Действует

Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 9 июля 2021 года №79

Об утверждении Положения о требованиях к кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности

Согласно статьям 7, 15, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", Закону Украины от 19 марта 2021 года №1349-IX "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно защиты потребителей при урегулировании просроченной задолженности", статьям 5, 23, 25, 27 Закона Украины "О потребительском кредитовании", с целью установления требований к кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности, включая взаимодействие с потребителями и другими лицами (требований относительно этического поведения) Правление Национального банка Украины ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Положение о требованиях к кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности (далее - Положение), которое прилагается.

2. Банк, лицо, которое не является финансовым учреждением, и небанковское финансовое учреждение, которые в соответствии с законодательством Украины имеют право предоставлять средства взаймы, включая на условиях финансового кредита и/или услуги факторинга, размещают информацию, указанную в подпунктах 2 - 5 пункта 26 раздела V Положения, в течение десяти рабочих дней со дня вступления в силу этого постановления на собственных вебсайтах, в программных приложениях (мобильных приложениях), которые используются ими для оказания услуг, а также в местах предоставления этих услуг.

3. Коллекторским компаниям предоставить Национальному банку Украины (далее - Национальный банк) информацию в электронной форме обо всех привлеченных физических и юридических лицах для выполнения отдельных функций или процессов в рамках осуществления коллекторской деятельности, в частности, для непосредственного взаимодействия с потребителями финансовых услуг, информация о которых не была предоставлена коллекторской компанией во время представления в Национальный банк сведений для включения в реестр коллекторских компаний, а также информацию о внесения изменений в ранее поданные сведения о таких лицах и/или заключенные с ними договоры.

4. Управлению защиты прав потребителей финансовых услуг (Ольга Лобайчук) после официального опубликования довести до сведения банков, лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, и небанковским финансовым учреждениям, которые в соответствии с законодательством Украины имеют право предоставлять средства взаймы, включая на условиях финансового кредита и/или услуги факторинга, информацию о принятии настоящего постановления.

5. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на Председателя Национального банка Кирилла Шевченко.

6. Постановление вступает в силу с 14 июля 2021 года.

Исполняющий обязанности Председателя

Ю.Гелетий

Утверждено Постановлением Правления Национального банка Украины от 9 июля 2021 года №79

Положение о требованиях к кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности

I. Общие положения

1. Это Положение разработано в соответствии с требованиями Законов Украины "О Национальном банке Украины", "О банках и банковской деятельности", "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", "О потребительском кредитовании" (далее - Закон о потребительском кредитовании) и:

1) устанавливает формы осуществления контроля кредитором, новым кредитором за соблюдением коллекторской компанией установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителем финансовых услуг, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрено договором о потребительском кредите или иным договором, предусмотренным частью второй статьи 3 Закона о потребительском кредитовании (далее - договор о потребительском кредите), и которые предоставили согласие на такое взаимодействие (далее - другое лицо), при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения);

2) устанавливает требования к заключению с коллекторской компанией договора, направленного на урегулирование просроченной задолженности по договору о потребительском кредите (далее - договор урегулирования задолженности);

3) определяет порядок:

представления уведомления кредитором, новым кредитором Национальному банку Украины (далее - Национальный банк) о заключении с коллекторской компанией договора урегулирования задолженности, о внесении изменений в него, срока его действия и/или о досрочном прекращении (расторжении) такого договора;

отправки уведомления коллекторской компанией Национальному банку о привлечении физического или юридического лица на договорных началах для выполнения отдельных функций или процессов в рамках осуществления коллекторской деятельности, включая для непосредственного взаимодействия с потребителями финансовых услуг (далее - лицо, привлеченное к осуществлению коллекторской деятельности);

предоставления кредитором, новым кредитором Национальному банку информации о получении ими от лица, которое не включено в реестр коллекторских компаний, предложения в любой форме и любым способом относительно совершения в его интересах действия, которое по сути является урегулированием просроченной задолженности;

размещения информации о коллекторской компании и лицах, привлеченных к осуществлению коллекторской деятельности, требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) на собственных вебсайтах, в программных приложениях (мобильных приложениях), используемых кредитором, новым кредитором или коллекторской компанией для предоставления услуг, а также в местах оказания таких услуг потребителям финансовых услуг;

осуществления кредитором, новым кредитором, коллекторской компанией фиксирования взаимодействия с потребителем финансовых услуг и другим лицом.

2. Термины в этом Положении употребляются в таких значениях:

1) видео- и/или звукозаписывающее техническое средство - совокупность программно-аппаратных средств и приборов, обеспечивающих надлежащее фиксирование, хранение, копирование (дублирование) и использование информации, которая отражает взаимодействие с потребителем финансовых услуг и другим лицом при осуществлении кредитором, новым кредитором или коллекторской компанией урегулирования просроченной задолженности;

2) перечень - автоматизированная система сбора, накопления и учета данных в отношении физических и юридических лиц, которые имеют право осуществлять урегулирование просроченной задолженности в интересах кредитодателя, нового кредитора, сведений о заключенных с этими лицами договорах (далее - Перечень);

3) уполномоченное лицо - работник кредитодателя, нового кредитора или коллекторской компании, который отвечает за представление в Национальный банк сведений о заключенных договорах урегулирования задолженности или о лицах, привлеченных к осуществлению коллекторской деятельности, в сроки и в порядке, определенных этим Положением;

4) фиксирование взаимодействия с потребителем финансовых услуг и другим лицом техническими средствами - техническая запись, которая осуществляется при непосредственном взаимодействии с потребителем финансовых услуг и другим лицом при помощи видео- и/или звукозаписывающего технического средства и преобразованная в форму электронных данных.

Другие термины в этом Положении употребляются в значениях, приведенных в Законе о потребительском кредитовании и других законах Украины.

3. Кредитор, новый кредитор осуществляют контроль за соблюдением коллекторской компанией установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) в таких формах:

1) установление в заключенном между кредитором, новым кредитором и коллекторской компанией договоре условий урегулирования задолженности и порядке осуществления кредитором, новым кредитором контроля за соблюдением коллекторской компанией установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения);

2) предоставление коллекторской компанией кредитодателю, новому кредитору в произвольной форме письменного заверения о соответствии коллекторской компании и ее деятельности по урегулированию просроченной задолженности установленным законодательством Украины требованиям по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами (требованиям относительно этического поведения) до заключения договора урегулирования задолженности.

4. Действия лица, привлеченного к осуществлению коллекторской деятельности, считаются совершенными коллекторской компанией, даже если такое лицо действует таким образом, который противоречит заключенному договору с коллекторской компанией.

5. Кредитор, новый кредитор заключают с коллекторской компанией договор урегулирования задолженности в соответствии с нормами Гражданского и Хозяйственного кодексов Украины с учетом особенностей, определенных Законом о потребительском кредитовании.

6. Кредитор, новый кредитор до заключения договора урегулирования задолженности осуществляют оценку воздействия на процессы и процедуры, введенные у кредитодателя, нового кредитора, с учетом требований законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг, включая во время урегулирования просроченной задолженности, политики и внутренних положений коллекторской компании:

1) взаимодействие с потребителями финансовых услуг при урегулировании просроченной задолженности (требования относительно этического поведения);

2) порядок рассмотрения коллекторской компанией обращений потребителей финансовых услуг;

3) порядок и процедуру защиты персональных данных;

4) порядок организации и проведения обучения и повышения квалификации работников коллекторской компании, лиц, привлеченных к осуществлению коллекторской деятельности.

7. Кредитор, новый кредитор вправе отказаться от заключения договора урегулирования задолженности, если по результатам оценки политики и внутренних положений коллекторской компании выявлены нарушения или есть риск нарушения норм законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг и в сфере защиты персональных данных, включая во время урегулирования просроченной задолженности, а коллекторская компания отказывается от устранения таких нарушений.

8. Национальный банк в случае нарушения требований настоящего Положения имеет право применить к кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании меры воздействия в порядке, определенном нормативно-правовыми актами Национального банка по вопросам применения мер воздействия.

9. Национальный банк осуществляет ведение Перечня путем внесения в него информации о заключенных кредитором, новым кредитором с коллекторской компанией договорах урегулирования задолженности, сведений о лицах, привлеченных к осуществлению коллекторской деятельности, и присвоении таким записям уникальных номеров (далее - номер записи).

Национальный банк размещает информацию из Перечня на странице официального Интернет-представительства Национального банка с учетом ограничений, определенных Законом Украины "О защите персональных данных", с целью содействия обеспечению ответственного делового поведения кредитодателя, нового кредитора и коллекторской компании при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности.

