База данных

Дата обновления БД:

25.09.2021

Добавлено/обновлено документов:

29 / 200

Всего документов в БД:

110078

Действует

Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ЗАКОН УКРАИНЫ

от 30 июня 2021 года №1591-IX

О платежных услугах

Этот Закон определяет понятие и общий порядок выполнения платежных операций в Украине, устанавливает исключительный перечень платежных услуг и порядок их предоставления, категории поставщиков платежных услуг и условия авторизации их деятельности, определяет общие принципы функционирования платежных систем в Украине, общие принципы выпуска и использования в Украине электронных денег и электронных денег Национального банка Украины, устанавливает права, обязанности и ответственность участников платежного рынка Украины, определяет общий порядок осуществления надзора за деятельностью поставщиков платежных услуг, поставщиков ограниченных платежных услуг, порядок осуществления оверсайта платежной инфраструктуры.

Раздел I Общие положения

Статья 1. Определение основных терминов

1. В этом Законе приведенные ниже термины употребляются в таком значении:

1) аутентификация - процедура, позволяющая поставщику платежных услуг установить и подтвердить личность пользователя платежных услуг и/или принадлежность пользователю платежных услуг определенного платежного инструмента, наличие у него оснований для использования конкретного платежного инструмента, в том числе путем проверки индивидуальной учетной информации пользователя платежных услуг;

2) авторизация деятельности - определенная этим Законом процедура допуска к осуществлению деятельности по оказанию платежных услуг, ограниченных платежных услуг, вспомогательных услуг, которая осуществляется путем выдачи лицензии и/или включения в Реестр платежной инфраструктуры;

3) безналичные расчеты - перечисление денежных средств со счетов плательщиков на счета получателей, а также перечисление поставщиками платежных услуг денежных средств, внесенных плательщиками наличными, на счета получателей;

4) уязвимые платежные данные - данные (их совокупность), включая индивидуальную учетную информацию, с помощью которых могут совершаться мошеннические действия;

5) дата валютирования - указанная плательщиком в платежной инструкции дата, начиная с которой средства, составляющие сумму платежной операции и переведенные плательщиком получателю, переходят в собственность получателя. Порядок применения даты валютирования поставщиками платежных услуг определяется Национальным банком Украины. Порядок применения даты валютирования в платежной системе определяется правилами платежной системы в соответствии с требованиями настоящего Закона;

6) дебетовый перевод - платежная операция, которая осуществляется со счета плательщика на основании предоставленной получателем платежной инструкции, при условии получения согласия плательщика на исполнение платежной операции, предоставленной им получателю, поставщику платежных услуг получателя или плательщика, или на основании платежной инструкции взыскателя без получения согласия плательщика;

7) держатель платежного инструмента - физическое лицо, которое на законных основаниях использует платежный инструмент для инициирования платежной операции с соответствующего счета для выполнения платежных операций или осуществляет другие операции с применением указанного платежного инструмента;

8) удаленная платежная операция - платежная операция, осуществляемая с применением средств дистанционной коммуникации;

9) деловая репутация - сведения, предоставленные Национальным банком Украины, о соответствии деятельности юридического или физического лица, в том числе руководителей юридического лица и владельцев существенного участия в юридическом лице, требованиям закона, деловой практике и профессиональной этике, а также сведения о порядочности, профессиональных и управленческих способностях физического лица;

10) эквайринг платежных инструментов (далее - эквайринг) - платежная услуга, которая заключается в принятии платежных инструментов, результатом которой является перевод средств получателю и/или выдача средств в наличной форме;

11) эквайринговое учреждение (далее - эквайр) - поставщик платежных услуг, который предоставляет услугу эквайринга платежных инструментов и имеет лицензию на предоставление такой услуги;

12) электронный кошелек - учетная запись для учета, хранения электронных денег и осуществления операций с ними;

13) электронное платежное средство - платежный инструмент, реализованный на любом носителе, содержащий в электронной форме сведения, необходимые для инициирования платежной операции и/или осуществления иных операций, определенных договором с эмитентом;

14) электронные деньги - единицы стоимости, которые хранятся в электронном виде, выпущенные эмитентом электронных денег для выполнения платежных операций (в том числе с использованием предварительно оплаченных платежных карт многоцелевого использования), которые принимаются как средство платежа иными лицами, чем их эмитент, и являются денежным обязательством такого эмитента электронных денег;

15) эмиссия платежных инструментов - платежная услуга, предоставляемая поставщиком платежных услуг на договорных началах с плательщиком, которая заключается в выпуске (предоставлении) плательщику платежного инструмента для инициирования и обработки платежных операций;

