Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

РЕШЕНИЕ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ДИРЕКЦИИ ФОНДА ГАРАНТИРОВАНИЯ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ УКРАИНЫ

от 5 июля 2012 года №2

Об утверждении Положения о выведении неплатежеспособного банка с рынка

В соответствии с пунктом 10 части первой и пунктом 1 части пятой статьи 12, а также во исполнение пункта 13 раздела Х "Заключительные и переходные положения" Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц" исполнительная дирекция Фонда гарантирования вкладов физических лиц РЕШИЛА:

1. Утвердить Положение о выведении неплатежеспособного банка с рынка, которое прилагается.

2. Отделу по вопросам стратегии и трансформации Фонда вместе с Юридическим отделом обеспечить представление настоящего решения в Министерство юстиции Украины для государственной регистрации.

3. В случае принятия Национальным банком Украины решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка на основаниях, определенных частью второй статьи 77 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" и Законом Украины "Об упрощении процедур реорганизации и капитализации банков", Фонд осуществляет ликвидацию банка в порядке, установленном разделом V и главами 1 и 2 раздела VI Положения о выведении неплатежеспособного банка с рынка, утвержденного настоящим решением.

4. Настоящее решение вступает в силу одновременно со вступлением в действие Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", но не раньше дня его официального опубликования.

5. Отделу связей с общественностью и международными организациями обеспечить размещение настоящего решения на официальной странице Фонда гарантирования вкладов физических лиц в сети Интернет после него государственной регистрации.

Утверждено Решением Исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 5 июля 2012 года №2

Положение о выведении неплатежеспособного банка с рынка

І. Общие положения

1. Предмет и цель Положения

1.1. Данное Положение разработано на основании Гражданского и Хозяйственного кодексов Украины, Законов Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц" (дальше - Закон), "О банках и банковской деятельности" и устанавливает порядок принятия решений и совершения действий Фондом гарантирования вкладов физических лиц (дальше - Фонд) относительно выведения с рынка банка, который признан неплатежеспособным решением Национального банка Украины  (дальше НБУ).

1.2. Данное Положение регулирует отношения, которые возникают в процессе выведения неплатежеспособного банка с рынка, а именно: подготовку, утверждение и реализацию плана урегулирования, разработанного на основе наименее затратного для Фонда способа выведения неплатежеспособного банка с рынка.

1.3. Действие данного Положения распространяется на все банки, зарегистрированные в соответствии с законодательством Украины, в случае отнесения их к категории неплатежеспособных, кроме публичного акционерного общества "Государственный сберегательный банк Украины" (до принятия соответствующего закона относительно участия такого банка в Фонде) и санационного банка, созданного до вступления в действие Закона.

1.4. Фондом не осуществляется выведение с рынка филиалов иностранных банков, аккредитованных на территории Украины НБУ.

1.5. Целью данного Положения является урегулирование процесса выведения отдельного неплатежеспособного банка с рынка в соответствии с Законом. В процессе выведения неплатежеспособного банка с рынка Фонд выполняет функции временного администратора или ликвидатора неплатежеспособного банка.

2. Определение терминов

2.1. В данном Положении термины употребляются в таких значениях:

активы - ресурсы, контролируемые банком в результате прошлых событий, использование которых, как ожидается, приведет к получению экономических выгод в будущем;

баланс (отчет о финансовом состоянии) - отчет о финансовом состоянии банка, который отображает на определенную дату его активы, обязательства и капитал;

Вывод неплатежеспособного банка с рынка - мероприятия, которые осуществляет Фонд в отношении банка, отнесенного к категории неплатежеспособных, по выводу с рынка одним из способов, определенных статьей 39 настоящего Закона;

Деловая репутация - сведения, собранные Фондом, о соответствии деятельности юридического или физического лица, в том числе руководителей юридического лица и владельцев существенного участия в таком юридическому лице, требованиям закона, деловой практике и профессиональной этике, а также сведения о порядочности, профессиональные и управленческие способности физического лица;

