Действует

Неофициальный перевод

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 21 июня 2007 года №139-XVI

О ссудо-сберегательных ассоциациях

(В редакции Законов Республики Молдова от 25.12.2008 г. №302, 03.05.2012 г. №95, 05.07.2012 г. №158, 07.07.2016 г. №160, 21.07.2017 г. №178, 23.11.2017 г. №216, 15.12.2017 г. №225, 08.11.2018 г. №238, 23.11.2018 г. №259 (вступил в силу 01.01.2020 г.), 27.02.2020 г. №32, 11.09.2020 г. №178 (вступил в силу 01.07.2023 г.), 07.04.2022 г. №93, 30.06.2023 г. №175, 20.07.2023 г. №214, 11.07.2024 г. №174)

По всему тексту Закона слова "институциональный капитал" и "Институциональный капитал" заменены словами "институциональный резерв" и "Институциональный резерв" в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.05.2012 г. №95

По всему тексту Закона слова "филиал и представительство", "филиал или представительство", "филиал и/или представительство", "филиал/представительство" заменены словом "отделение" в соответствующих числе и падеже;
слова "филиал" и "представительство" заменены словом "отделение" в соответствующих числе и падеже в соответствии с Законом Республики Молдова от 20.07.2023 г. №214

Парламент принимает настоящий органический закон.

Глава I. Общие положения

Статья 1. Цель и предмет настоящего закона

(1) Целью настоящего закона является защита прав и законных интересов членов ссудо-сберегательных ассоциаций.

(2) Предметом настоящего закона является регулирование отношений, вытекающих из реализации права лиц на свободное объединение посредством создания ссудо-сберегательных ассоциаций.

Статья 2. Сфера применения

(1) Настоящий закон применяется к ссудо-сберегательным ассоциациям.

(2) На ссудо-сберегательные ассоциации не распространяется действие законов и других нормативных актов, регулирующих деятельность банков и общественных объединений.

(В статью 2 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 27.02.2020 №32)
(см. предыдущую редакцию)

Статья 3. Основные понятия

В целях настоящего закона определяются следующие основные понятия:

управление рисками - процесс, сосредоточенный на анализе профиля риска ассоциации, посредством которого администраторы должны выявлять, оценивать, регистрировать и осуществлять систематический мониторинг рисков, способных повлиять на выполнение запланированных задач и реализацию достижений, а также разрабатывать меры по минимизации вероятности возникновения и/или воздействия рисков, связанных с осуществляемой деятельностью;

администратор - член совета, член ревизионной комиссии, исполнительный директор, главный бухгалтер, руководитель отделения, член кредитного комитета, а также другие лица, уполномоченные законодательством или уставом ссудо-сберегательной ассоциации единолично или совместно с другими лицами принимать на себя обязательства от имени и за счет ассоциации;

центральная национальная ассоциация ссудо-сберегательных ассоциаций (далее - центральная ассоциация) - ссудо-сберегательная ассоциация, учредителями и членами которой являются все ссудо-сберегательные ассоциации, руководствующаяся в своей деятельности настоящим законом;

ссудо-сберегательная ассоциация (далее - ассоциация) - некоммерческая организация с особым правовым статусом, созданная на добровольных началах физическими и юридическими лицами, объединенными общностью принципов, принимающая от своих членов сберегательные вклады, выдающая им ссуды, а также предоставляющая им другие финансовые услуги в соответствии с категорией полученной лицензии;

орган надзора - Национальный банк Молдовы;

институциональный резерв - собственные фонды, которые ассоциация обязана иметь и поддерживать в соответствии с настоящим законом и нормативными актами органа надзора;

сберегательный вклад - денежная сумма, внесенная в ассоциацию ее членом на основании письменного договора, на определенный срок или до востребования, с процентами или без них, подлежащая возврату в установленный срок или по требованию;

фонд ликвидности - фонд, созданный из средств ассоциаций, принимающих сберегательные вклады от своих членов, а также из свободных для инвестирования финансовых средств ассоциаций, в размере и порядке, установленном органом надзора, с целью централизованного обеспечения ассоциаций ликвидными активами;

фонд стабилизации - фонд денежных средств, централизованный с целью оказания помощи ассоциациям, создаваемый, управляемый и используемый согласно нормативным актам органа надзора;

стабилизационная мера - мера, применяемая органом надзора к ассоциации с целью устранения выявленных нарушений и недостатков, а также улучшения сложившегося положения.

