Неофициальный перевод

ПОСТАНОВЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 11 января 2024 года №11

Об утверждении Регламента о лицензировании и регистрации платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег

На основании частей (1) и (2) ст.14, части (12) ст.17, части (5) ст.19, части (3) ст.21, части (1) ст.231, ст. 84 и п. с) части (1) ст.94 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, №193-197, ст.661), с последующими изменениями, Исполнительный комитет Национального банка Молдовы ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о лицензировании и регистрации платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег (прилагается).

2. Признать утратившим силу Постановление Исполнительного комитета Национального банка Молдовы №217/2019 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2019, №269-272, ст. 1460), зарегистрированное в Министерстве юстиции 21 августа 2019 под №1485.

3. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования в Monitorul Oficial al Republicii Moldova, за исключением положений, касающихся лицензирования и регистрации небанковских поставщиков платежных услуг, поставляющих платежные услуги, указанные в п.8) и 9) части (1) ст.4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, которые вступят в силу 5.08.2024.

4. До 6.02.2024 небанковским поставщикам платежных услуг, имеющим лицензию Национального банка Молдовы на осуществление деятельности по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег, выданную на основании Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, скорректировать анкеты, механизмы и внутренние процедуры в соответствии с положениями данного регламента, который вступает в силу со дня опубликования в Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

5. В течение 3 месяцев со дня вступления в силу настоящего постановления небанковским поставщикам платежных услуг, имеющим лицензию Национального банка Молдовы на осуществление деятельности по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег, выданную на основании Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, определить лиц, занимающих ключевые должности и обеспечить соответствие основы управления небанковских поставщиков платежных услуг требованиям законодательства.

Приложение

к Постановлению Исполнительного комитета Национального банка Молдовы №11 от 11 января 2024

Регламент о лицензировании и регистрации платежных обществ, обществ выпускающим электронные деньги и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег

Глава I Общие положения

1. Регламент о лицензировании и регистрации платежных обществ, обществ выпускающим электронные деньги и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег (далее – регламент) применяется к платежным обществам, в том числе к тем, которые предоставляют услуги по информированию о счетах, поставщикам почтовых услуг, действующих на основании Закона о почтовой связи №36/2016 и обществам, выпускающим электронные деньги с целью регулирования деятельности по их лицензированию и/или регистрации.

2. Положения данного регламента применяются соответственно также к отделениям платежных обществ, поставщикам почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег, и обществам, выпускающим электронные деньги, которые должны быть лицензированы в соответствии со ст.17 и частью (3) ст.84 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012.

3. Для целей настоящего регламента использованные термины имеют следующие значения:

небанковские поставщики платежных услуг – платежные общества, в том числе общества, предоставляющие услуги по информированию о счетах, поставщики почтовых услуг, лицензированных Национальным банком Молдовы в соответствии с Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, общества, выпускающие электронные деньги, которые предоставляют платежные услуги и/или выпускают электронные деньги;

дата подачи заявления - дата получения единого номера заявления через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, разрешении и уведомлении;

риск мошенничества - риск появления ситуаций, когда орган управления/член органа управления или другой сотрудник, работающий у небанковского поставщика платежных услуг, преднамеренно предоставляет ошибочную информацию, которая может привести к финансовым убыткам и может пагубно сказаться на репутации субъекта;

риск ликвидности - риск возникновения ситуации, которая состоит в несоблюдении финансовых обязательств небанковским поставщиком платежных услуг по отношению к пользователю платежных услуг в установленные сроки;

операционный риск - риск, исходящий из недостатков информационной системы или внутренних процедур, человеческие ошибки, слабое управление или помехи, вызванные внешними событиями, которые могут уменьшить, повредить или прервать работу небанковских поставщиков платежных услуг;

риск информационных и коммуникационных технологий (риск ИКТ) - подкатегория операционного риска, которая относится к риску потери / негативного воздействия из-за компрометации конфиденциальности информации, целостности информационных систем, недоступности информационных и / или систем данных и неспособности изменить ИКТ в течение определенного периода времени и по разумным затратам. Данные потери/ отрицательное воздействие могут вытекать из внешних или внутренних факторов, таких как: неадекватная организация, неисправных или недостаточно защищенных информационных систем и инфраструктур коммуникационных систем, а также недостаточного количества сотрудников или несоответственно квалифицированных, в обязанностях которых входит управление информационными системами небанковского поставщика платежных услуг;

системы, связанные с ИКТ – ИКТ, настроенные и взаимосвязанные как часть механизма или сети, поддерживающей выполнение операций небанковского поставщика платежных услуг;

услуги, связанные с ИКТ – услуги, предоставляемые посредством систем ИКТ одному или нескольким внутренним или внешним пользователям;

системы/услуги, связанные с критическими ИКТ – системы/услуги ИКТ, которые являются критическими для небанковского поставщика платежных услуг из перспективы их непрерывности и доступности или информационной безопасности обработанной и/или хранимой информации, и очень важными для адекватного функционирования процессов управления, критических корпоративных ролей/обязанностей (включая управление рисками), процессов деятельности и операций небанковского поставщика платежных услуг;

заявитель - лицо, которое запрашивает лицензирование/регистрацию Национальным банком Молдовы для оказания услуг и предоставление деятельностей, предусмотренных Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012.

Для целей настоящего регламента используются в том числе термины и выражения Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012.

4. Никто не имеет права практиковать платежные услуги, перечисленные в ст. 4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, а также выпускать электронные деньги без выданной лицензии/регистрации, осуществленной Национальным банком Молдовы.

5. Небанковские поставщики платежных услуг, за исключением отделения из Республики Молдова платежного общества другого государства, могут быть сформированы как акционерные общества или общества с ограниченной ответственностью и подпадают под законодательство, регулирующее деятельность коммерческих обществ, если Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 не предусмотрено иное.

6. Информация, предоставляемая заявителями, должна быть правдивой, полной, точной и актуальной.

Глава II Лицензирование

Часть 1. Общие положения

7. Заявитель, намеревающийся предоставлять платежные услуги и/или выпускать электронные деньги, должен представить в Национальный банк Молдовы заявление о выдачи лицензии, с приложением необходимых документов, предусмотренных ч. (6) ст. 7, ст. 14 и ст. 84 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 и настоящим регламентом.