инвестор - лицо, изъявившее намерение и предоставило Фонду письменное обязательство о приобретении акций (паев) неплатежеспособного банка или переходного банка в процессе вывода неплатежеспособного банка с рынка;

информационное помещение - специально отведенное помещение на территории неплатежеспособного банка, в котором находится информация правового и финансового характера, изучение и анализ которой должно предоставить возможность квалифицированному инвестору сформировать окончательное финансовое предложение относительно выведения неплатежеспособного банка с рынка способом, определенным планом урегулирования;

Существенное участие - прямое и/или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами 10 и более процентами уставного капитала и/или права голоса акций, паев юридического лица или независимая от формального владения возможность значительного влияния на управление или деятельность юридического лица. Лицо признается владельцем опосредованного существенного участия независимо от того, осуществляет такое лицо контроль прямого владельца участия в юридическом лице или контроль любой другого лица в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица;

квалифицированный инвестор - потенциальный инвестор, которого Фонд по результатам рассмотрения поданных им документов признает таким, который отвечает критериям, установленным к инвесторам для участия в выведении конкретного неплатежеспособного банка с рынка избранным Фондом наименее затратным для Фонда способом;

конец процедуры ликвидации - дата принятия решения исполнительной дирекции Фонда о начале процесса завершения процедуры ликвидации банка, которое принимается после наступления одного из следующих событий: балансовая стоимость активов банка на текущую дату составляет менее 5 процентов от оценочной стоимости активов такого банка, которые включены в ликвидационную массу в течение процедуры ликвидации; расходы на содержание банка превышают сумму ожидаемых поступлений от управления (аренды, продажи и т.д.) его активами; удовлетворены все акцептованные требования кредиторов. Такое решение должно быть принято не позднее чем за 60 дней до отчетной даты ликвидационного баланса банка;

Контролер - физическое или юридическое лицо, в отношении которого не существует контролеров - физических лиц и которое имеет возможность осуществлять решающее влияние на управление или деятельность юридического лица путем прямого и/или опосредованного владения самостоятельно или совместно с другими лицами долей в юридическом лице, что соответствует эквиваленту 50 или более процентов уставного капитала и/или голосов юридического лица, или независимо от формального владения осуществлять такое влияние на основе соглашения или любым другим образом;

ликвидация банка - процедура прекращения банка как юридического лица в соответствии с законодательством;

наименее затратный для Фонда способ выведения неплатежеспособного банка с рынка - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, в результате реализации которого сумма денежных затрат Фонда, непосредственно связанных с осуществлением выведения неплатежеспособного банка с рынка, за минусом любых прогнозируемых сумм денежного возмещения в связи с таким выведением, ожидается быть наименьшей;

Неплатежеспособный банк - банк, по которому НБУ принял решение об отнесении к категории неплатежеспособных в порядке, предусмотренном Законом Украины "О банках и банковской деятельности";

Организация реализации имущества ликвидируемого банка, - меры, принимаемые Фондом, по предпродажной подготовке, ремонту, достройке, реализации девелоперских проектов, изъятие из непригодного для эксплуатации имущества отдельных деталей, узлов, агрегатов и т.д. для их дальнейшей реализации, оценки, выбора способа, порядка формирования лотов (в том числе консолидация активов нескольких банков) и условий отчуждения имущества путем принятия соответствующих решений, реализация которых возлагается на уполномоченное лицо Фонда на ликвидацию банка;

переходный банк - банк, созданный в процессе вывода неплатежеспособного банка с рынка, единственным акционером и управляющим акций которого является Фонд до дня продажи этого банка инвестору;

план урегулирования - решение Фонда, которое определяет способ, экономическое обоснование, сроки и условия вывода неплатежеспособного банка с рынка;

Связанными с банком лицами являются:

контролеры банка;

лица, имеющие существенное участие в банке, и лица, через которых эти лица осуществляют косвенное владение существенным участием в банке;

руководители банка, руководитель службы внутреннего аудита, руководители и члены комитетов банка;

родственные и аффилированные лица банка, в том числе участники банковской группы;

лица, имеющие существенное участие в родственных и аффилированных лицах банка;

руководители юридических лиц и руководители банков, которые являются родственными и аффилированными лицами банка, руководитель службы внутреннего аудита, руководители и члены комитетов этих лиц;

ассоциированные лица физических лиц, указанных в абзацах семнадцатом - двадцать втором настоящего пункта;

юридические лица, в которых физические лица, указанные в абзацах семнадцатом - двадцать пятом этого пункта, являются руководителями или владельцами существенного участия;

любое лицо, через которое проводится операция в интересах лиц, указанных в абзацах семнадцатом - двадцать пятом этого пункта, и на которое оказывают влияние при проведении такой операции лица, указанные в абзацах семнадцатом - двадцать пятом этого пункта, через трудовые, гражданские и другие отношения;

Определенные Национальным банком Украины при осуществлении банковского надзора физические и юридические лица, указанные в абзацах семнадцатом - двадцать пятом этого пункта, при наличии признаков, определенных в нормативно-правовых актах Национального банка Украины, с учетом характера взаимоотношений, операций и наличия других связей с банком;

Принимающий банк - банк, который не относится к категории проблемного или неплатежеспособного и который в процессе вывода неплатежеспособного банка с рынка принимает от неплатежеспособного банка активы и обязательства;

проблемный банк - банк, по которому НБУ принял решение об отнесении к категории проблемных в порядке, предусмотренном Законом Украины "О банках и банковской деятельности" и нормативно-правовыми актами НБУ;

продажа банка - продажа всех акций переходного банка или неплатежеспособного банка;

реестр участников Фонда - реестр, который ведется Фондом и содержит сведения об участии банка в системе обязательного гарантирования вкладов физических лиц;

потенциальный инвестор - лицо (инвестор, принимающий банк), которое обратилось в Фонд на основании публичного сообщения, сделанного в соответствии с данным Положением, относительно поиска потенциальных инвесторов с целью определения плана урегулирования;

Система гарантирования вкладов физических лиц - совокупность отношений, регулируемых Законом, субъектами которых являются Фонд, Кабинет Министров Украины, НБУ, банки и вкладчики;

временная администрация - процедура выведения банка с рынка, внедряемая Фондом в отношении неплатежеспособного банка в порядке, установленном Законом;

расчетный документ - документ на перевод средств, который используется для инициирования перевода со счета плательщика на счет получателя;

уполномоченное лицо Фонда на ликвидацию банка - работник Фонда, который от имени Фонда и в пределах полномочий, предусмотренных Законом, выполняет действия по обеспечению выведения банка с рынка во время осуществления ликвидации банка;

уполномоченное лицо Фонда на временную администрацию - работник Фонда, который от имени Фонда и в пределах полномочий, предусмотренных Законом, выполняет действия по обеспечению выведения банка с рынка во время осуществления временной администрации неплатежеспособного банка;

Специализированное учреждение - юридическое лицо, созданное Фондом с целью передачи ему активов и обязательств неплатежеспособного банка в случаях и порядке, определенных Законом

2.2. Термины "вклад" и "вкладчик" употребляются в значении, приведенном в Законе Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".

Другие термины употребляются в значении, приведенном в законодательстве Украины.

ІІ. Функции Фонда при реализации способов выведения неплатежеспособного банка с рынка

1. Способы выведения неплатежеспособного банка с рынка

1.1. Выведение неплатежеспособного банка с рынка осуществляется Фондом одним из таких способов:

ликвидация банка с возмещением со стороны Фонда средств по вкладам физических лиц;

ликвидация банка с отчуждением в процессе ликвидации всех или части его активов и обязательств в пользу принимающего банка;

отчуждение всех или части активов и обязательств неплатежеспособного банка в пользу принимающего банка с отзывом банковской лицензии неплатежеспособного банка и дальнейшей его ликвидацией;

создание и продажа инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств неплатежеспособного банка и дальнейшей ликвидацией неплатежеспособного банка;

продажа неплатежеспособного банка инвестору.

