Неофициальный перевод (с) ООО СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 5 сентября 2025 года №114

Об утверждении Изменений в Положение о признании принадлежности услуги или операции к финансовой/ограниченной платежной услуге и выявлении осуществления безлицензионной деятельности на рынке небанковских финансовых услуг и платежном рынке

В соответствии со статьями 7, 15, 55-1, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статьями 8, 77, 78 Закона Украины "О платежных услугах", статьями 4, 21, 23 Закона Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", с целью урегулирования порядка признания принадлежности услуг или операций, содержащих признаки одного или нескольких видов финансовых услуг/ограниченных платежных услуг, к финансовым/ограниченным платежным услугам и выявлению осуществления безлицензионной деятельности на рынке небанковских финансовых услуг и платежном рынке с учетом требований к осуществлению административной процедуры в соответствии с требованиями законодательства Украины правление Национального банка Украины постановляет:

1. Утвердить Изменения в Положение о признании принадлежности услуги или операции к финансовой/ограниченной платежной услуге и выявления осуществления безлицензионной деятельности на рынке небанковских финансовых услуг и платежном рынке, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 04 сентября 2024 года №105 (с прилагаемыми изменениями).

2. Департаменту методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений (Сергей Савчук) после официального опубликования поставить в известность небанковских поставщиков финансовых, платежных услуг информацию о принятии настоящего постановления.

3. Постановление вступает в силу со дня, следующего за днем его официального опубликования.

Утверждены Постановлением Правления Национального банка Украины от 5 сентября 2025 года №114

Изменения в Положение о признании принадлежности услуги или операции к финансовой/ограниченной платежной услуге и выявлению осуществления безлицензионной деятельности на рынке небанковских финансовых услуг и платежном рынке

1. В разделе I:

1) в пункте 1:

пункт после слов ""О Национальном банке Украины"" дополнить словами"(далее - Закон о Национальном банке)";

пункт после слов "(далее-Закон о платежных услугах)"дополнить словами", "Об административной процедуре"(далее - Закон об административной процедуре)";

2) в пункте 3:

подпункт 1 после слов "валютными операциями," дополнить словами "платежных услуг"финансовых, нефинансовых платежных услуг),";

подпункт 2 после слов "по предоставлению финансовых" дополнить словами "услуг, платежных услуг";

пункт после подпункта 2-1 дополнить новым подпунктом 2-2 следующего содержания:

"2-2) Комитет по надзору-коллегиальный орган Правления Национального банка Украины, образованный в соответствии с требованиями статьи 17 Закона о Национальном банке, с учетом полномочий, определенных в пунктах 20, 20-1 раздела III настоящего Положения;";

в подпункте 4 слова"(кроме поставщиков нефинансовых платежных услуг)" исключить;

пункт после абзаца четырнадцатого дополнить новым абзацем пятнадцатым следующего содержания:

"Термин"административное производство" употребляется в настоящем Положении в значении, приведенном в Законе об административной процедуре.".

В связи с этим абзац пятнадцатый считать абзацем шестнадцатым;

в абзаце шестнадцатом слова "потребителей финансовых услуг" заменить словами "потребителей финансовых, платежных";

3) в подпункте 3 пункта 5 слова "включая их мобильные версии,"заменить словами"их мобильных версий, включая вебсайты сервисов, с использованием которых потенциально осуществляется безлицензионная деятельность, а также" ;

4) подпункт 2 пункта 6 после слов "по предоставлению финансовых" дополнить словами "услуг, платежных услуг";

5) в абзаце пятом подпункта 2 пункта 7:

абзац после слов "в форме электронного документа информации, полученной с вебсайта"дополнить словами", его мобильной версии, включая с вебсайта сервиса, с использованием которого потенциально осуществляется безлицензионная деятельность";

абзац после слов "происходит просмотр" дополнить словом"такого";

абзац после слов "полученной из" дополнить словом "такого";

6) в пункте 8:

подпункт 2 после слова "платежных" дополнить словами "/ограниченных платежных";

подпункт 3 заменить двумя новыми подпунктами 3, 4 следующего содержания:

"3) признание принадлежности услуги или операции к финансовой/ограниченной платежной услуге;

4) отнесение лиц, не осуществивших авторизацию деятельности по предоставлению платежных услуг/ограниченных платежных услуг, к таким, которые осуществляют предоставление платежных услуг/ограниченных платежных услуг без лицензии и/или регистрации.";

7) пункт 9 дополнить словами "или лица, выполняющего его обязанности (далее-руководитель структурного подразделения)";

8) раздел дополнить двадцатью одним новыми пунктами 9-1-9-21 следующего содержания:

"9-1. Отношения по принятию, вступлению в силу, исполнению и прекращению действия административными актами, принятыми в соответствии с настоящим Положением, регулируются Законом об административной процедуре с учетом особенностей, установленных Законом о финансовых услугах, Законом о платежных услугах.

