База данных

Дата обновления БД:

26.02.2021

Добавлено/обновлено документов:

31 / 326

Всего документов в БД:

105803

Действует

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

от 26 ноября 2012 года №56-V ЗРК

О микрофинансовой деятельности

(В редакции Законов Республики Казахстан от 07.03.2014 г. №177-V ЗРК, 16.05.2014 г. №203-V ЗРК (вступил в силу 21.11.2014), 10.06.2014 г. №206-V ЗРК (вступил в силу 04.01.2015), 29.09.2014 г. №239-V ЗРК, 28.11.2014 г. №257-V ЗРК, 29.12.2014 г. №269-V ЗРК, 24.11.2015 г. №422-V ЗРК (см. сроки вступления в силу), 29.03.2016 г. №479-V ЗРК, 28.12.2016 г. №36-VI ЗРК, 06.05.2017 г. №63-VI ЗРК, 25.12.2017 г. №122-VI ЗРК, 24.05.2018 г. №156-VI ЗРК, 02.07.2018 г. №168-VI ЗРК (см. сроки вступления в силу), 21.01.2019 г. №217-VI ЗРК, 02.04.2019 г. №241-VI ЗРК, 03.07.2019 г. №262-VI ЗРК, 27.12.2019 г. №291-VI ЗРК, 13.05.2020 г. №325-VI ЗРК, 03.07.2020 г. №359-VI ЗРК (вступил в силу 01.01.2021), 02.01.2021 г. №399-VI ЗРК (см. сроки вступления в силу))

Настоящий Закон регулирует общественные отношения, связанные с осуществлением деятельности по предоставлению микрокредитов, устанавливает особенности создания организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, правового положения, деятельности организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, а также определяет особенности государственного регулирования организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, контроля и надзора за их деятельностью.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

Для целей настоящего Закона используются следующие основные понятия:

1) исключен

2) кредитное досье - документы и сведения, формируемые организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, на каждого заемщика;

3) заемщик - физическое или юридическое лицо, заключившее с организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, договор о предоставлении микрокредита;

4) микрокредит - деньги, предоставляемые организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, заемщику в национальной валюте Республики Казахстан в размере и порядке, определенных настоящим Законом, на условиях платности, срочности и возвратности;

5) организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, - микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов;

6) исключен

6-1) крупный участник организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, - физическое или юридическое лицо, которое владеет прямо или косвенно десятью или более процентами долей участия в уставном капитале или голосующих (за вычетом привилегированных) акций организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность;

6-2) безупречная деловая репутация - отсутствие непогашенной или неснятой судимости, в том числе отсутствие вступившего в законную силу решения суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно;

7) заявитель - физическое или юридическое лицо, подавшее заявление в организацию, осуществляющую микрофинансовую деятельность, на получение микрокредита;

8) уполномоченный орган - государственный орган, осуществляющий государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.

(В статью внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 02.01.2021 №399-VI ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)

Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности

1. Законодательство Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

2. Законы Республики Казахстан "Об акционерных обществах", "О хозяйственных товариществах", "О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью" и "О кредитных товариществах" распространяются на организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, в части, не урегулированной настоящим Законом.

3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.

4. На микрофинансовые организации и иные юридические лица, осуществляющие деятельность в рамках введенного в соответствии с Законом Республики Казахстан "О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций" особого режима регулирования, нормы настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан, принимаемых в соответствии с настоящим Законом, распространяются в пределах, предусмотренных условиями особого режима регулирования.

5. Положения настоящего Закона, применяемые по отношению к банкам второго уровня, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, открытые на территории Республики Казахстан.

(В статью внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 02.01.2021 №399-VI ЗРК)
(см. предыдущую редакцию)

Глава 2. Микрофинансовая деятельность

Статья 3. Микрофинансовая деятельность, порядок и условия предоставления микрокредитов

1. Исключен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 03.07.2019 г. №262-VI ЗРК.