1.2. Ликвидация банка с возмещением со стороны Фонда средств по вкладам физических лиц - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, который предусматривает отзыв банковской лицензии, выплату (возмещение) вкладчикам принадлежащих им вкладов в порядке, определенном Законом и нормативно-правовыми актами Фонда, с дальнейшим прекращением неплатежеспособного банка как юридического лица (ликвидацией).

1.3. Ликвидация неплатежеспособного банка с отчуждением в процессе ликвидации всех или части его активов и обязательств в пользу принимающего банка - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, который предусматривает отзыв НБУ банковской лицензии неплатежеспособного банка, передачу квалифицированному инвестору-банку (принимающему банку) победителю открытого конкурса всех или части активов и обязательств неплатежеспособного банка, с дальнейшим прекращением неплатежеспособного банка как юридического лица (ликвидацией).

1.4. Отчуждение всех или части активов и обязательств неплатежеспособного банка в пользу принимающего банка с отзывом банковской лицензии неплатежеспособного банка и дальнейшей его ликвидацией - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, который предусматривает передачу квалифицированному инвестору-банку (принимающему банку) победителю открытого конкурса всех или части активов и обязательств неплатежеспособного банка, с дальнейшим принятием решения НБУ об отзыве банковской лицензии и ликвидации неплатежеспособного банка (прекращением неплатежеспособного банка как юридического лица).

1.5. Создание и продажа инвестору переходного банка - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, который предусматривает создание переходного банка, передачу активов и обязательств неплатежеспособного банка с передачей их переходному банку, который в дальнейшем продается - победителю открытого конкурса, и ликвидацию неплатежеспособного банка.

1.6. Продажа неплатежеспособного банка инвестору - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, который предусматривает переход права собственности на акции неплатежеспособного банка от владельцев такого банка победителю открытого конкурса.

2. Подготовка Фонда к осуществлению временной администрации

2.1. Со дня отнесения НБУ банка к категории проблемных Фонд начинает осуществлять мониторинг проблемного банка.

Пункт 2.2. исключен в соответствии с Решением исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 18.03.2016 г. №370, в связи с этим пункты 2.3 - 2.6 считать соответственно пунктами 2.2 - 2.5.

2.2. Мониторинг проводится Фондом путем:

назначения работников Фонда, в полномочия которых входит проведение мониторинга соблюдения банком требований порядка формирования и ведения баз данных о вкладчиках, проведение банком банковских операций, в том числе сбор информации и копий документов, необходимых для подготовки проекта плана урегулирования, обеспечения проведения оценки активов банка в порядке, установленном Фондом (в том числе задолженности по кредитам перед банком, наличии и стоимости обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам, задолженности по ценным бумагам, находящимся в собственности банка, требований банка к клиенту по списанной задолженности и наличии и стоимости обеспечения выполнения обязательства по такой задолженности и т.д.);

получения информации от клиентов, вкладчиков и других кредиторов банка с целью выполнения возложенных на Фонд функций и полномочий;

получения копий документов и баз данных.

Мониторинг проводится в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Фонда.

Фонд также имеет право:

получать отчетность от проблемного банка в соответствии с Законом и нормативно-правовыми актами Фонда;

участвовать в инспекционных проверках проблемных банков (по отдельному плану проверки, составленному Фондом) по ходатайству Фонда и/или по предложению НБУ;

проводить внеплановую проверку с целью сбора информации по иным вопросам деятельности, чем предусмотрены в части первой статьи 32 Закона, перечень которых утверждается исполнительной дирекцией Фонда.

2.3. Анализ изменений в основных показателях деятельности проблемного банка включает, в частности, динамику изменений в депозитном портфеле (по составляющим, срокам, субъектам, процентным ставкам и тому подобное), кредитном портфеле (по составляющим, срокам, процентным ставкам, уровню просрочки), улучшения/ухудшения его финансового состояния, соблюдения экономических нормативов, динамику составляющих капитала, достаточность формирования резервов по активным операциям.

2.4. Участие работников Фонда в инспекционных проверках, которые осуществляются НБУ в проблемных банках, осуществляется в соответствии с порядком, утвержденным исполнительной дирекцией Фонда.

Пункт 2.6. исключен в соответствии с Решением исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 18.03.2016 г. №370, в связи с этим пункт 2.7 считать пунктом 2.6.

2.5. В случае принятия НБУ решения о признании деятельности банка такой, которая отвечает законодательству, Фонд прекращает осуществление мониторинга такого банка.

3. Действия Фонда относительно осуществления временной администрации неплатежеспособного банка

3.1. Процедура осуществления временной администрации банка применяется Фондом относительно банка, который решением НБУ отнесен к категории неплатежеспособных, с целью выведения такого банка с рынка.

3.2. Временная администрация вводится на срок, не превышающий один месяц. В случае вывода неплатежеспособного банка с рынка способом, предусмотренным пунктами 3 - 5 части второй статьи 39 Закона, временная администрация может быть продлена на срок до одного месяца. В случае вывода неплатежеспособного банка с рынка способом, предусмотренным пунктами 1, 2 части второй статьи 39 Закона, срок временной администрации может быть продлен на пять дней с прекращением не позднее дня получения решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.

В случае соответствия банка критериям, установленным пунктом 2.12 главы 2 раздела IV настоящего Положения, исполнительная дирекция Фонда утверждает план урегулирования, в котором указано, что наименее затратным способом выведения банка с рынка является способ, предусмотренный пунктом 1 статьи 39 Закона, и подает НБУ предложение о отзыве банковской лицензии и ликвидации такого банка. В таком случае временная администрация прекращается в день получения решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.

3.3. Фонд начинает выведение неплатежеспособного банка с рынка и осуществление временной администрации в неплатежеспособном банке на следующий рабочий день после официального получения решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособных.

3.4. Исполнительная дирекция Фонда не позже следующего рабочего дня после получения решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособных назначает из числа работников Фонда уполномоченное лицо Фонда на временную администрацию. Уполномоченное лицо Фонда на временную администрацию должно отвечать требованиям, установленным Законом, данным Положением.

Если полномочия Фонда как временного администратора банка осуществляются непосредственно Фондом, такие полномочия реализуются:

 в части полномочий, определенных частью пятой статьи 12 Закона (кроме полномочий, делегированных образованным исполнительной дирекцией Фонда коллегиальным органам),- исполнительной дирекцией Фонда;

в части полномочий исполнительной дирекции Фонда, делегированных образованным ею коллегиальным органам,- соответствующими коллегиальными органами;

в части других полномочий - директором-распорядителем Фонда, а также работниками Фонда в объемах, определенных решением исполнительной дирекции Фонда об осуществлении полномочий временного администратора банка непосредственно Фондом.

3.5. Решение исполнительной дирекции Фонда об осуществлении временной администрации и назначении уполномоченного лица Фонда на временную администрацию должно содержать:

название документа, место и дату его издания;

дату, номер, название документа НБУ, которым принято решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных;

наименование, местонахождение, код по ЕГРПОУ, код неплатежеспособного банка, в котором начато осуществление временной администрации;

фамилию, имя, отчество, должность работника Фонда, который назначен уполномоченным лицом Фонда на временную администрацию, для обеспечения осуществления временной администрации;

срок, на который введена временная администрация.

