Поиск в тексте: CTRL+F

Статус документа: * Действует

Неофициальный перевод. По лицензии (с) ЗАО Информтехнология.

ЗАКОН УКРАИНЫ

от 18 сентября 2012 года №5284-VI

О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно функционирования платежных систем и развития безналичных расчетов

Верховная Рада Украины постановляет:

I. Внести изменения в следующие законодательные акты Украины:

1. В статье 7 Закона Украины "О Национальном банке Украины" (Ведомости Верховной Рады Украины, 1999 г. №29, ст. 238 с последующими изменениями):

пункт 7 изложить в такой редакции:

"7) определяет направления развития современных электронных банковских технологий, создает и обеспечивает непрерывное, надежное и эффективное функционирование, развитие созданных им платежных и учетных систем, контролирует создание платежных инструментов, систем автоматизации банковской деятельности и средств защиты банковской информации";

дополнить пунктами 25 - 27 следующего содержания:

"25) определяет порядок осуществления в Украине маршрутизации, клиринга и взаиморасчетов между участниками платежной системы по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением платежных карточек, эмитированных банками-резидентами;

26) создает Заверительный центр для обеспечения регистрации, засвидетельствования действия открытых ключей и аккредитации центров сертификации ключей, определяет порядок применения электронной подписи, в том числе электронной цифровой подписи в банковской системе Украины и субъектами перевода средств;

27) выдает лицензии небанковским финансовым учреждениям, которые намереваются стать участниками платежных систем, на перевод средств без открытия счетов и отзывает их в соответствии с законодательством".

2. В Законе Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2001 г. №29, ст. 137; 2005 г. №1, ст. 23):

1) преамбулу изложить в такой редакции:

"Настоящий Закон определяет общие принципы функционирования платежных систем и систем расчетов (далее - платежные системы) в Украине, понятие и общий порядок проведения перевода средств в пределах Украины, устанавливает ответственность субъектов перевода, а также определяет общий порядок осуществления надзора (оверсайта) за платежными системами";

2) в статье 1:

а) абзац второй пункта 1.3 изложить в следующей редакции:

"Порядок применения даты валютирования для банков устанавливается нормативноправовыми актами Национального банка Украины";

б) в пункте 1.6 слово "банками" заменить словами "субъектами перевода";

в) пункт 1.9 изложить в такой редакции:

"1.9) эквайринг - деятельность относительно технологического, информационного обслуживания субъектов хозяйствования и выполнения расчетов с ними за операции, осуществленные с использованием электронных платежных средств";

г) в пункте 1.13 слова "юридическое лицо" заменить словом "банк";

ґ) пункт 1.14 изложить в такой редакции:

"1.14) электронное платежное средство - платежный инструмент, который предоставляет его держателю возможность с помощью платежного устройства получить информацию о надлежащих держателю средствах и быть инициировать их перевод";

д) в пункте 1.15 слово "и" заменить словами "и/или";

е) пункт 1.19-2 изложить в такой редакции:

"1.19-2) мониторинг - деятельность эмитента/эквайра относительно контроля за операциями, которые осуществляются с применением электронных платежных средств, с целью выявления и предотвращения ошибочных и ненадлежащих переводов. По поручению эмитента/эквайра мониторинг при условии соблюдения требований относительно сохранения конфиденциальности информации может проводить юридическое лицо, которое предоставляет эмитенту/эквайру услуги по обработке данных (услуги процессинга)";

є) дополнить пунктами 1.18-1, 1.18-2, 1.19-3, 1.20-1 следующего содержания:

"1.18-1) пользователь платежной системы (далее - пользователь) - юридическое или физическое лицо, которому предоставляется услуга платежной системы относительно выполнения перевода средств участником платежной системы;

1.18-2) маршрутизация - обмен данными при выполнении операций, в том числе относительно перевода средств, между участниками платежной системы";

"1.19-3) мобильный платежный инструмент - электронное платежное средство, реализованное в аппаратно-программной среде мобильного телефона или иного беспроводного устройства пользователя";

"1.20-1) оператор услуг платежной инфраструктуры - клиринговое учреждение, процессинговое учреждение и другие лица, уполномоченные предоставлять отдельные виды услуг в платежной системе или осуществлять операционные, информационные и другие технологические функции относительно перевода средств";

ж) пункт 1.28 изложить в такой редакции:

"1.28) платежная организация - юридическое лицо, которое определяет правила работы платежной системы, а также выполняет другие функции относительно обеспечения деятельности платежной системы и несет ответственность согласно настоящему закону и договору";

з) в пункте 1.30 слова "или другом учреждении - члене платежной системы, который его обслуживает" исключить;

и) пункт 1.31 изложить в такой редакции:

"1.31) платежный инструмент - средство определенной формы на бумажном, электронном или ином носителе информации, которое используется для инициирования переводов. К платежным инструментам относятся документы на перевод и электронные платежные средства";

і) абзац первый пункта 1.32 изложить в такой редакции:

"1.32) плательщик - лицо, со счета которого инициируется перевод средств или которое инициирует перевод путем предоставления/формирования документа на перевод наличности вместе с соответствующей суммой средств";

ї) дополнить статью пунктами 1.32-2, 1.32-3, 1.33-1, 1.37-1 следующего содержания:

"1.32-2) платежное устройство - техническое устройство (банковский автомат, платежный терминал, программно-технический комплекс самообслуживания и тому подобное), которое дает возможность пользователю осуществить операции по инициированию перевода средств, а также выполнить другие операции согласно функциональным возможностям данного устройства;

1.32-3) процессинг - деятельность, которая включает выполнение по операциям с платежными инструментами авторизации, мониторинга, сбора, обработки и хранения информации, а также предоставление обработанной информации участникам расчетов и расчетному банку для проведения взаиморасчетов в платежной системе";

"1.33-1) процессинговое учреждение - юридическое лицо, осуществляющее процессинг";

"1.37-1) система расчетов - платежная организация, участники системы расчетов и взаимоотношения, возникающие между ними относительно осуществления расчетов за валютные ценности и финансовые инструменты";

й) пункт 1.43 изложить в такой редакции:

"1.43) участник/член платежной системы (далее - участник платежной системы)юридическое лицо, которое на основании договора с платежной организацией платежной системы предоставляет услуги пользователям платежной системы относительно проведения перевода средств с помощью этой системы и в соответствии с законодательством Украины имеет право предоставлять такие услуги";

к) пункт 1.44 исключить;

3) пункт 3.3 статьи 3 дополнить словами "и расчетов";

4) в пункте 5.1 статьи 5 слова "члены и участники" заменить словами "участники, пользователи (плательщики, получатели)";

5) в пункте 8.5 статьи 8:

в первом предложении слова "членами и участниками" заменить словами "участниками и пользователями";

второе предложение изложить в такой редакции: "Срок выполнения межбанковского перевода, который осуществляется на основании клиринговых требований, не может превышать срок, установленный пунктом 8.4 этой статьи";

6) статьи 9, 10 и 12 изложить в следующей редакции:

"Статья 9. Общие принципы функционирования платежных систем в Украине

9.1. Перевод в Украине может осуществляться с помощью внутригосударственных и международных платежных систем.

Платежные организации платежных систем, участники платежных систем и операторы услуг платежной инфраструктуры имеют право осуществлять деятельность в Украине исключительно после их регистрации Национальным банком Украины.

9.2. Платежная система (кроме внутрибанковской платежной системы) действует в соответствии с правилами, установленными платежной организацией соответствующей платежной системы.

Внутрибанковская платежная система действует в соответствии с внутренними документами банка.

Деятельность платежной системы должна отвечать требованиям законодательства Украины.

9.2.1. Правила платежной системы должны устанавливать организационную структуру платежной системы, условия участия, порядок вступления и выхода из системы, управление рисками, порядок инициирования и осуществления перевода и взаиморасчетов по этому переводу в системе, порядок решения споров участников между собой и между участниками и пользователями, систему защиты информации, порядок проведения реконсиляции.

9.2.2. Правила платежной системы, а также договоры, которые заключаются платежной организацией платежной системы с участниками этой системы, должны предусматривать порядок урегулирования случаев неспособности выполнения участниками платежной системы своих обязательств.

9.3. Национальный банк Украины ведет Реестр платежных систем, систем расчетов участников этих систем и операторов услуг платежной инфраструктуры (далееРеестр). Платежные организации платежных систем, участники платежных систем и операторы услуг платежной инфраструктуры, имеют право осуществлять деятельность в Украине исключительно после их регистрации путем внесения сведений о них в Реестр.

Национальный банк Украины осуществляет внесение в Реестр сведений относительно:

внутригосударственной платежной системы и международной платежной системы, платежной организацией которой является резидент, после согласования правил данной платежной системы;

международной платежной системы, платежной организацией которой является нерезидент, после согласования условий и порядка деятельности этой платежной системы в Украине;

внутрибанковской платежной системы после получения сообщения банка о начале деятельности данной системы;

участника внутригосударственной платежной системы и международной платежной системы, платежной организацией которой является резидент, после получения сообщения платежной организации о заключенном с этим участником договоре;

участника международной платежной системы, платежной организацией которой является нерезидент, после регистрации договора об участии в международной платежной системе;

оператора услуг платежной инфраструктуры после согласования условий и порядка его деятельности.

Национальный банк Украины осуществляет внесение сведений в Реестр относительно платежной системы, участника платежной системы и оператора услуг платежной инфраструктуры в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

9.4. Банки, заключившие договоры с платежными организациями платежных систем, обязаны предоставлять пользователям независимо от их местонахождения/места проживания одинаковый доступ к получению услуг банка по переводу и получению информационных услуг с использованием электронных платежных средств, обеспечив такую возможность во всех обособленных подразделениях банка, в которых осуществляется обслуживание счетов пользователей.

9.5. Платежные организации платежных систем обязаны обеспечивать одинаковые условия доступа и пользования услугами этих платежных систем всем участникам этих платежных систем, которые осуществляют свою деятельность в Украине.

9.6. Участники платежных систем обязаны обеспечить предоставление информации о предоставлении услуг по переводу средств для защиты прав потребителей таких услуг.

9.7. Участники платежных систем платят платежным организациям платежных систем за услуги, которые предоставляются ими в Украине, исключительно в гривнях.

Статья 10. Внутригосударственные и международные платежные системы, созданные резидентами

10.1. Банки и/или небанковские учреждения-резиденты имеют право создавать и быть участниками внутригосударственных и/или международных платежных систем.

