База данных

Дата обновления БД:

17.01.2019

Добавлено/обновлено документов:

34 / 296

Всего документов в БД:

88803

Утратил силу

Документ утратил силу с 1 января 2019 года в соответствии с пунктом 2 Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 октября 2018 года №257

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ АГЕНТСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

от 23 февраля 2007 года №49

Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию

(В редакции Постановлений Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 16.07.2007 г. №209, 02.10.2008 г. №144, 27.02.2009 г. №22, 29.04.2009 г. №91, 30.11.2009 г. №241, 29.03.2010 г. №38, 29.03.2010 г. №50 (вступил в силу 01.01.2012 г.), 29.10.2010 г. №161, 28.02.2011 г. №18 (вступил в силу 04.08.2011 г.),01.04.2011 г. №32; Постановлений Правления Национального Банка Республики Казахстан от 26.04.2013 г. №110, 16.07.2014 г. №145, 24.12.2014 г. №242, 25.02.2015 г. №28, 24.04.2015 г. №70, 08.05.2015 г. №78, 30.10.2015 г. №200)

В целях совершенствования нормативных правовых актов, регулирующих деятельность банков второго уровня, Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Правила ведения документации по кредитованию согласно приложению 1 к настоящему постановлению.

2. Признать утратившими силу нормативные правовые акты согласно приложению 2 к настоящему постановлению.

3. Настоящее постановление вводится в действие с 1 апреля 2007 года.

4. Департаменту надзора за банками (Раева Р.Е.):

1) совместно с Юридическим департаментом (Байсынов М.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;

2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления довести его до сведения заинтересованных подразделений Агентства, банков второго уровня Республики Казахстан и Объединения юридических лиц "Ассоциация финансистов Казахстана".

5. Отделу международных отношений и связей с общественностью (Пернебаев Т.Ш.) принять меры к публикации настоящего постановления в средствах массовой информации Республики Казахстан.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Агентства Бахмутову Е.Л.

Председатель

А.Дунаев

Приложение 1

к Постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года №49

Правила ведения документации по кредитованию

Настоящие Правила ведения документации по кредитованию разработаны в соответствии с законами Республики Казахстан от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (далее - Закон), от 4 июля 2003 года "О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций" в целях совершенствования системы управления кредитным риском и определяют порядок ведения организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, имеющими лицензию на осуществление банковских заемных операций, банками второго уровня, в том числе исламскими банками и акционерным обществом "Банк Развития Казахстана" (далее - банк), документации по кредитованию и перечень необходимых документов.

(Преамбула изложена в новой редакции в соответствии с Постановлениями Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16.07.2014 г. №145, 24.12.2014 г. №242)

(см. предыдущую редакцию)

Глава 1. Общие положения

1. Для целей настоящих Правил используются следующие понятия:

1) банк-агент - банк, которому члены банковского синдиката поручают представлять свои интересы, а также предоставлять услуги по кредитному администрированию в отношении синдицированного займа в течение всего срока его действия;

1-1) синдикат банков - два и более банков, объединенные с целью проведения совместных кредитных операций и снижения возможных потерь для каждого участника в случае неплатежеспособности заемщика, при сохранении юридической и финансовой самостоятельности входящих в синдикат банков;

1-2) заемщик - физическое или юридическое лицо, подписывающее договор займа (кредита), получившее заем (кредит) и принимающее на себя обязательства по возврату полученных денег и полную оплату полученного займа (кредита), в том числе вознаграждения и других платежей по кредиту;

1-3) инвестиционный заем (кредит) - заем (кредит), соответствующий следующим требованиям:

срок займа пять и более лет;

условиями договора займа установлен запрет на полное досрочное погашение. Частичное погашение займа может осуществляться в сроки и порядке, предусмотренные бизнес-планом заемщика;

заем предоставляется юридическому лицу в соответствии с его бизнес-планом, предусматривающим реализацию комплекса мероприятий, направленных на создание, расширение и модернизацию материального производства, производственной и транспортной инфраструктуры;

1-4) исламский банк - банк второго уровня, осуществляющий банковскую деятельность, предусмотренную главой 4-1 Закона, на основании лицензии уполномоченного органа;

2) кредит (займ) - осуществление банком банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых операций, осуществление исламским банком операций, указанных в подпунктах 3), 4) и 5) пункта 1 статьи 52-5 Закона, а также учет векселей (для организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и имеющих лицензию на осуществление банковских заемных операций, под кредитом понимается осуществление банковских заемных операций);

