ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

от 24 декабря 2014 года №818

2. Банкам, небанковским кредитно-финансовым организациям и открытому акционерному обществу "Банк развития Республики Беларусь" в шестимесячный срок после вступления в силу настоящего постановления обеспечить доработку электронной базы данных анкет клиентов в соответствии с Инструкцией о требованиях к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества "Банк развития Республики Беларусь" в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденной этим постановлением.

3. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.

Утверждена Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 декабря 2014 года №818

Инструкция о требованиях к правилам внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения при осуществлении банковских операций

Глава 1. Общие положения

1. Настоящая Инструкция устанавливает требования к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества "Банк развития Республики Беларусь" (далее - ОАО "Банк развития Республики Беларусь"), открытого акционерного общества "Белорусская валютно-фондовая биржа" (далее - ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа") в части осуществления им отдельных банковских операций (далее, если не указано иное, - банки) в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

2. Для целей настоящей Инструкции используются термины в значениях, определенных Законом Республики Беларусь "О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения", а также следующие термины и их определения:

агенты по идентификации - лица, осуществляющие идентификацию клиентов банка, их представителей по поручению банка на основании договора или законодательного акта;

анализируемый период - отрезок времени, в среднем составляющий один календарный месяц, определяемый банком в зависимости от вида осуществляемых клиентом финансовых операций, за который банк анализирует финансовые операции клиента на стадии последующего контроля;

анкета клиента - совокупность данных в электронном виде, собранных банком в отношении клиента в ходе его идентификации и верификации, содержащих сведения о клиенте и его деятельности, установленные статьей 8 Закона Республики Беларусь "О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения", настоящей Инструкцией и правилами внутреннего контроля банка;

анкетирование - составление банком анкеты клиента;

банк-корреспондент - банк, в котором открыт корреспондентский, иной счет банка-респондента;

банк-респондент - банк, открывший корреспондентский, иной счет в другом банке;

банковская услуга (продукт) - банковская операция (совокупность банковских операций), отражаемая в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в банках на отдельном счете либо группе счетов, сгруппированных по признаку экономической однородности;

клиент, осуществляющий разовую операцию, - лицо, за исключением банка-респондента, осуществляющее финансовую операцию без заключенного договора на осуществление финансовых операций в письменной форме, включая договор, заключенный в электронном виде без использования электронной цифровой подписи в случаях, предусмотренных законодательными актами (далее - договор на осуществление финансовых операций в письменной форме);

корреспондентские банковские отношения - предоставление банковских услуг (продуктов) одним банком (банком-корреспондентом) другому банку (банку-респонденту);

однотипные финансовые операции - финансовые операции одного вида, осуществляемые неоднократно в течение анализируемого периода одним лицом либо в отношении одного и того же лица;

подозрительная финансовая операция - финансовая операция, в отношении которой у банка возникли подозрения, что она осуществляется в целях получения и (или) легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности, распространения или финансирования распространения оружия массового поражения, после принятия банком решения об отнесении ее к финансовой операции, подлежащей особому контролю;

представитель клиента - лицо, осуществляющее финансовые операции от имени клиента банка, полномочия которого подтверждены в порядке, определенном законодательством, либо явствуют из обстановки, в которой действует представитель;

систематичность осуществления финансовых операций - осуществление клиентом финансовых операций 3 и более раза в течение анализируемого периода;

специальное подразделение - структурное подразделение банка, в компетенцию которого входит осуществление мер в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;

физические лица - физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями;

финансовая операция, вызывающая подозрение, - финансовая операция, в отношении которой у банка возникли подозрения, что она осуществляется в целях получения и (или) легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности, распространения или финансирования распространения оружия массового поражения, до принятия банком решения об отнесении (неотнесении) ее к финансовой операции, подлежащей особому контролю.

Термины "оператор криптоплатформы", "оператор обмена криптовалют", "цифровой знак (токен)" используются в значениях, определенных соответственно в пунктах 1, 6 и 12 перечня используемых терминов и их определений в соответствии с приложением 1 к Декрету Президента Республики Беларусь от 21 декабря 2017 г. №8 "О развитии цифровой экономики".

Термин "идентификационный номер" используется в значении, определенном абзацем пятым статьи 2 Закона Республики Беларусь от 21 июля 2008 г. №418-З "О регистре населения".

Термины "банковская группа" и "банковский холдинг" используются в значениях, определенных соответственно частями второй и третьей статьи 35 Банковского кодекса Республики Беларусь.

Для целей настоящей Инструкции к индивидуальным предпринимателям приравниваются нотариусы, осуществляющие нотариальную деятельность в нотариальном бюро, и адвокаты, осуществляющие адвокатскую деятельность индивидуально.

Глава 2. Организация системы внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения

3. Система внутреннего контроля банка в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения организуется в рамках системы внутреннего контроля банка и системы управления рисками банка и должна обеспечивать недопущение умышленного или невольного вовлечения банка в процесс легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

4. Головная организация банковской группы и (или) банковского холдинга, являющаяся банком, организует систему внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения в банковской группе и (или) банковском холдинге на консолидированной основе таким образом, чтобы обеспечить своевременное получение информации о деятельности участников банковской группы и (или) банковского холдинга из числа лиц, осуществляющих финансовые операции, в целях осуществления оценки эффективности деятельности таких участников и соблюдения ими требований законодательства и локальных правовых актов.

Система внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения обеспечивает внутри банковской группы, банковского холдинга:

обмен данными для целей внутреннего контроля и управления рисками;

соблюдение требований в указанной сфере, проведение аудита, предоставление при необходимости участником банковской группы, банковского холдинга идентификационных сведений о клиенте и его финансовых операциях;

адекватную защиту конфиденциальности и использования данных;

получение информации о деятельности участников банковской группы, банковского холдинга в целях осуществления оценки эффективности деятельности таких участников и соблюдения ими требований законодательства и локальных правовых актов.

5. Основным принципом организации системы внутреннего контроля банка в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения является участие работников банка в рамках их должностных обязанностей в процессах идентификации клиентов и их представителей, анкетирования клиентов и выявления финансовых операций, подлежащих особому контролю.

6. Система внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения реализуется по следующим основным направлениям:

идентификация и верификация в случаях, предусмотренных законодательством, клиентов банка, осуществляющих финансовые операции, мониторинг их деятельности в процессе обслуживания;

выявление, документальное фиксирование финансовой операции, подлежащей особому контролю, и передача соответствующих сведений в орган финансового мониторинга;

замораживание средств и (или) блокирование финансовых операций лиц, причастных к террористической деятельности;

хранение сведений и документов (их копий) в течение срока, установленного законодательством.