10. Руководитель кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании или лицо, исполняющее обязанности руководителя, отвечает за определение уполномоченных лиц и организацию представления в Национальный банк сведений в соответствии с требованиями настоящего Положения. Уполномоченное лицо во время предоставления сведений, предусмотренных настоящим Положением, несет личную ответственность за порядок их заполнения, полноту, достоверность и соблюдение срока предоставления таких сведений Национальному банку.

11. Уполномоченное лицо с целью подтверждения подлинности и целостности сведений, представляемых в Национальный банк, удостоверяет их квалифицированной электронной подписью.

Квалифицированный сертификат открытого ключа уполномоченного лица, кроме обязательных реквизитов физического лица - подписанта, дополнительно должен содержать идентификационные данные организации, представителем которой является это уполномоченное лицо [полное или официальное сокращенное наименование и код согласно Единому государственному реестру предприятий и организаций Украины (далее - код по ЕГРПОУ)].

II. Порядок представления уведомления кредитором, новым кредитором в Национальный банк о заключении с коллекторской компанией договора урегулирования задолженности

12. Кредитор, новый кредитор представляют в Национальный банк сведения о заключении с коллекторской компанией договора урегулирования задолженности в течение пяти рабочих дней со дня заключения или внесения изменений в него путем формирования запроса Национальному банку о представлении сведений о заключении с коллекторской компанией договора урегулирование задолженности по форме, приведенной в приложении 1 к настоящему Положению.

13. Кредитор, новый кредитор предоставляют в запросе Национальному банку, кроме сведений о заключении с коллекторской компанией договора урегулирования задолженности, информацию о количестве договоров о потребительском кредите, для урегулирования просроченной задолженности по которым была привлечена такая коллекторская компания.

14. Кредитор, новый кредитор посылают запрос в Национальный банк по форме, приведенной в приложении 1 к настоящему Положению, об исключении из Перечня сведений о заключенном с коллекторской компанией договоре в случае:

1) истечения срока действия договора, заключенного с коллекторской компанией;

2) досрочного прекращения (расторжения) договора, заключенного с коллекторской компанией.

15. Кредитор, новый кредитор обязаны сформировать указанный в абзаце первом пункта 14 раздела II настоящего Положения запрос в течение пяти рабочих дней со дня наступления события, определенного в подпунктах 1, 2 пункта 14 раздела II настоящего Положения, или со дня получения кредитором, новым кредитором информации (документов), подтверждающего (подтверждающих) наступление такого события.

16. Запрос, который кредитор, новый кредитор присылают в Национальный банк, должен содержать сведения об одном договоре урегулирования задолженности с одной коллекторской компанией.

17. Национальный банк формирует и направляет кредитодателю, новому кредитору уведомление о результатах проверки и обработки каждого запроса в срок, не превышающий пяти рабочих дней со следующего рабочего дня после даты поступления в Национальный банк такого запроса.

18. Кредитор, новый кредитор при наличии ошибок в запросе должны подать Национальному банку в течение пяти рабочих дней с даты получения уведомления исправленный запрос.

19. Национальный банк уведомляет кредитодателя, нового кредитора о включении сведений в Перечень путем отправки уведомления с номером записи в Перечне.

20. Национальный банк на основании сформированных кредитором, новым кредитором запросов исключает из Перечня сведения о заключенном с коллекторской компанией договоре урегулирования задолженности в течение пяти рабочих дней и направляет кредитодателю, новому кредитору уведомления.

III. Порядок отправки уведомления коллекторской компанией Национальному банку о лице, привлеченном к осуществлению коллекторской деятельности

21. Коллекторская компания направляет в Национальный банк запрос для учета в перечне сведений о лице, привлеченном к осуществлению коллекторской деятельности, по форме, приведенной в приложении 2 к настоящему Положению, в течение пяти рабочих дней со дня заключения, окончания срока действия или досрочного прекращения (расторжения) договора с таким лицом, внесения изменений в сведения о нем.

Запрос, который коллекторская компания отправляет в Национальный банк, должен содержать сведения об одном лице, привлеченном к осуществлению коллекторской деятельности.

22. Коллекторская компания получает согласие на обработку персональных данных (включая использование и распространение данных Национальным банком, их опубликование на странице официального Интернет-представительства Национального банка) физических лиц, сведения о которых передаются в Национальный банк в порядке, определенном в Законе Украины "О защите персональных данных".

23. Национальный банк обрабатывает запрос коллекторской компании, а коллекторская компания направляет исправленный запрос в случае получения от Национального банка уведомления о наличии ошибок в предыдущем запросе в порядке, определенном Национальным банком для кредитодателя, нового кредитора.