(В статью 3 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 11.09.2020 г. №178)
(см. предыдущую редакцию)

Статья 4. Цель, принципы и особенности деятельности ассоциации

(1) Целью ассоциации является содействие законной деятельности ее членов в их стремлении улучшить свои социально-экономические условия посредством предоставления услуг, указанных в статье 7.

(2) Деятельность ассоциации осуществляется на основе следующих принципов:

а) добровольность объединения физических и юридических лиц на основе территориальной, профессиональной, религиозной общности или общности интересов и свободный отказ от этого в соответствии с законодательством;

b) участие членов ассоциации, личное или через представителя, в органах управления и контроля в соответствии с законодательством;

с) равные личные неимущественные права членов ассоциации вне зависимости от размера их паевого взноса, в том числе наличие у каждого члена ассоциации лишь одного голоса в органах управления;

d) равноправный доступ членов ассоциации к услугам по приему сберегательных вкладов, выдаче ссуд и к другим услугам, предоставляемым в соответствии с законодательством, категорией полученной лицензии, уставом и политиками ассоциации;

е) минимизация рисков ассоциации;

f) соблюдение требований ответственного кредитования.

(3) Число членов ассоциации должно быть не менее 50.

(4) Срок деятельности ассоциации не ограничен, если уставом не предусмотрено иное.

(5) Полученная ассоциацией годовая прибыль направляется в первую очередь на обеспечение требования к институциональному резерву, установленного согласно статье 33, а затем на пополнение резервов ассоциации в соответствии с настоящим законом, нормативными актами органа надзора и уставом ассоциации.

(В статью 4 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 07.04.2022 г. №93)
(см. предыдущую редакцию)

Глава II. Ассоциация

Статья 5. Наименование и местонахождение ассоциации

(1) Полное наименование ассоциации должно включать в обязательном порядке словосочетание "Asociatia de Еconomii li imprumut" ("Ссудо-сберегательная ассоциация") или аббревиатуру "A.E.I." ("CCA").

(2) Органы управления ассоциации осуществляют свою деятельность в ее местонахождении.

Статья 6. Органы управления и контроля ассоциации

(1) Органами управления ассоциации являются:

а) общее собрание ее членов;

b) совет;

c) исполнительный директор.

(2) Органом контроля ассоциации является ревизионная комиссия.

Статья 7. Услуги, предоставляемые ассоциацией

(1) В зависимости от категории полученной лицензии ассоциация может предоставлять своим членам следующие услуги:

1) выдача ссуд;

2) прием следующих видов сберегательных вкладов:

a) срочные;

b) до востребования;

3) оказание услуг по ссудам;

3-1) оказание страховых посреднических услуг в качестве агента банкашуранс;

4) предоставление консультаций;

5) оказание других услуг - с письменного согласия органа надзора.

(2) Ассоциация может инвестировать свои денежные средства, не использованные для выдачи ссуд, только в банковские депозиты, государственные ценные бумаги и/или фонд ликвидности, в соответствии с законодательством и утвержденной советом инвестиционной политикой.

(3) При осуществлении деятельности, определенной в частях (1) и (2), ассоциация обязана соблюдать требования и ограничения, установленные органом надзора.

(4) Ассоциация не вправе предоставлять другие финансовые услуги или услуги иного рода, допускать нарушения лицензионных условий, а также осуществлять коммерческую или производственную деятельность помимо определенной в полученной лицензии и непосредственно вытекающей из нее.

(В статью 7 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 23.11.2018 №259)
(см. предыдущую редакцию)

Статья 8. Нормы финансовой предосторожности

(1) Орган надзора устанавливает нормы финансовой предосторожности, применяемые ко всем лицензированным ассоциациям, в целях защиты интересов их членов, предупреждения, контроля и управления рисками ассоциаций и всей системы.

