Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 11 сентября 2020 года №133

Об утверждении Изменений в Положение об электронных деньгах в Украине

Согласно требованиям статей 7, 15, 40, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статьи 15 Закона Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине", статей 1, 11, 14 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", с целью совершенствования нормативно-правового регулирования деятельности, связанной с выпуском и использованием электронных денег, Правление Национального банка Украины ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Изменения в Положение об электронных деньгах в Украине, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 4 ноября 2010 года №481, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 24 декабря 2010 года за №1336/18631 (с изменениями), которые прилагаются.

2. Банкам Украины - эмитентам электронных денег в срок до 15 июня 2021 года разработать и представить Национальному банку Украины изменения в правила использования электронных денег и привести свою деятельность в соответствие с требованиями Положения об электронных деньгах в Украине, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 4 ноября 2010 года №481, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 24 декабря 2010 года за №1336/18631 (с изменениями).

3. Департаменту платежных систем и инновационного развития (Ольга Васильева) после официального опубликования довести до сведения банков информацию о принятии настоящего постановления, а банкам Украины - до сведения их коммерческих агентов и пользователей электронных денег.

4. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Украины Алексея Шабана.

5. Постановление вступает в силу со дня, следующего за днем его официального опубликования.

Утверждены Постановлением Правления Национального банка Украины от 11 сентября 2020 года №133

Изменения в Положение об электронных деньгах в Украине

1. В главе 1:

1) в пункте 1.3:

абзац второй изложить в следующей редакции:

"использование электронных денег - совокупность отношений между эмитентом, оператором, агентами, торговцами и пользователями по осуществлению выпуска, распространения, расчетов за товары, переводов между пользователями - физическими лицами, обменных операций, приема агентом по расчетам электронных денег в обмен на наличные/безналичные средства, погашение эмитентом электронных денег и пополнение электронных кошельков;";

пункт после абзаца третьего дополнить новым абзацем четвертым следующего содержания:

"электронный кошелек - учетная запись эмитента/оператора/ агента/торговца/пользователя, сгенерированная/созданная в процессинговой системе/программном обеспечении эмитента/оператора для учета, хранения и осуществления операций с электронными деньгами, определенных настоящим Положением;".

В связи с этим абзацы четвертый - двадцать первый считать соответственно абзацами пятым - двадцать вторым;

абзац пятый изложить в следующей редакции:

"электронное устройство - любой носитель информации, который используется для хранения электронных денег;";

пункт после абзаца седьмого дополнить новым абзацем восьмым следующего содержания:

"средства пополнения - набор знаков, который дает возможность пополнить электронный кошелек, размещенный на электронном устройстве, электронными деньгами на определенную сумму, и реализованный на любом носителе;".

В связи с этим абзацы восьмой - двадцать второй считать соответственно абзацами девятым - двадцать третьим;

в абзаце одиннадцатом слова "электронных устройств" заменить словами "электронных кошельков";

абзацы пятнадцатый, семнадцатый изложить в следующей редакции:

"предоплаченная карта многоцелевого использования (далее - предоплаченная карта) - материальный или виртуальный инструмент, который обеспечивает доступ к электронным деньгам, хранящимся на электронном кошельке;";

"оператор электронных денег (далее - оператор) - юридическое лицо, иное, чем эмитент, которое на основании договора, заключенного с эмитентом, выполняет операционные, информационные и другие технологические функции, обеспечивающие использование электронных денег;";

пункт после абзаца восемнадцатого дополнить новым абзацем девятнадцатым следующего содержания:

"программа лояльности - система маркетинговых мероприятий, которая предусматривает использование электронных денег, правила которых согласованы с Национальным банком, с целью вознаграждения и поощрения покупателей - пользователей электронных денег и стимулирования оплаты пользователями товаров торговцев, которые являются участниками программы лояльности;".

В связи с этим абзацы девятнадцатый - двадцать третий считать соответственно абзацами двадцатым - двадцать четвертым;

абзац двадцать первый исключить;

2) пункт 1.4 изложить в следующей редакции:

"1.4. Выпуск электронных денег в Украине имеют право осуществлять только банки.

Эмитент имеет право предоставлять своим клиентам следующие финансовые услуги с использованием электронных денег:

выпуск электронных денег;

распространение электронных денег;

предоставление средств пополнения электронных кошельков;

обменные операции с электронными деньгами;

погашение и/или прием электронных денег в обмен на наличные/безналичные средства;

осуществление расчетов за товары и переводов электронных денег между пользователями - физическими лицами.

Агенты на основании договора, заключенного с эмитентом, имеют право предоставлять следующие финансовые услуги:

распространение электронных денег;

предоставление средств пополнения электронных кошельков;

обменные операции с электронными деньгами;

прием электронных денег в обмен на наличные/безналичные средства.";

3) в пункте 1.5 слова "и по каждому виду электронного устройства" заменить словами "наименованием правил использования электронных денег".

2. В главе 2:

1) абзацы второй и третий пункта 2.2 после слов "пополнения" дополнить соответственно словами "/агента по распространению", "/агентом по распространению";

2) в пункте 2.3 слова "электронное устройство" заменить словами "электронный кошелек";

3) пункт 2.4 изложить в следующей редакции:

"2.4. Эмитент обязан:

1) определять сумму электронных денег, которая не должна превышать 5 000 гривен на электронном кошельке, который может пополняться;

2) установить ограничение максимальной суммы электронных денег на электронном кошельке пользователя, который пополняется, не выше, чем предусмотрено в статье 20 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" (далее - Закон о предотвращении).";

4) главу дополнить новым пунктом такого содержания:

"2.9. Эмитенту запрещается:

1) предоставлять кредит из средств, которые являются обязательством этого эмитента по выпущенным им электронным деньгам;

2) начислять на сумму электронных денег проценты и/или иной вид дохода, связанного с продолжительностью периода времени, в течение которого пользователь, агент, торговец имеют их в своем распоряжении;

3) привлекать агентов для выпуска электронных денег.".

3. В главе 3:

1) пункты 3.1 - 3.3, 3.5 изложить в следующей редакции:

"3.1. Эмитент имеет право на основании договоров привлекать агентов для осуществления операций, определенных этим Положением.

Агент (кроме банка) обязан осуществлять операции, связанные с использованием электронных денег, через отдельный текущий счет, открытый у эмитента.

Агент, если нет отделения эмитента в населенном пункте, в котором агент осуществляет свою деятельность, имеет право открыть отдельный текущий счет в другом банке. Агент обязан во время открытия отдельного текущего счета в другом банке предоставить такому банку письменное согласие на передачу любой информации/документов эмитенту на его запрос относительно финансовых операций агента. Агент обязан предоставить эмитенту копию такого согласия.

Агент обязан:

1) подтвердить осуществление операции по приему и/или выдаче наличных пользователю - физическому лицу путем предоставления кассового документа;

2) применять знак (торговую марку, коммерческое наименование), использование которого согласовано эмитентом с Национальным банком.

Агенту запрещается передавать свои полномочия по агентскому договору другим лицам.

3.2. Эмитент и агент по пополнению имеют право предоставлять пользователям средства пополнения электронными деньгами электронных кошельков.

Эмитент/агент по пополнению/агент по распространению имеет право принимать от пользователей денежные средства для пополнения электронных кошельков, к которым дают доступ заранее оплаченные карточки.

Агент по пополнению/агент по распространению обязан обеспечить зачисление наличных в гривнах, принятых от пользователей за предоставленные электронные деньги, на отдельный текущий счет, открытый у эмитента.

Требования абзаца третьего пункта 3.2 главы 3 настоящего Положения не распространяются на агента по пополнению/агента по распространению, который:

является банком;

является небанковским финансовым учреждением, которое имеет лицензию Национального банка на перевод средств без открытия счетов (далее - НФУ);

одновременно является торговцем в программе лояльности.

Агенту по пополнению/агенту по распространению запрещается использовать наличные средства, полученные от пользователей - физических лиц, в любых других целях, кроме внесения их на отдельный текущий счет с целью дальнейшего перечисления эмитенту.

Агент по пополнению/агент по распространению обязан инициировать перевод средств, полученных от пользователей для пополнения электронными деньгами электронных кошельков, на счет эмитента не позднее следующего рабочего дня после получения средств.

Эмитент/агент по распространению/агент по пополнению обязан предоставлять электронные деньги пользователю с момента внесения пользователем денежных средств в кассу или инициирования перевода безналичных средств.

Представительство международной организации имеет право осуществлять функцию только агента по распространению.

3.3. Эмитент обязан с учетом требований законодательства Украины в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - законодательство в сфере ПОД/ФТ) и требований настоящего Положения установить ограничения по сумме наличных средств, которая предоставляется пользователю - физическому лицу в обмен на электронные деньги через платежное устройство.

Эмитенту запрещается предоставлять неидентифицированному пользователю - физическому лицу наличные средства через платежное устройство в обмен на электронные деньги.";

"3.5. Агентами по расчетам могут быть исключительно банк и НФУ.

Банк, являющийся членом/участником карточной платежной системы, имеет право принимать от пользователей электронные деньги, выпущенные другими членами/участниками этой платежной системы, к которым дают доступ заранее оплаченные карточки, в обмен на наличные средства и проводить расчеты по операциям, осуществленным с этими карточками.

Агент по расчетам имеет право принимать электронные деньги от пользователей - физических лиц в обмен на наличные и безналичные средства, а от пользователей - субъектов хозяйствования и торговцев исключительно в обмен на безналичные средства.

Агент по расчетам обязан ежедневно предъявлять эмитенту к погашению электронные деньги, полученные от пользователей и торговцев. Порядок осуществления таких расчетов устанавливается правилами использования электронных денег.";

2) пункт 3.7 исключить.

4. Положение после главы 3 дополнить новой главой 4 следующего содержания:

"4. Требования относительно создания и использования электронных кошельков

1. Эмитент/оператор обязан перед заключением договора с пользователем об использовании электронных денег:

1) информировать пользователя о создании ему электронного кошелька и получить его согласие;

2) обеспечить невозможность использования пользователем электронного кошелька до получения его согласия.

2. Пользователь после получения информации о создании электронного кошелька, в случае отказа от его создания, должен иметь возможность закрыть электронный кошелек до начала его использования.

3. Эмитент/оператор обязан предоставить пользователю информацию про:

1) наименование и местонахождение эмитента и оператора (юридический адрес, адрес для переписки, название официальной страницы в сети Интернет);

2) условия и порядок создания использования электронного кошелька;

3) порядок, способы осуществления переводов между пользователями - физическими лицами и оплаты за товары электронными деньгами;

4) порядок и места приема наличных/безналичных средств в обмен на электронные деньги;

5) условия и порядок получения наличных/безналичных денежных средств пользователем в обмен на электронные деньги;

6) сумму и порядок уплаты комиссионного вознаграждения пользователем;

7) порядок досудебного урегулирования споров, предъявления претензий пользователем и порядок их рассмотрения, включая информацию для связи с эмитентом и оператором.

Информация, указанная в подпунктах 1 - 7 пункта 3 главы 4 настоящего Положения, предоставляется пользователю в письменной и/или электронной форме, и/или путем предоставления пользователю доступа к такой информации на вебсайте эмитента/оператора.

4. Электронный кошелек пользователя - физического лица используется исключительно для таких операций:

1) зачисление электронных денег от:

эмитента/агента по пополнению/агента по распространению, которые получены в обмен на наличные/безналичные средства;

торговца в случае возврата пользователем - физическим лицом согласно Закону Украины "О защите прав потребителей" товаров, приобретенных за электронные деньги;

эмитента/агента по обменным операциям, полученным в результате обмена электронных денег одного эмитента на электронные деньги другого эмитента;

2) списание электронных денег в пользу:

торговцев для оплаты товаров;

эмитента для их погашения на наличные/безналичные средства;

агента по расчетам для их обмена на наличные/безналичные средства;

эмитента/агента по обменным операциям для их обмена одного эмитента на электронные деньги другого эмитента.

Пользователи - физические лица, в отношении которых приняты меры надлежащей проверки клиента в соответствии с законодательством в сфере ПОД/ФТ дополнительно к указанным в пункте 4 главы 4 настоящего Положения операциям имеют право переводить электронные деньги другим идентифицированным и верифицированным пользователям - физическим лицам с учетом требований и ограничений, определенных законодательством в сфере ПОД/ФТ.

Пользователям - физическим лицам, в отношении которых не приняты меры надлежащей проверки клиента в соответствии с законодательством в сфере ПОД/ФТ или верификация которых проведена упрощенным путем и установлены ограничения по использованию электронного кошелька только для оплаты товаров или услуг, запрещается осуществлять переводы в пользу других пользователей - физических лиц.

5. Электронный кошелек пользователя - субъекта хозяйствования используется исключительно для таких операций:

1) зачисление электронных денег от:

эмитента/агента по пополнению/агента по распространению, которые получены в обмен на безналичные средства;

эмитента/агента по обменным операциям, полученным в результате обмена электронных денег одного эмитента на электронные деньги другого эмитента;

2) списание электронных денег в пользу:

торговцев для оплаты товаров;

эмитента для погашения на безналичные средства;

агента по расчетам для обмена на безналичные средства;

эмитента/агента по обменным операциям для их обмена на электронные деньги другого эмитента.

6. Электронный кошелек торговца используется исключительно для таких операций:

1) зачисление электронных денег от:

пользователей за реализованные товары;

эмитента/агента по расчетам для перевода пользователям - физическим лицам в случае возврата ими в соответствии с Законом Украины "О защите прав потребителей" товаров, приобретенных за электронные деньги;

2) списание электронных денег в пользу:

пользователей - физических лиц в случае возврата ими в соответствии с Законом Украины "О защите прав потребителей" товаров, приобретенных за электронные деньги;

эмитента для погашения электронных денег на безналичные средства;

агента по расчетам для обмена на безналичные средства.

Порядок приобретения электронных денег торговцем у эмитента/агента по расчетам для их перевода пользователям - физическим лицам в случае возврата ими в соответствии с Законом Украины "О защите прав потребителей" товаров устанавливается эмитентом в правилах использования электронных денег.

7. Электронный кошелек агента по пополнению/агента по распространению используется исключительно для таких операций:

1) зачисление электронных денег от эмитента в обмен на безналичные средства, перечисленные этими агентами эмитента;

2) списание электронных денег в пользу:

пользователей - физических лиц в обмен на наличные/безналичные средства;

пользователей - субъектов хозяйствования в обмен на безналичные средства;

эмитента для погашения на безналичные средства.

8. Электронный кошелек агента по расчетам используется исключительно для таких операций:

1) зачисление электронных денег от:

пользователей - физических лиц в обмен на наличные/безналичные средства;

пользователей - субъектов хозяйствования в обмен на безналичные средства;

торговцев для обмена на безналичные средства;

эмитента для предоставления их торговцам с целью возврата пользователям - физическим лицам за товар;

2) списание электронных денег в пользу:

торговцев в случае возвращения пользователями - физическими лицами согласно Закону Украины "О защите прав потребителей" товаров, приобретенных за электронные деньги;

эмитента для погашения на безналичные средства.

9. Электронный кошелек агента по обменным операциям используется исключительно для таких операций:

1) зачисление электронных денег от:

пользователей для осуществления обменных операций с электронными деньгами, выпущенными одним эмитентом, на электронные деньги другого эмитента;

эмитенту в обмен на безналичные средства;

2) списание электронных денег в пользу:

пользователей для осуществления обменных операций;

эмитента для погашения электронных денег эмитентом на безналичные средства.

10. Электронные деньги, хранящиеся на электронных кошельках пользователей, торговцев, агентов, использовать для других операций запрещается.".

