Недействующая редакция. Принята: 27.02.2020 / Вступила в силу: 02.05.2020

Недействующая редакция, не действует с 20 апреля 2021 года

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 29 мая 2008 года №122-XVI

О бюро кредитных историй

(В редакции Законов Республики Молдова от 25.12.2008 г. №302-XVI, 05.07.2012 г. №158, 14.07.2017 г. №149, 21.12.2017 г. №294, 27.02.2020 г. №32)

В целях создания условий для формирования, обработки, хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей исполнение дебиторами своих обязательств по кредитным договорам, учитывая необходимость повышения защищенности кредиторов и дебиторов за счет общего снижения кредитных рисков, с целью повышения эффективности деятельности банков и других обществ, предоставляющих кредиты в смысле настоящего закона,

Парламент принимает настоящий органический закон.

(В преамбулу внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 27.02.2020 №32)
(см. предыдущую редакцию)

Глава I Общие положения

Статья 1. Предмет закона

(1) Настоящий закон определяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулирует связанную с этим работу бюро кредитных историй, устанавливает особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитных историй, пользователями кредитных историй, министерствами, другими центральными административными органами, органами местного публичного управления.

(2) Настоящий закон регулирует отношения, возникающие при формировании кредитных историй, предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности бюро кредитных историй, осуществлении деятельности источников формирования кредитных историй по представлению информации, входящей в состав кредитной истории, защиты информации, содержащейся в кредитной истории, и иные отношения, в том числе возникающие между:

a) лицами, предоставляющими субъектам кредитных историй кредиты согласно заключенным с ними кредитным договорам, с одной стороны, и указанными субъектами кредитных историй – с другой;

b) бюро кредитных историй и источниками формирования кредитных историй;

c) бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;

d) бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;

e) бюро кредитных историй и компетентным публичным органом.

Статья 2. Используемые понятия

В настоящем законе используются следующие понятия:

компетентный публичный орган – Национальная комиссия по финансовому рынку;

база данных бюро кредитных историй – информационные ресурсы бюро кредитных историй, основанные на соответствующих требованиям законодательства информационных системах и процессах;

бюро кредитных историй – юридическое лицо частного права в форме общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества, зарегистрированное согласно законодательству, оказывающее в соответствии с настоящим законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующие услуги;

согласие – выраженное в письменной или электронной форме однозначное и безусловное проявление свободной воли, которым физическое лицо, являющееся субъектом кредитной истории, соглашается на обработку в соответствии с настоящим законом информации, содержащейся в его кредитной истории;

кредитный договор – договор, предусматривающий предоставление кредита одной стороной договора другой его стороне;

кредит – любое обязательство дать взаймы денежные средства с условием его погашения, уплаты процентов и других связанных с ним платежей, а также любое другое обязательство, вытекающее из исполнения договоров посредничества в страховании; любое продление срока погашения долга; любое обязательство продать имущество, выполнить работы или оказать услуги с условием отсрочки платежа, в том числе на основании лизинга; любая выданная гарантия; любое обязательство приобрести долговое обязательство или другие права по осуществлению платежа. В смысле настоящего закона не являются кредитом средства, предоставленные инвесторами и полученные эмитентами в рамках выпуска облигаций или других заемных финансовых инструментов;

экстернализация – передача функций по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и оказанию соответствующих услуг одним бюро кредитных историй другому бюро кредитных историй Республики Молдова;

кредитная история – информация, содержание которой определено настоящим законом и которая характеризует исполнение дебитором принятых на себя обязательств по кредитному договору и хранится в бюро кредитных историй;

участники информационного обмена – субъекты кредитных историй, источники формирования кредитных историй, бюро кредитных историй, пользователи кредитных историй;

должностное лицо бюро кредитных историй – лицо, наделенное согласно настоящему закону, постоянно или временно, правами и обязанностями по осуществлению действий административно-распорядительного характера и/или доступа к базе данных бюро кредитных историй;

обработка кредитной истории – любая операция или набор операций, выполняемых над информацией, содержащейся в кредитной истории, такие как сбор, запись, организация, накопление, хранение, восстановление, адаптация, извлечение, консультирование, использование, раскрытие посредством передачи, распространения или предоставления иного доступа, группировка или комбинирование, блокирование, стирание или уничтожение;

кредитный отчет – документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих в соответствии с настоящим законом право на получение указанной информации;

бесплатный документ

Текст редакции доступен после авторизации.

Глава I Общие положения Статья 1. Предмет закона Статья 2. Используемые понятия Статья 3. Законодательство о бюро кредитных историй Статья 4. Принципы формирования кредитных историй, хранения, использования, обработки, передачи и уничтожения информации кредитных историй Глава II Формирование и использование кредитных историй Статья 5. Содержание кредитной истории Статья 6. Представление информации в бюро кредитных историй Статья 7. Предоставление кредитного отчета Статья 8. Хранение и защита информации Статья 9. Договор об оказании информационных услуг Статья 10. Права субъекта кредитной истории Глава III Бюро кредитных историй Статья 11. Права бюро кредитных историй Статья 12. Экстернализация функций бюро кредитных историй Статья 13. Обязанности бюро кредитных историй Статья 14. Полномочия совета бюро кредитных историй Статья 15. Ликвидация и реорганизация бюро кредитных историй Статья 16. Передача информации из ликвидируемого или реорганизуемого бюро кредитных историй или из бюро кредитных историй, лицензия которого отозвана Глава IV Регулирование и надзор. Лицензирование деятельности бюро кредитных историй Статья 17. Регулирование и надзор деятельности бюро кредитных историй, источников формирования кредитных историй и пользователей кредитных историй Статья 18. Лицензирование деятельности бюро кредитных историй Статья 19. Ответственность бюро кредитных историй и/или должностных лиц бюро кредитных историй Статья 20. Соблюдение коммерческой и банковской тайны должностными лицами бюро кредитных историй Глава V Заключительные и переходные положения Статья 21. Порядок включения в кредитные истории информации по действующим кредитным договорам Статья 22. Особенности осуществления деятельности действующих бюро кредитных историй Статья 23. Вступление в силу