База данных

Дата обновления БД:

23.09.2020

Добавлено/обновлено документов:

42 / 170

Всего документов в БД:

103051

Действует

Зарегистрирован

Министерством юстиции

Республики Таджикистан 

25 мая 2009 года №153

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН

от 19 мая 2009 года №524

О банковской деятельности

(В редакции Законов Республики Таджикистан от 21.07.2010 г. №623, 26.12.2011 г. №782, 12.11.2013 г. №1029, 27.11.2014 г. №1154, 03.08.2018 г. №1549, 20.06.2019 г. №1626, 07.08.2020 г. №1722)

(По тексту Закона слова "холдинговое общество кредитной организации", "холдинговая компания кредитной организации", "холдинговым обществом кредитной организации" и "холдингового общества кредитной организации" заменены на слова "банковское холдинговое общество", "банковским холдинговым обществом" и "банковского холдингового общества" в соответствии с Законом Республики Таджикистан от 07.08.2020 №1722)

Настоящий Закон определяет правовые и организационные основы банковской деятельности с целью создания соответствующих условий для ведения банковской деятельности в Республике Таджикистан.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные понятия

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

- банковская деятельность - осуществление кредитными организациями банковских операций и сделок, предусмотренных настоящим Законом;

- банковская система Республики Таджикистан - Национальный банк Таджикистана и другие кредитные финансовые организации, функционирующие в Республике Таджикистан;

- кредитные финансовые организации - кредитные организации и исламские кредитные организации, осуществляющие деятельность, предусмотренную законом на основании лицензии Национального банка Таджикистана;

- кредитные организации - юридические лица (банки, небанковские кредитные организации в том числе и микрофинансовые организации), осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана все или отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Законом и другими законодательными актами Республики Таджикистан;

- государственная кредитная организация - кредитная организация, уставный капитал (фонд) которой полностью принадлежит государству;

- банк - кредитная организация, основной целью которой является получение прибыли, которая имеет установленный Национальным банком Таджикистана уставной капитал и право выполнения хотя бы трёх следующих операций: привлечение депозитов и сбережений, выдача кредитов, открытие и ведение банковских счетов;

- небанковские кредитные организации - кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Перечень банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливает законодательство Республики Таджикистан и Национальный банк Таджикистана;

- дочерний банк - банк, который контролируется другой кредитной организацией или банковским холдинговым обществом;

- дочернее общество - юридическое лицо, в том числе дочерний банк, который контролируется кредитной организацией;

- руководящие работники - председатель кредитной организации и его заместители, председатель правления и другие его члены, главный бухгалтер кредитной организации, а также руководитель и главный бухгалтер филиала кредитной организации, в том числе филиала иностранного банка;

- банковское холдинговое общество - юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, которое имеет в кредитной организации надзорные полномочия;

- зависимое общество - юридическое лицо, в котором кредитная организация напрямую или косвенно имеет самостоятельно или посредством кого-либо, или сообща с одним или несколькими лицами долю участия в размере более 20 процентов голосующих акций (долей);

- аффилированное общество - юридическое лицо, имеющее в кредитной организации преимущественную долю участия или надзорные полномочия, а также любые другие юридические лица, в которых это юридическое лицо имеет преимущественную долю участия или надзорные полномочия;

- надзорные полномочия - одно из следующих полномочий лица, которое самостоятельно (индивидуально) или посредством кого-либо или сообща с одним или несколькими лицами:

а) напрямую или косвенно является владельцем или управляющим более 50 процентов голосующих акций (доли) юридического лица;

б) имеет возможность избирать большинство членов Наблюдательного совета юридического лица или приравненного к нему органа;

в) независимо от участия в капитале юридического лица, имеет решающую возможность прямо или косвенно влиять на принятие решений юридическим лицом;

г) обладает другими надзорными полномочиями, определёнными Национальным банком Таджикистана;

- филиал - обособленное структурное подразделение кредитной организации, находящееся за пределами ее места расположения и выполняющее от ее имени полностью или частично банковскую деятельность, имеющее единый уставный капитал и единый баланс с кредитной организацией;

