Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 6 марта 2022 года №39

Об урегулировании деятельности участников рынка небанковских финансовых услуг, небанковских финансовых групп, участников платежного рынка, коллекторских компаний и юридических лиц, получивших лицензию на предоставление банкам услуг по инкассации

Согласно статьям 7, 15, 55-1 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статьям 19, 21, 28 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", статье 36 Закона Украины "О страховании", статье 26 Закона Украины "О кредитных союзах", статьям 9, 10 и 12 Закона Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине", Закону Украины "О правовом режиме военного положения", Закону Украины от 24 февраля 2022 года №2102-IX "Об утверждении Указа Президента Украины "О введении военного положения в Украине"", Указу Президента Украины от 24 февраля 2022 года №64/2022 "О введении военного положения в Украине", с целью обеспечения безопасности и финансовой стабильности финансовой системы, предотвращения кризисных явлений в период введения военного положения и минимизации негативного влияния последствий военной агрессии Российской Федерации против Украины Правление Национального банка Украины ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Распространить требования данного постановления на:

1) участников рынка небанковских финансовых услуг, надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины (далее - участники рынка небанковских финансовых услуг):

небанковские финансовые учреждения;

юридических лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги;

лиц, оказывающих посреднические услуги на рынках финансовых услуг;

физических лиц-предпринимателей, которые предоставляют финансовые услуги;

постоянные представительства в форме филиалов иностранных страховых компаний, которые получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности;

2) небанковские финансовые группы, надзор на консолидированной основе за которыми осуществляет Национальный банк Украины (далее - Национальный банк);

3) платежные организации платежных систем, участников-резидентов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры;

4) коллекторские компании;

5) юридических лиц, получивших лицензию Национального банка Украины на предоставление банкам услуг по инкассации.

2. Национальный банк не применяет к лицам, указанным в пункте 1 настоящего постановления, меры воздействия за нарушение:

1) сроков представления отчетности, установленных Правилами составления и представления отчетности участниками рынка небанковских финансовых услуг в Национальный банк Украины, утвержденными постановлением Правления Национального банка Украины от 25 ноября 2021 года №123;

2) сроков представления финансовой отчетности и консолидированной финансовой отчетности за 2021 год, промежуточной финансовой отчетности и промежуточной консолидированной финансовой отчетности за 2022 год, составленных на основе таксономии финансовой отчетности по международным стандартам в едином электронном формате, в центр сбора финансовой отчетности, операционное управление которым осуществляет Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку;

3) требования о наличии собственного капитала, определенного в пункте 162 раздела II Положения о лицензировании и регистрации поставщиков финансовых услуг и условия осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 24 декабря 2021 года №153 (далее - Положение о лицензировании и регистрации);

4) требований о представлении в Национальный банк документов и информации, предусмотренных Положением о лицензировании и регистрации;

5) требований в отношении обязательного представления в Национальный банк и размещения на собственных вебсайтах информации и документов, предусмотренных нормативно-правовыми актами Национального банка, указанными в приложении к настоящему постановлению.

3. Национальный банк не применяет к страховщикам меры воздействия за нарушение обязательных критериев и нормативов достаточности капитала и платежеспособности, ликвидности, прибыльности, качества активов и рискованности операций страховщика, установленных Положением об обязательных критериях и нормативах достаточности капитала и платежеспособности, ликвидности, прибыльности, качества активов и рискованности операций страховщика, утвержденным распоряжением Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, от 7 июня 2018 года №850, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 06 июля 2018 года за №782/32234 (с изменениями).

4. Национальный банк не применяет к кредитным союзам мер воздействия за нарушение:

1) обязательных финансовых нормативов и требований, ограничивающих риски по операциям с финансовыми активами кредитных союзов, установленных Положением об обязательных финансовых нормативах и требованиях, ограничивающих риски по операциям с финансовыми активами кредитных союзов, утвержденным распоряжением Национальной комиссии, осуществляющей регулирование в сфере рынков финансовых услуг, от 19 сентября 2019 года №1840, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 27 ноября 2019 года за №1186/34157 (далее - Положение №1840);

2) сроков проведения очередных общих собраний членов кредитного союза по итогам 2021 года.

