Неофициальный перевод. (с) ООО СоюзПравоИнформ

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ АРМЕНИЯ

от 22 мая 2007 года №ЗР-177

О страховании и страховой деятельности

Принят Национальным Собранием Республики Армения 9 апреля 2007 года

Основными целями настоящего Закона являются защита прав страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, обеспечение стабильного развития, надежности и нормальной деятельности системы страхования и создание равных условий для свободной экономической конкуренции между лицами, осуществляющими страховую деятельность.

Раздел 1. Общие положения

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Предмет регулирования Закона

1. Настоящий Закон регулирует отношения, связанные с организацией и осуществлением в Республике Армения страховой, перестраховочной, страховой посреднической деятельности и созданием, лицензированием, деятельностью и прекращением деятельности страховых компаний (далее - Компании), перестраховочных Компаний, лиц, осуществляющих страховую посредническую деятельность, с осуществлением государственного контроля за страховой, перестраховочной и страховой посреднической деятельностью, а также другие отношения, связанные со страхованием.

2. Иностранные Компании могут осуществлять страховую деятельность на территории Республики Армения без учреждения филиала или дочернего юридического лица посредством публичной оферты только в том случае, если они зарегистрированы в странах, которые являются сторонами заключенных в рамках Всемирной торговой организации соглашений, к которым присоединилась и Республика Армения, при этом они могут осуществлять страхование, связанное только со следующими рисками:

1) морскими перевозками, гражданской авиацией, запуском космических кораблей, фрахтом (включая сопровождающий и обслуживающий персонал). Такое страхование может распространяться на перевозимое имущество, транспортирующее средство и ответственность, следующую из перевозки как на вместе взятые, так и на каждое из них в отдельности;

2) международными грузоперевозками;

3) перестрахованием, ретроцессией и другими услугами, связанными с перестрахованием.

Указанное в настоящей части страхование может осуществляться на территории Республики Армения иностранной Компанией через посредство страховых посредников или без них и должно соответствовать законам и иным нормативным правовым актам Республики Армения.

Понятие территории Республики Армения устанавливается Законом Республики Армения "О государственной границе".

3. Настоящий Закон не распространяется на фонд, гарантирующий возмещение вкладов, созданный в порядке, установленном Законом Республики Армения "О гарантии возмещения банковских вкладов физических лиц", Государственный фонд социального страхования Республики Армения, а также на банки и кредитные организации – в части предоставления банковских и кредитных гарантий, на коммерческие организации - в части гарантийного обслуживания проданных ими товаров.

4. Настоящий Закон не распространяется на обязательное социальное страхование, однако распространяется на добровольное накопительное пенсионное страхование, осуществляемое Компаниями. Компании могут осуществлять только добровольное накопительное пенсионное страхование по схеме "установленные пенсии", предусмотренной Законом Республики Армения "О накопительных пенсиях".

5. Дополнительные требования к деятельности субъектов, осуществляющих деятельность страхования, перестрахования, в качестве членов финансовой группы, учреждаются Законом Республики Армения "О Центральном банке Республики Армения.

Статья 2. Правовые акты, регулирующие страхование

1. В Республике Армения страхование регулируется Конституцией, международными договорами Республики Армения, Гражданским кодексом Республики Армения, настоящим Законом, иными законами и принятыми на их основе нормативными правовыми актами Центрального банка.

2. Истребованное настоящим Законом мнение и заключение Центрального банка должны быть включены в соответствующее решение Совета Центрального банка, которое принимается на основании данного мнения или заключения.

3. Акты Совета, Председателя и Комиссии по лицензированию Центрального банка могут быть обжалованы в судебном порядке, а акты Комиссии по лицензированию – также в порядке подчиненности (при котором протест рассматривается Советом Центрального банка), лицами, права которых нарушены этими актами.

Статья 3. Основные понятия, применяемые в Законе

По смыслу настоящего Закона:

1) актуар – лицо, имеющее установленную настоящим Законом соответствующую квалификацию, которое с применением математических, статистических и других методов оценивает возможность наступления определенных событий и рассчитывает размеры страховых тарифов, страховых взносов, страховой суммы, технических резервов, пенсии, аннуитетов и прочих подобных показателей;

2) персональные данные: для физических лиц – фамилия, имя, отчество, день, месяц и год рождения, место рождения, место проживания, гражданство, данные документа, удостоверяющего личность, номер социальной карты (при ее наличии); для юридических лиц – наименование или фирменное наименование, место нахождения, почтовый адрес, учетный номер налогоплательщика, фамилия, имя, отчество, день, месяц и год рождения, место рождения, место проживания, гражданство, данные документа, удостоверяющего личность, номер социальной карты лица, имеющего полномочие выступать от имени юридического лица;

3) аннуитет – выплата страхователем страховщику единовременно или с предусмотренной договором периодичностью предусмотренной договором суммы, в счет которой страховщик обязуется возвратить страхователю или выгодоприобретателю выплаченную сумму и гарантированный договором доход в срок и с периодичностью, предусмотренные договором;

4) страховой брокер – коммерческая организация, имеющая лицензию на осуществление страховой брокерской деятельности на территории Республики Армения;

5) страховая брокерская деятельность – осуществление лицом страховой посреднической деятельности от имени и за счет страхователя, а при перестраховании – от имени и за счет Компании или иностранной страховой компании;

6) страховая тайна – ставшие известными в ходе страховой деятельности страховщику, перестраховщику, лицу, осуществляющему страховое посредничество, коммерческая тайна страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя либо иное сведение о страхователе, застрахованном лице или выгодоприобретателе, которые страхователь или застрахованное лицо намеревались сохранить в тайне, и Компания, перестраховочная компания или страховой посредник осведомлены или обязаны были быть осведомленными об этом намерении;

7) разглашение страховой тайны – опубликование или распространение в устной или письменной форме через средства массовой информации либо иным способом, доведение до сведения третьего лица или третьих лиц сведений, составляющих страховую тайну, прямое или косвенное предоставление третьим лицам возможности приобретения подобных сведений, а именно: разрешение, непрепятствование или создание возможности для этого вследствие нарушения порядка хранения подобных сведений, за исключением случаев, установленных настоящим Законом;

8) страховой агент – лицо, зарегистрированное в регистре страховых агентов Центрального банка для осуществления на территории Республики Армения деятельности страхового агента;

9) деятельность страхового агента – осуществление лицом страховой посреднической деятельности от имени и за счет одной или нескольких страховых и (или) перестраховочных компаний;

10) страховая деятельность – совокупность фактических действий, совершаемых лицом в качестве страховщика, направленных на периодическое заключение страховых сделок от своего имени, а также на выполнение принятых по ним обязательств и осуществление приобретенных прав;

11) страховая компания (Компания) – юридическое лицо, имеющее в установленном настоящим Законом порядке лицензию на страховую деятельность;

12) страховая посредническая деятельность – осуществление третьим лицом организационных, иных фактических и правовых действий, которые побуждают к установлению страховых отношений между страховщиками (перестраховщиками) и страхователями, заключению между ними договора страхования, способствуют, содействуют этому, в частности:

а. осуществление подготовительных работ по заключению договоров страхования и перестрахования, в том числе и осуществление страховых консультаций,

б. организация заключения страхователями договоров страхования и перестрахования с конкретными страховщиками,

в. содействие выполнению договоров страхования и перестрахования, включая сбор страховых взносов и осуществление передачи страховых возмещений в размерах, разрешенных страхователем или Компанией;

13) страховой портфель – совокупность прав и обязательств, следующих из всех заключенных страховщиком договоров страхования или договоров страхования одного класса;

14) страховщик – Компания или филиал иностранной Компании, действующей на территории Республики Армения;

15) страхователь – сторона договора страхования, которой или указанному которой лицу (выгодоприобретателю) страховщик согласно условиям договора страхования обязуется возместить вред, причиненный в результате наступления предусмотренного договором страхования случая (страхового случая), или его часть либо предоставить определенную сумму в силу наступления предусмотренного договором страхования случая (страхового случая);

16) доля – акция, доля, пай;

17) Центральный банк – Центральный банк Республики Армения;

18) конкуренция, экономическая конкуренция, доминирующее положение – согласно Закону Республики Армения "О защите экономической конкуренции и интересов потребителей";

19) перестраховочная компания – Компания, занимающаяся исключительно перестраховочной деятельностью;

20) перестраховщик – лицо, имеющее лицензию на осуществление перестрахования;

21) перестрахование – страхование одним страховщиком у другого страховщика на определенных договором условиях риска, связанного с выполнением в отношении страхователей всех своих обязательств или их части;

22) перестраховочная деятельность – страхование в качестве предпринимательской деятельности риска, связанного с выполнением другими страховщиками всех обязательств или их части в отношении страхователей;

23) подконтрольное лицо – страховщик, перестраховщик, лицо, осуществляющее страховую посредническую деятельность, юридическое лицо (контрагент), осуществляющее работу по договору делегирования функций страхования;

24) технические резервы – специальные резервы, созданные с целью гарантирования нормальной и надежной деятельности Компании, покрытия имеющихся и возникающих в будущем обязательств и возможных потерь Компании, следующих из договоров страхования;

25) финансовая организация – банк, кредитная организация, Компания, лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, а также лицо, считающееся финансовой организацией согласно иностранному законодательству.

26) ОСАО – обязательное страхование ответственности за использование автотранспортных средств;

27) Бюро – Бюро, созданное согласно Закону Республики Армения "Об обязательном страховании ответственности за использование автотранспортных средств".

28) страховая компания, имеющая системное значение – Компания считается Центральным банком имеющей системное значение, если ухудшение финансового положения или неплатежеспособность или банкротство или ликвидация этой компании может оказать существенное негативное воздействие на финансовую систему и (или) другие сектора Республики Армения.

Существенное негативное воздействие на финансовую систему и (или) другие сектора Республики Армения оценивается, принимая за основу величину данной Компании, взаимосвязь с другими участниками финансовой системы Республики Армения, заменимость услуг, оказываемых Компанией, характер, сложность и (или) рисковость действий, осуществляемых Компанией. Центральный банк, принимая за основу критерии, установленные данным пунктом, устанавливает порядок признания Компании имеющей системное значение".

Статья 4. Использование слов "страховой" и "страхование"

1. Слова "страховой" и "страхование", их производные, падежные формы или переводы, а также транскрипция этих слов на иностранном языке в своих наименовании, рекламе или иным образом могут использовать только созданные в установленном настоящим Законом порядке лица, имеющие лицензию или право на осуществление страховой, перестраховочной или страховой посреднической деятельности, за исключением случаев, когда из смысла использования слов "страховой", "перестрахование", "страховой брокер", "страховой агент", "страховой посредник" или "страхование" явным образом следует, что это не относится к страховой, перестраховочной или страховой посреднической деятельности.

При осуществлении страховой, перестраховочной или страховой посреднической деятельности лица, получившие лицензию, обязаны в течение 90 дней с момента получения лицензии включить в свое наименование слова "страховой", "страхование", "перестрахование", а в течение 30 дней с момента признания такой лицензии утратившей силу или ее сдачи исключить их из своего наименования.

2. Страховая или перестраховочная деятельность может рекламироваться только лицом, имеющим в установленном настоящим Законом порядке лицензию на осуществление страховой или перестраховочной деятельности, или по его заказу.

3. Деятельность страхового агента может рекламироваться только лицом, имеющим в установленном настоящим Законом порядке лицензию на осуществление деятельности страхового агента, или по его заказу.

4. Страховая брокерская деятельность может рекламироваться только лицом, имеющим в установленном настоящим Законом порядке лицензию на осуществление страховой брокерской деятельности, или по его заказу.

Статья 5. Страховые союзы

1. Страховщики, перестраховщики и лица, осуществляющие страховую посредническую деятельность, в целях координации своей деятельности, представления и защиты своих интересов, обмена информацией и совместного решения иных задач могут создавать союзы страховщиков, перестраховщиков или лиц, осуществляющих страховую посредническую деятельность, не преследующие цели получения прибыли, и (или) участвовать в них.

2. Союзы страховщиков, перестраховщиков или лиц, осуществляющих страховую посредническую деятельность, не могут осуществлять страховую, перестраховочную или страховую посредническую деятельность.