9-2. Национальный банк осуществляет административное производство по вопросам, регулируемым настоящим Положением (далее - административное производство), в соответствии с требованиями законодательства Украины.

9-3. Национальный банк уведомляет участника административного производства о начале административного производства в сроки, определенные в пункте 16-3 раздела II настоящего Положения.

В сообщении указываются:

1) права и обязанности участника административного производства, включая порядок ознакомления с материалами административного дела, определенные статьей 28 Закона об административной процедуре;

2) способы представления участником административного производства своих объяснений, замечаний по делу;

3) срок, в течение которого участник административного производства имеет право подать пояснения, замечания по делу.

9-4. Права и обязанности участников административного производства, осуществляемого в соответствии с настоящим Положением, определены Законом об административной процедуре, Законом о финансовых услугах и Законом о платежных услугах.

9-5. Национальный банк имеет право остановить административное производство по собственной инициативе или по письменному заявлению (ходатайству) лица в случаях, определенных в части второй статьи 64 Закона об административной процедуре.

9-6. Национальный банк останавливает административное производство, включая по письменному требованию лица в произвольной форме, по основаниям, определенным в части первой статьи 64 Закона об административной процедуре.

9-7. Основанием для отказа в удовлетворении заявления (ходатайства) о приостановлении административного производства является то, что в таком заявлении (таком ходатайстве) нет обстоятельств, препятствующих рассмотрению дела, других оснований, определенных в статье 64 Закона об административной процедуре.

9-8. Основанием для отказа в удовлетворении заявления (ходатайства) о возобновлении административного производства является и в дальнейшем наличие обстоятельств, обусловивших его приостановление.

9-9. Национальный банк имеет право сообщить участнику административного производства, что поданные документы нуждаются в доработке, если документы не соответствуют требованиям законодательства Украины, и предложить подать/предоставить дополнительные документы/информацию, необходимые/необходимую для принятия обоснованного решения, и отметить, что в случае невозможности доработать документы и/или подать/предоставить указанные документы/информацию в предложенный срок участник административного производства имеет право подать заявление (ходатайство) о приостановлении административного производства на срок, который является необходимым для представления/предоставления таких/такой документов/информации.

9-10. Уведомление Национального банка, указанное в пункте 9-9 раздела I настоящего Положения, должно содержать:

1) срок, в течение которого должны быть поданы/предоставлены доработанные/дополнительные документы/информация;

2) предостережение, что в случае непредставления/непредоставления лицом доработанных и/или дополнительных документов/информации или заявления (ходатайства) о приостановлении административного производства в установленный Национальным банком срок Национальный банк будет принимать решение по результату рассмотрения имеющихся документов.

9-11. Национальный банк имеет право остановить административное производство для проверки достоверности представленных/предоставленных участником административного производства документов/информации и/или получения документов/информации от государственных органов, иностранных государственных органов, органов местного самоуправления, юридических лиц и физических лиц, если непроведение такой проверки и/или нехватка таких документов/информации препятствует объективному решению дела.

Течение срока административного производства возобновляется со дня прекращения обстоятельства, повлекшего остановку административного производства, а в случае непредставления/непредоставления запрашиваемых документов/информации - с рабочего дня, следующего за днем истечения срока, определенного для их представления.

9-12. Национальный банк возобновляет административное производство по собственной инициативе или по заявлению (ходатайству) лица после представления/предоставления доработанных/дополнительных документов/информации, определенных/определенной в пункте 9-9 раздела I настоящего Положения, и/или после прекращения обстоятельства, повлекшего остановку административного производства, и/или в случае непредставления/непредоставления запрашиваемых документов/информации - с рабочего дня, следующего за днем истечения срока, определенного для их представления.