16) эмитент электронных денег - учреждение электронных денег или другое определенное этим Законом юридическое лицо, которое предоставляет платежные услуги по выпуску электронных денег и выполнению платежных операций с ними, в том числе открытие и обслуживание электронных кошельков, и имеет право на предоставление такой платежной услуги в соответствии с настоящим Законом;

17) эмитент платежных инструментов (далее - эмитент) - поставщик платежных услуг, который предоставляет услугу эмиссии платежных инструментов и имеет право на предоставление такой услуги в соответствии с настоящим Законом;

18) средство дистанционной коммуникации - средство коммуникации, используемое в процессе заключения сделок по предоставлению платежных услуг (в том числе для отправки и получения всех необходимых для этого документов и сведений) и/или инициирования платежных операций без физического присутствия поставщика платежных услуг и пользователя;

19) значительное влияние на управление или деятельность юридического лица - прямое и/или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с иными лицами голосующими акциями, долей в уставном (складочном, паевом) капитале или правом голоса по акциям, доле в уставном (складочном, паевом) капитале юридического лица в размере от 10 до 50 процентов и/или независимая от формального владения возможность, признаки которой устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, осуществления равнозначного влияния на управление или деятельность юридического лица;

20) индивидуальная учетная информация - индивидуализированный набор информации, предоставляемой поставщиком платежных услуг пользователю или его уполномоченному представителю для целей аутентификации;

21) инициатор - лицо, которое на законных основаниях инициирует платежную операцию путем формирования и/или представления соответствующей платежной инструкции, в том числе с применением платежного инструмента. К инициаторам относятся плательщик, получатель, взыскатель, обременитель;

22) иностранное платежное учреждение/иностранное учреждение электронных денег (далее - иностранное платежное учреждение) - юридическое лицо - нерезидент, которое в соответствии с законодательством государства, в котором оно зарегистрировано, имеет право предоставлять платежные услуги;

23) существенное участие - прямое и/или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами 10 и более процентами уставного капитала и/или права голоса, долей, акций, паев юридического лица или независимая от формального владения возможность значительного влияния и/или решающего влияния (контроля) на управление или деятельность юридического лица;

24) руководители поставщика платежных услуг (кроме банка) - единоличный исполнительный орган или члены коллегиального исполнительного органа юридического лица и члены надзорного, наблюдательного совета (при наличии) поставщика платежных услуг;

25) клиринг - механизм, включающий сбор, сортировку, реконсиляцию и проведение взаимозачета встречных требований участников платежной системы, а также вычисление по каждому из них суммарного сальдо за определенный период времени между общими объемами требований и обязательств;

26) ключевой участник юридического лица - любое:

а) физическое лицо, которое владеет долей в уставном (складочном, паевом) капитале (акциями) такого юридического лица, при этом:

если юридическое лицо имеет более 20 участников - физических лиц, ключевыми участниками юридического лица считаются 20 участников - физических лиц, доли которых являются наибольшими;

если одинаковые по размеру доли (пакеты акций) в уставном (складочном, паевом) капитале юридического лица принадлежат более 20 участникам - физическим лицам, ключевыми участниками юридического лица считаются все физические лица, которые владеют долями (пакетом акций) в размере 2 и более процентов в уставном (складочном, паевом) капитале такого юридического лица;

б) юридическое лицо, которое владеет долей (пакетом акций) в размере 2 и более процентов в уставном (складочном, паевом) капитале такого юридического лица.

Считается, что публичная компания не имеет ключевых участников юридического лица;

27) коммерческий агент (агент) - юридическое лицо или физическое лицо-предприниматель, который действует от имени, в интересах, под контролем и за счет лица, которое он представляет, во время предоставления платежных услуг на основании соответствующего договора;

28) пользователь платежных услуг (далее - пользователь) - физическое лицо или юридическое лицо, которое получает или имеет намерение получить платежную услугу как плательщик или получатель (или оба одновременно) и/или владельцем электронных денег (цифровых денег Национального банка Украины), а в случае предоставления услуг банком - клиент банка;

29) кредитовый перевод - платежная операция со счета плательщика на основании платежной инструкции, предоставленной плательщиком или поставщиком услуг по инициированию платежных операций, при условии получения согласия плательщика на исполнение платежной операции, предоставленной поставщику платежных услуг плательщика;

30) кредитовый трансфер - платежный инструмент в виде совокупности процедур, предусмотренных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, выполнение которых является необходимым для инициирования кредитового перевода, который используется для инициирования платежной операции кредитового перевода;

31) лицензия на оказание платежных услуг (далее - лицензия) - лицензия, предоставляемая Национальным банком Украины юридическому лицу в соответствии с настоящим Законом и удостоверяющая право юридического лица на осуществление деятельности по предоставлению всех или отдельных финансовых платежных услуг;

32) малое платежное учреждение - платежное учреждение, деятельность которого предусматривает предоставление платежных услуг с соблюдением ограничений, определенных этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;

33) маршрутизация - обмен данными между участниками платежной системы во время выполнения платежных операций;

34) международные стандарты оверсайта - документы, принятые Комитетом по платежным системам и рыночной инфраструктуре Банка международных расчетов и Техническим комитетом Международной организации комиссий по ценным бумагам, которые определяют стандарты оверсайта для инфраструктуры финансового рынка;

35) момент безотзывности - определенный момент времени, после наступления которого инициатор не может отозвать платежную инструкцию и свое согласие на выполнение платежной операции;

36) поставщик платежных услуг по обслуживанию счета - поставщик платежных услуг, в котором открыт счет плательщика для выполнения платежных операций;

37) поставщик платежных услуг по инициированию платежной операции - юридическое лицо, которое в установленном этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке получило право на оказание услуг по инициированию платежной операции;

38) поставщик платежных услуг по предоставлению сведений из счетов - юридическое лицо, которое в установленном этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке получило право на оказание услуги по предоставлению сведений из счетов;

39) неакцептованная платежная операция - платежная операция, выполненная поставщиком платежных услуг плательщика на основании предоставленной инициатором платежной инструкции без получения согласия плательщика (кроме принудительного списания (взыскания) или после отзыва такого согласия;

40) небанковский поставщик платежных услуг - поставщик платежных услуг, не являющийся банком. К небанковским поставщикам платежных услуг для целей настоящего Закона относятся поставщики платежных услуг, предусмотренные пунктами 2 - 7 части первой статьи 10 настоящего Закона;

41) незамедлительно - кратчайший возможный срок, но не позднее следующего операционного дня, определенный внутренними документами поставщика платежных услуг и предусмотренный договором с пользователем платежных услуг, в который должны проводиться (происходить) соответствующие действия с момента наступления основания для их выполнения;

42) ненадлежащая платежная операция - платежная операция, в результате которой по вине лица, которое не является инициатором или поставщиком платежных услуг, осуществляется списание средств со счета ненадлежащего плательщика и/или зачисление денежных средств на счет ненадлежащего получателя или выдача ему денежных средств в наличной форме;

43) ненадлежащий получатель - лицо, на счет которого без законных оснований зачислена сумма платежной операции или которое получило сумму платежной операции в наличной форме;

44) ненадлежащий плательщик - лицо, со счета которого списаны средства без законных оснований (ошибочно или неправомерно);

45) ненадлежащий взыскатель - лицо, не имеющее определенных законом оснований инициирования платежной операции со счета плательщика;

46) косвенный участник платежной системы - участник платежной системы, который предоставляет пользователям услуги по выполнению платежных операций на основании договора, заключенного с прямым участником платежной системы, которому предоставлено право на заключение таких договоров оператором платежной системы;

47) обременитель - инициатор с обременением, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на счете;

48) оверсайт платежной инфраструктуры - деятельность Национального банка Украины относительно обеспечения непрерывного, надежного и эффективного функционирования платежной инфраструктуры, которая включает:

а) мониторинг платежной инфраструктуры;

б) оценку платежной инфраструктуры на соответствие требованиям законодательства и международным стандартам оверсайта;

в) установление требований и ограничений относительно деятельности платежной инфраструктуры;

г) предоставление рекомендаций по совершенствованию деятельности платежной инфраструктуры и/или применения мер воздействия;

49) оператор платежной системы - юридическое лицо, которое устанавливает правила платежной системы, выполняет другие функции для обеспечения функционирования платежной системы и несет ответственность за деятельность этой платежной системы в соответствии с ее правилами и требованиями законодательства;

50) операционный день - день, в течение которого поставщик платежных услуг плательщика или поставщик платежных услуг получателя, привлеченный к выполнению платежной операции, осуществляет свою деятельность, необходимую для выполнения платежных операций;

51) операционное время - часть операционного дня поставщика платежных услуг, в течение которой принимаются платежные инструкции и инструкции на отзыв. Продолжительность операционного времени устанавливается поставщиком платежных услуг самостоятельно и закрепляются его внутренними документами;

52) получатель - лицо, на счет которого зачисляется сумма платежной операции или которое получает сумму платежной операции в наличной форме;

53) перевод средств без открытия счета - платежная услуга, предоставляемая плательщику с целью перевода средств в наличной или безналичной форме получателю или поставщику платежных услуг, который действует от имени получателя, во время которой поставщик этой услуги не использует открытый у него счет плательщика и/или получателя;

54) платежная инструкция - распоряжение инициатора поставщику платежных услуг относительно выполнения платежной операции;

55) платежная инфраструктура - поставщики платежных услуг, платежные системы, технологические операторы платежных услуг и отношения между ними во время выполнения платежных операций;

56) платежная карта - электронное платежное средство в виде пластиковой или другого вида карты;

57) платежная операция - любое внесение, перевод или снятие средств, независимо от правоотношений между плательщиком и получателем, которые являются основанием для этого;

58) платежная услуга - предусмотренная настоящим Законом деятельность поставщика платежных услуг по выполнению и/или сопровождению платежных операций;

59) платежная система - система для выполнения платежных операций с формальными и стандартизированными договоренностями и общими правилами процессинга, клиринга и/или выполнения расчетов между участниками платежной системы;

60) платежная организация - юридическое лицо (кроме банка, финансового учреждения, которое имеет право на предоставление платежных услуг оператора почтовой связи, органа государственной власти, органа местного самоуправления), которое в установленном порядке получило право на оказание всех или отдельных финансовых платежных услуг (кроме платежной услуги по выпуску и выполнению платежных операций с электронными деньгами);

61) платежное приложение - программное средство, размещенное в аппаратно-программной среде электронного платежного средства, с помощью которого осуществляются платежные и другие операции, предусмотренные договором;

62) платежное приложение - программное обеспечение, которое дает возможность пользователю инициировать платежную операцию со счета плательщика (в том числе с помощью платежных инструментов) и/или совершать иные операции, предусмотренные договором с поставщиком платежных услуг;

63) платежный инструмент - персонализированное средство, устройство и/или набор процедур, отвечающих требованиям законодательства и согласованные пользователем и поставщиком платежных услуг для предоставления платежной инструкции;

64) платежный мониторинг - обязательная деятельность поставщиков финансовых платежных услуг и контроля платежных операций с целью выявления и предотвращения ненадлежащим платежным операциям;

65) платежное устройство - техническое устройство (банковский автомат, платежный терминал, программно-технический комплекс самообслуживания, программно-аппаратная среда для мобильного телефона, другое устройство), которое дает возможность пользователю инициировать платежную операцию, а также выполнить другие операции согласно функциональным возможностям этого устройства;

66) платежный счет - счет, открываемый небанковским поставщиком платежных услуг пользователю на договорной основе, исключительно для целей исполнения платежных операций в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства;

67) платежный рынок - совокупность участников платежного рынка и правоотношений между ними относительно предоставления платежных услуг;

68) плательщик - лицо, со счета которого инициируется платежная операция на основании платежной инструкции или которое инициирует платежную операцию путем подачи/формирования платежной инструкции вместе с соответствующей суммой наличных средств;

69) ошибочная платежная операция - платежная операция, в результате которой по вине поставщика платежных услуг осуществляется списание средств со счета ненадлежащего плательщика и/или зачисление денежных средств на счет ненадлежащего получателя или выдача ему денежных средств в наличной форме;

70) усиленная аутентификация - процедура проверки подлинности, которая предполагает использование двух или больше совокупностей данных, относящихся к таким категориям:

а) знание (обладание информацией (данными), известной только пользователю);

б) владение (применение материального предмета, которым обладает только пользователь);

в) характерность (проверка биометрических данных или других свойств (качеств, характеристик), присущих только пользователю, отличающих его от других пользователей);

71) услуга инициирования платежной операции - нефинансовая платежная услуга, заключающаяся в инициировании платежной инструкции поставщиком услуги по инициированию платежной операции на запрос плательщика со счета плательщика, открытого в другом поставщике платежных услуг;

72) услуга по предоставлению сведений из счетов - нефинансовой платежная услуга, заключающаяся в предоставлении в режиме реального времени консолидированной информации с одного или нескольких счетов, открытых на имя пользователя в одном или более поставщиках платежных услуг;

73) принудительное списание (взыскание) - платежная операция со счета плательщика, осуществляемая взыскателем без согласия плательщика на основании установленного законом исполнительного документа в случаях, предусмотренных законодательством Украины, или на основании решения суда, вступившего в законную силу, или решения руководителя органа взыскания (его заместителя или уполномоченного лица) в случаях, предусмотренных Налоговым кодексом Украины;

74) процессинг - деятельность, включающая любое из следующего: выполнение по платежным операциям авторизации, мониторинга, сбора, обработки и хранения информации, предоставление обработанной информации участникам расчетов;

75) процессинговое учреждение - юридическое лицо, осуществляющее процессинг;

