Неофициальный перевод (с) ООО СоюзПравоИнформ

ЗАКОН АЗЕРБАЙДЖАНСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 14 июля 2023 года №987-VIQ

О платежных услугах и платежных системах

Настоящий Закон в соответствии с пунктами 10, 11, 12 и 15 части I статьи 94 Конституции Азербайджанской Республики определяет правовые основы деятельности платежных систем, платежных услуг, платежных организаций, организаций электронных денег и операторов платежных систем и правовые, организационные и экономические основы регулирования и контроля в этой сфере.

Глава 1. Основные положения

Статья 1. Основные понятия

1.1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе, имеют следующие значения:

1.1.1. аутентификация - процедура, позволяющая поставщику платежной услуги проверить личность пользователя платежных услуг или надежность использования платежного инструмента, в том числе персонализированных данных безопасности пользователя платежной услуги;

1.1.2. авторизация - согласие, данное пользователем платежной услуги поставщику платежной услуги на совершение платежной операции;

1.1.3. прямое дебетование - платежный инструмент, используемый для дебетования платежного счета плательщика, основанного на платежном распоряжении получателя средств, на основании предварительного согласия, данного плательщиком получателю средств, поставщику платежной услуги получателя средств или плательщика;

1.1.4. блокировка - приостановление совершения операций посредством платежного инструмента;

1.1.5. устойчивый носитель - любое средство, позволяющее хранить информацию в течение срока в соответствии с ее целями, и отражать хранимую информацию без изменений;

1.1.6. периодический платеж - платеж, осуществляемый плательщиком периодически в пользу получателя средств в предварительно определенной сумме или в пределах лимита суммы;

1.1.7. эквайринг - оказываемая поставщиками платежной услуги услуга по приему и обработке информации об операциях, совершаемых с платежными инструментами путем заключения договора с получателем средств и приводящих к переводу средств в пользу получателя средств или предоставлению наличных денежных средств;

1.1.8. электронные деньги - хранящийся в электронной форме и предоставляемый в распоряжение пользователя платежной услуги в размере принимаемых денежных средств платежный инструмент, позволяющий осуществлять платежные операции и принимаемый к оплате наряду с эмитентом электронных денег и третьими лицами;

1.1.9. эмиссия электронных денег - предоставление эмитентом электронных денег в распоряжение пользователя платежной услуги электронных денег;

1.1.10. эмитент электронных денег (далее - эмитент) - лицо, осуществляющее эмиссию электронных денег в соответствии с настоящим Законом;

1.1.11. остаточная стоимость электронных денег - номинальная стоимость электронных денег на расчетном счете владельца электронных денег;

1.1.12. владелец электронных денег - пользователь платежной услуги, имеющий право распоряжаться электронными деньгами;

1.1.13. организация электронных денег - юридическое лицо, эмитирующее электронные деньги и выполняющее платежные операции, связанные с электронными деньгами, на основании лицензии, полученной в порядке, установленном настоящим Законом, одновременно имеющее право оказывать и иные платежные услуги в случае, если это предусмотрено его лицензией;

1.1.14. операционный день - время, установленное поставщиком платежной услуги для приема платежных распоряжений и совершения платежных операций;

1.1.15. инцидент операции или безопасности - незапланированное со стороны оператора и поставщика платежной услуги событие, которое оказывает или может оказать негативное влияние на полноту, конфиденциальность, надежность и (или) устойчивость платежных услуг, полноту и (или) устойчивость процесса обработки, клиринга платежных операций в платежных системах и (или) ведения расчетов, обеспечение безопасной и эффективной деятельности оператора и поставщика платежной услуги;

1.1.16. персонализированные данные безопасности - персонализированные данные, предоставляемые поставщиком платежной услуги пользователю платежной услуги с целью аутентификации;

1.1.17. чрезвычайные ситуации - геологические, природные пожары, метеорологические взрывы, пожары, обрушение зданий и сооружений, проблемы в электроэнергетических системах и другие аварии природного или техногенного происхождения и другие обстоятельства, носящие чрезвычайный характер;

