Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 17 августа 2017 года №80

Об утверждении Положения о порядке выдачи лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов

Согласно статьям 7, 15, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статье 21 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" и с целью совершенствования порядка выдачи Национальным банком Украины небанковским финансовым учреждениям лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов Правление Национального банка Украины постановляет:

1. Утвердить Положение о порядке выдачи лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов (далее - Положение), которое прилагается.

2. Колонку 3 "Наименование услуг" услуги под номером 52 Тарифов на услуги по регистрации и лицензированию предоставляемые Нациоанальным банком Украины, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 12 августа 2003 года №333, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 10 сентября 2003 года за №787/8108 (в редакции постановления Правления Национального банка Украины от 15 июня 2017 года №53) (с изменениями), изложить в следующей редакции:

"Рассмотрение пакета документов о выдаче лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов небанковскому финансовому учреждению, а также переоформление лицензии".

3. Небанковским финансовым учреждениям, которые получили лицензию на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов в соответствии с требованиями Положения о порядке выдачи небанковским финансовым учреждениям лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 26 февраля 2013 года №57, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 13 марта 2013 года за №407/22939 (с изменениями):

в течение двух месяцев с даты вступления в силу настоящего постановления представить в Национальный банк Украины анкету (приложение 3 к Положению) и сведения о своей структуре собственности в соответствии с требованиями раздела VI Положения. Небанковские финансовые учреждения, которые имеют лицензию на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов и генеральную лицензию на осуществление валютных операций, сведения о своей структуре собственности в соответствии с этим пунктом не подают;

в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего постановления обеспечить приведение своей деятельности, структуры собственности, финансового состояния и деловой репутации в соответствие с требованиями Положения и подать в Национальный банк Украины письменное заверение об их соответствии требованиям Положения.

4. Департаменту финансового контроллинга (Стринжа А.В.) и Департаменту лицензирования (Бевз А.А.) в срок до 31 декабря 2017 года привести тарифы на услуги по регистрации и лицензированию в соответствие с требованиями Положения.

5. Небанковские финансовые учреждения до утверждения тарифа на услугу по рассмотрению пакета документов о выдаче дубликата лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов копию платежного документа, подтверждающего осуществление оплаты за эту услугу, не подают.

6. Признать утратившими силу:

1) постановление Правления Национального банка Украины от 26 февраля 2013 года №57 "Об утверждении Положения о порядке выдачи небанковским финансовым учреждениям лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов", зарегистрированное в Министерстве юстиции Украины 13 марта 2013 года за №407/22939;

2) пункт 2 постановления Правления Национального банка Украины от 4 февраля 2014 года №43 "Об утверждении Положения о порядке регистрации платежных систем, участников платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры", зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 5 марта года под №348/25125;

3) подпункт 1 пункта 1 и пункт 3 постановления Правления Национального банка Украины от 24 июля 2015 года №480 "О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины";

4) пункты 2 и 3 постановления Правления Национального банка Украины от 25 ноября 2015 года №815 "О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины";

5) постановление Правления Национального банка Украины от 1 сентября 2016 года №379 "Об утверждении Изменений в Положение о порядке выдачи небанковским финансовым учреждениям лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов".

7. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на первого заместителя Председателя Национального банка Украины Смолия Я.В. и заместителя Председателя Национального банка Украины Рожкову К.В.

8. Постановление вступает в силу со дня, следующего за днем его официального опубликования.

Утверждено Постановлением Правления Национального банка Украины от 17 августа 2017 года №80

Положение о порядке выдачи лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов

I. Общие положения

1. Это Положение разработано согласно пункту 27 статьи 7, статьям 15, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статьям 10, 42 Закона Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине", статьям 5, 21, пункта 1 статьи 28 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг".

2. Это Положение определяет условия, при которых выдается лицензия на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов Национальным банком Украины (далее - Национальный банк), порядок выдачи лицензии, а также основания, по которым Национальный банк имеет право отказать в выдаче лицензии, приостановить, возобновить или отменить/аннулировать ее.