76) прямой дебет - платежный инструмент, используемый для инициирования платежной операции дебетового перевода;

77) прямой участник платежной системы - участник платежной системы, который предоставляет услуги пользователям по выполнению платежных операций на основании договора, заключенного с оператором платежной системы;

78) пруденциальные нормативы - количественные показатели, соблюдение определенного значения которых является обязательным для поставщиков платежных услуг, которые устанавливаются Национальным банком Украины с целью оценки финансового состояния поставщиков платежных услуг и выявления потенциальных рисков в их деятельности, минимизации таких рисков и своевременного реагирования на возможные негативные последствия деятельности таких лиц;

79) Реестр платежной инфраструктуры (далее - Реестр) - электронный реестр, который ведется Национальным банком Украины с помощью соответствующего комплекса организационно-технических средств, в котором указываются сведения о поставщиках платежных услуг и других лицах, сведения о которых подлежат включению в Реестр в соответствии с настоящим Законом;

80) реконсиляция - процедура контроля, которая заключается в идентификации и проверке выполнения каждой платежной операции при помощи, по меньшей мере, трех определенных показателей;

81) расчетный банк - уполномоченный оператором соответствующей платежной системы банк, участвующий в проведении расчетов в платежной системе;

82) потребитель - физическое лицо, которое получает или имеет намерение получить платежную услугу для удовлетворения личных нужд, не связанных с предпринимательской, независимой профессиональной деятельностью;

83) структура собственности - документально подтвержденная система взаимоотношений физических и юридических лиц, трастов, других подобных правовых образований, которая позволяет определить:

а) ключевых участников юридического лица;

б) ключевых участников каждого юридического лица в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица;

в) всех лиц, которые прямо и/или косвенно являются собственниками существенного участия в таком юридическом лице;

г) взаимоотношения между всеми лицами, указанными в подпунктах "а", "б", "в", а также между такими лицами и поставщиком финансовых услуг;

84) взыскатель - лицо, которое может быть инициатором платежной операции принудительного списания (взыскания) со счета плательщика для выполнения платежных операций на основании исполнительных документов, определенных законом, или на основании решения суда, вступившего в законную силу, или решения руководителя органа взыскания (его заместителя или уполномоченного лица) согласно Налоговому кодексу Украины;

85) субъекты платежных операций - пользователи (плательщики, получатели) и соответствующие поставщики платежных услуг;

86) сумма платежной операции - соответствующая сумма средств, которая в результате выполнения платежной операции должна быть зачислена на счет получателя или выдана получателю в наличной форме;

87) схема выполнения платежных операций - единый набор правил, стандартов и/или процедур, которые разработаны и используются для выполнения платежных операций (в том числе в платежной системе) и определяют порядок инициирования, выполнения и завершения платежных операций, платежные инструменты, используемые для выполнения платежных операций, порядок их эмиссии и эквайринга;

88) технологический оператор платежных услуг (далее - технический оператор) - юридическое лицо, которое предоставляет услуги процессинга, клиринга или выполняет операционные, информационные и другие технологические функции, связанные с предоставлением платежных услуг, без привлечения денежных средств по платежным операциям на свой счет;

89) торговец - субъект хозяйствования (юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, независимую профессиональную деятельность), который согласно договору с поставщиком платежных услуг (эквайром или другим) принимает к обслуживанию платежные инструменты для оплаты стоимости товаров или услуг, включая услуги по выдаче денежных средств в наличной форме;

90) уникальный идентификатор - комбинация цифр или знаков, который предоставляется пользователю поставщиком платежных услуг и позволяющий однозначно идентифицировать пользователя и/или его счет для целей выполнения платежной операции;

91) учреждение электронных денег - юридическое лицо, которое в установленном порядке получило право на оказание платежной услуги по выпуску и выполнению платежных операций с электронными деньгами;

92) участник платежной системы - юридическое лицо, которое на основании договора об участии в платежной системе предоставляет пользователям услуги по выполнению платежных операций с помощью этой системы и в соответствии с законодательством имеет право предоставлять такие услуги;

93) участники платежного рынка - субъекты платежных операций (их коммерческие агенты), поставщики ограниченных платежных услуг, платежные системы (операторы платежных систем) и технологические операторы;

94) финансовое учреждение, имеющее право на предоставление платежных услуг, - юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг и лицензию на оказание отдельных финансовых платежных услуг, с учетом ограничений, определенных настоящим Законом;

95) цифровой контент - товары или услуги, создаваемые и поставляемые (предоставляемые) исключительно в электронном виде, и потребляемые с использованием технических (цифровых, электронных) устройств и не предусматривают использования или потребления физических товаров или услуг;

96) цифровые деньги Национального банка Украины (далее - цифровые деньги) - электронная форма денежной единицы Украины, эмитентом которой является Национальный банк Украины.

2. Термины "контролер", "цепь владения корпоративными правами", "публичная компания" употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О банках и банковской деятельности".

Термины "оператор телекоммуникаций" и "абонент" употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О телекоммуникациях".

Термин "оператор почтовой связи" употребляется в данном Законе в значении, приведенном в Законе Украины "О почтовой связи".

Термины "контроль (решающее влияние)", "корпоративное управление", "профессиональное суждение" употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг".

Термины "резидент", "нерезидент" используются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О валюте и валютных операциях".

Термин "киберугроза" употребляется в данном Законе в значении, приведенном в Законе Украины "Об основных принципах обеспечения кибербезопасности Украины".

Термин "программная услуга" употребляется в данном Законе в значении, приведенном в Законе Украины "О телевидении и радиовещании".

Иные термины в настоящем Законе, употребляются в значениях, приведенных в соответствующих актах законодательства.

Статья 2. Законодательство, регулирующее деятельность на платежном рынке

1. Общие принципы функционирования платежного рынка, отношения в сфере предоставления платежных услуг пользователям регулируются Конституцией Украины, этим Законом, другими законами Украины и принятыми на их основе нормативно-правовыми актами.

2. Во время оказания потребителям услуг на платежном рынке поставщики платежных услуг обязаны соблюдать требования законов Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", "О защите прав потребителей" и других нормативно-правовых актов в сфере защиты прав потребителей.

3. В случае противоречия норм настоящего Закона нормам иных законов нормы этого Закона имеют преимущество.

Статья 3. Денежные средства в Украине

1. Денежные средства существуют в Украине в наличной (форме денежных знаков) и безналичной (форме записей на счетах) формах.

2. Денежные средства для целей этого Закона включают также электронные деньги и цифровые деньги в случаях, предусмотренных этим Законом.

Электронные деньги и цифровые деньги существуют только в безналичной форме.

3. Денежные знаки выпускаются в форме банкнот и монет, имеющих указанную на них номинальную стоимость.

4. Гривна как денежная единица Украины является законным платежным средством в Украине, принимается всеми физическими и юридическими лицами без каких-либо ограничений на всей территории Украины для проведения платежных операций и расчетов.

5. Электронные деньги, номинированные в гривне, и цифровые деньги используются физическими и юридическими лицами для проведения платежных операций и расчетов исключительно в случаях, предусмотренных законами Украины и/или нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Статья 4. Формы расчетов, применяемые при проведении платежных операций

1. Для проведения платежных операций используются денежные средства в наличной или безналичной форме.

2. Особенности осуществления расчетов по валютным операциям определяются валютным законодательством Украины.

Раздел II Платежные услуги

Статья 5. Виды платежных услуг

1. К финансовым платежным услугам относятся следующие услуги:

1) услуги по зачислению наличных денежных средств на счета пользователей, а также все услуги по открытию, обслуживанию и закрытию счетов (кроме электронных кошельков);

2) услуги по снятию наличных средств со счетов пользователей, а также все услуги по открытию, обслуживанию и закрытию счетов (кроме электронных кошельков);

3) услуги по выполнению платежных операций с собственными средствами пользователя со счета/на счет пользователя (кроме платежных операций с электронными деньгами), в том числе:

а) исполнение кредитового перевода;

б) выполнение дебетового перевода;

в) выполнение иной платежной операции, в том числе с использованием платежных инструментов;

4) услуги по выполнению платежных операций со счета/на счет пользователя (кроме платежных операций с электронными деньгами), при условии, что средства для выполнения платежной операции предоставляются пользователю поставщиком платежных услуг на условиях кредита, в том числе:

а) исполнение кредитового перевода;

б) выполнение дебетового перевода;

в) выполнение иной платежной операции, в том числе с использованием платежных инструментов;

5) услуги по эмиссии платежных инструментов и/или осуществлению эквайринга платежных инструментов;

6) услуги по переводу средств без открытия счета;

7) услуги по выпуску электронных денег и выполнение платежных операций с ними, в том числе открытие и обслуживание электронных кошельков.

2. К нефинансовым платежным услугам относятся:

1) услуги по инициированию платежной операции;

2) услуги по предоставлению сведений из счетов.