IV. Порядок предоставления кредитором, новым кредитором Национальному банку информации о получении ими от лица, которое не включено в реестр коллекторских компаний, предложения по осуществлению действия, которое по сути является урегулированием просроченной задолженности

24. Кредитор, новый кредитор обеспечивают представление в Национальный банк в случае получения от лица, которое не включено в реестр коллекторских компаний, предложения по осуществлению в интересах кредитодателя, нового кредитора действия, которое по сути является урегулированием просроченной задолженности, следующих сведений:

1) полное наименование юридического лица, фамилия, имя, отчество (при наличии) физического лица, от которого получено предложение;

2) регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов физического лица, от которого получено предложение, либо номер (и при наличии - серия) паспорта гражданина Украины (для физических лиц, которые из-за своих религиозных убеждений отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте); сведения о паспорте или ином документе, который удостоверяет личность и согласно законодательству Украины может быть использован на территории Украины для заключения сделок, - для физического лица-нерезидента;

3) код ЕГРПОУ, местонахождение юридического лица, от которого получено предложение, согласно информации из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований;

4) адреса для получения электронных и почтовых сообщений, по которым принимаются обращения лицом, от которого получено предложение;

5) номера телефонов контактных лиц;

6) сведения о руководителе юридического лица, от которого получено предложение [фамилия, имя, отчество (при наличии), регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов или номер (и при наличии - серия) паспорта гражданина Украины (для физических лиц, которые из-за своих религиозных убеждений отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте); сведения о паспорте или ином документе, который удостоверяет личность и согласно законодательству Украины может быть использован на территории Украины для заключения сделок, - для руководителя-нерезидента];

7) сведения о дате получения предложения и его суть, включая сведения о функциях и/или процессах, выполняемых таким лицом в рамках осуществления коллекторской деятельности;

8) сведения о виде деятельности лица, от которого получено предложение.

25. Кредитор, новый кредитор представляют Национальному банку сведения, предусмотренные в пункте 24 раздела IV настоящего Положения, не позднее пяти рабочих дней со дня получения предложения от лица, которое не включено в реестр коллекторских компаний, на электронную почту Национального банка.

V. Порядок размещения информации о привлечения коллекторской компании, физического или юридического лица к урегулированию просроченной задолженности

26. Кредитор, новый кредитор размещают на собственных вебсайтах, в программных приложениях (мобильных приложениях), которые используются ими для оказания услуг, а также в местах оказания этих услуг следующую информацию:

1) сведения о коллекторской компании, с которой заключен договор урегулирования задолженности (в случае привлечения коллекторской компании к урегулированию просроченной задолженности), и порядок рассмотрения им обращений граждан:

полное наименование и код по ОКПО;

местонахождение юридического лица согласно информации из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований;

фамилия, имя, отчество (при наличии) руководителя коллекторской компании;

контактный телефон, адреса для получения электронных и почтовых сообщений, по которым принимаются обращения потребителей финансовых услуг в отношении деятельности коллекторской компании, либо гиперссылки на вебсайт коллекторской компании, где размещена такая информация;

порядок рассмотрения коллекторской компанией обращений или гиперссылки на вебсайт коллекторской компании, где размещена такая информация;

сведения о включении привлеченной коллекторской компании в реестр коллекторских компаний (регистрационный номер, дата включения в реестр);

2) порядок взаимодействия с потребителем финансовых услуг при урегулировании просроченной задолженности (требования относительно этического поведения), уведомления кредитодателя, нового кредитора и/или коллекторской компании о том, что интересы потребителя финансовых услуг при урегулировании просроченной задолженности представляет его уполномоченный представитель, или гиперссылка на вебсайт коллекторской компании, где размещена такая информация, в случае ее привлечения к урегулированию просроченной задолженности;

3) порядок уступки права требования по договору о потребительском кредите новому кредитодателю;

4) условия, при которых кредитор, новый кредитор начинают деятельность по урегулированию просроченной задолженности, осуществляют уступку права требования по договору о потребительском кредите новому кредитодателю;

5) порядок и способ погашения просроченной задолженности;

6) перечень контактных данных кредитодателя, нового кредитора, по которым принимаются обращения потребителей финансовых услуг в отношении деятельности привлеченной коллекторской компании (в случае привлечения коллекторской компании к урегулированию просроченной задолженности).

Кредитор, новый кредитор размещают на собственных вебсайтах, в программных приложениях (мобильных приложениях), которые используются ими для оказания услуг, а также в местах оказания этих услуг информацию, указанную в подпунктах 1, 6 пункта 26 раздела V настоящего Положения, или исключают ее не позднее следующего рабочего дня со дня заключения договора урегулирования задолженности или со дня наступления события, определенного в подпунктах 1, 2 пункта 14 раздела II настоящего Положения, получения информации (документов), подтверждающего (подтверждающих) наступление такого события.

27. Кредитор, новый кредитор несут ответственность за актуальность, полноту, достоверность и соблюдение срока размещения информации о коллекторской компании, которая действует в их интересах при урегулировании просроченной задолженности, требований по взаимодействию с потребителями финансовых услуг при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) и другой информации, определенной в пункте 26 раздела V настоящего Положения, на собственных вебсайтах, в программных приложениях (мобильных приложениях), которые используются ими для оказания услуг, а также в местах оказания таких услуг потребителям финансовых услуг.

28. Кредитор, новый кредитор размещают информацию, указанную в подпунктах 1, 2 пункта 26 раздела V настоящего Положения, в форме отдельных документов (файлов) с использованием гарнитуры Times New Roman, размером шрифта 14 печатных пунктов и в формате pdf с возможностью распечатать такую информацию.

Информация, указанная в подпунктах 3 - 6 пункта 26 раздела V настоящего Положения, должна быть в формате, который отображается на экранах различных версий технических средств телекоммуникаций с сохранением целостности такой информации и ее читабельности.

29. Коллекторская компания размещает на собственном вебсайте, в программном приложении (мобильном приложении), которые используются ею для предоставления услуг, а также в местах оказания таких услуг потребителям финансовых услуг (если коллекторская компания является финансовым учреждением) следующую информацию:

1) сведения о коллекторской компании:

полное наименование и код по ОКПО;

фамилия, имя, отчество (при наличии) руководителя коллекторской компании;

местонахождение юридического лица согласно информации из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований;

2) сведения о включении коллекторской компании в реестр коллекторских компаний (регистрационный номер, дата включения в реестр);

3) контактный телефон, адреса для получения электронных и почтовых сообщений, по которым принимаются обращения потребителей финансовых услуг, включая в отношении деятельности лица, привлеченного к осуществлению коллекторской деятельности;

4) порядок и процедуру защиты персональных данных (выписки из них);

5) сведения о лицах, привлеченных к осуществлению коллекторской деятельности, в случае их привлечения:

полное наименование для юридического лица или фамилию, имя, отчество (при наличии) для физического лица;

код по ЕГРПОУ юридического лица, фамилию, имя, отчество (при наличии) его руководителя;

местонахождение юридического лица согласно информации из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований;

контактный телефон, адреса для получения электронных и почтовых сообщений;

гиперссылка на вебсайт лица, привлеченного к осуществлению коллекторской деятельности (при наличии), порядок рассмотрения им обращений;

сведения о функциях и/или процессах, которые выполняются лицом, привлеченным к осуществлению коллекторской деятельности;

6) порядок взаимодействия с потребителями финансовых услуг при урегулировании просроченной задолженности (требования относительно этического поведения), уведомления коллекторской компании о том, что интересы потребителя финансовых услуг при урегулировании просроченной задолженности представляет его уполномоченный представитель;

7) порядок и способ погашения просроченной задолженности кредитодателю, новому кредитору;

8) перечень кредитодателей, новых кредиторов, с которыми заключен договор урегулирования задолженности;

9) порядок подачи и рассмотрения обращений коллекторской компанией, включая о несоблюдении требований относительно этического поведения.

Коллекторская компания размещает информацию, указанную в подпунктах 1 -7, 9 пункта 29 раздела V настоящего Положения, не позднее следующего рабочего дня со дня уведомления Национальным банком о включении в реестр коллекторских компаний.

30. Коллекторская компания размещает информацию о лице, привлеченном к осуществлению коллекторской деятельности (кроме случаев, когда информация о таком лице была предоставлена коллекторской компанией во время представления в Национальный банк сведений для включения в реестр коллекторских компаний), и о кредитодателе, новом кредиторе, с которым заключен договор урегулирования задолженности, или исключает ее не позднее следующего рабочего дня со дня заключения такого договора, окончания срока действия или досрочного его прекращения (расторжения).

