Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ЗАКОН УКРАИНЫ

от 7 марта 1996 года №85/96-ВР

О страховании

Настоящий Закон регулирует отношения в сфере страхования и направлен на создание рынка страховых услуг, усиление страховой защиты имущественных интересов предприятий, учреждений, организаций и физических лиц.

Действие настоящего Закона не распространяется на государственное социальное страхование и на деятельность Экспортно-кредитного агентства. Деятельность Экспортно-кредитного агентства регулируется Законом Украины "Об обеспечении масштабной экспансии экспорта товаров (работ, услуг) украинского происхождения путем страхования, гарантирования и удешевления кредитования экспорта".

Раздел I. Общие положения

Статья 1. Понятие страхования

Страхование - это вид гражданско-правовых отношений по защите имущественных интересов физических лиц и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, формируемых путем уплаты физическими лицми и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий) и доходов от размещения средств этих фондов.

Статья 2. Страховщики

Страховщиками, имеющими право осуществлять страховую деятельность на территории Украины, являются:

финансовые учреждения, которые созданы в форме акционерных, полных, коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью согласно закону Украины "О хозяйственных обществах", с учетом того, что участников каждого из таких финансовых учреждений должно быть не менее трех, и других особенностей, предусмотренных настоящим Законом, а также получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности (далее - страховщики-резиденты);

зарегистрированные Уполномоченным органом в соответствии с настоящим Законом и законодательством Украины постоянные представительства в форме филиалов иностранных страховых компаний, которые также получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности (далее - филиалы страховщиков-нерезидентов).

Страховщиками-нерезидентами считаются финансовые учреждения, которые созданы и имеют лицензию на проведение страховой деятельности в соответствии с законодательством тех иностранных государств, в которых они зарегистрированы.

Положения настоящего Закона, применяемые к страховщикам-резидентам, применяются к филиалам страховщиков-нерезидентов с особенностями, установленными настоящим Законом.

Запрещается осуществлять страховую деятельность на территории Украины страховщиками-нерезидентами, кроме следующих видов страховой деятельности:

исключительно по страхованию рисков, связанных с морскими перевозками, коммерческой авиацией, запуском космических ракет и фрахтом (включая спутники), в случае, если объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с транспортируемыми товарами и/или транспортным средством, которым они транспортируются, и/или любая ответственность, возникающая в связи с такой транспортировкой товаров;

перестрахование;

страховое посредничество, такое как брокерские и агентские операции касательно: перестрахования, исключительно со страхованием рисков, связанных с морскими перевозками, коммерческой авиацией, запуском космических ракет и фрахтом (включая спутники), в случае, если объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с транспортируемыми товарами и/или транспортным средством, которым они транспортируются, и/или любая ответственность, возникающая в связи с такой транспортировкой товаров;

вспомогательные услуги по страхованию, такие как консультационные услуги, оценка актуарного риска и удовлетворение претензий.

В отдельных случаях, установленных законодательством Украины, страховщиками признаются государственные организации, созданные и действующие в соответствии с настоящим Законом. В этом случае использование слов "государственная", "национальная" или производных от них в названии страховщика разрешается лишь при условии, что единственным владельцем такого страховщика является государство.

Слова "страховщик", "страховая компания", "страховая организация" и производные от них разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые имеют лицензию на осуществление страховой деятельности.

Общий размер взносов страховщика в уставные капиталы других страховщиков Украины не может превышать 30 процентов его собственного уставного капитала, в том числе размер взноса в уставный капитал отдельного страховщика не может превышать 10 процентов. Эти требования не распространяются на страховщика, осуществляющего виды страхования иные, чем страхование жизни, при осуществлении им взносов в уставный капитал страховщика, осуществляющего страхование жизни.

При создании страховщика-резидента или увеличении зарегистрированного уставного капитала уставный капитал должен быть уплачен исключительно в денежной форме. Разрешается формирование уставного капитала страховщика-резидента ценными бумагами, выпускаемыми государством, по их номинальной стоимости в порядке, определенном национальной комиссией, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (далее - Уполномоченный орган), но не более 25 процентов общего размера уставного капитала.

Запрещается использовать для формирования уставного капитала векселя, средства страховых резервов, а также средства, полученные в кредит, заем и под залог, и вносить нематериальные активы.

Порядок регистрации, лицензирования, осуществления надзора за деятельностью, применение мер воздействия и ликвидации филиалов страховщиков-нерезидентов устанавливаются настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Уполномоченного органа.