3.6. Со дня назначения уполномоченного лица Фонда на временную администрацию:

приостанавливаются все полномочия органов управления банка (общего собрания, наблюдательного совета, правления (совета директоров) и органов контроля (ревизионной комиссии и внутреннего аудита);

Исполнительной дирекцией Фонда предоставляется поручение уполномоченному структурному подразделению Фонда организовать уведомление банков, Государственной службы финансового мониторинга Украины, Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, Министерства финансов Украины, Государственной фискальной службы Украины, Министерства внутренних дел Украины, Генеральной прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Пенсионного фонда Украины, специализированных небанковских ипотечных финансовых учреждений второго уровня, соответствующего структурного подразделения Министерства юстиции Украины, в задачи которого входит обеспечение формирования и реализации государственной политики в сфере организации принудительного исполнения решений судов и других органов (должностных лиц), об осуществлении Фондом временной администрации неплатежеспособного банка и уполномоченное лицо Фонда на временную администрацию, которому делегировано осуществление полномочий органов управления банка (в случае делегирования). Уведомления направляются Фондом от имени Фонда.

3.7. Решение о назначении уполномоченного лица Фонда на временную администрацию доводится Фондом главному офису неплатежеспособного банка немедленно путем направления сообщения по системе электронной почты НБУ.

3.8. Копия решения об осуществлении временной администрации и назначении уполномоченного лица Фонда на временную администрацию, заверенная подписью директора-распорядителя Фонда и гербовой печатью Фонда, передается уполномоченным лицом Фонда на временную администрацию неплатежеспособному банку, в котором введена временная администрация, и регистрируется в неплатежеспособном банке.

3.9. Фонд размещает информацию о вводе в неплатежеспособном банке временной администрации:

на своей официальной странице в сети Интернет (не позже следующего рабочего дня после начала осуществления временной администрации);

в газетах "Урядовый курьер" или "Голос Украины" (не позже чем через десять календарных дней после начала временной администрации).

в случае вывода неплатежеспособного банка с рынка с участием государства Фонд размещает информацию о введении временной администрации и способ вывода неплатежеспособного банка с рынка, определенный решением Кабинета Министров Украины не позднее следующего рабочего дня после принятия решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных.

Уполномоченное лицо Фонда на временную администрацию размещает информацию об осуществлении в неплатежеспособном банке временной администрации на странице такого банка в сети Интернет не позже следующего рабочего дня после начала выполнения своих полномочий.

3.10. Информация о введении в неплатежеспособном банке временной администрации должна содержать:

название, дату и номер решения исполнительной дирекции Фонда о введении временной администрации и назначении уполномоченного лица Фонда;

дату и номер решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособных;

наименование и реквизиты неплатежеспособного банка, в котором вводится временная администрация;

фамилия, имя, отчество уполномоченного лица Фонда на временную администрацию;

срок, на который вводится временная администрация.

3.11. Временная администрация прекращается после выполнения плана урегулирования или в иных случаях по решению исполнительной дирекции Фонда.

4. Действия уполномоченного лица Фонда на временную администрацию

4.1. Осуществление временной администрации неплатежеспособного банка и ликвидации банка осуществляет Фонд через назначенное исполнительной дирекцией Фонда уполномоченное лицо Фонда.

Уполномоченным лицом Фонда на временную администрацию должен быть работник Фонда с полной дееспособностью, который является гражданином Украины, имеет высокие профессиональные и моральные качества, безукоризненную деловую репутацию, полное высшее образование в отрасли экономики, финансов или права (не ниже квалификационного уровня "специалист") и профессиональный опыт, необходимый для выполнения мероприятий в пределах осуществления временной администрации.

4.2. Уполномоченным лицом Фонда на временную администрацию не может быть лица, которое:

является кредитором, связанным лицом или участником банка, относительно которого осуществляется временная администрация;

имеет судимость, не погашенную и не снятую в установленном законом порядке, или является обвиняемым по уголовному делу;

не выполнила своих обязательств перед каким-либо банком;

имеет конфликт интересов с банком, относительно которого осуществляется временная администрация.

4.3. Конфликтом интересов является наличие у соответствующего работника Фонда или его/ее жены (мужа), отца, матери, детей, родных братьев и сестер личных или деловых интересов в соответствующем банке, в частности относительно:

задолженности перед банком, задолженности банка;

обладания любыми имущественными правами относительно имущества банка;

отношений за предыдущие пять лет с банком как его связанным лицом;