10.2. Национальный банк Украины имеет право устанавливать требования к платежным организациям платежных систем в зависимости от вида переводов, которые осуществляются в платежной системе.

10.3. Участниками платежной системы в Украине имеют право быть банк, имеющий банковскую лицензию Национального банка Украины, а также небанковское финансовое учреждение, имеющее лицензию Национального банка Украины на перевод средств без открытия счетов, которые заключили договоры с платежной организацией соответствующей системы".

"Статья 12. Международные платежные системы, созданные нерезидентами

12.1. Банки, а также небанковские финансовые учреждения, которые имеют лицензию Национального банка Украины на перевод средств без открытия счетов, имеют право заключать договоры с платежными организациями международных платежных систем, созданных нерезидентами, об участии в соответствующих системах, если эти системы внесены в Реестр.

12.2. Банкам, небанковским финансовым учреждениям и платежным организациям созданных ими систем запрещается заключать договоры об участии в международных платежных системах, предусматривающих ограничение прав банков, небанковских финансовых учреждений и их представителей, принимать участие в других международных платежных системах и основанных при их участии организациях";

7) статью 13 дополнить пунктом 13.2 следующего содержания:

"13.2. Порядок информирования клиента о движении средств по его счету определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины";

8) статьи 14 и 15 изложить в такой редакции:

"Статья 14. Электронные платежные средства

14.1. Электронное платежное средство может существовать в любой форме, на любом носителе, который дает возможность хранить информацию, необходимую для инициирования электронного перевода.

14.2. Эмиссия электронных платежных средств в пределах Украины проводится исключительно банками, которые заключили договор с платежной организацией соответствующей платежной системы и получили ее разрешение на выполнение данных операций (кроме банков, осуществляющих эмиссию электронных платежных средств для использования в пределах этих банков).

14.3. Порядок проведения эмиссии электронных платежных средств и осуществления операций с их использованием, в том числе ограничения относительно порядка эмиссии и осуществления операций с их использованием, определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

14.4. Платежная организация соответствующей платежной системы определяет вид электронного платежного средства (кроме мобильного платежного инструмента, реализованного на программной основе), которое эмитируется банком, тип его носителя идентификационных данных (магнитная полоса, микросхема и тому подобное), реквизиты, которые наносятся на него в графическом виде.

Участник платежных систем имеет право размещать на платежной карточке одновременно две и больше торговые марки (знаки для товаров и услуг) платежных систем в соответствии с договорами с платежными организациями всех платежных систем, торговые марки которых размещены на платежной карточке. Настоящие договоры должны содержать правила выполнения операций с использованием платежной карточки.

Электронное платежное средство должно содержать обязательные реквизиты, дающие возможность идентифицировать платежную систему и эмитента.

Банк-резидент - участник платежной системы имеет право эмитировать электронные платежные средства, которые наряду с платежным приложением имеют нефинансовые приложения, которые могут содержать идентификационные данные, информацию о льготах, страховании и другую информацию о держателе и дают возможность идентифицировать их держателей и учитывать выполненные ими операции с применением этих электронных платежных средств в определенных системах выплат, предоставления и учета услуг, льгот, скидок и тому подобное.

14.5. Пользователем электронного платежного средства может быть юридическое или физическое лицо. Электронное платежное средство, с помощью которого можно инициировать перевод со счета пользователя, должно позволять идентифицировать пользователя.

14.6. Электронное платежное средство должно отвечать требованиям относительно защиты информации, предусмотренным данным Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

14.7. Банк имеет право передать электронное платежное средство в собственность пользователя или предоставить ему в пользование в порядке, определенном договором.

14.8. Банк и пользователь заключают договор относительно порядка и условий использования электронного платежного средства. Банк перед заключением договора обязан ознакомить пользователя с условиями договора об использовании электронного платежного средства (далее в этой статье - договор), ознакомить с тарифами на обслуживание электронного платежного средства и правилами пользования электронным платежным средством. Банк обязан обеспечить изложение этой информации в доступной форме и разместить ее в доступном для пользователя месте, а также предоставить по его требованию в письменной или электронной форме.

14.9. Банк обязан во время выдачи электронного платежного средства предоставить пользователю экземпляр договора, правил пользования электронным платежным средством и тарифов банка на обслуживание электронного платежного средства.

Национальный банк Украины имеет право устанавливать обязательные условия договора.

14.10. Банк имеет право вносить изменения в правила пользования электронным платежным средством или тарифы на обслуживание электронного платежного средства, сообщив о соответствующих изменениях пользователю способом, предусмотренным договором.

Банк обязан послать пользователю не позднее чем за 30 календарных дней до даты, с которой будут применяться изменения правил пользования электронным платежным средством или тарифов на обслуживание электронного платежного средства, сообщения о таких изменениях. Банк в сообщении обязан указать, что пользователь имеет право до даты, с которой будут применяться изменения, расторгнуть договор без уплаты дополнительного комиссионного вознаграждения за его расторжение. Изменения к правилам использования электронного платежного средства или тарифам являются согласованными пользователем, если до даты, с которой они будут применяться, пользователь не сообщит банку о расторжении договора.

14.11. Банк во время использования пользователем электронного платежного средства обязан информировать его о случаях повышенного риска убытков для пользователя и связанные с этим обязанности сторон, которые включают любые обоснованные ограничения относительно способов и мест использования.

