Действует

Зарегистрировано

Министерством юстиции

Республики Молдова

от 18 мая 2010 года №751

ПОСТАНОВЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ КОМИССИИ ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 26 февраля 2010 года №8/6

Об утверждении Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка

(В редакции Постановлений Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9, 24.12.2015 г. №67/2, 29.10.2018 г. №48/15)

На основании статьи 3, пункт b) статьи 8 и части (1) статьи 21 Закона о Национальной комиссии по финансовому рынку №192-XIV от 12 ноября 1998 года (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007 г., №117-126 BIS), с последующими изменениями и дополнениями, части (5) статьи 55 Закона о рынке ценных бумаг №199-XIV от 18 ноября 1998 года (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2008 г., №183-185, ст.655), с последующими изменениями и дополнениями, части (3) статьи 43 и части (5) статьи 53 Закона о страховании №407-XVI от 21 декабря 2006 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., №47-49, ст.213), с последующими изменениями и дополнениями, части (2) статьи 46 Закона о ссудо-сберегательных ассоциациях №139-XVI от 21 июня 2007 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., №112-116, ст.506), с последующими изменениями и дополнениями, Национальная комиссия по финансовому рынку ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка.

2. Настоящее постановление вступает в силу через месяц со дня опубликования.

 

Председатель Национальной комиссии по финансовому рынку

Михаил Чиботару

Утвержден Постановлением Административного совета Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 26 февраля 2010 года №8/6

Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка

I. Общие положения

1. Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка (далее - Регламент) устанавливает порядок представления общественности, клиентам и потенциальным клиентам (далее - клиенты) информации о финансовом положении профессиональных участников и о предоставляемых услугах.

2. Положения Регламента распространяются на следующих профессиональных участников небанковского финансового рынка (далее – профессиональные участники): лицензированные и авторизированные лица на рынке капитала, профессиональные участники рынка страхования, негосударственные пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, небанковские кредитные организации и бюро кредитных историй.

(В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Постановлениями Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2, 29.10.2018 г. №48/15)

(см. предыдущую редакцию)

3. Профессиональный участник обязан представлять общественности и клиентам достоверную и прозрачную информацию в порядке и в сроки, установленные настоящим Регламентом.

(Пункт 3 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

(см. предыдущую редакцию)

4. Регламент не отменяет обязанность профессиональных участников представлять, публиковать или иным образом раскрывать информацию, предусмотренную другими действующими нормативными актами.

II. Информация о деятельности профессионального участника

5. Профессиональный участник обязан предоставить в распоряжение общественности и клиентов как минимум следующую информацию:

1) наименование полное;

2) код IDNO;

3) местонахождение и по необходимости, адрес отдельного подразделения, где были заключены услуги;

4) информация о менеджменте профессионального участника (организационная структура, лица, владеющие квалификационными сертификатами, каналами предоставления, отдельные подразделения, состав совета общества и исполнительного органа);

5) доступная информация о соблюдении финансовых пруденциальных норм, установленных законодательством (собственный капитал, резервы, гарантийные фонды, ликвидность и др.);

6) информация о предоставляемых финансовых услугах и продуктах и применяемых тарифах;

7) исключен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №58/9

8) информация об активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности;

9) информация о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов;

10) внутренние правила работы с клиентами;

11) копия лицензии и/или разрешения, выданного Национальной комиссией по финансовому рынку (далее – Национальная комиссия);

12) копия решения о приостановлении деятельности или о приостановлении действия лицензии профессионального участника с момента вступления в силу и на весь период действия - в случае принятия такого решения.

(В пункт 5 внесены изменения в соответствии с Постановлениями Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9, 24.12.2015 г. №67/2)

(см. предыдущую редакцию)

6. Информация указанная в пункте 5, помещается на доске объявлений в офисе профессионального участника, по месту нахождения и в его отдельных подразделениях, на собственной веб-странице (если создана) и обновляется в течение 5 рабочих дней со дня изменения. Профессиональный участник может представлять указанную информацию и в виде брошюры.

(В пункт 6 внесены изменения в соответствии с Постановлениями Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9, 24.12.2015 г. №67/2)

(см. предыдущую редакцию)

7. Профессиональный участник обязан представить клиентам следующую информацию о договоре об оказании услуг на небанковском финансовом рынке:

1) закон и нормативные акты, на которых основывается договор;

2) документы, которые необходимо представить для заключения договора;

3) альтернативные условия договора;

4) условия, размер полной оплаты и сроки оплаты за оказанные услуги;

5) порядок прекращения договора;

6) последствия (санкции) невыполнения договора сторонами;

7) процедура разрешения возможных споров;

8) типовой договор об оказании услуг.

