Неофициальный перевод (с) ООО СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 29 июля 2022 года №162

Об утверждении Инструкции о порядке открытия и закрытия счетов пользователям поставщиками платежных услуг по обслуживанию счетов

Согласно статьям 7, 15, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статье 47 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", статье 64 Закона Украины "О платежных услугах", с целью установления порядка открытия и закрытия счетов пользователям поставщиками платежных услуг по обслуживанию счетов Правление Национального банка Украины ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Инструкцию о порядке открытия и закрытия счетов пользователям поставщиками платежных услуг по обслуживанию счетов (далее - Инструкция), которая прилагается.

2. Департаменту платежных систем и инновационного развития (Андрей Поддерегин) после официального опубликования довести до сведения поставщиков платежных услуг по обслуживанию счетов информацию о принятии этого постановления.

3. Контроль за выполнением этого постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Украины Алексея Шабана.

4. Постановление вступает в силу со дня введения в действие Закона Украины "О платежных услугах".

Утверждена Постановлением Правления Национального банка Украины от 29 июля 2022 года №162

Инструкция о порядке открытия и закрытия счетов пользователям поставщиками платежных услуг по обслуживанию счетов

I. Общие положения

1. Эта Инструкция разработана в соответствии с Законами Украины "О банках и банковской деятельности", "О платежных услугах" (далее - Закон) и иным законодательством Украины.

2. Эта Инструкция регулирует порядок открытия и закрытия счетов пользователям поставщиками платежных услуг по обслуживанию счетов (далее - поставщик платежных услуг) и особенности осуществления платежных операций по отдельным счетам пользователей, открываемым в соответствии с законами Украины.

3. Термины в настоящей Инструкции употребляются в следующем значении:

1) банк-корреспондент - банк, филиал иностранного банка в Украине, который на основании договора и в порядке, установленном Национальным банком Украины (далее - Национальный банк) открывает в другом банке корреспондентский счет;

2) обособленное подразделение - филиал, отделение, представительство или другое обособленное подразделение, которое не имеет статуса юридического лица и осуществляет свою деятельность от имени юридического лица-резидента;

3) обособленное подразделение юридического лица-нерезидента - филиал, представительство или другое обособленное подразделение юридического лица-нерезидента, осуществляющего предпринимательскую деятельность на территории Украины от имени юридического лица-нерезидента;

4) вкладной (депозитный) счет - счет, открываемый банком клиенту на договорной основе для хранения средств, передаваемых клиентом банку на установленный срок или без указания такого срока под определенный процент (доход) и подлежащих возврату в соответствии с условиями договора.

К вкладным (депозитным) счетам также относятся пенсионные депозитные счета, открываемые физическим лицам в соответствии с Законом Украины "О негосударственном пенсионном обеспечении" для накопления сбережений на выплату пенсии;

5) документ с регистрационным номером учетной карточки плательщика налогов (далее - документ с РНУКПН) - документ, выданный соответствующим контролирующим органом, удостоверяющий регистрацию физического лица в Государственном реестре физических лиц - плательщиков налогов;

6) корреспондентский счет - счет, открываемый банком другому банку, филиалу иностранного банка в Украине для выполнения межбанковских платежных операций;

7) пользователь - физическое лицо или юридическое лицо, которое получает или намерено получить платежную услугу, а в случае предоставления услуг банком - клиент банка;

8) международная организация - Организация Объединенных Наций, которая осуществляет свою деятельность в соответствии с Конвенцией о привилегиях и иммунитетах Объединенных Наций от 13 февраля 1946 года) (далее - ООН), специализированные учреждения ООН, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с Конвенцией ООН о привилегиях и иммунитетах специализированных учреждений (от 21 ноября 1947 года), международные финансовые учреждения, которые осуществляют свою деятельность на основании международных программ и договоренностей, поддержанных (гарантированных) Кабинетом Министров Украины, направленных на поддержку экономики Украины, международные организации, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с Конвенцией о правовом статусе, привилегиях и иммунитетах межгосударственных экономических организаций, действующих в определенных областях сотрудничества (от 05 декабря 1980 года) (далее - МФО), и другие международные организации, которые имеют иммунитет и дипломатические привилегии;

9) поставщик платежных услуг - банк и небанковский поставщик платежных услуг;

10) небанковский поставщик платежных услуг - поставщик платежных услуг, который не является банком и в соответствии с Законом получил право на оказание всех или отдельных финансовых платежных услуг. К небанковским поставщикам платежных услуг относятся платежные учреждения (включая малые платежные учреждения), филиалы иностранных платежных учреждений, учреждения электронных денег, филиалы иностранных учреждений электронных денег операторы почтовой связи;

11) платежный счет - счет, открываемый небанковским поставщиком платежных услуг пользователю на договорной основе исключительно для целей выполнения платежных операций в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства Украины;

12) текущий счет - счет (включая счет со специальным режимом использования), открываемый банком клиенту для хранения средств и выполнения платежных операций в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства Украины;