5. Национальный банк не применяет меры воздействия к небанковским финансовым учреждениям, которые получили лицензию на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению гарантий, за нарушение обязательных финансовых нормативов и требований, ограничивающих риски по операциям с финансовыми активами, установленных Положением об обязательных финансовых нормативах и требованиях, ограничивающих риски по операциям с финансовыми активами финансовых учреждений, которые получили лицензию на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению гарантий и поручительств, утвержденным распоряжением Национальной комиссии, осуществляющей регулирование в сфере рынков финансовых услуг, от 30 мая 2019 года №980, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 15 октября 2019 года за №1113/34084.

6. Национальный банк не применяет к небанковским финансовым группам, ответственному лицу, другим участникам небанковской финансовой группы меры воздействия за нарушение требований по достаточности регулятивного капитала, составления и представления консолидированной и субконсолидированной отчетности и информации, установленных Положением о порядке надзора на консолидированной основе за небанковскими финансовыми группами, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 02 декабря 2021 года №128.

7. Национальный банк не применяет меры воздействия за нарушения, определенные в пунктах 2 - 6 настоящего постановления, при условии, что такие нарушения возникли начиная с 24 февраля 2022 года и вызваны негативным влиянием военной агрессии Российской Федерации против Украины на деятельность лица, указанного в пункте 1 настоящего постановления, и/или его должников/контрагентов.

8. Лицу, указанному в пункте 1 настоящего постановления/ответственному лицу небанковской финансовой группы, в деятельности которой имеются нарушения, указанные в пунктах 2 - 6 настоящего постановления, в течение 14 календарных дней со дня завершения действия Указа Президента Украины от 24 февраля 2022 года №64/2022 "О введении военного положения в Украине" (далее - Указ 64/2022) предоставить Национальному банку информацию о причинах нарушения и перечень определенных мероприятий, направленных на устранение нарушения.

9. Страховщик, на которого распространяются требования пунктов 2, 3 настоящего постановления, обязан соблюдать ограничения, а именно не осуществлять:

1) выплаты бонусов, премий и других дополнительных материальных вознаграждений руководителям страховщика, кроме выплат, которые являются фиксированными составляющими вознаграждения;

2) выплаты дивидендов акционерам/участникам, кроме выплаты дивидендов по привилегированным акциям;

3) операций, которые могут привести к невыполнению нормативов платежеспособности и достаточности капитала и/или норматива рискованности операций.

10. Кредитный союз, на который распространяются требования пунктов 2, 4 настоящего постановления, обязан соблюдать ограничения, а именно:

1) не осуществлять замену обеспечения по кредитным договорам, если такая замена приводит к увеличению размера резерва обеспечения покрытия потерь от невозвращенных ссуд по такому кредитному договору;

2) не осуществлять выплаты бонусов, премий и других дополнительных материальных вознаграждений руководителям кредитного союза, кроме выплат, которые являются фиксированными составляющими вознаграждения;

3) не осуществлять увеличение объемов капитальных инвестиций по основным средствам и нематериальным активам, которые обеспечивают деятельность кредитного союза, но не дают дохода, кроме недвижимого имущества, перешедшего в собственность кредитного союза на основании реализации прав залогодержателя в соответствии с условиями договора залога;

4) соблюдать требования пункта 16 этого постановления.

11. Небанковское финансовое учреждение, на которое распространяются требования пункта 5 настоящего постановления, обязано соблюдать ограничения, а именно не осуществлять выплаты бонусов, премий и других дополнительных материальных вознаграждений руководителям небанковского финансового учреждения, кроме выплат, которые являются фиксированными составляющими вознаграждения, а также соблюдать требования пункта 17 этого постановления.

12. Национальный банк имеет право принять решение о применении к лицу, указанному в пункте 1 настоящего постановления, ответственному лицу небанковской финансовой группы, другим участникам небанковской финансовой группы мер воздействия в случае невыполнения требований настоящего постановления и/или если предоставленная информация не обеспечивает доказательства того, что нарушения, указанные в пунктах 2 - 6 настоящего постановления, вызваны негативным влиянием последствий военной агрессии Российской Федерации на деятельность лица, указанного в пункте 1 настоящего постановления, и/или его должников/контрагентов.

13. Кредитные союзы имеют право не выдавать:

1) взносы (вклады) по договорам о привлечении срочного вклада (депозита) и начисленные проценты по этим вкладам (вкладам) до окончания срока их действия;

2) дополнительные паевые взносы членов кредитного союза в случае обращения об их выдаче.

14. Кредитные союзы ограничивают выдачу наличных денежных средств в национальной валюте Украины в объеме не более 100000 грн. каждому члену кредитного союза в сутки.

