База данных

Дата обновления БД:

06.06.2020

Добавлено/обновлено документов:

48 / 305

Всего документов в БД:

100749

Действует

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ

О кредитных историях

(В редакции Федеральных законов Российской Федерации от 21.07.2005 г. №110-ФЗ, 24.07.2007 г. №214-ФЗ, 06.04.2011 г. №65-ФЗ, 01.07.2011 г. №169-ФЗ, 11.07.2011 г. №200-ФЗ, 03.12.2011 г. №389-ФЗ, 23.07.2013 г. №251-ФЗ, 21.12.2013 г. №363-ФЗ (вступ. в силу 01.07.2014 г.), 28.06.2014 г. №189-ФЗ, 29.06.2015 г. №154-ФЗ, 30.12.2015 г. №427-ФЗ, 23.06.2016 г. №211-ФЗ, 03.07.2016 г. №231-ФЗ, 31.12.2017 г. №481-ФЗ, 03.08.2018 г. №327-ФЗ (см. вступ. в силу), 01.05.2019 г. №76-ФЗ, 01.05.2019 г. №77-ФЗ, 02.08.2019 г. №259-ФЗ, 03.04.2020 г. №106-ФЗ)

Принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года

Одобрен Советом Федерации 24 декабря 2004 года

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Предмет и цели регулирования настоящего Федерального закона

1. Настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России), с организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

2. Целями настоящего Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), исполнения физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, и юридическими лицами обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи и исполнения физическими лицами алиментных обязательств, по которым имеется вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника указанных денежных сумм.

(Статья 1 изложена в новой редакции в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 28.06.2014 г. №189-ФЗ)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 2. Сфера применения настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие между:

1) заемщиками и организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), организациями, получившими право требования по указанным договорам займа (кредита);

2) организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), организациями, получившими право требования по указанным договорам займа (кредита), и бюро кредитных историй;

2.1) организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, и бюро кредитных историй;

2.2) федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, и бюро кредитных историй;

3) организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и Центральным каталогом кредитных историй;

4) Центральным каталогом кредитных историй и субъектами кредитных историй;

5) Центральным каталогом кредитных историй и пользователями кредитных историй;

6) Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй;

7) бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;

8) бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;

9) бюро кредитных историй и Банком России;

10) бюро кредитных историй и конкурсным управляющим или ликвидатором.

(В статью 2 внесены изменения в соответствии с Федеральными законами Российской Федерации от 23.07.2013 г. №251-ФЗ, 28.06.2014 г. №189-ФЗ)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

1) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;

1.1) запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

2) договор займа (кредита) - договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита, а также договоры банковского счета, предусматривающие осуществление платежей со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета);

3) кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим Федеральным законом;

4) источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент;

5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история. Субъектом кредитной истории не является заемщик - участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которому предоставлен ипотечный кредит (заем) в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года №117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих";

6) бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;

7) пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории;

8) Центральный каталог кредитных историй - подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим Федеральным законом для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;

9) государственный реестр бюро кредитных историй - открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр Банком России;

10) код субъекта кредитной истории - комбинация цифровых и буквенных символов, определенная субъектом кредитной истории, используемая им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в Центральный каталог кредитных историй запроса о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, для подтверждения правомерности выдачи указанной информации.

(В статью 3 внесены изменения в соответствии с Федеральными законами Российской Федерации от 23.07.2013 г. №251-ФЗ, 21.12.2013 г. №379-ФЗ, 28.06.2014 г. №189-ФЗ, 29.06.2015 г. №154-ФЗ, 23.06.2016 г. №211-ФЗ, 03.08.2018 г. №327-ФЗ)

(см. предыдущую редакцию)

Глава 2. Кредитные истории

Статья 4. Содержание кредитной истории

1. Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части;

4) информационной части.

2. В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:

1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) (фамилия, имя, отчество в случае их изменения) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;

2) данные паспорта гражданина Российской Федерации (данные ранее выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений) или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность), для иностранного гражданина данные паспорта гражданина иностранного государства, для лица без гражданства данные иного документа, удостоверяющего его личность;

3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);

4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).