3) договор о предоставлении кредита (договор банковского займа) - договор, в соответствии с которым банк предоставляет кредит в рамках осуществления банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых, учетных операций, а также договор, заключаемый исламским банком в рамках осуществления:

банковских заемных операций: предоставления кредитов в денежной форме на условиях срочности, возвратности и без взимания вознаграждения;

финансирования торговой деятельности в качестве торгового посредника с предоставлением коммерческого кредита;

финансирования производственной и торговой деятельности путем участия в уставных капиталах юридических лиц и (или) на условиях партнерства;

инвестиционной деятельности на условиях лизинга (аренды);

4) вознаграждение по кредиту - плата за предоставленный кредит, определенная в процентном выражении к сумме кредита из расчета годового размера причитающихся банку денег либо в виде наценки на товар при предоставлении исламским банком коммерческого кредита;

5) кредитная линия - обязательство банка кредитовать заемщика на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных правилами о внутренней кредитной политике банка для такой формы кредитования и договором;

6) погашение кредита - возврат суммы кредита и ставки вознаграждения по нему (размера наценки при предоставлении исламским банком коммерческого кредита);

7) сумма кредита - сумма денег, предоставленная банком в кредит;

8) кредитный скоринг - системы оценки кредитоспособности заемщика-физического лица с помощью математической или статистической модели, основанной на качественных и количественных характеристиках, включающих в том числе, указание о наличии либо отсутствии постоянного и достаточного дохода заемщика, места работы и должности, продолжительности работы по текущей профессии, недвижимого имущества, приемлемого в качестве залога, ссудной задолженности, в том числе перед другими банками платежной дисциплины по кредитам банков кредитной истории;

9) условия кредита - условия, в соответствии с которыми был предоставлен кредит, включая условия о размере вознаграждения по кредиту, способе обеспечения исполнения обязательств заемщиком, сроках погашения кредита, а также условия, направленные на снижение риска по каждому отдельному кредиту;

9-1) синдицированный заем - заем, совместно сформированный и предоставленный двумя и более банками, являющимися участниками синдиката банков, заемщику (группе связанных заемщиков) на основании одного договора займа (с приложением к нему, при необходимости, и других документов);

10) потребительский кредит - кредит, предоставленный физическим лицам на приобретение товаров, работ и услуг, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

бесплатный документ

Полный текст доступен после авторизации.

Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года №49
"Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию"

О документе

Номер документа:49
Дата принятия: 23/02/2007
Состояние документа:Утратил силу
Начало действия документа:01/04/2007
Органы эмитенты: Государственные органы и организации
Утратил силу с:01/01/2019

Документ утратил силу с 1 января 2019 года в соответствии с пунктом 2 Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 октября 2018 года №257

Опубликование документа

"Юридическая газета" от 25 апреля 2007 года №62 (1265);

Зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов Республики Казахстан 5 апреля 2007 года №4602. 

Примечание к документу

В соответствии с пунктом 3 настоящее Постановление вводится в действие - с 1 апреля 2007 года.

Редакции документа

Текущая редакция принята: 30/10/2015  документом  Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан О внесении изменений и дополнения в некоторые нормативные правовые акты... № 200 от 30/10/2015
Вступила в силу с: 29/01/2016


Редакция от 24/04/2015, принята документом Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан О внесении дополнений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан... № 70 от 24/04/2015
Вступила в силу с: 05/07/2015


Редакция от 08/05/2015, принята документом Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты... № 78 от 08/05/2015
Вступила в силу с: 27/05/2015


Редакция от 25/02/2015, принята документом Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан... № 28 от 25/02/2015
Вступила в силу с: 17/05/2015


Редакция от 24/12/2014, принята документом Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты... № 242 от 24/12/2014
Вступила в силу с: 08/03/2015


Редакция от 16/07/2014, принята документом Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты... № 145 от 16/07/2014
Вступила в силу с: 19/10/2014


Редакция от 26/04/2013, принята документом Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан № 110 от 26/04/2013
Вступила в силу с: 17/08/2013


Редакция от 29/03/2010, принята документом Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка О внесении изменений и дополнений в некоторые... № 50 от 29/03/2010
Вступила в силу с: 01/01/2012


Редакция от 28/02/2011, принята документом Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Об утверждении... № 18 от 28/02/2011
Вступила в силу с: 04/08/2011


Редакция от 01/04/2011, принята документом Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций О внесении изменений... № 32 от 01/04/2011
Вступила в силу с: 19/07/2011


Редакция от 29/10/2010