- филиал иностранного банка - обособленное структурное подразделение, учрежденное иностранным банком для осуществления банковской деятельности в Республике Таджикистан;

- представительство - обособленное структурное подразделение кредитной организации, которое находится за пределами ее места нахождения, защищает и представляет ее интересы и не выполняет какую-либо банковскую деятельность;

- кредит - денежные средства, предоставляемые заёмщику кредитной организацией на условиях выплаты процента и возвратности в определённый срок;

- депозит - денежные средства и другие ценности физических и юридических лиц, переданные на хранение кредитной организации;

- сбережение - денежные средства, право временного использования которых предоставлено кредитным организациям на условиях выплаты определённого процента;

- резиденты - физические и юридические лица, признанные таковыми согласно Закону Республики Таджикистан "О валютном регулировании и валютном контроле";

- нерезиденты - физические и юридические лица, не являющиеся резидентами;

- профессионально компетентным и надёжным лицом считается лицо, если:

а) физическое лицо - резидент или нерезидент не было лишено свободы по приговору суда в совершении умышленных преступлений (в том числе имеющих коррупционный характер);

б) в отношении физического или юридического лица - резидента или нерезидента не были применены принудительная ликвидация, банкротство или действия, или бездействие этого лица как обладателя преимущественной доли участия, или члена органа управления или исполнительного органа юридического лица не признаны судом причиной принудительной ликвидации, в том числе банкротства;

в) лицензия кредитной финансовой организации в период деятельности физического лица - резидента или нерезидента в качестве председателя (его заместителей), члена правления или главного бухгалтера кредитной финансовой организации не была отозвана в связи с применением к нему оперативных исправительных мер и мер воздействия;

г) физическое лицо - резидент или нерезидент не было лишено судом права на осуществление определенной деятельности или права занимать определённые должности;

д) физическое лицо - резидент или нерезидент, как член органа управления или руководящий работник кредитной финансовой организации, не было освобождено от должности в связи с применением оперативных исправительных мер и мер воздействия со стороны Национального банка Таджикистана или иностранного органа банковского надзора;

е) юридическое или физическое лицо - резидент или нерезидент решением суда, не имеющее невыполненных финансовых обязательств;

ё) физическое лицо - резидент или нерезидент не привлеченное к уголовной ответственности за совершение умышленных преступлений, имеющих коррупционный характер;

- преимущественная доля участия - доля участия лица, имеющего самостоятельно (индивидуально) или посредством кого-либо или сообща с одним или несколькими лицами более десяти процентов голосующих акций (доли) кредитной организации, или преимущественную долю участия, определённую нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана;

- члены семьи - жена (муж), дети (усыновлённые/удочерённые), отец и мать, братья, сестры, внуки, дети жены (мужа);

- связанное лицо - подразумеваются следующие лица:

а) члены Наблюдательного совета и аудиторского комитета кредитной организации;

б) руководящие работники кредитной организации;

в) руководители (их заместители) экономических, юридических структурных подразделений и внутреннего контроля кредитной организации;

г) физическое лицо, имеющее в кредитной организации преимущественную долю участия;

д) члены семьи лиц, указанных в подпунктах а), б), в), г) настоящего абзаца;

е) юридическое лицо, имеющее в кредитной организации преимущественную долю участия, а также члены Наблюдательного совета, исполнительного органа, руководители (их заместители) экономических, юридических структурных подразделений и внутреннего контроля такого юридического лица и члены их семьи;

ё) юридическое лицо, в котором лица, указанные в подпунктах а), б), в), г), е) настоящего абзаца, имеют преимущественную долю участия;

ж) юридическое лицо, в котором кредитная организация имеет преимущественную долю участия, а также члены Наблюдательного совета, исполнительного органа, руководители (их заместители) экономических, юридических структурных подразделений и внутреннего контроля такого юридического лица и члены их семьи;

з) любое другое лицо, которое прямо или косвенно может влиять на принятие решений кредитной организацией.

