Дата обновления БД:
11.10.2024
Добавлено/обновлено документов:
333 / 1286
Всего документов в БД:
137270
Неофициальный перевод
ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА
от 21 июня 2007 года №139-XVI
О ссудо-сберегательных ассоциациях
(В редакции Законов Республики Молдова от 25.12.2008 г. №302, 03.05.2012 г. №95, 05.07.2012 г. №158, 07.07.2016 г. №160, 21.07.2017 г. №178, 23.11.2017 г. №216, 15.12.2017 г. №225, 08.11.2018 г. №238, 23.11.2018 г. №259 (вступил в силу 01.01.2020 г.), 27.02.2020 г. №32, 11.09.2020 г. №178 (вступил в силу 01.07.2023 г.), 07.04.2022 г. №93, 30.06.2023 г. №175, 20.07.2023 г. №214, 11.07.2024 г. №174)
По всему тексту Закона слова "филиал и представительство", "филиал или представительство", "филиал и/или представительство", "филиал/представительство" заменены словом "отделение" в соответствующих числе и падеже;
слова "филиал" и "представительство" заменены словом "отделение" в соответствующих числе и падеже в соответствии с Законом Республики Молдова от 20.07.2023 г. №214
Парламент принимает настоящий органический закон.
Глава I. Общие положения
Статья 1. Цель и предмет настоящего закона
(1) Целью настоящего закона является защита прав и законных интересов членов ссудо-сберегательных ассоциаций.
(2) Предметом настоящего закона является регулирование отношений, вытекающих из реализации права лиц на свободное объединение посредством создания ссудо-сберегательных ассоциаций.
Статья 2. Сфера применения
(1) Настоящий закон применяется к ссудо-сберегательным ассоциациям.
(2) На ссудо-сберегательные ассоциации не распространяется действие законов и других нормативных актов, регулирующих деятельность банков и общественных объединений.
(В статью 2 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 27.02.2020 №32)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 3. Основные понятия
В целях настоящего закона определяются следующие основные понятия:
управление рисками - процесс, сосредоточенный на анализе профиля риска ассоциации, посредством которого администраторы должны выявлять, оценивать, регистрировать и осуществлять систематический мониторинг рисков, способных повлиять на выполнение запланированных задач и реализацию достижений, а также разрабатывать меры по минимизации вероятности возникновения и/или воздействия рисков, связанных с осуществляемой деятельностью;
администратор - член совета, член ревизионной комиссии, исполнительный директор, главный бухгалтер, руководитель отделения, член кредитного комитета, а также другие лица, уполномоченные законодательством или уставом ссудо-сберегательной ассоциации единолично или совместно с другими лицами принимать на себя обязательства от имени и за счет ассоциации;
центральная национальная ассоциация ссудо-сберегательных ассоциаций (далее - центральная ассоциация) - ссудо-сберегательная ассоциация, учредителями и членами которой являются все ссудо-сберегательные ассоциации, руководствующаяся в своей деятельности настоящим законом;
ссудо-сберегательная ассоциация (далее - ассоциация) - некоммерческая организация с особым правовым статусом, созданная на добровольных началах физическими и юридическими лицами, объединенными общностью принципов, принимающая от своих членов сберегательные вклады, выдающая им ссуды, а также предоставляющая им другие финансовые услуги в соответствии с категорией полученной лицензии;
орган надзора - Национальный банк Молдовы;
институциональный резерв - собственные фонды, которые ассоциация обязана иметь и поддерживать в соответствии с настоящим законом и нормативными актами органа надзора;
сберегательный вклад - денежная сумма, внесенная в ассоциацию ее членом на основании письменного договора, на определенный срок или до востребования, с процентами или без них, подлежащая возврату в установленный срок или по требованию;
фонд ликвидности - фонд, созданный из средств ассоциаций, принимающих сберегательные вклады от своих членов, а также из свободных для инвестирования финансовых средств ассоциаций, в размере и порядке, установленном органом надзора, с целью централизованного обеспечения ассоциаций ликвидными активами;
фонд стабилизации - фонд денежных средств, централизованный с целью оказания помощи ассоциациям, создаваемый, управляемый и используемый согласно нормативным актам органа надзора;
стабилизационная мера - мера, применяемая органом надзора к ассоциации с целью устранения выявленных нарушений и недостатков, а также улучшения сложившегося положения.