Статья 6. Правила совмещения

1. Совмещение платежными учреждениями и учреждениями электронных денег деятельности по предоставлению финансовых платежных услуг с любыми другими видами деятельности запрещается, кроме:

1) оказания услуг, являющихся вспомогательными к платежным услугам;

2) предоставления ограниченных платежных услуг;

3) оказания услуг по торговле валютными ценностями для выполнения платежных операций с учетом требований, установленных валютным законодательством;

4) предоставления прочих финансовых услуг в случаях, предусмотренных законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;

5) осуществления других видов деятельности, предусмотренных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Ограничения, установленные настоящей частью, не распространяются на Национальный банк Украины, органы государственной власти, органы местного самоуправления и операторов почтовой связи.

2. Банки, платежные учреждения, учреждения электронных денег и филиалы иностранных платежных организаций имеют исключительное право на совмещение деятельности по предоставлению финансовых платежных услуг с деятельностью по оказанию нефинансовых платежных услуг.

3. Деятельность по предоставлению нефинансовых платежных услуг может совмещаться с любыми другими видами деятельности (кроме деятельности по предоставлению финансовых услуг), если иное не предусмотрено законодательством Украины.

4. Поставщикам платежных услуг (кроме банков) запрещается осуществлять деятельность по привлечению финансовых активов с обязательством относительно последующего их возвращения, кроме случаев, определенных законодательными актами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Статья 7. Услуги, являющиеся вспомогательными к платежным услугам

1. Кроме оказания платежных услуг, платежные учреждения, банки, операторы почтовой связи, учреждения электронных денег, филиалы иностранных платежных учреждений имеют право оказывать услуги, являющиеся вспомогательными к платежным услугам:

1) услуги, предусмотренные пунктом 8 части первой статьи 9 настоящего Закона;

2) услуги оператора платежной системы;

3) услуги технологического оператора;

4) иные услуги, определенные как вспомогательные к оказанию платежных услуг в соответствии с законодательством.

Статья 8. Ограниченные платежные услуги

1. К ограниченным платежным услугам относятся:

1) услуги, предоставляемые лицами, получившими лицензию на предоставление банкам услуг по инкассации, по зачислению инкассированных денежных средств на собственный счет и дальнейшему их перечислению субъектам хозяйствования на их текущие счета по реквизитам и в срок, определенные условиями договоров с учетом требований законодательства;

2) услуги по выполнению платежных операций, предоставляемых оператором телекоммуникаций, провайдером телекоммуникаций, провайдером программной услуги своему абоненту - получателю услуг для:

а) оплаты цифрового контента;

