Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ЗАКОН АЗЕРБАЙДЖАНСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 16 января 2004 года №590-IIQ

О банках

Настоящий Закон определяет принципы, правила и нормы организации, внутреннего управления, регулирования деятельности и ликвидации банков в целях наиболее полного соответствия правовой базы банковской деятельности международным стандартам, повышения роли банковских услуг в экономике, усиления защиты банковских вкладчиков и кредиторов и обеспечения в целом стабильной и безопасной деятельности банковской системы.

Глава I. Общие положения

Статья 1. Основные понятия

1.0.1 Банк — юридическое лицо, которое осуществляет привлечение депозитов физических и юридических лиц или других возвратных средств, выдачу кредитов от своего имени и за счет своих средств, а также по поручению клиентов в совокупности переводные и расчетно-кассовые операции.

1.0.2 Банковская холдинговая компания — компания, имеющая один или несколько дочерних банков с банковской лицензией, деятельность которой регулируется и контролируется органами банковского регулирования страны, в которой расположен головной офис.

1.0.3 Дочерний банк — банк, в уставном капитале которого более пятидесяти процентов акций с правом голоса принадлежат банку-учредителю или банковской холдинговой компании-учредителю, либо такой банк, в котором по договору, заключенному между ним и банком-учредителем или банковской холдинговой компанией-учредителем, банку-учредителю или банковской холдинговой компании-учредителю предоставляется возможность оказывать существенное влияние на принятие им решений.

1.0.4 Банковский филиал — обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, размещающееся за пределами местонахождения банка, ответственность по обязательствам которого несет сам банк, способное осуществлять всю или часть банковской деятельности, разрешенной банку.

1.0.5 Отделение банка — обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, размещающееся за пределами местонахождения банка, ответственность по обязательствам которого несет сам банк, привлекающее его депозиты на территории республики и/или ведущее переводные, расчетно-кассовые операции.

1.0.6 Представительство банка — обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, размещающееся за пределами местонахождения банка, не имеющее права заниматься банковской деятельностью, представляющее и защищающее только его интересы.

1.0.7 Небанковская кредитная организация — юридическое лицо, обладающее статусом небанковской кредитной организации, по закону не являющееся банком.

1.0.8 Банковская лицензия — специальное разрешение, выдаваемое в порядке, определяемом настоящим Законом, предоставляющее исключительное право на осуществление деятельности, связанной с привлечением депозитов физических и юридических лиц или иных возвратных средств, выдачей от своего имени и за собственный счет кредитов, а также по поручению клиентов в совокупности переводных и расчетно-кассовых операций.

1.0.9 Банковский кредит (далее — кредит) — денежное средство, выдаваемое в заем на определенную сумму под обеспечение или без обеспечения с условием возврата, на определенный срок (с правом продления срока) и уплатой процентов (комиссионных вознаграждений) в соответствии с заключенным договором. К понятию кредита относится также другое право, связанное с требованием выкупа какого-либо взятого на таких условиях обязательства о выдаче денежного средства, гарантии, обеспечения залоговых ценных бумаг с дисконтом или под проценты и возврата средств, выданных в какой-либо форме на основании договора.

1.0.10 Депозит — денежное средство (за исключением средств, принимаемых к выпуску электронных денег), вложенное или перечисленное на текущий, сберегательный (депозитный) или иной счет, проводящийся на балансе банка, предусматривающий возврат или перечисление на другой счет по требованию клиентов (вкладчиков) с выплатой или без выплаты процентов или и (или) иных платежей, указанных в договоре по условиям соответствующего договора.

1.0.11 Преобладающая доля участия — прямое или косвенное владение долей, составляющей 10 или более процентов акционерного капитала или акций с правом голоса, либо предоставляющей возможность существенно влиять на принятие решений юридического лица, являющегося участником по договору.

1.0.12. Администратор - члены Наблюдательного совета, Комитета по аудиту и Правления банка, руководитель местного филиала и представительства иностранного банка, а также главный бухгалтер банка (местного филиала иностранного банка) (лицо, выполняющее эти обязанности), сотрудники отдела внутреннего аудита, руководители филиала, отдела и представительства руководителей банка;