3. В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

1) в отношении субъекта кредитной истории:

а) указание места регистрации и фактического места жительства;

б) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

в) информация о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным (в случае его наличия);

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

Глава 1. Общие положения Статья 1. Предмет и цели регулирования настоящего Федерального закона Статья 2. Сфера применения настоящего Федерального закона Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе Глава 2. Кредитные истории Статья 4. Содержание кредитной истории Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй Статья 6. Предоставление кредитного отчета Статья 7. Хранение и защита информации Статья 8. Права субъекта кредитной истории Глава 3. Бюро кредитных историй Статья 9. Права бюро кредитных историй Статья 10. Обязанности бюро кредитных историй Статья 11. Ликвидация и реорганизация бюро кредитных историй Статья 12. Передача информации из ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй Глава 4. Центральный каталог кредитных историй Статья 13. Центральный каталог кредитных историй Глава 5. Контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй Статья 14. Контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй Статья 15. Государственный реестр бюро кредитных историй Статья 16. Ответственность бюро кредитных историй Статья 17. Соблюдение коммерческой, служебной, банковской, налоговой тайны должностными лицами Банка России Глава 6. Переходные положения Статья 18. Порядок включения в кредитные истории информации по договорам займа (кредита), действующим на день вступления в силу настоящего Федерального закона Статья 19. Особенности осуществления деятельности бюро кредитных историй, действующих на день вступления в силу настоящего Федерального закона Глава 7. Заключительные положения Статья 20. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ
"О кредитных историях"

О документе

Номер документа:218-ФЗ
Дата принятия: 30/12/2004
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:01/06/2005
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

"Собрание законодательства Российской Федерации", 3 января 2005 года, №1 (Часть I), Cт. 44;

"Российская газета", №2, 13 января 2005 года;

"Парламентская газета", №9, 18 января 2005 года.

Примечание к документу

В соответствии со статьей 20 настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2005 года, за исключением:

части 3 статьи 5 настоящего Федерального закона, которая вступает в силу с 1 сентября 2005 года.

Редакции документа

Текущая редакция принята: 03/04/2020  документом  Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в Федеральный закон О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)... № 106-ФЗ от 03/04/2020
Вступила в силу с: 03/04/2020


Редакция от 02/08/2019, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные... № 259-ФЗ от 02/08/2019
Вступила в силу с: 01/01/2020


Редакция от 01/05/2019, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в статью 4 Федерального закона О кредитных историях № 77-ФЗ от 01/05/2019
Вступила в силу с: 29/10/2019


Редакция от 01/05/2019, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения... № 76-ФЗ от 01/05/2019
Вступила в силу с: 31/07/2019


Редакция от 03/08/2018, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в Федеральный закон О кредитных историях № 327-ФЗ от 03/08/2018
Вступила в силу с: 03/08/2018


Редакция от 31/12/2017, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации № 481-ФЗ от 31/12/2017
Вступила в силу с: 31/12/2017


Редакция от 03/07/2016, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием... № 231-ФЗ от 03/07/2016
Вступила в силу с: 01/01/2017


Редакция от 23/06/2016, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменения в статью 3 Федерального закона О кредитных историях № 211-ФЗ от 23/06/2016
Вступила в силу с: 23/06/2016


Редакция от 30/12/2015, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части уточнения надзорных... № 427-ФЗ от 30/12/2015
Вступила в силу с: 10/01/2016


Редакция от 29/06/2015, принята документом Федеральный закон Российской Федерации Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города... № 154-ФЗ от 29/06/2015
Вступила в силу с: 01/10/2015


Редакция от 21/12/2013, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации... № 363-ФЗ от 21/12/2013
Вступила в силу с: 01/07/2014


Редакция от 28/06/2014, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в Федеральный закон О кредитных историях и отдельные законодательные... № 189-ФЗ от 28/06/2014
Вступила в силу с: 30/06/2014

 


Редакция от 23/07/2013, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи... № 251-ФЗ от 23/07/2013
Вступила в силу с: 01/09/2013


Редакция от 03/12/2011, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации № 389-ФЗ от 03/12/2011
Вступила в силу с: 01/01/2012


Редакция от 11/07/2011, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием... № 200-ФЗ от 11/07/2011
Вступила в силу с: 25/07/2011


Редакция от 01/07/2011, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации № 169-ФЗ от 01/07/2011
Вступила в силу с: 01/07/2011


Редакция от 06/04/2011