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

Раздел I Общие положения Статья 1. Определение основных терминов Статья 2. Законодательство, регулирующее деятельность на платежном рынке Статья 3. Денежные средства в Украине Статья 4. Формы расчетов, применяемые при проведении платежных операций Раздел II Платежные услуги Статья 5. Виды платежных услуг Статья 6. Правила совмещения Статья 7. Услуги, являющиеся вспомогательными к платежным услугам Статья 8. Ограниченные платежные услуги Статья 9. Исключения в применении этого Закона Раздел III Поставщики платежных услуг Глава 1 Общие положения Статья 10. Право на предоставление платежных услуг Глава 2 Авторизация деятельности поставщиков платежных услуг, предоставляющих ограниченные платежные услуги Статья 11. Лицензия на предоставление платежных услуг Статья 12. Включение поставщиков платежных услуг в Реестр Статья 13. Особенности деятельности малых платежных учреждений Статья 14. Порядок открытия филиалов иностранных платежных учреждений на территории Украины Глава 3 Требования к поставщикам платежных услуг Статья 15. Требования к системе корпоративного управления и управления рисками Статья 16. Требования к капиталу Статья 17. Владельцы существенного участия Статья 18. Учет и отчетность Статья 19. Требования к аудиту Статья 20. Требования к обеспечению сохранности средств пользователей Статья 21. Требования к раскрытию информации Статья 22. Предоставление кредита в рамках осуществления платежных услуг Статья 23. Обязанность по надлежащей проверке пользователя Глава 4 Другие требования Статья 24. Деятельность технологического оператора Статья 25. Привлечение агентов к оказанию финансовых платежных услуг Статья 26. Привлечение третьих лиц поставщиками платежных услуг Статья 27. Требования к хранению документов Статья 28. Порядок реорганизации и ликвидации поставщика платежных услуг Раздел IV Условия предоставления платежных услуг Глава 1 Договор о предоставлении платежных услуг. Предоставление информации о платежных услугах Статья 29. Договор об оказании платежных услуг Статья 30. Информация, предоставляемая пользователю до заключения договора о предоставлении платежных услуг Статья 31. Предоставление информации во время выполнения платежных операций Статья 32. Информирование пользователей во время выполнения платежных операций с использованием платежных инструментов Статья 33. Достоверность рекламы о платежных услугах Глава 2 Платежные инструменты Статья 34. Виды платежных инструментов Статья 35. Порядок осуществления эмиссии платежных инструментов Статья 36. Порядок использования платежных инструментов Статья 37. Порядок осуществления эквайринга Статья 38. Особенности эмиссии электронных платежных средств, эквайринга и расчетов с их использованием Глава 3 Порядок выполнения платежных операций Статья 39. Общие положения Статья 40. Платежная инструкция Статья 41. Порядок инициирования платежных операций Статья 42. Согласие плательщика на выполнение платежной операции Статья 43. Принятие к исполнению платежной инструкции Статья 44. Отказ в принятии платежной инструкции Статья 45. Отзыв платежной инструкции Статья 46. Порядок выполнения платежных операций Статья 47. Сроки выполнения платежных операций и доступность средств Статья 48. Сумма платежной операции Статья 49. Порядок завершения платежных операций Статья 50. Порядок проведения расчетов между поставщиками платежных услуг по платежным операциям пользователей Статья 51. Порядок осуществления мониторинга и реконсиляции платежных операций Статья 52. Порядок возврата средств по платежным операциям, инициированным получателем Глава 4 Порядок получения поставщиками платежных услуг доступа к счетам пользователей (открытый банкинг) Статья 53. Общие положения Статья 54. Оказание услуги по инициированию платежной операции Статья 55. Оказание услуги по предоставлению сведений из счетов Статья 56. Подтверждение доступности средств на счете Глава 5 Электронные и цифровые деньги Статья 57. Эмитенты электронных денег Статья 58. Исключения из понятия электронных денег Статья 59. Выпуск и погашение электронных денег Статья 60. Использование электронных денег Статья 61. Особенности привлечения коммерческих агентов для обеспечения использования электронных денег Статья 62. Цифровые деньги Глава 6 Счета Статья 63. Виды счетов Статья 64. Открытие счетов Статья 65. Особенности функционирования платежного счета Глава 7 Операционные риски и риски безопасности Статья 66. Управление операционными рисками и рисками безопасности Глава 8 Защита информации во время выполнения платежных операций. Аутентификация Статья 67. Требования по защите информации Статья 68. Аутентификация Статья 69. Персональные данные пользователей Статья 70. Тайна поставщика платежных услуг Раздел V Платежные системы Статья 71. Общие принципы функционирования платежных систем в Украине Статья 72. Платежные системы, созданные Национальным банком Украины Статья 73. Внутригосударственные и международные платежные системы Статья 74. Порядок выполнения расчетов в платежных системах Статья 75. Доступ к платежным системам Раздел VI Государственное регулирование и меры воздействия Статья 76. Цель государственного регулирования Статья 77. Органы, осуществляющие государственное регулирование платежного рынка Статья 78. Формы государственного регулирования платежного рынка Статья 79. Реестр Статья 80. Регуляторная платформа для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях Статья 81. Надзор за деятельностью поставщиков платежных услуг, предоставляющих ограниченные платежные услуги Статья 82. Оверсайт платежной инфраструктуры Статья 83. Проведение проверок Статья 84. Меры воздействия Статья 85. Рассмотрение обращений пользователей платежных услуг Раздел VII Ответственность Статья 86. Ответственность поставщиков платежных услуг во время выполнения платежных операций Статья 87. Ответственность плательщиков во время выполнения платежных операций Статья 88. Ответственность получателей во время выполнения платежных операций Статья 89. Ответственность эмитентов и эквайров в платежных системах Статья 90. Ответственность взыскателей во время выполнения платежных операций Статья 91. Ответственность коммерческих агентов, третьих лиц Статья 92. Право регресса Статья 93. Обжалование решений Национального банка Украины Раздел VIII Заключительные и переходные положения

Закон Украины от 30 июня 2021 года №1591-IX
"О платежных услугах"

О документе

Номер документа:1591-IX
Дата принятия: 30/06/2021
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:01/08/2021
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

"Голос Украины" от 31 июля 2021 года №143

Примечание к документу

В соответствии с пунктом 1 раздела VIII настоящий Закон вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования - с 1 августа 2021 года, и вводится в действие через 12 месяцев со дня вступления в силу - с 1 августа 2022 года, кроме:

1) части второй статьи 66, которая вступает в силу и вводится в действие через 12 месяцев со дня введения в действие настоящего Закона - с 1 августа 2023 года;

2) части третьей статьи 38 и главы 4 раздела IV, которые вступают в силу и вводятся в действие через 36 месяцев со дня введения в действие этого Закона - с 1 августа 2025 года.