(2) Ассоциации обязаны соблюдать нормы финансовой предосторожности, установленные органом надзора по каждой категории полученной лицензии и содержащие, как минимум, требования в отношении:

а) институционального резерва;

b) максимальных лимитов на выдачу ссуд;

c) ликвидности, соответствия сроков погашения и процентных ставок по дебиторской задолженности и обязательствам;

d) оценки и классификации активов и формирования резервов для покрытия убытков по ссудам;

e) уплаты и поддержания минимального уровня инвестиций и взносов соответственно в фонд ликвидности и в фонд стабилизации;

f) установления внутренних процедур и оперативного учета выявления, регистрации и управления рисками;

g) оценки кредитоспособности члена-дебитора - физического лица, намеревающегося воспользоваться или пользующегося услугами ссудо-сберегательной ассоциации для нужд, не связанных с предпринимательской или профессиональной деятельностью;

h) инструментов предотвращения и снижения системных рисков и инструментов макропруденциальной политики.

(3) Все операции по выдаче ссуд и приему сберегательных вкладов должны быть документированы соответствующими договорами, подписанными сторонами, четко отражающими суммы, сроки, процентные ставки и другие необходимые условия, согласно положениям законодательства и соответствующим политикам ассоциации.

(3-1) До заключения договора ссуды ссудо-сберегательная ассоциация должна провести оценку кредитоспособности члена-дебитора - физического лица в соответствии с нормами финансовой предосторожности, утвержденными органом надзора.

(3-2) При оценке кредитоспособности члена-дебитора - физического лица ссудо-сберегательная ассоциация оценивает его способность взять на себя определенное обязательство по договору ссуды, которое он сможет выполнить вместе с уже принятыми обязательствами по ссудам.

(3-3) Целью оценки кредитоспособности члена-дебитора - физического лица является:

а) предотвращение любых задержек при осуществлении платежей, невозврата ссуд или задержки осуществления залогового права;

b) недопущение в процессе кредитования превышения максимально допустимого уровня задолженности членов ассоциации при соблюдении требований, установленных органом надзора;

с) обеспечение возврата ссуды из дохода дебитора, а не путем принудительного исполнения за счет заложенного имущества, или за счет изменения стоимости заложенного имущества, или за счет иных активов должника.

бесплатный документ

Полный текст доступен после авторизации.

Глава I. Общие положения Статья 1. Цель и предмет настоящего закона Статья 2. Сфера применения Статья 3. Основные понятия Статья 4. Цель, принципы и особенности деятельности ассоциации Глава II. Ассоциация Статья 5. Наименование и местонахождение ассоциации Статья 6. Органы управления и контроля ассоциации Статья 7. Услуги, предоставляемые ассоциацией Статья 8. Нормы финансовой предосторожности Статья 9. Права и обязанности ассоциации Статья 10. Ограничения в деятельности ассоциации Статья 11. Ответственность ассоциации и ее членов Статья 12. Требования к администраторам Статья 13. Конфликт интересов Статья 14. Конфиденциальность информации Статья 15. Хранение документов и доступ к ним Статья 16. Отделения Глава III. Члены ассоциации Статья 17. Условия членства Статья 18. Заявление о приеме в ассоциацию Статья 19. Права члена ассоциации Статья 20. Обязанности члена ассоциации Статья 21. Паевой взнос Статья 22. Ответственность за невозврат в срок ссуды и/или неуплату процентов по ней Статья 23. Прекращение членства в ассоциации Статья 24. Реестр членов ассоциации Глава IV. Создание и государственная регистрация ассоциации Статья 25. Создание ассоциации Статья 26. Устав ассоциации Статья 27. Государственная регистрация Глава V. Лицензирование ассоциации Статья 28. Лицензирование ассоциации Статья 29. Категории лицензии и лицензионные условия Статья 30. Декларация для получения или заявление о переоформлении лицензии Статья 31. Приостановление действия лицензии Статья 32. Аннулирование лицензии Глава VI. Резервы и ликвидность Статья 33. Институциональный резерв Статья 34. Резервы Статья 35. Ликвидность Глава VII. Органы управления и контроля ассоциации Статья 36. Общее собрание и его компетенция Статья 37. Созыв общего собрания Статья 38. Ведение общего собрания Статья 39. Представление членов на общем собрании Статья 40. Совет и его компетенция Статья 41. Избрание совета и его деятельность Статья 42. Исполнительный директор Статья 43. Ревизионная комиссия Глава VIII. Бухгалтерский учет, финансовая отчетность и аудит Статья 44. Бухгалтерский учет и финансовая отчетность Статья 45. Аудит финансовых отчетов Глава IX. Регулирование и надзор деятельности ассоциаций. Реорганизация и ликвидация ассоциации Статья 47. Реорганизация ассоциации Статья 48. Ликвидация ассоциации Глава Х. Нарушения, санкции и стабилизационные меры. Фонд стабилизации Статья 49. Нарушения, санкции и стабилизационные меры Статья 50. Фонд стабилизации Статья 50-1. Специальное управление Глава XI. Центральная ассоциация Статья 51. Цели и принципы деятельности центральной ассоциации Статья 52. Деятельность центральной ассоциации Статья 53. Члены центральной ассоциации Статья 54. Создание и лицензирование центральной ассоциации Статья 55. Органы управления и контроля центральной ассоциации. Аудит Статья 56. Устав центральной ассоциации Глава XII. Переходные и заключительные положения Статья 57. Переходные положения Статья 58. Заключительные положения