3. Союзы страховщиков, перестраховщиков или лиц, осуществляющих страховую посредническую деятельность, в 10-дневный срок с момента государственной регистрации извещают об этом Центральный банк, сообщая о месте их нахождения, об органах их управления и о руководителях, а также об их изменении в будущем – в 10-дневный срок после изменений.

4. Членство в Бюро не может ограничивать право на создание страховыми Компаниями страховых союзов и членство в них.

Статья 6. Формы страхования

1. В Республике Армения может осуществляться добровольное и обязательное страхование.

2. Случаи, порядок и условия осуществления обязательного страхования устанавливаются законом.

Статья 7. Виды и классы страхования

1. К видам страхования относятся:

1) любое иное страхование, кроме страхования жизни (далее – страхование не жизни);

2) страхование жизни;

3) перестрахование.

2. К классам страхования не жизни относятся:

1) страхование от несчастных случаев (включая производственный вред и болезни, приобретенные в процессе профессиональной деятельности):

а. с фиксированным денежным возмещением,

б. с возмещением – в зависимости от характера случая,

в. по подпунктам "а" и "б" настоящего пункта вместе,

г. от травм пассажиров;

2) страхование жизни:

а. с фиксированным денежным возмещением,

б. с возмещением – в зависимости от характера случая,

в. по подпунктам "а" и "б" настоящего пункта вместе;

3) страхование сухопутного транспорта (за исключением железнодорожного), которое покрывает вред или потери, причиненные:

а. сухопутному автотранспорту,

б. иному сухопутному транспорту;

4) страхование железнодорожного транспорта, которое покрывает вред или потери, причиненные железнодорожному транспорту;

5) страхование воздушных судов, которое покрывает вред или потери, причиненные воздушным судам;

6) страхование водных перевозочных средств, которое покрывает вред и потери, причиненные:

а. речным перевозочным средствам и средствам перевозки по каналам,

б. озерным перевозочным средствам,

в. морским (океанским) перевозочным средствам;

7) страхование перевозимого имущества (груза), которое покрывает вред и потери, причиненные перевозимому имуществу (грузу) в процессе перевозки, независимо от вида перевозочного средства;

8) страхование от пожара и стихийных бедствий, которое покрывает вред и потери, причиненные имуществу (за исключением видов имущества, отнесенных к классам, установленным пунктами 3-7 настоящей части) вследствие следующих случаев:

а. пожар,

б. взрыв,

в. землетрясение,

г. ураган,

д. ядерное заражение, повреждение и прочее,

е. оползень;

9) страхование от причиненного имуществу иного вреда, которое покрывает вред и потери, причиненные имуществу (за исключением имущества, отнесенного к классам, установленным пунктами 3-7 настоящей части) вследствие следующих случаев, не указанных в классах, установленных пунктом 8 настоящей части:

а. градобитие,

б. заморозки,

в. засуха,

г. эпидемия, карантинные болезни,

д. сель, наводнение,

е. другие бедствия природного и техногенного характера, аварии и случаи, включая и хищение имущества;

10) страхование ответственности, вытекающей из использования сухопутных автотранспортных средств (также – перевозящих грузы);

11) страхование ответственности, вытекающей из использования воздушных судов (также – перевозящих грузы);

12) страхование ответственности, вытекающей из использования водных перевозочных средств (также – перевозящих грузы), включенных в класс, указанный в пункте 6 настоящей части;

13) страхование общей ответственности (всех видов ответственности, которые не включены в классы, предусмотренные пунктами 10-12 настоящей части);

14) страхование кредита, в том числе:

а. неплатежеспособности (общей),

б. экспортного кредита,

в. обязательства выплаты в рассрочку (в кредит),

г. ипотечного кредита,

д. сельскохозяйственного кредита,

е. страхование другого кредита;

15) предоставление гарантий, в том числе:

а. косвенных,

б. прямых;

16) страхование финансового вреда, возникающего из:

а. рабочих рисков,

б. недополучения доходов (общих),

в. плохой погоды,

г. упущенной выгоды,

д. постоянных (текущих) общих расходов,

е. непредусмотренных коммерческих расходов,

ж. потери рыночной стоимости,

з. потери арендной платы или другого дохода,

и. косвенных коммерческих потерь, не указанных в подпунктах "а"-"з" настоящего пункта,

к. других финансовых некоммерческих потерь,

л. других форм финансовых потерь;

17) страхование судебных и внесудебных расходов;

18) страхование содействия, которое покрывает предоставление содействия путешествующим лицам или лицам, находящимся вдали от места своего постоянного проживания. Подпункты пункта настоящей части, устанавливающие каждый класс страхования не жизни, считаются отдельным подклассами данного класса страхования не жизни.

3. В случае осуществления страховой деятельности по более чем одному классу страхования не жизни выделяются следующие группы классов страхования:

1) "страхование от несчастных случаев и страхование здоровья" – по классам, предусмотренным пунктами 1 и 2 части 2 настоящей статьи;

2) "страхование автомобилей" - по классам, предусмотренным подпунктом "г" пункта 1, а также пунктами 3, 7 и 10 части 2 настоящей статьи;

3) "морское и транспортное страхование" - по классам, предусмотренным подпунктом "г" пункта 1, а также пунктами 4, 6, 7 и 12 части 2 настоящей статьи;

4) "авиационное страхование" - по классам, предусмотренным подпунктом "г" пункта 1, а также пунктами 5, 7 и 11 части 2 настоящей статьи;

5) "страхование от пожара и другого вреда, причиняемого имуществу" - по классам, предусмотренным пунктами 8 и 9 части 2 настоящей статьи;

6) "страхование ответственности" - по классам, предусмотренным пунктами 10-13 части 2 настоящей статьи;

7) "страхование кредита и предоставление гарантии" - по классам, предусмотренным пунктами 14 и 15 части 2 настоящей статьи;

8) "страхование не жизни и от несчастных случаев" - по классам, предусмотренным пунктами 1, 3-13 и 16 части 2 настоящей статьи.

4. К классам страхования жизни относятся:

1) страхование жизни, включающее страхование дожития, смерти, дожития и одновременно смерти, аннуитет, осуществляемое в дополнение к договору страхования жизни указанное в пункте 1 части 3 настоящей статьи страхование от несчастных случаев, страхование здоровья и иное страхование, указанное в пунктах 2-6 настоящей части;

2) страхование брака и рождения;

3) страхование в связи с инвестиционными активами, когда страхователи принимают на себя инвестиционный риск;

4) управление средствами добровольного накопительного пенсионного страхования по схеме "установленные пенсии", предусмотренной Законом Республики Армения "О накопительных пенсиях", включающее управление активами (инвестициями) пенсионных фондов, предусмотренных для выплаты возмещений в случаях дожития, смерти и нетрудоспособности, которое сочетается со страхованием выплаты минимальной доходности;

5) тонтин, в случае которого из всех страховых взносов формируется резерв и накопленные активы впоследствии распределяются между членами, достигшими определенного возраста, или выгодоприобретателями умерших членов;

6) страхование возмещения капитала, по которому страховщик в счет предварительно оговоренных единовременных или периодических страховых взносов принимает на себя обязательство по выплате определенной суммы в определенный срок.

5. К классам перестрахования относятся:

1) перестрахование не жизни;

2) перестрахование жизни.

Раздел 2. Правовой статус, участие в капитале страховых Компаний, управление страховыми Компаниями

Глава 2. Правовой статус страховых Компаний

Статья 8. Организационно-правовые формы Компаний

1. Компании и перестраховочные Компании могут создаваться в установленном настоящим Законом порядке исключительно как акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью.

2. Деятельность страховых и перестраховочных Компаний и лиц, осуществляющих страховую посредническую деятельность, регулируется Конституцией Республики Армения, международными договорами Республики Армения, Гражданским кодексом Республики Армения, настоящим Законом, принятыми на основе настоящего Закона нормативными правовыми актами Центрального банка, иными законами и правовыми актами.

3. К Компаниям, в зависимости от организационно-правовой формы Компании, применяются положения Гражданского кодекса Республики Армения, законов Республики Армения "Об акционерных обществах", "Об обществах с ограниченной ответственностью" и иных правовых актов.

4. Касающиеся Компаний или установленные для них настоящим Законом или нормативными правовыми актами Центрального банка правовые нормы распространяются также на действующие на территории Республики Армения филиалы иностранных Компаний, перестраховочные Компании и лиц, осуществляющих страховую посредническую деятельность, за исключением случаев, когда настоящим Законом или нормативными правовыми актами Центрального банка установлено иное, или из существа правовой нормы следует, что речь не может идти о действующем на территории Республики Армения филиале иностранной Компании, перестраховочной Компании или лице, осуществляющем страховую посредническую деятельность.

Статья 9. Устав Компании

1. Устав Компании должен устанавливать и (или) включать:

1) фирменное наименование Компании;

2) местонахождение Компании;

3) организационно-правовую форму Компании;

4) виды и классы страхования, которые будет осуществлять Компания;

5) размер уставного капитала;

6) порядок использования прибыли и покрытия потерь;

7) структуру, компетенцию органов управления Компании и порядок принятия ими решений;

8) порядок опубликования установленной настоящим Законом информации о Компании и ее участниках;

9) порядок ликвидации Компании;

10) порядок выбора лица, осуществляющего внешний аудит Компании;

11) порядок и условия выплаты дивидендов;

12) порядок создания и прекращения деятельности филиалов и представительств Компании;

13) порядок подготовки и проведения общего собрания участников Компании;

14) порядок созыва и проведения заседаний органов управления Компании в заочном порядке;

15) другие сведения, установленные законом или нормативными правовыми актами Центрального банка.

2. Внесение дополнений и изменений в устав Компании, а также утверждение устава Компании в новой редакции производится решением, принятым 3/4 голосов на общем собрании участников Компании.

Статья 10. Фирменное наименование Компании

1. Компания имеет фирменное наименование, которое должно включать слово "страховая", а фирменное наименование Компании, занимающейся исключительно перестрахованием, - слово "перестраховочная".

2. Требование части 1 настоящей статьи не распространяется на союзы страхователей, перестраховщиков и лиц, осуществляющих страховую посредническую деятельность.

3. Компании не вправе использовать в своих фирменных наименованиях такие дезориентирующие слова, которые могут послужить поводом для искаженного представления о финансовом состоянии или правовом статусе данной Компании.

Статья 11. Ограничение участия в Компании

1. Республика Армения, иностранные государства, муниципалитеты Республики Армения или иностранного государства могут являться участниками Компании исключительно в случаях и порядке, установленных законом.

2. Участниками Компании не могут являться партии и профессиональные союзы.

3. Республика Армения может учреждать страховое общество, занимающееся страхованием экспорта и (или) быть участником этого общества. Это общество правомочно осуществлять страхование экспорта: по классу страхования кредита, по классу предоставления гарантии и по классу финансовых убытков (включая подклассы, входящие в эти классы) на основе соответствующей лицензии, предусмотренной Законом Республики Армения "О страховании и страховой деятельности". Размер общего капитала этого общества на момент создания должен быть не менее размера общего капитала, установленного для вновь создаваемых страховых обществ на территории Республики Армения. В случае убывания в процессе деятельности этого общества размера общего капитала общества менее установленного для страховых обществ на территории Республики Армения размера общего капитала, пополнение этого капитала осуществляется в порядке, установленном законодательством Республики Армения.

Статья 12. Значительное участие и реальные бенефициары

1. Значительное участие в уставном капитале юридического лица может быть прямым или косвенным.

2. Прямым значительным участием считается участие в уставном капитале юридического лица, дающее право голоса в размере 10 и более процентов.

3. Косвенным значительным участием считается такое участие, при котором:

1) лицо не имеет участия или имеет менее 10 процентов участия в уставном капитале юридического лица, однако в соответствии с критериями, установленными нормативными правовыми актами Центрального банка, своей деловой репутацией или авторитетом обладает прямой или косвенной возможностью предопределять решения органов управления данного юридического лица или существенным образом воздействовать на вынесение (применение) ими решений либо предопределять направления или сферы деятельности данного юридического лица;