- пруденциальные нормы - экономические нормы, устанавливаемые Национальным банком Таджикистана в целях регулирования деятельности кредитной организации, соблюдение которых обязательно для исполнения кредитными организациями;

- риск-аппетит - заранее определенные уровни и виды рисков, которые кредитная организация готова (в рамках допустимого уровня риска) принять для достижения своих целей, предусмотренных в рамках своей стратегии и бизнес-плана, исходя из масштаба и характера её деятельности;

- платежные услуги - приём и выдача наличных денежных средств, расчеты и переводы денежных средств, в том числе электронные переводы денежных средств, эмиссия и (или) обслуживание платежных инструментов и услуги по приёму платежей;

- форфейтинг - финансирование коммерческих сделок путем учета векселей без обязательств продавца;

- факторинг - финансирование под уступку денежного требования.

(В статью внесены изменения в соответствии с Законом Республики Таджикистан от 07.08.2020 №1722)
(см. предыдущую редакцию)

Статья 2. Законодательство Республики Таджикистан о банковской деятельности

Законодательство Республики Таджикистан о банковской деятельности основывается на Конституции Республики Таджикистан и состоит из настоящего Закона, Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана" и других международных правовых актов, признанных Таджикистаном.

Статья 3. Банковские операции и другие сделки кредитных организаций

1. К банковским операциям относятся:

- привлечение депозитов и сбережений;

- выдача кредитов (обеспеченных и необеспеченных), в том числе:

а) потребительские, ипотечные и межбанковские кредиты;

б) факторинг;

в) форфейтинг;

- открытие и ведение банковских счетов;

- купля и продажа для себя или клиентов следующих средств:

а) инструментов денежного рынка (включая чеки, векселя, гарантийные письма и депозитные сертификаты);

б) иностранной валюты;

в) акций и других передаваемых ценных бумаг;

г) форвардных контрактов, соглашений о свопах, фьючерсах, опционах и других производных, касающихся валют, акций, облигаций, драгоценных металлов и камней или курсов и процентных ставок;

- предоставление банковских гарантий, учет условных обязательств, включая гарантии и аккредитивы для себя и клиентов;

- расчеты и переводы денежных средств, в том числе электронные переводы денежных средств, эмиссия и/или обслуживание платежных инструментов, за исключением почтовых переводов;

- посредничество на денежном рынке;

- сейфовые операции, хранение ценностей (деньги, ценные бумаги, металлы, драгоценности и другое) и управление ими;

- оказание трастовых услуг (управление денежными средствами, ценными бумагами и другое в интересах и по поручению доверителя);

- любые другие операции, вытекающие из операций, указанных в данной статье, и предусмотренные нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана;

- кассовые операции: прием, пересчет, размен, обмен, упаковка и хранение банкнот и монет;

- инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей.

2. Банковские операции могут осуществляться кредитными организациями, как в национальной, так и в иностранной валюте, при наличии соответствующей лицензии Национального банка Таджикистана.

3. Порядок проведения отдельных операций, указанных в части 1 настоящей статьи, устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана.