(В статью 3 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 11.09.2020 г. №178)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 4. Цель, принципы и особенности деятельности ассоциации
(1) Целью ассоциации является содействие законной деятельности ее членов в их стремлении улучшить свои социально-экономические условия посредством предоставления услуг, указанных в статье 7.
(2) Деятельность ассоциации осуществляется на основе следующих принципов:
а) добровольность объединения физических и юридических лиц на основе территориальной, профессиональной, религиозной общности или общности интересов и свободный отказ от этого в соответствии с законодательством;
b) участие членов ассоциации, личное или через представителя, в органах управления и контроля в соответствии с законодательством;
с) равные личные неимущественные права членов ассоциации вне зависимости от размера их паевого взноса, в том числе наличие у каждого члена ассоциации лишь одного голоса в органах управления;
d) равноправный доступ членов ассоциации к услугам по приему сберегательных вкладов, выдаче ссуд и к другим услугам, предоставляемым в соответствии с законодательством, категорией полученной лицензии, уставом и политиками ассоциации;
е) минимизация рисков ассоциации;
f) соблюдение требований ответственного кредитования.
(3) Число членов ассоциации должно быть не менее 50.
(4) Срок деятельности ассоциации не ограничен, если уставом не предусмотрено иное.
(5) Полученная ассоциацией годовая прибыль направляется в первую очередь на обеспечение требования к институциональному резерву, установленного согласно статье 33, а затем на пополнение резервов ассоциации в соответствии с настоящим законом, нормативными актами органа надзора и уставом ассоциации.
(В статью 4 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 07.04.2022 г. №93)
(см. предыдущую редакцию)
Глава II. Ассоциация
Статья 5. Наименование и местонахождение ассоциации
(1) Полное наименование ассоциации должно включать в обязательном порядке словосочетание "Asociatia de Еconomii li imprumut" ("Ссудо-сберегательная ассоциация") или аббревиатуру "A.E.I." ("CCA").
(2) Органы управления ассоциации осуществляют свою деятельность в ее местонахождении.
Статья 6. Органы управления и контроля ассоциации
(1) Органами управления ассоциации являются:
а) общее собрание ее членов;
b) совет;
c) исполнительный директор.
(2) Органом контроля ассоциации является ревизионная комиссия.
Статья 7. Услуги, предоставляемые ассоциацией
(1) В зависимости от категории полученной лицензии ассоциация может предоставлять своим членам следующие услуги:
1) выдача ссуд;
2) прием следующих видов сберегательных вкладов:
a) срочные;
b) до востребования;
3-1) оказание страховых посреднических услуг в качестве агента банкашуранс;
4) предоставление консультаций;
5) оказание других услуг - с письменного согласия органа надзора.
(2) Ассоциация может инвестировать свои денежные средства, не использованные для выдачи ссуд, только в банковские депозиты, государственные ценные бумаги и/или фонд ликвидности, в соответствии с законодательством и утвержденной советом инвестиционной политикой.
(3) При осуществлении деятельности, определенной в частях (1) и (2), ассоциация обязана соблюдать требования и ограничения, установленные органом надзора.
(4) Ассоциация не вправе предоставлять другие финансовые услуги или услуги иного рода, допускать нарушения лицензионных условий, а также осуществлять коммерческую или производственную деятельность помимо определенной в полученной лицензии и непосредственно вытекающей из нее.