1.0.13 Аффилированные лица банка — лица, указанные в статье 49-1.1 Гражданского кодекса Азербайджанской Республики, а также любое лицо, которое, независимо от доли участия в уставном капитале банка, на основе договора, прямо или косвенно обладает долей, позволяющей оказывать существенное влияние на принятие решений банка; члены Аудиторского комитета банка; сотрудники подразделения внутреннего аудита; иные сотрудники банка, участвующие в принятии решений; главный бухгалтер (лицо, выполняющее эти обязанности); лица, состоящие в предусмотренных статьей 49-1.1.3 Гражданского кодекса Азербайджанской Республики родственных отношениях с указанными лицами; лица, которые вправе действовать от имени аффилированного лица банка; юридические лица, в которых участвуют лица, указанные в статьях 49-1.1.6 и 49-1.1.7 Гражданского кодекса Азербайджанской Республики, как минимум с 20-процентной долей. Руководитель и главный бухгалтер местного филиала иностранного банка (лицо, выполняющее эти обязанности), а также иные лица, связанные с иностранным банком в соответствии с законодательством страны, резидентом которой является иностранный банк, считаются связанными лицами местного филиала иностранного банка;

1.0.14 Клиринг—процесс преобразования требований и обязательств, образуемых по суммам платежа, переданным одним или несколькими участниками системы расчетов одному или нескольким другим участникам этой системы или полученным от них, в одно чистое требование или одно чистое обязательство, являющееся их разницей.

1.0.15 Под словом "местный" в отношении банка, филиала или представительства подразумевается банк, филиал или представительство, основное место деятельности которого находится в Азербайджанской Республике.

1.0.16 Под словом "иностранный" в отношении банка, филиала или представительства подразумевается банк, филиал или представительство, основное место деятельности которого находится за пределами Азербайджанской Республики.

1.0.17 "Кредитная организация"—банк, местный филиал иностранного банка или небанковская кредитная организация.

1.0.18 "Лицо, обладающее приемлемыми и необходимыми качествами" — физическое лицо, обладающее гражданской безупречностью, а также считающееся добросовестным и достойным доверия за общественную позицию и профессиональные качества, опыт, деловой авторитет которого предоставляют ему возможность быть владельцем преобладающей доли участия банка, администратором, временным администратором, бенефициарным собственником и ликвидатором;

1.0.19. "Гражданская добросовестность" означает бенефициарных собственников, владельцев значительной доли участия, руководителей его исполнительного органа, если оно является юридическим лицом, а также решение суда об отсутствии судимости за умышленное преступление, занятие соответствующей должности или занятие профессиональной деятельностью руководителей дочерних структур банка при отсутствии налагаемого запрета; для администратора, временного администратора и ликвидатора - отсутствие судимостей, отсутствие факта привлечения к уголовной ответственности за тяжкие и особо тяжкие преступления против собственности и экономической деятельности в прошлом, отсутствие запрета, наложенного по решению суда о занятии соответствующей должности или занятии профессиональной деятельностью, в судебном порядке объявления о банкротстве, а также об отсутствии факта преступного сговора с лицами, с которыми лица, предусмотренные настоящим Законом, обладают гражданской неприкосновенностью, не отвечающими перечисленным требованиям в этой статье есть общий интерес;

1.0.20 "Пруденциальный" — метод сознательного поведения, управления и контроля, основанный на нормативах, правилах, требованиях и показателях, направленных на обеспечение безопасной деятельности банка.

1.0.21 Совокупный капитал банка (собственные средства) — являясь капиталом, используемым для целей пруденциального расчета, это сумма компонентов (элементов), включаемых в капитал I степени (основной) и II степени (дополнительный), определяемый актами Центрального банка Азербайджанской Республики (далее - Центральный банк) нормативного характера, и разница удержаний из них;

1.0.22. Сфера финансовых рынков - сфера регулирования и контроля финансовых рынков или сферы деятельности, в которых оказываются финансовые услуги, регулируемые и контролируемые Центральным банком;

1.0.23. Фонд — юридическое лицо, созданное согласно Закону Азербайджанской Республики "О страховании вкладов";

1.0.24. Утративший платежеспособность банк — банк, который утратил платежеспособность или платежеспособность которого под угрозой, в отношении которого установлено одно или несколько оснований, указанных в статьях 57.1.1-57.1.3 настоящего Закона;

1.0.25. Резолюция — осуществление Центральным банком мер, предусмотренных статьей 57.6 настоящего Закона, в целях безотлагательного и менее затратного отстранения утратившего платежеспособность банка, в том числе банковской холдинговой компании от финансового рынка;

1.0.26. План мероприятий по резолюции — документ, который отражает метод, условия, срок и экономическое обоснование резолюции утратившего платежеспособность банка;

1.0.27. Бридж-банк — банк, созданный и управляемый Центральным банком в целях полного или частичного перевода и временного управления здоровыми активами и обязательствами утратившего платежеспособность банка;