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН Глава 1. Общие положения Статья 1. Основные понятия Статья 2. Законодательство Республики Таджикистан о банковской деятельности Статья 3. Банковские операции и другие сделки кредитных организаций Статья 4. Взаимоотношения кредитной организации и государства Статья 5. Объединения (ассоциации) кредитных организаций Глава 2. Государственная регистрация кредитной организации и лицензирования банковской деятельности Статья 6. Создание и государственная регистрация кредитной организации Статья 7. Лицензирование банковской деятельности Статья 8. Запрет банковской деятельности Статья 9. Документы, необходимые для получения лицензии Статья 10. Порядок выдачи лицензии Статья 11. Филиалы и другие структурные подразделения кредитных организаций Статья 12. Создание филиала иностранного банка Статья 13. Создание представительства иностранной кредитной организации Статья 14. Особенности создания филиала, представительства и дочернего банка кредитной организации за пределами Республики Таджикистан Статья 15. Реестр кредитных организаций Статья 16. Плата за услуги и лицензионные сборы Статья 17. Отзыв лицензии кредитной организации
Статья 18. Ликвидация кредитной организации Глава 3. Капитал Статья 19. Капитал кредитных организаций Статья 20. Норматив чистых внутренних активов для филиалов иностранных банков Глава 4. Управление кредитными организациями Статья 21. Органы управления кредитной организации Статья 22. Исполнительные органы кредитной организации     Статья 23. Порядок избрания и назначения руководящих работников кредитной организации Статья 24. Аудиторский комитет и главный внутренний аудитор кредитной организации Статья 24(1). Ограничение совместной работы близких родственников Статья 25. Раскрытие личных интересов Статья 26. Порядок приобретения преимущественной доли участия Статья 27. Реорганизация кредитных организаций Глава 5. Регулирование деятельности кредитных организаций Статья 28. Основные правила деятельности кредитных организаций Статья 29. Пруденциальные нормативы Статья 30. Риски большого кредита Статья 31. Кредит связанному лицу Статья 32. Валютный риск Статья 33. Ограничение инвестиций Статья 34. Режим работы кредитной организации Статья 35. Сомнительные сделки и операции    Статья 36. Ограничение операций с акциями Статья 37. Неактивные счета Статья 38. Хранение документов и записей Статья 39. Платежная система Глава 6. Бухгалтерский учет и финансовая отчетность Статья 40. Финансовый год Статья 41. Предоставление отчета Статья 42. Основания бухгалтерского учета и подготовка финансовых отчетов Статья 43. Годовой финансовый отчет Статья 44. Публикация годового финансового отчета Глава 7. Аудит Статья 45. Аудит Статья 46. Дополнительные обязательства Статья 47. Иммунитет аудиторской организации Глава 8. Конфиденциальность Статья 48. Банковская тайна Статья 49. Защита банковской тайны работниками кредитной организации и третьими лицами Статья 50. Исключительные случаи Статья 51. Защита информации, предоставленной кредитными организациями Глава 9. Надзор и проверка Статья 52. Надзор и проверка Статья 53. Срочные исправительные меры и меры воздействия Глава 10. Заключительные положения Статья 54. Рассмотрение споров Статья 55. Защита интересов клиентов Статья 56. Заключительные положения Статья 57. Ответственность за нарушение настоящего Закона Статья 58. О признании утратившим силу Закона Республики Таджикистан "О банках и банковской деятельности" Статья 59. Введение в действие настоящего Закона ПОСТАНОВЛЕНИЕ МАДЖЛИСИ НАМОЯНДАГОН МАДЖЛИСИ ОЛИ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН ПОСТАНОВЛЕНИЕ МАДЖЛИСИ МИЛЛИ МАДЖЛИСИ ОЛИ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН

Закон Республики Таджикистан от 19 мая 2009 года №524
"О банковской деятельности"

О документе

Номер документа:524
Дата принятия: 19/05/2009
Состояние документа:Действует
Регистрация в МинЮсте: № 153 от 25/05/2009
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

Ахбори Маджлиси Оли Республики Таджикистан, 2009 года, №5, Ст. 331.

Примечание к документу

В соответствии со статьей 59 настоящий Закон вступает в силу после его официального опубликования.

Редакции документа

Текущая редакция принята: 07/08/2020  документом  Закон Республики Таджикистан О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Таджикистан О банковской деятельности № 1722 от 07/08/2020


Редакция от 20/06/2019, принята документом Закон Республики Таджикистан О внесении изменений в Закон Республики Таджикистана О банковской деятельности № 1626 от 20/06/2019


Редакция от 03/08/2018, принята документом Закон Республики Таджикистан О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Таджикистан О банковской деятельности № 1549 от 03/08/2018


Редакция от 27/11/2014, принята документом Закон Республики Таджикистан О внесении изменений в Закон Республики Таджикистан О банковской деятельности № 1154 от 27/11/2014


Редакция от 12/11/2013, принята документом Закон Республики Таджикистан О внесении изменения и дополнений в Закон Республики Таджикистан О банковской деятельности № 1029 от 12/11/2013


Редакция от 26/12/2011, принята документом Закон Республики Таджикистан О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Таджикистан О банковской деятельности № 782 от 26/12/2011


Редакция от 21/07/2010