13) счет условного хранения (эскроу) - счет, который открывается банком клиенту на договорной основе для зачисления средств на счет и перечисления их/выдачи средств наличными в случаях, предусмотренных законодательством Украины, лицу (лицам), указанному (указанным) клиентом (бенефициару или бенефициарам), а в случае предоставления бенефициаром письменного указания банка - лицу (лицам), указанному (указанным) бенефициаром, если это предусмотрено договором, или возврата таких средств клиенту при наступлении оснований, предусмотренных договором;

14) расчетный счет - счет, открываемый банком небанковскому поставщику платежных услуг, финансовому учреждению, имеющему право на оказание платежных услуг, исключительно для целей обеспечения выполнения платежных операций его пользователей;

15) Исключен в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Украины от 24.11.2023 г. №151

16) субъекты хозяйствования - юридические лица-резиденты и физические лица-предприниматели;

17) уполномоченный работник поставщика платежных услуг - работник поставщика платежных услуг, на которого в соответствии с внутренними документами поставщика платежных услуг возложена обязанность по открытию, обслуживанию и закрытию счетов пользователей и осуществлению иных полномочий, предусмотренных настоящей Инструкцией.

Термины "резидент", "нерезидент" в этой Инструкции употребляются в значениях, приведенных в Законе Украины "О валюте и валютных операциях", а термины "подотчетный счет", "независимая профессиональная деятельность" электронный резидент (е-резидент)","информационная система"Е-резидент" - в значениях, приведенных в Налоговом кодексе Украины. Другие термины, употребляемые в настоящей Инструкции, применяются в значениях, определенных законодательством Украины.

4. Банки, их обособленные подразделения, осуществляющие банковскую деятельность от имени банка, и филиалы иностранных банков в Украине (далее - банк) имеют право открывать текущие, вкладные (депозитные) счета и счета условного хранения (эскроу):

1) резидентам Украины [юридическим лицам с местонахождением на территории Украины, осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством Украины (далее - юридическое лицо-резидент), их обособленным подразделениям, обособленным подразделениям юридических лиц-нерезидентов, физическим лицам, физическим лицам-предпринимателям, физическим лицам, осуществляющим независимую профессиональную деятельность согласно законодательству Украины];

2) нерезидентам Украины [юридическим лицам с местонахождением за пределами Украины, которые созданы и действуют в соответствии с законодательством иностранного государства (далее - юридическое лицо-нерезидент), представительствам и другим обособленным подразделениям таких юридических лиц в Украине, которые не осуществляют предпринимательской деятельности на территории Украины от имени юридического лица-нерезидента (далее - представительство юридических лиц-нерезидентов, не осуществляющих предпринимательской деятельности), официальным представительствам, международным организациям и их обособленным подразделениям, имеющим иммунитет и дипломатические привилегии, а также представительствам других организаций с местонахождением за пределами Украины, которые созданы и действуют в соответствии с законодательством иностранного государства и не осуществляют предпринимательской деятельности в соответствии с законодательством Украины, физическим лицам].

Банк имеет право открывать корреспондентские счета банкам - резидентам и нерезидентам Украины, филиалам иностранных банков в Украине.

Банк имеет право открывать расчетные счета небанковским поставщикам платежных услуг и финансовым учреждениям, которые имеют право на предоставление платежных услуг исключительно для обеспечения выполнения ими платежных операций своих пользователей.

5. Небанковские поставщики платежных услуг - платежные учреждения (кроме малых платежных учреждений), учреждения электронных денег, операторы почтовой связи имеют право открывать платежные счета:

1) резидентам (юридическим лицам-резидентам, их обособленным подразделениям, обособленным подразделениям юридических лиц-нерезидентов, физическим лицам-предпринимателям, физическим лицам);

2) нерезидентам Украины (физическим лицам).

Малое платежное учреждение, филиал иностранного платежного учреждения, филиал иностранного учреждения электронных денег имеют право открывать платежные счета только резидентам Украины, указанным в подпункте 1 пункта 5 раздела I настоящей Инструкции, и в национальной валюте.

6. Небанковские поставщики платежных услуг, финансовые учреждения, которые имеют право на предоставление платежных услуг, обязаны обеспечить отделение денежных средств пользователей от собственных средств и средств других лиц (кроме пользователей), которые могут находиться в распоряжении небанковского поставщика платежных услуг, финансового учреждения, которое имеет право на предоставление платежных услуг.

Небанковский поставщик платежных услуг, финансовое учреждение, имеющее право на предоставление платежных услуг, обязаны для целей, определенных в абзаце первом пункта 6 раздела I настоящей Инструкции, открыть в банке:

1) текущий счет в порядке, определенном в разделе II настоящей Инструкции, на котором будут учитываться собственные средства небанковского поставщика платежных услуг, финансового учреждения, которое имеет право на предоставление платежных услуг, и других лиц (кроме пользователей) и будут осуществляться платежные операции, предусмотренные законодательством Украины;

2) расчетный счет в порядке, определенном в разделе XII настоящей Инструкции, исключительно для учета средств и выполнения платежных операций его пользователей.

7. Банк обязан ознакомить физическое лицо, физическое лицо-предпринимателя с информацией о порядке возмещения/невозмещения Фондом гарантирования вкладов физических лиц (далее - Фонд) средств, размещенных на счетах клиента, в порядке, определенном нормативно-правовым актом Фонда по вопросам защиты прав и интересов вкладчиков.