1-1. К микрофинансовой деятельности относится:

1) деятельность кредитных товариществ по предоставлению микрокредитов своим участникам;

2) деятельность ломбардов по предоставлению микрокредитов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, на срок до одного года в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете;

3) деятельность микрофинансовых организаций по предоставлению микрокредитов физическим и (или) юридическим лицам с обеспечением либо без обеспечения в размере, не превышающем двадцатитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

1-2. Организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность (далее - микрофинансовые организации), помимо деятельности, указанной в пункте 1-1 настоящей статьи, вправе осуществлять следующие операции:

1) привлечение займов (за исключением привлечения денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности) от резидентов и нерезидентов Республики Казахстан;

2) инвестирование собственных активов в ценные бумаги и иные финансовые инструменты;

3) оказание консультационных услуг по вопросам, связанным с деятельностью по предоставлению микрокредитов;

4) сдачу в имущественный наем (аренду) собственного имущества;

4-1) реализация собственного имущества;

5) осуществление лизинговой деятельности;

6) реализацию специальной литературы по вопросам деятельности микрофинансовых организаций на любых видах носителей информации;

7) осуществление функций платежного агента и платежного субагента;

8) заключение договоров страхования от имени и по поручению страховых организаций - резидентов Республики Казахстан в качестве страхового агента;

9) осуществление функций агента системы электронных денег в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

10) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

11) форфейтинговые операции (форфетирование): оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца;

12) выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, предусматривающих исполнение в денежной форме.

1-3. Микрофинансовая организация, осуществляющая деятельность по предоставлению микрокредитов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, вправе дополнительно осуществлять учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

1-4. Микрофинансовым организациям запрещается осуществлять иную не предусмотренную настоящим Законом предпринимательскую деятельность.

2. Микрофинансовая организация вправе предоставлять микрокредиты только при наличии правил предоставления микрокредитов, утвержденных ее высшим органом.

2-1. Исключен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29.03.2016 г. №479-V ЗРК.

3. Исключен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 24.11.2015 г. №422-V ЗРК.

3-1. Микрофинансовая организация вправе предоставлять микрокредиты электронным способом в порядке, определяемом уполномоченным органом.

4. Исключен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 03.07.2019 г. №262-VI ЗРК.

5. Не допускается индексация обязательства и платежей по договору о предоставлении микрокредита, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту.

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

Глава 1. Общие положения Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности Глава 2. Микрофинансовая деятельность Статья 3. Микрофинансовая деятельность, порядок и условия предоставления микрокредитов Статья 4. Договор о предоставлении микрокредита Статья 5. Годовая эффективная ставка вознаграждения по микрокредиту Статья 6. Обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита Статья 7. Права и обязанности микрофинансовой организации Статья 8. Права и обязанности заявителя Статья 9. Права и обязанности заемщика Статья 9-1. Порядок передачи задолженности на досудебные взыскание и урегулирование или уступки права (требования) Статья 10. Прекращение обязательств по договору о предоставлении микрокредита Глава 3. Создание и деятельность микрофинансовых организаций Статья 11. Правовое положение микрофинансовой организации Статья 12. Формирование уставного капитала микрофинансовой организации Статья 13. Наименование микрофинансовой организации Статья 14. Лицензирование микрофинансовой деятельности и требования, предъявляемые к руководящим работникам и учредителям (участникам) микрофинансовой организации Статья 14-1. Создание, закрытие филиалов и представительств микрофинансовой организации Статья 15. Основания отказа в выдаче лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности Статья 16. Основания для приостановления, прекращения действия либо лишения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности Статья 17. Правила предоставления микрокредитов Статья 18. Служба внутреннего контроля Статья 19. Статья 20. Статья 21. Тайна предоставления микрокредита Статья 22. Ведение бухгалтерского учета и составление финансовой отчетности Статья 23. Хранение документов Статья 24. Запрет на деятельность по предоставлению микрокредитов и рекламу, не соответствующую действительности Статья 25. Реорганизация и ликвидация микрофинансовых организаций Глава 4. Государственное регулирование микрофинансовых организаций, контроль и надзор за их деятельностью Статья 26. Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты, устанавливаемые для микрофинансовой организации Статья 27. Компетенция уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан Статья 28. Меры воздействия, применяемые к микрофинансовой организации, и основания их применения Статья 29. Проверка деятельности микрофинансовой организации Глава 5. Заключительные и переходные положения Статья 30. Ответственность за нарушение законодательства Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности Статья 31. Переходные положения Статья 31-1. Уведомление об утверждении финансовых продуктов микрофинансовой организацией Статья 32. Порядок введения в действие настоящего Закона

