Дата обновления БД:
18.04.2024
Добавлено/обновлено документов:
60 / 236
Всего документов в БД:
132984
ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА
от 21 июня 2007 года №139-XVI
О ссудо-сберегательных ассоциациях
(В редакции Законов Республики Молдова от 25.12.2008 г. №302, 03.05.2012 г. №95, 05.07.2012 г. №158, 07.07.2016 г. №160, 21.07.2017 г. №178, 23.11.2017 г. №216, 15.12.2017 г. №225, 08.11.2018 г. №238, 23.11.2018 г. №259 (вступил в силу 01.01.2020 г.))
(По всему тексту закона слова "институциональный капитал" и "Институциональный капитал" заменены словами "институциональный резерв" и "Институциональный резерв" в соответствии с Законом Республики Молдова от 03.05.2012 г. №95)
(см. предыдущую редакцию)
Парламент принимает настоящий органический закон.
Глава I. Общие положения
Статья 1. Цель и предмет настоящего закона
(1) Целью настоящего закона является защита прав и законных интересов членов ссудо-сберегательных ассоциаций.
(2) Предметом настоящего закона является регулирование отношений, вытекающих из реализации права лиц на свободное объединение посредством создания ссудо-сберегательных ассоциаций.
Статья 2. Сфера применения
(1) Настоящий закон применяется к ссудо-сберегательным ассоциациям.
(2) На ссудо-сберегательные ассоциации не распространяется действие законов и других нормативных актов, регулирующих деятельность финансовых учреждений и общественных объединений.
Статья 3. Основные понятия
В целях настоящего закона определяются следующие основные понятия:
управление рисками - процесс, сосредоточенный на анализе профиля риска ассоциации, посредством которого администраторы должны выявлять, оценивать, регистрировать и осуществлять систематический мониторинг рисков, способных повлиять на выполнение запланированных задач и реализацию достижений, а также разрабатывать меры по минимизации вероятности возникновения и/или воздействия рисков, связанных с осуществляемой деятельностью;
администратор - член совета, член ревизионной комиссии, исполнительный директор, главный бухгалтер, руководитель филиала или представительства, член кредитного комитета, а также другие лица, уполномоченные законодательством или уставом ссудо-сберегательной ассоциации единолично или совместно с другими лицами принимать на себя обязательства от имени и за счет ассоциации;
центральная национальная ассоциация ссудо-сберегательных ассоциаций (далее - центральная ассоциация) - ссудо-сберегательная ассоциация, учредителями и членами которой являются все ссудо-сберегательные ассоциации, руководствующаяся в своей деятельности настоящим законом;
ссудо-сберегательная ассоциация (далее - ассоциация) - некоммерческая организация с особым правовым статусом, созданная на добровольных началах физическими и юридическими лицами, объединенными общностью принципов, принимающая от своих членов сберегательные вклады, выдающая им ссуды, а также предоставляющая им другие финансовые услуги в соответствии с категорией полученной лицензии;
орган надзора - Национальная комиссия по финансовому рынку;
институциональный резерв - собственные фонды, которые ассоциация обязана иметь и поддерживать в соответствии с настоящим законом и нормативными актами органа надзора;
сберегательный вклад - денежная сумма, внесенная в ассоциацию ее членом на основании письменного договора, на определенный срок или до востребования, с процентами или без них, подлежащая возврату в установленный срок или по требованию;
фонд ликвидности - фонд, созданный из средств ассоциаций, принимающих сберегательные вклады от своих членов, а также из свободных для инвестирования финансовых средств ассоциаций, в размере и порядке, установленном органом надзора, с целью централизованного обеспечения ассоциаций ликвидными активами;
фонд стабилизации - фонд денежных средств, централизованный с целью оказания помощи ассоциациям, создаваемый, управляемый и используемый согласно нормативным актам органа надзора;
стабилизационная мера - мера, применяемая органом надзора к ассоциации с целью устранения выявленных нарушений и недостатков, а также улучшения сложившегося положения.
(В статью 3 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 23.11.2018 №259)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 4. Цель, принципы и особенности деятельности ассоциации
(1) Целью ассоциации является содействие законной деятельности ее членов в их стремлении улучшить свои социально-экономические условия посредством предоставления услуг, указанных в статье 7.
(2) Деятельность ассоциации осуществляется на основе следующих принципов:
а) добровольность объединения физических и юридических лиц на основе территориальной, профессиональной, религиозной общности или общности интересов и свободный отказ от этого в соответствии с законодательством;
b) участие членов ассоциации, личное или через представителя, в органах управления и контроля в соответствии с законодательством;
с) равные личные неимущественные права членов ассоциации вне зависимости от размера их паевого взноса, в том числе наличие у каждого члена ассоциации лишь одного голоса в органах управления;
d) равноправный доступ членов ассоциации к услугам по приему сберегательных вкладов, выдаче ссуд и к другим услугам, предоставляемым в соответствии с законодательством, категорией полученной лицензии, уставом и политиками ассоциации;
е) минимизация рисков ассоциации.
(3) Число членов ассоциации должно быть не менее 50.
(4) Срок деятельности ассоциации не ограничен, если уставом не предусмотрено иное.
(5) Полученная ассоциацией годовая прибыль направляется в первую очередь на обеспечение требования к институциональному резерву, установленного согласно статье 33, а затем на пополнение резервов ассоциации в соответствии с настоящим законом, нормативными актами органа надзора и уставом ассоциации.
Глава II. Ассоциация
Статья 5. Наименование и местонахождение ассоциации
(1) Полное наименование ассоциации должно включать в обязательном порядке словосочетание "Asociatia de Еconomii li imprumut" ("Ссудо-сберегательная ассоциация") или аббревиатуру "A.E.I." ("CCA").
(2) Органы управления ассоциации осуществляют свою деятельность в ее местонахождении.
Статья 6. Органы управления и контроля ассоциации
(1) Органами управления ассоциации являются:
а) общее собрание ее членов;
b) совет;
c) исполнительный директор.
(2) Органом контроля ассоциации является ревизионная комиссия.
Статья 7. Услуги, предоставляемые ассоциацией
(1) В зависимости от категории полученной лицензии ассоциация может предоставлять своим членам следующие услуги:
1) выдача ссуд;
2) прием следующих видов сберегательных вкладов:
a) срочные;
b) до востребования;
3-1) оказание страховых посреднических услуг в качестве агента банкашуранс;
4) предоставление консультаций;
5) оказание других услуг - с письменного согласия органа надзора.
(2) Ассоциация может инвестировать свои денежные средства, не использованные для выдачи ссуд, только в банковские депозиты, государственные ценные бумаги и/или фонд ликвидности, в соответствии с законодательством и утвержденной советом инвестиционной политикой.
(3) При осуществлении деятельности, определенной в частях (1) и (2), ассоциация обязана соблюдать требования и ограничения, установленные органом надзора.
(4) Ассоциация не вправе предоставлять другие финансовые услуги или услуги иного рода, допускать нарушения лицензионных условий, а также осуществлять коммерческую или производственную деятельность помимо определенной в полученной лицензии и непосредственно вытекающей из нее.
(В статью 7 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 23.11.2018 №259)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 8. Нормы финансовой предосторожности
(1) Орган надзора устанавливает нормы финансовой предосторожности, применяемые ко всем лицензированным ассоциациям, в целях защиты интересов их членов, предупреждения, контроля и управления рисками ассоциаций и всей системы.
(2) Ассоциации обязаны соблюдать нормы финансовой предосторожности, установленные органом надзора по каждой категории полученной лицензии и содержащие, как минимум, требования в отношении:
а) институционального резерва;
b) максимальных лимитов на выдачу ссуд;
c) ликвидности, соответствия сроков погашения и процентных ставок по дебиторской задолженности и обязательствам;
d) оценки и классификации активов и формирования резервов для покрытия убытков по ссудам;
e) уплаты и поддержания минимального уровня инвестиций и взносов соответственно в фонд ликвидности и в фонд стабилизации;
f) установления внутренних процедур и оперативного учета выявления, регистрации и управления рисками.
(3) Все операции по выдаче ссуд и приему сберегательных вкладов должны быть документированы соответствующими договорами, подписанными сторонами, четко отражающими суммы, сроки, процентные ставки и другие необходимые условия, согласно положениям законодательства и соответствующим политикам ассоциации.
(4) Органы управления и контроля ассоциации обязаны незамедлительно извещать орган надзора о любых нарушениях норм финансовой предосторожности.
(В статью 8 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 23.11.2018 №259)
(см. предыдущую редакцию)
Статья 9. Права и обязанности ассоциации
(1) Ассоциация вправе:
a) распоряжаться своим имуществом;
b) приобретать и осуществлять от своего имени имущественные и неимущественные права;
c) принимать на себя обязательства;
d) брать ссуды в центральной ассоциации, а также у других кредиторов, за исключением физических лиц;
e) приобретать активы другой ассоциации, включая центральную;
f) выступать истцом или ответчиком в судебной инстанции.
(2) Ассоциация обязана действовать в соответствии с законодательством, уставом и внутренними регламентами, в частности:
а) по требованию своих членов предоставлять им информацию о своей деятельности в соответствии с настоящим законом и своим уставом;
b) представлять в соответствии с Законом о бухгалтерском учете, стандартами бухгалтерского учета и нормативными актами органа надзора финансовые и специфические отчеты, другие документы, информацию и сведения о своей деятельности;
Недействующая редакция, не действует со 2 мая 2020 года