Дата обновления БД:
02.05.2024
Добавлено/обновлено документов:
38 / 110
Всего документов в БД:
133331
Зарегистрировано
Министерством юстиции
Республики Молдова
от 18 мая 2010 года №751
ПОСТАНОВЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ КОМИССИИ ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА
от 26 февраля 2010 года №8/6
Об утверждении Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка
(В редакции Постановлений Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9, 24.12.2015 г. №67/2, 29.10.2018 г. №48/15)
На основании статьи 3, пункт b) статьи 8 и части (1) статьи 21 Закона о Национальной комиссии по финансовому рынку №192-XIV от 12 ноября 1998 года (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007 г., №117-126 BIS), с последующими изменениями и дополнениями, части (5) статьи 55 Закона о рынке ценных бумаг №199-XIV от 18 ноября 1998 года (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2008 г., №183-185, ст.655), с последующими изменениями и дополнениями, части (3) статьи 43 и части (5) статьи 53 Закона о страховании №407-XVI от 21 декабря 2006 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., №47-49, ст.213), с последующими изменениями и дополнениями, части (2) статьи 46 Закона о ссудо-сберегательных ассоциациях №139-XVI от 21 июня 2007 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., №112-116, ст.506), с последующими изменениями и дополнениями, Национальная комиссия по финансовому рынку ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка.
2. Настоящее постановление вступает в силу через месяц со дня опубликования.
Председатель Национальной комиссии по финансовому рынку
Михаил Чиботару
Утвержден Постановлением Административного совета Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 26 февраля 2010 года №8/6
Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка
I. Общие положения
1. Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка (далее - Регламент) устанавливает порядок представления общественности, клиентам и потенциальным клиентам (далее - клиенты) информации о финансовом положении профессиональных участников и о предоставляемых услугах.
2. Положения Регламента распространяются на следующих профессиональных участников небанковского финансового рынка (далее – профессиональные участники): лицензированные и авторизированные лица на рынке капитала, профессиональные участники рынка страхования, негосударственные пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, небанковские кредитные организации и бюро кредитных историй.
3. Профессиональный участник обязан представлять общественности и клиентам достоверную и прозрачную информацию в порядке и в сроки, установленные настоящим Регламентом.
(Пункт 3 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
(см. предыдущую редакцию)
4. Регламент не отменяет обязанность профессиональных участников представлять, публиковать или иным образом раскрывать информацию, предусмотренную другими действующими нормативными актами.
II. Информация о деятельности профессионального участника
5. Профессиональный участник обязан предоставить в распоряжение общественности и клиентов как минимум следующую информацию:
1) наименование полное;
2) код IDNO;
3) местонахождение и по необходимости, адрес отдельного подразделения, где были заключены услуги;
4) информация о менеджменте профессионального участника (организационная структура, лица, владеющие квалификационными сертификатами, каналами предоставления, отдельные подразделения, состав совета общества и исполнительного органа);
5) доступная информация о соблюдении финансовых пруденциальных норм, установленных законодательством (собственный капитал, резервы, гарантийные фонды, ликвидность и др.);
6) информация о предоставляемых финансовых услугах и продуктах и применяемых тарифах;
7) исключен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №58/9
8) информация об активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности;
9) информация о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов;
10) внутренние правила работы с клиентами;
11) копия лицензии и/или разрешения, выданного Национальной комиссией по финансовому рынку (далее – Национальная комиссия);
12) копия решения о приостановлении деятельности или о приостановлении действия лицензии профессионального участника с момента вступления в силу и на весь период действия - в случае принятия такого решения.
(В пункт 5 внесены изменения в соответствии с Постановлениями Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9, 24.12.2015 г. №67/2)
(см. предыдущую редакцию)
6. Информация указанная в пункте 5, помещается на доске объявлений в офисе профессионального участника, по месту нахождения и в его отдельных подразделениях, на собственной веб-странице (если создана) и обновляется в течение 5 рабочих дней со дня изменения. Профессиональный участник может представлять указанную информацию и в виде брошюры.
(В пункт 6 внесены изменения в соответствии с Постановлениями Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9, 24.12.2015 г. №67/2)
(см. предыдущую редакцию)
7. Профессиональный участник обязан представить клиентам следующую информацию о договоре об оказании услуг на небанковском финансовом рынке:
1) закон и нормативные акты, на которых основывается договор;
2) документы, которые необходимо представить для заключения договора;
3) альтернативные условия договора;
4) условия, размер полной оплаты и сроки оплаты за оказанные услуги;
5) порядок прекращения договора;
6) последствия (санкции) невыполнения договора сторонами;
7) процедура разрешения возможных споров;
8) типовой договор об оказании услуг.
(В пункт 7 внесены изменения в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
(см. предыдущую редакцию)
8. Профессиональный участник хранит по месту нахождения и предоставляет клиентам доступ, по их заявлению, к следующим документам:
1) устав;
2) годовые отчеты за последние три года деятельности, представленные Национальной комиссии;
3) мнение аудитора, если аудит предусмотрено законодательством;
4) стратегии и перспективы развития деятельности профессионального участника на небанковском финансовом рынке, если они были разработаны;
5) внутренние правила или процедуры, связанные с рассмотрением и разрешением жалоб клиентов или потенциальных клиентов;
6) другие внутренние нормы, которые могут быть в интересах клиентов и общественности.
(В пункт 8 внесены изменения в соответствии с Постановлениями Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9, 24.12.2015 г. №67/2)
(см. предыдущую редакцию)
9. Информация, указанная в пункте 5, в подпунктах 2)-8) пункта 7 и в пункте 8, удостоверяется подписью руководителя профессионального участника (а в случае ее составления на основании бухгалтерской информации - и главным бухгалтером) и печатью.
(В пункт 9 внесены изменения в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
(см. предыдущую редакцию)
10. Банки, которые владеют лицензией на осуществление профессиональной деятельности на рынке капитала, будут раскрывать информацию, указанную в пункте 5, в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Молдовы.
(В пункт 10 внесены изменения в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
(см. предыдущую редакцию)
11. Профессиональный участник может раскрывать и другую информацию, которую он считает важной для оценки финансового состояния, собственной деятельности и принимаемых рисков.
12. Информации, установленные настоящим Регламентом, при запросе потенциальными клиентами или клиентами будут представлены на бумажном носителе или на другом доступном и находящемся в их распоряжении носителе. Обязанность привести доказательство о предоставлении соответствующих информаций возложить на профессионального участника на рынке ценных бумаг.
(Пункт 12 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9)
(см. предыдущую редакцию)
12-1. Профессиональный участник берет на себя всю ответственность за достоверность любой предоставленной информации и в случае недостоверности информации отвечает в соответствии с законодательными и нормативными актами, регулирующими область небанковского финансового рынка.
(Пункт 12-1 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
12-2. Если профессиональный участник не раскрывает информацию, предусмотренную настоящим Регламентом, Национальная комиссия вправе применить взыскания в соответствии с законодательными и нормативными актами, регулирующими область небанковского финансового рынка.
(Пункт 12-2 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
III. Информация по видам деятельности на небанковском финансовом рынке
13. Дополнительно к информации, предусмотренной пунктами 5, 7 и 8, профессиональный участник обязан представить клиенту информацию по видам деятельности, предусмотренную пунктами 14-24.
14. Дополнительно к информации, предусмотренной в ст.59 ч.(1) и ч.(2) Закона №171 от 11.07.2012 о рынке капитала, инвестиционные общества обязаны:
1) обнародовать информацию о программе деятельности;
2) обнародовать информацию о статусе члена в рамках регулируемого рынка или многосторонней торговой системы;
3) обнародовать информацию о Фонде компенсации инвесторам, о его целях и дате получения статуса члена фонда.
(Пункт 14 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
(см. предыдущую редакцию)
15. Исключен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2
(см. предыдущую редакцию)
16. В рамках осуществления деятельности на рынке капитала общество по доверительному управлению инвестициями по каждой управляемой организации коллективного инвестирования в ценные бумаги/самоуправляемая инвестиционная компания обязаны обнародовать следующую информацию:
1) проспект эмиссии;
2) упрощенный проспект/документ с ключевой информацией для инвесторов;
3) обновленные версии проспекта эмиссии/упрощенного проспекта/документа с ключевой информацией для инвесторов со всеми внесенными изменениями;
4) правила фонда/учредительные документы инвестиционной компании, а также обновленные версии со всеми внесенными изменениями;
5) годовые и полугодовые финансовые отчеты и годовые и полугодовые специальные отчеты;
6) периодические отчеты о стоимости чистого актива и чистого актива на одну акцию или инвестиционный пай;
7) договор простого товарищества, для инвестиционных фондов.
(Пункт 16 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
(см. предыдущую редакцию)
17. Регистрационное общество обязано ознакомить владельца ценных бумаг, при обращении последнего к услугам регистрационного общества, с информацией о требованиях к передаточному распоряжению о ценных бумагах и с процедурами выдачи выписки из реестра.