(В пункт 7 внесены изменения в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

(см. предыдущую редакцию)

8. Профессиональный участник хранит по месту нахождения и предоставляет клиентам доступ, по их заявлению, к следующим документам:

1) устав;

2) годовые отчеты за последние три года деятельности, представленные Национальной комиссии;

3) мнение аудитора, если аудит предусмотрено законодательством;

4) стратегии и перспективы развития деятельности профессионального участника на небанковском финансовом рынке, если они были разработаны;

5) внутренние правила или процедуры, связанные с рассмотрением и разрешением жалоб клиентов или потенциальных клиентов;

6) другие внутренние нормы, которые могут быть в интересах клиентов и общественности.

(В пункт 8 внесены изменения в соответствии с Постановлениями Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9, 24.12.2015 г. №67/2)

(см. предыдущую редакцию)

9. Информация, указанная в пункте 5, в подпунктах 2)-8) пункта 7 и в пункте 8, удостоверяется подписью руководителя профессионального участника (а в случае ее составления на основании бухгалтерской информации - и главным бухгалтером) и печатью.

(В пункт 9 внесены изменения в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

(см. предыдущую редакцию)

10. Банки, которые владеют лицензией на осуществление профессиональной деятельности на рынке капитала, будут раскрывать информацию, указанную в пункте 5, в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Молдовы.

(В пункт 10 внесены изменения в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

(см. предыдущую редакцию)

11. Профессиональный участник может раскрывать и другую информацию, которую он считает важной для оценки финансового состояния, собственной деятельности и принимаемых рисков.

12. Информации, установленные настоящим Регламентом, при запросе потенциальными клиентами или клиентами будут представлены на бумажном носителе или на другом доступном и находящемся в их распоряжении носителе. Обязанность привести доказательство о предоставлении соответствующих информаций возложить на профессионального участника на рынке ценных бумаг.

(Пункт 12 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9)

(см. предыдущую редакцию)

12-1. Профессиональный участник берет на себя всю ответственность за достоверность любой предоставленной информации и в случае недостоверности информации отвечает в соответствии с законодательными и нормативными актами, регулирующими область небанковского финансового рынка.

(Пункт 12-1 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

12-2. Если профессиональный участник не раскрывает информацию, предусмотренную настоящим Регламентом, Национальная комиссия вправе применить взыскания в соответствии с законодательными и нормативными актами, регулирующими область небанковского финансового рынка.

(Пункт 12-2 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

III. Информация по видам деятельности на небанковском финансовом рынке

13. Дополнительно к информации, предусмотренной пунктами 5, 7 и 8, профессиональный участник обязан представить клиенту информацию по видам деятельности, предусмотренную пунктами 14-24.

14. Дополнительно к информации, предусмотренной в ст.59 ч.(1) и ч.(2) Закона №171 от 11.07.2012 о рынке капитала, инвестиционные общества обязаны:

1) обнародовать информацию о программе деятельности;

2) обнародовать информацию о статусе члена в рамках регулируемого рынка или многосторонней торговой системы;

3) обнародовать информацию о Фонде компенсации инвесторам, о его целях и дате получения статуса члена фонда.

(Пункт 14 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

(см. предыдущую редакцию)

15. Исключен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2

(см. предыдущую редакцию)

16. В рамках осуществления деятельности на рынке капитала общество по доверительному управлению инвестициями по каждой управляемой организации коллективного инвестирования в ценные бумаги/самоуправляемая инвестиционная компания обязаны обнародовать следующую информацию:

1) проспект эмиссии;

2) упрощенный проспект/документ с ключевой информацией для инвесторов;

3) обновленные версии проспекта эмиссии/упрощенного проспекта/документа с ключевой информацией для инвесторов со всеми внесенными изменениями;

4) правила фонда/учредительные документы инвестиционной компании, а также обновленные версии со всеми внесенными изменениями;

5) годовые и полугодовые финансовые отчеты и годовые и полугодовые специальные отчеты;

6) периодические отчеты о стоимости чистого актива и чистого актива на одну акцию или инвестиционный пай;

7) договор простого товарищества, для инвестиционных фондов.

(Пункт 16 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

(см. предыдущую редакцию)

17. Регистрационное общество обязано ознакомить владельца ценных бумаг, при обращении последнего к услугам регистрационного общества, с информацией о требованиях к передаточному распоряжению о ценных бумагах и с процедурами выдачи выписки из реестра.

(В пункт 17 внесены изменения в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

(см. предыдущую редакцию)

17-1. Дополнительно к информации, предусмотренной в ст.71 ч.(1), ч.(2) и ч.(5) Закона №171 от 11.07.2012 о рынке капитала, оператор регулируемого рынка и оператор многосторонней торговой системы обязаны обнародовать:

1) любое приостановление торгов или отзыва финансовых инструментов, допущенных к торгам, с указанием мотивов приостановления или отзыва;

2) отчеты торгов как в ежедневных сообщениях, так и во всех бюллетенях, изданных рынком.

(Пункт 17-1 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

17-2. В рамках осуществления деятельности на рынке капитала центральный депозитарий обязан обнародовать следующую информацию:

1) правила центрального депозитария;

2) правовые нормы, которыми руководствуется в своей деятельности центральный депозитарий;

3) условия доступа участников в систему клиринга и расчетов.

(Пункт 17-2 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

18. Страховщик или страховой и/или перестраховочный посредник обязаны представить потенциальному страхователю, страхователю и/или выгодоприобретателю следующую информацию:

1) определение каждого страхового случая, страховой компенсации в случае наступления страхового случая, каждой компенсации и дополнительных факультативных условий;

2) порядок выплаты страховых премий, их продолжительность и сроки оплаты;

3) информации о премиях, относящихся к каждой прибыли, как основных, так и факультативных, по случаю;

4) элементы расчета страховых возмещений и/или компенсаций;

5) порядок выплаты страхового возмещения и/или страховой компенсации, выкупных сумм и страховых сумм;

6) причины освобождения страховщика от ответственности;

7) годовая выкупная стоимость страховых сумм на протяжении срока действия договора страхования жизни, а также случаи, когда выкупная стоимость страхового полюса страхования жизни является "0".

(Пункт 18 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку РМ от 28.06.2012 г. №28/9)

(см. предыдущую редакцию)

18-1. В случаях договоров страхования жизни страховщик и/или страховой и/или перестраховочный посредник письменно информирует страхователя при каждой годовщине договора о ситуации бонусов (компенсаций) и сумм, отражающих участие в прибыли, а также об ином изменении информации, указанной в п.5 пп.1)-3) и п.18 пп.1), 3)-4) и 8) настоящего Регламента.

(Пункт 18-1 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9)

18-2. Условия страхования, утвержденные страховщиком, публикуются на его собственной веб-странице, если не являются коммерческой тайной, и обновляются в течение 5 дней после внесения изменений.

(Пункт 18-2 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)

19. До заключения любых первоначальных договоров страхования и по необходимости при изменении или их обновлении страховой и/или перестраховочный посредник должен проинформировать клиента или потенциального клиента о следующем:

1) об анализе риска, который подразумевает покрытие соответствующего страхования для клиента;

2) о содержании и сроках договора страхования, страховых условиях страховщика;

3) о последствиях неоплаты страховой премии в назначенные сроки;

4) о стоимостях и компенсациях индивидуальных продуктов для страхования жизни, предлагаемых страховщиком;

5) о своих отношениях со страховщиком или перестраховщиком, а именно тех, которые могут повлиять на его независимость и беспристрастность в исполнении своих обязательств перед клиентом, в том числе:

а) об обязанностях, если они есть, осуществлять свою деятельность исключительно с одним или ограниченным числом страховщиков (перестраховщиков), предоставляя клиентам наименование страховщиков (перестраховщиков);

b) о предпочтении страховщиков (перестраховщиков) посредника по отношению к другим посредникам насчет комиссионных посредничества;

c) о сроках и условиях договора или соглашений, заключенных со страховщиком (перестраховщиком);

d ) о способности предоставления помощи клиентам в урегулировании ущербов, в том числе в деталях, в случае существования пределов или ограничений в данной помощи;

e) о платежеспособности страховщика (перестраховщика), предоставляя клиентам любую другую информацию, которой владеет, относительно деятельности страховщика (перестраховщика), и которая может повлиять на платежеспособность страховщика (перестраховщика).

(Пункт 19 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку РМ от 28.06.2012 г. №28/9)

(см. предыдущую редакцию)

19-1 Страховой и/или перестраховочный брокер предоставляет содействие клиентам на протяжении срока действия, договора страхования (перестрахования), удостоверяется что клиент понимает и осуществляет мониторинг исполнения посреднического договора между ним и клиентом.

(Пункт 19-1 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку РМ от 28.06.2012 г. №28/9)

20. Кроме информации, предусмотренной пунктом 19, страховой агент обязан предъявить клиентам договор, заключенный со страховщиком, от имени которого предлагает услуги.