1.0.28. Банк-покупатель — банк, который в порядке, установленном настоящим Законом, посредством аукциона приобретает активы и обязательства утратившего платежеспособность банка;

1.0.29. Инвестор — юридическое или физическое лицо, обратившееся в Центральный банк для выкупа утратившего платежеспособность банка или бридж-банка в порядке, установленном настоящим Законом;

1.0.30. Временный администратор — лицо, назначаемое Центральным банком в случаях, предусмотренных настоящим Законом, осуществляющее от имени Центрального банка все полномочия по управлению утратившим платежеспособность банком в рамках резолюции, в том числе полномочия общего собрания акционеров банка;

1.0.31. Здоровый актив — актив, который согласно актам нормативного характера Центрального банка классифицирован как стандартный актив;

1.0.32. Системно значимый банк — банк, соответствующий критериям, установленным актами нормативного характера Центрального банка;

1.0.33. Добровольная реструктуризация обязательств банка — совокупность административных, правовых, финансовых, организационно-технических и иных мер и процедур, которые осуществляются на основе плана реструктуризации (далее — план реструктуризации) в целях улучшения финансового состояния банка.

Статья 2. Правовые основы банковской деятельности

2.1. Отменена.

2.2. Отменена.

2.3. Деятельность кредитных организаций в Азербайджанской Республике регулируется Конституцией Азербайджанской Республики, настоящим Законом, Гражданским кодексом Азербайджанской Республики, Законами Азербайджанской Республики "О небанковских кредитных организациях" и "О кредитных союзах", иными нормативными правовыми актами Азербайджанской Республики, принятыми в соответствии с ними актами нормативного характера Центрального Банка, а также международными договорами, к которым присоединилась Азербайджанская Республика.

2.3-1. Отношения в банковской сфере в Алятской свободной экономической зоне регулируются в соответствии с требованиями Закона Азербайджанской Республики "Об Алятской свободной экономической зоне".

2.4. Кредитные организации, принимая решения, связанные с текущей банковской деятельностью, не зависят от государственных органов власти и муниципальных органов и они не могут вмешиваться в деятельность кредитных организаций. Кредитные организации не могут принуждаться законом к осуществлению деятельности, не относящейся к видам их деятельности.

2.5. Кредитные организации во всех случаях, кроме случаев, когда взято соответствующее обязательство кредитных организаций и государства, не несут ответственности по обязательствам государства, а государство не несет ответственности по обязательствам кредитных организаций.

Статья 3. Общие правила по осуществлению банковской деятельности

3.1. Кредитные организации могут осуществлять банковскую деятельность на территории Азербайджанской Республики на основании специального разрешения (лицензии), выданного Центральным банком.

3.2. Депозитные операции могут осуществляться только банками, местными филиалами иностранных банков и национальным оператором почтовой связи.

3.3. В соответствии с Законами Азербайджанской Республики "О небанковских кредитных организациях" и "О кредитных союзах" и иным законодательством, положения настоящего Закона, кроме статьи 3.1, 3.4, 5.1, 35.4 и 42, не распространяются на лицензируемые и регулируемые кредитные союзы и другие небанковские кредитные организации.

3.4. Лицензирование и регулирование банковской деятельности небанковских кредитных организаций, указанных в статье 3.3 настоящего Закона, осуществляются Законами Азербайджанской Республики "О небанковских кредитных организациях" и "О кредитных союзах" иными нормативными правовыми актами Центрального банка Азербайджанской Республики.

3.5. В случае установления Центральным банком того, что какое-либо лицо занимается деятельностью, указанной в статье 3.1 настоящего Закона, без лицензии, он принимает меры в соответствии с Законом Азербайджанской Республики "О Центральном банке Азербайджанской Республики".

Статья 4. Наименование банка

4.1. В фирменном наименовании банка, определенном его уставом, обязательно должно быть слово "банк". Никакой банк не может в каких-либо документе, объявлении или рекламе именовать себя наименованием, отличающимся от наименования, указанного в уставе.

4.2. В наименовании юридического лица, не занимающегося банковской деятельностью, запрещается использование слова "банк" (словосочетания, содержащего слово "банк"), кроме случаев, когда из текста, в котором использовано слово "банк", полностью очевидно, что это слово не имеет отношения к банковской деятельности.

4.3. В наименовании дочерних банков банка должно быть указано наименование основного банка. В наименовании филиалов, отделений или представительств банков слово "банк" должно быть указано в значении правовой связанности и принадлежности.

