Недействующая редакция. Принята: 21.07.2010

Недействующая редакция

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН

от 19 мая 2009 года №524

О банковской деятельности

(по состоянию на 21 июля 2010 года)

Настоящий Закон определяет правовые и организационные основы банковской деятельности с целью создания соответствующих условий для ведения банковской деятельности в Республике Таджикистан.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные понятия

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

- банковская деятельность - осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных настоящим Законом;

- банковская система Республики Таджикистан - Национальный банк Таджикистана и кредитные организации, функционирующие в Республике Таджикистан;

- кредитные организации - юридические лица (банки и небанковские кредитные организации), осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана все или отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Законом, основной целью которых является получение прибыли;

- банк - кредитная организация, которая имеет право на выполнение хотя бы трех следующих операций: привлечение депозитов и сбережений, выдачу кредитов, открытие и ведение банковских счетов;

- небанковские кредитные организации - кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Перечень банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливает Национальный банк Таджикистана;

- дочерний банк - банк, более пятидесяти процентов голосующих акций которого принадлежат другому банку;

- руководящие работники - председатель кредитной организации и его заместители, председатель правления и другие его члены, главный бухгалтер кредитной организации, а также руководитель и главный бухгалтер филиала кредитной организации, в том числе филиала иностранного банка;

- холдинговое общество кредитной организации - юридическое лицо, к которому относится кредитная организация или контролируется им;

- аффилированное общество - юридическое лицо, контролирующее кредитные организации, а также любое другое юридическое лицо, которое контролируется данным юридическим лицом, включая юридическое лицо, которое относится к этой группе в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана;

- надзорные полномочия над другим юридическим лицом - полномочия лица, которое:

а) напрямую или косвенно, посредством одного или более владельцев, является лицом, контролирующим 25 процентов или более голосующих акций компании, или их обладателями;

б) имеет возможность избирать большинство руководителей компании;

в) обладает другими надзорными полномочиями, определенными Национальным банком Таджикистана;

- филиал - обособленное структурное подразделение кредитной организации, находящееся за пределами ее места расположения и выполняющее от ее имени полностью или частично банковскую деятельность, имеющее единый уставный капитал и единый баланс с кредитной организацией;

- филиал иностранного банка - обособленное структурное подразделение, учрежденное иностранным банком для осуществления банковской деятельности в Республике Таджикистан;

- представительство - обособленное структурное подразделение кредитной организации, которое находится за пределами ее места нахождения, защищает и представляет ее интересы и не выполняет какую-либо банковскую деятельность;

- кредит - денежные средства, выданные клиенту кредитной организацией на условиях возвратности и доплаты;

- депозит - денежные средства и другие ценности физических и юридических лиц, размещенные в кредитной организации;

- сбережение - денежные средства, право временного пользования которыми передано кредитной организации на условиях уплаты определенного процента;

- резидент - юридическое лицо, филиал и его представительства, офис которых находится на территории Республики Таджикистан;

- нерезидент - юридическое лицо, филиал и представительства которого находятся за пределами Республики Таджикистан;

- профессионально пригодное и надежное лицо - физическое лицо, которое:

а) не было лишено свободы по приговору суда в совершении умышленного преступления или преступления, имеющего коррупционной характер, за исключением преступлений, связанных с его религиозными или политическими взглядами и действиями;

б) в течение последних семи лет не объявлено судом банкротом;

в) не было лишено судом или компетентными органами правом осуществления профессиональной деятельности за деяния, не связанные с его религиозными или политическими взглядами и действиями, или его профессиональная деятельность не была приостановлена;

г) не было объявлено судом или компетентными органами как профессионально непригодное лицо к управлению компанией;

- преимущественная (квалифицированная) доля участия - доля прямого или косвенного участия лица, имеющего самостоятельно или посредством кого-либо, или сообща с одним или несколькими лицами более десяти процентов уставного капитала или голосующих акций кредитной организации, или преимущественную долю участия, определенную Национальным банком Таджикистана;

- связанное лицо - это:

а) руководящий работник;

б) члены семьи руководящего работника;

в) лицо и члены его семьи которые имеют в кредитной организации преимущественную долю участия и любое юридическое лицо, в котором это лицо или руководящий работник имеет преимущественную долю участия;

г) юридическое лицо, в котором кредитная организация имеет преимущественную долю участия, и эта компания и ее руководящий работник не учитываются при составлении консолидированного финансового отчета;

- пруденциальные нормы - экономические нормы, устанавливаемые Национальным банком Таджикистана в целях регулирования деятельности кредитной организации, соблюдение которых обязательно для исполнения кредитными организациями;

- форфейтинг - финансирование торговли путем учета векселей без обязательств продавца;

- факторинг - финансирование под уступку денежного требования.

Статья 2. Законодательство Республики Таджикистан о банковской деятельности

Законодательство Республики Таджикистан о банковской деятельности основывается на Конституции Республики Таджикистан и состоит из настоящего Закона, Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана" и других международных правовых актов, признанных Таджикистаном.