15. Кредитные союзы имеют право устанавливать предельную сумму выдачи наличных денежных средств в национальной валюте Украины на сутки на каждого члена кредитного союза при условии соблюдения ограничения, предусмотренного в пункте 14 настоящего постановления.

16. Кредитным союзам запретить:

1) осуществление операций со связанными с кредитной организацией лицами в части заключения новых кредитных договоров, заключение договоров о внесении изменений в кредитные договоры относительно увеличения сроков пользования активами и/или увеличения сумм кредита;

2) досрочный возврат взносов (вкладов) членов кредитного союза, которые являются связанными с кредитной организацией лицами, по договорам о привлечении срочного вклада (депозита) и начисленные проценты по этим вкладам (вкладам) до окончания срока их действия;

3) выдачу дополнительных паевых взносов членов кредитного союза, которые являются связанными с кредитной организацией лицами, в случае обращения об их выдаче;

4) осуществлять распределение нераспределенной прибыли в любой форме (включая на паевые взносы в виде процентов), кроме направления такого прибыли на увеличение резервного капитала.

16-1. Кредитный союз во время применения требований раздела VI Положения №1840 при определении количества дней просрочки по просроченным договорам кредита согласно пункту 4 раздела VI Положения №1840 не учитывает период с 28 февраля 2022 года и 60 календарных дней после прекращения или отмены военного положения.

Кредитный союз продолжает отсчет количества календарных дней просрочки по просроченным договорам кредита в соответствии с пунктом 4 раздела VI положения №1840 с 61 календарного дня со дня прекращения или отмены военного положения с учетом количества просроченных календарных дней, имевших место по состоянию на 28 февраля 2022 года.

17. Небанковским финансовым учреждениям, которые получили лицензию на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению гарантий, запретить осуществление операций со связанными лицами в части заключения новых договоров о предоставлении гарантий, заключение договоров о внесении изменений в договоры о предоставлении гарантий относительно увеличения сроков пользования гарантией и/или увеличения размера гарантии.

18. Определить следующие особенности применения Положения о лицензировании и регистрации:

1) срок рассмотрения информации и пакетов документов, поданных до 24 февраля 2022 года в рамках процедур, определенных Положением о лицензировании и регистрации, останавливается с 24 февраля 2022 года и возобновляется со следующего рабочего дня после даты завершения действия Указа 64/2022 без уведомления об этом заявителя;

2) срок рассмотрения информации и пакетов документов, поданных начиная с 24 февраля 2022 года до окончания действия Указа 64/2022 в рамках процедур, определенных Положением о лицензировании и регистрации, начинает исчисляться с первого рабочего дня, следующего за датой завершения действия Указа 64/2022, без уведомления об этом заявителя;

3) председатель правления (единоличный исполнительный орган), председатель и члены наблюдательного совета, главный бухгалтер кредитного союза, страховщика, назначенные после 01 января 2022 года, вступают в должность до получения согласования со стороны Национального банка. Документы о согласовании таких лиц подаются в Национальный банк в течение месяца с даты завершения действия Указа 64/2022;

4) поставщик финансовых услуг предоставляет Национальному банку информацию относительно руководителя, главного бухгалтера, ключевого лица, ответственного работника, предусмотренную Положением о лицензировании и регистрации, в случаях, определенных в пункте 449 главы 55 раздел IX Положения о лицензировании и регистрации, возникшим до 24 февраля 2022 года и в течение действия Указа 64/2022, в течение 10 рабочих дней с даты завершения действия Указа 64/2022;

5) лицо, которое после 01 января 2022 года и в течение действия Указа 64/2022 приобрело существенное участие в страховщике или увеличило свое существенное участие до уровня, определенного в пункте 205 главы 22 раздела III Положения о лицензировании и регистрации, имеет право в указанный период, а также в течение месяца с даты завершения действия Указа 64/2022 и во время рассмотрения Национальным банком соответствующего пакета документов пользоваться правом голоса приобретенных акций (долей) и участвовать в управлении страховщиком до получения письменного согласия Национального банка. Документы о согласовании таких лиц подаются в Национальный банк в течение месяца с даты завершения действия Указа 64/2022;

6) поставщики финансовых услуг в случае возникновения до 24 февраля 2022 года и в течение действия Указа 64/2022 изменений и/или дополнений к информации, предусмотренной в пункте 488 главы 59 раздела X Положения о лицензировании и регистрации, предоставляют соответствующую информацию и документы в течение 15 рабочих дней с даты завершения действия Указа 64/2022;

