ПОСТАНОВЛЕНИЕ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

от 17 мая 2013 года №138

Об утверждении Методических указаний к модернизированной автоматизированной информационной подсистеме "Кредитный регистр"

В целях реализации постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 апреля 2012 года №174 "Об утверждении Правил представления банками второго уровня, Акционерным обществом "Банк Развития Казахстана" и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, отчетности по займам и условным обязательствам", а также определения используемых терминов и справочников для представления информации по субъектам кредитной истории, Совет директоров Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Методические указания к модернизированной автоматизированной информационной подсистеме "Кредитный регистр".

2. Настоящее постановление вступает в силу со дня его принятия.

3. Департаменту статистики (Джакамбаева К.С.) довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений центрального аппарата, ведомств Национального Банка Республики Казахстан и Объединения юридических лиц "Ассоциация финансистов Казахстана".

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Галиеву Д.Т.

Утверждены постановлением Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 17 мая 2013 года №138

Методические указания к модернизированной автоматизированной информационной подсистеме "Кредитный регистр"

1. Общие положения

Настоящие Методические указания разработаны в целях реализации постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 апреля 2012 года №174 "Об утверждении Правил представления банками второго уровня, Акционерным обществом "Банк Развития Казахстана" и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, отчетности по займам и условным обязательствам" и определяют понятия, показатели, справочники для составления кредитной истории заемщиков, порядок представления банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и АО "Банк Развития Казахстана" (далее - поставщики информации) информации по кредитной истории заемщиков в автоматизированную информационную подсистему "Кредитный регистр" (далее - АИП "Кредитный регистр").

АИП "Кредитный регистр" - электронная база данных, которая содержит информацию по всем выданным и непогашенным займам (в том числе списанным с баланса) и условным обязательствам до момента прекращения требований к заемщику (созаемщику).

Единица измерения, используемая при составлении отчетов, устанавливается в целых числах, указывается в тенге, если не установлено иное. Сумма менее 0,5 округляется до нуля, а сумма, равная 0,5 и выше, округляется до единицы. Коэффициенты представляются с двумя знаками после запятой.

2. Термины и определения

2.1. Уполномоченный орган - Национальный Банк Республики Казахстан.

2.2. Банк - юридическое лицо, являющееся банком, которое в соответствии с Законом Республики Казахстан от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (далее - Закон о банках) правомочно осуществлять банковскую деятельность.

К банкам, в рамках Методических указаний, следует относить: банки второго уровня, в том числе исламские банки, АО "Банк Развития Казахстана".

2.3. Небанковская организация - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Комитет) либо в соответствии с законами Республики Казахстан правомочно проводить отдельные виды банковских операций, предусмотренных Законом о банках.

В рамках Методических указаний к небанковским организациям следует относить: ипотечные организации и дочерние организации национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса, имеющие лицензию Комитета на банковские заемные операции.

2.4. Заем - банковская заемная операция, предоставление банком, небанковской организацией денег на условиях платности, срочности и возвратности. В целях АИП "Кредитный регистр" под займом (кредитом) понимается осуществление банком, небанковской организацией банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых операций, осуществление исламским банком операций, указанных в подпунктах 3), 4) и 5) пункта 1 статьи 52-5 Закона о банках, а также учет векселей (для организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и имеющих лицензию на осуществление банковских заемных операций, под кредитом понимается осуществление банковских заемных операций), операции "Обратное РЕПО".

2.5. Условное обязательство - обязательство, признание которого возможно только при наступлении (ненаступлении) одного или более неопределенных будущих событий, принятое банком (небанковской организацией) в пользу третьих лиц и несущее кредитные риски клиента, вытекающие из условий договора.

2.6. Кредитная история - совокупность информации о субъекте кредитной истории, которая хранится в АИП "Кредитный регистр".

2.7. Договор о предоставлении кредита (договор банковского займа), условного обязательства - договор, в соответствии с которым банк или небанковская организация представляет кредит в рамках осуществления банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых, учетных операций, условного обязательства или договор, заключаемый исламским банком в рамках осуществления:

банковских заемных операций: предоставления кредитов в денежной форме на условиях срочности, возвратности и без взимания вознаграждения;

финансирования торговой деятельности в качестве торгового посредника с предоставлением коммерческого кредита;

финансирования производственной и торговой деятельности путем участия в уставных капиталах юридических лиц и (или) на условиях партнерства;

инвестиционной деятельности на условиях лизинга (аренды).

2.8. Договор поручительства - письменное соглашение, по которому поручитель обязуется перед кредитором (банком или небанковской организацией выдающей кредит) за выполнение, полное либо частичное, заемщиком обязательства по кредитному договору. Непременной стороной договора поручительства является поручитель, другой кредитор вместе с заемщиком.

2.9. Банковская гарантия - это обязательство банка осуществить платеж определенной суммы получателю по гарантии при предъявлении им требования платежа в соответствии с условиями гарантии.

2.10. Нерезиденты - физические лица, юридические лица, их филиалы и представительства, которые в соответствии с Законом Республики Казахстан от 13 июня 2005 года "О валютном регулировании и валютном контроле" не являются резидентами, международные организации, если международным (межгосударственным) соглашением об их учреждении не определено иное, дипломатические и иные официальные представительства иностранных государств.

2.11. Созаемщик - физическое или юридическое лицо, подписывающее договор займа (кредита) вместе с заемщиком, и выступающее по договору займа (кредита) в качестве солидарного ответственного за выполнение обязательств по возврату полученных денег и полную оплату полученного займа (кредита), в том числе вознаграждения и других платежей по кредиту.

3. Структура АИП "Кредитный регистр"

Субъектом кредитной истории являются юридические и физические лица (в том числе индивидуальные предприниматели), являющиеся резидентами и нерезидентами Республики Казахстан, которые подразделяются на роли в зависимости от их статуса в кредитной истории.

3.1. Информация о субъекте кредитной истории

3.1.1. Информация о субъекте кредитной истории содержит информацию по юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам.

Индивидуальные предприниматели отражаются в блоке по юридическим лицам. В случае получения индивидуальным предпринимателем потребительского кредита для собственных целей индивидуальный предприниматель отражается в блоке по физическим лицам.

Адвокаты и нотариусы отражаются в физических лицах.

3.1.2. По юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям отражается следующая информация:

3.1.3. По физическим лицам, адвокатам и нотариусам отражается следующая информация:

3.2. Информация о договоре

3.2.1. Информация о договоре содержит сведения о договоре и обеспечении.

3.2.2. По договору отражается следующая информация:

3.3. Информация об обслуживании займа (условного обязательства)

3.3.1. Информация об обслуживании займа (условного обязательства) содержит:

информацию о текущих обязательствах заемщика и движении средств за отчетный период;

информацию о резервах (провизиях), сформированных по требованиям международных стандартов финансовой отчетности на портфельной основе;

информацию о резервах (провизиях), сформированных по требованиям уполномоченного органа по однородным кредитам.

3.3.2. Информация о текущих обязательствах заемщика и движении средств за отчетный период содержит следующие сведения:

3.3.3. Информация о резервах (провизиях), сформированных по требованиям международных стандартов финансовой отчетности на портфельной основе, содержит следующие сведения:

3.3.4. Информация о резервах (провизиях), сформированных по требованиям уполномоченного органа по однородным кредитам-1, содержит следующие сведения: