Действует

Неофициальный перевод

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 29 мая 2008 года №122-XVI

О бюро кредитных историй

(В редакции Законов Республики Молдова от 25.12.2008 г. №302-XVI, 05.07.2012 г. №158, 14.07.2017 г. №149, 21.12.2017 г. №294, 27.02.2020 г. №32, 27.02.2020 г. №23 (вступил в силу 20.04.2021 г.), 11.11.2021 г. №175, 09.06.2022 г. №156)

В целях создания условий для формирования, обработки, хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей исполнение дебиторами своих обязательств по кредитным договорам, учитывая необходимость повышения защищенности кредиторов и дебиторов за счет общего снижения кредитных рисков, с целью повышения эффективности деятельности банков и других обществ, предоставляющих кредиты в смысле настоящего закона,

Парламент принимает настоящий органический закон.

(В преамбулу внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 27.02.2020 №32)
(см. предыдущую редакцию)

Глава I Общие положения

Статья 1. Предмет закона

(1) Настоящий закон определяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулирует связанную с этим работу бюро кредитных историй, устанавливает особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитных историй, пользователями кредитных историй, министерствами, другими центральными административными органами, органами местного публичного управления.

(2) Настоящий закон регулирует отношения, возникающие при формировании кредитных историй, предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности бюро кредитных историй, осуществлении деятельности источников формирования кредитных историй по представлению информации, входящей в состав кредитной истории, защиты информации, содержащейся в кредитной истории, и иные отношения, в том числе возникающие между:

a) лицами, предоставляющими субъектам кредитных историй кредиты согласно заключенным с ними кредитным договорам, с одной стороны, и указанными субъектами кредитных историй – с другой;

b) бюро кредитных историй и источниками формирования кредитных историй;

c) бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;

d) бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;

e) бюро кредитных историй и компетентным публичным органом.

Статья 2. Используемые понятия

В настоящем законе используются следующие понятия:

компетентный публичный орган – Национальная комиссия по финансовому рынку;

база данных бюро кредитных историй – информационные ресурсы бюро кредитных историй, основанные на соответствующих требованиям законодательства информационных системах и процессах;

бюро кредитных историй – юридическое лицо частного права в форме общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества, зарегистрированное согласно законодательству, оказывающее в соответствии с настоящим законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующие услуги;

исключить;

кредитный договор – договор, предусматривающий предоставление кредита одной стороной договора другой его стороне;

кредит – любое обязательство дать взаймы денежные средства с условием его погашения, уплаты процентов и других связанных с ним платежей, а также любое другое обязательство, вытекающее из исполнения договоров посредничества в страховании; любое продление срока погашения долга; любое обязательство продать имущество, выполнить работы или оказать услуги с условием отсрочки платежа, в том числе на основании лизинга; любая выданная гарантия; любое обязательство приобрести долговое обязательство или другие права по осуществлению платежа. В смысле настоящего закона не являются кредитом средства, предоставленные инвесторами и полученные эмитентами в рамках выпуска облигаций или других заемных финансовых инструментов;

экстернализация – передача функций по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и оказанию соответствующих услуг одним бюро кредитных историй другому бюро кредитных историй Республики Молдова;

кредитная история – информация, содержание которой определено настоящим законом и которая характеризует исполнение дебитором принятых на себя обязательств по кредитному договору и хранится в бюро кредитных историй;

участники информационного обмена – субъекты кредитных историй, источники формирования кредитных историй, бюро кредитных историй, пользователи кредитных историй;

должностное лицо бюро кредитных историй – лицо, наделенное согласно настоящему закону, постоянно или временно, правами и обязанностями по осуществлению действий административно-распорядительного характера и/или доступа к базе данных бюро кредитных историй;

обработка кредитной истории – любая операция или набор операций, выполняемых над информацией, содержащейся в кредитной истории, такие как сбор, запись, организация, накопление, хранение, восстановление, адаптация, извлечение, консультирование, использование, раскрытие посредством передачи, распространения или предоставления иного доступа, группировка или комбинирование, блокирование, стирание или уничтожение;

кредитный отчет – документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих в соответствии с настоящим законом право на получение указанной информации;

субъект кредитной истории – физическое лицо, включая индивидуального предпринимателя, или юридическое лицо, которое обращается за кредитом или является стороной кредитного договора, а также лицо, выступающее гарантом исполнения договорных обязательств (поручитель, ипотекодатель/залогодатель, ипотечный гарант), в отношении которого формируется кредитная история;

бесплатный документ

Полный текст доступен после авторизации.

Глава I Общие положения Статья 1. Предмет закона Статья 2. Используемые понятия Статья 3. Законодательство о бюро кредитных историй Статья 4. Принципы формирования кредитных историй, хранения, использования, обработки, передачи и уничтожения информации кредитных историй Глава II Формирование и использование кредитных историй Статья 5. Содержание кредитной истории Статья 6. Представление информации в бюро кредитных историй Статья 7. Предоставление кредитного отчета Статья 8. Хранение и защита информации Статья 9. Договор об оказании информационных услуг Статья 10. Права субъекта кредитной истории Глава III Бюро кредитных историй Статья 11. Права бюро кредитных историй Статья 12. Экстернализация функций бюро кредитных историй Статья 13. Обязанности бюро кредитных историй Статья 14. Полномочия совета бюро кредитных историй Статья 15. Ликвидация и реорганизация бюро кредитных историй Статья 16. Передача информации из ликвидируемого или реорганизуемого бюро кредитных историй или из бюро кредитных историй, лицензия которого отозвана Глава IV Регулирование и надзор. Лицензирование деятельности бюро кредитных историй Статья 17. Регулирование и надзор деятельности бюро кредитных историй, источников формирования кредитных историй и пользователей кредитных историй Статья 18. Лицензирование деятельности бюро кредитных историй Статья 19. Ответственность бюро кредитных историй и/или должностных лиц бюро кредитных историй Статья 20. Соблюдение должностными лицами бюро кредитных историй коммерческой тайны, банковской тайны и конфиденциальной информации, относящейся к клиенту небанковской кредитной организации Глава V Заключительные и переходные положения Статья 21. Порядок включения в кредитные истории информации по действующим кредитным договорам
Статья 22. Особенности осуществления деятельности действующих бюро кредитных историй Статья 23. Вступление в силу

Закон Республики Молдова от 29 мая 2008 года №122-XVI
"О бюро кредитных историй"

О документе

Номер документа:122-XVI
Дата принятия: 29.05.2008
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:01.03.2009
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

Официальный монитор Республики Молдова, №138-139, 29 июля 2008 года, Ст. 559.

Повторно опубликован на основании статьи V Закона Республики Молдова №149 от 14 июля 2017 года – Официальный монитор Республики Молдова, №277-288, 4 августа 2017 года, ст. 481.

Примечание к документу

В соответствии со статьей 21 настоящий Закон вступает в силу с 1 марта 2009 года.

Редакции документа

Текущая редакция принята: 09.06.2022  документом  Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые нормативные акты № 156 от 09.06.2022
Вступила в силу с: 01.07.2022


Редакция от 11.11.2021, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые нормативные акты № 175 от 11/11/2021
Вступила в силу с: 10.01.2022


Редакция от 27.02.2020, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые законодательные акты № 23 от 27/02/2020
Вступила в силу с: 20.04.2021


Редакция от 27.02.2020, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые законодательные акты № 32 от 27/02/2020
Вступила в силу с: 02.05.2020


Редакция от 21.12.2017, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 294 от 21/12/2017
Вступила в силу с: 19.01.2018


Редакция от 14.07.2017, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 149 от 14/07/2017
Вступила в силу с: 04.08.2017


Редакция от 05.07.2012, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 158 от 05/07/2012
Вступила в силу с: 27.07.2012


Редакция от 25.12.2008