7) владелец существенного участия в небанковском финансовом учреждении в случае изменения сведений, которые подавались в Национальный банк в анкете физического лица или анкете юридического лица после 01 января 2022 года и в течение действия Указа 64/2022, уведомляет об этом Национальный банк в течение 20 рабочих дней с даты завершения действия Указа 64/2022;

8) поставщики финансовых услуг до завершения действия Указа 64/2022 имеют право открывать и осуществлять деятельность через обособленные подразделения до представления в Национальный банк заявления о включении в Государственный реестр финансовых учреждений/Реестра лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги (далее - Реестр) согласно пункту 502 главы 63 раздела X Положения о лицензировании и регистрации. Документы, предусмотренные в пункте 502 главы 63 раздела X Положения о лицензировании и регистрации, представляются в Национальный банк в течение 10 рабочих дней с даты завершения действия Указа 64/2022;

9) поставщик финансовых услуг в случае изменения информации о своем обособленном подразделении, которая содержится в соответствующем Реестре, подает в Национальный банк заявление, предусмотренное в пункте 502 главы 63 раздела X Положения о лицензировании и регистрации, в течение 15 рабочих дней с даты завершения действия Указа 64/2022;

10) поставщик финансовых услуг в случае прекращения деятельности своего обособленного подразделения до 24 февраля 2022 года и в течение действия Указа 64/2022, подает в Национальный банк документы, предусмотренные в пункте 506 главы 63 раздела X Положения о лицензировании и регистрации, в течение трех рабочих дней с даты завершения действия Указа 64/2022.

19. Определить следующие особенности применения нормативно-правовых актов Национального банка, указанных в приложении к настоящему постановлению:

1) срок рассмотрения информации и пакетов документов, поданных до 24 февраля 2022 года в рамках процедур, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка, указанными в приложении к настоящему постановлению, прекращается с 24 февраля 2022 года и возобновляется со следующего рабочего дня после даты завершения действия Указа 64/2022 без уведомления об этом заявителя;

2) срок рассмотрения информации и пакетов документов, поданных начиная с 24 февраля 2022 года до окончания действия Указа 64/2022 в рамках процедур, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка, указанными в приложении к настоящему постановлению, начинает исчисляться с первого рабочего дня, следующего за датой завершения действия Указа 64/2022 без уведомления об этом заявителя.

20. Лица, указанные в пункте 1 настоящего постановления, в случае возникновения до 24 февраля 2022 года и в период действия Указа 64/2022 оснований для представления информации и документов, предусмотренных Положением о лицензировании и регистрации, а также нормативно-правовыми актами Национального банка, указанными в приложении к настоящему постановлению, представляют соответствующую информацию и документы в течение 15 рабочих дней с даты окончания действия Указа 64/2022.

21. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на заместителей Председателя Национального банка Сергея Николайчука и Ярослава Матузку.

22. Признать утратившим силу постановление Правления Национального банка Украины от 26 февраля 2022 года №24 "Об урегулировании деятельности финансовых учреждений".

23. Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования.

Приложение

к Постановлению Правления Национального банка Украины от 6 марта 2022 года №39

Перечень нормативно-правовых актов Национального банка

1. Положение о порядке выдачи небанковским финансовым учреждениям, операторам почтовой связи лицензий на осуществление валютных операций, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 9 августа 2002 года №297, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 29 августа 2002 года за №712/7000 (с изменениями).

2. Положение о порядке регистрации платежных систем, участников платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 4 февраля 2014 года №43, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 5 марта 2014 года за №348/25125 (с изменениями).

3. Положение о порядке выдачи юридическим лицам лицензии на предоставление банкам услуг по инкассации, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 24 декабря 2015 года №926 (с изменениями).

4. Положение о порядке выдачи лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 17 августа 2017 года №80 (в редакции постановления Правления Национального банка Украины от 24 декабря 2020 года №168) (с изменениями).

5. Положение о порядке выдачи лицензии на торговлю валютными ценностями, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 26 марта 2021 года №26.

6. Положение о требованиях к структуре собственности поставщиков финансовых услуг, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 14 апреля 2021 года №30.

7. Положение о регистрации коллекторских компаний, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 09 июля 2021 года №75.

8. Положение о порядке надзора на консолидированной основе за небанковскими финансовыми группами, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 2 декабря 2021 года №128.