ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

от 20 апреля 2022 года №ЗРУ-765

О небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности

Принят Законодательной палатой 28 декабря 2021 года

Одобрен Сенатом 17 марта 2022 года

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Цель настоящего Закона

Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области деятельности небанковских кредитных организаций и микрофинансовой деятельности.

Статья 2. Законодательство о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности

Законодательство о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности, то применяются правила международного договора.

Статья 3. Небанковские кредитные организации

Небанковскими кредитными организациями являются следующие кредитные организации, осуществляющие отдельные виды финансовых операций банков, допустимые сочетания которых определяются настоящим Законом:

микрофинансовая организация — юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность, а также оказывающее иные услуги, предусмотренные настоящим Законом;

ломбард — юридическое лицо, осуществляющее деятельность по выдаче физическим лицам краткосрочных микрозаймов под залог в виде заклада движимого имущества (вещи), предназначенного для личного потребления;

организация по рефинансированию ипотеки — юридическое лицо, осуществляющее деятельность по привлечению финансовых средств и направлению их на рефинансирование ипотечных кредитов.

Статья 4. Деятельность небанковских кредитных организаций

Микрофинансовые организации вправе:

осуществлять микрофинансовую деятельность;

осуществлять функции платежного агента (субагента) или агента банков, страховых и иных финансовых организаций;

оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с осуществляемой ими деятельностью;

предоставлять субъектам предпринимательства кредиты, лизинг, гарантии, оказывать факторинговые услуги и услуги исламского финансирования в размере, превышающем сумму микрокредита.

Под услугами исламского финансирования понимаются финансовые услуги, оказываемые в порядке, разработанном Центральным банком Республики Узбекистан (далее — Центральный банк) в соответствии с правилами международных организаций, устанавливающих стандарты осуществления исламского финансирования.

Ломбарды вправе:

выдавать физическим лицам краткосрочные (до одного года) микрозаймы под залог в виде заклада движимого имущества (вещи), предназначенного для личного потребления;

принимать от физических лиц на временное хранение движимое имущество (вещи), предназначенное для личного потребления.

Организации по рефинансированию ипотеки вправе:

1) осуществлять рефинансирование ипотечных кредитов путем:

а) предоставления финансовых средств банкам под выданные ими или подлежащие к выдаче ипотечные кредиты;

б) приобретения права требования по ипотечным кредитам, выданным банками;

в) вложения денежных средств в ипотечные ценные бумаги, выпущенные банками;

2) оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с рефинансированием ипотечных кредитов.

Небанковские кредитные организации вправе оказывать услуги дистанционно (электронные услуги), приобретать государственные ценные бумаги Республики Узбекистан, доли в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц и их долговые ценные бумаги, вносить в банк свободные денежные средства в качестве вкладов (депозитов), а также иметь иные права в соответствии с законодательством.

Статья 5. Микрофинансовая деятельность

Деятельность юридических лиц по оказанию следующих услуг признается микрофинансовой деятельностью:

предоставление микрозайма — денежных средств, выдаваемых заемщику — физическому лицу в размере, не превышающем ста миллионов сумов, на условиях платности, срочности и возвратности;

предоставление микрокредита — денежных средств, выдаваемых заемщику — субъекту предпринимательства или самозанятому лицу в размере, не превышающем трехсот миллионов сумов, на условиях платности, срочности и возвратности, а также использования их на определенные цели в случаях, предусмотренных договором;

предоставление кредитов и гарантий, оказание услуг исламского финансирования физическим лицам в размере, не превышающем сумму микрозайма;

предоставление лизинга и гарантий, оказание факторинговых услуг и услуг исламского финансирования субъектам предпринимательства в размере, не превышающем сумму микрокредита.

Микрофинансовую деятельность вправе осуществлять банки, микрофинансовые и платежные организации, а также ломбарды в части выдачи микрозаймов.

Статья 6. Ограничения деятельности небанковских кредитных организаций

Небанковские кредитные организации не вправе:

непосредственно осуществлять производственную, страховую, а также торговую деятельность, за исключением микрофинансовых организаций, оказывающих услуги исламского финансирования, и иную деятельность, не предусмотренную настоящим Законом;

привлекать вклады (депозиты) от физических и юридических лиц;

привлекать займы от участников (акционеров) — физических лиц в размере, превышающем сумму вклада в уставный фонд (уставный капитал) или номинальной стоимости акций, находящихся у них в собственности, за исключением привлечения займов в форме облигаций.

Статья 7. Требования к деятельности небанковских кредитных организаций

Небанковская кредитная организация при осуществлении своей деятельности должна:

соблюдать требования законодательства о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности, а также законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

обеспечивать уставный фонд (уставный капитал) не ниже размера, установленного в части третьей статьи 17 настоящего Закона;

обеспечивать соответствие руководящих работников требованиям, установленным статьей 16 настоящего Закона.

Ломбард, помимо требований, установленных в части первой настоящей статьи, должен обеспечивать соответствие кассового помещения требованиям Центрального банка.

Статья 8. Источники средств деятельности небанковских кредитных организаций

Источниками средств деятельности небанковских кредитных организаций являются их собственные средства, кредиты банков, гранты, а также заемные средства, привлеченные от своих участников (акционеров).

Микрофинансовые организации при соблюдении пруденциальных нормативов, установленных статьей 26 настоящего Закона, а также организации по рефинансированию ипотеки, помимо средств, указанных в части первой настоящей статьи, вправе осуществлять деятельность за счет:

средств от размещения корпоративных облигаций;

средств Государственного бюджета Республики Узбекистан и государственных фондов;

займов международных финансовых институтов, иностранных правительственных финансовых организаций, негосударственных некоммерческих организаций, в том числе иностранных;

займов юридических лиц, в том числе иностранных;

средств от размещения ценных бумаг, соответствующих исламскому финансированию, — для микрофинансовых организаций;

средств от размещения ипотечных ценных бумаг — для организаций по рефинансированию ипотеки.

Статья 9. Независимость небанковских кредитных организаций

Небанковские кредитные организации независимы в принятии решений, связанных с их деятельностью.

Государственным органам и их должностным лицам запрещается вмешиваться в деятельность небанковских кредитных организаций, требовать различного рода выплат и взносов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Статья 10. Ассоциации и иные объединения небанковских кредитных организаций

Небанковские кредитные организации в целях защиты своих общих интересов и осуществления совместных программ могут создавать ассоциации и иные объединения, если их создание не противоречит требованиям законодательства.

Ассоциации и иные объединения небанковских кредитных организаций в десятидневный срок после их регистрации уполномоченным государственным органом или принятия решения о ликвидации уведомляют об этом Центральный банк.

Статья 11. Осуществление платежными организациями деятельности микрофинансовых организаций

Деятельность микрофинансовой организации вправе также осуществлять платежные организации после прохождения учетной регистрации в Центральном банке (далее — учетная регистрация), проводимой посредством внесения сведений о платежной организации в реестр организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации.