2013 г. №125-V ЗРК, 15.01.2014 г. №164-V ЗРК, 07.03.2014 г. №177-V ЗРК, 19.03.2014 г. №179-V ЗРК, 16.05.2014 г. №203-V ЗРК (вступил в силу 21.11.2014), 10.06.2014 г. №206-V ЗРК, 02.07.2014 г. №225-V ЗРК, 05.07.2014 г. №236-V ЗРК (вступил в силу 01.01.2015), 29.09.2014 г. №239-V ЗРК, 07.11.2014 г. №248-V ЗРК, 28.11.2014 г. №257-V ЗРК, 29.12.2014 г. №269-V ЗРК, 27.04.2015 г. №311-V ЗРК, 17.07.2015 г. №333-V ЗРК, 02.08.2015 г. №343-V ЗРК, 29.10.2015 г. №376-V ЗРК (вступил в силу 01.01.2016), 31.10.2015 г. №378-V ЗРК, 12.11.2015 г. №393-V ЗРК, 13.11.2015 г. №400-V ЗРК, 16.11.2015 г. №403-V ЗРК, 16.11.2015 г. №406-V ЗРК (вступил в силу 01.07.2017), 18.11.2015 г. №412-V ЗРК (вступил в силу 01.01.2021 г.), 24.11.2015 г. №419-V ЗРК, 24.11.2015 г. №422-V ЗРК (см. сроки вступления в силу), 29.03.2016 г. №479-V ЗРК (вступил в силу 22.04.2016), 08.04.2016 г. №489-V ЗРК, 09.04.2016 г. №499-V ЗРК, 26.07.2016 г. №12-VІ ЗРК, 30.11.2016 г. №26-VI ЗРК, 28.12.2016 г. №36-VI ЗРК, 27.02.2017 г. №49-VI ЗРК, 06.05.2017 г. №63-VI ЗРК (см. сроки вступления в силу), 30.06.2017 г. №80-VI ЗРК, 12.12.2017 г. №114-VІ ЗРК, 25.12.2017 г. №122-VI ЗРК (см. сроки вступления в силу), 26.12.2017 г. №124-VI ЗРК, 28.12.2017 г. №128-VI ЗРК, 24.05.2018 г. №156-VI ЗРК, 02.07.2018 г. №166-VI ЗРК (см. сроки вступления в силу), 02.07.2018 г. №168-VI ЗРК (см. сроки вступления в силу), 04.07.2018 г. №171-VI ЗРК, 21.01.2019 г. №217-VI ЗРК (см. сроки вступления в силу), 02.04.2019 г. №241-VI ЗРК (см. сроки вступления в силу), 03.07.2019 г. №262-VI ЗРК (см. сроки вступления в силу), 25.11.2019 г. №272-VI ЗРК, 26.12.2020 г. №284-VI ЗРК, 27.12.2019 г. №291-VI ЗРК, 06.05.2020 г. №323-VI ЗРК, 13.05.2020 г. №325-VI ЗРК, 25.06.2020 г. №347-VI ЗРК, 26.06.2020 г. №349-VI ЗРК, 29.06.2020 г. №351-VI ЗРК (вступил в силу 01.07.2021), 03.07.2020 г. №359-VI ЗРК (см. сроки вступления в силу), 30.12.2020 г. №397-VI ЗРК (вступил в силу 01.07.2021), 02.01.2021 г. №399-VI ЗРК (см. сроки вступления в силу), 05.01.2021 г. №407-VI ЗРК, 24.05.2021 г. №43-VII ЗРК, 15.11.2021 г. №72-VII ЗРК, 27.12.2021 г. №87-VII ЗРК (вступил в силу 08.01.2021), 31.12.2021 г. №100-VII ЗРК (см. сроки вступления в силу), 27.06.2022 г. №129-VII ЗРК, 01.07.2022 г. №131-VII ЗРК (вступил в силу 03.09.2022), 04.07.2022 г. №133-VII ЗРК (вступил в силу 04.09.2022), 12.07.2022 г. №138-VII ЗРК (вступил в силу 12.09.2022), 14.07.2022 г. №141-VII ЗРК, 30.12.2022 г. №177-VII ЗРК (см. сроки вступления в силу), 30.12.2022 г. №179-VII ЗРК, 19.04.2023 г. №223-VII ЗРК (вступил в силу 01.01.2024), 20.04.2023 г. №226-VII ЗРК, 12.07.2023 г. №23-VIII ЗРК, 16.11.2023 г. №40-VIII, 11.12.2023 г. №44-VIII ЗРК, 23.01.2024 г. №54-VIII ЗРК, 06.04.2024 г. №71-VIII ЗРК (вступил в силу 08.06.2024), 16.05.2024 г. №82-VIII ЗРК, 21.05.2024 г. №86-VIII ЗРК (вступил в силу 22.07.2024), 19.06.2024 г. №97-VIII ЗРК (см. сроки вступления в силу), 08.07.2024 г. №116-VIII ЗРК)
Раздел I. Основания и условия создания и деятельности банков
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Банк, его статус и местонахождение
1. Банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с настоящим Законом правомочно осуществлять банковскую деятельность.
2. Официальный статус банка определяется государственной регистрацией (перерегистрацией) юридического лица в качестве банка в Государственной корпорации "Правительство для граждан" (далее - Корпорация) и наличием лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - уполномоченный орган) на проведение банковских операций.
3. Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может именоваться "банком" или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью.
4. Местом нахождения банка признается место нахождения (почтовый адрес) его правления.
(В статью 1 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 12.07.2022 г. №138-VII ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) контроль - возможность определять решения юридического лица, возникающая при наличии одного из следующих условий:
прямое или косвенное владение одним лицом самостоятельно либо совместно с одним или несколькими лицами более пятьюдесятью процентами долей участия в уставном капитале либо размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций либо наличие возможности самостоятельно голосовать более пятьюдесятью процентами акций;
наличие возможности у одного лица самостоятельно избирать не менее половины состава органа управления или исполнительного органа юридического лица;
включение финансовой отчетности юридического лица, за исключением финансовой отчетности специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, в финансовую отчетность другого юридического лица в соответствии с аудиторским отчетом;
наличие возможности одного лица самостоятельно либо совместно с одним или несколькими лицами определять решения юридического лица в силу договора (подтверждающих документов) или иным образом в случаях, предусмотренных нормативным правовым актом уполномоченного органа;
(В подпункт 1) внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 12.01.2012 г. №539-IV ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
1-1) электронная торговая площадка по продаже банковских и микрофинансовых активов - интернет-ресурс, обеспечивающий инфраструктуру участникам для проведения торгов, действующий в соответствии с Законом Республики Казахстан "О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций";
2) косвенное владение (голосование) акциями банка - возможность определять решения банка, крупного участника банка, банковского холдинга или лиц, совместно являющихся крупным участником банка, банковским холдингом, через владение акциями (долями участия в уставном капитале) юридических лиц;
2-1) межбанковский клиринг - сборка, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга - банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
(Подпункт 2-1 введен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 05.07.2012 г. №30-V ЗРК)
3) банковский конгломерат - группа юридических лиц, состоящая из банковского холдинга (при наличии) и банка, а также дочерних организаций банковского холдинга и (или) дочерних организаций банка, и (или) организаций, в которых банковский холдинг и (или) его дочерние организации, и (или) банк имеют значительное участие в капитале.
В состав банковского конгломерата не входят национальный управляющий холдинг, банковский холдинг-нерезидент Республики Казахстан, а также дочерние организации и организации, в которых банковский холдинг-нерезидент Республики Казахстан имеет значительное участие в капитале, являющиеся нерезидентами Республики Казахстан;
3-1) субординированный долг банка - необеспеченное обязательство банка по выпущенным облигациям или полученному займу, соответствующее условиям, предусмотренным статьей 16-1 настоящего Закона;
3-2) информационная система банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций (далее - информационная система), - система, предназначенная для хранения, обработки, поиска, распространения, передачи и предоставления информации с применением аппаратно-программного комплекса, посредством которой предоставляются банковские и иные услуги;
4) банковский холдинг - юридическое лицо (за исключением случаев, когда таким владельцем является государство или национальный управляющий холдинг, организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, дочерние организации Национального Банка Республики Казахстан, а также случаев, предусмотренных настоящим Законом), которое в соответствии с письменным согласием уполномоченного органа может владеть прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных банком) акций банка или иметь возможность:
голосовать прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами голосующих акций банка;
определять решения, принимаемые банком, в силу договора либо иным образом или иметь контроль;
5) регуляторный собственный капитал (далее - собственный капитал) банка - сумма капитала за вычетом инвестиций банка;
6) крупный участник банка - физическое или юридическое лицо (за исключением случаев, когда таким владельцем является государство или национальный управляющий холдинг, организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, дочерние организации Национального Банка Республики Казахстан, а также случаев, предусмотренных настоящим Законом), которое в соответствии с письменным согласием уполномоченного органа может владеть прямо или косвенно десятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных банком) акций банка или иметь возможность:
голосовать прямо или косвенно десятью или более процентами голосующих акций банка;
оказывать влияние на принимаемые банком решения в силу договора либо иным образом в порядке, определяемом нормативным правовым актом уполномоченного органа;
7) родительская организация - юридическое лицо, которое имеет контроль над другим юридическим лицом;
8) депозит - деньги, передаваемые одним лицом (депозитором) другому лицу - банку, в том числе Национальному Банку Республики Казахстан и Национальному оператору почты, на условиях их возврата в номинальном выражении (за исключением инвестиционного депозита в исламском банке) независимо от того, должны ли они быть возвращены по первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям с заранее оговоренной надбавкой либо без таковой непосредственно депозитору либо переданы по поручению третьим лицам;
(Подпункт 8 изложен в новой редакции в соответствии с Законом Республики Казахстан от 05.07.2012 г. №30-V ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
9) дочерняя организация - юридическое лицо, по отношению к которому другое юридическое лицо имеет контроль;
10) косвенное владение долями участия в уставном капитале либо владение (голосование) акциями юридического лица - возможность определять решения юридического лица, крупного участника юридического лица или лиц, совместно являющихся крупным участником юридического лица, через владение (голосование) акциями (долями участия в уставном капитале) других юридических лиц;
11) крупный участник юридического лица - физическое или юридическое лицо (за исключением случаев, когда таким владельцем является государство или национальный управляющий холдинг), которое владеет прямо или косвенно десятью или более процентами долей участия в уставном капитале или голосующих акций юридического лица;
12) значительное участие в капитале - это владение прямо или косвенно, самостоятельно или совместно с одним или несколькими лицами двадцатью и более процентами голосующих акций (долей участия в уставном капитале) либо наличие возможности голосовать двадцатью и более процентами акций;
12-1) специализированный отраслевой банк - банк второго уровня, деятельность которого регулируется отдельным законодательным актом Республики Казахстан;
(Подпункт 12-1 введен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 05.07.2012 г. №30-V ЗРК)
12-2) бессрочный финансовый инструмент - необеспеченное обязательство банка по выпущенным облигациям или полученному займу, соответствующее условиям, предусмотренным статьей 16-2 настоящего Закона;
13) безупречная деловая репутация - наличие фактов, подтверждающих профессионализм, добросовестность, отсутствие неснятой или непогашенной судимости, в том числе отсутствие вступившего в законную силу решения суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно;
13-1) сервисная компания-дочерняя организация банка, приобретающая сомнительные и безнадежные активы родительского банка, коллекторское агентство, обладающие в рамках договора доверительного управления правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита (далее - договор доверительного управления правами (требованиями), заключенного с лицом, указанным в части первой пункта 4 статьи 36-1 настоящего Закона и (или) части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности", полномочиями по доверительному управлению правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита, в том числе по изменению условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита, по представлению интересов лица, с которым заключен договор доверительного управления правами (требованиями), в суде, по приему от должника денег и (или) иного имущества, и иными полномочиями, предусмотренными настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и договором доверительного управления правами (требованиями);
13-2) неплатежеспособный банк - банк, отнесенный решением уполномоченного органа к категории неплатежеспособных банков в соответствии с настоящим Законом;
14) стабилизационный банк - банк второго уровня, создаваемый по решению уполномоченного органа для целей осуществления операции по передаче активов и обязательств банка, находящегося в режиме консервации. Особенности создания, деятельности стабилизационного банка установлены настоящим Законом;
15) потребительский банковский заем - банковский заем, не являющийся ипотечным жилищным займом (ипотечным займом), предоставляемый физическому лицу на приобретение товаров, работ, услуг и (или) иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
(В статью 2 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 19.06.2024 №97-VIII ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 2-1. Аффилированные лица банка
1. Аффилированными лицами банка являются лица, определенные статьей 64 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах", а также участники банковского конгломерата.
Если иное не установлено настоящей статьей, не является основанием для определения аффилированных лиц банка в соответствии со статьей 64 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах" наличие признака крупного акционера банка у национального управляющего холдинга.
2. Если иное не установлено настоящей статьей, аффилированными лицами банка, крупным акционером которого является национальный управляющий холдинг, не являются национальный управляющий холдинг либо юридические лица, сто процентов голосующих акций (долей участия) которых принадлежат национальному управляющему холдингу по перечню, утверждаемому уполномоченным органом по государственному планированию, а также должностные лица национального управляющего холдинга и вышеуказанных юридических лиц.
Не является основанием для признания банков аффилированными по отношению друг к другу наличие в составе акционеров данных банков национального управляющего холдинга.
3. Положения части второй пункта 1, а также пункта 2 настоящей статьи не учитываются для целей налогового законодательства Республики Казахстан и законодательства Республики Казахстан о трансфертном ценообразовании.
4. Аффилированными лицами филиала банка-нерезидента Республики Казахстан признаются аффилированные лица банка-нерезидента Республики Казахстан, признаваемые таковыми в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является банк-нерезидент Республики Казахстан.
Филиал банка-нерезидента Республики Казахстан ведет учет своих аффилированных лиц на основании сведений, представляемых банком-нерезидентом Республики Казахстан.
(В статью внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 02.01.2021 №399-VI ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 3. Банковская система Республики Казахстан
1. Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему.
2. Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы.
Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка Республики Казахстан определяются Законом Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан" и другими законами Республики Казахстан.
Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет регулирование, а также наряду со своим ведомством контроль и надзор по отдельным вопросам банковской деятельности в пределах своей компетенции и способствует созданию общих условий для функционирования банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
Регулирующие, контрольные и надзорные функции Национального Банка Республики Казахстан в пределах компетенции в отношении банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов кредиторов банков, их вкладчиков и клиентов.
3. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом Республики Казахстан.
4. Исключен
5. Банк с иностранным участием - банк второго уровня, более одной трети размещенных акций которого находятся во владении, собственности и/или управлении:
а) нерезидентов Республики Казахстан;
б) юридических лиц - резидентов Республики Казахстан, более пятидесяти процентов размещенных акций или долей участия в уставных капиталах которых находятся во владении, собственности и/или управлении нерезидентов Республики Казахстан либо аналогичных им юридических лиц - резидентов Республики Казахстан;
в) резидентов Республики Казахстан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Казахстан либо юридических лиц, указанных в подпункте б) настоящего пункта.
5-1. Исламский банк - банк второго уровня, осуществляющий банковскую деятельность, предусмотренную главой 4-1 настоящего Закона, на основании лицензии уполномоченного органа.
Исламский банк не является участником системы обязательного гарантирования депозитов, и депозиты в исламском банке не гарантируются системой обязательного гарантирования депозитов. Исламские банки вправе создать некоммерческую организацию в организационно-правовой форме акционерного общества, гарантирующую возврат депозитов, привлеченных исламскими банками.
Особенности создания и деятельности исламского банка установлены главой 4-1 настоящего Закона.
6. Межгосударственный банк - банк, созданный и действующий на основании международного договора (соглашения), учредителями которого являются Правительство Республики Казахстан (или уполномоченный им государственный орган) и правительство (правительства) государства (государств), подписавшее данный договор (соглашение).
7. Создание в Республике Казахстан специализированных отраслевых банков с участием государства, за исключением акционерного общества "Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана", не допускается.
(В статью 3 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 27.04.2015 г. №311-V ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 4. Банковское законодательство Республики Казахстан
1. Банковское законодательство Республики Казахстан основывается на Конституции Республики Казахстан, состоит из настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
(Пункт 1 изложен в новой редакции в соответствии с Законом Республики Казахстан от 05.07.2012 г. №30-V ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
2. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, то применяются правила международного договора.
Статья 4-1. Филиал банка-нерезидента Республики Казахстан
1. Филиалом банка-нерезидента Республики Казахстан является обособленное подразделение банка-нерезидента Республики Казахстан, не являющееся юридическим лицом, расположенное на территории Республики Казахстан, прошедшее учетную регистрацию в Корпорации и осуществляющее банковскую деятельность на основании лицензии уполномоченного органа.
2. Филиал банка-нерезидента Республики Казахстан использует в качестве своего наименования то, которое указано в положении о филиале банка-нерезидента Республики Казахстан.
Филиал банка-нерезидента Республики Казахстан в своем наименовании обязан использовать наименование банка-нерезидента Республики Казахстан, а также слово "филиал".
3. Местом нахождения филиала банка-нерезидента Республики Казахстан признается место нахождения на территории Республики Казахстан, указанное в положении о филиале банка-нерезидента Республики Казахстан.
(Статья введена в соответствии с Законом Республики Казахстан от 02.01.2021 №399-VI ЗРК)
Статья 5. Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций
Если иное не установлено настоящим Законом, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, признается юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии уполномоченного органа или Национального Банка Республики Казахстан либо в соответствии с законами Республики Казахстан правомочно проводить отдельные виды банковских операций, предусмотренных настоящим Законом.
(В статью 5 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Казахстан от 16.05.2014 г. №203-V ЗРК, 29.03.2016 г. №479-V ЗРК, 27.02.2017 г. №49-VI ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 5-1. Организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня
1. Правительство Республики Казахстан является единственным акционером организации, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня.
2. Организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, вправе осуществлять следующие виды деятельности, при реализации которых возможно возникновение убытков:
1) выпускать акции для формирования уставного капитала, а также облигации для финансирования собственной деятельности;
2) выкупать собственные размещенные акции и облигации;
3) производить оценку качества активов, прав требований банков и (или) юридических лиц, ранее являвшихся банками, с целью принятия решения об их приобретении;
4) приобретать у Национального Банка Республики Казахстан и банков сомнительные и безнадежные активы, иные права требования и активы, управлять ими, в том числе путем передачи в доверительное управление, владеть и (или) реализовывать их.
В случае перехода прав (требований) от Национального Банка Республики Казахстан к организации, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, согласие заемщика, залогодателя, гаранта и иных лиц на такой переход не требуется;
5) производить оценку качества акций и (или) облигаций, выпущенных банками и (или) размещенных банками, юридическими лицами, ранее являвшимися банками;
6) приобретать акции и (или) доли участия в уставном капитале юридических лиц, в том числе юридических лиц, права требований к которым приобретены у банков и (или) юридических лиц, ранее являвшихся банками, управлять ими, в том числе путем передачи в доверительное управление, владеть и (или) реализовывать их;
7) приобретать акции и (или) облигации, выпущенные и размещенные банками, управлять ими, в том числе путем передачи в доверительное управление, владеть и (или) реализовывать их;
8) предоставлять в имущественный наем (аренду) имущество, приобретенное и (или) полученное у банков и (или) юридических лиц, ранее являвшихся банками, или использовать иную форму возмездного временного пользования таким имуществом, передавать его в доверительное управление;
9) производить операции по секьюритизации прав требований и других активов, приобретенных у банков и (или) юридических лиц, ранее являвшихся банками;
10) самостоятельно, а также совместно с банками создавать (приобретать) организацию, приобретающую сомнительные и безнадежные активы;
11) приобретать у юридических лиц, ранее являвшихся банками, права требований и активы, включая акции и (или) доли участия в уставном капитале юридических лиц, содержать, обеспечивать сохранность, управлять ими, в том числе путем передачи в доверительное управление, владеть и (или) реализовывать их.
В случае если в результате сделки, предусмотренной в абзаце первом настоящего подпункта, приобретается имущество на сумму десять и более процентов от размера активов организации, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, то решение о заключении такой сделки принимается акционером данной организации.
В случае, если в результате сделки, предусмотренной в абзаце первом настоящего подпункта, происходит переход прав (требований) кредитора, согласие заемщика, залогодателя, гаранта и иных лиц на такой переход не требуется. При этом личность нового кредитора признается не имеющей для должника существенного значения;
12) размещать деньги в ценные бумаги и иные финансовые инструменты, а также в банках второго уровня, Национальном Банке Республики Казахстан и организации, указанной в пункте 8 статьи 61-4 настоящего Закона, на условиях договоров банковского счета и банковского вклада;
13) осуществлять финансирование на условиях платности, срочности и возвратности банков и (или) юридических лиц, ранее являвшихся банками;
14) приобретать услуги организаций по вопросам, связанным с улучшением качества кредитных портфелей банков второго уровня;
15) осуществлять реализацию специальных программ, разработанных и утвержденных Правительством Республики Казахстан и (или) Национальным Банком Республики Казахстан;
15-1) проводить реструктуризацию задолженности по активам, в том числе правам (требованиям), списывать и (или) отменять полностью или частично основной долги (или) вознаграждение, комиссии, неустойку (штрафы, пени), иную задолженность, управлять активами и реализовывать их, признавать возможные убытки, возникающие в результате указанных действий;
16) иные виды деятельности, установленные Правительством Республики Казахстан.
Порядок осуществления организацией, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, видов деятельности, предусмотренных настоящим пунктом, а также требований к приобретаемым (приобретенным) ею активам и правам требования устанавливается нормативным правовым актом единственного акционера.
Организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, по уступленным ей правам требования по договорам банковского займа признается кредитором (заимодателем) по банковской заемной операции и имеет все права и обязанности, установленные договором банковского займа.
Организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, вправе привлекать коллекторские агентства для взыскания и уступки прав требований по банковским займам с просрочкой исполнения обязательства по договору банковского займа свыше девяноста последовательных календарных дней, а также обращать взыскание в бесспорном порядке на деньги, находящиеся на банковских счетах заемщика, путем предъявления платежного требования в соответствии с пунктом 2 статьи 36 настоящего Закона.
3. Организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, на осуществление видов деятельности, указанных в пункте 2 настоящей статьи, вправе получать из бюджета целевое перечисление.
(В статью 5-1 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 04.07.2022 г. №133-VII ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 6. Запрет на неуполномоченную деятельность
1. Ни одно лицо, не имеющее соответствующей лицензии уполномоченного органа или Национального Банка Республики Казахстан, не имеет права:
1) выполнять банковские операции в качестве основной или дополнительной деятельности;
2) использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слово "банк" или производное от него слово (выражение), создающее впечатление, что оно выполняет банковские операции. Настоящий запрет не распространяется на уполномоченный орган Национальный Банк Республики Казахстан, филиалы и представительства банков, организации, указанные в пункте 8 статьи 61-4 настоящего Закона, международные финансовые организации.
2. Банковские операции, осуществленные без лицензии уполномоченного органа или Национального Банка Республики Казахстан, являются недействительными, за исключением деятельности (операций), проводимой государственным органом, Национальным оператором почты, организациями, указанными в пункте 8 статьи 61-4 настоящего Закона, а также Банком Развития Казахстана в пределах полномочий, закрепленных настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан.
(В статью 6 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Казахстан от 27.04.2015 г. №311-V ЗРК, 24.11.2015 г. №419-V ЗРК, 29.03.2016 г. №479-V ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 7. Разграничение ответственности банков и государства. Независимость банков
1. Банки не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам, кроме случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи, а также случаев, когда банки или государство принимают на себя такую ответственность.
2. Государство гарантирует сохранность депозитов, принятых межгосударственными банками - резидентами Республики Казахстан, и отвечает по их обязательствам пропорционально доле Правительства Республики Казахстан в (или уполномоченного им государственного органа) в уставном капитале таких банков.
3. Запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
(В статью 7 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 02.07.2018 г. №168-VI ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 8. Деятельность, запрещенная или ограниченная для банков и банковских холдингов
1. Банкам запрещаются осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не относящихся к банковской деятельности либо не предусмотренных пунктом 9 настоящей статьи и пунктом 12 статьи 30 настоящего Закона, а также приобретение долей участия в уставных капиталах или акций юридических лиц, создание и участие в деятельности некоммерческих организаций, за исключением членства в Национальной палате предпринимателей Республики Казахстан, а также случаев, установленных настоящим Законом, и осуществление сделок с ценными бумагами в случаях, предусмотренных пунктом 8 настоящей статьи.
2. Банковским холдингам запрещаются осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, а также приобретение долей участия в уставных капиталах или акций юридических лиц, создание и участие в деятельности некоммерческих организаций, за исключением членства в Национальной палате предпринимателей Республики Казахстан, а также случаев, установленных настоящим Законом, и осуществление сделок с ценными бумагами в случаях, предусмотренных пунктом 8 настоящей статьи.
3. Запрет, установленный пунктами 1 и 2 настоящей статьи, не распространяется на следующие случаи создания, а также приобретения акций или долей участия в уставных капиталах
финансовых организаций, а также юридических лиц-нерезидентов Республики Казахстан, имеющих статус банков, страховых организаций, пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, платежных организаций в размере десяти или более процентов от размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций (долей участия в уставном капитале);
юридических лиц в размере менее десяти процентов от размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций (долей участия в уставном капитале) при условии соответствия приобретаемых акций (долей участия в уставном капитале) требованиям нормативного правового акта уполномоченного органа;
дочерних специальных организаций-нерезидентов Республики Казахстан, созданных в целях выпуска и размещения ценных бумаг под гарантию банка;
дочерних специальных финансовых компаний, созданных для сделок секьюритизации в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации;
организаций-резидентов Республики Казахстан, приобретающих сомнительные и безнадежные активы, созданных (приобретенных) совместно с организацией, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня;
дочерних организаций-резидентов Республики Казахстан, приобретающих сомнительные и безнадежные активы родительского банка;
дочерних организаций, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей;
организаций, оказывающих услуги оператора системы электронных денег;
дочерних организаций, осуществляющих лизинговую деятельность;
организаций, оказывающих услуги по обеспечению информационного, телекоммуникационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов по банковской деятельности, включая расчеты по операциям с платежными карточками;
организаций, осуществляющих деятельность по удостоверению соответствия открытого ключа электронной цифровой подписи закрытому ключу электронной цифровой подписи, а также по подтверждению достоверности регистрационного свидетельства;
юридических лиц, указанных в статье 10 настоящего Закона;
юридических лиц, когда принятые в качестве залога акции или доли участия в уставных капиталах этих организаций переходят в собственность банков в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан и законодательством иностранного государства;
фондовых бирж и центрального депозитария, осуществляющих деятельность на территории Республики Казахстан;
организаций, указанных в пункте 8 статьи 61-4 настоящего Закона;
кредитных бюро;
организаций (резидентов и нерезидентов Республики Казахстан), оказывающих услуги по предоставлению возможности оказания финансовых и (или) платежных услуг с использованием искусственного интеллекта, блокчейн и других инновационных технологий;
организаций (резидентов и нерезидентов Республики Казахстан), оказывающих услуги по предоставлению возможности совершения сделок по оказанию финансовых услуг между финансовыми организациями или эмитентами и потребителями финансовых услуг с использованием информационной системы посредством Интернета;
организаций (резидентов и нерезидентов Республики Казахстан), осуществляющих разработку, реализацию, поддержку программного обеспечения, используемого в деятельности финансовых организаций, в том числе для автоматизации их деятельности;
иных юридических лиц - при осуществлении исламским банком банковской деятельности, предусмотренной главой 4-1 настоящего Закона;
финансовых организаций;
организаций-резидентов Республики Казахстан, приобретающих сомнительные и безнадежные требования банков второго уровня для управления ими и (или) их последующей реализации, реструктуризации и (или) секьюритизации;
специальных организаций-нерезидентов Республики Казахстан, созданных в целях выпуска и размещения ценных бумаг под гарантию банковского холдинга;
специальных финансовых компаний, созданных для сделок секьюритизации в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации;
организаций, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей, осуществление лизинговой деятельности;
организаций, оказывающих услуги по обеспечению информационного, телекоммуникационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов по банковской деятельности, включая расчеты по операциям с платежными карточками;
юридических лиц-нерезидентов Республики Казахстан, имеющих статус банков, страховых организаций, пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг;
организаций, указанных в пункте 8 статьи 61-4 настоящего Закона;
организаций (резидентов и нерезидентов Республики Казахстан), оказывающих услуги по предоставлению возможности оказания финансовых и (или) платежных услуг с использованием искусственного интеллекта, блокчейн и других инновационных технологий;
организаций (резидентов и нерезидентов Республики Казахстан), оказывающих услуги по предоставлению возможности совершения сделок по оказанию финансовых услуг между финансовыми организациями или эмитентами и потребителями финансовых услуг с использованием информационной системы посредством Интернета;
организаций (резидентов и нерезидентов Республики Казахстан), осуществляющих разработку, реализацию, поддержку программного обеспечения, используемого в деятельности финансовых организаций, в том числе для автоматизации их деятельности.