Закон Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года №56-V ЗРК
"О микрофинансовой деятельности"

О документе

Номер документа:56-V ЗРК
Дата принятия: 26/11/2012
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:16/12/2012
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

"Казахстанская правда" от 5 декабря 2012 года №421-422 (27240-27241).

Примечание к документу

В соответствии со статьей 32 настоящий Закон вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования - с 16 декабря 2012 года, за исключением пунктов 3 и 4 статьи 14 настоящего Закона, которые вводятся в действие с 1 января 2016 года.

Редакции документа

Текущая редакция принята: 03/07/2020  документом  Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечных займов... № 359-VI ЗРК от 03/07/2020
Вступила в силу с: 01/01/2021


Редакция от 02/01/2021, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления... № 399-VI ЗРК от 02/01/2021
Вступила в силу с: 16/12/2020


Редакция от 13/05/2020, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия... № 325-VI ЗРК от 13/05/2020
Вступила в силу с: 25/05/2020


Редакция от 27/12/2019, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам... № 291-VI ЗРК от 27/12/2019
Вступила в силу с: 10/01/2020


Редакция от 03/07/2019, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования... № 262-VI ЗРК от 03/07/2019
Вступила в силу с: 01/01/2020


Редакция от 02/04/2019, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития... № 241-VI ЗРК от 02/04/2019
Вступила в силу с: 01/07/2019


Редакция от 21/01/2019, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам усиления защиты... № 217-VI ЗРК от 21/01/2019
Вступила в силу с: 24/04/2019


Редакция от 02/07/2018, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам валютного... № 168-VI ЗРК от 02/07/2018
Вступила в силу с: 01/01/2019


Редакция от 24/05/2018, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования... № 156-VI ЗРК от 24/05/2018
Вступила в силу с: 08/06/2018


Редакция от 25/12/2017, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам налогообложения № 122-VI ЗРК от 25/12/2017
Вступила в силу с: 01/01/2018


Редакция от 06/05/2017, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам коллекторской... № 63-VI ЗРК от 06/05/2017
Вступила в силу с: 02/06/2017


Редакция от 28/12/2016, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам... № 36-VI ЗРК от 28/12/2016
Вступила в силу с: 01/03/2017


Редакция от 29/03/2016, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам сокращения... № 479-V ЗРК от 29/03/2016
Вступила в силу с: 22/04/2016


Редакция от 24/11/2015, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих... № 422-V ЗРК от 24/11/2015
Вступила в силу с: 01/01/2016


Редакция от 10/06/2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия... № 206-V ЗРК от 10/06/2014
Вступила в силу с: 04/01/2015


Редакция от 29/12/2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам кардинального... № 269-V ЗРК от 29/12/2014
Вступила в силу с: 01/01/2015


Редакция от 16/05/2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам разрешительной... № 203-V ЗРК от 16/05/2014
Вступила в силу с: 21/11/2014


Редакция от 28/11/2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам налогообложения № 257-V ЗРК от 28/11/2014
Вступила в силу с: 19/11/2014


Редакция от 29/09/2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам разграничения... № 239-V ЗРК от 29/09/2014
Вступила в силу с: 13/10/2014


Редакция от 07/03/2014, принята документом Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам реабилитации... № 177-V ЗРК от 07/03/2014
Вступила в силу с: 26/03/2014


Первоначальная редакция от 26/11/2012