14.12. Пользователь обязан использовать электронное платежное средство в соответствии с требованиями законодательства Украины и условий договора, заключенного с эмитентом, и не допускать использования электронного платежного средства лицами, не имеющими на это право или полномочия.

Использование электронного платежного средства по доверенности не допускается, кроме случая эмиссии дополнительного электронного платежного средства для доверенного лица.

14.13. Право использовать электронное платежное средство может быть приостановлено или прекращено эмитентом в соответствии с условиями договора в случае нарушения пользователем условий использования электронного платежного средства. Приостановка или прекращение права пользователя использовать электронное платежное средство не прекращает обязательств пользователя и эмитента, возникших до времени приостановки или прекращения указанного права.

14.14. Банк обязан способом, предусмотренным договором:

сообщать пользователю об осуществлении операций с использованием электронного платежного средства;

обеспечить пользователю возможность информировать банк о потере электронного платежного средства;

регистрировать и в течение срока, предусмотренного законодательством для хранения электронных документов, хранить информацию, подтверждающую факт информирования банком пользователя и пользователем банка.

Во время регистрации банком сообщения пользователя относительно потери электронного платежного средства банк обязан отобразить дату и время сообщения.

В случае невыполнения банком обязанности по информированию пользователя об осуществленных операциях с использованием электронного платежного средства риск убытков от осуществления таких операций несет банк.

Банк обязан по требованию пользователя предоставить информацию о курсе покупки/продажи/конвертации иностранной валюты, который применялся во время осуществления операции с использованием электронного платежного средства.

14.15. Пользователь в соответствии с условиями договора обязан предоставить банку информацию для осуществления контактов с ним, а банк обязан хранить эту информацию в течение действия договора.

Обязанность банка относительно сообщения пользователю об осуществленных операциях с использованием электронного платежного средства пользователя является выполненной:

в случае информирования банком пользователя о каждой осуществленной операции в соответствии с контактной информацией, предоставленной пользователем;

в случае отказа пользователя от получения сообщений банка об осуществленных операциях с использованием электронного платежного средства пользователя, о чем указано в договоре.

14.16. Пользователь после выявления факта потери электронного платежного средства обязан немедленно сообщить в банк способом, предусмотренным договором. До момента извещения пользователем банка риск убытков от осуществления операций и ответственность несет пользователь, а со времени извещения пользователем банка риск убытков от осуществления операций по электронному платежному средству пользователя несет банк.

Потерей электронного платежного средства является невозможность осуществления держателем контроля (владения) по электронному платежному средству, неправомерное завладение и/или использование электронного платежного средства или его реквизитов.

14.17. Банк обязан рассматривать заявления (сообщения) пользователя, которые касаются использования электронного платежного средства или незавершенного перевода, инициируемого с его помощью, предоставить пользователю возможность получать информацию о ходе рассмотрения заявления (сообщения) и сообщать в письменной форме о результатах рассмотрения заявления (сообщения) в срок, установленный договором, но не больше срока, предусмотренного законом для рассмотрения обращений жалоб граждан.

Сроки установления эмитентом правомерности перевода и возврата на счет пользователя предварительно списанного ненадлежащего перевода установлены пунктом 37.2 статьи 37 настоящего Закона.

14.18. Еквайринг в пределах Украины осуществляется исключительно юридическими лицами-резидентами, которые заключили соответствующий договор с платежной организацией.

По операциям с использованием электронных платежных средств, осуществленных резидентами и нерезидентами на территории Украины, перевод между эквайрами и субъектами хозяйствования осуществляется исключительно в гривнях в порядке, установленном договором.

14.19. Субъекты хозяйствования обязаны обеспечивать возможность осуществления держателями электронных платежных средств расчетов за проданные товары (предоставленные услуги) с использованием электронных платежных средств не менее трех платежных систем, одной из которых является многоэмитентная платежная система, платежной организацией которой является резидент Украины.

Требования к субъектам хозяйствования относительно принятия электронных платежных средств в оплату за проданные ими товары (предоставленные услуги) определяет Кабинет Министров Украины.

Контроль за соблюдением субъектами хозяйствования требований относительно осуществления расчетов с использованием электронных платежных средств осуществляет Государственная налоговая служба Украины, а за обеспечением защиты прав держателей электронных платежных средств на осуществление указанных расчетов - специально уполномоченный центральный орган исполнительной власти в сфере защиты прав потребителей.

14.20. Эквайр обязан ознакомить пользователя с размером собственного комиссионного вознаграждения за получение наличности через банковский автомат непосредственно перед инициированием операции. Информация о размере комиссионного вознаграждения должна предоставляться пользователю на экране банковского автомата и/или печататься на бумажных документах по операциям с использованием электронных платежных средств.

Пользователь после пересмотра на экране банковского автомата данных о сумме комиссионного вознаграждения должен иметь возможность отказаться от уже начатой операции.

14.21. Банки-резиденты, эмитирующие электронные платежные средства, имеют право заключать договоры с другими субъектами хозяйствования о распространении эмитированных ими электронных платежных средств, кроме эмитированных ими платежных карточек.

Банки - участники платежных систем, если это не противоречит правилам соответствующей платежной системы, имеют право заключать договоры с другими банками-резидентами, которые не являются участниками этих платежных систем о выдаче последними наличности по электронным платежным средствам через собственные кассы или банковские автоматы.

Платежные организации платежных систем, созданных нерезидентами, в которых функции платежной организации и эмитента одновременно выполняет одно юридическое лицо, могут заключать с банками-резидентами договоры о распространении среди клиентов таких финансовых учреждений электронных платежных средств, эмитированных платежными организациями этих систем.

14.22. Маршрутизация и клиринг по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением электронных платежных средств, эмитированных банкамирезидентами, осуществляется в Украине в порядке, определенном Национальным банком Украины, за исключением операций, которые выполняются в пределах одного банка.

Статья 15. Особенности выпуска электронных денег и осуществления операций с ними

15.1. Электронные деньги - единицы стоимости, которые хранятся на электронном устройстве, принимаются как средство платежа иными лицами, чем лицо, которое их выпускает, и является денежным обязательством этого лица, которое выполняется в наличной или безналичной форме.

Выпуск электронных денег может осуществлять исключительно банк. Банк, который осуществляет выпуск электронных денег, принимает на себя обязательство по их погашению.

Выпуск электронных денег осуществляется путем их предоставления пользователям или коммерческим агентам в обмен на наличные или безналичные средства.

Банк, который осуществляет выпуск электронных денег, обязан погашать выпущенные им электронные деньги по требованию пользователя.

Пользователем электронных денег может быть субъект хозяйствования или физическое лицо. Пользователь - субъект хозяйствования имеет право использовать электронные деньги для осуществления оплаты товаров, работ и услуг. Пользовательфизическое лицо имеет право использовать электронные деньги для осуществления оплаты товаров, работ и услуг, и переводить электронные деньги другим пользователям - физическим лицам.

Пользователь - субъект хозяйствования имеет право получать электронные деньги и предъявлять их к погашению только в обмен на безналичные средства.

Пользователь - физическое лицо имеет право получать электронные деньги и предъявлять их к погашению в обмен на наличные или безналичные средства.

Субъект хозяйствования, который принимает электронные деньги как оплату платежа за товары, работы, услуги, имеет право использовать полученные электронные деньги исключительно для обмена на безналичные средства или возвращать их пользователям в случае возврата ими в соответствии с Законом Украины "О защите прав потребителей" товаров, приобретенных за электронные деньги.

15.2. Банк, который намеревается осуществлять выпуск электронных денег, обязан до начала их выпуска согласовать с Национальным банком Украины правила использования электронных денег в порядке, установленном нормативно-правовым актом Национального банка Украины.

Порядок осуществления операций с электронными деньгами и максимальная сумма электронных денег на электронном устройстве, которое находится в распоряжении пользователя, определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

15.3. Банк имеет право осуществлять выпуск электронных денег, номинированных только в гривне.

Банк имеет право выпускать электронные деньги на сумму, не превышающую сумму полученных им денежных средств.

15.4. Коммерческие агенты имеют право осуществлять:

предоставление электронных денег пользователям без обязательства относительно их погашения (распространения электронных денег) (коммерческий агент по распространению);

предоставление пользователям средств пополнения электронными деньгами электронных устройств (коммерческий агент по пополнению);

обмен электронных денег, выпущенных одним лицом, на электронные деньги другого лица (обмен электронных денег) (агент по обменным операциям);

прием электронных денег в обмен на наличные/безналичные гривни (коммерческий агент по расчетам).

Коммерческим агентом по расчетам может быть исключительно банк и небанковское финансовое учреждение, которое имеет лицензию на перевод средств без открытия счетов, выданную Национальным банком Украины.

Коммерческий агент по расчетам не имеет право передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования.

Прием электронных денег для оплаты товаров, работ и услуг, осуществляется иными лицами чем лицо, которое осуществляет выпуск электронных денег, на основании заключенных договоров с лицом, осуществляющим выпуск электронных денег и/или его коммерческими агентами по расчетам.

Для выполнения операционных и других технологических функций, обеспечивающих использование электронных денег, лицо, осуществляющее выпуск электронных денег, имеет право привлекать других юридических лиц-резидентов";

9) пункт 17.1 статьи 17 изложить в такой редакции:

"17.1. Формы расчетных документов, документов на перевод наличности для банков, а также межбанковских расчетных документов, устанавливаются нормативноправовыми актами Национального банка Украины. Формы документов на перевод, которые используются в платежных системах для инициирования перевода, устанавливаются правилами платежных систем. Обязательные реквизиты электронных и бумажных документов на перевод, особенности их оформления, обработки и защиты, устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины";

10) статью 18 изложить в такой редакции:

"Статья 18. Использование электронной подписи в банковской системе Украины и субъектами перевода средств

18.1. Электронный документ на перевод имеет одинаковую юридическую силу с бумажным документом. Электронная подпись является обязательным реквизитом электронного документа на перевод.

18.2. Порядок применения электронной подписи, в том числе электронной цифровой подписи для засвидетельствования электронного документа на перевод устанавливается нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

18.3. Ответственность за достоверность информации, которая содержится в реквизитах электронного документа, несет лицо, которое наложило на настоящий документ электронную цифровую подпись. Иначе ответственность несет банк или другое учреждение - участник платежной системы.

18.4. Электронный документ на перевод, не засвидетельствованysq электронной подписью, не принимается к выполнению. Участник платежной системы должен предусмотреть во время приема электронных документов на перевод:

процедуру проверки электронной подписи;

процедуру проверки целостности, достоверности и авторства электронного документа на перевод.

