Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ЗАКОН АЗЕРБАЙДЖАНСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 25 декабря 2007 года №519-IIIQ

О страховой деятельности

Настоящий Закон определяет основные направления и принципы развития рынка страхования, деятельности профессиональных участников страхового рынка, в том числе страховщиков, перестраховщиков, страховых посредников, а также правовые и экономические основы регулирования и контроля в области страхования.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные понятия

1.1. В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1.1.1. страхование - система отношений, основывающаяся на передаче или распределении рисков в сфере защиты имущественных интересов, связанных с имуществом, жизнью, здоровьем, гражданской ответственностью, а также незапрещенной законом деятельностью, в том числе предпринимательской деятельностью страхователя или застрахованного;

1.1.2. перестрахование - система отношений, основывающаяся на передаче или распределении в целом или в части рисков, застрахованных страховщиком по договору страхования, в соответствии с договором, заключенным с перестраховщиком;

1.1.2-1. совместное страхование - система отношений, основанная на уплате страховых взносов за счет средств совместного страхового фонда, распределении рисков, в том числе доходов и убытков, понесенных фондом;

1.1.2-2. фонд совместного страхования - сумма средств, выплачиваемых физическими и юридическими лицами с целью страхования имущественных интересов этих лиц на основе совместного страхования, а также выделенных для этой цели из государственного бюджета;

1.1.3. страховщик - местное юридическое лицо, являющееся стороной договора страхования и обладающее соответствующей лицензией на осуществление страховой деятельности на основании настоящего Закона, на котором в случае наступления страхового случая, предусмотренного в договоре страхования, лежит обязательство по выплате страхового возмещения в порядке, предусмотренном законами об обязательном страховании или договором;

1.1.3-1. состраховщик - страховщик, имеющий исключительно лицензию на деятельность на основе совместного страхования;

1.1.4. страхователь - сторона договора страхования, выплачивающая страховой взнос и обладающая страховым интересом в застраховании объекта страхования;

1.1.5. застрахованный - лицо, имущественные интересы которого страхуются на основании договора страхования;

1.1.6. выгодоприобретатель — лицо, которому должно быть выдано страховое возмещение в соответствии с законами об обязательном страховании или договором страхования;

1.1.7. перестраховщик - сторона, перестраховывающая (принимающая к перестрахованию) риски, застрахованные (перестрахованные) на основании договоров страхования или перестрахования, заключенных с первичным страховщиком или первичным перестраховщиком, обладающим лицензией на перестраховочную деятельность;

1.1.8. перестрахователь - страховщик или перестраховщик, перестраховывающий (передающий на перестрахование) застрахованные или перестрахованные им риски на основании договора перестрахования;

1.1.9. отменен;

1.1.9-1. независимая экспертная деятельность - деятельность, осуществляемая по оценке страховых рисков, относящихся к предмету страхования, ущерба, причиненного в результате страхового случая и (или) расследования страхового случая;

1.1.9-2. независимый эксперт - физическое или юридическое лицо, созданное в Азербайджанской Республике, осуществляющее независимую экспертную деятельность;

1.1.10. договор страхования - соглашение, в котором закрепляются условия принятия страховщиком на себя обязательства выплаты на основании наступления определенного случая возмещения или согласованной денежной суммы за причиненный ущерб, убытки в связи с рисками, которым может подвергнуться объект страхования, взамен уплаты страхователем соответствующего страхового взноса;

1.1.11. страховой полис - документ, выдаваемый страховщиком страхователю и (или) застрахованному и подтверждающий факт заключения договора страхования;

1.1.12. документ, принятый самим страховщиком, или органом (учреждением), установленным соответствующим органом исполнительной власти в соответствии со статьей 16.6 настоящего Закона, Центральным банком Азербайджанской Республики (далее - Центральный банк) в соответствии со статьей 16.5 настоящего Закона, с учетом требований Гражданского кодекса Азербайджанской Республики и настоящего Закона, устанавливающий правила и условия по данному виду страхования, на котором обосновывается осуществляемый страховщиком вид добровольного страхования;

1.1.13. объект страхования - любой не противоречащий закону имущественный интерес страхователя, либо застрахованного;

1.1.14. страховой взнос — денежная сумма, выплачиваемая страховщику со стороны страхователя взамен принятия или распределения рисков согласно договору страхования при добровольном страховании и законам об обязательном страховании при обязательном страховании, в порядке, предусмотренном договором страхования;

1.1.15. страховая сумма - окончательный предел обязательства страховщика по застрахованным рискам, выраженный в размере, установленном законами об обязательном страховании по обязательному страхованию, договором страхования по добровольному страхованию;

1.1.16. выкупная сумма - денежная сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в случае досрочного прекращения договора по накопительному страхованию жизни;

1.1.17. предмет страхования - физическое лицо, имущество или обстоятельство, к которым относятся имущественные интересы, застрахованные по договору страхования;

1.1.18. страховой риск или риск - возможность наступления случая или возникновения обстоятельства, являющегося причиной возникновения убытков или ущерба в связи с объектом страхования, а также обязательство, взятое на себя страховщиком против данной возможности;

1.1.19. страховой случай — случай или обстоятельство, наступившее или возникшее в течение срока действия договора страхования и по обязательному страхованию — согласно законам об обязательном страховании, по добровольному страхованию — согласно договору страхования являющееся основанием для выплаты страхового возмещения страхователю, застрахованному или другому выгодоприобретателю;

1.1.20. страховая претензия — обращение страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя, направленное страховщику относительно исполнения его обязанностей при наступлении страхового случая в соответствии с Гражданским кодексом Азербайджанской Республики, настоящим Законом, законами об обязательном страховании и договором страхования; настоящее понятие в отношении соответствующего обращения перестрахователя к перестраховщику по договорам перестрахования используется в качестве "перестраховочной претензии";

1.1.21. страховое возмещение — финансовая компенсация, выплачиваемая страховщиком при наступлении страхового случая в соответствии с законами об обязательном страховании или договором страхования;

1.1.22. собственное удержание - часть страхового риска, которая согласно договору страхования или перестрахования остается на ответственности страховщика (перестраховщика);

1.1.23. сострахование - механизм правовых и экономических отношений, возникающих из договора, заключенного между несколькими страховщиками относительно совместного страхования рисков, установленных договором страхования, и распределения обязательств по страховому возмещению;

1.1.24. накопительное страхование жизни - форма проведения страхования жизни, предусматривающая накопление у страховщика регулярно выплачиваемых страхователем страховых взносов в качестве срочных накопительных средств;

1.1.25. актуарий - специалист, определяющий основы исчисления страховых взносов путем проведения экономико-математических вычислений в соответствии с настоящим Законом, а также подсчитывающий страховые резервы;

1.1.26. лицензия - официальный документ, разрешающий страховщику осуществлять страховую деятельность, перестраховщику - перестраховочную деятельность, страховому брокеру - деятельность страхового брокера, страховому агенту - деятельность страхового агента;

1.1.27. требуемый капитал - сумма, выражающая средства, требующиеся страховщику для выполнения в полном объеме своих финансовых обязательств;

1.1.28. собственные средства страховщика - средства, свободные от обязательств страховщика, сумма которых исчисляется согласно правилам, установленным Центральным банком;

1.1.29. совокупный капитал - наличная сумма средств, необходимых для обеспечения финансовой стабильности и платежеспособности страховщика;

1.1.30. лицо - физическое или юридическое лицо;

1.1.31. местное юридическое лицо - любое юридическое лицо, созданное в пределах Азербайджанской Республики;

1.1.32. иностранное физическое лицо - физическое лицо, не являющееся гражданином Азербайджанской Республики, местом постоянного проживания которого не является территория Азербайджанская Республика;

1.1.33. иностранное юридическое лицо - юридические лица, на которых не распространяется понятие местного юридического лица;

1.1.34. иностранный страховщик - иностранное юридическое лицо, обладающее правом осуществления страховой деятельности согласно законам своей страны;

1.1.35. иностранный перестраховщик - иностранное юридическое лицо, обладающее правом осуществления перестраховочной деятельности согласно законам своей страны;

1.1.36. дочернее общество - в целях настоящего Закона юридическое лицо, в управлении которого основной учредитель (акционер) обладает мажоритарным контролем;

1.1.37. зависимые общества - юридические лица, одно из которых находится под мажоритарным контролем другого, или каждое из которых находится под мажоритарным контролем одно и того же третьего лица (лиц);

1.1.38. особо важный договор - в целях настоящего Закона, договор, представляющий какому-либо лицу, независимо от обладания им акциями юридического лица, полномочия для существенного влияния на данное юридическое лицо в принятии решений;

1.1.39. мажоритарный контроль - в целях настоящего Закона, обладание 50 или более процентами размещенных обыкновенных акций юридического лица, либо возможность существенного влияния на принятие решений юридическим лицом со стороны какого-либо лица на основании особо важного договора;

1.1.40. преобладающая доля участия - прямое или косвенное обладание 10 или более процентами размещенных в уставном капитале акций; лицо считается косвенным владельцем преобладающей доли в юридическом лице в том случае, если оно осуществляет мажоритарный контроль над другим юридическим лицом, владеющим преобладающей долей участия в данном юридическом лице;

1.1.40-1. допустимые и необходимые качества - гражданская добросовестность, честность и благонадежность, обусловленные общественным положением, а также профессионализм, опыт и деловая репутация, позволяющие получить права, предусмотренные настоящим Законом;

1.1.41. гражданская безупречность - для лиц, предусмотренных в настоящем Законе:

1.1.41.1. отсутствие судимости за умышленное преступление;

1.1.41.2. отсутствие судимости за совершение тяжких или особо тяжких преступлений против собственности и в сфере экономической деятельности;

1.1.41.3. отсутствие наложенного судебным решением запрета на занятие соответствующей должности или на занятие профессиональной деятельностью;

1.1.41.4. Отсутствие преступного сговора с лицами, с которыми он имеет общий интерес, не отвечающий требованиям, установленным статьями 1.1.41-1.1.43 настоящего Закона;

1.1.42. близкие родственники - в целях настоящего Закона, муж, жена, родители, дети, усыновители, сестры, братья, родители, сестры, братья мужа или жены;

1.1.43. финансовая сфера - в целях настоящего Закона банковский сектор, сектор страхования, ценных бумаг, пенсионные фонды, а также сферу регулирования и контроля финансовых рынков.

1.2. В следующих случаях определенные понятия страховщик и иностранный страховщик распространяются соответственно и на перестраховщика или иностранного перестраховщика:

1.2.1. если в соответствующем положении отсутствует специальная дифференциация;

1.2.2. если не изложено содержание, применяемое только в отношении страховщика или иностранного страховщика;

1.2.3. если в одинаковом предложении не используется понятие, как страховщика, так и перестраховщика, либо как иностранного страховщика, так и иностранного страховщика;

1.2.4. если в положении, в котором используется понятие страховщика или иностранного страховщика, не установлен иной случай, который распространяется только на перестраховщика или иностранного перестраховщика.

Статья 2. Страховое законодательство

2.1. Страховое законодательство Азербайджанской Республики состоит из Конституции Азербайджанской Республике, Гражданского кодекса Азербайджанской Республики, Закона Азербайджанской Республики "О Центральном Банке Азербайджанской Республики, настоящего Закона и принятых на его основе нормативно-правовых актов, законов об обязательном страховании, иных нормативно-правовых актов и межгосударственных международных договоров, стороной в которых выступает Азербайджанская Республика.

2.2. Центральный банк обладает полномочиями на принятие актов нормативного характера по регулированию страхового рынка в случаях, предусмотренных и статьей 2.6 настоящего Закона, Гражданским кодексом Азербайджанской Республики, Закона "О Центральном Банке Азербайджанской Республики", настоящим Законом и законами об обязательном страховании.

2.3. За исключением случаев, когда законами об обязательном страховании предусмотрены отличные положения, отношения, вытекающие из осуществления видов обязательного страхования, регулируются настоящим Законом и Гражданским кодексом Азербайджанской Республики.

2.4. Отношения в сфере страховой деятельности в Алятской свободной экономической зоне регулируются в соответствии с требованиями Закона Азербайджанской Республики "Об Алятской свободной экономической зоне".

2.5. Отношения, охватываемые системой аграрного страхования, регулируются Гражданским кодексом, настоящим Законом и Законом Азербайджанской Республики "Об аграрном страховании".

2.6. Настоящий Закон не распространяется на отношения, вытекающие из социального страхования и обязательного государственного личного страхования.

Статья 3. Обязательное и добровольное страхование

3.1. Договора обязательного и добровольного страхования могут быть заключены только страховщиком, получившим от Центрального банка разрешение на проведение соответствующего вида страхования.

3.2. Виды, правила и условия проведения обязательного страхования устанавливаются Гражданским кодексом Азербайджанской Республики, настоящим Законом и законами об обязательном страховании.

3.3. Виды добровольного страхования и соответствующие правила страхования устанавливаются страховщиком с учетом статьи 16.5 настоящего Закона.

3.4. Страховщик, обладающий разрешением на проведение вида обязательного страхования, не вправе отказаться от заключения соответствующего договора обязательного страхования.

Статья 4. Запрет на использование определенных слов, связанных со страховой деятельностью, в наименованиях других лиц

4.1. Запрещено использование в наименовании слов "страхование" и "перестрахование", производных от них слов, а также их перевода на других языках (кроме случаев, когда из текста, в котором они использованы, в ясной форме вытекает то, что данное слово не относится соответственно к деятельности по страхованию, перестрахованию или страховому посредничеству), а слов "страховой брокер", "страховой агент" и "независимый страховой эксперт", а также их перевода на других языках - в любых случаях, лицами, не занимающимися отмеченными видами деятельности в качестве основного вида деятельности.

4.2. Юридическое лицо, у которого лицензия по деятельности страхового посредника аннулирована, либо которому отказано в выдаче любого вида лицензий, предусмотренных настоящим Законом, обязано обеспечить требование статьи 4.1 настоящего Закона в течение 2 месяцев с момента принятия соответствующего решения Центрального банка или ликвидироваться в добровольном порядке.

4.3. Если юридическое лицо не соблюдает срок, предусмотренный статьей 4.2 настоящего Закона, оно может быть ликвидировано в обязательном порядке судебным решением на основании иска Центрального банка.

Статья 5. Рынок страхования и его участники

5.1. Страховой рынок состоит из профессиональных и иных участников страхового рынка.

5.2. Профессиональными участниками страхового рынка являются страховщики, перестраховщики, страховые посредники, актуарии, независимые аудиторы, независимые эксперты и юридические лица, осуществляющие вспомогательную деятельность в сфере страхования.

5.3. Другими участниками страхового рынка являются страхователи, застрахованные и выгодоприобретатели.

Статья 6. Страховая тайна

6.1. Страховой тайной считаются следующие сведения:

6.1.1. имя, адрес и другие личные данные страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя;

6.1.2. страховая сумма или выкупная сумма любого договора страхования;

6.1.3. выплаченный, либо невыплаченный страховой взнос по любому договору страхования;

6.1.4. коммерческая или деловая тайна являющегося юридическим лицом страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя;

6.1.5. сведения, связанные с личной и семейной жизнью страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя, в том числе относительно их здоровья и имущества.

6.2. Профессиональные участники страхового рынка обязаны защищать полученные в результате профессиональной деятельности сведения, считающиеся страховой тайной, не разглашать данные сведения другим лицам, за исключением следующих случаев:

6.2.1. на основании письменного согласия лица, к которому относится страховая тайна;

6.2.2. другой стороне договора перестрахования или сострахования, а также страховому брокеру, выступающему посредником в заключении договора перестрахования, с целью заключения договора перестрахования или сострахования;

6.2.3. по уголовным делам, находящимся в производстве органа предварительного следствия, - данному органу на основании постановления полномочного органа;

6.2.4. по делам, находящимся в производстве суда, - данному суду на основании его постановления;

6.2.5. Центральному банку по вопросам осуществления контрольных функций в сфере страхования;

6.2.6. по любым необходимым вопросам оценки страховых рисков, изучения страхового случая и (или) регулирования ущерба, — привлеченным к страховым операциям с учетом требования статьи 10.10 настоящего Закона лицам, которые оказывают вспомогательную деятельность в сфере страхования независимым экспертам;

6.2.7. Бюро обязательного страхования по видам страхования, предусмотренным Законом Азербайджанской Республики "Об обязательном страховании" и Законом Азербайджанской Республики "Об обязательном страховании от утраты профессиональной трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний";

6.2.8. следующим лицам - в случае кончины являющегося физическим лицом страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя:

6.2.8.1. на основании заявлений, удостоверенных в нотариальном порядке, - наследникам;

6.2.8.2. на основании судебного постановления - суду, в производстве которого находятся связанные с соответствующим скончавшимся лицом дела по наследованию;

6.2.8.3. на основании письменного запроса соответствующего нотариуса с приложением копии свидетельства о смерти лица - нотариусу, рассматривающему связанные со скончавшимся лицом вопросы наследования;

6.2.8.4. на основании письменного запроса консульских учреждений зарубежных стран - данным учреждениям, в производстве которых находятся связанные со скончавшимся лицом дела по наследованию;

6.2.9. в орган финансового мониторинга в случаях, предусмотренных Законом Азербайджанской Республики "О борьбе с легализацией имущества, полученного преступным путем, и финансированием терроризма";

6.2.10. в соответствии с международными договорами, Азербайджанской Республики, предусматривающими обмен налоговыми и финансовыми сведениями, сведения о финансовых операциях, осуществляемых юридическими и физическими лицами этих государств на территории Азербайджанской Республики, полномочным органам этих иностранных государств посредством соответствующего органа исполнительной власти, в пределах и порядке, установленных соответствующим органом исполнительной власти.

6.3. Все лица, получившие законным путем доступ к страховой тайне, несут ответственность за ее распространение и разглашение другим лицам в случаях, предусмотренных Уголовным кодексом Азербайджанской Республики и Кодексом Азербайджанской Республики об административных проступках.

Статья 6-1. Расчеты

Выплаты по расчетам, устанавливаемым настоящим Законом, осуществляются только в безналичном порядке.

Глава 2. Основы деятельности страховщика

Статья 7. Юридический статус страховщика

7.1. Для осуществления деятельности по страхованию и перестрахованию на территории Азербайджанской Республики необходимо получить соответствующую лицензию в порядке, предусмотренном настоящим Законом.

7.2. Для проведения какого-либо вида страхования на территории Азербайджанской Республики страховщик обязан получить соответствующее разрешение от Центрального банка.

7.3. Исключен в соответствии с Законом Азербайджанской Республики от 29.10.2013 г. №806-IVQD

7.4. Лица, не соблюдающие статьи 7.1 и 7.2 настоящего Закона, несут ответственность в случаях, предусмотренных Уголовным кодексом Азербайджанской Республики и Кодексом Азербайджанской Республики об административных проступках.

