ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН

от 24 февраля 2017 года №1397

О платежных услугах и платежной системе

Принят Постановлением МН МОРТ от 26 октября 2016 года №586

Одобрен Постановлением ММ МОРТ от 16 февраля 2017 года №338

Настоящий Закон определяет правовые и организационные основы функционирования платежных систем и порядок предоставления платежных услуг в Республике Таджикистан и направлен на создание благоприятных условий для развития платёжной системы.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные понятия

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

- акцепт плательщика - согласие плательщика на перевод денежных средств с его банковского счета на основании договора по требованию получателя средств;

- поставщик платежных услуг - Национальный банк Таджикистана и кредитные финансовые организации, предоставляющие услуги по переводу денежных средств;

- платежные услуги - приём и выдача наличных средств, расчеты и переводы денежных средств, в том числе переводы электронных денежных средств, выпуск (эмиссия) и (или) обслуживание платежных инструментов и услуги по приёму платежей;

- платежное средство - средство и (или) совокупность процедур, согласованных между клиентом и поставщиком платежных услуг и применяемых клиентом для инициирования платежного распоряжения;

- перевод денежных средств - действия поставщика платежных услуг в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю денежных средств плательщика;

- электронное платежное средство - средство и (или) способ, позволяющие клиенту поставщика платежных услуг составлять, удостоверять и передавать платежное распоряжение в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе банковских платежных карт и других технических устройств;

- трансграничный перевод денежных средств - перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик либо получатель средств находится за пределами Республики Таджикистан и (или) перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или другой иностранный банк;

- оператор платежной системы - юридическое лицо, определяющее правила платежной системы и выполняющее иные обязанности в соответствии с настоящим Законом;

- оператор услуг платежной инфраструктуры - юридическое лицо, оказывающее операционные услуги и (или) услуги платежного клиринга, а также уполномоченное предоставлять информационные и другие технологические функции в платежной системе при переводе денежных средств;

- платежное распоряжение - поручение плательщика или получателя денежных средств своему поставщику платежных услуг в рамках применяемых форм безналичных расчетов для перевода денежных средств;

- операционные услуги - услуги оператора услуг платежной инфраструктуры, обеспечивающего доступ участников платежной системы и их клиентов к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных платежных средств, а также обмен электронными сообщениями;

- услуги платежного клиринга - услуги оператора услуг платежной инфраструктуры, обеспечивающего в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы по осуществлению перевода денежных средств, а также зачет взаимных денежных требований и обязательств участников платежной системы;

- центральный платежный клиринговый контрагент - Национальный банк Таджикистана и (или) кредитная финансовая организация, являющиеся в соответствии с настоящим Законом плательщиком по требованиям участников платежной системы и получателем средств по обязательствам участников платежной системы;

- расчетный центр - Национальный банк Таджикистана и (или) кредитная финансовая организация, которая в рамках платежной системы исполняет распоряжения участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по их банковским счетам и направляет подтверждение об этом участникам платежной системы;

- банковский платежный агент - юридическое лицо, за исключением кредитной финансовой организации, или индивидуальный предприниматель, привлекаемый кредитной финансовой организацией для осуществления отдельных банковских операций в соответствии с настоящим Законом;

- банковский платежный субагент - юридическое лицо, за исключением кредитной финансовой организации, или индивидуальный предприниматель, привлекаемый банковским платежным агентом для осуществления отдельных банковских операций в соответствии с настоящим Законом;

- безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая невозможность отзыва распоряжения либо его прекращение} об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени;

- безусловность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени;

- окончательность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств их получателю в определенный момент времени;

- платёжная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платёжной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платёжной системы, оператора услуг платёжной инфраструктуры, а также не менее 3 (трех) участников - кредитных финансовых организаций;

- субъекты платежной системы Республики Таджикистан - совокупность поставщиков платежных услуг, банковских платежных агентов (субагентов), операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры и организаций почтовой связи при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с законодательством Республики Таджикистан, полностью или частично осуществляющие деятельность в Республике Таджикистан;

- система управления рисками в платежной системе - комплекс мероприятий и способов снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий для бесперебойности функционирования платежной системы;

- правила платежной системы - документ (документы), содержащий (содержащие) условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы в соответствии с настоящим Законом;

- участники платежной системы - юридические лица, присоединившиеся к платежной системе в целях оказания услуг по переводу денежных средств и действующие согласно её правилам;

- электронные денежные средства - денежные средства в национальной или иностранной валюте, предварительно предоставленные физическим лицом поставщику платежных услуг, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, для исполнения денежных обязательств физического лица перед третьими лицами;

- терминал - электронное программно-техническое устройство, позволяющее считывать информацию с электронного платежного средства, формировать, отправлять и принимать сообщения об операциях с электронным платежным средством в соответствующей платежной системе и из нее;

- автоматизированный терминал самообслуживания - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для приема, наличных денежных средств и осуществления платежей в адрес коммунальных служб, операторов мобильной связи, интернета и других платежей, с учётом части 16 статьи 13 настоящего Закона, а также для осуществления безналичных расчетов посредством банковских платежных карт и других электронных платежных средств;

- банкомат - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для приема и выдачи наличных денежных средств и предоставления других услуг кредитной финансовой организации с использованием электронного платежного средства.

Статья 2. Законодательство Республики Таджикистан о платежных услугах и платежной системе

Законодательство Республики Таджикистан о платежных услугах и платежной системе основывается на Конституции Республики Таджикистан и состоит из настоящего Закона, других нормативных правовых актов, а также международных правовых актов, признанных Таджикистаном.

Глава 2. Порядок оказания платёжных услуг и использования электронных платёжных средств

Статья 3. Порядок оказания платежных услуг

1. Поставщик платежных услуг оказывает платежные услуги на основании договоров, заключаемых с клиентами и другими поставщиками платежных услуг, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с законодательством Республики Таджикистан.

2. Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты участвуют в оказании платежных услуг на основании договоров, заключаемых с поставщиками платежных услуг и банковскими платежными агентами, в соответствии с требованиями статьи 13 настоящего Закона.

3. Организации почтовой связи оказывают услуги по переводу денежных средств в соответствии с требованиями Закона Республики Таджикистан "О почтовой связи".