База данных

Дата обновления БД:

21.05.2019

Добавлено/обновлено документов:

52 / 324

Всего документов в БД:

91653

Действует

ПОСТАНОВЛЕНИЕ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

от 17 мая 2013 года №138

Об утверждении Методических указаний к модернизированной автоматизированной информационной подсистеме "Кредитный регистр"

В целях реализации постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 апреля 2012 года №174 "Об утверждении Правил представления банками второго уровня, Акционерным обществом "Банк Развития Казахстана" и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, отчетности по займам и условным обязательствам", а также определения используемых терминов и справочников для представления информации по субъектам кредитной истории, Совет директоров Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Методические указания к модернизированной автоматизированной информационной подсистеме "Кредитный регистр".

2. Настоящее постановление вступает в силу со дня его принятия.

3. Департаменту статистики (Джакамбаева К.С.) довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений центрального аппарата, ведомств Национального Банка Республики Казахстан и Объединения юридических лиц "Ассоциация финансистов Казахстана".

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Галиеву Д.Т.

Председатель Национального Банка

Г.Марченко

Утверждены постановлением Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 17 мая 2013 года №138

Методические указания к модернизированной автоматизированной информационной подсистеме "Кредитный регистр"

1. Общие положения

Настоящие Методические указания разработаны в целях реализации постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 апреля 2012 года №174 "Об утверждении Правил представления банками второго уровня, Акционерным обществом "Банк Развития Казахстана" и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, отчетности по займам и условным обязательствам" и определяют понятия, показатели, справочники для составления кредитной истории заемщиков, порядок представления банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и АО "Банк Развития Казахстана" (далее - поставщики информации) информации по кредитной истории заемщиков в автоматизированную информационную подсистему "Кредитный регистр" (далее - АИП "Кредитный регистр").

АИП "Кредитный регистр" - электронная база данных, которая содержит информацию по всем выданным и непогашенным займам (в том числе списанным с баланса) и условным обязательствам до момента прекращения требований к заемщику (созаемщику).

Единица измерения, используемая при составлении отчетов, устанавливается в целых числах, указывается в тенге, если не установлено иное. Сумма менее 0,5 округляется до нуля, а сумма, равная 0,5 и выше, округляется до единицы. Коэффициенты представляются с двумя знаками после запятой.

2. Термины и определения

2.1. Уполномоченный орган - Национальный Банк Республики Казахстан.

2.2. Банк - юридическое лицо, являющееся банком, которое в соответствии с Законом Республики Казахстан от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (далее - Закон о банках) правомочно осуществлять банковскую деятельность.

К банкам, в рамках Методических указаний, следует относить: банки второго уровня, в том числе исламские банки, АО "Банк Развития Казахстана".

2.3. Небанковская организация - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Комитет) либо в соответствии с законами Республики Казахстан правомочно проводить отдельные виды банковских операций, предусмотренных Законом о банках.

В рамках Методических указаний к небанковским организациям следует относить: ипотечные организации и дочерние организации национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса, имеющие лицензию Комитета на банковские заемные операции.

2.4. Заем - банковская заемная операция, предоставление банком, небанковской организацией денег на условиях платности, срочности и возвратности. В целях АИП "Кредитный регистр" под займом (кредитом) понимается осуществление банком, небанковской организацией банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых операций, осуществление исламским банком операций, указанных в подпунктах 3), 4) и 5) пункта 1 статьи 52-5 Закона о банках, а также учет векселей (для организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и имеющих лицензию на осуществление банковских заемных операций, под кредитом понимается осуществление банковских заемных операций), операции "Обратное РЕПО".

2.5. Условное обязательство - обязательство, признание которого возможно только при наступлении (ненаступлении) одного или более неопределенных будущих событий, принятое банком (небанковской организацией) в пользу третьих лиц и несущее кредитные риски клиента, вытекающие из условий договора.

2.6. Кредитная история - совокупность информации о субъекте кредитной истории, которая хранится в АИП "Кредитный регистр".

2.7. Договор о предоставлении кредита (договор банковского займа), условного обязательства - договор, в соответствии с которым банк или небанковская организация представляет кредит в рамках осуществления банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых, учетных операций, условного обязательства или договор, заключаемый исламским банком в рамках осуществления:

банковских заемных операций: предоставления кредитов в денежной форме на условиях срочности, возвратности и без взимания вознаграждения;

финансирования торговой деятельности в качестве торгового посредника с предоставлением коммерческого кредита;

финансирования производственной и торговой деятельности путем участия в уставных капиталах юридических лиц и (или) на условиях партнерства;

инвестиционной деятельности на условиях лизинга (аренды).

2.8. Договор поручительства - письменное соглашение, по которому поручитель обязуется перед кредитором (банком или небанковской организацией выдающей кредит) за выполнение, полное либо частичное, заемщиком обязательства по кредитному договору. Непременной стороной договора поручительства является поручитель, другой кредитор вместе с заемщиком.

2.9. Банковская гарантия - это обязательство банка осуществить платеж определенной суммы получателю по гарантии при предъявлении им требования платежа в соответствии с условиями гарантии.

2.10. Нерезиденты - физические лица, юридические лица, их филиалы и представительства, которые в соответствии с Законом Республики Казахстан от 13 июня 2005 года "О валютном регулировании и валютном контроле" не являются резидентами, международные организации, если международным (межгосударственным) соглашением об их учреждении не определено иное, дипломатические и иные официальные представительства иностранных государств.

2.11. Созаемщик - физическое или юридическое лицо, подписывающее договор займа (кредита) вместе с заемщиком, и выступающее по договору займа (кредита) в качестве солидарного ответственного за выполнение обязательств по возврату полученных денег и полную оплату полученного займа (кредита), в том числе вознаграждения и других платежей по кредиту.

3. Структура АИП "Кредитный регистр"

Субъектом кредитной истории являются юридические и физические лица (в том числе индивидуальные предприниматели), являющиеся резидентами и нерезидентами Республики Казахстан, которые подразделяются на роли в зависимости от их статуса в кредитной истории.

3.1. Информация о субъекте кредитной истории

3.1.1. Информация о субъекте кредитной истории содержит информацию по юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам.

Индивидуальные предприниматели отражаются в блоке по юридическим лицам. В случае получения индивидуальным предпринимателем потребительского кредита для собственных целей индивидуальный предприниматель отражается в блоке по физическим лицам.

Адвокаты и нотариусы отражаются в физических лицах.

3.1.2. По юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям отражается следующая информация:

Наименование

Тип данных

Справочник

Вид (роль) субъекта кредитной истории

число

справочник

Полное наименование юридического лица (индивидуального предпринимателя)

текст

 

Организационно-правовая форма

число

справочник

Документы субъекта

вид идентификационных документов

число

справочник

номер документа

текст (число)

 

Почтовый адрес и (или) место нахождения

тип адреса (регистрации (фактический))

число

справочник

область

число

справочник

адрес (город (населенный пункт), улица (микрорайон), номер дома (квартиры))

текст (число)

 

вид связи

число

справочник

номер телефона

число

 

Страна субъекта кредитной истории

число

справочник

Оффшорная зона

число

справочник

Вид экономической деятельности

число

справочник

Признак связанности с банком (небанковской организацией) особыми отношениями

число

справочник

Руководитель юридического лица

фамилия, имя (при наличии - отчество)

текст

 

вид идентификационных документов

число

справочник

номер документа

текст (число)

 

Код субъекта частного предпринимательства

число

справочник

 

 

 

 

 

3.1.3. По физическим лицам, адвокатам и нотариусам отражается следующая информация:

Наименование

Тип данных

Справочник

Вид (роль) субъекта кредитной истории

число

справочник

Фамилия, имя (при наличии - отчество)

текст

 

Документы субъекта

вид идентификационных документов

число

справочник

номер документа

текст (число)

 

Почтовый адрес и (или) место нахождения

тип адреса (регистрации (фактический))

число

справочник

область

число

справочник

адрес (город (населенный пункт), улица (микрорайон), номер дома (квартиры))

текст (число)

 

вид связи

число

справочник

номер телефона

число

 

Страна субъекта кредитной истории

число

справочник

Оффшорная зона

число

справочник

Признак связанности с банком (небанковской организацией) особыми отношениями

число

справочник

3.2. Информация о договоре

3.2.1. Информация о договоре содержит сведения о договоре и обеспечении.

3.2.2. По договору отражается следующая информация:

Наименование

Тип данных

Справочник

Вид займа, условного обязательства

число

справочник

Номер договора

текст (число)

 

Дата договора

дата

 

Номер дополнительного соглашения

текст (число)

 

Дата дополнительного соглашения

дата

 

Фактическая дата выдачи

дата

 

Дата погашения по условиям договора

дата

 

Вид валюты по договору

число

справочник

Сумма займа (условного обязательства) в валюте договора

число

 

Годовая ставка вознаграждения по договору

фиксированная ставка (фиксированный спрэд) плавающей ставки

процент

 

Цель кредитования

число

справочник

Объект кредитования

число

справочник

Источник финансирования банка (организации), выдавшей заем

число

справочник

Наличие валютной выручки у заемщика и (или) инструментов хеджирования у заемщика

число

1- да, 0 - нет

Код филиала/БИК банка, выдавшего заем, условное обязательство

число

справочник

Обеспечение

номер договора залога

текст (число)

 

вид обеспечения

число

справочник

залоговая сумма

число

 

Наименование однородного портфеля

по требованиям уполномоченного органа

число

справочник

по требованиям международных стандартов финансовой отчетности

число

справочник

3.3. Информация об обслуживании займа (условного обязательства)

3.3.1. Информация об обслуживании займа (условного обязательства) содержит:

информацию о текущих обязательствах заемщика и движении средств за отчетный период;

информацию о резервах (провизиях), сформированных по требованиям международных стандартов финансовой отчетности на портфельной основе;

информацию о резервах (провизиях), сформированных по требованиям уполномоченного органа по однородным кредитам.

3.3.2. Информация о текущих обязательствах заемщика и движении средств за отчетный период содержит следующие сведения:

Наименование

Тип данных

Справочник

Начислено за отчетный период

вознаграждения (в тенге, в валюте договора)

число

 

Выдано за отчетный период (в тенге, в валюте договора)

число

 

Остаток основного долга (в тенге, в валюте договора)

непросроченная задолженность

число

 

просроченная задолженность

число

 

списанная с баланса задолженность

число

 

Остаток начисленного вознаграждения (в тенге, в валюте договора)

непогашенного

число

 

просроченного

число

 

списанного с баланса

число

 

Остаток лимита кредитной карты/овердрафта (в тенге, в валюте договора)

число

 

Номер балансового счета по остатку лимита кредитной карты/овердрафта

число

справочник

Номер балансового счета по основному долгу

непросроченная задолженность

число

справочник

просроченная задолженность

число

справочник

списанная с баланса задолженность

число

справочник

Номер балансового счета по вознаграждению

непросроченная задолженность

число

справочник

просроченная задолженность

число

справочник

Номер балансового счета, на котором отражена разница по резервам (провизиям), сформированным по требованиям международных стандартов финансовой отчетности и требованиям уполномоченного органа по неоднородным кредитам[1]

число

справочник

Номер балансового счета по резервам (провизиям), сформированным по требованиям международных стандартов финансовой отчетности по неоднородным кредитам

число

справочник

Номер балансового счета по положительной (отрицательной) корректировке

число

справочник

Номер балансового счета по дисконту (премии)

число

справочник

Дата вынесения на счет просроченной задолженности

по основному долгу

дата

 

по вознаграждению

дата

 

Дата погашения просроченной задолженности

по основному долгу

дата

 

по вознаграждению

дата

 

Дата списания с баланса

по основному долгу

дата

 

по вознаграждению

дата

 

Дата фактического погашения

дата

 

Дата окончания пролонгации займа (условного обязательства)

дата

 

Классификационная категория

число

справочник

Фактически сформированная сумма резервов (провизий) по неоднородным кредитам

по требованиям уполномоченного органа1

число

 

по требованиям международных стандартов финансовой отчетности

число

 