7.5. Страховщик - коммерческая организация, являющаяся структурой общественного значения, осуществляющая свою деятельность согласно настоящему Закону, другим нормативно-правовым и актам нормативного характера Азербайджанской Республики и своему уставу.

7.6. Страховщик, являясь юридическим лицом, являющимся коммерческой организацией, может осуществлять свою деятельность только в организационно-правовой форме открытого акционерного общества.

Статья 8. Ценные бумаги страховщика

8.1. Ценные бумаги, в том числе акции страховщика могут принадлежать только к категории именных ценных бумаг.

8.2. Акции, составляющие уставный капитал страховщика, могут быть только в форме обыкновенных акций.

Статья 9. Наименование страховщика

9.1. Наименование страховщика должно быть установлено на азербайджанском языке.

9.2. Использование страховщиком наименований, состоящих из бессмысленных слов, в том числе наименований, состоящих из буквосочетаний, запрещено.

9.3. Страховщик обязан использовать полное и сокращенное наименование, установленное его уставом, на вывесках, бланках, печатях и всех прочих канцелярских принадлежностях официального характера, в рекламе и объявлениях, в которых отражается его наименование.

9.4. В полном наименовании страховщика обязательно должно присутствовать слово "страхование".

9.5. Полное наименование страховщика, осуществляющего деятельность исключительно в сфере страхования жизни, обязательно должно содержать слово "жизнь".

9.6. Полное наименование перестраховщика, занимающегося исключительно перестраховочной деятельностью обязательно должно содержать слово "перестрахование".

9.7. Запрещено использование слов "азербайджанский", "государственный", "национальный", "центральный", "бюджетный" и "республиканский" в наименовании страховщика, в котором государство не обладает мажоритарным контролем.

9.8. Запрещается употребление страховщиком в своем наименовании слов или словосочетаний, аналогичных наименованиям ранее созданных и действующих страховщиков, а также иностранных страховщиков, либо схожих друг с другом до степени смешения.

9.9. Требования статей 9.1 и 9.8 настоящего Закона не распространяются на страховщиков, использующих в своем наименовании название иностранного акционера, которому принадлежат пятьдесят или более процентов его акций.

9.10. До представления полномочному органу соответствующих документов, связанных с внесением изменения в наименование, для включения в государственный реестр юридических лиц страховщик обязан согласовать данное изменение с Центральным банком.

Статья 10. Страховая и перестраховочная деятельность

10.1. Страховая деятельность - вид деятельности, осуществляемый на основании лицензии, выданной на страховую деятельность, связанный с заключением и выполнением договоров страхования по принятию, размещению или распределению страховых рисков со стороны страховщика.

10.2. Перестраховочная деятельность - вид деятельности, осуществляемый на основании лицензии, выданной на перестраховочную деятельность, связанный с заключением и выполнением договоров перестрахования по принятию страховщиком страховых рисков от других страховщиков или распределению данных рисков. В целях регулирования страховых рисков при перестраховании политика страховщика и перестраховщика по перестраховочным операциям и минимальные требования по перестрахованию катастрофических рисков определяются Центральным банком.

10.3. Страхование имущественных интересов, связанных с предметом страхования, расположенным или присутствующим на территории Азербайджанской Республики, осуществляется только местными страховщиками.

10.3-1. Страховые риски (включая перевозимые грузы, перевозящие грузы транспортные средства и любую гражданскую ответственность в связи с ними), связанные с морскими и воздушными перевозками в коммерческих целях, а также космическими полетами, перевозками и установками (включая спутники), могут быть застрахованы иностранными страховщиками.

10.4. Страхователи свободны в выборе страховщиков.

10.5. В проведения страхования или перестрахования у местных страховщиков имущественных интересов, связанных с предметом страхования, расположенным или присутствующим на территории Азербайджанской Республики, используется посредничество только местных страховых брокеров.