Неофициальный перевод

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 16 марта 2018 года №1

О небанковских кредитных организациях

Парламент принимает настоящий органический закон.

Глава I. Общие положения

Статья 1. Предмет и цель закона

(1) Предметом настоящего закона является регулирование условий доступа к небанковской кредитной деятельности, установление правового статуса и особенностей создания и деятельности небанковских кредитных организаций, обеспечение условий для защиты прав и законных интересов кредиторов, доноров, клиентов, а также учредителей, акционеров и участников небанковских кредитных организаций.

(2) Целью настоящего закона является обеспечение развития области небанковского кредитования, в том числе посредством предотвращения чрезмерных рисков в рамках системы, а также расширение доступа физических и юридических лиц к финансовым источникам.

Статья 2. Правовая основа

Небанковские кредитные организации не подпадают под действие нормативных актов, регулирующих деятельность банков и ссудо-сберегательных ассоциаций.

Статья 3. Основные понятия

В целях настоящего закона используются следующие понятия:

администратор – член совета, член исполнительного органа, руководитель отделения/вспомогательного офиса небанковской кредитной организации;

надзорный орган - Национальный банк Молдовы;

выгодоприобретающий собственник - физическое лицо, которое в конечном счете обладает или контролирует прямо либо косвенно право собственности или контроля в уставном капитале либо право голоса небанковской кредитной организации;

клиент – лицо, которое пользуется или пользовалось услугами небанковской кредитной организации, или лицо, с которым небанковская кредитная организация договаривалась о предоставлении услуг по небанковскому кредитованию, даже если соответствующая услуга не была оказана;

кредит (небанковский кредит) – обязательство дать взаймы денежные средства с условием их возврата, выплаты процентов и/или других сопутствующих выплат; продление срока погашения долга; обязательство приобрести долговое обязательство или другие права на осуществление выплаты небанковской кредитной организацией;

владелец - учредитель, акционер/участник небанковской кредитной организации, представленный физическими и/или юридическими лицами, включая выгодоприобретающих собственников;

субординированный заем - заем, предоставленный одной операцией владельцами небанковской кредитной организации и/или банков, небанковских финансовых обществ, некоммерческих организаций и/или лицами, считающимися квалифицированными инвесторами согласно законодательству о рынке капитала, в размере, превышающем эквивалент 600 000 леев, и который в совокупности соответствует следующим критериям:

a) не обеспечен;

b) срок погашения составляет не менее трех лет. Если срок погашения не определен, заем подлежит возврату по исключительному усмотрению небанковской кредитной организации, однако не ранее трех лет со дня выдачи;

с) положения, регулирующие субординированный заем, не содержат, явно или неявно, указаний на то, что субординированные займы будут или могут быть досрочно погашены небанковской кредитной организацией в иных, чем ликвидация небанковской кредитной организации, случаях;

d) в случае ликвидации небанковской кредитной организации погашается после исполнения долговых обязательств по отношению ко всем кредиторам небанковской кредитной организации;

финансовый лизинг - совокупность отношений, возникающих в целях и в рамках заключения договора лизинга, по которому прямо предусматривается передача лизингополучателю, в момент истечения срока действия договора, права собственности на вещь, являющуюся объектом лизинга;

небанковская кредитная организация – акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью, которое осуществляет на профессиональной основе только виды деятельности, предусмотренные частью (2) статьи 8;

вспомогательный офис - внутренняя структурная единица небанковской кредитной организации, расположенная вне центрального офиса, которая не является отделением, не имеет отдельного баланса и осуществляет некоторые или все виды деятельности небанковской кредитной организации в соответствии с внутренним положением, утвержденным для этой цели;

общественность - любое физическое или юридическое лицо, не признанное квалифицированным инвестором в смысле законодательства о рынке капитала. В данную категорию не входят: государство, органы центрального, регионального и местного публичного управления, правительственные агентства, банки, небанковские финансовые общества, некоммерческие организации и другие аналогичные общества.