Неофициальный перевод (с) ООО СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 22 декабря 2022 года №247

Об утверждении Положения об аннулировании лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг в период действия военного положения и внесении изменений в постановление Правления Национального банка Украины от 6 марта 2022 года №39

Согласно статьям 7, 15, 55-1, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статей 21, 28, 38-1 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", Указа Президента Украины от 24 февраля 2022 года №64/2022 "О введении военного положения в Украине", утвержденного Законом Украины от 24 февраля 2022 года №2102-IX "Об утверждении Указа Президента Украины "О введении военного положения в Украине", с целью обеспечения безопасности и финансовой стабильности финансовой системы, предотвращение кризисных явлений в период введения военного положения в Украине Правление Национального банка Украины постановляет:

1. Утвердить Положение об аннулировании лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг в период действия военного положения (далее - Положение), которое прилагается.

2. Пункт 9-1, подпункт 4 пункта 19-1 постановления Правления Национального банка Украины от 06 марта 2022 года №39 "Об урегулировании деятельности участников рынка небанковских финансовых услуг, небанковских финансовых групп, участников платежного рынка, коллекторских компаний и юридических лиц, получивших лицензию на предоставление банкам услуг по инкассации" (с изменениями) исключить.

3. Процедуры по аннулированию лицензии, начатые до вступления в силу настоящего постановления, завершаются с соблюдением порядка и требований нормативно-правовых актов Национального банка Украины, действующей на дату вступления в силу настоящего постановления.

Признаки, наличие которых является основанием для заключения Национального банка об осуществлении рисковой деятельности, которая угрожает интересам вкладчиков и других кредиторов (далее - рисковая деятельность) небанковского финансового учреждения или юридического лица, которое не является финансовым учреждением, но имеет право предоставлять отдельные финансовые услуги (далее - предоставитель финансовых услуг), выявленные в деятельности таких поставщиков финансовых услуг, происходившие до вступления в силу настоящего постановления, квалифицируются с соблюдением порядка и требований нормативно-правовых актов Национального банка Украины, действующих на дату вступления в силу настоящего постановления.

Рассмотрение вопроса об установлении факта осуществления рисковой деятельности поставщика финансовых услуг и принятия решения об аннулировании лицензии в связи с осуществлением рисковой деятельности, происходившей до вступления в силу настоящего постановления, осуществляется по процедуре, предусмотренной Положением.

4. На период действия настоящего постановления:

1) не применяются признаки, наличие которых является основанием для заключения Национального банка Украины об осуществлении рисковой деятельности, перечень которых указан в пункте 9 раздела III Положения о применении Национальным банком Украины мер воздействия в сфере государственного регулирования деятельности на рынках небанковских финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 1 февраля 2021 года №12 (с изменениями) (далее - Положение о применении мер воздействия), кроме случаев, определенных в пункте 3 настоящего постановления;

2) решение об аннулировании лицензии принимается при наличии оснований, определенных в пункте 5 раздела II Положения, в порядке, определенном в разделе III Положения;

3) мера воздействия в виде отзыва (аннулирования) лицензии в случае наличия других оснований, чем те, что определены в пункте 5 раздела II Положения, применяется в порядке, предусмотренном Положением о применении мер воздействия.

5. Постановление вступает в силу со дня, следующего за днем его официального опубликования, и действует до момента прекращения или отмены военного положения в Украине.

Утверждено Постановлением Правления Национального банка Украины от 22 декабря 2022 года №247

Положение об аннулировании лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг в период действия военного положения

I. Общие положения

1. Настоящее положение разработано в соответствии с законами Украины "О Национальном банке Украины", "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" (далее - Закон о финансовых услугах), Указом Президента Украины от 24 февраля 2022 года №64/2022 "О введении военного положения в Украине", утвержденного Законом Украины от 24 февраля 2022 года №2102-IX "Об утверждении Указа Президента Украины "О введении военного положения в Украине", с целью обеспечения безопасности и стабильности финансовой системы, предотвращения кризисных явлений в период введения военного положения в Украине и устанавливает требования и порядок аннулирования лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг.

2. Термин "документ, в котором зафиксированы нарушения или указанные признаки осуществления рисковой деятельности" употребляется в значении, приведенном в Положении о применении Национальным банком Украины мер воздействия в сфере государственного регулирования деятельности на рынках небанковских финансовых услуг, утвержденном постановлением Правления Национального банка Украины от 1 февраля 2021 года №12 (с изменениями) (далее - Положение о применении мер воздействия).

Термин "единый электронный адрес" употребляется в значении, приведенном в Положении о лицензировании и регистрации поставщиков финансовых услуг и условиях осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг, утвержденном постановлением Правления Национального банка Украины от 24 декабря 2021 года №153 (с изменениями) (далее - Положение о лицензировании).

Другие термины, используемые в настоящем Положении, употребляются в значениях, определенных Законом о финансовых услугах, другими законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины (далее - Национальный банк).

3. Настоящее Положение определяет:

1) порядок и условия аннулирования лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, определенных в пунктах 4-7, 9, 11 части первой статьи 4 Закона о финансовых услугах, а также лицензии на торговлю валютными ценностями и лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов (далее - лицензия) в период действия военного положения небанковским финансовым учреждениям, юридическим лицам, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги, включая операторов почтовой связи, имеющих право осуществлять деятельность по торговле валютными ценностями (далее - поставщики финансовых услуг);

2) перечень признаков, наличие которых является основанием для заключения Национального банка о совершении поставщиком финансовых услуг рисковой деятельности, которая угрожает интересам вкладчиков и других кредиторов такого поставщика финансовых услуг (далее - рисковая деятельность).

4. Требования настоящего Положения не применяются к порядку отзыва (аннулирования) лицензий и прекращения деятельности по предоставлению финансовых услуг поставщиками финансовых услуг, которые осуществляются по основаниям и в порядке, определенных Положением о лицензировании.

II. Основания аннулирования лицензии

5. Национальный банк имеет право принять решение об аннулировании лицензии при наличии одного из следующих оснований:

1) Невыполнение поставщиком финансовых услуг распоряжения, решение Национального банка об устранении выявленных нарушений лицензионных условий;

2) повторного нарушения предоставителем финансовых услуг лицензионных условий. Повторным нарушением лицензионных условий считается совершение в течение двух лет со дня издания Национальным банком распоряжения, решения об устранении нарушений лицензионных условий нового нарушения хотя бы одного из лицензионных условий, в отношении которого выдавалось такое решение (распоряжение) ;

3) выявление факта (фактов) осуществления поставщиком финансовых услуг, рисковой деятельности, признаки которой указаны в пункте 6 раздела II настоящего Положения;

4) отказа поставщика финансовых услуг в проведении проверки Национальным банком, включая недопуск уполномоченных лиц Национального банка к проведению проверки, непредставления документов, информации по предмету проверки, отказ в доступе к помещениям, объектов, используемых при предоставлении финансовых услуг, либо отсутствия в течение первого дня проверки лица, уполномоченного представлять интересы поставщика финансовых услуг на время проведения проверки;

5) несоответствие структуры собственности поставщика финансовых услуг и/или владельцев существенного участия в нем требованиям законодательства Украины;

6) несоответствие деловой репутации поставщика финансовых услуг, его руководителей и/или владельцев существенного участия требованиям законодательства Украины;

7) необеспечение поставщиком финансовых услуг наличия минимального капитала/собственного (уставного и/или дополнительного) капитала в размере, предусмотренном законодательством Украины;

8) нераскрытие (неполное раскрытие)/неподтверждение (неполное подтверждение) предоставителем финансовых услуг информации относительно источников происхождения средств, из которых состоит его собственный (уставный и/или дополнительный) капитал, на основаниях и в порядке, определенных законодательством Украины;

9) применение Национальным банком два и более раз в течение года мер воздействия за нарушение установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований по этическому поведению).

6. В перечень признаков, наличие которых является основанием для заключения Национального банка об осуществлении рисковой деятельности, относятся:

1) относительно поставщиков финансовых услуг:

осуществление деятельности, которая привела к допущению поставщиком финансовых услуг двух и более случаев нарушения одной и той же нормы законов, других нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность по предоставлению финансовых услуг, в течение последних 12 месяцев, предшествующих дате выявления признаки рисковой деятельности;

заключение поставщиком финансовых услуг договоров об оказании финансовых услуг с клиентами, внесения изменений в действующих договоров об оказании финансовых услуг с клиентами в части увеличения обязательств, продления их срока действия (право на заключение которых теряет участник рынка небанковских финансовых услуг в соответствии с пунктом 57 раздела VII Положения о применении мер воздействия), совершенное во время временного приостановления лицензии такого лица;

2) относительно кредитных союзов (дополнительно к признакам, определенным в подпункте 1 пункта 6 раздела II настоящего Положения):

возврат, включая досрочное, взносов (вкладов) связанным с кредитным союзом лицам на более благоприятных условиях, чем для других членов кредитного союза;

представление в Национальный банк недостоверных данных, которые более чем на 25 процентов отклоняются от фактических показателей деятельности кредитного союза;

внесение изменений или дополнений к действующим договорам о привлечении взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета, которые приводят к увеличению обязательств перед членами такого кредитного союза, при наличии обязательств перед членами кредитного союза по действующим договорам о привлечение взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета;

3) относительно страховщиков (дополнительно к признакам, определенным в подпункте 1 пункта 6 раздела II настоящего Положения):

формирование страховых резервов в недостаточном размере два или более раз в течение календарного года более чем на 10 процентов от их достаточного размера, определенного в соответствии с законодательством Украины;

осуществление деятельности, которая привела к нарушению одного или нескольких обязательных нормативов (кроме норматива качества активов) в объеме, превышающем 10 процентов нормативного объема активов, определенного Положением об обязательных критериях и нормативах достаточности капитала и платежеспособности, ликвидности, прибыльности, качества активов и рискованности операций страховщика, утвержденным распоряжением Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, от 7 июня 2018 года №850, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 06 июля 2018 года под №782/32234 (с изменениями) (далее-положение №850), в течение 90 календарных дней с даты устранения предыдущего нарушения таких нормативов;

осуществление деятельности, которая привела к двум или более нарушениям одного или нескольких обязательных нормативов (кроме норматива качества активов), определенных Положением №850, в пределах одного отчетного периода, если на начало и конец отчетного периода такие нормативы выполняются;

осуществление деятельности, которая привела к недостаточности доходов и/или чрезмерности расходов, и/или к ухудшению финансового состояния страховщика, что создает риск нарушения установленных законодательством обязательных нормативов и других показателей и требований, ограничивающих риски по операциям с активами;

осуществление деятельности, которая привела к приобретению страховщиком активов, не относящихся к приемлемым активам, если такое приобретение приводит к уменьшению размера приемлемых активов, которые включаются до норматива платежеспособности и достаточности капитала, размер меньше нормативного объема активов в соответствии с Положением №850;

заключение страховщиком новых договоров страхования (входящего перестрахования, сострахования), продление срока действия заключенных договоров страхования (входящего перестрахования, сострахования) и/или внесении изменений к заключенным договорам страхования (входящего перестрахования, сострахования), приводящие к увеличению обязательств по таким договорам, при наличии просроченной кредиторской задолженности по страховым выплатам по виду страхования, срок просрочки по которой составляет более 30 календарных дней, и/или наличия заявленных, но не урегулированных требований, срок принятия решения по которым в соответствии с условиями договоров страхования или законодательства Украины истек (истек) более 30 календарных дней назад;

4) относительно небанковских финансовых учреждений, которые в соответствии с законодательством Украины имеют право предоставлять гарантии (далее - гаранты) (дополнительно к признакам, определенным в подпункте 1 пункта 6 раздела II настоящего Положения):

заключение договоров гарантии, если на момент заключения таких договоров гарант не выполняет обязательных финансовых нормативов;

осуществление деятельности, приведшей к двум или более нарушениям обязательных финансовых нормативов, в пределах одного отчетного периода, если на начало и конец отчетного периода такие нормативы выполняются;

внесение гарантом изменений или дополнений в действующие договоры о предоставлении гарантий, приводящих к увеличению обязательств перед клиентами, при наличии нарушения обязательств перед клиентами такого гаранта по действующим договорам о предоставлении гарантий.

Для определения наличия признаков, которые являются основанием для заключения Национального банка об осуществлении рисковой деятельности, осуществление деятельности включает в себя совершение сделок и/или операций, и/или принятия органами управления, должностными лицами поставщика финансовых услуг управленческих решений относительно предоставления финансовых услуг, в том числе те, которые не отражены в учете.

Отчетным периодом является период, определенный Правилами составления и представления отчетности участниками рынка небанковских финансовых услуг в Национальный банк Украины, утвержденными постановлением Правления Национального банка Украины от 25 ноября 2021 года №123.

7. Поставщик финансовых услуг в течение трех рабочих дней после самостоятельного устранения выявленного нарушения законодательства о финансовых услугах, включая законодательство о защите прав потребителей финансовых услуг, требований относительно этического поведения, признаков, которые могут свидетельствовать об осуществлении рисковой деятельности, направляет Национальному банку сообщения о самостоятельном устранении выявленных нарушений, прекращения осуществления рисковой деятельности, которое должно содержать:

1) информацию о мерах, принятых для устранения нарушения, признаки, которые могут свидетельствовать об осуществлении рисковой деятельности, и документы (их копии), подтверждающие устранение нарушения, признаки, которые могут свидетельствовать об осуществлении рисковой деятельности, и их последствия в полном объеме;

2) заверения, что документы, подтверждающие самостоятельное устранение нарушения до применения мер воздействия, прекращение рисковой деятельности, являются действительными, а информация, которая в них содержится, является достоверной и полной.

8. Поставщик финансовых услуг представляет в Национальный банк сообщение/информацию/документы/копии документов/на заверения, указанные в пункте 7 раздела II настоящего Положения, средствами системы электронной почты Национального банка (при условии подключения к системе электронной почты Национального банка) или же на электронный почтовый ящик Национального банка с использованием квалифицированного электронной подписи (далее - КЭП).

9. Национальный банк при рассмотрении вопроса о принятии решения об аннулировании лицензии принимает во внимание:

1) характер и обстоятельства осуществления рисковой деятельности/совершенного нарушения;

2) причины, обусловившие осуществление рисковой деятельности/совершение нарушения;

3) общее финансовое состояние поставщика финансовых услуг;

4) принятые поставщиком финансовых услуг меры для предупреждения осуществления рисковой деятельности/совершения нарушений, прекращения осуществления рисковой деятельности/совершения нарушения;

5) последствия осуществления рисковой деятельности/совершение нарушения, последствия принятия решения об аннулировании лицензии;

6) степень угрозы интересам вкладчиков и других кредиторов поставщика финансовых услуг в результате осуществления рисковой деятельности, признаки которой указаны в пункте 6 раздела II настоящего Положения.

10. Факт осуществления поставщиком финансовых услуг рисковой деятельности устанавливается Правлением Национального банка (далее - Правление) или Комитетом по вопросам надзора и регулирования деятельности рынков небанковских финансовых услуг (далее - Комитет по вопросам надзора).

III. Порядок принятия Национальным банком решения об аннулировании лицензии в период действия военного положения

11. Национальный банк делает вывод о совершении поставщиком финансовых услуг рисковой деятельности, принимает решение об аннулировании лицензии на основании результатов (материалов):

1) плановых и внеплановых инспекционных проверок поставщиков финансовых услуг, надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк;

2) безвыездного надзора за деятельностью поставщиков финансовых услуг;

3) надзора за соблюдением законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг и контроля за соблюдением законодательства Украины о рекламе финансовых услуг;

4) надзора за соблюдением требований законодательства Украины по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения);

5) контроля за соблюдением требований нормативно-правового акта Национального банка, устанавливающего требования к структуре собственности;

6) надзора за соблюдением условий осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг, осуществление которых требует соответствующей лицензии (лицензионных условий).

12. Решение об аннулировании лицензии:

1) принимает правление, а в случае делегирования правлением соответствующих полномочий - Комитет по вопросам надзора;

2) вступает в силу с даты, указанной в решении.

13. Решение об аннулировании лицензии должно содержать:

1) сведения о поставщике финансовых услуг: полное наименование юридического лица, местонахождение, код по ЕДРПОУ;

2) реквизиты документа, в котором зафиксированы нарушения или указанные признаки осуществления рисковой деятельности;

3) реквизиты акта об отказе в проведении проверки и описание фактов, свидетельствующих об отказе в проведении проверки, - в случае отказа поставщика финансовых услуг в проведении проверки Национальным банком;

4) основания для аннулирования лицензии в соответствии с пунктом 5 раздела II настоящего Положения;

5) описание нарушения (с указанием норм законодательства о финансовых услугах/законодательства о защите прав потребителей, включая требования к этическому поведению, которые нарушены)/заключение об осуществлении рисковой деятельности (с обоснованием угрозы интересам вкладчиков и других кредиторов поставщика финансовых услуг), информации о совершенных действия (бездействие) поставщика финансовых услуг, что привело к нарушению/осуществление рисковой деятельности, - в случае совершения поставщиком финансовых услуг нарушении/ осуществлению рисковой деятельности.

