ПОСТАНОВЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 23 октября 2014 года №211

Об утверждении Инструкции о порядке представления данных относительно использования платежных инструментов и услуг

На основании ст.5 части (1) подпункта f), ст.11 части (1), ст.44 и 47 Закона №548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г., №56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, и ст.96 части (1) Закона №114 от 18 мая 2012 о платежных услугах и электронных деньгах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012 г., №193-197, ст.661) Административный совет Национального Банка Молдовы ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Инструкцию о порядке представления данных относительно использования платежных инструментов и услуг согласно приложению к данному постановлению.

2. Признать утратившим силу Постановление Административного совета Национального банка Молдовы №18 от 31 января 2013 г. об утверждении Инструкции о порядке представления информации относительно использования платежных инструментов и услуг (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012 г., №31-35, ст.152).

3. Данное постановление вступает в силу 1 января 2015 г.

Приложение

к Постановлению Административного совета Национального банка Молдовы от 23 октября 2014 года №211

Инструкция о порядке представления данных относительно использования платежных инструментов и услуг

1. Настоящая Инструкция устанавливает порядок составления и передачи отчетов, относящихся к использованию платежных инструментов и услуг посредством платежных карточек, кредитового перевода, прямого дебетования, систем дистанционного банковского обслуживания и перевода денежных средств, осуществленных физическими лицами в системах перевода денег.

2. Отчеты ORD 5.1-5.6 и ORD 5.8 составляются всеми поставщиками платежных услуг, а отчет ORD 5.7 составляется только лицензированными банками. Отчеты представляются в Национальный банк Молдовы в целях анализа тенденций в использовании эмитированных/акцептованных платежных инструментов и услуг, предоставляемых поставщиками платежных услуг, а также оценки надежности их использования.

3. В целях настоящей Инструкции используются следующие понятия:

1) персонализированная платежная карточка – в соответствии с пунктом 2 Регламента о платежных карточках, утвержденным Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы №157 от 1 августа 2013 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, №.191–197, ст.1370) (далее – Регламента о платежных карточках);

2) предоплаченная платежная карточка – в соответствии с пунктом 2 Регламента о платежных карточках;

3) персонифицированная платежная карточка – в соответствии с пунктом 2 Регламента о платежных карточках;

4) активная платежная карточка – платежная карточка, посредством которой была проведена, по крайней мере, одна платежная операция (отраженная по дебиту счета оплаты, к которому привязана карточка) за отчетный период;

5) специальное устройство – в соответствии с пунктом 2 Регламента о платежных карточках;

6) операция MO/TO (Mail Order/Telephone Order) – платежные операции осуществленные на расстоянии через почту (включая электронную почту) или телефон, без физического присутствия платежной карточки;

7) mPOS (мобильный платежный терминал) – устройство, подключенное к мобильному оборудованию (смартфон, планшет и.т.д.) с аналогичными функциями с POS терминалом (в соответствии с пунктом 2 Регламента о платежных карточках), что позволяет принятие, обработку, хранение и отправление информации об осуществленном платеже посредством платежной карточки в пунктах продаж у продавца;

8) платежная операция – инициированное плательщиком или получателем платежа действие по размещению, переводу или изъятию средств, независимо от иных имеющихся обязательств между плательщиком и получателем платежа;

9) активный держатель – держатель платежной карточки, который осуществил по крайней мере одну финансовую операцию за отчетный период в системе дистанционного банковского обслуживания (СДБО);

10) фишинг (phishing) – создание поддельного сайта в Интернете, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователя СДБО;

11) фарминг (pharming) – установка специальной программы на компьютере пользователя СДБО, которая перенаправляет обращения к заданным сайтам в Интернете на поддельные сайты с целью получения доступа к конфиденциальным данным пользователя СДБО;

12) хакинг (hacking) – незаконный доступ к данным, хранящимся на компьютере, и сбор конфиденциальной информации о пользователе СДБО;

13) снифинг (sniffing) – установка на компьютере пользователя СДБО специальной программы, посредством которой при обращении к сайтам в Интернете позволяет сбор конфиденциальной информации о пользователе СДБО;

14) спуфинг (spoofing) – отправление электронных сообщений с указанием ложного адреса отправителя, в которых запрашивается конфиденциальная информация о пользователе СДБО;

15) отказ в обслуживании (denial of service) – создание таких условий, при которых легальные (правомерные) пользователи системы не могут получить доступ к предоставляемым системой ресурсам, либо этот доступ затруднен с целью искажения отправленных данных и внедрения новой информации в систему (сеть);

16) физическое лицо/юридическое лицо – согласно Закону №1107-XV от 6 июня 2002 Гражданский кодекс Республики Молдова (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, №.82–86, ст.661), с последующими изменениями и дополнениями, с указанием того, что физическое лицо, практикующее предпринимательскую деятельность или другой вид деятельности, соответствует понятию юридическое лицо.

4. В целях настоящей Инструкции различие между мошенничеством и попыткой мошенничества будет осуществляться, учитывая тот факт, что в результате мошеннической операции существуют финансовые потери. Соответственно, если в результате мошеннического действия один из участников понес финансовые потери, тогда оно будет отнесено к мошеннической операции, а если нет – то к попытке мошенничества.

5. Настоящая Инструкция устанавливает порядок составления и представления в Национальный банк Молдовы следующих отчетов:

1) Отчет ORD 5.1 Персонализированные платежные карточки – содержит информацию о персонализированных платежных карточках и финансовых операциях, осуществленных с их помощью, а также другие данные, относительно деятельности с использованием персонализированных платежных карточек (приложение №1);

2) Отчет ORD 5.2 Предоплаченные платежные карточки – содержит информацию относительно деятельности поставщиков платежных услуг, с использованием предоплаченных платежных карточек за отчетный период (приложение №2);

3) Отчет ORD 5.3 Персонифицированные платежные карточки – содержит информацию относительно деятельности поставщиков платежных услуг, с использованием персонифицированных платежных карточек за отчетный период (приложение №3);

4) Отчет ORD 5.4 Специальные устройства – содержит информацию относительно специальных устройств, установленных отчитывающимся поставщиком платежных услуг и находящихся в его ведении (приложение №4);

5) Отчет ORD 5.5 Использование кредитового перевода – содержит информацию относительно кредитового перевода, который может быть инициирован как клиентом поставщика платежных услуг, физическим или юридическим лицом, так и непосредственно поставщиком платежных услуг от своего имени и за свой счет, а также от имени и за счет клиента (приложение №5);

6) Отчет ORD 5.6 Использование прямого дебетования – содержит данные относительно платежных операций с использованием прямого дебетования, осуществленных поставщиком плательщика, инициированных бенефициаром платежа согласно поручению, предоставленному плательщиком бенефициару платежа, поставщику платежных услуг бенефициара или поставщику платежных услуг плательщика (приложение №6). В рамках настоящей Инструкции, поставщик платежных услуг плательщика, в качестве инициирования платежной операции бенефициаром рассмотрит:

a) получение платежных документов от бенефициара;

b) получение других данных (включая данные с выписанных счетов) от бенефициара;

c) произведение запросов к базе данных бенефициара содержащую соответствующую информацию для инициирования платежной операции.

7) Отчет ORD 5.7 Использование систем дистанционного банковского обслуживания – содержит информацию относительно платежных операций, которые проводились в системах дистанционного банковского обслуживания и находятся в ведении лицензированных банков (приложение №7);

8) Отчет ORD 5.8 – Использование физическими лицами услуг в системах перевода денег (приложение №8).

6. Отчеты, указанные в пункте 5, составляются на основе информации из учета поставщика платежных услуг, включая бухгалтерский учет поставщика, классифицированной в соответствии с требованиями настоящей Инструкции. Отчеты составляются консолидировано, включая достоверную информацию по поставщику платежных услуг и его подразделениям.

7. Финансовые операции, определенные поставщиком услуг как платежные операции, с использованием кредитового перевода, прямого дебетования или платежных карточек, отражаются только в отчете по использованному платежному инструменту. Дополнительно, при электронном использовании платежных инструментов посредством SDBD, эти платежные операции будут также отражаться в отчете ORD 5.7.

8. В отчетах ORD 5.1 Персонализированные платежные карточки, ORD 5.2 Предоплаченные платежные карточки, ORD 5.3 Персонифицированные платежные карточки, ORD 5.6 Использование прямого дебетования и ORD 5.7 Использование систем дистанционного банковского обслуживания, суммы указываются в молдавских леях, округленных до одного лея. Финансовые операции, осуществленные в иностранной валюте, пересчитываются в молдавские леи по официальному курсу молдавского лея по отношению к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком Молдовы и действующему в день совершения этих операций.

9. В отчете ORD 5.5 Использование кредитового перевода отражаются операции, проведенные в молдавских леях, округленных до одного лея.

10. В отчете ORD 5.8 Использование физическими лицами услуг по переводу денег, суммы переводов указываются в оригинальной валюте, округленной до целого.

11. В отчетах ORD 5.1, 5.2 и 5.3 для характеристики "вид устройства/использованное решение" указывается код специального устройства в соответствии с техническим решением использованным для осуществления финансовой операции, а не в соответствии с максимальным техническим решением данного устройства. К примеру, при осуществлении финансовой операции через POS, который обладает бесконтактным приложением, если транзакция была осуществлена с использованием микропроцессора, указывается соответствующий код POS с микропроцессором, а не соответствующий бесконтактный POS.

12. В отчете ORD 5.4 для характеристики "вид устройства/использованное решение" указывается код специального устройства в соответствии с его максимальной технической оснащенностью. В этом контексте максимальной оснащенностью считается оснащенность средствами для чтения бесконтактных карточек, а наименьшей оснащенность только средствами для чтения карточек с магнитной полосой.

13. Для "кода валюты" указывается цифровой код иностранных валют в соответствии с международным стандартом ISO 4217 "Коды для представления валют и фондов", если не предусмотрено иное.

14. Информация в отчетах будет представляться кумулятивно в соответствии с характеристиками, указанными в каждом отчете. Запрещено указывать данные по тем же характеристикам в двух и более строках.

15. Отчеты, указанные в пункте 5, согласно данной Инструкции представляются в Национальный банк Молдовы не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

16. Отчеты представляются в Национальный банк Молдовы в электронной форме в соответствии с Инструкцией о порядке представления банками отчетов в электронной форме в Национальный банк Молдовы, утвержденной Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы №132 от 17 июля 2008 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, №157– 59, ст.447), с последующими изменениями и дополнениями.

Приложение №1

к Инструкции о порядке представления данных относительно использования платежных инструментов и услуг

Отчет
ORD 5.1 Персонализированные платежные карточки