Страховщик-нерезидент имеет право на открытие филиала в Украине при следующих условиях:

1) государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, не относится к государствам, не принимающим участия в международном сотрудничестве в сфере предупреждения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также сотрудничает с Группой по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF);

2) между уполномоченным органом по осуществлению надзора за страховыми компаниями страны, в которой зарегистрирован страховщик-нерезидент, и Уполномоченным органом подписан меморандум (заключено соглашение) об обмене информацией;

3) за страховой деятельностью в соответствии с законодательством страны регистрации страховщика-нерезидента осуществляется государственный надзор;

4) между Украиной и страной, в которой зарегистрирован страховщик-нерезидент, заключен международный договор о предупреждении налоговых уклонений и избежании двойного налогообложения;

5) страховщик-нерезидент расположен на территории стран или отдельных территорий, которые согласно решению Организации экономического сотрудничества и развития ООН не имеют офшорного статуса, или на территории других стран, если неофшорный статус такого страховщика подтвержден заключением соответствующей торгово-экономической миссии;

6) рейтинг финансовой надежности (устойчивости) страховщика-нерезидента соответствует требованиям, установленным Уполномоченным органом;

7) минимальный размер гарантийного депозита на счетах уполномоченных банков-резидентов, которые имеют лицензию на осуществление операций на всей территории Украины и не находятся на момент размещения такого депозита в процедуре санации, финансового оздоровления или банкротства, на момент регистрации филиала является не меньше минимального размера уставного фонда страховщика-резидента, установленного в статье 30 настоящего Закона.

Порядок режима счета, на котором учитывается такой депозит, устанавливается совместным решением Кабинета Министров Украины и Национального банка Украины.

Требования к гарантийному депозиту устанавливаются Уполномоченным органом;

8) наличие письменного безотзывного обязательства страховщика-нерезидента о безусловном выполнении им обязательств, возникших в связи с деятельностью его филиала на территории Украины;

9) страховщикам Украины предоставлено право открывать свои филиалы на территории иностранного государства, в котором создан и действует страховщик-нерезидент.

Регистрация филиалов страховщиков-нерезидентов осуществляется Уполномоченным органом.

Деятельность филиала страховщика-нерезидента должна соответствовать требованиям, установленным настоящим Законом и/или нормативно-правовыми актами Уполномоченного органа.

Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть лишь страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением.

Разрешаются выполнение указанных видов деятельности в виде оказания услуг для других страховщиков на основании заключенных гражданско-правовых соглашений, оказание услуг (выполнение работ), если это непосредственно связано с указанными видами деятельности, а также любые операции для обеспечения собственных хозяйственных нужд страховщика.

Страховщики, осуществляющие страхование жизни, могут предоставлять кредиты страхователям, заключившим договоры страхования жизни.

Порядок, условия выдачи и размеры кредитов и порядок формирования резерва для покрытия возможных потерь устанавливаются Уполномоченным органом по согласованию с Национальным банком Украины.

Страховщик-нерезидент имеет право осуществлять страховую деятельность в Украине при следующих условиях:

1) государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, относится к государствам,- членам Всемирной организации торговли, не относится к государствам, не участвующим в международном сотрудничестве в сфере предупреждения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также сотрудничает с Группой по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). В случае осуществления перестрахования требование относительно членства во Всемирной организации торговли государства, в которой зарегистрирован страховщик-нерезидент, не применяется;

2) между уполномоченным органом по осуществлению надзора за страховыми компаниями страны, в которой зарегистрирован страховщик-нерезидент, и Уполномоченным органом подписан меморандум (заключено соглашение) об обмене информацией;

3) за страховой деятельностью в соответствии с законодательством страны регистрации страховщика-нерезидента осуществляется государственный надзор;

4) между Украиной и страной, в которой зарегистрирован страховщик-нерезидент, заключен международный договор о предупреждении налоговых уклонений и избежании двойного налогообложения;

5) государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, не включено в перечень офшорных зон, определенный согласно законодательству Украины;

6) страховщик-нерезидент имеет соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности в соответствии с законодательством государства, в котором он зарегистрирован;

7) рейтинг финансовой надежности (стойкости) страховщика-нерезидента соответствует требованиям, установленным Уполномоченным органом.

Юридические лица, не отвечающие требованиям настоящей статьи, не могут заниматься страховой деятельностью.

Предприятия, учреждения и организации не могут стать страховщиками путем внесения изменений в уставные документы при условии, что они прежде занимались другим видом деятельности, даже в случае исполнения положений настоящей статьи.