9-13. Порядок рассмотрения ходатайств, ознакомление участника административного производства с материалами административного дела на основании запроса о доступе к материалам административного дела осуществляется Национальным банком в порядке, определенном:

1) главой 69 раздела XII Положения о применении Национальным банком Украины корректирующих мер, мер раннего вмешательства, мер влияния в сфере государственного регулирования деятельности на рынках небанковских финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 25 декабря 2023 года №183 (с изменениями), - относительно финансовых услуг (кроме платежных финансовых услуг);

2) разделом XIV Положения о применении Национальным банком Украины мер воздействия за нарушение требований законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 22 сентября 2022 года №206 (с изменениями), - относительно платежных услуг, ограниченных платежных услуг.

9-14. Руководитель структурного подразделения до непосредственного рассмотрения вопроса о принятии Правлением Национального банка Украины (далее - Правление)/Комитетом по надзору решений, определенных в пункте 18 раздела III настоящего Положения, принимает процедурные решения о:

1) продление срока представления объяснений, замечаний по делу, предусмотренных в пункте 9-3 раздела I настоящего Положения, доработка документов/информации, представление дополнительных документов, определенных в пункте 9-9 раздела I настоящего Положения, по ходатайству участника административного производства или отказ в продлении такого срока;

2) приостановление/возобновление административного производства;

3) удовлетворение или отказ, включая полностью или частично, в удовлетворении запроса о доступе к материалам административного дела;

4) удовлетворение или отказ в удовлетворении ходатайства, определенного в пункте 7 части первой статьи 28 Закона б административной процедуре;

5) закрытие административного производства по основаниям, определенным в части второй статьи 65 Закона об административной процедуре.

9-15. Национальный банк уведомляет участника административного производства о результатах рассмотрения ходатайств, определенных в статье 28 Закона об административной процедуре (удовлетворение ходатайства или отказ в удовлетворении ходатайства), в письме.

9-16. Руководитель структурного подразделения осуществляет процедурные действия и принимает процедурные решения, инициированные в соответствии с законом об административной процедуре до начала рассмотрения Правлением/Комитетом по надзору вопросов, принятие решений по которым определяется настоящим Положением, и после принятия решений, определенных настоящим Положением.

Процедурные решения оформляются письмом за подписью руководителя структурного подразделения.

9-17. Правление/Комитет по надзору осуществляет процедурные действия и принимает процедурные решения, инициированные в соответствии с Законом об административной процедуре во время непосредственного рассмотрения на заседании Правления/Комитета по надзору вопроса о принятии решений, определенных в пункте 18 раздела III настоящего Положения.

9-18. Национальный банк закрывает административное производство по основаниям, определенным в статье 65 Закона об административной процедуре.

9-19. Уведомление о совершенных процедурных действиях и процедурных решениях, принятых при осуществлении административного производства по настоящему Положению, направляется Национальным банком с соблюдением требований, определенных в статье 32 Закона об административной процедуре.

9-20. Решения Правления/Комитета по надзору, определенные в пункте 18 раздела III настоящего Положения, должны содержать сведения, предусмотренные в статьях 71, 72 Закона об административной процедуре.

Решение Правления/Комитета по надзору, которое отрицательно влияет на право, свободу или законный интерес человека или возлагает на него определенную обязанность, должно включать:

1) основания принятия такого акта с надлежащим обоснованием;

2) срок и порядок его обжалования, включая наименование суда, к которому лицо может подать иск:

3) указание на то, что обжалование решения, акта или действия Национального банка не останавливает их выполнение в соответствии со статьей 74 Закона о Национальном банке.

9-21. Административные акты, принятые Правлением/Комитетом по надзору за результатами рассмотрения административного дела по настоящему Положению, доводятся до сведения лица в порядке, определенном в пунктах 29, 30 раздела IV настоящего Положения.".

2. В разделе II:

1) в абзаце третьем пункта 10:

абзац после слова "финансовых," дополнить словом "платежных;";

слово "проводится" исключить;

абзац после слова "услуг" дополнить словами "и оформление ее результатов осуществляется";

2) раздел после пункта 10 дополнить новым пунктом 10-1 следующего содержания:

"10-1. При проведении углубленного анализа Национальный банк имеет право учитывать выводы, результаты, полученные при осуществлении Национальным банком своих функций и полномочий, включая по уже принятым решениям Национального банка, с учетом проведенного углубленного анализа/камеральной проверки информации относительно лица, потенциально осуществляющего безлицензионную деятельность/объекта надзора, полученной с других вебсайтов, включая их мобильные версии, и вебсайты сервисов.";

3) подпункт 4 пункта 14 изложить в следующей редакции:

"4) описание выявленных фактов (включая выявленные действия, обстоятельства), на основании которых может быть сделан вывод об осуществлении безлицензионной деятельности/неосуществлении безлицензионной деятельности;";

4) в пункте 15:

пункт после подпункта 6 дополнить новым подпунктом 6-1 следующего содержания:

"6-1) описание зафиксированных обстоятельств, которые могут быть основанием для принятия Национальным банком административного акта в отношении лица, потенциально осуществляющего безлицензионную деятельность, в рамках административной процедуры (в случае их выявления);";

абзац второй подпункта 7 исключить;

5) абзац первый пункта 16 изложить в следующей редакции:

"16. Национальный банк в сроки, определенные в пункте 16-3 раздела III настоящего Положения, направляет справку по результатам углубленного анализа, которая содержит описание зафиксированных обстоятельств, которые могут быть основанием для принятия Национальным банком административного акта в отношении лица, потенциально осуществляющего безлицензионную деятельность, лицу, потенциально осуществляющему безлицензионную деятельность, с сопроводительным письмом с предложением предоставить дополнительную информацию/объяснения/возражения.";

6) раздел дополнить тремя новыми пунктами 16-1-16-3 следующего содержания:

"16-1. День составления справки по результатам углубленного анализа, в которой зафиксированы обстоятельства, которые могут быть основанием для принятия Национальным банком административного акта в отношении лица, потенциально осуществляющего безлицензионную деятельность (далее - Справка по результатам углубленного анализа), является днем начала административного производства по инициативе Национального банка в отношении лица, потенциально осуществляющего безлицензионную деятельность.

Течение срока в административном производстве начинается со следующего дня после составления Справки по результатам углубленного анализа.

16-2. Национальный банк в случае составления Справки по результатам углубленного анализа уведомляет лицо, потенциально осуществляющее безлицензионную деятельность, о начале осуществления административного производства в порядке и сроки, определенные в пункте 16-3 раздела II настоящего Положения.

16-3. Уведомление о начале административного производства вместе со Справкой по результатам углубленного анализа направляется лицу, потенциально осуществляющему безлицензионную деятельность, безотлагательно, но не позднее следующего рабочего дня со дня ее составления, а при наличии обоснованных причин - не позднее трех рабочих дней со дня составления справки по результатам углубленного анализа в порядке, определенном в пункте 16 раздела II настоящего Положения, с учетом формы коммуникации с объектом проверки, определенной в разделе IV настоящего Положения.".

3. В разделе III:

1) в пункте 17:

абзац первый изложить в следующей редакции:

"17. Структурное подразделение по результатам осуществления углубленного анализа/камеральной проверки и/или при наличии обоснованных оснований для принятия решения, предусмотренного пунктом 18 раздела III настоящего Положения, подает на рассмотрение Правления/Комитета по надзору следующие документы:";

в абзаце шестом цифры "1, 2, 3, 6" заменить цифрами "1, 3";

2) в пункте 19:

в абзаце первом цифру", 6" исключить;

в абзаце втором слово"вопросов" исключить;

3) пункт 20 изложить в следующей редакции:

"20. Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, оверсайта платежной инфраструктуры принимает решение относительно объекта надзора:

1) определены в подпунктах 2, 4, 6 пункта 18 раздела III настоящего Положения;

2) определены в подпунктах 1, 5 пункта 18 раздела III настоящего Положения, - в части финансовых платежных услуг, ограниченных платежных услуг.";

4) раздел после пункта 20 дополнить новым пунктом 20-1 следующего содержания:

"20-1. Комитет по надзору и регулированию деятельности рынков небанковских финансовых услуг принимает решения относительно объекта надзора, определенные в подпунктах 1, 5 пункта 18 раздела III настоящего Положения относительно финансовых услуг (кроме финансовых платежных услуг).";

5) в пункте 21:

абзац первый дополнить словами "сведения, предусмотренные в статье 71 Закона об административной процедуре, включая";

в подпункте 5:

слово"вопросов" исключить;

слова и цифры "в пункте 20" заменить словами и цифрами "в пунктах 20, 20-1";

второе предложение абзаца седьмого дополнить словами", Закона о платежных услугах";

6) пункт 24 изложить в следующей редакции:

"24. Национальный банк после принятия решения, определенного в пункте 18 раздела III настоящего Положения:

1) обнародует решение на страницах официального Интернет-представительства Национального банка-безотлагательно (не позднее следующего рабочего дня со дня принятия решения), а при наличии обоснованных причин - не позднее трех рабочих дней после принятия решения (кроме решений, предусмотренных абзацем четвертым пункта 24 раздела III настоящего Положения);

2) направляет принятое решение лицу, в отношении которого принято решение (кроме решений к неограниченному кругу лиц), - в сроки и порядке, определенные в разделе IV настоящего Положения.

Национальный банк обнародует решения, предусмотренные подпунктами 1, 5 пункта 18 раздела III настоящего Положения, принятые Правлением/Комитетом по надзору за результатами рассмотрения административного дела по вопросам, регулируемым настоящим положением, в соответствии с требованиями части третьей статьи 4 Закона о финансовых услугах на страницах официального интернет-представительства Национального банка - безотлагательно, но не позднее следующего рабочего дня после его принятия.";

7) в пункте 28:

в абзаце втором:

абзац после слов "платежной услугой," дополнить словами "предоставление платежной услуги";

абзац после слова и цифр "Положение №217" дополнить словами и цифрами ", Положение о порядке осуществления авторизации деятельности поставщиков нефинансовых платежных услуг, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 25 июля 2025 года №81,";

в абзаце третьем слово "вопросов" исключить.

4. В разделе IV:

1) пункты 29, 30 изложить в следующей редакции:

"29. Национальный банк безотлагательно (не позднее следующего рабочего дня со дня принятия решения), а при наличии обоснованных причин-не позднее трех рабочих дней со дня принятия решения, определенного в пункте 18 раздела III настоящего Положения, по результатам рассмотрения административного дела по настоящему Положению, уведомляет лицо, осуществляющее безлицензионную деятельность, путем направления ему принятого решения в один из указанных способов:

1) в форме электронного документа - на электронный адрес лица, осуществляющего безлицензионную деятельность (при наличии информации о таком электронном адресе), вместе с сопроводительным письмом, подписанным КЭП руководителя структурного подразделения;

2) в бумажной форме (или в форме бумажной копии электронного документа/документа в бумажной форме, заверенной в порядке, установленном законодательством Украины) на почтовый адрес лица, осуществляющего безлицензионную деятельность, заказным письмом с уведомлением о вручении вместе с копией сопроводительного письма, оригинал которого подписан руководителем структурного подразделения, заверенного в порядке, установленном законодательством Украины.

Уведомление лица, осуществляющего безлицензионную деятельность, о принятом Национальным банком решении осуществляется в бумажной форме, если Национальный банк не получил подтверждения получения лицом электронного письма в течение двух рабочих дней со дня направления принятого решения в электронной форме и/или при условии того, что Национальный банк не имеет информации об электронном адресе лица, осуществляющего безлицензионную деятельность.

Национальный банк уведомляет лицо, осуществляющее безлицензионную деятельность, о решениях, предусмотренных подпунктами 1, 5 пункта 18 раздела III настоящего Положения, принятых Правлением/Комитетом по надзору за результатами рассмотрения административного дела по вопросам, регулируемым настоящим Положением, в соответствии с требованиями части третьей статьи 4 Закона о финансовых услугах, путем направления указанного решения не позднее следующего рабочего дня после его принятия способом, указанным в подпунктах 1, 2 пункта 29 раздела IV настоящего Положения.

30. Лицо, осуществляющее безлицензионную деятельность, считается надлежащим образом уведомлено о принятом Национальным банком решении при условии выполнения Национальным банком соответствующих действий, определенных в пункте 24 раздела III настоящего Положения.

Днем доведения до сведения лица, осуществляющего безлицензионную деятельность, решения, принятого Правлением/Комитетом по надзору за результатами рассмотрения административного дела по настоящему Положению, является день выполнения Национальным банком действий, определенных в пунктах 29, 30 раздела IV настоящего Положения.

Решение, принятое Правлением/Комитетом по надзору за результатами рассмотрения административного дела по настоящему Положению относительно неограниченного круга лиц/лица, осуществляющих/осуществляющего безлицензионную деятельность, местонахождение и электронный адрес которой неизвестны, считается доведенным до сведения таких лиц/такого лица с момента обнародования решения в порядке, определенном в подпункте 1, абзаце четвертом пункта 24 раздела III настоящего Положения.

Национальный банк фиксирует в материалах административного дела время (дату) и способ доведения такого решения до сведения неограниченного круга лиц/лица, осуществляющих/осуществляющего безлицензионную деятельность.".