Статья 3. Банковские операции и другие сделки кредитных организаций

1. К банковским операциям относятся:

- привлечение депозитов и сбережений;

- выдача кредитов (обеспеченных и необеспеченных), в том числе:

а) потребительские, ипотечные и межбанковские кредиты;

б) факторинг;

в) финансирование коммерческих сделок, в том числе форфейтинг;

- открытие и ведение банковских счетов;

- купля и продажа для себя или клиентов следующих средств:

а) инструментов денежного рынка (включая чеки, векселя, гарантийные письма и депозитные сертификаты);

б) иностранной валюты;

в) курсовых инструментов и процентной ставки;

г) акций и других передаваемых ценных бумаг;

д) форвардных контрактов, соглашений о свопах, фьючерсах, опционах и других производных, касающихся валют, акций, облигаций, драгоценных металлов и камней или курсов и процентных ставок;

- предоставление банковских гарантий, учет условных обязательств, включая гарантии и аккредитивы для себя и клиентов;

- предоставление клиринговых, расчетных и переводных услуг, связанных с денежными инструментами, ценными бумагами, платежными поручениями и другими платежными инструментами (в том числе чеки, кредитные, дебетовые и другие платежные карточки, дорожные чеки, векселя, электронные переводы, предразрешенные дебеты и кредиты);

- посредничество на денежном рынке;

- сейфовые операции, хранение ценностей (деньги, ценные бумаги, металлы, драгоценности и другое) и управление ими;

- оказание трастовых услуг (управление денежными средствами, ценными бумагами и другое в интересах и по поручению доверителя);

- любые другие операции, вытекающие из операций, указанных в данной статье, и предусмотренные нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана;

- кассовые операции: прием, пересчет, размен, обмен, упаковка и хранение банкнот и монет;

- инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей.

2. Порядок проведения операций, указанных в части 1 настоящей статьи, устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана.

3. Кредитные организации, кроме банковских операций, предусмотренных в части 1 настоящей статьи, вправе осуществлять следующие сделки:

- выдача поручительства, предусматривающего исполнение денежного обязательства перед третьим лицом;

- финансовая аренда (лизинг);

- операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;

- предоставление услуг в качестве финансового агента;

- предоставление услуг в качестве советника или финансового консультанта;

- услуги по предоставлению финансовой и кредитной информации.

4. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и непосредственно страховой деятельностью.

платный документ

Текст редакции доступен после регистрации и оплаты доступа.

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН Глава 1. Общие положения Статья 1. Основные понятия Статья 2. Законодательство Республики Таджикистан о банковской деятельности Статья 3. Банковские операции и другие сделки кредитных организаций Статья 4. Взаимоотношения кредитной организации и государства Статья 5. Объединения (ассоциации) кредитных организаций Глава 2. Государственная регистрация кредитной организации и лицензирования банковской деятельности Статья 6. Создание и государственная регистрация кредитной организации Статья 7. Лицензирование банковской деятельности Статья 8. Запрет банковской деятельности Статья 9. Документы, необходимые для получения лицензии Статья 10. Порядок выдачи лицензии Статья 11. Создание филиала и других структурных подразделений отечественных кредитных организаций Статья 12. Создание филиала иностранного банка Статья 13. Создание представительства кредитной организации Статья 14. Особенности создания филиала, представительства и дочернего банка кредитной организации за пределами Республики Таджикистан Статья 15. Запись кредитных организаций Статья 16. Плата за услуги и лицензионные сборы Статья 17. Добровольное прекращение банковской деятельности Статья 18. Отзыв лицензии Глава 3. Капитал Статья 19. Капитал кредитных организаций Статья 20. Норматив чистых внутренних активов для филиалов иностранных банков Глава 4. Управление кредитными организациями Статья 21. Органы управления кредитной организации Статья 22. Руководство исполнительного органа кредитной организации Статья 23. Назначение на должность и освобождение от должности руководящих работников Статья 24. Аудиторский комитет и главный внутренний аудитор кредитной организации Статья 25. Раскрытие личных интересов Статья 26. Порядок приобретения преимущественной доли участия Статья 27. Реорганизация кредитных организаций Глава 5. Регулирование деятельности кредитных организаций Статья 28. Основные правила деятельности кредитных организаций Статья 29. Пруденциальные нормативы Статья 30. Риски большого кредита Статья 31. Кредит связанному лицу Статья 32. Валютный риск Статья 33. Ограничение инвестиций Статья 34. Режим работы кредитной организации Статья 35. Сомнительные сделки Статья 36. Ограничение акций Статья 37. Неактивные счета Статья 38. Хранение документов и записей Статья 39. Платежная система Глава 6. Бухгалтерский учет и финансовая отчетность Статья 40. Финансовый год Статья 41. Предоставление отчета Статья 42. Основания бухгалтерского учета и подготовка финансовых отчетов Статья 43. Годовой финансовый отчет Статья 44. Публикация годового финансового отчета Глава 7. Аудит Статья 45. Аудит Статья 46. Дополнительные обязательства Статья 47. Иммунитет аудиторской организации Глава 8. Конфиденциальность Статья 48. Банковская тайна Статья 49. Защита банковской тайны работниками кредитной организации и третьими лицами Статья 50. Исключительные случаи Статья 51. Защита информации, предоставленной кредитными организациями Глава 9. Надзор и проверка Статья 52. Надзор и проверка Статья 53. Срочные исправительные меры и меры воздействия Глава 10. Заключительные положения Статья 54. Рассмотрение споров Статья 55. Защита интересов клиентов Статья 56. Заключительные положения Статья 57. Ответственность за нарушение настоящего Закона Статья 58. О признании утратившим силу Закона Республики Таджикистан "О банках и банковской деятельности" Статья 59. Введение в действие настоящего Закона ПОСТАНОВЛЕНИЕ МАДЖЛИСИ НАМОЯНДАГОН МАДЖЛИСИ ОЛИ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН ПОСТАНОВЛЕНИЕ МАДЖЛИСИ МИЛЛИ МАДЖЛИСИ ОЛИ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН