Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 9 июля 2021 года №76

Об утверждении Положения об осуществлении Национальным банком Украины надзора за соблюдением требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения)

Согласно пункту 34-1 статьи 7, статьям 15, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статьям 5, 26 Закона Украины "О потребительском кредитовании", статье 21 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", Закону Украины от 19 марта 2021 года №1349-IX "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно защиты потребителей при урегулировании просроченной задолженности", с целью осуществления надзора за соблюдением банками, иными финансовыми учреждениями, лицами, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги, и коллекторскими компаниями установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) Правление Национального банка Украины ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Положение об осуществлении Национальным банком Украины надзора за соблюдением требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения), которое прилагается.

2. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на Председателя Национального банка Кирилла Шевченко.

3. Постановление вступает в силу с 14 июля 2021 года.

Утверждено Постановлением Правления Национального банка Украины от 9 июля 2021 года №76

Положение об осуществлении Национальным банком Украины надзора за соблюдением требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения)

I. Общие положения

1. Это Положение разработано в соответствии с Законами Украины "О Национальном банке Украины", "О потребительском кредитовании" (далее - Закон о потребительском кредитовании), "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", другими законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины (далее - Национальный банк) по вопросам регулирования в сфере потребительского кредитования при урегулировании просроченной задолженности (требования относительно этического поведения) [далее - законодательство по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требования относительно этического поведения)], с целью осуществления Национальным банком надзора за соблюдением объектами надзора установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) (далее - надзор за соблюдением требований относительно этического поведения).

2. Термины в этом Положении употребляются в таком значении:

1) безвыездной надзор за соблюдением требований относительно этического поведения (далее - безвыездной надзор) - форма осуществления Национальным банком надзора за соблюдением кредитором, новым кредитором, коллекторской компанией установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами (близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрено договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие) (далее - другое лицо) при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) без посещения их по месту нахождения;

2) справка о результатах осуществления безвыездного надзора (далее - справка) – (документ в электронной или бумажной форме), который составляется подразделением Национального банка, к функциям которого относится осуществление надзора за соблюдением кредитором, новым кредитором и коллекторской компанией законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе требований относительно этического поведения, и обеспечение реализации государственной политики относительно защиты прав потребителей финансовых услуг в пределах своей компетенции (далее - подразделение надзора) в случае выявления в деятельности объекта надзора нарушений законодательства Украины по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения);

3) электронный адрес - адрес электронной почты объекта надзора, указанный в системе электронной почты Национального банка или в Государственном реестре банков, либо в Государственном реестре финансовых учреждений, или в Реестре коллекторских компаний, или в Реестре лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги, который ведет Национальный банк;

4) надзор за соблюдением требований относительно этического поведения - система мер Национального банка в рамках его компетенции, определенной законами Украины, по осуществлению надзора за соблюдением объектом надзора законодательства по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) и выявления фактов нарушения требований законодательства по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения).

Термины "кредитор", "новый кредитор" используются в значении, приведенном в Законе о потребительском кредитовании.

Другие термины, используемые в настоящем Положении, употребляются в значениях, приведенных в Законе о потребительском кредитовании и других законах Украины, а также нормативно-правовых актах Национального банка по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг и применения мер воздействия.

3. Требования настоящего Положения распространяются на кредитодателей, новых кредиторов и коллекторские компании (далее - объект надзора).

4. Это Положение определяет основания и порядок осуществления Национальным банком надзора за соблюдением объектом надзора требований законодательства Украины по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) (далее - требования относительно этического поведения) и оформлении результатов проведенного контроля.

5. Национальный банк осуществляет надзор за соблюдением требований относительно этического поведения в таких формах:

1) безвыездной надзор;

2) инспекционная проверка.

6. Инспекционные проверки по вопросам соблюдения требований относительно этического поведения осуществляются в соответствии с нормативно-правовым актом Национального банка, регламентирующим организацию, проведение и оформление результатов инспекционных проверок.

7. Национальный банк обеспечивает принятие мер, направленных на прекращение выявленных нарушений прав потребителей финансовых услуг, восстановление нарушенных прав потребителей финансовых услуг, установление и устранение причин таких нарушений, установление должностных лиц, ответственных за выявленные нарушения, и имеет право применять меры воздействия за выявленные нарушения в соответствии с законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка.

II. Осуществление безвыездного надзора

8. Безвыездной надзор за соблюдением объектом надзора требований относительно этического поведения осуществляется Национальным банком с целью:

1) обеспечения соблюдения объектом надзора требований относительно этического поведения;

2) содействия защите прав и интересов потребителей финансовых услуг и других.

9. Национальный банк осуществляет безвыездной надзор за соблюдением объектом надзора требований законодательства Украины по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) на основании комплексного и всестороннего анализа:

1) обращений потребителей финансовых услуг, других лиц, поданных лично или через уполномоченное на это другое лицо, юридических лиц, объединений граждан без статуса юридического лица, а также жалоб и заявлений (ходатайств) адвокатов, поданных в интересах физических лиц, о несоблюдении объектом надзора требований относительно этического поведения;

2) информации и документов (их копий/сканированных копий, выписок из них) в отношении соблюдения объектом надзора требований относительно этического поведения, ограничений, установленных законодательством Украины, в отношении обработки персональных данных потребителя и иных лиц, взаимодействие с которыми предусмотрены договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие; требований к объектам надзора, установленных в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка, при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности;

3) информации и документов (их копий/сканированных копий, выписок из них), размещаемых на сайтах, в программных приложений (мобильных приложениях), а также в местах оказания банковских и других финансовых услуг потребителям, в отношении порядка фиксирования непосредственного взаимодействия с потребителями финансовых услуг, другими лицами при урегулировании просроченной задолженности, договоров и иных документов объекта надзора, размещенных на сайте, программном приложении (мобильном приложении) или предоставленных объектом надзора, относительно соблюдения законодательства Украины относительно взаимодействия с потребителями и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения);

4) информации и документов (их копий/сканированных копий, выписок из них) относительно сообщения кредитором, новым кредитором Национальному банку информации о заключенных договорах, направленных на урегулирование просроченной задолженности, о внесении в них изменений, срока их действия и/или о досрочном прекращении (расторжении) таких договоров;

5) информации и документов (их копий/сканированных копий, выписок из них) относительно сообщения коллекторской компанией Национальному банку о привлечении физического или юридического лица на договорных началах для выполнения отдельных функций или процессов в рамках осуществления коллекторской деятельности, включая непосредственное взаимодействие с потребителями финансовых услуг, другими лицами;

6) информации и документов (их копий/сканированных копий, выписок из них) относительно сообщения Национальному банку информации о получении кредитором, новым кредитором от лица, которое не включено в реестр коллекторских компаний Национального банка, предложения по осуществлению в его интересах действия, которое по сути является урегулированием просроченной задолженности;

7) информации и документов (их копий/сканированных копий, извлечений из них) по размещению в случаях, предусмотренных законодательством Украины, информации относительно коллекторской компании, физических и юридических лиц, привлеченных для выполнения отдельных функций или процессов в рамках осуществления коллекторской деятельности, требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) на собственном вебсайте, в программном приложении (мобильном приложении), используемых объектом надзора, а также в местах оказания услуг потребителям финансовых услуг;

8) информации из официальных источников, или информации, полученной в ином установленном законами Украины порядке, в отношении соблюдения объектом надзора требований относительно этического поведения.

10. Безвыездной надзор за соблюдением объектом надзора требований относительно этического поведения проводится Национальным банком постоянно.

III. Порядок оформления результатов безвыездного надзора

11. Подразделение надзора имеет право в соответствии с требованиями законов Украины в пределах своих полномочий получать от объекта надзора письменные пояснения, информацию и документы (их копии/сканированные копии, выписки из них) по вопросам соблюдения требований относительно этического поведения путем подачи соответствующего запроса.

Установленный в письменном запросе срок, в который требуется представление письменных объяснений, информации и документов, должен учитывать объемы запрашиваемой информации.

12. Письменный запрос на получение объяснений, информации и документов оформляется как служебное письмо Национального банка за подписью руководителя подразделения по надзору или лица, исполняющего его обязанности, направляется с учетом требований по пересылке документов, которые содержат информацию с ограниченным доступом, установленных Национальным банком, в виде:

1) документа в электронной форме (далее - электронный документ), подписанного квалифицированной электронной подписью (далее - КЭП) - на электронный адрес объекта надзора;

2) документа в бумажной форме (в случае, предусмотренном в абзаце четвертом пункта 12 раздела III настоящего Положения) - средствами почтовой связи на почтовый адрес объекта надзора.

Письменный запрос Национального банка, направленный объекту надзора в электронной форме, является надлежащим образом отправленным при условии получения на электронную почту/электронный почтовый ящик Национального банка подтверждения о доставке этого письменного запроса в адрес объекта надзора. Национальный банк в случае неполучения такого подтверждения в течение трех рабочих дней со дня направления запроса объекту надзора на его электронный адрес направляет письменный запрос в виде документа в бумажной форме заказным письмом с уведомлением о вручении на почтовый адрес объекта надзора.

13. Руководитель (уполномоченное лицо) объекта надзора обязан обеспечить предоставление Национальному банку письменных объяснений, достоверной информации и документов (их копий/сканированных копий, выписок из них) в объемах, структуре и в сроки, определенные в письменном запросе подразделения надзора.

Объект надзора подает письменные объяснения, информацию, документы и их копии Национальному банку:

1) средствами системы электронной почты Национального банка (при условии подключения объекта надзора к системе электронной почты Национального банка) или же на электронный почтовый ящик Национального банка в форме электронного документа с использованием КЭП;

2) средствами почтовой связи - в бумажной форме.

Письменные объяснения, сведения и документы, подготовленные объектом надзора на запрос подразделения надзора, подаются с сопроводительным письмом за подписью руководителя (уполномоченного лица) объекта надзора.

Копии документов, выдержки из них, которые подаются на запрос подразделения надзора в бумажной форме, удостоверяются подписью руководителя (уполномоченного лица) объекта надзора с указанием его должности, инициалов (инициала имени) и фамилии, даты заверения и проставлением отметки "Согласно оригиналу".