4.4. В наименовании банков, лицензия которых аннулирована, добавляются слова "находящийся в процессе ликвидации".

4.5. В наименовании банка допускается использование слов "Азербайджанская Республика", "государственный", "национальный" только в случаях, предусмотренных законодательством.

4.6. Банки не могут использовать идентичное наименование.

Статья 5. Участие иностранного капитала в кредитных организациях, функционирующих в Азербайджанской Республике

5.1. Лимит участия капитала иностранного банка в кредитных организациях, функционирующих в Республике Азербайджанской Республики определяется Центральным банком.

5.2. Лимит участия иностранцев и иностранных юридических лиц в местных банках, за исключением иностранного банка или иностранной банковской холдинговой компании, определяется Центральным банком.

5.3. Центральный банк получает необходимую информацию для осуществления своих контролирующих функций при регулировании деятельности местных дочерних банков, филиалов и представительств иностранных банков и иностранных банковских холдинговых компаний, а также иностранных филиалов и представительств местных банков и осуществлении контроля за ними на основе взаимодействия с соответствующими органами зарубежного банковского регулирования и контроля и не противоречат законодательству Азербайджанской Республики (в том числе в соответствии с международными договорами, к которым присоединилась Азербайджанская Республика). Обмен информацией с органами зарубежного банковского регулирования и контроля Центральный банк осуществляет при обеспечении конфиденциальности этой информации. В этих целях Центральный банк может заключать соглашения о сотрудничестве с органами зарубежного банковского регулирования и контроля.

5.4. Иностранцы и иностранные юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах, перечень которых определяется Центральным банком, включая также иностранные банки и иностранные банковские холдинговые компании, не могут выступать учредителями и акционерами местных банков, а также учреждать местные дочерние банки, открывать местные филиалы или представительства.

Глава II. Выдача лицензий и разрешений на осуществление банковской деятельности

Статья 6. Банковские лицензии и разрешения

6.1. Центральный банк имеет исключительные права по выдаче и аннулированию банковских лицензий, а также по выдаче разрешения банкам на открытие филиалов и представительств и аннулированию выданных разрешений в случаях, предусмотренных настоящим Законом.

6.2. Банковские лицензии и разрешения выдаются бессрочно в письменной форме. Банковскими лицензиями и разрешениями могут пользоваться только получившие их лица, и они не могут быть переданы третьим лицам. Банковские лицензии и разрешения вступают в силу со дня выдачи Центральным банком.

6.3. Если заявитель не обладает достаточной организационно-технической подготовкой или квалификацией, то в выданной банковской лицензии и разрешении Центрального банка накладывает ограничения на осуществление видов деятельности, разрешенных банкам статьей 32 настоящего Закона.

Статья 7. Обращение на получение банковских лицензий и разрешений

7.1. Для получения банковской лицензии и разрешения учредители банка или уполномоченные в соответствующем законодательству порядке лица подают письменное обращение в Центральный банк. Форма и содержание обращения, прилагаемые к нему документы должны отвечать требованиям, определенным актами Центрального банка нормативного характера.

7.2. Рассматривая обращение за банковской лицензией и получением разрешения, Центральный банк может получить из независимых и надежных источников, а также из соответствующих государственных органов (структур) сведения о финансовом положении владельцев долей в банковском капитале и бенефициарных собственников, а также наличии приемлемых и необходимых качеств у владельцев значительной доли участия (руководителей их исполнительных органов, если это - юридическое лицо), бенефициарных собственников и администраторов и источнике уставного капитала банка.

Государственные органы (структуры) должны предоставить запрашиваемые Центральным банком сведения в течение семи рабочих дней. Государственные органы (структуры) не могут отказать в предоставлении указанных сведений, ссылаясь на то, что запрашиваемые сведения относятся к коммерческой тайне, налоговой тайне или другой, охраняемой законом конфиденциальной информации, за исключением государственной тайны.

7.2-1. Статья 7.2 настоящего Закона распространяется и на лиц, которые в дальнейшем хотели бы приобрести значительную долю участия в банке (руководителей их исполнительных органов, если это - юридическое лицо), лиц, являющихся бенефициарным собственником, вновь назначенных администраторов и руководителей исполнительного органа юридического лица, преобразовавшегося в дочернюю структуру банка.

7.3. За рассмотрение первичного обращения и выдачу банковской лицензии уплачивается государственная пошлина в размере и порядке, определяемых Законом Азербайджанской Республики "О государственной пошлине".