31. Коллекторская компания несет ответственность за актуальность, полноту, достоверность и соблюдение срока размещения информации о лицах, привлеченных к осуществлению коллекторской деятельности, требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения), иной информации, определенной в пункте 29 раздела V настоящего Положения, на собственном вебсайте, в программном приложении (мобильном приложении), которые используются ею для предоставления услуг, а также в местах оказания услуг потребителям финансовых услуг (если коллекторская компания является финансовым учреждением).

32. Коллекторская компания размещает информацию, указанную в подпунктах 4 - 6, 8 пункта 29 раздела V настоящего Положения, в форме отдельных документов (файлов) с использованием гарнитуры Times New Roman, размером шрифта 14 печатных пунктов и в формате pdf с возможностью распечатать такую информацию.

Информация, указанная в подпунктах 1 - 3, 7, 9 пункта 29 раздела V настоящего Положения, должна быть в формате, который отображается на экранах различных версий технических средств телекоммуникаций с сохранением целостности такой информации и ее читабельности.

VI. Порядок осуществления кредитором, новым кредитором, коллекторской компанией фиксирования взаимодействия с потребителем финансовых услуг и другим лицом техническими средствами

33. Кредитор, новый кредитор, коллекторская компания осуществляют взаимодействие с потребителем финансовых услуг, включая путем использования программного обеспечения или технологий, без привлечения работников кредитодателя, нового кредитора или коллекторской компании, с помощью средства связи, выбранного потребителем финансовых услуг, кроме случаев, когда:

1) взаимодействие не состоялось в течение двух рабочих дней со дня первой попытки связаться с потребителем финансовых услуг через такое средство связи;

2) номер телефона и другие данные, предоставленные потребителем финансовых услуг, и которые используются для взаимодействия с помощью такого средства связи, не являются действительными;

3) нет подтверждения отправки текстовых, голосовых и иных сообщений через выбранное средство связи или их получения потребителем финансовых услуг.

34. Кредитор, новый кредитор или коллекторская компания осуществляют подготовку и проверку видео- и/или звукозаписывающего технического средства до начала фиксирования взаимодействия с потребителем финансовых услуг и другим лицом техническими средствами.

35. Кредитор, новый кредитор или коллекторская компания во время подготовки и проверки видео- и/или звукозаписывающего технического средства проверяют:

1) часы и календарь технического средства на соответствие текущей дате и времени;

2) наличие достаточного объема памяти на техническом средстве;

3) работоспособность технического средства, тестируют фиксирование, хранение, копирование (дублирование) и использование информации с помощью технического средства.

36. Фиксирование взаимодействия с потребителем финансовых услуг и другим лицом техническими средствами начинается с момента начала телефонных и/или видеопереговоров или личной встречи с лицом и ведется до завершения такого взаимодействия.

Кредитор, новый кредитор и коллекторская компания проверяют качество фиксирования взаимодействия техническими средствами путем выборочного прослушивания.

37. Фиксирование взаимодействия с потребителем финансовых услуг и другим лицом техническими средствами должно сопровождаться информацией относительно:

1) полного наименования и кода по ОКПО кредитодателя, нового кредитора (если взаимодействие осуществляет коллекторская компания, то указываются сведения о кредитодателе, новом кредиторе, в интересах которого осуществляется урегулирование просроченной задолженности);

2) фамилии, имени, отчества (при наличии) лица, которое осуществило взаимодействие с потребителем финансовых услуг или другим лицом, или имени и индекса, с помощью которого кредитор, новый кредитор или коллекторская компания однозначно идентифицируют такое лицо;

3) потребителя финансовых услуг или иного лица, с которым произошло взаимодействие [фамилия, имя, отчество (при наличии), при необходимости - другие сведения о лице с целью надлежащей его идентификации, номер телефона или данные об учетных и иных записях в программном приложении (мобильном приложении), через которые прошло взаимодействие];

4) даты, времени, цели и инициатора такого взаимодействия;

5) места взаимодействия, если такое взаимодействие состоялось в форме личной встречи;

6) программного обеспечения или технологии без привлечения работников кредитодателя, нового кредитора или коллекторской компании и других средств связи, посредством которых осуществлялось взаимодействие во время урегулирования просроченной задолженности;

7) реквизитов договора о потребительском кредите и размере просроченной задолженности [размер кредита, проценты за пользование кредитом, совокупная сумма неустойки (штраф, пеня), размер комиссии и других платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита], с целью погашения которой осуществляется взаимодействие;

8) краткой сути договоренностей, достигнутых по результатам такого взаимодействия;

9) осуществленных платежей с целью погашения просроченной задолженности (дата и сумма платежа, способ погашения задолженности по договору о потребительском кредите);

10) предоставления информации и документов, подтверждающих наличие просроченной задолженности по требованию потребителя финансовых услуг, других лиц (дата и номер исходящего документа, которым была предоставлена такая информация и/или документы).