(В статью 7 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 23.11.2018 №259)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 8. Нормы финансовой предосторожности
(1) Орган надзора устанавливает нормы финансовой предосторожности, применяемые ко всем лицензированным ассоциациям, в целях защиты интересов их членов, предупреждения, контроля и управления рисками ассоциаций и всей системы.
(2) Ассоциации обязаны соблюдать нормы финансовой предосторожности, установленные органом надзора по каждой категории полученной лицензии и содержащие, как минимум, требования в отношении:
а) институционального резерва;
b) максимальных лимитов на выдачу ссуд;
c) ликвидности, соответствия сроков погашения и процентных ставок по дебиторской задолженности и обязательствам;
d) оценки и классификации активов и формирования резервов для покрытия убытков по ссудам;
e) уплаты и поддержания минимального уровня инвестиций и взносов соответственно в фонд ликвидности и в фонд стабилизации;
f) установления внутренних процедур и оперативного учета выявления, регистрации и управления рисками;
g) оценки кредитоспособности члена-дебитора - физического лица, намеревающегося воспользоваться или пользующегося услугами ссудо-сберегательной ассоциации для нужд, не связанных с предпринимательской или профессиональной деятельностью;
h) инструментов предотвращения и снижения системных рисков и инструментов макропруденциальной политики.
(3) Все операции по выдаче ссуд и приему сберегательных вкладов должны быть документированы соответствующими договорами, подписанными сторонами, четко отражающими суммы, сроки, процентные ставки и другие необходимые условия, согласно положениям законодательства и соответствующим политикам ассоциации.
(3-1) До заключения договора ссуды ссудо-сберегательная ассоциация должна провести оценку кредитоспособности члена-дебитора - физического лица в соответствии с нормами финансовой предосторожности, утвержденными органом надзора.
(3-2) При оценке кредитоспособности члена-дебитора - физического лица ссудо-сберегательная ассоциация оценивает его способность взять на себя определенное обязательство по договору ссуды, которое он сможет выполнить вместе с уже принятыми обязательствами по ссудам.
(3-3) Целью оценки кредитоспособности члена-дебитора - физического лица является:
а) предотвращение любых задержек при осуществлении платежей, невозврата ссуд или задержки осуществления залогового права;
b) недопущение в процессе кредитования превышения максимально допустимого уровня задолженности членов ассоциации при соблюдении требований, установленных органом надзора;
с) обеспечение возврата ссуды из дохода дебитора, а не путем принудительного исполнения за счет заложенного имущества, или за счет изменения стоимости заложенного имущества, или за счет иных активов должника.
Закон Республики Молдова от 21 июня 2007 года №139-XVI
"О ссудо-сберегательных ассоциациях"
О документе
Номер документа: | 139-XVI |
Дата принятия: | 21.06.2007 |
Состояние документа: | Действует |
Начало действия документа: | 01.01.2008 |
Органы эмитенты: |
Парламент |
Опубликование документа
Официальный монитор Республики Молдова, №112-116, 3 августа 2007 года, Ст.506.
Примечание к документу
В соответствии со статьей 58 настоящий Закон вступает в силу с 1 января 2008 года, за исключением:
- статей 50-56 и положений относительно фонда ликвидности и фонда стабилизации, которые вводятся в действие по истечении 12 месяцев с момента вступления в силу настоящего Закона - с 3 марта 2008 года
Редакции документа
Текущая редакция принята: 11.07.2024 документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые нормативные акты (укрепление основы деятельности Национального банка Молдовы) № 174 от 11.07.2024
Вступила в силу с: 02.08.2024
Редакция от 20.07.2023, принята документом Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые нормативные акты (обеспечение передачи обязанностей согласно Закону о внесении изменений в некоторые нормативные акты №178/2020)"
Вступила в силу с: 03.08.2023
Редакция от 30.06.2023, принята документом Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые нормативные акты (компетенция Национальной комиссии по финансовому рынку в области защиты прав потребителей финансовых услуг)"
Вступила в силу с: 03.07.2023
Редакция от 11.09.2020, принята документом Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые нормативные акты"
Вступила в силу с: 01.07.2023
Редакция от 07.04.2022, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые нормативные акты № 93 от 07.04.2022
Вступила в силу с: 29.05.2022
Редакция от 27.02.2020, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые законодательные акты № 32 от 27/02/2020
Вступила в силу с: 02.05.2020
Редакция от 23.11.2018, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в Закон о ссудо-сберегательных ассоциациях №139/2007 № 259 от 23/11/2018
Вступила в силу с: 01.01.2020
Редакция от 08.11.2018, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые законодательные акты № 238 от 08/11/2018
Вступила в силу с: 30.12.2018
Редакция от 15.12.2017, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 225 от 15/12/2017
Вступила в силу с: 29.12.2017
Редакция от 23.11.2017, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в Закон о ссудо-сберегательных ассоциациях №1392007 № 216 от 23/11/2017
Вступила в силу с: 15.12.2017
Редакция от 21.07.2017, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 178 от 21/07/2017
Вступила в силу с: 18.08.2017
Редакция от 07.07.2016, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 160 от 07/07/2016
Вступила в силу с: 16.09.2016
Редакция от 05.07.2012, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 158 от 05/07/2012
Вступила в силу с: 27.07.2012
Редакция от 03.05.2012, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в Закон о ссудо-сберегательных ассоциациях №139-XVI от 21 июня 2007 года № 95 от 03/05/2012
Вступила в силу с: 20.07.2012
Закон Республики Молдова "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты"
Закон Республики Молдова "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты"
Закон Республики Молдова "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты"
Закон Республики Молдова "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты"
Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые законодательные акты"
Закон Республики Молдова "О внесении изменений в Закон о ссудо-сберегательных ассоциациях №139/2007"
Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые законодательные акты"
Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые нормативные акты"
Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые нормативные акты"
Ссылка на Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые законодательные акты
Ссылка на Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые законодательные акты
Ссылка на Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые нормативные акты
Ссылка на Закон Республики Молдова О бухгалтерском учете
Ссылка на редакцию документа от 21/07/2017 :: Статья 15. Хранение документов и доступ к ним
Ссылка на редакцию документа от 15/12/2017 :: Статья 17. Условия членства
Ссылка на редакцию документа от 21/07/2017 :: Статья 18. Заявление о приеме в ассоциацию
Ссылка на редакцию документа от 21/07/2017 :: Статья 23. Прекращение членства в ассоциации
Ссылка на редакцию документа от 21/07/2017 :: Статья 24. Реестр членов ассоциации
Ссылка на редакцию документа от 25/12/2008 :: Статья 29. Категории лицензии
Ссылка на редакцию документа от 25/12/2008 :: Глава VI. КАПИТАЛ, РЕЗЕРВЫ И ЛИКВИДНОСТЬ
Ссылка на редакцию документа от 21/07/2017 :: Статья 36. Общее собрание и его компетенция
Ссылка на редакцию документа от 21/07/2017 :: Статья 37. Созыв общего собрания
Ссылка на редакцию документа от 21/07/2017 :: Статья 38. Ведение общего собрания
Ссылка на редакцию документа от 21/07/2017 :: Статья 41. Избрание совета и его деятельность
Ссылка на редакцию документа от 21/07/2017 :: Статья 43. Ревизионная комиссия
Ссылка на редакцию документа от 21/07/2017 :: Статья 48. Ликвидация ассоциации
Ссылка на Закон Республики Молдова О Национальном банке Молдовы
Ссылка на редакцию документа от 21/07/2017 :: Статья 53. Члены центральной ассоциации
По всему тексту Закона слова "институциональный капитал" и "Институциональный капитал" заменены словами "институциональный резерв" и "Институциональный резерв" в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.05.2012 г. №95