Требования, установленные абзацами восемнадцатым, девятнадцатым и двадцатым подпункта 1) и абзацами десятым, одиннадцатым и двенадцатым подпункта 2) части первой настоящего пункта, распространяются на случаи создания, а также приобретения банками и банковскими холдингами акций или долей участия в уставных капиталах организаций - нерезидентов Республики Казахстан при наличии соглашения между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства об обмене информацией.
Дочерние организации банка, за исключением случаев, предусмотренных статьей 11-2 настоящего Закона, вправе приобретать только акции или доли участия в уставном капитале юридических лиц, соответствующих требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа. Дочерние страховые (перестраховочные) организации банка в том числе вправе приобретать акции организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае принудительной ликвидации страховых организаций, и организации по формированию и ведению базы данных.
Дочерние организации банковского холдинга вправе приобретать только акции или доли участия в уставном капитале юридических лиц, соответствующих требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа. Дочерние страховые (перестраховочные) организации банковского холдинга в том числе вправе приобретать акции организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае принудительной ликвидации страховых организаций, и организации по формированию и ведению базы данных. Данное требование не распространяется на:
дочерние банки-резиденты Республики Казахстан;
юридические лица, в которых банковский холдинг является родительской организацией через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями банка-резидента Республики Казахстан, прямо владеющего (имеющего возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями или долями участия в уставном капитале указанных юридических лиц;
нерезидентов Республики Казахстан, которые являются дочерними организациями нерезидентов Республики Казахстан, являющихся банковским холдингом, при выполнении одного из следующих условий:
наличие у банковского холдинга индивидуального кредитного рейтинга не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также письменного подтверждения от органа финансового надзора страны происхождения указанных лиц о том, что они подлежат консолидированному надзору;
наличие соглашения между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства об обмене информацией, а также минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
(Абзац шестой части третьей подпункта 2) изложен в новой редакции и вступает в силу 04.02.2012 г. в соответствии с Законом Республики Казахстан от 26.12.2012 г. №61-V ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
4. Приобретение банком долей участия в уставном капитале либо акций юридических лиц, указанных в подпункте 1) пункта 3 настоящей статьи, не должно превышать на одно юридическое лицо десяти процентов собственного капитала банка. Данное ограничение распространяется на владение банком долями участия в уставном капитале либо акциями указанных юридических лиц, в том числе в случаях их создания.
Ограничение, установленное в части первой настоящего пункта, не распространяется на банки в связи с приобретением ими контроля над другим банком, в отношении которого была проведена реструктуризация в соответствии с настоящим Законом.
Ограничение, установленное в части первой настоящего пункта, не распространяется на банки в связи с приобретением ими контроля над другим банком:
в отношении которого была проведена реструктуризация в соответствии с настоящим Законом;
осуществившим операцию, предусмотренную статьей 61-4 настоящего Закона.
5. Приобретение и владение банком в размере десяти или более процентов от размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций или долей участия в уставном капитале финансовых организаций, а также юридических лиц-нерезидентов Республики Казахстан, имеющих статус банков, страховых организаций, пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, допускаются при условии выполнения банком дополнительных требований к минимальной достаточности собственного капитала, устанавливаемых нормативным правовым актом уполномоченного органа. Данное требование распространяется на случаи создания банком указанных юридических лиц.
(Пункт 5 вступает в силу с 1 января 2013 года)
6. Совокупная доля акций (долей участия в уставном капитале) родительской организации банковского конгломерата, банка или банковского холдинга, принадлежащих дочерним организациям банка либо банковского холдинга, организациям, в которых банк либо банковский холдинг имеют значительное участие в капитале, не должна превышать лимитов, определяемых нормативным правовым актом уполномоченного органа.
7. При приобретении банками акций или долей участия в уставных капиталах юридических лиц в случаях, когда принятые в качестве залога акции или доли участия в уставных капиталах этих организаций переходят в собственность банков в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан и законодательством иностранного государства, участие банка в таких юридических лицах не должно превышать десяти процентов собственного капитала банка.
Срок реализации акций или долей участия в уставных капиталах должен быть не более двенадцати месяцев, за исключением случаев:
передачи принятых банком в качестве залога акций или долей участия в уставных капиталах этих организаций дочерней организации банка, созданной (приобретенной) на условиях, определенных статьей 11-2 настоящего Закона;
перехода в собственность банка принятых в качестве залога акций или долей участия в уставных капиталах организаций, указанных в подпункте 1) пункта 3 настоящей статьи.
Ограничения, установленные настоящим пунктом, распространяются на дочерние организации банков, за исключением дочерней организации банка, созданной (приобретенной) на условиях, определенных статьей 11-2 настоящего Закона.
7-1. Банк обязан реализовать путем проведения торгов на электронной торговой площадке по продаже банковских и микрофинансовых активов следующее имущество:
залоговое имущество, ранее являвшееся обеспечением исполнения обязательств по договору банковского займа, перешедшее в собственность банка в результате обращения на него взыскания;
имущество, поступившее в собственность банка в результате получения банком отступного взамен исполнения обязательства по договору банковского займа.
Требование, установленное частью первой настоящего пункта, не распространяется на жилище, переданное банком в аренду в соответствии с подпунктом 14) пункта 9 настоящей статьи с условием его выкупа.
Имущество, указанное в части первой настоящего пункта, должно быть реализовано банком в течение трех лет со дня его перехода в собственность банка, за исключением:
земельного участка, срок реализации которого определяется с учетом особенностей, предусмотренных Земельным кодексом Республики Казахстан;
жилища, переданного банком в аренду в соответствии с подпунктом 14) пункта 9 настоящей статьи без условия его выкупа, срок реализации которого продлевается соразмерно сроку аренды.
Требования, установленные частями первой, второй и третьей настоящего пункта, распространяются на организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, и дочерние организации банков, приобретающие сомнительные и безнадежные активы родительского банка.
Требования настоящего пункта не распространяются на случаи перехода в собственность банков акций или долей участия в уставных капиталах юридических лиц, предусмотренные пунктом 7 настоящей статьи.
Имущество, указанное в части первой настоящего пункта, в случае признания торгов несостоявшимися может быть реализовано путем проведения прямой адресной продажи в соответствии с правилами проведения торгов на электронной торговой площадке по продаже банковских и микрофинансовых активов, утвержденными нормативным правовым актом уполномоченного органа.
8. Запрет, установленный пунктами 1 и 2 настоящей статьи, не распространяется на случаи приобретения в собственность:
облигаций международных финансовых организаций, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;
облигаций, соответствующих требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа;
облигаций специальной финансовой компании, являющейся дочерней организацией банка или банковского холдинга, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, выпущенных в рамках осуществления сделки секьюритизации между банком или банковским холдингом и специальной финансовой компанией;
(В абзац четвертый пункта 8 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 12.01.2012 г. №539-IV ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
собственных облигаций банком или банковским холдингом и облигаций, выпущенных дочерними организациями данного банка или банковского холдинга, обязательства по которым гарантированы банком или банковским холдингом. Порядок совершения сделок с такими облигациями определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Ограничения, установленные настоящей статьей, не распространяются на случаи приобретения банком, банковским холдингом облигаций взамен ранее приобретенных, организаций, находящихся в процессе реструктуризации, при условии включения обязательств по ранее выпущенным облигациям в перечень реструктурируемых обязательств данной организации.
9. Помимо деятельности, указанной в пункте 1 настоящей статьи, банки вправе заниматься следующими видами деятельности:
1) разработкой, реализацией и поддержкой специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, или иного программного обеспечения, используемого в деятельности финансовых организаций;
2) реализацией специальной литературы по вопросам банковской деятельности на любых видах носителей информации;
3) реализацией собственного имущества;
4) выпуском, реализацией и распространением платежных карточек и чековых книжек;
5) осуществлением межбанковского клиринга;
(Подпункт 5 изложен в новой редакции в соответствии с Законом Республики Казахстан от 05.07.2012 г. №30-V ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
6) выпуском, реализацией, приобретением и погашением электронных денег, а также предоставлением услуг по сбору и обработке информации по операциям с электронными деньгами;
7) реализацией в установленном законодательными актами Республики Казахстан порядке заложенного заемщиками имущества и имущества, полученного в виде отступного взамен исполнения обязательства по договору банковского займа;
8) предоставлением консультационных услуг по вопросам, связанным с финансовой деятельностью;
9) представительством интересов других лиц по вопросам, связанным с банковской деятельностью, либо в качестве представителя держателей облигаций;
9-1) осуществлением посреднических услуг между плательщиком и поставщиком товаров, работ и услуг путем предоставления сервиса обслуживания, включая возможность получения и дистанционной оплаты товаров, работ и услуг с использованием систем, программ, инфраструктуры банка, когда платеж может быть осуществлен безналичным способом;
9-2) оказанием услуг по управлению счетом (счетами) депонента, открытым (открытыми) в центральном депозитарии на имя депонента;
10) организацией обучения по повышению квалификации специалистов в области банковской и финансовой деятельности;
11) по удостоверению соответствия открытого ключа электронной цифровой подписи закрытому ключу электронной цифровой подписи, а также по подтверждению достоверности регистрационного свидетельства в отношении своих клиентов, пользующихся его банковскими услугами, при наличии лицензии уполномоченного органа в сфере информатизации;
12) заключением договоров страхования от имени страховых организаций- резидентов Республики Казахстан при наличии договора между банком и страховыми организациями - резидентами Республики Казахстан на заключение от их имени договоров страхования;
13) сдавать в аренду дочерним организациям собственное имущество в соответствии с договором имущественного найма (аренды);
14) сдавать на основании договора имущественного найма (аренды) в аренду, в том числе с условием выкупа, жилище, перешедшее в собственность банка.
В качестве арендаторов жилища, указанного в части первой настоящего подпункта, могут выступать только физические лица, относящиеся к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан "О жилищных отношениях", жилище которых перешло в собственность банка в результате обращения на него взыскания в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением ими обязательств по договору ипотечного жилищного займа (ипотечного займа) либо предоставления ими отступного в виде жилища, выступавшего в качестве залога по договору ипотечного жилищного займа (ипотечного займа);
15) участвовать в синдицированном финансировании и (или) выполнять функции банка-агента и (или) управляющего залогом в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации.
10. Помимо деятельности, указанной в пункте 2 настоящей статьи, банковские холдинги вправе заниматься следующими видами деятельности:
1) покупкой имущества у лица, не связанного с банковским холдингом особыми отношениями, приобретенного для собственных нужд;
2) предоставлением консультационных услуг по вопросам, связанным с финансовой деятельностью;
3) продажей собственного имущества.
11. Банкам и банковским холдингам запрещается выпуск "золотой акции".
12. Сделки с государственными ценными бумагами и негосударственными ценными бумагами на вторичном рынке, а также с производными финансовыми инструментами заключаются банками исключительно на организованном рынке ценных бумаг, за исключением случаев, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа.
13. Требования настоящей статьи не распространяются на:
1) банковские холдинги исламских банков;
2) банковские холдинги, косвенно владеющие (имеющие возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями банка через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями или долями участия в уставном капитале банковского холдинга-резидента Республики Казахстан, прямо владеющего (имеющего возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями указанного банка;
3) нерезидентов Республики Казахстан, являющихся банковским холдингом, лицом, обладающим признаками банковского холдинга, при выполнении одного из следующих условий:
наличие индивидуального кредитного рейтинга не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также письменного подтверждения от органа финансового надзора страны происхождения банковского холдинга, лица, обладающего признаками банковского холдинга, о том, что указанные лица-нерезиденты Республики Казахстан подлежат консолидированному надзору;
наличие соглашения между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства об обмене информацией, а также минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
(Абзац третий подпункта 3) изложен в новой редакции и вступает в силу 04.02.2012 г. в соответствии с Законом Республики Казахстан от 26.12.2012 г. №61-V ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
4) банковские холдинги - резидентов Республики Казахстан, являющихся финансовыми организациями;
5) банки в связи с приобретением ими акций другого банка либо иных ценных бумаг, держателем которых является другой банк, либо долей участия в уставных капиталах юридических лиц, принадлежащих другому банку, при проведении ими реорганизации в форме присоединения в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан, либо операции, предусмотренной статьей 61-4 настоящего Закона.
14. Филиалам банков-нерезидентов Республики Казахстан запрещается осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не относящейся к банковской деятельности, предусмотренной пунктом 2-1 статьи 30 и пунктом 4 статьи 52-5 настоящего Закона, а также деятельности, предусмотренной подпунктом 2) пункта 10 настоящей статьи.
(В статью 8 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 19.06.2024 г. №97-VIII ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 8-1. Ограничения, предъявляемые к банкам, при совершении сделок
1. Банк не вправе выдавать банковские займы и банковские гарантии лицам, связанным с ним особыми отношениями, определяемыми в соответствии со статьей 40 настоящего Закона, за исключением:
банковских займов и банковских гарантий, предоставляемых лицам, являющимся участниками банковского конгломерата;
банковских займов и банковских гарантий, имеющих обеспечение, размер и вид которого соответствуют требованиям, устанавливаемым нормативным правовым актом уполномоченного органа;
банковских займов и банковских гарантий, предоставляемых лицам, не имеющим признаков неустойчивого финансового положения, определяемых нормативным правовым актом уполномоченного органа.
2. Банк не вправе выдавать банковские займы и банковские гарантии юридическому лицу (резиденту и нерезиденту Республики Казахстан), не соответствующему одному из следующих условий:
1) имеется информация о физическом лице, владеющем более пятьюдесятью процентами долей участия в уставном капитале либо размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций юридического лица либо имеющим возможность голосовать более пятьюдесятью процентами акций (долей участия в уставном капитале) данного юридического лица или осуществляющем контроль над таким лицом;
2) имеется информация о физических лицах, в совокупности владеющих более пятьюдесятью процентами долей участия в уставном капитале либо размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций юридического лица либо имеющих возможность голосовать более пятьюдесятью процентами акций (долей участия в уставном капитале) данного юридического лица;
3) имеется информация обо всех собственниках акций (долей участия в уставном капитале) юридического лица, владеющих десятью или более процентами простых акций (долей участия в уставном капитале) до конечных собственников простых акций (долей участия в уставном капитале) юридического лица;
4) является юридическим лицом, которое контролируется Правительством Республики Казахстан, местным исполнительным органом либо иностранным государством, имеющим минимальный требуемый рейтинг. Минимальный требуемый рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа;
5) является международной организацией, входящей в перечень, установленный уполномоченным органом;
6) является организацией, имеющей минимальный требуемый рейтинг. Минимальный требуемый рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа;
7) имеется информация о физических и юридических лицах, указанных в подпунктах 4) - 6) настоящего пункта, в совокупности владеющих более пятьюдесятью процентами долей участия в уставном капитале либо размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций юридического лица либо имеющих возможность голосовать более пятьюдесятью процентами акций (долей участия в уставном капитале) данного юридического лица;
8) имеется информация об управляющей компании инвестиционного фонда, а также физических и юридических лицах, указанных в подпунктах 4), 5), 6) и 7) настоящего пункта, являющихся акционерами (пайщиками) указанного инвестиционного фонда и осуществляющих контроль над юридическим лицом;
9) является юридическим лицом, по которому имеется информация, порядок раскрытия которой устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.
2-1. Банк не вправе выдавать банковские займы гражданину Республики Казахстан со дня размещения объявления о завершении процедуры внесудебного банкротства или процедуры судебного банкротства в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан", а также принимать от таких лиц обеспечение в виде залога, гарантии и поручительства по договорам банковского займа в течение пяти лет.
3. Требования пункта 2 настоящей статьи не распространяются на банковские займы и банковские гарантии, величина которых не превышает размер, определяемый нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Совокупный объем всех банковских займов и банковских гарантий, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, не должен превышать размер, порядок расчета которого определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.
4. Банку запрещается передавать активы стоимостью свыше десяти процентов от собственного капитала банка в залог или иную форму обременения без предварительного утверждения данной сделки советом директоров банка.
Филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан запрещается передавать активы стоимостью свыше десяти процентов от суммы активов филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, принятых в качестве резерва, в залог или иную форму обременения без предварительного утверждения данной сделки банком-нерезидентом Республики Казахстан.
(В статью 8-1 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 30.12.2022 г. №179-VII ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 9. Запрет на рекламу, не соответствующую действительности
1. Банкам запрещается реклама их деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования.
1-1. Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, при распространении и (или) размещении рекламы, содержащей информацию о величинах вознаграждения по банковскому займу или вкладу, обязаны указывать ставку вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении.
При распространении рекламы, содержащей информацию о величинах вознаграждения по банковскому займу или вкладу, в том числе ее публикации, годовая эффективная ставка вознаграждения указывается в цифровом выражении, в одинаковой по размеру и стилю оформления шрифтов форме с другими ставками вознаграждения. Не допускается указание годовой эффективной ставки вознаграждения шрифтом, меньше используемого при указании иной информации в данной рекламе.
2. Уполномоченный орган вправе потребовать от банка внесения изменений в рекламу, не соответствующую действительности, ее прекращения или публикации ее опровержения.
В случае невыполнения данного требования в установленный уполномоченным органом срок уполномоченный орган вправе опубликовать информацию о несоответствии действительности сведений, содержащихся в рекламе, либо уточнить их за счет банка, опубликовавшего такую рекламу.
3. Юридическим лицам, не имеющим лицензии уполномоченного органа или Национального Банка Республики Казахстан на проведение банковских операций, запрещается реклама осуществляемых услуг, подпадающих под категорию банковских операций.
(В статью 9 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 19.06.2024 №97-VIII ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 10. Ассоциации (союзы) банков
1. Для координации своей деятельности, защиты и представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач банки вправе образовывать в соответствии с действующим законодательством ассоциации и союзы банков.
2. Ассоциации (союзы) банков являются некоммерческими организациями.
3. Ассоциации (союзы) банков не могут использоваться в целях ограничения конкуренции в банковской системе, манипулирования ставками вознаграждения, условиями предложения кредитов и иных банковских услуг.
Статья 10-1. Консорциумы и другие объединения с участием банков
В целях реализации совместных проектов по предоставлению кредитов и решения иных задач, банки вправе создавать консорциумы на основе договора о совместной деятельности и участвовать в деятельности других консорциумов, ассоциаций.
Статья 11.
Исключена
Статья 11-1. Дочерние организации банков и банковских холдингов и значительное участие банков и банковских холдингов в капитале
1. Банк и банковский холдинг в целях осуществления полномочий, предоставленных им статьей 8 настоящего Закона, могут создать или иметь дочернюю организацию только при наличии предварительного разрешения уполномоченного органа.
Требование по получению разрешения уполномоченного органа на создание или приобретение дочерней организации не распространяется на банковские холдинги, косвенно владеющие (имеющие возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями или долями участия в уставном капитале данной организации через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями банка-резидента Республики Казахстан, прямо владеющего (имеющего возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями или долями участия в уставном капитале указанной организации и имеющего соответствующее разрешение уполномоченного органа.
Требование по получению разрешения уполномоченного органа на создание или приобретение дочерней организации не распространяется на банковские холдинги, указанные в подпункте 2) пункта 13 статьи 8 настоящего Закона. Указанные банковские холдинги обязаны уведомить уполномоченный орган о создании или приобретении дочерней организации в течение четырнадцати рабочих дней со дня государственной регистрации юридического лица в случае создания дочерней организации либо приобретения долей участия в уставном капитале или голосующих акций дочерней организации.
Требование по получению разрешения уполномоченного органа на создание или приобретение дочерней организации не распространяется на банк в связи с приобретением им контроля над другим банком, в отношении которого была проведена реструктуризация в соответствии с настоящим Законом.
Порядок выдачи банку или банковскому холдингу разрешения на создание или приобретение дочерней организации определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.
2. Дочерние организации банков не вправе создавать и (или) иметь дочерние организации, а также иметь значительное участие в капитале, за исключением создания или участия в капитале организаций - нерезидентов Республики Казахстан, осуществляющих разработку, реализацию, поддержку программного обеспечения, используемого в деятельности финансовых организаций, в том числе для автоматизации их деятельности.
Данное ограничение не распространяется на банки, в отношении которых была проведена реструктуризация в соответствии с настоящим Законом и контроль над которыми был приобретен другим банком, а также на банки, осуществившие операцию, предусмотренную статьей 61-4 настоящего Закона, и контроль над которыми был приобретен другим банком.
К дочерней организации банка не относятся:
1) юридические лица, акции или доли участия в уставном капитале которых переходят в собственность банка в случае принятия их в качестве залога в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан и законодательством иностранного государства, при соблюдении ограничений, установленных пунктом 7 статьи 8 настоящего Закона;
2) юридические лица, в уставном капитале которых участие банка осуществляется через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями или долями участия в уставном капитале дочерней организации, созданной (приобретенной) на условиях, определенных статьей 11-2 настоящего Закона;
3) юридические лица, акции или доли участия в уставном капитале которых приобретены исламским банком при осуществлении банковской операции, определенной статьей 52-9 настоящего Закона.
3. Дочерние организации банковских холдингов, за исключением дочерних банков-резидентов Республики Казахстан, а также дочерних организаций банковских холдингов, указанных в подпункте 2) пункта 13 статьи 8 настоящего Закона, не вправе создавать и (или) иметь дочерние организации.
3-1. За выдачу разрешения на создание, приобретение дочерней организации и (или) на значительное участие в капитале организаций взимается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.
4. К заявлению на получение разрешения на создание, приобретение дочерней организации, представляемому по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа, необходимо приложить следующие документы:
1) учредительные документы дочерней организации - в случае отсутствия их на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности или возможности получения их уполномоченным органом через веб-портал "электронного правительства";
2) решение об учреждении дочерней организации - в случае ее создания либо решение о приобретении дочерней организации - в случае ее приобретения (в случае отсутствия сведений на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности), а также копию лицензии - в случае осуществления лицензируемого вида деятельности;
3) информацию о руководящих работниках дочерней организации (или кандидатов, рекомендуемых для назначения или избрания на должности руководящих работников);
4) сведения об аффилированных лицах (в случае отсутствия сведений на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности).
В случае отсутствия у банка банковского холдинга дополнительно предоставляется информация об организациях, связанных с дочерней организацией:
управлением их деятельностью на объединенной основе в соответствии с условиями меморандума или положений ассоциации этих организаций;
если состав исполнительного органа, органа управления (для акционерных обществ), наблюдательного совета (для товариществ с ограниченной ответственностью) указанных организаций более чем на одну треть представлен одними и теми же лицами;
5) бизнес-план дочерней организации, требования к которому определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа;
6) информацию, на основании анализа законодательства страны места нахождения дочерней организации, об отсутствии обстоятельств, предполагающих невозможность проведения консолидированного надзора за банковским конгломератом в связи с тем, что законодательство стран места нахождения участников банковского конгломерата - нерезидентов Республики Казахстан делает невозможным выполнение ими и банковским конгломератом предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан требований;
7) исключен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 25.11.2019 г. №272-VI ЗРК;
8) финансовую отчетность приобретаемой дочерней организации, заверенную аудиторской организацией, за последний завершенный отчетный период;
9) исключен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 25.11.2019 г. №272-VI ЗРК;
10) исключен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 25.11.2019 г. №272-VI ЗРК;
11) данные о юридическом лице, посредством приобретения доли участия в уставном капитале или акций которого банк и (или) банковский холдинг приобретает дочернюю организацию, включающие:
наименование и место нахождения юридического лица;
сведения о размере доли участия банка и (или) банковского холдинга в уставном капитале юридического лица, цене ее приобретения, учредителем (участником) которого является банк и (или) банковский холдинг;
сведения о количестве акций, цене приобретения, их процентном соотношении к общему количеству размещенных акций (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) юридического лица, акционером которого является банк и (или) банковский холдинг;
сведения о размере доли участия юридического лица (учредителем, участником, акционером которого является банк и (или) банковский холдинг), цене ее приобретения в уставном капитале другого юридического лица;
сведения о количестве акций, цене приобретения, их процентном соотношении к общему количеству размещенных акций (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом), приобретенных юридическим лицом, акционером (учредителем, участником) которого является банк и (или) банковский холдинг.
Данные требования распространяются на случаи приобретения дочерней организации банком и (или) банковским холдингом посредством приобретения долей участия в уставном капитале или акций нескольких юридических лиц;
12) исключен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 02.07.2018 г. №168-VI ЗРК;
13) исключен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 25.11.2019 г. №272-VI ЗРК;
13-1) документ, подтверждающий оплату сбора за выдачу разрешения, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз "электронного правительства";
14) иные документы, на основании которых предполагается приобрести контроль или подтверждающие контроль над дочерней организацией с указанием основания возникновения контроля.
Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.
Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года №2444
"О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан"
О документе
Номер документа: | 2444 |
Дата принятия: | 31.08.1995 |
Состояние документа: | Действует |
Начало действия документа: | 06.09.1995 |
Органы эмитенты: |
Парламент |
Опубликование документа
"Казахстанская правда" от 6 сентября 1995 года;
Ведомости Верховного Совета Республики Казахстан, 1995 год, №15-16, ст.106;
Примечание к документу
В соответствии со статьей 78 настоящий Закон вступает в силу со дня опубликования - с 6 сентября 1995 года.
Редакции документа
Текущая редакция принята: 08.07.2024 документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам игорного бизнеса, лотерейной деятельности, охраны здоровья, государственн
Вступила в силу с: 09.09.2024
Редакция от 21.05.2024, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам связи, цифровизации, улучшения инвестиционного климата и исключения излиш
Вступила в силу с: 22.07.2024
Редакция от 19.06.2024, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствов
Вступила в силу с: 20.06.2024
Редакция от 06.04.2024, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ведения бизнеса № 71-VIII ЗРК от 06.04.2024
Вступила в силу с: 08.06.2024
Редакция от 16.05.2024, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования законодательства в сферах миграции населения и уголовно
Вступила в силу с: 28.05.2024
Редакция от 23.01.2024, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам экспортно-кредитного агентства и продвижения экспорта несырьевых товаров
Вступила в силу с: 25.03.2024
Редакция от 11.12.2023, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам информационной безопасности, информатизации и цифровых активов № 44-VIII
Вступила в силу с: 11.02.2024
Редакция от 19.04.2023, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам административной реформы в Республике Казахстан № 223-VII ЗРК от 19.04.20
Вступила в силу с: 01.01.2024
Редакция от 16.11.2023, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам начисления детям средств из Национального фонда Республики Казахстан, их
Вступила в силу с: 01.01.2024
Редакция от 12.07.2023, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам возврата государству незаконно приобретенных активов № 23-VIII ЗРК от 12.
Вступила в силу с: 12.09.2023
Редакция от 20.04.2023, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам социального обеспечения № 226-VII ЗРК от 20.04.2023
Вступила в силу с: 01.07.2023
Редакция от 30.12.2022, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления платежеспособности и банкротства граждан Республики Казахс
Вступила в силу с: 03.03.2023
Редакция от 30.12.2022, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам реализации отдельных поручений Главы государства № 177-VII ЗРК от 30.12.2
Вступила в силу с: 12.01.2023
Редакция от 12.07.2022, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг, банковск
Вступила в силу с: 12.09.2022
Редакция от 04.07.2022, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития рынка стрессовых активов № 133-VII ЗРК от 04.07.2022
Вступила в силу с: 04.09.2022
Редакция от 01.07.2022, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу
Вступила в силу с: 03.09.2022
Редакция от 14.07.2022, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам стимулирования инноваций, развития цифровизации, информационной безопасно
Вступила в силу с: 26.07.2022
Редакция от 27.06.2022, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам улучшения качества жизни лиц с инвалидностью № 129-VII ЗРК от 27.06.2022
Вступила в силу с: 09.07.2022
Редакция от 31.12.2021, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам государственного... № 100-VII ЗРК от 31.12.2021
Вступила в силу с: 01.07.2022
Редакция от 27.12.2021, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам промышленной политики № 87-VII ЗРК от 27/12/2021
Вступила в силу с: 08.01.2022
Редакция от 31.12.2021, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам государственного... № 100-VII ЗРК от 31/12/2021
Вступила в силу с: 01.01.2022
Редакция от 15.11.2021, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам государственных... № 72-VIІ ЗРК от 15/11/2021
Вступила в силу с: 01.01.2022
Редакция от 24.05.2021, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования... № 43-VII ЗРК от 24/05/2021
Вступила в силу с: 01.10.2021
Редакция от 29.06.2020, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам административного... № 351-VI ЗРК от 29/06/2020
Вступила в силу с: 01.07.2021
Редакция от 30.12.2020, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам технического... № 397-VI ЗРК от 30/12/2020
Вступила в силу с: 01.07.2021
Редакция от 05.01.2021, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам таможенного... № 407-VI ЗРК от 05/01/2021
Вступила в силу с: 17.01.2021
Редакция от 18.11.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам декларирования... № 412-V ЗРК от 18/11/2015
Вступила в силу с: 01.01.2021
Редакция от 02.01.2021, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления... № 399-VI ЗРК от 02/01/2021
Вступила в силу с: 16.12.2020
Редакция от 03.07.2020, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечных займов... № 359-VI ЗРК от 03/07/2020
Вступила в силу с: 17.07.2020
Редакция от 26.06.2020, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования... № 349-VI ЗРК от 26/06/2020
Вступила в силу с: 10.07.2020
Редакция от 25.06.2020, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования... № 347-VI ЗРК от 25/06/2020
Вступила в силу с: 07.07.2020
Редакция от 13.05.2020, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия... № 325-VI ЗРК от 13/05/2020
Вступила в силу с: 25.05.2020
Редакция от 06.05.2020, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам социального... № 323-VI ЗРК от 06/05/2020
Вступила в силу с: 18.05.2020
Редакция от 27.12.2019, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам... № 291-VI ЗРК от 27/12/2019
Вступила в силу с: 10.01.2020
Редакция от 26.12.2019, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам... № 284-VI ЗРК от 26/12/2019
Вступила в силу с: 07.01.2020
Редакция от 25.11.2019, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам оказания... № 272-VI ЗРК от 25/11/2019
Вступила в силу с: 02.01.2020
Редакция от 03.07.2019, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования... № 262-VI ЗРК от 03/07/2019
Вступила в силу с: 16.07.2019
Редакция от 02.04.2019, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития... № 241-VI ЗРК от 02/04/2019
Вступила в силу с: 01.07.2019
Редакция от 21.01.2019, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам усиления защиты... № 217-VI ЗРК от 21/01/2019
Вступила в силу с: 24.04.2019
Редакция от 04.07.2018, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам расширения... № 171-VI ЗРК от 04/07/2018
Вступила в силу с: 20.07.2018
Редакция от 02.07.2018, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам валютного... № 168-VI ЗРК от 02/07/2018
Вступила в силу с: 16.07.2018
Редакция от 02.07.2018, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования... № 166-VI ЗРК от 02/07/2018
Вступила в силу с: 15.07.2018
Редакция от 24.05.2018, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования... № 156-VI ЗРК от 24/05/2018
Вступила в силу с: 08.06.2018
Редакция от 02.07.2018, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам валютного... № 168-VI ЗРК от 02/07/2018
Вступила в силу с: 01.06.2018
Редакция от 28.12.2017, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам информации и... № 128-VI ЗРК от 28/12/2017
Вступила в силу с: 09.01.2018
Редакция от 25.12.2017, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам налогообложения № 122-VI ЗРК от 25/12/2017
Вступила в силу с: 01.01.2018
Редакция от 26.12.2017, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам таможенного... № 124-VI ЗРК от 26/12/2017
Вступила в силу с: 01.01.2018
Редакция от 12.12.2017, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам жилищных отношений № 114-VI ЗРК от 12/12/2017
Вступила в силу с: 01.01.2018
Редакция от 30.06.2017, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам здравоохранения № 80-VI ЗРК от 30/06/2017
Вступила в силу с: 14.07.2017
Редакция от 16.11.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам обязательного... № 406-V ЗРК от 16/11/2015
Вступила в силу с: 01.07.2017
Редакция от 06.05.2017, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам коллекторской... № 63-VI ЗРК от 06/05/2017
Вступила в силу с: 02.06.2017
Редакция от 27.02.2017, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования... № 49-VI ЗРК от 27/02/2017
Вступила в силу с: 12.03.2017
Редакция от 28.12.2016, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам... № 36-VI ЗРК от 28/12/2016
Вступила в силу с: 01.03.2017
Редакция от 30.11.2016, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам налогообложения и... № 26-VI ЗРК от 30/11/2016
Вступила в силу с: 01.01.2017
Редакция от 26.07.2016, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам платежей и... № 12-VІ ЗРК от 26/07/2016
Вступила в силу с: 11.09.2016
Редакция от 09.04.2016, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам почты № 499-V ЗРК от 09/04/2016
Вступила в силу с: 02.05.2016
Редакция от 29.03.2016, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам сокращения... № 479-V ЗРК от 29/03/2016
Вступила в силу с: 22.04.2016
Редакция от 08.04.2016, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам арбитража № 489-V ЗРК от 08/04/2016
Вступила в силу с: 20.04.2016
Редакция от 29.10.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам... № 376-V ЗРК от 29/10/2015
Вступила в силу с: 01.01.2016
Редакция от 24.11.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих... № 422-V ЗРК от 24/11/2015
Вступила в силу с: 01.01.2016
Редакция от 24.11.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам информатизации № 419-V ЗРК от 24/11/2015
Вступила в силу с: 01.01.2016
Редакция от 16.11.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам благотворительности № 403-V ЗРК от 16/11/2015
Вступила в силу с: 29.11.2015
Редакция от 13.11.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам амнистии граждан... № 400-V ЗРК от 13/11/2015
Вступила в силу с: 29.11.2015
Редакция от 12.11.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам государственного... № 393-V ЗРК от 12/11/2015
Вступила в силу с: 28.11.2015
Редакция от 31.10.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования... № 378-V ЗРК от 31/10/2015
Вступила в силу с: 14.11.2015
Редакция от 02.08.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия... № 343-V ЗРК от 02/08/2015
Вступила в силу с: 16.08.2015
Редакция от 17.07.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам усиления защиты... № 333-V ЗРК от 17/07/2015
Вступила в силу с: 01.08.2015
Редакция от 27.04.2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и... № 311-V ЗРК от 27/04/2015
Вступила в силу с: 10.05.2015
Редакция от 29.12.2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам кардинального... № 269-V ЗРК от 29/12/2014
Вступила в силу с: 01.01.2015
Редакция от 05.07.2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам законодательства... № 236-V ЗРК от 05/07/2014
Вступила в силу с: 01.01.2015
Редакция от 16.05.2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам разрешительной... № 203-V ЗРК от 16/05/2014
Вступила в силу с: 21.11.2014
Редакция от 07.11.2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам дальнейшего... № 248-V ЗРК от 07/11/2014
Вступила в силу с: 19.11.2014
Редакция от 28.11.2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам налогообложения № 257-V ЗРК от 28/11/2014
Вступила в силу с: 19.11.2014
Редакция от 29.09.2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам разграничения... № 239-V ЗРК от 29/09/2014
Вступила в силу с: 13.10.2014
Редакция от 02.07.2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам государственного... № 225-V ЗРК от 02/07/2014
Вступила в силу с: 16.07.2014
Редакция от 10.06.2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия... № 206-V ЗРК от 10/06/2014
Вступила в силу с: 14.07.2014
Редакция от 19.03.2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам реорганизации... № 179-V ЗРК от 19/03/2014
Вступила в силу с: 29.03.2014
Редакция от 07.03.2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам реабилитации... № 177-V ЗРК от 07/03/2014
Вступила в силу с: 26.03.2014
Редакция от 15.01.2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования... № 164-V ЗРК от 15/01/2014
Вступила в силу с: 29.01.2014
Редакция от 03.07.2013, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенстования... № 125-V ЗРК от 03/07/2013
Вступила в силу с: 15.07.2013
Редакция от 21.06.2013, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам пенсионного... № 106-V ЗРК от 21/06/2013
Вступила в силу с: 02.07.2013
Редакция от 24.12.2012, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам государственной... № 60-V ЗРК от 24/12/2012
Вступила в силу с: 08.01.2013
Редакция от 26.12.2012, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам налогообложения № 61-V ЗРК от 26/12/2012
Вступила в силу с: 01.01.2013
Редакция от 26.11.2012, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам деятельности... № 57-V ЗРК от 26/11/2012
Вступила в силу с: 15.12.2012
Редакция от 05.07.2012, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам организации... № 30-V ЗРК от 05/07/2012
Вступила в силу с: 31.07.2012
Редакция от 21.06.2012, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия... № 19-V ЗРК от 21/06/2012
Вступила в силу с: 04.07.2012
Редакция от 27.04.2012, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам исключения... № 15-V ЗРК от 27/04/2012
Вступила в силу с: 08.05.2012
Редакция от 12.01.2012, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам проектного... № 539-IV ЗРК от 12/01/2012
Вступила в силу с: 07.02.2012
Редакция от 15.07.2011, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования... № 461-IV ЗРК от 15/07/2011
Вступила в силу с: 30.01.2012
Редакция от 28.12.2011, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстана по вопросам... № 524-IV ЗРК от 28/12/2011
Вступила в силу с: 30.01.2012
Редакция от 21.07.2011, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам налогообложения № 467-IV ЗРК от 21/07/2011
Вступила в силу с: 01.01.2012
Редакция от 21.07.2011, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменения и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам электронных... № 466-IV ЗРК от 21/07/2011
Вступила в силу с: 06.09.2011
Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть)
Закон Республики Казахстан "Об ипотеке недвижимого имущества"
Закон Республики Казахстан "О торговом мореплавании"
Закон Республики Казахстан "О страховой деятельности"
Закон Республики Казахстан "О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью"
Закон Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан"
Закон Республики Казахстан "О платежах и переводах денег"
Закон Республики Казахстан "Об акционерных обществах"
Земельный кодекс Республики Казахстан
Закон Республики Казахстан "О рынке ценных бумаг"
Закон Республики Казахстан "О внутреннем водном транспорте"
Закон Республики Казахстан "О лицензировании"
Закон Республики Казахстан "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество"
Кодекс Республики Казахстан "О налогах и других обязательных платежах в бюджет (Налоговый кодекс)"
Закон Республики Казахстан "О недрах и недропользовании"
Письмо Национального Банка Республики Казахстан от 22 июня 2011 года №29203/1550
Письмо Национального Банка Республики Казахстан от 28 марта 2002 года №24211/201
Закон Республики Казахстан "О космической деятельности"
Закон Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности"
Письмо Национального Банка Республики Казахстан от 3 декабря 2013 года №29208/225/2980-ЮЛ/Н
Письмо Национального Банка Республики Казахстан от 25 сентября 2013 года №29307/2495
Договор "О Евразийском экономическом союзе"
Кодекс Республики Казахстан об административных правонарушениях
Гражданский процессуальный кодекс Республики Казахстан
Закон Республики Казахстан "О государственных закупках"
Закон Республики Казахстан "О почте"
Закон Республики Казахстан "О платежах и платежных системах"
Закон Республики Казахстан "О коллекторской деятельности"
Кодекс Республики Казахстан "О налогах и других обязательных платежах в бюджет" (Налоговый кодекс)
Административный процедурно-процессуальный кодекс Республики Казахстан
Ссылка на редакцию документа от 19.06.2024
Ссылка на Закон Республики Казахстан О Национальном Банке Республики Казахстан
Ссылка на редакцию документа от 29/12/2014 :: Статья 3. Банковская система Республики Казахстан
Ссылка на Конституция Республики Казахстан
Ссылка на редакцию документа от 08/04/2016 :: Статья 6. Запрет на неуполномоченную деятельность
Ссылка на редакцию документа от 26/11/2012 :: 2) банковскими холдингами:
Ссылка на Земельный кодекс Республики Казахстан
Ссылка на редакцию документа от 24/11/2015 :: Статья 14. Учредительные документы банка
Ссылка на редакцию документа от 02/07/2018 :: Статья 16-1. Субординированный долг
Ссылка на редакцию документа от 02/07/2018 :: Статья 17. Учредители и акционеры банка
Ссылка на Закон Республики Казахстан Об акционерных обществах :: Статья 54. Состав совета директоров
Ссылка на Закон Республики Казахстан Об акционерных обществах :: Статья 59. Исполнительный орган
Ссылка на редакцию документа от 15/07/2011 :: Статья 34. Банковская заемная операция
Ссылка на Закон Республики Казахстан О платежах и платежных системах
Ссылка на редакцию документа от 15/07/2011 :: Статья 35. Обеспечение возвратности кредитов
Ссылка на редакцию документа от 02/07/2018 :: Статья 35. Обеспечение возвратности кредитов
Ссылка на Закон Республики Казахстан О жилищных отношениях
Ссылка на Закон Республики Казахстан О Государственной образовательной накопительной системе
Ссылка на редакцию документа от 21.05.2024
Ссылка на редакцию документа от 16/11/2015 :: Статья 37. Срок исковой давности
Ссылка на редакцию документа от 21/01/2019 :: Статья 38. Осуществление платежей и переводов денег
Ссылка на Гражданский кодекс Республики Казахстан (общая часть)
Ссылка на редакцию документа от 02/07/2018 :: Статья 43. Провизии (резервы)
Ссылка на редакцию документа от 02/07/2018 :: Статья 45. Меры раннего реагирования
Ссылка на редакцию документа от 02/07/2018 :: Статья 47. Санкции
Ссылка на Закон Республики Казахстан Об информатизации
Ссылка на Закон Республики Казахстан О возврате государству незаконно приобретенных активов
Ссылка на Закон Республики Казахстан Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей
Ссылка на Уголовно-процессуальный кодекс Республики Казахстан
Ссылка на Гражданский процессуальный кодекс Республики Казахстан
Ссылка на Закон Республики Казахстан О государственных закупках
Ссылка на редакцию документа от 29/12/2014 :: Статья 52-6. Депозиты исламского банка
Ссылка на редакцию документа от 02/01/2021
Ссылка на редакцию документа от 21/06/2012 :: 3. Аудит банков проводится с целью установления:
Ссылка на редакцию документа от 02/07/2018 :: Статья 59-3. Общие условия реструктуризации банка
Ссылка на редакцию документа от 15/07/2011 :: Глава 7. Добровольная реорганизация банков
Ссылка на Закон Республики Казахстан Об акционерных обществах :: Статья 83. Присоединение общества
Ссылка на редакцию документа от 02/07/2018 :: Статья 62. Понятие консервации банка
Ссылка на редакцию документа от 15/01/2014 :: Статья 68. Виды и основания ликвидации банков
Ссылка на редакцию документа от 15/01/2014 :: Статья 71. Признание банка банкротом
По тексту слова "Аффилиированные", "Аффилиированными", "аффилиированных", "аффилиированными", "аффилиированности", "аффилиированным", "аффилиированные" заменены на слова "Аффилированные", "Аффилированными", "аффилированных", "аффилированными", "аффилированности", "аффилированным", "аффилированные" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 12.07.2022 г. №138-VII ЗРК
(см. предыдущую редакцию)