База данных

Дата обновления БД:

10.07.2020

Добавлено/обновлено документов:

33 / 289

Всего документов в БД:

101586

Действует

О вступлении в силу документа смотри пункт 14

Зарегистрировано

Министерством юстиции

Российской Федерации

25 сентября 2018 года №52249

УКАЗАНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 31 августа 2018 года №4892-У

О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала

(В редакции Указаний Центрального банка Российской Федерации от 30.07.2019 г. №5219-У, 27.02.2020 г. №5404-У, 24.03.2020 г. №5418-У (см. вступ. в силу))

1. Настоящее Указание на основании статей 45.2, 62 и 72 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, №28, ст. 2790; 2003, №2, ст. 157; №52, ст. 5032; 2004, №27, ст. 2711; №31, ст. 3233; 2005, №25, ст. 2426; №30, ст. 3101; 2006, №19, ст. 2061; №25, ст. 2648; 2007, №1, ст. 9, ст. 10; №10, ст. 1151; №18, ст. 2117; 2008, №42, ст. 4696, ст. 4699; №44, ст. 4982; №52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, №1, ст. 25; №29, ст. 3629; №48, ст. 5731; 2010, №45, ст. 5756; 2011, №7, ст. 907; №27, ст. 3873; №43, ст. 5973; №48, ст. 6728; 2012, №50, ст. 6954; №53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, №11, ст. 1076; №14, ст. 1649; №19, ст. 2329; №27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; №30, ст. 4084; №49, ст. 6336; №51, ст. 6695, ст. 6699; №52, ст. 6975; 2014, №19, ст. 2311, ст. 2317; №27, ст. 3634; №30, ст. 4219; №40, ст. 5318; №45, ст. 6154; №52, ст. 7543; 2015, №1, ст. 4, ст. 37; №27, ст. 3958, ст. 4001; №29, ст. 4348, ст. 4357; №41, ст. 5639; №48, ст. 6699; 2016, №1, ст. 23, ст. 46, ст. 50; №26, ст. 3891; №27, ст. 4225; ст. 4273, ст. 4295; 2017, №1, ст. 46; №14, ст. 1997; №18, ст. 2661, ст. 2669; №27, ст. 3950; №30, ст. 4456; №31, ст. 4830; №50, ст. 7562; 2018 №1, ст. 66; №9, ст. 1286; №11, ст. 1584, ст. 1588; №18, ст. 2557; №24, ст. 3400; №28, ст. 2790; №31, ст. 4852) (далее - Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 24 августа 2018 года №28) устанавливает виды активов, к которым могут быть установлены надбавки к коэффициентам риска, характеристики указанных видов активов, а также методику применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями (за исключением небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств и связанных с ними иных банковских операций) нормативов достаточности капитала, установленных в соответствии со статьями 62 и 62.2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

2. Банк России в соответствии со статьей 45.2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" на основании решения Совета директоров устанавливает надбавки к коэффициентам риска для следующих видов активов:

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным в рублях на потребительские цели;

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения;

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на финансирование по договору долевого участия в строительстве;

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автотранспортного средства;

абзац шестой утратил силу

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным юридическим лицам в рублях на финансирование операций на рынке недвижимости;

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным заемщикам - физическим и юридическим лицам в иностранной валюте;

требований по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте.

(В пункт внесены изменения в соответствии с Указанием Центрального банка Российской Федерации от 30.07.2019 №5219-У)
(см. предыдущую редакцию)

3. Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам) на потребительские цели включают требования по кредитам (займам) (включая приобретенные права требования по кредитам (займам), кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по операциям по выдаче физическим лицам денежных средств с использованием банковских карт, в том числе на условиях овердрафт), предоставленным физическим лицам без определения цели, либо в целях приобретения товаров (работ, услуг) для нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, либо в целях полного или частичного исполнения обязательств по другим кредитам (займам), предоставленным физическим лицам без определения цели или в целях приобретения товаров (работ, услуг) для нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, если указанные в настоящем пункте кредиты (займы) не обеспечены залогом недвижимости и (или) залогом автотранспортного средства.

Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам) на потребительские цели не включают требования по образовательным кредитам, предоставленным в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2012 года №273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2012, №53, ст. 7598; 2013, №19, ст. 2326; №23, ст. 2878; №27, ст. 3462; №30, ст. 4036; №48, ст. 6165; 2014, №6, ст. 562, ст. 566; №19, ст. 2289; №22, ст. 2769; №23, ст. 2930, ст. 2933; №26, ст. 3388; №30, ст. 4217, ст. 4257, ст. 4263; 2015, №1, ст. 42, ст. 53, ст. 72; №18, ст. 2625; №27, ст. 3951, ст. 3989; №29, ст. 4339, ст. 4364; №51, ст. 7241; 2016, №1, ст. 8, ст. 9, ст. 24, ст. 72, ст. 78; №10, ст. 1320; №23, ст. 3289, ст. 3290; №27, ст. 4160, ст. 4219, ст. 4223; №27, ст. 4238, ст. 4239, ст. 4245, ст. 4246, ст. 4292; 2017, №18, ст. 2670; №31, ст. 4765; №50, ст. 7563; 2018, №1, ст. 57; №9, ст. 1282; №11, ст. 1591; №27, ст. 3945, ст. 3953; №28, ст. 4152; №31, ст. 4860; №32, ст. 5110, ст. 5122, ст. 5130; №53, ст. 8423; 2019, №10, ст. 887; №18, ст. 2209; №25, ст. 3160; "Официальный интернет-портал правовой информации" (www.pravo.gov.ru), 26 июля 2019 года), по которым предоставляется государственная поддержка образовательного кредитования в порядке, установленном постановлением Правительства Российской Федерации от 26 февраля 2018 года №197 "Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2018, №11, ст. 1620; 2019, №11, ст. 1131).

(В пункт внесены изменения в соответствии с Указанием Центрального банка Российской Федерации от 30.07.2019 №5219-У)
(см. предыдущую редакцию)

4. Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным кредитам (займам) включают:

требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, №29, ст. 3400; 2001, №46, ст. 4308; 2002, №7, ст. 629; №52, ст. 5135; 2004, №6, ст. 406; №27, ст. 2711; №45, ст. 4377; 2005, №1, ст. 40, ст. 42; 2006, №50, ст. 5279; №52, ст. 5498; 2007, №27, ст. 3213; №50, ст. 6237; 2008, №20, ст. 2251; №52, ст. 6219; 2009, №1, ст. 14; №29, ст. 3603; 2010, №25, ст. 3070; 2011, №27, ст. 3879, ст. 3880; №50, ст. 7347; 2013, №19, ст. 2328; №51, ст. 6683; 2014, №26, ст. 3375, ст. 3377; №30, ст. 4218; 2015, №1, ст. 29, ст. 52; №14, ст. 2022; №41, ст. 5640; 2016, №26, ст. 3886; №27, ст. 4248, ст. 4294; 2017, №27, ст. 3938; №31, ст. 4761; №48, ст. 7052; №50, ст. 7549; 2018, №1, ст. 70) (далее - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)");

требования по кредитам (займам), обеспеченные залогом недвижимости, по которым осуществляется государственная регистрация договора об ипотеке (ипотеки), если с даты предоставления кредита (займа) по договору прошло не более двух месяцев;

требования по кредитам (займам), предоставленным в целях полного или частичного исполнения обязательств по другому ипотечному кредиту (займу), если по предоставляемым кредитам (займам) осуществляется оформление и государственная регистрация договора об ипотеке (ипотеки) и с даты их предоставления прошло не более двух месяцев.

Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным кредитам (займам) не включают требования по кредитам (займам), предоставленным в рублях на приобретение (строительство) жилья, в отношении которых реализованы меры государственной поддержки (бюджетные субсидии, пособия, а также иные меры государственной поддержки), в случае если при принятии кредитной организацией решения о предоставлении физическому лицу такого кредита (займа) показатель долговой нагрузки заемщика, рассчитанный в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию, не превышает 60 процентов.

Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным кредитам (займам) не включают требования по кредитам (займам), предоставленным в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года №117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, №34, ст. 3532; 2006, №6, ст. 636; 2007, №50, ст. 6237; 2008, №30, ст. 3616; 2009, №48, ст. 5731; 2011, №27, ст. 3879; №48, ст. 6728; 2012, №26, ст. 3443; 2013, №27, ст. 3477; №30, ст. 4084; №52, ст. 6961; 2014, №23, ст. 2930; 2015, №27, ст. 4001; 2016, №14, ст. 1905; №18, ст. 2494; 2017, №11, ст. 1541; №31, ст. 4816; 2018, №32, ст. 5115) (далее - Федеральный закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих").

(В пункт внесены изменения в соответствии с Указанием Центрального банка Российской Федерации от 30.07.2019 №5219-У)
(см. предыдущую редакцию)

5. Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, включают требования по кредитам (займам), предоставленным на финансирование по договору долевого участия в строительстве, заключенному в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года №214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, №1, ст. 40; 2006, №30, ст. 3287; №43, ст. 4412; 2008, №30, ст. 3616; 2009, №29, ст. 3584; 2010, №25, ст. 3070; 2011, №49, ст. 7015, ст. 7040; 2012, №29, ст. 3998; №53, ст. 7619, ст. 7643; 2013, №30, ст. 4074; №52, ст. 6979; 2014, №26, ст. 3377; №30, ст. 4225; 2015, №29, ст. 4362; 2016, №18, ст. 2515; №27, ст. 4237, ст. 4294; 2017, №27, ст. 3938; №31, ст. 4767, ст. 4816; 2018, №1, ст. 90; №28, ст. 4139; №31, ст. 4861).

6. Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным юридическим лицам на финансирование операций на рынке недвижимости, включают:

требования по кредитам (займам), предоставленным юридическим лицам на финансирование строительства и приобретение зданий, сооружений, земельных участков, жилых и нежилых помещений, а также предназначенных для размещения транспортных средств частей зданий или сооружений (машино-мест) (далее - объекты недвижимого имущества), для исполнения обязательств в том числе по договору долевого участия в строительстве, по предварительному договору купли-продажи, по договору паенакопления, в случае если такие объекты недвижимого имущества предназначены для продажи, сдачи в аренду или передачи в лизинг;

требования по кредитам (займам), выданным в целях полного или частичного исполнения обязательств по кредиту (займу), предусмотренному абзацем вторым настоящего пункта.

Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным юридическим лицам на финансирование операций на рынке недвижимости, не включают:

требования по кредитам, предоставленным на финансирование строительства объектов недвижимого имущества по договору, заключенному с органом государственной власти, органом местного самоуправления, государственным или муниципальным учреждением либо унитарным предприятием и предусматривающему передачу этим лицам объектов недвижимого имущества;

требования по кредитам, предоставленным концессионеру для исполнения обязательств по концессионному соглашению, заключаемому в соответствии с Федеральным законом от 21 июля 2005 года №115-ФЗ "О концессионных соглашениях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, №30, ст. 3126; 2007, №46, ст. 5557; №50, ст. 6245; 2008, №27, ст. 3126; 2009, №29, ст. 3582, ст. 3601; 2010, №27, ст. 3436; 2011, №30, ст. 4594; №49, ст. 7015; №50, ст. 7359; 2012, №18, ст. 2130; 2013, №19, ст. 2330; №52, ст. 7003; 2014, №26, ст. 3386; №30, ст. 4266; 2015, №1, ст. 11; №45, ст. 6208; №48, ст. 6724; 2016, №1, ст. 11, ст. 80; №27, ст. 4208; 2017, №30, ст. 4457; №31, ст. 4828; 2018, №1, ст. 87; №15, ст. 2034; №27, ст. 3956; №31, ст. 4850; №32, ст. 5105; №53, ст. 8451).

(Пункт изложен в новой редакции в соответствии с Указанием Центрального банка Российской Федерации от 30.07.2019 №5219-У)
(см. предыдущую редакцию)

7. Надбавки к коэффициентам риска по отдельному виду активов дифференцируются с учетом устанавливаемых Банком России в соответствии со статьей 45.2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" на основании решения Совета директоров значений следующих характеристик видов активов:

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

УКАЗАНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Приложение 1 Глава 1. Общие положения Глава 2. Определение суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика Глава 3. Определение величины среднемесячного дохода заемщика Приложение 2 Приложение 3 Приложение 4 Приложение 5 Приложение 6 Приложение 7 Приложение 8 Раздел I. Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам (в зависимости от значения ПДН) Раздел II. Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам) на потребительские цели в рублях Раздел III. Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях, а также по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на финансирование по договору долевого участия в строительстве Раздел IV. Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автотранспортного средства Раздел V. Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам) юридическим лицам в рублях на финансирование операций на рынке недвижимости Раздел VI. Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов, по кредитам (займам), предоставленным заемщикам - физическим и юридическим лицам в иностранной валюте, и требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте Приложение 9 Приложение 10

Указание Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 2018 года №4892-У
"О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала"

О документе

Номер документа:4892-У
Дата принятия: 31/08/2018
Состояние документа:Действует
Регистрация в МинЮсте: № 52249 от 25/09/2018
Начало действия документа:08/10/2018
Органы эмитенты: Банки

Опубликование документа

Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru/, 27 сентября 2018 года.

Примечание к документу

В соответствии с пунктом 14 настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования - с 8 октября 2018 года.

В соответствии с пунктом 15 положения абзаца второго пункта 7, абзаца первого пункта 8 (в части приложения 4 к настоящему Указанию), абзаца второго пункта 9 (в части приложения 4 к настоящему Указанию) настоящего Указания, приложений 1, 4, 8 (в части раздела I), 9 к настоящему Указанию применяются с 1 октября 2019 года.

Редакции документа

Текущая редакция принята: 24/03/2020  документом  Указание Центрального банка Российской Федерации О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года №4892-У О видах активов... № 5418-У от 24/03/2020
Вступила в силу с: 03/05/2020


Редакция от 27/02/2020, принята документом Указание Центрального банка Российской Федерации О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в связи с изданием Инструкции... № 5404-У от 27/02/2020
Вступила в силу с: 17/04/2020


Редакция от 30/07/2019, принята документом Указание Центрального банка Российской Федерации О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года №4892-У О видах активов... № 5219-У от 30/07/2019
Вступила в силу с: 01/10/2019


Первоначальная редакция от 31/08/2018