Статья 8. Правила рассмотрения обращений на получение банковской лицензии

8.1. Рассмотрение обращений по получение банковской лицензии состоит из двух этапов:

8.1.1. первичное обращение учредителей банка или уполномоченного в соответствующем законодательству порядке лица (лиц) о получении банковской лицензии и его рассмотрение (первый этап) и

8.1.2. после прохождения банком государственной регистрации заключительное обращение о получении банковской лицензии и его рассмотрение (второй этап).

8.2. К первичному обращению прилагаются следующие документы:

8.2.1. Для каждого собственника, который приобретет акции банка:

8.2.1.1. если этот собственник является юридическим лицом - его наименование, адрес, вид коммерческой деятельности, прошедшие аудиторскую проверку финансовые отчеты, охватывающие не менее чем три последних финансовых года (а если юридическое лицо образовано сроком менее трех лет, последние финансовые годы или год) и сведения и документы, отражающие аудиторское заключение, а также копию решения компетентного органа управления о приобретении предусматриваемой доли участия этого лица;

8.2.1.2. если этот собственник является иностранным юридическим лицом, помимо документов, перечисленных в статье 8.2.1.1 настоящего Закона, легализованный в установленном законодательством порядке документ, подтверждающий прохождение регистрации в стране его нахождения, устав (положение), прошедший аудиторскую проверку финансовый отчет за последние не менее чем три финансовых года и аудиторское заключение;

8.2.1.3. если этот собственник является физическим лицом, его фамилия, имя, отчество и гражданство, сведения удостоверения личности или другого документа, удостоверяющего личность, место постоянного жительства, сведения и документы, отражающие виды занятости;

8.2.1.4. если собственник является иностранцем (за исключением иностранцев, постоянным местом жительства которых является территория Азербайджанской Республики) - помимо документов, перечисленных в статье 8.2.1.3 настоящего Закона, положительные рекомендации одной или нескольких финансовых организаций страны, резидентом которой он является, и/или выписки из банковских счетов;

8.2.2. сведения и документы о размере предлагаемого уставного капитала банка, доле каждого владельца доли и источнике средств, направляемых на приобретение доли, значительных долях участия владельцев значительной доли участия в банке в других юридических лицах, а также о значительных долях участия других лиц в уставном капитале владельцев значительной доли участия, если ими является юридическое лицо;

8.2.3. если предлагаемым владельцем значительной доли участия в банке является юридическое лицо, то - список руководителей его исполнительных органов и информация об их гражданской безупречности, а если руководителем является иностранец, то - справка о привлечении или непривлечении его к уголовной ответственности, выданная соответствующими государственными органами страны, резидентом которой он является, и легализированная в порядке, установленном законодательством;

8.2.4. Если юридическое лицо, являющееся владельцем преобладающей доли участия, входит в группу компаний, сведения об этой группе, в том числе сведения о лицах, имеющих преобладающую долю участия в других организациях, входящих в группу, об администраторах этих лиц;

8.2.5. если предлагаемым владельцем значительной доли участия в банке является физическое лицо, то - информация о его гражданской безупречности, а если владельцем значительной доли участия в банке является иностранец, то - справка о привлечении или непривлечении его к уголовной ответственности, выданная соответствующими государственными органами страны, резидентом которой он является, и легализированная в порядке, установленном законодательством;

8.2.5-1. Информация в форме, установленной Центральным банком, об отношениях между акционерами банка и бенефициарных собственниках банка, в том числе информация об их гражданской безупречности, установленная настоящим Законом, а если бенефициарным собственником является иностранец, то - справка о привлечении или непривлечении его к уголовной ответственности, выданная соответствующими государственными органами страны, резидентом которой он является, и легализированная в порядке, установленном законодательством;

8.2.6. Копии учредительных документов банка и устава банка, включая также протокол о создании банка, принятии его устава и формировании исполнительных органов;

8.2.7. Бизнес-план, определяющий коммерческую стратегию банка, предусматриваемые виды деятельности, организационную структуру, в том числе систему внутреннего контроля и финансовые прогнозы на первые три года (отчет о балансе, прибылях и убытках);

8.2.8. список предлагаемых администраторов банка, а также нотариально заверенные копии документов (об образовании и трудовой деятельности) с указанием профессиональной квалификации и опыта каждого из них, анкеты, заполненные этими лицами, размер и список их значительной доли участия в банке и других юридических лицах, сведения об их гражданской безупречности, а если администратором является иностранец, то - справка о привлечении или непривлечении его к уголовной ответственности, выданная соответствующими государственными органами страны, резидентом которой он является, и легализированная в порядке, установленном законодательством;