В связи с этим пункты 4.1, 4.2, 5.1 - 5.6 и главы 4 - 8 считать соответственно пунктами 5.1, 5.2, 6.1 - 6.6 и главами 5 - 9.

5. В главе 6:

1) пункты 6.1 - 6.4 изложить в следующей редакции:

"6.1. Эмитент имеет право самостоятельно обеспечивать осуществление операций с электронными деньгами или заключать договоры с операторами о выполнении ими операционных, информационных или иных технологических функций, обеспечивающих использование электронных денег. Оператор должен быть резидентом.

Юридическое лицо имеет право выполнять функции оператора после внесения его в Реестр в качестве оператора услуг платежной инфраструктуры, кроме случаев, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка по вопросам регистрации платежных систем, их участников и операторов услуг платежной инфраструктуры.

6.2. Эмитент/оператор на основании договора с эмитентом обязан обеспечить:

1) фиксирование всех трансакций с электронными деньгами между пользователями, торговцами, агентами, эмитентом и оператором с помощью технических средств, с указанием форм оплаты (наличные/безналичные средства) при приеме наличных/безналичных средств в обмен на электронные деньги, погашение и/или прием электронных денег в обмен на наличные/безналичные средства, обменных операций;

2) хранение в течение пяти лет соответствующей информации в форме, которая дает возможность проверить целостность информации.

Эмитент обязан в течение 10 рабочих дней со дня начала/прекращения использования услуг оператора в письменной форме уведомить об этом Национальный банк.

6.3. Эмитент обязан обеспечить:

1) организационные, процедурные меры и использование технических средств с целью выявления, а также предотвращения, препятствования и противодействия мошенничеству;

2) систему защиты информации, которая должна осуществлять непрерывную защиту информации во время выпуска, использования и погашения электронных денег на всех этапах ее формирования, обработки, передачи и хранения;

3) контроль за операциями с электронными деньгами, осуществляемыми исключительно на территории Украины;

4) меры по предотвращению и противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в соответствии с законодательством Украины (далее - мероприятия в сфере ПОД/ФТ).

6.4. Эмитент обязан обеспечить контроль за соблюдением:

1) пользователями, торговцами, оператором и агентами при осуществлении операций с электронными деньгами требований настоящего Положения и правил использования электронных денег;

2) агентом по распространению/агентом по пополнению определенных настоящим Положением требований по зачислению наличности, полученной от пользователей - физических лиц за предоставленные электронные деньги, на их отдельные текущие счета.

Порядок контроля устанавливается правилами использования электронных денег.";

2) главу дополнить двумя новыми пунктами такого содержания:

"6.7. Эмитент обязан обеспечить:

1) осуществление надлежащей проверки пользователя до создания ему электронного кошелька в порядке, установленном законодательством в сфере ПОД/ФТ;

2) сопровождение операции с использованием электронных денег, информацией о плательщике (инициаторе перевода) и о получателе средств в соответствии с законодательством в сфере ПОД/ФТ.

Ответственность за ненадлежащее осуществление агентами мероприятий в сфере ПОД/ФТ возлагается на эмитента.

6.8. Эмитент при условии применения достаточных мер по выявлению необычных или подозрительных операций и, если нет признаков связанности такой финансовой операции с другими операциями, имеет право не осуществлять надлежащей проверки пользователя - физического лица в следующих случаях:

1) инициирование операций с электронными деньгами осуществляется с использованием заранее оплаченной карточки карточных платежных систем и выполняется каждая из таких мер по уменьшению рисков:

электронный кошелек открывается и используется исключительно для оплаты товаров и услуг;

электронный кошелек может единовременно пополняться путем внесения наличных или перечисления безналичных денежных средств;

электронный кошелек не пополняется электронными деньгами, которые поступают от неидентифицированных пользователей;

электронный кошелек пополняется и используется на общую максимальную сумму платежей не более чем 5 000 гривен.