38. Информация, указанная в пункте 37 раздела VI настоящего Положения, должна быть полной, точной, достоверной и в форме, которая обеспечивает возможность ее дальнейшей обработки, осуществления поиска.

39. Кредитор, новый кредитор и коллекторская компания ведут учет попыток связаться с потребителем финансовых услуг и другим лицом при урегулировании просроченной задолженности, а также продолжительности использования функции (сервиса) автоматического дозвона, включая их дату и время.

40. Техническая запись взаимодействия и сведения о попытках связаться с потребителем финансовых услуг и другим лицом при урегулировании просроченной задолженности приобщаются к материалам и данным, собранным кредитором, новым кредитором или коллекторской компанией во время урегулирования просроченной задолженности.

Приложение 1

к Положению о требованиях к кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности (пункт 12 раздела II)

Форма запроса Национального банка Украины о представлении сведений о заключении с коллекторской компанией договора урегулирования задолженности

№ п/п

Содержание реквизита

Примечания

1

2

3

1

Тип сообщения

Может иметь следующие значения:

2

1 - первичное предоставление информации о договоре, заключенном с коллекторской компанией

3

2 - сообщение о внесении изменений в договор, заключенный с коллекторской компанией

4

3 - уведомление об окончании срока действия договора, заключенного с коллекторской компанией

5

4 - сообщение о досрочном прекращении (расторжении) договора, заключенного с коллекторской компанией

6

Номер записи в Перечне

Заполняется кредитором, новым кредитором обязательно в случае формирования уведомления, указанного в строках 3 - 5 таблицы приложения 1 к Положению о требованиях к кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности (далее - Положение)

7

Общие сведения о кредитодателе, новом кредиторе, направившем запрос

8

Тип финансового учреждения


9

Сведения об исполнителе и его контактные данные


10

Сведения о договоре урегулирования задолженности

11

Дата заключения договора


12

Номер заключенного договора


13

Дата начала действия заключенного договора


14

Дата окончания действия заключенного договора


15

Наличие условия о пролонгации действия договора. Если да, то указываются срок и условия пролонгации


16

К каким договорам о потребительском кредите применяется


17

Сведения о лице, которое подписало договор от имени кредитодателя, нового кредитора


18

Сведения о лице, которое подписало договор от имени коллекторской компании


19

Комментарий к сведениям о заключенном договоре

В случае формирования уведомления, указанного в строке 5 таблицы приложения 1 к Положению, указывается причина досрочного прекращения (расторжения) договора

20

Общие сведения о коллекторской компании, с которой заключен договор

21

Статус коллекторской компании

Заполняется кредитором, новым кредитором обязательно в случае формирования уведомления, указанного в строке 5 таблицы приложения 1 к Положению

Приложение 2

к Положению о требованиях к кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности (пункт 21 раздела III)

Форма запроса для учета в перечне сведений о лице, привлеченном к осуществлению коллекторской деятельности

№ п/п

Содержание реквизита

Примечания

1

2

3

1

Тип сообщения

Может иметь следующие значения:

2

1 - первичное предоставление сведений о лице, привлеченном к осуществлению коллекторской деятельности

3

2 - внесение изменений в сведения о лице, привлеченном к осуществлению коллекторской деятельности

4

3 - исключение сведений о лице, привлеченном к осуществлению коллекторской деятельности

5

Номер записи в Перечне

Заполняется коллекторской компанией обязательно в случае формирования уведомления, указанного в строках 3, 4 таблицы приложения 2 к Положению о требованиях к кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности

6

Общие сведения о коллекторской компании, направившей запрос

7

Тип учреждения


8

Сведения об исполнителе и его контактные данные


9

Сведения о лице, привлеченном к осуществлению коллекторской деятельности

10

Полное наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество (при наличии) физического лица