В случае несоблюдения указанных требований банк или другое учреждениеучастник платежной системы несут ответственность за вред, причиненный субъектам перевода";

11) в пункте 19.2 статьи 19 :

абзац первый после слова "целостность" дополнить словами "достоверность и авторство";

абзац третий после слова "целостности" дополнить словами "достоверности и авторства";

12) пункт 21.1 статьи 21 дополнить подпунктом 7 такого содержания:

"7) внесение наличных средств для последующего перевода с помощью платежных устройств";

13) в статье 22:

а) абзац первый пункта 22.4 заменить тремя абзацами следующего содержания:

"Во время использования расчетного документа инициирование перевода является завершенным:

для плательщика - с даты поступления расчетного документа на выполнение в банк плательщика;

для банка плательщика - с даты списания средств со счета плательщика и зачисления на счет получателя в случае их обслуживания в одном банке или с даты списания средств со счета плательщика и с корреспондентского счета банка плательщика в случае обслуживания получателя в другом банке".

В связи с этим абзац второй считать абзацем четвертым;

б) пункт 22.6 изложить в такой редакции:

"22.6. Обслуживающий плательщика банк в расчетном документе обязан проверить соответствие номера счета плательщика и кода юридического лица (обособленного подразделения юридического лица) согласно Единому государственному реестру предприятий и организаций Украины/регистрационному (учетному номеру налогоплательщика/регистрационному номеру учетной карточки налогоплательщикафизического лица (серии и номера паспорта, если физическое лицо отказалось от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и имеет отметку в паспорте) и принимать настоящий документ только в случае их совпадения. Кроме этого, обслуживающий плательщика банк проверяет полноту, целостность и достоверность настоящего расчетного документа, в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. В случае несоблюдения указанных требований ответственность за вред, причиненный плательщику, возлагается на банк, обслуживающий плательщика.

Обслуживающий получателя банк в расчетном документе обязан проверить соответствие номера счета получателя и кода юридического лица (обособленного подразделения юридического лица) согласно Единому государственному реестру предприятий и организаций Украини/регистрационному (учетному) номеру налогоплательщика/регистрационному номеру учетной карточки налогоплательщикафизического лица (серии и номера паспорта, если физическое лицо отказалось от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и имеет отметку в паспорте) и зачислять средства на счет получателя только в случае их совпадения. В противном случае банк, обслуживающий получателя, имеет право задержать сумму перевода сроком до четырех рабочих дней. В случае невозможности установления надлежащего получателя банк, обслуживающий получателя, обязан вернуть средства, переведенные по настоящему документу, банку, обслуживающему плательщика, с указанием причины их возврата. В случае несоблюдения вышеупомянутого требования ответственность за ущерб, причиненный субъектам перевода, возлагается на банк, обслуживающий получателя";

в) в пункте 22.13 слова "согласованными с Национальным банком Украины" исключить;

14) в пункте 23.5 статьи 23 слова "согласованными с Национальным банком Украины" исключить;

15) в статье 24:

а) название изложить в такой редакции:

"Статья 24. Инициирование перевода наличности";

б) в пункте 24.2 слова "Национальным банком Украины" заменить словами нормативно "правовыми актами Национального банка Украины";

в) дополнить статью пунктами 24.4 - 24.8 такого содержания:

"24.4. Банки обязаны отображать информацию о каждой операции по приему наличности (в том числе их агентов) в системе автоматизации банков на внутрибанковском счете и/или внутренней подсистеме системы автоматизации банка в тот же операционный день (в случае осуществления инициирования перевода наличности плательщиком в течение операционного времени) или не позднее следующего операционного дня (в случае инициирования перевода наличности после окончания операционного времени).

24.5. Участники платежных систем обязаны обеспечить отображение информации о каждой операции по приему наличности для последующего перевода и расчетов между участниками платежной системы или участников платежной системы с получателями в системе учета платежной организации платежной системы и в системе автоматизации банка, который обслуживает участника платежной системы/расчетного банка платежной системы в тот же операционный день (в случае осуществления инициирования перевода наличности плательщиком в течение операционного времени) или не позднее следующего операционного дня (в случае инициирования перевода наличности после окончания операционного времени).

24.6. Банк, который привлекает коммерческого агента для приема наличности для последующего ее перевода банком, определяет необходимость создания страхового (резервного) фонда для обеспечения бесперебойной работы.

24.7. Банки, агенты банков и участники платежных систем, принимающие наличность (в том числе с помощью платежных устройств) для последующего ее перевода, обязаны:

обеспечить размещение в доступном для обозрения клиентов месте или на мониторе платежного устройства информации относительно наименования и местонахождения банка, коммерческого агента банка, платежной организации/участницы платежной системы и наименования платежной системы, номера телефона справочной службы, электронного адреса, режима работы платежного устройства, сроков зачисления средств, получателям и размера комиссионного вознаграждения (платы за осуществление операции);

выдать после осуществления операции (в том числе с помощью платежного устройства) кассовый документ (квитанцию/чек и тому подобное), который в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банка Украины по вопросам ведения кассовых операций банками Украины содержит все обязательные реквизиты кассового документа;

обеспечить создание архивов электронных документов (сохранение информации о принятой наличности, реестры и тому подобное) и контроль за их целостностью, защита настоящих документов (в том числе криптографическая) во время их хранения и передачи от платежных устройств в системе автоматизации банка в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

24.8. Инкассация наличности, принятой для последующего ее перевода, осуществляется в соответствии с законодательством Украины";

16) абзац четвертый пункта 27.1 статьи 27 изложить в такой редакции:

"Внутрибанковский перевод осуществляется банком в порядке, определенном данным Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины";

17) статью 28 дополнить пунктом 28.6 такого содержания:

"28.6. Участники платежных систем имеют право формировать гарантийные депозиты, а также использовать гарантии, аккредитивы и другие документарные формы обеспечения обязательств во время осуществления переводов с применением электронных платежных средств.