21. Ссудо-сберегательная ассоциация обязана представлять своим членам и лицам, желающим стать членами, информацию об условиях выдачи ссуд, включая:

1) минимальный/максимальный размер ссуды;

2) срок (минимальный/максимальный) ссуды;

3) процентная ставка, уплачиваемая членом, а также метод расчета абсолютной величины процентной ставки;

4) другие платежи, оплачиваемые клиентом, и не включенные в процентную ставку;

5) порядок (ежегодно, частично, полностью) и периодичность платежей;

6) документы, необходимые для получения ссуды;

7) требования к порядку гарантирования ссуд членами, установленному судо-сберегательной ассоциацией;

8) процедура изменения условий договора, включая процентную ставку.

22. Ссудо-сберегательная ассоциация, владеющая лицензией категории В или С, обязана представить своим членам и лицам, желающим стать членами, информацию, предусмотренную в пункте 21, а также информацию об условиях приема вкладов, включая:

1) минимальный/максимальный размер вклада;

2) срок (минимальный/максимальный) вклада;

3) процентная ставка, а также порядок ее выплаты;

4) процедура изменения условий договора, включая процентную ставку.

23. Небанковская кредитная организация предоставит в распоряжение клиентов информацию об условиях предоставления небанковских кредитов и финансового лизинга, включая:

1) сумму (минимальная и максимальная);

2) срок (минимальный и максимальный);

3) процентную ставку;

4) раскрытие составляющих общей стоимости небанковского кредита/финансового лизинга;

5) фактический годовой процент (ФГП), указанный в обязательном порядке в информации, предоставленной клиенту до заключения договора (поясненной посредством показательного примера, в котором отмечаются все гипотезы, использованные для расчета соответствующей процентной ставки), и в договорах небанковского кредита/финансового лизинга;

6) размер общей уплачиваемой клиентом суммы и метод ее расчета, а также размер пени за невыполнение платежных обязательств;

7) образец графика возвращения кредита или уплаты взносов по договору лизинга (аннуитеты, ежемесячные убывающие платежи, финальный платеж, подлежащий уплате в конце срока, и др.);

8) необходимые документы для получения небанковского кредита/финансового лизинга;

9) требования о порядке гарантирования клиентами небанковского кредита/финансового лизинга, определенного небанковской кредитной организацией;

10) процедура изменения условий договора;

11) в зависимости от обстоятельств – состав и способ расчета плавающей процентной ставки с уточнением периодичности и/или условий изменения плавающей процентной ставки;

12) право отзыва небанковского кредита/финансового лизинга и обязательства клиента в данном случае;

13) досрочное возвращение небанковского кредита/финансового лизинга и размер компенсации за возможные затраты, связанные с досрочным возвращением;

14) правила кредитования в случае применения плавающей процентной ставки;

15) суть и юридические последствия наделения договоров ипотеки и/или залога исполнительной надписью/силой, гарантирующей выполнение платежных обязательств, в случае если исполнительная надпись включена в договор;

16) возможность применения досудебного порядка разрешения споров, связанных с исполнением договоров небанковского кредита/финансового лизинга.

(Пункт 23 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 29.10.2018 г. №48/15)
(см. предыдущую редакцию)

24. Негосударственный пенсионный фонд или управляющий активами фонда, если последний предусмотрен договором, обязаны представить членам и потенциальным членам фонда:

1) пенсионные планы, разработанные фондом и предлагаемые для заключения индивидуальных и коллективных пенсионных договоров;

2) информацию о правах бенефициария и вкладчика фонда;

3) информацию о порядке выхода из членов фонда.

Постановление Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 26 февраля 2010 года №8/6
"Об утверждении Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка"

О документе

Номер документа:8/6
Дата принятия: 26.02.2010
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:25.06.2010
Органы эмитенты: Государственные органы и организации

Опубликование документа

Официальный монитор Республики Молдова, №81-82, 25 мая 2010 года, Ст.310.

Примечание к документу

В соответствии с пунктом 2 настоящее Постановление вступает в силу через месяц со дня опубликования - с 25 июня 2010 года

Редакции документа

Текущая редакция принята: 29.10.2018
Вступила в силу с: 09.12.2018


Редакция от 24.12.2015, принята документом Постановление Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в Регламент о раскрытии... № 67/2 от 24/12/2015
Вступила в силу с: 23.03.2016


Редакция от 28.06.2012, принята документом Постановление Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова Об изменении и дополнении Регламента о раскрытии информации об... № 28/9 от 28/06/2012
Вступила в силу с: 17.08.2012


Первоначальная редакция от 26.02.2010