Страницы (листы) копии документа/выписки из него, состоящее из двух и более страниц (листов), должны быть пронумерованы и прошиты объектом надзора и на оборотной стороне последнего листа копии в месте скрепления ниток наклеивается бумага размером 50 х 50 миллиметров и на нем указывается надпись: "Пронумеровано и прошито ... л." (указывается количество листов цифрами и словами) и проставляется отметка о заверении копии документа/выписки из него в порядке, определенном в абзаце шестом пункта 13 раздела III настоящего Положения.

14. Результат проведенного безвыездного надзора в случае выявления в деятельности объекта надзора нарушений требований относительно этического поведения оформляется в виде справки по форме, приведенной в приложении к настоящему Положению. Справка в бумажной форме составляется в двух экземплярах. Справка подписывается работником подразделения надзора (исполнителем), который осуществлял проверку и готовил справку, и утверждается руководителем подразделения надзора.

15. Подразделение надзора не позднее пяти рабочих дней со дня составления справки направляет объекту надзора первый экземпляр справки с сопроводительным письмом по электронной почте или средствами почтовой связи в порядке, предусмотренном в пункте 12 раздела III настоящего Положения, для ознакомления и подписания руководителем объекта надзора (лицом, исполняющим его обязанности) или передает справку нарочным.

Подразделение надзора подает первый экземпляр справки объекту надзора (в случае отправки нарочным) для ознакомления и подписания руководителем объекта надзора (лицом, исполняющим его обязанности) с указанием даты передачи и подписи о получении на втором экземпляре, который остается у руководителя/уполномоченного работника подразделения надзора.

16. Объект надзора не позднее пятого рабочего дня со дня получения справки возвращает Национальному банку подписанный руководителем (лицом, исполняющим его обязанности) первый экземпляр справки в порядке, предусмотренном в подпункте 1 пункта 13 раздела III настоящего Положения, или в бумажной форме. Подразделение надзора после получения первого, подписанного руководителем объекта надзора (лицом, исполняющим его обязанности), экземпляра справки направляет объекту надзора второй ее экземпляр в порядке, предусмотренном в пункте 12 раздела III настоящего Положения.

Объект надзора вместе с первым экземпляром справки имеет право предоставить Национальному банку пояснения или обоснованные возражения относительно обстоятельств, фактов нарушения требований относительно этического поведения (при наличии) в письменной форме за подписью руководителя объекта надзора (лица, исполняющего его обязанности) с обязательным документальным подтверждением.

17. Справка в бумажной форме является доведенной до сведения и согласованной объектом надзора [в случае невозврата Национальному банку в установленный настоящим Положением срок подписанного руководителем объекта надзора (лицом, исполняющим его обязанности) или отказа в подписании первого экземпляра направленной посредством почтовой связи справки объектом надзора] на:

1) седьмой день с даты почтового отправления справки Национальным банком объекту надзора - для объекта надзора с зарегистрированным местонахождением в городе Киеве и Киевской области;

2) 10 (десятый) день с даты почтового отправления справки Национальным банком объекту надзора - для объекта надзора с зарегистрированным местонахождением в других регионах Украины.

Указанные сроки продлеваются на срок регистрации изменения местонахождения в соответствии с законодательством Украины в случае невозврата Национальному банку справки в связи со сменой в соответствии с законодательством Украины местонахождения объекта надзора.

18. Справка является документом, в котором фиксируются в пределах полномочий Национального банка, установленных законами Украины, нарушения объектом надзора требований относительно этического поведения, включая нарушения, за которые установлена ответственность в соответствии со статьей 41-1 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг".

19. Справка и другие материалы по результатам проводимого надзора за соблюдением требований относительно этического поведения являются информацией с ограниченным доступом и собственностью Национального банка и не подлежат разглашению. Раскрытие информации, содержащейся в справке, осуществляется в порядке и случаях, предусмотренных законами Украины.

IV. Отчетность по результатам проведенного надзора за соблюдением требований относительно этического поведения

20. Подразделение надзора по результатам проведения безвыездного надзора и с учетом результатов инспекционных проверок обеспечивает подготовку ежегодной, ежеквартальной и ежемесячной информации о количестве, состоянии выполнения, результатах рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг и выявленных системных проблемах/нарушениях требований относительно этического поведения для информирования руководства, подразделений Национального банка и для размещения на страницах официального Интернет-представительства Национального банка.

21. Отчеты по результатам проведения надзора за соблюдением требований относительно этического поведения для размещения на странице официального Интернет-представительства Национального банка содержат:

1) общую количественную статистику обращений;

2) систематизированную статистику обращений в разрезе затронутых тем;

3) подробное описание наиболее частых/системных/проблемных вопросов, поднятых в обращениях;

4) статистическую информацию о выявленных нарушениях;

5) статистику о примененных мерах воздействия и штрафных санкциях;

6) иную информацию (при необходимости).

Приложение

к Положению об осуществлении Национальным банком Украины надзора за соблюдением требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения) (пункт 14 раздела III)

Справка о результатах осуществления безвыездного надзора за соблюдением требований относительно этического поведения

См. Приложение