Эмитент обязан обеспечить осуществление идентификации, верификации пользователя - физического лица-держателя заранее оплаченной карточки карточных платежных систем во время выплаты ему наличных денежных средств/перечисления безналичных средств на его счет в результате погашения электронных денег;

2) осуществления физическим лицом оплаты товаров наличными или с помощью электронного платежного средства с использованием эмитентом электронного кошелька (технического/транзитного), который открывается однократно исключительно для технологического проведения этой операции, и при условии выполнения эмитентом соответствующих требований по сопровождению информацией перевода средств наличными или сопровождению перевода информацией с использованием электронных платежных средств, предусмотренных в статье 14 Закона о предотвращении, на всем пути движения средств от плательщика (покупателя) до получателя (продавца) с указанием в назначении платежа, что оплата производится за товар. Номер электронного технического/транзитного кошелька не является информацией, которая может использоваться во время сопровождения перевода.".

6. В главе 7:

1) в пункте 1:

в абзаце втором слова "Банк, являющийся членом/участником платежной системы и внесенный Национальным банком в Реестр" заменить словами "Банк, внесенный Национальным банком в Реестр как член/участник карточной платежной системы";

пункт дополнить десятью новыми абзацами такого содержания:

"Заявитель/заявитель-член/участник платежной системы подает в Национальный банк электронные документы с квалифицированной электронной подписью руководителя или оригиналы документов на бумажных носителях одновременно с электронными копиями этих документов (далее - электронные копии документов).

Электронные копии документов направляются в Национальный банк одновременно с заверением на бумажном носителе о соответствии представленных электронных копий документов оригиналам на бумажных носителях, подписанных руководителем.

Национальный банк в случае получения электронных копий документов имеет право дополнительно требовать от заявителя/заявителя-члена/участника платежной системы представления этих документов на бумажных носителях.

Документы на бумажных носителях должны быть прошиты, пронумерованы, подписаны руководителем и не содержать исправлений или неточностей.

Электронные копии документов, представляемые в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящего Положения, должны создаваться с соблюдением требований главы 7 настоящего Положения и в виде файлов, содержащих отсканированные с бумажных носителей изображения документов.

Сканирование изображения документов осуществляется с учетом следующих требований:

1) формат готового файла - pdf;

2) документы, содержащие более одной страницы, сканируются в один файл;

3) разрешение сканирования не ниже 300 dpi.

Электронные копии документов представляются в Национальный банк на цифровых носителях [компакт-дисках (CD/DVD) или USB-флеш-накопителях].";

2) в пункте 2:

подпункт 2 изложить в следующей редакции:

"2) правила использования электронных денег, которые должны содержать положения о:

порядке осуществления операций между эмитентом, оператором, агентами, пользователями и торговцами, который должен включать общую схему и описание всех денежных и информационных потоков (включая схематическое изображение);

организации контроля за финансовыми и техническими рисками при использовании электронных денег;

системе защиты информации, включающей описание порядка разграничения прав доступа к информационным ресурсам при использовании электронных денег, механизма обеспечения защиты информации во время хранения электронных денег на электронных кошельках;

порядке аутентификации и защиты информации на всех звеньях обмена информационными потоками, включая название алгоритмов и длины ключей, паролей, технологию использования средств защиты информации, информацию о разработчике этих средств, систему управления ключами;

порядок принятия мер в сфере ПОД/ФТ;";

подпункт 5 исключить;

3) пункт 3 изложить в следующей редакции:

"3. Заявитель - член/участник платежной системы для согласования правил использования электронных денег представляет в Национальный банк:

1) информацию, которая должна содержать описание порядка осуществления операций с электронными деньгами между эмитентом, другими участниками платежной системы, агентами, пользователями и торговцами, которое должно включать общую схему всех денежных и информационных потоков;

2) образцы договоров, которые будут заключаться с пользователями.".

7. В главе 8:

1) подпункт 3 пункта 2 дополнить словами "или с даты предоставления Национальному банку информации, которая свидетельствует о том, что эмитент не осуществляет деятельности по выпуску электронных денег и их использованию";

2) пункт 3 дополнить словами "и исключает эмитента из перечня банков, которые имеют право осуществлять выпуск электронных денег, который размещен на страницах официального Интернет-представительства Национального банка".