Неофициальный перевод

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 10 июля 2025 года №189

О внесении изменений в некоторые нормативные акты (укрепление основы защиты прав потребителей финансовых услуг)

Парламент принимает настоящий органический закон.

Ст. I. - В Закон о Национальной комиссии по финансовому рынку №192/1998 (повторное опубликование: Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., №117-126BIS), с последующими изменениями, внести следующие изменения:

1. По всему тексту закона слова "на официальной веб-странице" заменить словами "на официальном веб-сайте".

2. В статье 4:

части (2-1) и (2-2) изложить в следующей редакции:

"(2-1) Субъектами отношений, связанных с регулированием, надзором и контролем в области защиты прав потребителей, являются:

a) профессиональные участники;

b) профессиональные участники страхового рынка и брокерские ассистенты в значении Закона о страховой и перестраховочной деятельности №92/2022;

c) небанковские кредитные организации;

d) банки, отделения, созданные на территории Республики Молдова банками других государств, действующие в соответствии с Законом о деятельности банков №202/2017;

e) поставщики платежных услуг, указанные в пунктах b)-d) части (1) статьи 5 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, их агенты, а также учреждения по валютному обмену, указанные в пунктах b) и c) части (2) статьи 41 Закона о валютном регулировании №62/2008;

f) ссудо-сберегательные ассоциации;

g) цессионарии требований, вытекающих из кредитных договоров или из договоров лизинга с вариантом приобретения права собственности;

h) кредитные посредники.

(2-2) Национальная комиссия осуществляет полномочия по регулированию, надзору и контролю в пределах, предусмотренных Законом об обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный транспортными средствами, №106/2022, которые распространяются на всех субъектов правоотношений, вытекающих из договоров обязательного страхования автогражданской ответственности за ущерб, причиненный в результате транспортных происшествий.";

дополнить статью частью (2-4) следующего содержания:

"(2-4) Полномочия Национальной комиссии по регулированию, надзору и контролю в области защиты прав потребителей распространяются соответственно на субъектов, которые ранее обладали статусом, предусмотренным частью (2-1), до выполнения всех обязательств или до осуществления всех прав в отношении потребителей.".

3. В статье 6:

в пункте h) части (1):

абзацы второй и девятый изложить в следующей редакции:

"- платежей страховых обществ в размере до 0,3 процента начисленных годовых брутто-премий по категории общего страхования;";

"- платежей поставщиков платежных услуг, указанных в пунктах b)-d) части (1) статьи 5 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, учреждений по валютному обмену, указанных в пунктах b) и с) части (2) статьи 41 Закона о валютном регулировании №62/2008, в размере до 0,1 процента годовой стоимости дохода от предоставления услуг;";

дополнить пункт абзацем следующего содержания:

"- платежей ссудо-сберегательных ассоциаций в размере до 0,05 процента среднегодовой стоимости остатка займов, предоставленных членам - физическим лицам на потребительские цели;";

дополнить статью частью (1-2) следующего содержания:

"(1-2) Если размер сборов и платежей Национальной комиссии на следующий год не был утвержден в срок, предусмотренный частью (11), по не зависящим от Административного совета причинам, указанные сборы и платежи продолжают взиматься в размере, применявшемся в предыдущем году.".

4. В статье 8:

в пункте b) слова "пунктами b)-e) части (2-1) статьи 4," заменить словами "пунктами b)-h) части (2-1) статьи 4,";

в пункте c) слова "а также выдает разрешения на их реорганизацию" заменить словами "утверждает статус допущенного лица, уполномоченного агента и предоставляет статус инвестиционного консультанта";

дополнить статью пунктом c2) следующего содержания:

"c2) выдает разрешения на реорганизацию эмитентам, а также заключения на реорганизацию организациям альтернативного коллективного инвестирования и обществам по управлению инвестициями;";

пункт f1) после слов "контрольные мероприятия" дополнить словами ", в том числе в форме контрольной закупки,", слова "пунктами b)-e) части (2-1) статьи 4," заменить словами "пунктами b)-h) части (2-1) статьи 4,";

в пункте i) слова "пунктами b)-e) части (2-1) статьи 4," заменить словами "пунктами b)-h) части (2-1) статьи 4,";

пункт q) дополнить словами "и факультативных пенсионных фондов";

в пункте t) слова "поднадзорных субъектов." заменить словами "участников небанковского финансового рынка и субъектов, предусмотренных частью (2-1) статьи 4.".

5. Дополнить закон статьями 8-1 и 8-2 следующего содержания:

"Ст. 8-1. - (1) Для целей пункта f1) статьи 8 контрольная закупка осуществляется в соответствии с нормативным актом Национальной комиссии, принятым в соответствии с положениями части (12) статьи 9, за счет средств, предназначенных для этой цели и предусмотренных в бюджете Национальной комиссии.

(2) Средства, использованные в ходе операций, проведенных сотрудниками Национальной комиссии, осуществившими контрольную закупку, возвращаются Национальной комиссии в полном объеме, без удержания каких-либо затрат.

(3) В отступление от положений части (4) статьи 26 Закона о защите прав потребителей №105/2003 материальные ценности, использованные в ходе контрольной закупки, возвращаются проверяемому субъекту.

(4) В случае оформления кредита в целях проведения контрольной закупки профессионалу возвращается только общая сумма кредита или - в случае кредитной линии - первоначально перечисленная сумма. Возврат сумм Национальной комиссией осуществляется в течение ограниченного срока, который не может превышать два рабочих дня с даты проведения контрольной закупки. Кредитные договоры, обеспеченные ипотекой, исключаются из контрольной закупки.

(5) В качестве доказательств фактов, имевших место во время проведения контрольной закупки, могут служить фотографии, аудио- и видеозаписи, выполненные сотрудниками Национальной комиссии и/или по обстоятельствам пояснения представителя проверяемого субъекта.