(В пункт 17 внесены изменения в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
(см. предыдущую редакцию)
17-1. Дополнительно к информации, предусмотренной в ст.71 ч.(1), ч.(2) и ч.(5) Закона №171 от 11.07.2012 о рынке капитала, оператор регулируемого рынка и оператор многосторонней торговой системы обязаны обнародовать:
1) любое приостановление торгов или отзыва финансовых инструментов, допущенных к торгам, с указанием мотивов приостановления или отзыва;
2) отчеты торгов как в ежедневных сообщениях, так и во всех бюллетенях, изданных рынком.
(Пункт 17-1 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
17-2. В рамках осуществления деятельности на рынке капитала центральный депозитарий обязан обнародовать следующую информацию:
1) правила центрального депозитария;
2) правовые нормы, которыми руководствуется в своей деятельности центральный депозитарий;
3) условия доступа участников в систему клиринга и расчетов.
(Пункт 17-2 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
18. Страховщик или страховой и/или перестраховочный посредник обязаны представить потенциальному страхователю, страхователю и/или выгодоприобретателю следующую информацию:
1) определение каждого страхового случая, страховой компенсации в случае наступления страхового случая, каждой компенсации и дополнительных факультативных условий;
2) порядок выплаты страховых премий, их продолжительность и сроки оплаты;
3) информации о премиях, относящихся к каждой прибыли, как основных, так и факультативных, по случаю;
4) элементы расчета страховых возмещений и/или компенсаций;
5) порядок выплаты страхового возмещения и/или страховой компенсации, выкупных сумм и страховых сумм;
6) причины освобождения страховщика от ответственности;
7) годовая выкупная стоимость страховых сумм на протяжении срока действия договора страхования жизни, а также случаи, когда выкупная стоимость страхового полюса страхования жизни является "0".
(Пункт 18 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку РМ от 28.06.2012 г. №28/9)
(см. предыдущую редакцию)
18-1. В случаях договоров страхования жизни страховщик и/или страховой и/или перестраховочный посредник письменно информирует страхователя при каждой годовщине договора о ситуации бонусов (компенсаций) и сумм, отражающих участие в прибыли, а также об ином изменении информации, указанной в п.5 пп.1)-3) и п.18 пп.1), 3)-4) и 8) настоящего Регламента.
(Пункт 18-1 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 28.06.2012 г. №28/9)
18-2. Условия страхования, утвержденные страховщиком, публикуются на его собственной веб-странице, если не являются коммерческой тайной, и обновляются в течение 5 дней после внесения изменений.
(Пункт 18-2 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2)
19. До заключения любых первоначальных договоров страхования и по необходимости при изменении или их обновлении страховой и/или перестраховочный посредник должен проинформировать клиента или потенциального клиента о следующем:
1) об анализе риска, который подразумевает покрытие соответствующего страхования для клиента;
2) о содержании и сроках договора страхования, страховых условиях страховщика;
3) о последствиях неоплаты страховой премии в назначенные сроки;
4) о стоимостях и компенсациях индивидуальных продуктов для страхования жизни, предлагаемых страховщиком;
5) о своих отношениях со страховщиком или перестраховщиком, а именно тех, которые могут повлиять на его независимость и беспристрастность в исполнении своих обязательств перед клиентом, в том числе:
а) об обязанностях, если они есть, осуществлять свою деятельность исключительно с одним или ограниченным числом страховщиков (перестраховщиков), предоставляя клиентам наименование страховщиков (перестраховщиков);
b) о предпочтении страховщиков (перестраховщиков) посредника по отношению к другим посредникам насчет комиссионных посредничества;
c) о сроках и условиях договора или соглашений, заключенных со страховщиком (перестраховщиком);
d ) о способности предоставления помощи клиентам в урегулировании ущербов, в том числе в деталях, в случае существования пределов или ограничений в данной помощи;
e) о платежеспособности страховщика (перестраховщика), предоставляя клиентам любую другую информацию, которой владеет, относительно деятельности страховщика (перестраховщика), и которая может повлиять на платежеспособность страховщика (перестраховщика).
(Пункт 19 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку РМ от 28.06.2012 г. №28/9)
(см. предыдущую редакцию)
19-1 Страховой и/или перестраховочный брокер предоставляет содействие клиентам на протяжении срока действия, договора страхования (перестрахования), удостоверяется что клиент понимает и осуществляет мониторинг исполнения посреднического договора между ним и клиентом.
(Пункт 19-1 введен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку РМ от 28.06.2012 г. №28/9)
20. Кроме информации, предусмотренной пунктом 19, страховой агент обязан предъявить клиентам договор, заключенный со страховщиком, от имени которого предлагает услуги.
21. Ссудо-сберегательная ассоциация обязана представлять своим членам и лицам, желающим стать членами, информацию об условиях выдачи ссуд, включая:
1) минимальный/максимальный размер ссуды;
2) срок (минимальный/максимальный) ссуды;
3) процентная ставка, уплачиваемая членом, а также метод расчета абсолютной величины процентной ставки;
4) другие платежи, оплачиваемые клиентом, и не включенные в процентную ставку;
5) порядок (ежегодно, частично, полностью) и периодичность платежей;
6) документы, необходимые для получения ссуды;
7) требования к порядку гарантирования ссуд членами, установленному судо-сберегательной ассоциацией;
8) процедура изменения условий договора, включая процентную ставку.
22. Ссудо-сберегательная ассоциация, владеющая лицензией категории В или С, обязана представить своим членам и лицам, желающим стать членами, информацию, предусмотренную в пункте 21, а также информацию об условиях приема вкладов, включая:
1) минимальный/максимальный размер вклада;
2) срок (минимальный/максимальный) вклада;
3) процентная ставка, а также порядок ее выплаты;
4) процедура изменения условий договора, включая процентную ставку.
23. Небанковская кредитная организация предоставит в распоряжение клиентов информацию об условиях предоставления небанковских кредитов и финансового лизинга, включая:
1) сумму (минимальная и максимальная);
2) срок (минимальный и максимальный);
3) процентную ставку;
4) раскрытие составляющих общей стоимости небанковского кредита/финансового лизинга;
5) фактический годовой процент (ФГП), указанный в обязательном порядке в информации, предоставленной клиенту до заключения договора (поясненной посредством показательного примера, в котором отмечаются все гипотезы, использованные для расчета соответствующей процентной ставки), и в договорах небанковского кредита/финансового лизинга;
6) размер общей уплачиваемой клиентом суммы и метод ее расчета, а также размер пени за невыполнение платежных обязательств;
7) образец графика возвращения кредита или уплаты взносов по договору лизинга (аннуитеты, ежемесячные убывающие платежи, финальный платеж, подлежащий уплате в конце срока, и др.);
8) необходимые документы для получения небанковского кредита/финансового лизинга;
9) требования о порядке гарантирования клиентами небанковского кредита/финансового лизинга, определенного небанковской кредитной организацией;
10) процедура изменения условий договора;
11) в зависимости от обстоятельств – состав и способ расчета плавающей процентной ставки с уточнением периодичности и/или условий изменения плавающей процентной ставки;
12) право отзыва небанковского кредита/финансового лизинга и обязательства клиента в данном случае;
13) досрочное возвращение небанковского кредита/финансового лизинга и размер компенсации за возможные затраты, связанные с досрочным возвращением;
14) правила кредитования в случае применения плавающей процентной ставки;
15) суть и юридические последствия наделения договоров ипотеки и/или залога исполнительной надписью/силой, гарантирующей выполнение платежных обязательств, в случае если исполнительная надпись включена в договор;
16) возможность применения досудебного порядка разрешения споров, связанных с исполнением договоров небанковского кредита/финансового лизинга.
(Пункт 23 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 29.10.2018 г. №48/15)
(см. предыдущую редакцию)
24. Негосударственный пенсионный фонд или управляющий активами фонда, если последний предусмотрен договором, обязаны представить членам и потенциальным членам фонда:
1) пенсионные планы, разработанные фондом и предлагаемые для заключения индивидуальных и коллективных пенсионных договоров;
2) информацию о правах бенефициария и вкладчика фонда;
3) информацию о порядке выхода из членов фонда.
Постановление Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 26 февраля 2010 года №8/6
"Об утверждении Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка"
О документе
Номер документа: | 8/6 |
Дата принятия: | 26.02.2010 |
Состояние документа: | Действует |
Начало действия документа: | 25.06.2010 |
Органы эмитенты: |
Государственные органы и организации |
Опубликование документа
Официальный монитор Республики Молдова, №81-82, 25 мая 2010 года, Ст.310.
Примечание к документу
В соответствии с пунктом 2 настоящее Постановление вступает в силу через месяц со дня опубликования - с 25 июня 2010 года
Редакции документа
Текущая редакция принята: 29.10.2018
Вступила в силу с: 09.12.2018
Редакция от 24.12.2015, принята документом Постановление Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в Регламент о раскрытии... № 67/2 от 24/12/2015
Вступила в силу с: 23.03.2016
Редакция от 28.06.2012, принята документом Постановление Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова Об изменении и дополнении Регламента о раскрытии информации об... № 28/9 от 28/06/2012
Вступила в силу с: 17.08.2012
(В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Постановлениями Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 24.12.2015 г. №67/2, 29.10.2018 г. №48/15)
(см. предыдущую редакцию)