Гарантийные депозиты участников платежных систем для выполнения переводов в пределах Украины формируются в гривнях и размещаются на счетах в Национальном банке Украины или в банках Украины в соответствии с требованиями нормативноправовыми актов Национального банка Украины";

18) пункт 31.1 статьи 31 дополнить абзацем вторым такого содержания:

"Банк, который обслуживает плательщика в течение пяти рабочих дней после зачисления на корреспондентский счет средств, возвращенных банком получателя по переводу, который не был выплачен в наличной форме из-за неявки получателя, обязан сообщить плательщику об их возврате";

19) в статье 32:

а) пункт 32.1 дополнить подпунктом 32.1.1 такого содержания:

"32.1.1. Банки, которые заключили агентские договоры с юридическими лицами (коммерческими агентами), несут ответственность перед плательщиком и получателем, связанную с проведением перевода, в соответствии с данным Законом и условиями заключенных между ними договоров";

б) в подпункте 32.3.2 пункта 32.3 слова "соответствующую сумму средств со счета плательщика" заменить словами "за счет собственных средств сумму перевода";

20) название статьи 36 изложить в такой редакции:

"Статья 36. Ответственность учреждений - участников платежных систем";

21) в статье 37 слова "сто восемьдесят дней" заменить словами "девяносто календарных дней" в соответствующем падеже;

22) в статье 39:

а) в пункте 39.2 слова "конфиденциальная информация" заменить словами "информация с ограниченным доступом" в соответствующих падежах;

б) второе предложение пункта 39.5 изложить в такой редакции: "На основании договоров и в соответствии с данным Законом указанную деятельность имеет право осуществлять юридические лица, учредителями которого являются участники платежных систем, процессинговые учреждения, платежные организации";

23) статью 42 изложить в такой редакции:

"Статья 42. Осуществление контроля за проведением перевода

42.1. Контроль за соблюдением участниками платежных систем нормативноправовых актов, регламентирующих порядок проведения перевода, а также применения соответствующих мероприятий влияния, предусмотренных законодательством Украины, возлагаются на Национальный банк Украины.

42.2. Национальный банк Украины имеет право устанавливать запрет, ограничение или обязательные требования, относительно участия участников, пользователей в платежных системах и системах расчетов, объемов операций,в наличной иа/или в безналичной форме в Украине.

42.3. Национальный банк Украины имеет право устанавливать обязательные требования и ограничение относительно деятельности банка как эквайра и/или эмитента, если деятельность этого банка привела к нарушению безопасности переводов с использованием электронных платежных средств, что имело последствиями финансовые потери держателей электронных платежных средств";

24) в тексте Закона слова "член", "специальное платежное средство", "национальная валюта", "небанковская платежная система", "Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины" во всех падежах и числах заменить соответственно словами "участник", "электронное платежное средство", "гривня", "платежная система", "Национальная комиссия, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг" в соответствующем падеже и числе.

3. Абзац второй части первой статьи 21 Закона Украины "О финансовых услугах и государственного регулирования рынков финансовых услуг" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2002 г. №1, ст. 1) изложить в такой редакции:

"относительно рынка банковских услуг и деятельности из перевода средствНациональным банком Украины".

4. В Гражданском кодексе Украины (Ведомости Верховной Рады Украины, 2003 г. №№40-44, ст. 356):

1) в части третьей статьи 207 слова "электронно-числовой подписи" заменить словами "электронной подписи";

2) статью 1069 дополнить частью третьей такого содержания:

"3. Размер платы за использование клиентом средств банка, которая не установлена договором, не может превышать двойную учетную ставку Национального банка Украины";

3) часть третью статьи 1087 изложить в такой редакции:

"3. Предельные суммы расчетов наличностью для физических и юридических лиц, а также для физических лиц - предпринимателей в соответствии с этой статьей устанавливаются Национальным банком Украины".

5. В Кодексе Украины об административных правонарушениях (Ведомости Верховного Совета УССР, 1984 г., приложение к №51, ст. 1122):

1) дополнить статьями 163-13 и 163-14 такого содержания:

"Статья 163-13. Нарушение порядка приема наличности для последующего ее перевода

Нарушение законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины относительно порядка принятия наличности для последующего ее перевода

влечет за собой наложение штрафа на должностных лиц юридического лицасубъекта хозяйствования от ста до двухсот необлагаемых минимумов доходов граждан.

Действие, предусмотренное частью первой этой статьи, совершенное лицом, которое на протяжении года было подвергнуто административному взысканию за такое же нарушение,

влечет за собой наложение штрафа от пятисот до тысячи необлагаемых минимумов доходов граждан.

Статья 163-14. Нарушение порядка осуществления операций с электронными деньгами

Нарушение законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины относительно порядка осуществления операций с электронными деньгами

влечет за собой наложение штрафа на должностных лиц юридического лицасубъекта хозяйствования от ста до двухсот необлагаемых минимумов доходов граждан.

Действие, предусмотренное частью первой этой статьи, совершенное лицом, которое на протяжении года было подвергнуто административному взысканию за такое же нарушение,

влечет за собой наложение штрафа от пятисот до тысячи необлагаемых минимумов доходов граждан";

2) в статье 166-5:

а) название после слов "банковского законодательства" дополнить словами "законодательства, регулирующегот перевод средств в Украине";

б) дополнить частями второй - четвертой и примечанием такого содержания:

"Нарушение законов Украины и нормативно правовых актов Национального банка Украины, регулирующих перевод средств в Украине,

влечет за собой наложение штрафа на должностных лиц платежной организации, члена/участника платежной системы от ста до пятисот необлагаемых минимумов доходов граждан.

Нарушение установленных Национальным банком Украины общих параметров мониторинга с целью идентификации ошибочных и неподобающих переводов с применением электронных платежных средств

влечет за собой наложение штрафа на должностных лиц эквайра и/или эмитента от ста до двухсот необлагаемых минимумов доходов граждан.

Несообщение об ошибочных/ненадлежащих переводах и субъектах этих переводов других членов/участников платежной системы

влечет за собой наложение штрафа на должностных лиц члена/участника платежной системы от ста до двухсот необлагаемых минимумов доходов граждан.

Примечание. Термины "эквайр", "эмитент", "платежная организация", "член/участник платежной системы", употребляются в значениях, определенных Законом Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине";

3) часть первую статьи 234-3 после слов "связанных с" дополнить словами "нарушением порядка осуществления операций с электронными деньгами (статья 163 -14)";

4) абзац "органов государственной налоговой службы (статье 51-2, 155-1, 162-1, 162-2, 163-1-163-4, 163-12, 164, 164-5, 164-16, 166-16, 166-17, 172-2-172-9, 177-2)" пункта 1 части первой статьи 255 после цифр "163-12" дополнить цифрами "163-13".

6. В статье 200 Уголовного кодекса Украины (Ведомости Верховной Рады Украины, 2001 г. №25-26, ст. 131):

название после слова "счетов" дополнить словами "электронными деньгами";

абзац первый части первой изложить в такой редакции:

"1. Подделка документов на перевод платежных карточек или других средств доступа к банковским счетам, электронным деньгам, а также приобретение, хранение, перевозка, пересылка с целью сбыта поддельных документов на перевод платежных карточек или их использования или сбыт, а также неправомерный выпуск или использование электронных денег".

7. В Законе Украины "О защите прав потребителей" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2006 г. №7, ст. 84; 2011 г. №18, ст. 123):

1) часть вторую статьи 17 изложить в такой редакции:

"2. Потребитель имеет право на свободный выбор товаров и услуг в удобное для него время и на свободное использование электронных платежных средств с учетом режима работы и обязательных для продавца (исполнителя) форм (видов) расчетов, установленных законодательством Украины.

Продавец (исполнитель) обязан всячески способствовать потребителю в свободном выборе продукции и форм ее оплаты.

Запрещается принуждать потребителя приобретать продукцию ненадлежащего качества или ненужного ему ассортимента любым способом ограничивать использование им электронных платежных средств, если в соответствии с законодательством продавец (исполнитель) обязан принимать их к оплате";

2) часть первую статьи 23 дополнить пунктом 12 такого содержания:

"12) ограничение или отказ в реализации прав потребителей, установленных частью второй статьи 17 данного Закона, - в размере пятисот необлагаемых минимумов доходов граждан".

8. Статью 8 Закона Украины "О государственной налоговой службе в Украине" (Ведомости Верховного Совета УССР, 1991 г. №6, ст. 37) дополнить пунктом 20 следующего содержания:

"20) осуществляет контроль за соблюдением порядка проведения наличных расчетов за товары (услуги), порядка принятия наличности юридическими лицами (кроме банков) и за соблюдением установленных законодательством обязательных требований относительно обеспечения субъектами хозяйствования возможности расчетов за товары (услуги) с использованием электронных платежных средств".

9. В Законе Украины "Об электронной цифровой подписи" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2003 г. №36, ст. 276):

1) часть седьмую статьи 5 изложить в такой редакции:

"Порядок применения электронной подписи, в том числе электронной цифровой подписи в банковской системе Украины и субъектами перевода средств определяется Национальным банком Украины";

2) статью 10 дополнить частью двенадцатой такого содержания:

"Национальный банк Украины имеет право создать Заверительный центр для обеспечения регистрации, засвидетельствования действия открытых ключей и аккредитации центров сертификации ключей".

II. Заключительные положения

1. Настоящий Закон вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования.

2. Кабинету Министров Украины в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона:

привести свои нормативно-правовые акты в соответствие с настоящим Законом;

обеспечить пересмотр и приведение министерствами и другими центральными органами исполнительной власти их нормативно-правовых актов в соответствие с данным Законом.

3. Национальному банку Украины в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона привести свои нормативно-правовые акты в соответствие с настоящим Законом.

 

Президент Украины В.Янукович