исламская банковская деятельность — банковская деятельность, осуществляемая в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, а также исламскими финансовыми стандартами;

исламские финансовые стандарты — свод правил по исламским финансам, принятый Центральным банком и (или) иным уполномоченным органом в соответствии с правилами международных организаций, устанавливающих стандарты осуществления исламского финансирования, а также национальным законодательством;

осуществление исламских финансовых операций.

Статья 5-1. Исламские финансовые операции банка

К исламским финансовым операциям банка относятся:

финансирование клиента или привлечение денежных средств в инвестиционные вклады на условиях распределения прибыли;

выдача денежных средств или привлечение в инвестиционные вклады на основе агентского договора;

финансирование клиента посредством продажи товара в рассрочку;

финансирование клиента посредством осуществления предварительной оплаты за товары;

финансирование клиента посредством осуществления совместной деятельности (партнерства) или участия в уставном капитале юридических лиц;

предоставление имущества в исламскую аренду (с правом выкупа).

Банки, осуществляющие исламскую банковскую деятельность, могут осуществлять в соответствии с общепринятой международной банковской практикой и иные исламские финансовые операции не противоречащие законодательству Республики Узбекистан.

Исламские финансовые операции, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, должны осуществляться в соответствии с исламскими финансовыми стандартами.

Статья 5-2. Осуществление банковской деятельности

Банковскую деятельность в Республике Узбекистан вправе осуществлять юридические лица, созданные в порядке, установленном настоящим Законом и имеющие соответствующую лицензию, выданную Центральным банком.

Банковская деятельность в Республике Узбекистан осуществляется на основе лицензии на право осуществления банковской деятельности и (или) лицензии на право осуществления исламской банковской деятельности (далее — соответствующая лицензия (соответствующие лицензии) по банковской деятельности). Данные лицензии выдаются без ограничения срока действия, и передача лицензий или прав по ним другим лицам запрещается.

Осуществлять совокупность следующих финансовых операций, указанных в:

абзацах втором — двадцать втором части первой статьи 5 настоящего Закона, вправе только банк, имеющий лицензию на право осуществления банковской деятельности;

абзацах втором, третьем и четвертом, шестом — тринадцатом, пятнадцатом — двадцать третьем части первой статьи 5 настоящего Закона, вправе только банк, имеющий лицензию на право осуществления исламской банковской деятельности;

части первой статьи 5 настоящего Закона, вправе банк, имеющий соответствующую лицензию (соответствующие лицензии) по банковской деятельности.

Банковская деятельность, осуществляемая без соответствующей лицензии (соответствующих лицензий) по банковской деятельности, считается незаконной и влечет за собой ответственность. Доход, полученный в результате такой деятельности, подлежит изъятию в Государственный бюджет Республики Узбекистан.

Деятельность, для осуществления которой в соответствии с законодательством требуется получение отдельных лицензий или разрешений, осуществляется банками после получения соответствующих документов.

Статья 6. Вклад (депозит)

Вкладом (депозитом) являются вложенные денежные средства, в совокупности соответствующие следующим условиям:

подлежат возврату по требованию клиента или по истечении срока с процентами или другими доходами либо без таковых или на условиях, согласованных между вкладчиком или его уполномоченным представителем и банком, принимающим денежные средства, за исключением денежных средств (инвестиционных вкладов (депозитов)), привлеченных на основе финансовых операций, указанных в абзацах втором и третьем части первой статьи 5-1 настоящего Закона, не предусматривающих обязательство полного возврата суммы вклада (депозита) в соответствии с исламскими финансовыми стандартами;

не относятся к субординированному долгу, правам владения или услугам, включая страховые услуги;

подтверждены в письменной форме соответствующим документом банка, принимающего денежные средства.

Деятельностью по привлечению денежных средств во вклады (депозиты) вправе заниматься только банки.

Статья 7. Деятельность, запрещенная или ограниченная для банков

Банки не вправе непосредственно заниматься производственной, торговой, страховой и иной деятельностью, не связанной с осуществлением финансовых операций, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности.

Ограничение, указанное в части первой настоящей статьи, не распространяется на случаи:

продажи или предоставления в аренду специализированного оборудования и программного обеспечения к нему, используемых в системах безналичных расчетов на основе банковских карт;

продажи собственных активов;

выпуска, реализации и распространения чековых книжек;

осуществления деятельности по организации заключения договора страхования от имени страховых организаций - резидентов Республики Узбекистан;

предоставления в аренду юридическим лицам, в которых банк является учредителем, собственного имущества в соответствии с договором имущественного найма (аренды).

Микрофинансовые банки, помимо ограничений, указанных в части первой настоящей статьи, осуществляют свою деятельность с учетом следующего:

размер денежных средств, привлеченных от одного физического лица во вклады, не превышает размера гарантированного вклада, определенного законодательством о гарантиях защиты вкладов в банках;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков не превышает пяти миллиардов сумов;

доля кредитов, выданных для осуществления предпринимательской деятельности и деятельности самозанятых лиц, направленной на получение дохода, составляет не менее семидесяти процентов от кредитного портфеля и (или) портфеля финансирования оказанных исламских финансовых операций;

открытие корреспондентских и иных счетов в иностранных банках, выдача гарантий по обязательствам иностранных граждан и юридических лиц и оказание услуг по внешнеторговым операциям клиентов запрещаются;

инвестиции осуществляются только в высоколиквидные долговые ценные бумаги, определенные Центральным банком в рамках требований к управлению ликвидностью банков.

Банкам запрещается создавать юридические лица и (или) приобретать доли или акции в уставных фондах (уставных капиталах) юридических лиц, за исключением:

юридических лиц, осуществляющих на профессиональной основе кредитные, страховые факторинговые и лизинговые операции;

юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка либо оказывающих банкам информационные и консультационные услуги;

юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг;

дочерних организаций банка за границей, создаваемых в целях выпуска и размещения ценных бумаг под гарантию данного банка;

юридических лиц, исключительной деятельностью которых является инкассация;

юридических лиц, оказывающих услуги по обеспечению взаимодействия между участниками расчетов по банковским операциям, включая расчеты по операциям с банковскими картами;

фондовых и валютных бирж;

кредитных бюро;

акционерных обществ на вторичном рынке ценных бумаг в размере не более двадцати процентов от размещенных акций, включенных в листинг фондовой биржи.

Приобретение банком долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) одного юридического лица в соответствии с частью четвертой настоящей статьи не должно превышать пятнадцати процентов регулятивного капитала банка первого уровня. Данное ограничение также распространяется на владение банком долями либо акциями в уставном фонде (уставном капитале) указанных юридических лиц, в том числе в случаях их создания.

Приобретение долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц в совокупности не должно превышать пятидесяти процентов регулятивного капитала банка первого уровня.

Если владение банком долями или акциями в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц превышает объемы, указанные в частях пятой и шестой настоящей статьи, банк обязан продать превышающую часть в течение одного года.

Банку запрещается участвовать в уставном фонде (уставном капитале) юридического лица, владеющего одним или более процентами уставного капитала данного банка.

Требования настоящей статьи не распространяются на случаи приобретения банками акций другого банка либо иных ценных бумаг, держателем которых является другой банк, либо долей или акций в уставных фондах (уставных капиталах) юридических лиц, принадлежащих другому банку, при проведении ими реорганизации в форме слияния или присоединения.