1.1.18. усиленная аутентификация клиента - аутентификация, основанная на использовании двух и более элементов, известных только пользователю, принадлежащих пользователю и обладаемых пользователем, предназначенная для защиты конфиденциальности аутентификационных данных, нарушение одного из которых не исключает надежность других;

1.1.19. расчетный агент - юридическое лицо, осуществляющее расчеты по платежным распоряжениям в платежной системе через счета, открытые участникам;

1.1.20. информационная услуга по счету - услуга по предоставлению онлайн-информации о платежных счетах пользователя платежной услуги, обслуживаемых одним или несколькими другими поставщиками платежной услуги;

1.1.21. поставщик информационной услуги по счету - поставщик платежной услуги, предоставляющий информационную услугу по платежному счету;

1.1.22. поставщик платежной услуги, обслуживающий счет - поставщик платежной услуги, имеющий платежный счет плательщика и оказывающий ему платежную услугу;

1.1.23. уязвимые платежные данные - данные, которые могут быть использованы для мошеннических операций, включая персонализированные данные безопасности (за исключением информации об имени и номере счета пользователя платежной услуги при оказании платежных услуг, предусмотренных статьями 3.1.6 и 3.1.7 настоящего Закона);

1.1.24. местный филиал иностранной платежной организации (местный филиал иностранной организации электронных денег, местный филиал иностранного оператора) - филиал, прошедший государственную регистрацию в Азербайджанской Республике и осуществляющий соответствующую деятельность от имени иностранной платежной организации (иностранной организации электронных денег, зарубежного оператора), созданной за пределами Азербайджанской Республики, на основании лицензии, полученной в порядке, установленном настоящим Законом;

1.1.25. клиринг - процесс превращения требований и обязательств, возникающих по сумме платежа, предоставленного одним или несколькими участниками расчетной системы одному или нескольким участникам этой системы или полученного от них, в чистое требование или чистое обязательство, являющееся их разницей;

1.1.26. кредитовый перевод (платежное поручение) - платежный инструмент, используемый с целью перевода средств поставщиком платежных услуг, обслуживающим платежный счет, и основанный на платежном распоряжении плательщика;

1.1.27. совокупный капитал - капитал, установленный в соответствии с настоящим Законом в целях обеспечения устойчивой деятельности платежной организации или организации электронных денег;

1.1.28. значительная доля участия - прямое или косвенное владение долей, составляющей десять и более процентов уставного капитала платежной организации, организации электронных денег или оператора либо позволяющей оказывать существенное влияние на принятие решений юридического лица, в котором являются участником на основании договора;

1.1.29. субъект контроля - платежная организация, организация электронных денег и оператор платежной системы, действующие на основании лицензии или регистрации в соответствии с настоящим Законом;

1.1.30. оператор - лицо, организующее работу платежной системы в соответствии с настоящим Законом и определяющее правила этой системы;

1.1.31. платежный агент - юридическое лицо, оказывающее платежные услуги от своего имени на основании договора, заключенного с банком, платежной организацией или организацией электронных денег, либо физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;

1.1.32. платежный инструмент - любой персонализированный инструмент и (или) набор процедур, используемый пользователем платежной услуги с целью выдачи платежного распоряжения и согласованный с поставщиком платежной услуги;

1.1.33. платежная операция - независимо от наличия обязательства между плательщиком и получателем средств оприходование, перевод или расходование средств по инициативе любого из них;

1.1.34. посредническая услуга по совершению платежной операции - услуга по выдаче платежного распоряжения по платежному счету, открытому у другого поставщика платежной услуги, на основании обращения пользователя платежной услуги;

1.1.35. платежный счет - счет, открытый одному или нескольким пользователям платежной услуги для совершения платежных операций;

1.1.36. платежная услуга - услуги, предусмотренные статьей 3.1 настоящего Закона, оказываемые поставщиком платежной услуги;

1.1.37. пользователь платежной услуги - лицо, пользующееся платежными услугами в качестве плательщика и (или) получателя средств;

1.1.38. поставщик платежной услуги - лица, оказывающие платежные услуги пользователю платежных услуг в соответствии с настоящим Законом и предусмотренные статьей 3.3 настоящего Закона;

1.1.39. платежное распоряжение - поручение, данное пользователем платежной услуги поставщику платежной услуги через платежный инструмент для выполнения платежной операции;

1.1.40. платежная система - система перевода денежных средств с официальными и стандартизированными общими механизмами и правилами обработки, клиринга платежных операций и (или) ведения расчетов, членом которой являются трое и более участников;

1.1.41. участник платежной системы - лицо, заключившее договор об участии в платежной системе и признаваемое участником на основании правил платежной системы;

1.1.42. платежный терминал - оборудование, позволяющее осуществлять платежную операцию посредством платежного инструмента, в том числе посредством наличных денег;

1.1.43. платежная организация - юридическое лицо, оказывающее иные платежные услуги в совокупности или по отдельности, за исключением эмиссии электронных денег и выполнения платежных операций с электронными деньгами на основании лицензии в соответствии с настоящим Законом;

1.1.44. плательщик - лицо, дающее платежное распоряжение поставщику платежной услуги с целью осуществления платежной операции;

1.1.45. перевод денег - операция перевода денежных средств в пользу получателя без открытия платежного счета на имя плательщика и (или) получателя средств;

1.1.46. цифровой контент - товар или услуга, производимые и представляемые в цифровой форме, использование (потребление) которых возможно только с помощью технических приборов, и ограничивающиеся ими;

1.1.47. уникальный идентификатор - комбинация букв, цифр или символов, устанавливаемая поставщиком платежной услуги для пользователя платежной услуги и используемая для идентификации пользователя платежной услуги и (или) платежного счета при осуществлении платежной операции;

1.1.48. посредник - поставщик платежной услуги, оказывающий посреднические услуги для совершения платежной операции;

1.1.49. получатель средств - лицо, предусмотренное к получению средств по платежной операции;

1.1.50. гражданская безупречность - факт соответствия бенефициарных собственников субъектов контроля, лиц, выполняющих управленческие функции, а также владельцев значительной доли в уставном капитале, руководителя исполнительного органа этого владельца, если он является юридическим лицом, требованиям статьи 17 Закона Азербайджанской Республики "О борьбе с легализацией имущества, полученного преступным путем, и финансированием терроризма".

1.2. С учетом статей 7.5, 7.6, 48.12, 52, 53, 54.2, 57, 58.2, 60.1, 60.3 и главы 7 настоящего Закона требования настоящего Закона относительно платежной организации, организации электронных денег и оператора распространяются соответственно и на местный филиал иностранной платежной организации, иностранной организации электронных денег и иностранного оператора.

1.3. Другие понятия, используемые в настоящем Законе, выражают значения, установленные нормативными правовыми актами Азербайджанской Республики.

Статья 2. Законодательство о платежных услугах и платежных системах

2.1. Деятельность платежных услуг и платежных систем регулируется Конституцией Азербайджанской Республики, международными договорами, к которым присоединилась Азербайджанская Республика, Гражданским кодексом Азербайджанской Республики, настоящим Законом, законами Азербайджанской Республики "О Центральном банке Азербайджанской Республики", "О банках", "О небанковских кредитных организациях" и "О почте", другими нормативными правовыми актами Азербайджанской Республики, регулирующими отношения в этой сфере, а также актами нормативного характера, принятыми Центральным банком Азербайджанской Республики (далее - Центральный банк) в соответствии с ними.

2.2. Отношения в сфере платежных услуг и платежных систем в Алятской свободной экономической зоне регулируются в соответствии с требованиями Закона Азербайджанской Республики "Об Алятской свободной экономической зоне".

Статья 3. Платежные услуги и поставщики платежной услуги

3.1. В платежные услуги входят:

3.1.1. совершение операций оприходования и (или) расходования денежных средств в наличной форме по расчетному счету;

3.1.2. выполнение платежных операций кредитовым переводом, прямым дебетованием, платежной картой или другими подобными платежными инструментами;

3.1.3. эмиссия платежных инструментов и (или) эквайринг платежной операции;

3.1.4. перевод денег;

3.1.5. эмиссия электронных денег и выполнение платежных операций с электронными деньгами;

3.1.6. посреднические услуги по совершению платежных операций;