База данных

Дата обновления БД:

05.12.2019

Добавлено/обновлено документов:

32 / 232

Всего документов в БД:

96641

Не вступил в действие

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

от 1 ноября 2019 года №ЗРУ-578

О платежах и платежных системах

Принят Законодательной палатой 19 сентября 2019 года

Одобрен Сенатом 11 октября 2019 года

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Цель настоящего Закона

Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области платежей и платежных систем.

Статья 2. Сфера применения настоящего Закона

Действие настоящего Закона распространяется на отношения, возникающие при осуществлении платежей и оказании платежных услуг между физическими и юридическими лицами, являющимися поставщиками и пользователями платежных услуг.

Действие настоящего Закона не распространяется на операции с крипто-активами.

Статья 3. Законодательство о платежах и платежных системах

Законодательство о платежах и платежных системах состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о платежах и платежных системах, то применяются правила международного договора.

Статья 4. Основные понятия

В настоящем Законе применяются следующие основные понятия:

бенефициар - лицо, являющееся получателем денежных средств;

дата валютирования - дата, указанная инициатором в платежном документе, когда денежные средства должны быть зачислены на банковский счет бенефициара;

идентификационное средство - электронная цифровая подпись отправителя распоряжения или уникальный идентификатор, представляющий собой комбинацию букв, цифр или символов, либо иной идентификатор (персональный пароль, одноразовый идентификационный код, средство биометрической идентификации), установленный поставщиком платежной услуги для идентификации пользователя платежных услуг и согласованный с ним;

клиринг - процесс сбора, сверки и зачета взаимных денежных требований и обязательств участников платежной системы;

система дистанционного обслуживания - совокупность средств телекоммуникаций, цифровых и информационных технологий, программного обеспечения и оборудования, обеспечивающих связь между пользователем и поставщиком платежных услуг для пользования электронными услугами;

операционный день - период времени, в течение которого осуществляются прием и обработка распоряжений;

инициатор - лицо, предъявившее распоряжение для исполнения платежа;

платеж - исполнение денежного обязательства наличными денежными средствами либо перевод денежных средств с использованием платежных инструментов;

платежный агент - юридическое лицо, не являющееся банком, заключившее с банком или платежной организацией агентский договор на оказание платежных услуг;

платежный инструмент - платежный документ или средство электронного платежа, на основании или с использованием которого осуществляется платеж;

платежный субагент - юридическое лицо, не являющееся банком, или индивидуальный предприниматель, заключивший с платежным агентом субагентский договор на оказание платежных услуг;

платежная организация - юридическое лицо, не являющееся банком, которое правомочно осуществлять деятельность по оказанию платежных услуг;

плательщик - лицо, за счет которого осуществляется платеж;

платежная услуга - услуга, оказываемая поставщиком платежной услуги пользователю платежных услуг;

рынок платежных услуг - совокупность отношений, связанных с оказанием и использованием платежных услуг, а также выпуском и использованием платежных инструментов;

пользователь платежных услуг - физическое и юридическое лицо, пользующееся платежными услугами поставщика платежной услуги;

распоряжение - указание инициатора платежа поставщику платежных услуг об осуществлении платежа, которое выражается в форме платежных документов или в виде согласия пользователя платежных услуг при использовании средства электронного платежа или системы дистанционного обслуживания;

электронные деньги - безусловные и безотзывные денежные обязательства эмитента электронных денег, хранящиеся в электронной форме и принимаемые в качестве средства платежа в системе электронных денег.

Глава 2. Платежные системы

Статья 5. Платежная система и участники платежной системы

Платежной системой является совокупность отношений, обеспечивающих осуществление платежей путем взаимодействия оператора платежной системы, участников платежной системы и (или) платежных организаций посредством применения процедур, инфраструктуры и правил платежной системы, установленных оператором платежной системы.

Участниками платежной системы являются банки, осуществляющие расчеты и заключившие с оператором платежной системы договор об участии в платежной системе.

Статья 6. Виды платежных систем, критерии определения их значимости

Платежные системы подразделяются на значимые платежные системы и иные платежные системы.

Центральный банк Республики Узбекистан (далее - Центральный банк) относит платежную систему к значимой платежной системе, если ее бесперебойная работа способствует стабильному функционированию рынка платежных услуг Республики Узбекистан, а остановки (сбои) в ее работе могут привести к возникновению рисков на рынке платежных услуг Республики Узбекистан.

Платежная система относится к значимой, если она занимает долю рынка платежных услуг свыше значения, установленного Центральным банком для данного рынка, и (или) если через платежную систему осуществляются платежи на территории Республики Узбекистан в течение года в объеме не менее показателей, устанавливаемых Центральным банком.

Платежные системы, не подпадающие под описание платежных систем, указанных в частях второй и третьей настоящей статьи, относятся к иным платежным системам.

Статья 7. Оператор платежной системы

Оператором платежной системы является юридическое лицо, осуществляющее деятельность по обеспечению функционирования платежной системы на территории Республики Узбекистан.

Юридическое лицо, не являющееся оператором платежной системы, не имеет права использовать в своем наименовании и (или) товарном знаке слова "платежная система" и производные от них слова, предполагающие, что оно осуществляет деятельность по обеспечению функционирования платежной системы.

Оператор платежной системы:

устанавливает правила платежной системы и осуществляет контроль за их соблюдением участниками платежной системы;

осуществляет обработку и выдачу платежных и информационных сообщений участников (участникам) платежной системы, индивидуальное исполнение распоряжений или клиринг;

заключает договор с участником платежной системы об участии в платежной системе;

обеспечивает функционирование инфраструктуры платежной системы;

обеспечивает соблюдение требований информационной безопасности и мер непрерывности функционирования платежной системы;

обеспечивает равный и открытый доступ участников платежной системы к оказываемым им услугам.

Оператор платежной системы при предоставлении информации о платежной системе обязан указывать свой номер лицензии на осуществление деятельности оператора платежной системы.

Статья 8. Правила платежной системы

Правила платежной системы должны содержать:

процедуры функционирования платежной системы, в том числе порядок осуществления платежей в платежной системе, применения форматов платежных сообщений, график работы платежной системы и систему управления рисками в платежной системе;

описание услуг, оказываемых оператором платежной системы, и операций, осуществляемых в платежной системе;

условия участия в платежной системе;

порядок взаимодействия участников платежной системы с оператором платежной системы;

процедуру отзыва распоряжения по платежу;

порядок урегулирования неплатежеспособности участников платежной системы;

порядок соблюдения требований информационной безопасности;

меры, применяемые к участнику платежной системы за нарушение правил платежной системы.

Запрещается включение в правила платежной системы условий, ограничивающих участие участников данной платежной системы в других платежных системах, а также обслуживание других платежных систем лицами, которые обслуживают инфраструктуру данной платежной системы (за исключением лиц, являющихся работниками оператора данной платежной системы).

Правила платежной системы, изменения и дополнения к ним, сведения о тарифах (стоимости услуг) оператора платежной системы и обо всех изменениях этих тарифов (стоимости услуг) подлежат опубликованию на официальном веб-сайте оператора платежной системы в течение трех рабочих дней после их утверждения оператором платежной системы.

Правила платежной системы, изменения и дополнения к ним, тарифы (стоимость услуг) оператора платежной системы и все изменения этих тарифов (стоимости услуг) применяются оператором и участниками платежной системы через пятнадцать дней после их опубликования на официальном веб-сайте оператора платежной системы.

Операторы платежных систем могут заключать договоры о взаимодействии своих платежных систем при условии отражения порядка такого взаимодействия в правилах платежных систем.

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

Глава 1. Общие положения Статья 1. Цель настоящего Закона Статья 2. Сфера применения настоящего Закона Статья 3. Законодательство о платежах и платежных системах Статья 4. Основные понятия Глава 2. Платежные системы Статья 5. Платежная система и участники платежной системы Статья 6. Виды платежных систем, критерии определения их значимости Статья 7. Оператор платежной системы Статья 8. Правила платежной системы Статья 9. Система управления рисками в платежной системе Статья 10. Оператор значимой платежной системы Статья 11. Проведение самооценки функционирования значимой платежной системы Статья 12. Завершенность платежей в платежной системе Глава 3. Рынок платежных услуг Статья 13. Поставщики платежных услуг Статья 14. Виды платежных услуг Статья 15. Оказание платежных услуг Статья 16. Договор на оказание платежных услуг Статья 17. Требования, предъявляемые к поставщику платежных услуг Статья 18. Ограничения деятельности платежной организации Статья 19. Оказание платежных услуг через платежных агентов и платежных субагентов Глава 4. Регулирование платежных систем и рынка платежных услуг Статья 20. Основные направления государственной политики в области платежей и платежных систем Статья 21. Полномочия Центрального банка Статья 22. Порядок лицензирования деятельности операторов платежных систем Статья 23. Прекращение действия лицензии оператора платежной системы Статья 24. Порядок лицензирования деятельности платежных организаций Статья 25. Прекращение действия лицензии платежной организации Статья 26. Порядок реорганизации платежной организации Статья 27. Требования к руководителям исполнительных органов оператора платежной системы и платежной организации Глава 5. Осуществление надзора и наблюдения за функционированием платежных систем Статья 28. Осуществление надзора за функционированием платежных систем Статья 29. Порядок проведения инспекционных проверок Статья 30. Меры и санкции, применяемые Центральным банком Статья 31. Наблюдение за функционированием платежных систем Глава 6. Платежи Статья 32. Осуществление платежей на территории Республики Узбекистан Статья 33. Платежные документы Статья 34. Средства электронного платежа Глава 7. Банковская карта Статья 35. Выпуск банковской карты Статья 36. Платежи с использованием банковской карты Статья 37. Несанкционированное использование банковской карты Статья 38. Особенности осуществления межбанковских платежей по операциям с использованием банковских карт Глава 8. Электронные деньги Статья 39. Система электронных денег Статья 40. Эмитенты и владельцы электронных денег Статья 41. Оператор системы электронных денег Статья 42. Выпуск и реализация электронных денег Статья 43. Использование электронных денег Статья 44. Погашение электронных денег Глава 9. Прием и исполнение распоряжения Статья 45. Предъявление распоряжения Статья 46. Исполнение распоряжения Статья 47. Срок исполнения распоряжения Статья 48. Исполнение распоряжения с датой валютирования Статья 49. Исполнение распоряжения при отсутствии или недостаточности у плательщика суммы денежных средств, необходимой для исполнения распоряжения Глава 10. Завершение и возврат платежей Статья 50. Завершение платежей Статья 51. Санкционированные и несанкционированные платежи Статья 52. Возврат денежных средств по платежам Глава 11. Обеспечение защиты информации и безопасности в платежной системе Статья 53. Требования и порядок защиты информации в платежной системе Статья 54. Требования к пользователям платежных услуг Статья 55. Риски, связанные с обеспечением безопасности Статья 56. Ответственность операторов платежных систем, поставщиков платежных услуг и инициатора по обеспечению защиты информации Статья 57. Контроль за операторами платежных систем и поставщиками платежных услуг в сфере информационной безопасности Глава 12. Заключительные положения Статья 58. Обеспечение исполнения обязательств по платежам Статья 59. Разрешение споров Статья 60. Ответственность за нарушение законодательства о платежах и платежных системах Статья 61. Обеспечение исполнения, доведения, разъяснения сути и значения настоящего Закона Статья 62. Приведение законодательства в соответствие с настоящим Законом Статья 63. Вступление в силу настоящего Закона

Закон Республики Узбекистан от 1 ноября 2019 года №ЗРУ-578
"О платежах и платежных системах"

О документе

Номер документа:ЗРУ-578
Дата принятия: 01/11/2019
Состояние документа:Не вступил в действие
Начало действия документа:03/02/2020
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

Национальная база данных законодательства Республики Узбекистан от 2 ноября 2019 года №03/19/578/3986

Примечание к документу

В соответствии со статьей 63 настоящий Закон вступает в силу по истечении трех месяцев со дня его официального опубликования - с 3 февраля 2020 года