3. Требования этого Положения распространяются на заявителей, которые намерены стать платежными организациями и/или участниками платежных систем и предоставлять услуги по переводу средств в национальной валюте без открытия счетов (далее - перевод средств), а также на небанковские финансовые учреждения и операторов почтовой связи, которые получили лицензию.

4. В этом Положении термины употребляются в таком значении:

1) день получения заявления о выдаче лицензии и полного пакета документов (дата получения пакета документов) - дата регистрации в Национальном банке полного пакета документов, предусмотренного в разделе III данного Положения, который содержит всю информацию, предусмотренную настоящим Положением, в котором нет расхождений между сведениями, изложенными в документах и/или полученными из публичных источников, и который соответствует требованиям законодательства Украины и настоящего Положения;

2) Государственный реестр финансовых учреждений (далее - Реестр финансовых учреждений) - система получения, накопления, хранения, защиты, использования и распространения административной информации (данных) финансового учреждения;

3) источники происхождения средств для формирования собственного (уставного, дополнительного) капитала, оплаты стоимости доли в уставном капитале (пакета акций) небанковского учреждения/заявителя - сведения, подтвержденные документами, их надлежащим образом заверенными копиями или информацией из публичных (открытых) источников, которые позволяют сделать обоснованный вывод о наличии достаточных финансовых возможностей у участников небанковского учреждения/заявителя и/или любого другого лица в цепи владения корпоративными правами небанковского учреждения/заявителя для формирования собственного (уставного, дополнительного) капитала, оплаты стоимости доли в уставном капитале (пакета акций) небанковского учреждения/заявителя;

4) заявитель - юридическое лицо, которое в соответствии с законодательством Украины имеет право обратиться в Национальный банк за получением лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг по переводу денежных средств;

5) существенное участие - прямое и/или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами 10 и более процентами уставного капитала и/или права голоса акций, паев юридического лица или независимая от формального владения возможность значительного влияния на управление или деятельность юридического лица. Лицо признается владельцем опосредованного существенного участия независимо от того, осуществляет ли такое лицо контроль прямого владельца участия в юридическом лице или контроль любого другого лица в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица;

6) квалифицированное бюро кредитных историй - крупнейшее по числу имеющихся в соответствующей стране кредитных историй бюро кредитных историй (другой субъект, в функции которого входят сбор, обработка, хранение и использование информации, которая составляет кредитную историю), которое распространяет свою деятельность на страну, в которой постоянно проживает физическое лицо/зарегистрирован головной офис юридического лица. Если физическое лицо постоянно проживает/зарегистрирован головной офис юридического лица на территории Украины, то квалифицированными бюро кредитных историй являются Первое всеукраинское бюро кредитных историй, Украинское бюро кредитных историй и Международное бюро кредитных историй;

7) руководитель лицензирования - руководитель структурного подразделения Национального банка, к основным задачам которого относится обеспечение реализации функций Национального банка в сфере выдачи лицензий;

8) руководители заявителя/небанковского учреждения - единоличный исполнительный орган или члены коллегиального исполнительного органа и члены совета (надзорного, наблюдательного совета - при наличии) заявителя/небанковского учреждения;

9) конечный владелец существенного участия - физическое лицо, юридическое лицо, в структуре собственности которого нет других владельцев существенного участия в юридическом лице, определенных в соответствии с требованиями настоящего Положения, международное финансовое учреждение, публичная компания, государство или территориальная община в лице соответствующего государственного органа или органа местного самоуправления;

10) ключевой участник юридического лица - физическое лицо, которое владеет корпоративными правами такого юридического лица, юридическое лицо, владеющее двумя и более процентами корпоративных прав такого юридического лица, одновременно:

если юридическое лицо имеет более 20 участников - физических лиц, то ключевыми участниками являются 20 участников - физических лиц, доли которых являются наибольшими;

если одинаковые по размеру пакеты корпоративных прав юридического лица принадлежат более чем 20 участникам - физическим лицам, то ключевыми участниками являются все физические лица, владеющие двумя и более процентами корпоративных прав такого юридического лица;

11) контролер - физическое или юридическое лицо, относительно которого нет контролеров - физических лиц и которое имеет возможность осуществлять решающее влияние на управление или деятельность юридического лица путем прямого и/или опосредованного владения самостоятельно или совместно с другими лицами долей в юридическом лице, которая соответствует эквиваленту 50 или более процентов уставного капитала и/или голосов юридического лица, или независимо от формального владения осуществлять такое влияние на основе соглашения или любым другим образом;

12) контроль - возможность осуществлять решающее влияние на управление и/или деятельность юридического лица путем прямого и/или опосредованного владения одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами долей в юридическом лице, которая соответствует эквиваленту 50 или более процентов уставного капитала и/или голосов юридического лица, или независимо от формального владения возможность осуществлять такое влияние на основе соглашения или любым другим образом;

13) цепь владения корпоративными правами юридического лица - информация о составе ключевых участников юридического лица, которая включает информацию о ключевых участниках первого и каждого следующего уровня владения корпоративными правами юридического лица;

14) лицензия - лицензия, которая выдается Национальным банком на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг по переводу денежных средств в национальной валюте без открытия счетов;

15) небанковское учреждение - небанковская финансовая организация или оператор почтовой связи, имеющий действующую лицензию;

16) небанковское финансовое учреждение - юридическое лицо, которое согласно законодательству Украины не является банком и внесено в Реестр финансовых учреждений в порядке, установленном законодательством Украины;

17) оператор почтовой связи - юридическое лицо, внесенное в Единый государственный реестр операторов почтовой связи (далее - Реестр операторов) в порядке, установленном законодательством Украины, и в отношении которого в Реестре операторов есть информация о предоставлении им услуг по почтовому переводу, а также национальный оператор почтовой связи;

18) окончательные ключевые участники - ключевые участники - физические лица, а также ключевые участники - юридические лица, которые в своем составе не имеют ключевых участников. Окончательными ключевыми участниками также являются государство (в лице соответствующего органа государственной власти), территориальная община (в лице соответствующего органа местного самоуправления), международное финансовое учреждение, а также публичная компания;

19) публичная компания - иностранное юридическое лицо, созданное в форме публичного акционерного общества, акции которого включены в биржевые списки (прошли процедуру листинга) и допущены к торгам в регулируемом сегменте квалифицированной фондовой биржи;

20) реестр лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги (далее - Реестр лиц, которые не являются финансовыми учреждениями) - система получения, накопления, хранения, защиты, использования и распространения административной информации (данных) о юридических лицах - субъектах хозяйствования, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, но предоставляют финансовые услуги;

21) уровень владения корпоративными правами юридического лица - отношения относительно владения корпоративными правами юридического лица между таким юридическим лицом и его участниками. Если все участники юридического лица являются физическими лицами, то такое юридическое лицо имеет только один уровень владения корпоративными правами;

22) структурные подразделения - обособленные подразделения, необособленные структурные подразделения, пункты предоставления финансовых услуг, кассы, объекты почтовой связи заявителя/небанковского учреждения, в которых планируется осуществлять/осуществляется оказание финансовой услуги по переводу средств;

23) уполномоченное лицо Национального банка - член Правления Национального банка или лицо, на которое возложены полномочия по принятию определенных настоящим Положением решений;

24) участник юридического лица - лицо, которое владеет корпоративными правами юридического лица.

Другие термины в этом Положении употребляются в значениях, приведенных в Законах Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине", "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", "О почтовой связи" и других законодательных актах Украины.

5. Решение о выдаче лицензии или отказе в ее выдаче, а также приостановлении, возобновлении, отзыве лицензии принимается Правлением Национального банка, либо коллегиальным органом, который создан согласно статье 15 Закона Украины "О Национальном банке Украины" и которому Правлением Национального банка делегированы отдельные полномочия по регулированию деятельности и надзору на рынках небанковских финансовых услуг (далее - Комитет).

Национальный банк выдает заявителю лицензию путем внесения записи об этом в государственный Реестр финансовых учреждений или Реестр лиц, которые не являются финансовыми учреждениями.

Национальный банк в случае принятия решения о выдаче лицензии оператору почтовой связи вносит информацию о нем в Реестр лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, одновременно с выдачей ему лицензии.

Лицензия вступает в силу со дня внесения в Реестр финансовых учреждений или Реестр лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, записи о выдаче лицензии. Срок действия лицензии является неограниченным.

Небанковское учреждение имеет право начать оказание услуг по переводу денежных средств со дня внесения в Реестр финансовых учреждений или Реестр лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, записи о выдаче лицензии и при условии участия небанковского учреждения в платежной системе, сведения о которой внесены Национальным банком в Реестр платежных систем, систем расчетов, участников этих систем и операторов услуг платежной инфраструктуры.

6. Небанковское учреждение не имеет права передавать лицензию третьим лицам.

7. Заявитель обязан:

1) внести плату за рассмотрение пакета документов, представленного для выдачи лицензии в размере, предусмотренном нормативно-правовыми актами Национального банка по вопросам утверждения тарифов на услуги (операции) Национального банка;

2) представить копию платежного документа, подтверждающего осуществление оплаты за соответствующую услугу, вместе с соответствующим пакетом документов. Непредставление копии соответствующего платежного документа является основанием для оставления Национальным банком заявления о выдаче лицензии без рассмотрения.

Повторное представление заявителем заявления о выдаче лицензии, которое было оставлено Национальным банком без рассмотрения в соответствии с пунктом 61 раздела VII настоящего Положения, не требует осуществления заявителем повторной оплаты, если повторное представление заявления осуществляется в течение трех месяцев со дня оставления предыдущего заявления о выдаче лицензии без рассмотрения.

Национальный банк возвращает заявителю уплаченные им денежные средства за услугу по рассмотрению пакета документов о выдаче лицензии, если заявителем в течение трех месяцев со дня возврата Национальным банком документов на доработку не было повторно подано в Национальный банк документов относительно выдачи лицензии или в случае поступления от заявителя соответствующего ходатайства (если услуга не была оказана).

Услуга по рассмотрению пакета документов, представленного для получения лицензии, считается оказанной, а плата за рассмотрение пакета документов не подлежит возврату, если по соответствующим пакетам документов Национальный банк принял решение о выдаче/отказе в выдаче лицензии.

8. Оператор почтовой связи обязан не позднее следующего рабочего дня с даты прекращения предоставления услуг почтовой связи или прекращения оказания услуг по выполнению почтового перевода, или исключения из Реестра операторов информации об операторе почтовой связи или информации об оказании им услуг по выполнению почтового перевода прекратить оказание услуг по переводу денежных средств и письменно уведомить об этом Национальный банк.

9. Небанковское учреждение обязано в случае принятия им решения о прекращении предоставления услуг по переводу денежных средств письменно уведомить об этом Национальный банк в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.

II. Условия для получения лицензии и осуществления деятельности по переводу средств

10. Национальный банк выдает лицензию заявителю при условии соблюдения следующих требований:

1) наличие информации о заявителе в Реестре финансовых учреждений/Реестре операторов;

2) соответствие финансового состояния заявителя требованиям раздела IV настоящего Положения;

3) соответствие структуры собственности заявителя требованиям раздела VI настоящего Положения;

4) не было в течение года, предшествующего дате поступления документов, фактов нарушения заявителем требований нормативно-правовых актов Национального банка, законодательства Украины по вопросам регулирования рынков финансовых услуг (только для небанковских финансовых учреждений), в сфере предоставления услуг почтовой связи в части почтового перевода (только для операторов почтовой связи) в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, валютного законодательства и/или примененных к нему мер воздействия за нарушения указанного законодательства Украины;

5) соответствие условий и порядка предоставления услуг по переводу денежных средств законодательству Украины по вопросам перевода средств.

Условия и порядок предоставления услуг по переводу денежных средств определяются в документе, указанном в подпункте 6 пункта 18 раздела III настоящего Положения;

6) соответствие заявителя, его руководителей, владельцев существенного участия в нем требованиям к деловой репутации, определенным в разделе V настоящего Положения;

7) наличие у оператора почтовой связи не менее 50 структурных подразделений, в которых планируется осуществление деятельности по переводу средств, расположенных на территории не менее 50 процентов областей Украины (кроме территории, признанной временно оккупированной в соответствии с законодательством Украины, и территории, на которой временно не осуществляют свои полномочия органы государственной власти Украины);

8) наличие у оператора почтовой связи не менее чем 50 процентов доходов за предыдущий отчетный год на последнюю отчетную дату, полученных от деятельности в сфере предоставления услуг почтовой связи, что подтверждается аудиторским отчетом субъекта аудиторской деятельности с информацией о структуре этих доходов.

11. Небанковское учреждение обязано в течение трех месяцев со дня внесения в Реестр финансовых учреждений или Реестр лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, записи о выдаче лицензии, но до дня проведения первой операции по переводу средств, разработать и утвердить руководителем небанковского учреждения или другим уполномоченным органом согласно уставу такие внутренние документы:

1) внутренние правила о переводе средств в соответствии с согласованными Национальным банком условиями и порядком предоставления услуг по переводу денежных средств, положений правил платежной системы, участником которой является или планирует быть небанковское учреждение, и с соблюдением требований законодательства Украины по вопросам перевода средств;

2) порядок внутреннего контроля за предоставлением услуг по переводу денежных средств;

3) внутренние документы по вопросам финансового мониторинга с учетом требований законодательства Украины в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения и Положения об осуществлении учреждениями финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 28 июля 2020 года №107;

4) внутренние документы по вопросам реализации специальных экономических и других ограничительных мер (санкций) с учетом требований законодательства Украины в сфере реализации специальных экономических и других ограничительных мер (санкций);

5) внутренние документы, которые должны определять порядок расчета лимита остатка наличных денег в кассе пунктов предоставления финансовых услуг и периодичность проведения инкассации наличных денежных средств в пунктах предоставления финансовых услуг и платежных устройствах (для небанковских учреждений, которые намереваются предоставлять услуги по приему наличности для дальнейшего ее перевода).

12. Внутренние правила о переводе средств должны содержать следующие положения:

1) перечень и описание видов услуг по переводу денежных средств, которые будут предоставляться небанковским учреждением [с указанием способов инициирования переводов, их целевого назначения, пользователей (физические лица/субъекты хозяйствования), платежных инструментов, которые будут использоваться (для документов на перевод должен быть приведен перечень их реквизитов), порядка проверки пользователем реквизитов перевода перед его инициацией и порядка предоставления пользователю документа, подтверждающего осуществление перевода];

2) описание выполнения всех указанных услуг и перечень вовлеченных сторон во время их предоставления (для каждой услуги отдельно), а также по каждой отдельной услуге:

схему движения средств во время перевода с момента инициации до его завершения;

порядок проведения небанковским учреждением расчетов с другими участниками перевода средств;

время обработки операций и сроки проведения перевода средств;

3) сроки и порядок хранения информации об осуществлении перевода средств;

4) порядок возврата средств инициатору перевода в случае невозможности их зачисления на счет или выплаты в наличной форме получателю, а также отзыва инициатором перевода;

5) порядок разрешения споров между небанковским учреждением и пользователями (плательщиками и получателями денежных средств);

6) описание требований к порядку предоставления услуг через структурные подразделения (с указанием перечня видов услуг, оказываемых структурными подразделениями, подчиненности таких структурных подразделений, порядки их проведения выездных и безвыездных проверок), а также описание пользования услугами внешних исполнителей и участия небанковского учреждения в платежных системах.

13. Порядок внутреннего контроля за предоставлением услуг по переводу денежных средств должен содержать следующие положения:

1) описание системы управления рисками и процедур, которые небанковское учреждение введет для оценки и предотвращения рисков (по каждому риску отдельно);

2) описание процедур проведения периодического и постоянного контроля за оказанием услуг по переводу денежных средств, включая их частоту и перечень ответственных лиц;