Закон Республики Молдова от 21 июня 2007 года №139-XVI
"О ссудо-сберегательных ассоциациях"

О документе

Номер документа:139-XVI
Дата принятия: 21.06.2007
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:01.01.2008
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

Официальный монитор Республики Молдова, №112-116, 3 августа 2007 года, Ст.506.

Примечание к документу

В соответствии со статьей 58 настоящий Закон вступает в силу с 1 января 2008 года, за исключением:

статей 50-56 и положений относительно фонда ликвидности и фонда стабилизации, которые вводятся в действие по истечении 12 месяцев с момента вступления в силу настоящего Закона - с 3 марта 2008 года 

Редакции документа

Текущая редакция принята: 11.07.2024  документом  Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые нормативные акты (укрепление основы деятельности Национального банка Молдовы) № 174 от 11.07.2024
Вступила в силу с: 02.08.2024


Редакция от 20.07.2023, принята документом Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые нормативные акты (обеспечение передачи обязанностей согласно Закону о внесении изменений в некоторые нормативные акты №178/2020)"
Вступила в силу с: 03.08.2023


Редакция от 30.06.2023, принята документом Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые нормативные акты (компетенция Национальной комиссии по финансовому рынку в области защиты прав потребителей финансовых услуг)"
Вступила в силу с: 03.07.2023


Редакция от 11.09.2020, принята документом Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые нормативные акты"
Вступила в силу с: 01.07.2023


Редакция от 07.04.2022, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые нормативные акты № 93 от 07.04.2022
Вступила в силу с: 29.05.2022


Редакция от 27.02.2020, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые законодательные акты № 32 от 27/02/2020
Вступила в силу с: 02.05.2020


Редакция от 23.11.2018, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в Закон о ссудо-сберегательных ассоциациях №139/2007 № 259 от 23/11/2018
Вступила в силу с: 01.01.2020


Редакция от 08.11.2018, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые законодательные акты № 238 от 08/11/2018
Вступила в силу с: 30.12.2018


Редакция от 15.12.2017, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 225 от 15/12/2017
Вступила в силу с: 29.12.2017


Редакция от 23.11.2017, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в Закон о ссудо-сберегательных ассоциациях №1392007 № 216 от 23/11/2017
Вступила в силу с: 15.12.2017


Редакция от 21.07.2017, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 178 от 21/07/2017
Вступила в силу с: 18.08.2017


Редакция от 07.07.2016, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 160 от 07/07/2016
Вступила в силу с: 16.09.2016


Редакция от 05.07.2012, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 158 от 05/07/2012
Вступила в силу с: 27.07.2012


Редакция от 03.05.2012, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в Закон о ссудо-сберегательных ассоциациях №139-XVI от 21 июня 2007 года № 95 от 03/05/2012
Вступила в силу с: 20.07.2012


Редакция от 25.12.2008