14. Национальный банк приглашает руководителя поставщика финансовых услуг для участия в заседании Правления/Комитета по вопросам надзора, на котором рассматривается вопрос об аннулировании лицензии предоставителю финансовых услуг, с целью предоставления объяснений/возражений относительно совершенных поставщиком финансовых услуг нарушений/осуществления рисковой деятельности.

От имени поставщика финансовых услуг участие в заседании Правления/Комитета по вопросам надзора может принимать руководитель или уполномоченное лицо (далее - приглашенное лицо).

Приглашенное лицо имеет право участвовать в заседании путем физического присутствия или дистанционно с помощью средств аудио-, видеосвязи. Конкретный способ участия в заседании приглашенного лица определяется Национальным банком в соответствующем приглашении.

Приглашение направляется не позднее чем за два рабочих дня до даты проведения заседания Правления/Комитета по вопросам надзора на единый электронный адрес.

Отсутствие (неявка или непринятие участия дистанционно) приглашенного лица во время заседания Правления/Комитета по вопросам надзора не является основанием для отложения рассмотрения Правлением/Комитетом по вопросам надзора вопроса об аннулировании лицензии.

15. Национальный банк в течение трех рабочих дней со дня принятия решения об аннулировании лицензии:

1) обнародует информацию о принятом решении на странице официального интернет-представительства Национального банка;

2) сообщает о принятом решении поставщика финансовых услуг путем направления решения об аннулировании лицензии в форме:

электронного документа, подписанного КЭП уполномоченного должностного лица Национального банка, на единую электронную почту вместе с сопроводительным письмом, подписанным КЭП уполномоченного должностного лица Национального банка, или

бумажной копией электронного документа, заверенной в порядке, установленном законодательством Украины, - на почтовый адрес поставщика финансовых услуг заказным письмом с уведомлением о вручении вместе с копией сопроводительного письма, заверенного в порядке, установленном законодательством Украины.

16. Поставщик финансовых услуг считается надлежащим образом уведомленным о принятом решении об аннулировании лицензии по условий:

1) обнародование Национальным банком информации о принятом решении об аннулировании лицензии в соответствии с подпунктом 1 пункта 15 раздела III настоящего Положения;

2) уведомление Национальным банком поставщика финансовых услуг о принятом решении об аннулировании лицензии в соответствии с подпунктом 2 пункта 16 раздела III настоящего Положения.

17. Национальный банк имеет право принять решение об аннулировании лицензии:

1) по основанию, определенному в подпункте 3 пункта 5 раздела II настоящего Положения, - в течение трех месяцев со дня выявления признаков, наличие которых является основанием для заключения Национального банка об осуществлении рисковой деятельности, но не позднее шести месяцев со дня прекращения осуществления поставщиком финансовых услуг рисковой деятельности;

2) по основаниям, определенным в подпунктах 1, 2, 4-9 пункта 5 раздела II настоящего Положения, - в срок, определенный в пункте 20 раздела III Положения о применении мер воздействия.

18. Поставщик финансовых услуг со дня вступления в силу решения об аннулировании лицензии теряет право:

1) заключать договоры (продлевать срок действующих договоров об оказании финансовых услуг с клиентами по виду финансовых услуг, на осуществление которых выдана лицензия;

2) заключать договоры (вносить изменения в действующих договоров) о предоставлении финансовых услуг, которые приводят к увеличению обязательств участника рынка небанковских финансовых услуг перед клиентами по виду финансовых услуг, на осуществление которых была выдана лицензия, включая договоры перестрахования.

19. Поставщик финансовых услуг в случае принятия в отношении него решения об аннулировании лицензии должен выполнять свои обязательства по договорам с клиентами относительно указанного в решении вида финансовых услуг, заключенным до дня вступления в силу решения об аннулировании лицензии.

20. Поставщик финансовых услуг не позднее одного рабочего дня со дня вступления в силу решения об аннулировании лицензии обязан опубликовать на своем сайте (сайте) информацию о:

1) принятом решении и дату вступления в силу такого решения;

2) утрату предоставителем финансовых услуг права:

заключать договоры (продлевать срок действующих договоров об оказании финансовых услуг с клиентами по виду финансовых услуг, на осуществление которых выдана лицензия;

заключать договоры (вносить изменения в действующих договоров), которые приводят к увеличению обязательств поставщика финансовых услуг перед клиентами по виду финансовых услуг, на осуществление которых была выдана лицензия, включая договоры перестрахования.