11

Код по ЕГРПОУ юридического лица или регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика физического лица - резидента или номер (и при наличии - серия) паспорта гражданина Украины (для физических лиц, которые из-за своих религиозных убеждений отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте), номер, дата выдачи и наименование органа, выдавшего паспорт или другой документ, который удостоверяет личность и согласно законодательству Украины может быть использован на территории Украины для заключения сделок, срок его действия (для физического лица - нерезидента)


12

Сведения о руководителе юридического лица

Заполняется коллекторской компанией обязательно в случае формирования запроса на включение в Перечень сведений о юридическом лице

13

Местонахождение юридического лица, привлеченного к осуществлению коллекторской деятельности, в соответствии с Единым государственным реестром юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований

14

Код страны

Заполняется коллекторской компанией обязательно в случае формирования запроса на включение в Перечень сведений о юридическом лице. Указывается цифровой код страны согласно Перечню кодов стран мира для статистических целей, утвержденному приказом Государственной службы статистики Украины от 08 января 2020 года №32 (с изменениями) (далее - Перечень кодов)

15

Почтовый индекс

Заполняется коллекторской компанией обязательно в случае формирования запроса на включение в Перечень сведений о юридическом лице

16

Название населенного пункта

Заполняется коллекторской компанией обязательно в случае формирования запроса на включение в Перечень сведений о юридическом лице

17

Улица-1

Заполняется коллекторской компанией обязательно в случае формирования запроса на включение в Перечень сведений о юридическом лице

18

Дом-1

Заполняется коллекторской компанией обязательно в случае формирования запроса на включение в Перечень сведений о юридическом лице

19

Корпус (строение)-1

Заполняется коллекторской компанией обязательно в случае формирования запроса на включение в Перечень сведений о юридическом лице

20

Офис-1

Заполняется коллекторской компанией обязательно в случае формирования запроса на включение в Перечень сведений о юридическом лице

21

Адрес для получения электронных уведомлений, по которому принимаются обращения


22

Адрес для получения почтовых сообщений и номер телефона

23

Код страны

Указывается цифровой код страны согласно Перечню кодов

24

Почтовый индекс


25

Название населенного пункта


26

Улица-1


27

Дом-1


28

Корпус (строение)-1


29

Офис-1


30

Номер контактного телефона с указанием кода страны и кода населенного пункта


31

Комментарий к информации об адресе


32

Комментарий относительно функций и/или процессов, которые выполняются лицом, привлеченным к осуществлению коллекторской деятельности


33

Сведения о договоре, заключенном коллекторской компанией с лицом, привлеченным к осуществлению коллекторской деятельности

34

Дата заключения договора


35

Номер заключенного договора


36

Дата начала действия заключенного договора


37

Дата окончания действия заключенного договора


38

Наличие условия о пролонгации действия договора. Если да, то указываются срок и условия пролонгации


39

К каким договорам о потребительском кредите применяется


40

Комментарий к сведениям о заключенном договоре

В случае формирования запроса о досрочном прекращении (расторжении) договора, заключенного с лицом, привлеченным к осуществлению коллекторской деятельности, указывается причина досрочного прекращения (расторжения) такого договора

__________

-1 Заполняется при наличии соответствующей информации.


ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ Положение о требованиях к кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности I. Общие положения II. Порядок представления уведомления кредитором, новым кредитором в Национальный банк о заключении с коллекторской компанией договора урегулирования задолженности III. Порядок отправки уведомления коллекторской компанией Национальному банку о лице, привлеченном к осуществлению коллекторской деятельности IV. Порядок предоставления кредитором, новым кредитором Национальному банку информации о получении ими от лица, которое не включено в реестр коллекторских компаний, предложения по осуществлению действия, которое по сути является урегулированием просроченной задолженности V. Порядок размещения информации о привлечения коллекторской компании, физического или юридического лица к урегулированию просроченной задолженности VI. Порядок осуществления кредитором, новым кредитором, коллекторской компанией фиксирования взаимодействия с потребителем финансовых услуг и другим лицом техническими средствами Приложение 1 Приложение 2

Постановление Правления Национального банка Украины от 9 июля 2021 года №79
"Об утверждении Положения о требованиях к кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности"

О документе

Номер документа:79
Дата принятия: 09/07/2021
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:14/07/2021
Органы эмитенты: Банки

Опубликование документа

Официальное Интернет-представительство Национального банка Украины от 13 июля 2021 года

Примечание к документу

В соответствии с пунктом 6 Постановление вступает в силу с 14 июля 2021 года.