Дисконтированная стоимость будущих денежных потоков/стоимость, ожидаемая к получению по неоднородным кредитам

число

 

Положительная (отрицательная) корректировка (в тенге, в валюте договора)

число

 

Дисконт (премия) (в тенге, в валюте договора)

число

 

Учетная дата

дата

 

 

 

 

 

 

 

3.3.3. Информация о резервах (провизиях), сформированных по требованиям международных стандартов финансовой отчетности на портфельной основе, содержит следующие сведения:

Наименование

Тип данных

Справочник

Наименование однородного портфеля по требованиям международных стандартов финансовой отчетности

число

справочник

Фактически сформированная сумма резервов (провизий) по требованиям международных стандартов финансовой отчетности, сформированных на портфельной основе

число

 

Номер балансового счета по резервам (провизиям), сформированным по требованиям международных стандартов финансовой отчетности на портфельной основе

число

справочник

Дисконтированная стоимость будущих денежных потоков/стоимость, ожидаемая к получению на портфельной основе

число

 

3.3.4. Информация о резервах (провизиях), сформированных по требованиям уполномоченного органа по однородным кредитам-1, содержит следующие сведения:

Наименование

Тип данных

Справочник

Наименование однородного портфеля по требованиям уполномоченного органа

число

справочник

Фактически сформированная сумма резервов (провизий) по требованиям уполномоченного органа по однородным кредитам

число

 

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН Методические указания к модернизированной автоматизированной информационной подсистеме "Кредитный регистр" 1. Общие положения 2. Термины и определения 3. Структура АИП "Кредитный регистр" 3.1. Информация о субъекте кредитной истории 3.2. Информация о договоре 3.3. Информация об обслуживании займа (условного обязательства) 4. Справочники и показатели по субъекту кредитной истории 4.1. Справочник - Вид (роль) субъекта кредитной истории 4.2. Показатель - Полное наименование субъекта кредитной истории 4.3. Справочник - Организационно-правовая форма 4.4. Справочник - Вид идентификационных документов 4.5. Справочник - Областей, городов и населенных пунктов 4.6. Справочник - Вид связи 4.7. Справочник - Страна субъекта кредитной истории 4.8. Справочник - Оффшорные зоны 4.9. Справочник - Вид экономической деятельности 4.10. Справочник - Признак связанности с банком (небанковской организацией) особыми отношениями 4.11. Показатель - Руководитель юридического лица 4.12. Справочник - Код субъекта частного предпринимательства 5. Справочники и показатели по договору 5.1. Справочник - Вид займа и условного обязательства 5.2. Показатель - Дата и номер договора (дополнительного соглашения) 5.3. Показатель - Фактическая дата выдачи 5.4. Показатель - Дата погашения по условиям договора 5.5. Справочник - Вид валюты по договору 5.6. Показатель - Сумма займа (условного обязательства) в валюте договора 5.7 Показатель - Годовая ставка вознаграждения по договору 5.8. Справочник - Цель кредитования и Объект кредитования 5.9. Справочник - Источник финансирования банка (небанковской организации), выдавшей заем 5.10. Показатель - Наличие валютной выручки у заемщика и (или) инструментов хеджирования у заемщика 5.11. Справочник - Вид обеспечения 5.12. Справочник - Портфель однородных кредитов 6. Справочники и показатели по информации об обслуживании займа (условного обязательства) 6.1. Справочник - Балансовые счета в разрезе резидентства, сектора экономики и вида валют 6.2. Справочник - Классификационная категория 6.3. Справочник - Сектор экономики 7. Правила присвоения альтернативного идентификационного номера для нерезидентов Республики Казахстан 7.1. Правила присвоения альтернативного идентификационного номера юридическим лицам 7.2. Правила присвоения альтернативного идентификационного номера физическим лицам

Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 17 мая 2013 года №138
"Об утверждении Методических указаний к модернизированной автоматизированной информационной подсистеме "Кредитный регистр"

О документе

Номер документа:138
Дата принятия: 17/05/2013
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:17/05/2013
Органы эмитенты: Банки

Опубликование документа

Нет сведений